МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
МІЖНАРОДНА АКАДЕМІЯ БІЗНЕСУ ТА НОВИХ ТЕХНОЛОГІЙ (МУБіНТ)
Кафедра загального та спеціального менеджменту
Курсова робота
Тема: «Особливості розвитку банківської системи Росії"
Виконав: студент групи: Ч 36 МН-11
Семичева Христина Едуардівна
Керівник: викладач
Грибанова Людмила Олександрівна
Череповець 2010
Зміст
Введення
Глава 1. Поняття, сутність, функції і роль банківської системи як структури національної економіки
Глава 2. Історичні етапи формування Банківської системи РФ
Глава 3. Банківська система України на сучасному етапі
3.1 Загальна структура, принципи організації та особливості функціонування
3.1.1 Діяльність Центрального банку Росії
3.1.2 Комерційні банки в складі банківської системи РФ
3.2 Кількісні і якісні показники банківської системи РФ
3.3 Проблеми та перспективи розвитку банківської системи Російської Федерації
Глава 4. Фінансово - економічна криза, його вплив на банківський сектор. Стратегія протидії
Висновок
Список використаних джерел
Введення
Національна економіка являє собою замкнутий кругообіг матеріальних і грошових потоків між її суб'єктами. Існування цього циклу можливе лише при існуванні двох ключових інститутів - центру грошової емісії та фінансових посередників, які концентрують розрізнені заощадження і здійснюють фінансування потребують ринкових агентів. Дану роль в сучасних економіках виконує банківська система.
Банківська система є невід'ємною частиною ринкової інфраструктури, знаходиться в двостороннього зв'язку з реальним сектором. Разом з тим, розглядаючи ситуацію в Росії, слід зазначити деякий дисбаланс між економікою в цілому, яка більшістю міжнародних структур визнається ринковою, і банківською системою, яка, на думку експертів МВФ, зберігає багато рис системи розподільного типу і є перехідною.
У даних обставин проблема ефективного зростання російської економіки може бути вирішена тільки за адекватної модернізації банківської системи, що ускладнюється як низкою внутрішніх причин (брак досвіду в організаторів, недостатня теоретична вивченість питання), так і зовнішніми чинниками (світова фінансова криза).
Метою даної роботи - розгляд основних рис і особливостей функціонування банківської системи України на сучасному етапі, її головних проблем і пропонованих моделей їх вирішення, а також загальної стратегії розвитку кредитно-грошової системи РФ. Також вважаю за необхідне приділити особливу увагу наслідкам глобальної фінансової кризи та заходів щодо їх мінімізації.
Відповідно до поставленої мети поставлено наступні завдання:
Простежити історичний шлях розвитку банківської системи.
Описати сутність і принципи функціонування банківської системи. Розмежувати роль і функції Центрального банку та комерційних банків.
Розглянути та проаналізувати показники, що характеризують ефективність банківської системи в даний час.
Підкреслити проблеми, які потребують оперативного вирішення.
Оцінити ефективність проведених заходів з протидії наслідкам фінансової кризи.
При підготовці роботи мною використана навчальна і наукова література російських авторів з теорії та практиці банківської справи, юридичні акти, що регулюють банківський сектор, статистичні матеріали Центрального банку, журнали «Гроші та кредит» та «Питання економіки», а також матеріали аналітичних інтернет - порталів.
Глава 1. Поняття, сутність, функції і роль банківської системи як структури національної економіки
З моменту зародження ринкових відносин виникла потреба економічних агентів у позичковому капіталі. Його рух здійснюється від суб'єктів, що мають вільні грошові кошти, до нужденних суб'єктам. Подібний рух позичкових коштів, здійснюване на умовах терміновості, зворотності і платності, називається кредитом.
Історично першою формою кредиту став комерційний кредит - кредит, що надається підприємствами та іншими господарюючими суб'єктами один одного. По суті, він представляє собою відстрочку платежу за товари, що поставляються або послуги, що зазвичай оформляється за допомогою видачі векселя. Ця практика дозволяє прискорено реалізовувати продукцію і підвищувати швидкість обороту капіталу. Разом з тим, комерційний кредит природно обмежений розмірами надлишку капіталу підприємства-кредитора і залежимо від зворотного припливу капіталу, що призвело до виділення банківського кредиту.
