Міністерство освіти і науки РФ
Федеральне агентство з освіти
Іркутський Державний Технічний Університет
Факультет
Кафедра
Контрольна робота
З дисципліни: "Страхування"
Морське страхування
Підготувала студентка групи: ФКзуп-07-09
Перевірив:
Іркутськ, 2009
Зміст
Морське страхування: сутність і принципи організації
Страхування суден - каско
Страхування вантажів
Страхування фрахту
Список літератури
Морське страхування: сутність і принципи організації
Морське страхування вантажів, суден, інших майнових інтересів - один з найдавніших економічних і правових інститутів. За кілька століть до нашої ери древні фінікійці укладали договір "морського позики" - прообраз сучасного полісу зі страхування вантажів, а удосконалювана до нашого часу техніка розрахунків з загальної аварії була, за свідченнями римського імператора Юстиніана, відома ще Родосскому праву на початку першого тисячоліття до Різдва Христового.
Розвиток міжнародної торгівлі в 15-16 століттях, формування нових, заснованих на чіткій системі законів, комерційних відносин стали поштовхом до зародження страхування в сучасному вигляді. Цей процес почався в Італії в 16 ст., А найбільшою завершеності питання взаємовідношення сторін за договором морського страхування досягли у Великобританії, де в 1600 р. був прийнятий перший закон про страхування. Сьогоднішні поліси грунтуються на законі про морське страхування 1906
У 1-ому параграфі Закону говориться: "Договір морського страхування - це договір, за яким страховик зобов'язується відшкодувати страхувальнику, в узгоджуваних в договорі порядку та мірі,. морські збитки, тобто збитки, пов'язані з торговельним мореплавством ".
У цьому і наступних положеннях закону закріплено розроблені протягом століть принципи, на яких базується будь-який договір страхування.
В англійському праві існує п'ять базисних принципів:
наявність майнового інтересу;
найвищий ступінь довіри сторін;
наявність причинно - наслідкового зв'язку збитку та події, що викликала його;
виплата відшкодування в розмірах реального збитку;
суброгація - перехід до страховика, який виплатив страхове відшкодування, права вимоги, яке страхувальник має до особи, винної у збитках.
Фактично ці принципи відповідають етапам спілкування клієнта і страховика:
якщо відсутня майновий інтерес, переговори не почнуться;
без повідомлення клієнтом всієї інформації про застраховану об'єкті неможливо встановити конкурентоспроможні умови;
не встановивши причину збитку, не можна отримати страхове відшкодування;
страхове відшкодування виплачується в заздалегідь обумовленій сумі, що не перевищує фактичного збитку; виплативши страхове відшкодування, страховик отримує всі права клієнта і вживає заходів до відшкодування збитку з винних третіх осіб, якщо такі є.
Морське страхування необхідно для відшкодування майнових втрат, викликаних непередбаченими подіями, що сталися під час морського підприємства. Високий ступінь ризиків, пов'язаних із діяльністю в галузі торговельного мореплавства, зумовлює в ній особливе місце страхування, а специфіка цих ризиків є основою виділення морського страхування в окремий інститут морського права. Транспортне страхування у зовнішньоекономічній діяльності поділяється на страхування "каско", страхування "карго" та страхування відповідальності перевізника, експедитора за вантаж перед його власником.
Страхування суден - каско
Tepмін "каско" застосовується при страхуванні рухомого складу транспорту (суден, автомобілів, залізничних вагонів, літаків, контейнерів і т.д.), що бере участь у міжнародних перевезеннях. Цей вид страхування здійснює безпосередньо власник транспортних засобів.
Страхування каско суден - вид морського страхування, що забезпечує страховий захист судновласників та інших осіб, що мають відношення до експлуатації суден, у разі нанесення збитку або загибелі належать їм або іншим чином юридично пов'язаних з ними судів або нанесення іншої шкоди їх майновим інтересам у зв'язку з експлуатацією суден . Страхування каско передбачає відшкодування збитків тільки від пошкодження або конструктивної загибелі транспортного засобу. Виключається відповідальність страховика за шкоду у зв'язку зі смертю пасажирів і заподіянням шкоди їх здоров'ю, загибеллю або пошкодженням перевезених вантажів або майна.