Банками називають грошово-кредитні інститути, які здійснюють різні види операцій з грошима і цінними паперами: залучення грошових коштів населення і юридично осіб, надання даних коштів від свого імені в якості кредиту, відкриття і ведення банківських рахунків юридичних і фізичних осіб. Кредитування - найважливіша функція банку, відмінна від комерційного кредиту. Так, банківський кредит не вимагає, щоб позичальник був підприємцем, а його рух не обов'язково пов'язане з рухом промислового капіталу.
Поступово відбувався перехід від слабко пов'язаних банків до складної багатоярусної системи кредитно-грошових установ - банківській системі. Це поняття можна розглядати на декількох рівнях, надаючи йому різні відтінки. У західній практиці під терміном зазвичай розуміється сукупність банків і банківських інститутів, які виконують функції кредитування і прийому вкладів, тоді як багато російських фахівці відносять до неї також організації, не залучені безпосередньо у кредитні операції, але що опосередковують їх. Найбільш суворе визначення, формально закріплює поняття банківської системи РФ, міститься в ФЗ «Про банки і банківську діяльність»: «Банківська система РФ включає Банк Росії, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків». Наведені вище факти доводять, що банківська система складається історично і закріплюється законодавчо.
Очевидно, що банківська система є складовим елементом систем більш високого порядку - фінансової та економічної. МВФ виділяє три базові ознаки, що відрізняють банківську систему від інших аналогічних:
грошові зобов'язання сектора істотно впливають на рівень сукупних витрат і значення макроекономічних показників;
банківська статистика є найважливішим джерелом відомостей при проведенні економічного аналізу та проведенні політики;
банківська система часто є найбільшим центром концентрації фінансових активів та зобов'язань, особливо в державах, що розвиваються.
Сутність і своєрідність банківської системи виражається через ряд положень: інституційне єдність, підпорядкованість її цілей загальнонаціональним цілям економічного розвитку і нерозривний зв'язок з макросередовищем. Банківська система динамічна, вона має здібності до самоорганізації під впливом зовнішніх факторів. Банківській системі властива керованість у відомих межах правовими та адміністративними заходами. Не слід випускати з уваги унікальність будь-якої національної банківської системи, що свідомо обмежує можливості застосування позитивного зарубіжного досвіду при її модернізації.
Говорячи про функції банківської системи, слід зазначити, що різні її рівні (у розвинених економіках їх два: центральний емісійний банк і мережу універсальних та спеціалізованих комерційних банків) виконують різні функції, не тотожні функціям всієї системи. Використовуючи системний підхід, можна виділити наступні функції:
перерозподільна;
регулююча;
інформаційно-аналітична.
У рамках першої функції лазні виступають в ролі посередників між тимчасово вільними коштами й нужденними в них з метою розвитку економіки. Передбачається, що перелив коштів здійснюється на основі ринкових законів. При цьому система перерозподіляє не тільки капітали, але і супутні ризики.
Регулююча функція не є винятковою прерогативою банківської системи, проте її внесок значний. Банківська система забезпечує стабільність і безперебійність грошового обороту, надання необхідного грошового ресурсу різним секторам економіки.
Похідною від наведених вище функцій є інформаційно - аналітична. Її суть - виявлення на основі аналізу процесів банківської системи загальних тенденцій розвитку суспільного життя і побудова на основі отриманих даних ефективної регуляторної політики.
Узагальнюючи розглянуті положення, можна зробити висновок про кінцеві теоретичних метою функціонування банківської системи і її ролі в житті суспільства. Отже, банківська система покликана:
- Забезпечувати сукупний суспільний вартісний оборот;
- Здійснювати безперервність виробництва і розширювати його;
- Регулювати процеси в сфері обігу і виробництва;
- Забезпечувати передбачуваність і збалансованість суспільно-економічного розвитку.
Дані функції є визначальними для економічної системи в цілому, що підтверджує роль банківської системи як найважливішого регулятора соціально-економічних процесів. Ефективність роботи банківської системи часто залежить від проводиться владою, тому що банківська система є об'єктом першочергового урядового регулювання. Зараз відбувається часткова відмова від ліберального підходу до регулювання, який не виправдав себе, багато в чому зумовивши важка фінансова криза. Можливо, що нагляд за банківською діяльністю та її адміністративна регламентація будуть посилені для досягнення більшої економічної і соціальної ефективності.
Глава 2. Історичні етапи формування Банківської системи РФ
Банківська система РФ пройшла довгий шлях розвитку, де етапи відносно спокійного розвитку змінювалися революційними зрушеннями.
Ймовірно, днем народження банківської системи Росії слід вважати 13 травня 1754 - дату створення Державного позикового банку. Фактично під цією назвою було створено два банки: банк для дворянства і банк для купецтва. Останній був ліквідований в 1782 р. у зв'язку з недостачею капіталу, проте в 1818 р. його змінив Державний комерційний банк, який відав в основному кредитними операціями під заставу векселів.
Тим не менш, головним джерелом кредиту залишалося изжившее себе лихварство, що гальмувало економічне зростання. У ході ліберальних перетворень центром кредитно-грошової системи став Державний банк при міністерстві фінансів (заснований в 1860 р.), який, втім, не став центральним банком у сучасному розумінні, оскільки виконував в основному функції короткострокового кредитування і обліку векселів. За створенням Державного банку було створення ряду приватних комерційних банків (перший - у 1864 р.), які згодом посіли чільне місце в банківській системі.
Після реформи 1897 р. Державний банк стає емісійним центром. До цього моменту кредитна система включала велику кількість комерційних банків і спеціалізованих установ, в т.ч. іпотечних. Напередодні Першої світової війни мережа акціонерних банків налічувала 50 установ, за сумою балансу вони також значно випереджали державні банки. Структура кредитної системи також відповідала вимогам епохи. Досягнення, однак, були зламані революцією 1917 р.
У 20-ті роки відбувається згортання товарно-грошових і кредитних відносин. Колишні комерційні банки об'єднані з центральним, склалася, по суті, однорівнева система, що включала Держбанк, Будбанку і Банк зовнішньої торгівлі, а також систему ощадкас. Ці дії, зумовлені не економічними, але ідеологічними мотивами, повністю вихолостили саме поняття кредитної системи. Банки перетворилися на провідників державної політики, фінансування (не кредитування) господарства здійснювалося на директивної та безоплатній основі.
У цілому це положення зберігалося до 1987 р., коли під тиском необхідності, викликаної розвитком ринкових відносин, почалась модернізація банківської системи. Тим не менш, перші реформи не внесли кардинальних змін: збереглися монополізм держави в банківській системі, директивне розподіл ресурсів і прикріплення підприємств до конкретних банків. Потрібні радикальніші кроки з приведення банківської системи у відповідність з вимогами часу.
Даний етап реформи почався з приходу приватного капіталу на банківський ринок в 1988 р. Цей факт поклав початок відродженню банківської системи як механізму ефективного розподілу фінансових ресурсів. Важливою подією стало створення на базі Держбанку Центрального банку РРФСР 1990 р. У цьому ж році була законодавчо оформлена діяльність на території Росії представництв іноземних банків.
Однак, незважаючи на створення нормативної бази та високу привабливість сектора для інвесторів, банківська система довгий час працювала вкрай нестабільно, що багато в чому було зумовлено жорстким трансформаційним спадом в економіці. У 1990-1994 рр.. більшість банків витягували прибуток за рахунок залучення вкладів в умовах гіперінфляції, конвертації їх у валюту і подальшої виплати значно знецінилася суми вкладнику. Інфляція сприяла розвитку банків і в 1995 р., але в тих умовах було неможливо довгострокове кредитування, рівень спекулятивних операцій залишався високим, потреба в ефективному менеджменті та сталий розвиток відсутня. Саме в 1995 р. був досягнутий історичний максимум числа комерційних банків у Росії - 2571. Проте заходи уряду з приборкання інфляції і початок випуску державних цінних паперів для неінфляційного покриття бюджетного дефіциту зробили неможливим продовження банками звичної політики. Багато банків розорилися, став очевидний процес концентрації капіталу.
У 1995-1997 рр.. банки стали активними гравцями на ринку державних зобов'язань, направляючи практично всі вільні кошти на купівлю цих високоприбуткових інструментів. Все більше банків орієнтуються на роботу з реальним сектором економіки, відбувається інтеграція банківського і страхового капіталу.
Дані позитивні тенденції були перервані важким кризою 1998 р. Оголошений дефолт заморозив до 90% статутного фонду російських банків, що знаходився у формі ГКО-ОФЗ, посилив загальну нестабільність в економіці і викликав банкрутство низки найбільших банків.
У період після 1998 р. відбувається реструктуризація банківської системи, що знаходить відображення у злитті капіталу (1116 зареєстрованих банків на 01.02.2010 р.) Очевидний зростання банківських активів - з 933, 1 млрд. руб. в 1998 р. до більш ніж 29 трлн. руб. в березні 2010 р. Охоплення населення банківськими послугами стабільно зростав, як і їх якість. Банки стали сприяти розвитку реального сектора економіки, наростає довгострокове кредитування, в т.ч. іпотека. Прийнятий у 2004 р. Закон про страхування внесків значно підвищив довіру населення до банківської системи і заклав основи для залучення більш значних коштів. Також можна сміливо стверджувати, що і Центробанк, і комерційні банки придбали достатній досвід, що дозволило пом'якшити міні-криза 2004 р. і уникнути глибокого спаду під час кризи 2008-2009 рр..
Ці факти дозволяють стверджувати, що в Росії склалася банківська система сучасного типу, що має резерви для зростання, але обтяжена поруч стримуючих обставин. Докладний аналіз сучасного стану і структури банківської системи і що стоять перед нею проблем буде представлений у наступних розділах.
Глава 3. Банківська система України на сучасному етапі
3.1 Загальна структура, принципи організації та особливості функціонування
Сучасна банківська система Росії створена в результаті реформування державної банківської системи СРСР. Банки в РФ створюються і діють на основі ФЗ № 395-1 «Про банки і банківську діяльність» (останні зміни - 2010 р.), в якому дано визначення кредитних організацій, перераховані види банківських операцій, встановлено порядок створення, ліквідації та регулювання діяльності банків .
Згідно з чинним законодавством, до головних принципів організації банківської системи РФ ставляться:
дворівнева структура банківської системи;
банківський нагляд, що здійснюється Центральним банком;
універсальність ділових банків;
комерційна спрямованість діяльності банків.
Дворівнева архітектура передбачає чітке законодавче розділення функцій Центрального банку і комерційних національних та іноземних банків та інших кредитних організацій. Окремим елементом вважається банківська інфраструктура (Агентство страхування внесків, платіжні системи, аудиторські та консалтингові організації та ін.)
Центральний банк РФ виконує функції грошово-кредитного регулювання, банківського нагляду та управління національною системою платежів. Він може проводити необхідні для цього операції з широким колом кредитних організацій і державних органів. Центробанк не працює безпосередньо з не кредитними організаціями та фізичними особами, не займається прямим кредитуванням підприємств і організацій.
Комерційні банки утворюють другий, нижній рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть безпосередньої участі у розробці грошово-кредитної політики. У роботі орієнтуються на встановлені Банком Росії параметри грошової маси, процентних ставок, темпів інфляції. Також повинні виконувати нормативи і вимоги Центрального банку за рівнем капіталу, створення резервів і ін
Принцип універсальності російських банків означає, що вони володіють універсальними функціональними можливостями, тобто мають право здійснювати всі передбачені законом і ліцензіями операції - як кредитні, так інвестиційні. З одного боку, це дозволяє банкам розширювати сферу діяльності і диверсифікувати ризики, з іншого - виникає ризик консервації неефективних банківських продуктів за рахунок можливості компенсувати втрати на прибуткових напрямках. Також зростає залежність банків від стану підприємств, акціонерами яких вони є.
Принцип комерційної спрямованості банків другого рівня передбачає, що метою функціонування банків є отримання прибутку. Закон «Про банки і банківську діяльність допускає створення банків тільки як організацій, що працюють заради отримання прибутку.
Серед інших особливостей, що фактично склалися в російському банківському секторі, можна відзначити його національних характер. В даний час передбачений обмежений режим допуску іноземного капіталу в сектор, а створення філій іноземних банків прямо заборонено законодавством. При цьому допускається створення дочірніх банків зі стовідсотковим участю іноземних інвесторів (82 на 1.01.2010 р). Частка іноземного капіталу в статутному капіталі всіх кредитних організацій на 01.01. 2010 р. становила 24,53%, що відносно небагато: схожі за рівнем розвитку банківські системи країн Східної Європи відрізняються великим проникненням іноземних інвестицій (70% у Польщі, більше 95% - у Чехії).
3.1.1 Діяльність Центрального банку Росії
Центральний банк (Банк Росії) - особливий публічно-правовий інститут, що є ядром фінансової системи країни і головним регулятором банківської системи. Він виступає перш за все як посередник між державою та економікою через банки. У цій ролі він покликаний регулювати грошові й кредитні потоки за допомогою законодавчо встановлених інструментів.
Банк є юридичною особою з капіталом, сформованим за рахунок федеральної власності. Незважаючи на те, що ЦБ має майнової самостійністю, він підзвітний Держдумі, яка може визначати головні напрями кредитно-грошової політики і призначати керівництво ЦБ.
Діяльність Центрального банку регулюється окремим актом - ФЗ № 86 «Про Центральний банк Російської Федерації». Цей закон закріплює наступні цілі діяльності ЦБ РФ:
захист і забезпечення стійкості рубля;
розвиток і зміцнення банківської системи РФ;
забезпечення ефективного функціонування платіжної системи.
Очевидно, що Банк Росії - некомерційна організація.
Виходячи з наведених вище цілей, можна виділити наступні групи функцій Банку Росії:
основоположні (розробка і реалізація КДП, грошова емісія та організація готівкового обігу, управління ЗВР);
установочно-дозвільні (встановлення правил проведення розрахунків усередині країни і з міжнародними організаціями, встановлення правил звітності, встановлення валютних курсів);
реєстраційно-ліцензійні (держреєстрація кредитних організацій і їх ліцензування, призупинення дій ліцензій, реєстрація емісії цінних паперів кредитними організаціями);
кредитно-наглядові (рефінансування кредитних організацій, нагляд за діяльністю банків і банківських груп);
операційні (обслуговування рахунків бюджетів різних рівнів);
прогнозно-аналітичні (прогноз платіжного балансу та інших показників, аналіз економіки Росії та оприлюднення даних).
У цілому даний список функцій відповідає функціям центральних банків зарубіжних країн з схожою організацією банківської системи.
Ймовірно, найважливішою з функцій є розробка і реалізація Банком Росії кредитно-грошової політики. Вона розробляється на трирічний період і включає як якісні, так і кількісні показники. Серед останніх виділяють такі орієнтири, як рівень інфляції, показники грошової маси, процентних ставок і обсягу ЗВР.
Реалізація КДП проводиться за допомогою застосування законодавчо закріплених інструментів. У їх число входять:
процентні ставки по операціях Банку Росії. У першу чергу це ставка рефінансування, розмір якої з 29 березня 2010 р. складає 8,25%, а також ставки за кредитами «овернайт», наданих кредитним організаціям для забезпечення платежів за кореспондентськими рахунками протягом дня (також 8,25%).
норматив обов'язкових резервів, що депонуються в ЦБ, безпосередньо впливає на величину грошової пропозиції. В даний час норма резервування дорівнює 2,5%.
операції на відкритому ринку. Визнаний в розвинених країнах метод, суть якого - купівля-продаж ЦП держоблігацій та інших цінних паперів. Довгий час ЦБ використовував даний інструмент для абсорбції надлишкової ліквідності, яка надходила в економіку внаслідок високих цін на нафту, проте в даний час сальдо надання ліквідності позитивно, що викликано прагненням підтримати систему комерційних банків.
рефінансування кредитних організацій. Може проходити за двома сценаріями: під заставу цінних паперів з ломбардного списку Банку Росії і під заставу векселів і прав вимоги до підприємств матеріального виробництва.
політика валютного курсу. При цьому банк обмежений балансом попиту та пропозиції на валютному ринку. Проект напрямків КДП на 2006-2009 рр.. передбачав зниження державного регулювання, проте кризові явища у фінансовому секторі відкладають вирішення цього завдання.
валютні інтервенції. Використання ЗВР дозволяє змінити баланс попиту та пропозиції на валютному ринку. Інструмент активно застосовувався на початковому етапі кризи для забезпечення плавної девальвації рубля, щоб уникнути шоків і знецінення депозитів.
встановлення орієнтирів показників грошової маси.
прямі кількісні обмеження.
Можна з упевненістю стверджувати, що цей набір інструментів відповідає світовій практиці, однак ефективність і пропорції їх використання залишаються спірними. Ймовірно, в найближчій перспективі Банк Росії сконцентрує свої зусилля на процентній політиці з метою стримування зростання цін, а також на операціях на відкритому ринку, що, однак, вимагає паралельного розвитку фондових інститутів.
На закінчення можна відзначити, що одне з ключових напрямків діяльності ЦБ - розвиток банківської системи РФ - найчастіше піддається критиці. Тим не менш, Банк Росії за активної участі експертів міжнародних організацій розробляє середньострокові стратегії розвитку національної банківської системи, які включають заходи з підтримки комерційних банків, удосконалення правової бази і збалансованого зростання якості послуг, банківських послуг. Деякі пункти стратегії та ефективність її реалізації будуть розглянуті далі.
3.1.2 Комерційні банки в складі банківської системи РФ
Комерційні банки виконують в економіці функції, принципово відмінні від функцій Центрального банку, але при цьому значення їх діяльності вкрай велика. Особливе становище комерційних банків визначається тим, що вони опосередковують практично всі ринкові грошові відносини і можуть служити як потужним стимулом для економічного розвитку, так і бар'єром, ускладнює його.
Найважливіших функцій комерційних банків належать:
створення грошей. Система комерційних банків, здійснюючи кредитні операції, примножує масу безготівкових грошей в економіці за рахунок ефекту мультиплікації.
розподільна. Банки, за допомогою прийому вкладів і видачі кредитів, сприяють ефективному перерозподілу економічних ресурсів.
розрахункова. Банки беруть участь у виконанні практично всіх розрахунків між суб'єктами економіки. При цьому вони здійснюють їх найбільш безпечним і зручним для клієнтів способом.
контрольно-регулятивна. Банківська система виступає регулятором ринкової економіки за допомогою спеціальних інструментів.
фінансове посередництво.
Для успішного здійснення даних функцій банки повинні мати високий ступінь самостійності у прийнятті рішень. Держава задає рамки діяльності комерційних банків і встановлює «правила гри», але не може віддавати їм прямих наказів.
У Росії станом на 01.013.2010 р. діяли 997 комерційних банків з активами, що перевищують 29 трлн рублів. Починаючи з середини 90-х років спостерігається стійка тенденція до скорочення кількості комерційних банків, однак багато експертів вважають, що оптимальним для Росії є менша кількість банків. Так згідно з дослідженням, проведеним центром економічних досліджень Московської фінансово-промислової академії в 2006 р., рівноважний число банків в Росії має перебувати в діапазоні 180-220. Надлишок банків часто відносять до наслідків лібералізації 90-х, передбачається, що процес концентрації капіталу продовжиться. При цьому основна частина активів (47,8%) сконцентрована в п'яти провідних банках, більшість комерційних банків - дрібні локальні гравці.
Принципово діють на території Росії банки можна класифікувати на організації з участю державного капіталу, організації, засновані на приватній національної власності, і організації з участю іноземного капіталу. Історично домінуючу роль в банківському секторі грали організації зі значною часткою державної власності. Сукупна частка федеральних і муніципальних органів влади в банківському капіталі наближається до 45%. Найважливішими установами з високою часткою участі держави є:
- Державна корпорація «Зовнішекономбанк», що має на меті підвищення конкурентоспроможності російської економіки, управління державними боргами і активами, розвиток інфраструктури, підтримку експорту і малого бізнесу;
- Ощадний банк РФ, що займає лідируюче становище практично за всіма показниками банківської діяльності. Концентрує до 30% сукупного банківського капіталу, володіє найширшою мережею філій (понад 19 тисяч). Підконтрольний Центральному банку РФ (близько 60% капіталу), при цьому близько чверті акцій належить іноземним інвесторам.
- Банк ВТБ, лідируючий за розміром статутного капіталу серед комерційних банків. Частка Уряду РФ в капіталі - 85,5%. Банк надає широкий спектр послуг, є одним з провідних кредиторів економіки і володіє найвищим серед російських банків кредитним рейтингом.
Серед інших великих гравців можна виділити «Газпромбанк» (мажоритарний акціонер - ВАТ «Газпром»), «Росексімбанком» та «Російський банк розвитку» («Зовнішекономбанк»), «Россельхозбанк» (Росмайно), Транскредитбанк (ВАТ «РЖД»), « Банк Москви »(уряд Москви).
Банки за участю іноземного капіталу також займають важливе місце в національній кредитній системі. На 1.03. 2010 їх налічувалося 227. Банки з часткою іноземних інвесторів в основному капіталі понад 50% (108 одиниць) контролюють 18,3% сукупних банківських активів країни. Разом з тим варто відзначити, що Центральний банк проводить протекціоністську політику на ринку банківських послуг, внаслідок чого заборонено освіта прямих філій іноземних банків. Росія також намагається добитися встановлення квоти на участь іноземного в сукупному обсязі статутного капіталу кредитних організацій дорівнює 50%.
Частка національного приватного капіталу перевищує 25%. Приватний капітал займають лідируючі позиції в секторі малих банків, які працюють переважно з населенням і малим бізнесом. Найважливіші приватні банки - Альфабанк, «Уралсиб», МДМ-Банк, банк «Відродження» (всі входять до тридцятки найбільших банків Росії) - здійснюють повний спектр банківських операцій, включаючи інвестиційний бізнес та управління активами. Також велика їх роль на кредитному ринку.
У цілому система комерційних банків Росії відчуває ряд труднощів, як традиційних, так і нещодавно виникли внаслідок глобальної фінансової кризи. Конкретні приклади, а також заходи щодо боротьби з проблемами будуть розглянуті у відповідній главі.
3.2 Кількісні і якісні показники банківської системи РФ
Розгляд стоять перед кредитним сектором проблем доцільно почати після розгляду динаміки основних показників, що характеризують банківську систему.
Окремо слід відзначити дані про зміну кількості зареєстрованих та діючих на території РФ кредитних організацій.
Таблиця 1. Реєстрація та ліцензування кредитних організацій в РФ в 2005 - 2010 рр..
Показник | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | 1.01.08 | 1.01.09 | 1.01.10 | 1.03.10 |
Кількість зареєстрованих кредитних організацій | 1518 | 1409 | 1345 | 1296 | 1228 | 1 178 | 1170 |
Кількість діючих кредитних організацій | 1299 | 1253 | 1189 | 1136 | 1108 | 1058 | 1048 |
З них з іноземною участю | 131 | 136 | 153 | 202 | 221 | 226 | 227 |
Статутний капітал діючих кредитних організацій | 380468 | 444377 | 566513 | 731736 | 881350 | 1244364 | н / д |
Очевидно досить стабільне зменшення кількості зареєстрованих і діючих в Росії кредитних організацій. У меншій кількості випадків це пов'язано з процесом злиття капіталів для утримання на ринку; в основному скорочення відбувалося за рахунок відкликання ліцензій: зменшувалася кількість банків, що брали участь в усі більш ризиковою «тіньової» діяльності, мало пов'язаної з наданням банківських послуг. На тлі зниження загального числа діючих організацій показовий зростання кількості банків з іноземною участю, незважаючи на ряд обмежень у цій галузі. Статутний капітал діючих кредитних організацій збільшився з січня 2005 року по січень 2010 року в 3,27 рази, що означає збільшення можливостей банківської системи щодо кредитування населення, підприємств. За даними Центробанку Росії, на початок березня 2010 50,6% діючих кредитних організацій розташовувалися в Москві і Московській області, протягом останніх 5 років цей показник практично не змінювався.
Таблиця 2. Основні показники розвитку банківської системи РФ в 2005 -2010 рр..