На страхування приймаються:
корпус (англ. Hull, нім. Kasko) судна з його машинами, обладнанням і такелажем (оснащенням),
фрахт (плата за морське перевезення вантажу);
витрати по спорядженню і інші витрати, пов'язані з експлуатацією судна;
суду у будівництві.
Більш повна назва - страхування корпуса, машин і обладнання суден (англ. Hull & Mashinery Insurance).
Договір страхування суден укладається на основі письмової заяви, в якому зазначаються такі відомості:
тип, назва, рік будівництва, брутто та нетто-регістровий тоннаж судна;
страхова сума, умови страхування;
порт відправлення та порт призначення (при страхуванні на рейс);
район і час плавання (при страхуванні на строк);
характер вантажів, що перевозяться на судні.
Якщо судно страхується на одне плавання, то вказується дата початку і закінчення плавання, пункти заходу і тривалість рейсу.
Якщо судно страхується на одне плавання, то вказуються дати початку і закінчення плавання, пункти заходу і тривалість рейсу.
Якщо судно страхується на певний період часу, то записуються кордону плавання і строк страхування.
Страхова відповідальність настає у випадках:
повної загибелі (судновласник позбувся судна безповоротно);
приватної аварії (часткової випадкової втрати), тобто коли власність перебуває в стані, що не підлягає реставрації (вказаний стан спостерігається у випадку, якщо витрати на ремонт і лагодження перевершують вартість корабля після ремонту);
внесків по загальній аварії;
відповідальності за зіткнення;
витрат з порятунку, включаючи судові витрати і витрати на оплату праці.
Суть страхування судів:
обмеження сфери страхування, яка виступає дуже конкурентною, тому що
у світі налічується близько 80 тис. судів;
певний період страхування (як правило, рік);
обов'язкове зазначення в полюсі географічних кордонів планування перевезення вантажів;
визначення страхової суми і тарифу в індивідуальній формі для кожного судна, оскільки не існує однакових умов використання та характеристики суден.
Тарифна ставка визначається з урахуванням наступних показників:
вартості судна;
вікової категорії судна;
різновиди судна;
вантажопідйомності;
сили двигуна;
систематизації;
прапора, під яким ходить судно;
зони плавання;
угоди страхового покриття.
Основні ризики, що приймаються на страхування за договором страхування, - збитки в результаті нанесення збитку:
від пожежі;
бурі;
удару блискавки;
інших стихійних лих;
зіткнення суден;
посадки судна на мілину;
пошкодження портових споруд;
забруднення моря нафтою;
вжитих заходів для порятунку, розшуку судна;
ліквідації наслідків морських катастроф.
Не відшкодовуються збитки, які виникли в результаті:
умислу, необачності страхувальника;
відомої страхувальнику немореходности судна до виходу судна в плавання;
зношування судна в ситуаціях, не передбачених його типом;
прямого або непрямого впливу радіації або радіоактивного зараження;
нераціонального змісту судна та екіпажу;
видалення залишків застрахованого судна, що завдають шкоди навколишньому середовищу, здоров'ю людей та майну третіх осіб;
непрямих дій страхувальника.
Страхування вантажів
Страхування вантажів (карго) (від англ. Cargo Insurance) - один з видів транспортного страхування.
Об'єктами страхування є вантажі, що перевозяться морським, а також залізничним, повітряним та іншими видами транспорту.
Володіючи страховим інтересом до страхування вантажів, у заяві страхувальник зобов'язаний повідомити точні відомості про об'єкт страхування;
назва, рід упаковки, число місць, вага вантажів;
номери і дати коносаментів або інших документів;
назва, рік будівлі, прапор і тоннаж судна;
спосіб відправки вантажу (у трюмі, на палубі, навалом, насипні, наливом і т.д.);
пункти відправлення, перевантаження та призначення вантажу;
дату відправлення вантажу;
страхову суму, умови страхування і т.д.
Умови страхування вантажів.
1. З відповідальністю за всі види ризику. При цьому відшкодуванню підлягають збитки, витрати і внески по загальній аварії, а також збитки від пошкодження і повної загибелі всього або частини застрахованого вантажу, що сталися з будь-якої причини, крім військового ризику, впливу радіації, наміру чи грубої недбалості страхувальника, особливих властивостей вантажу і ризику , пов'язаного зі специфікою вантажу та його транспортуванням.
Договір, що полягає на даних умовах, забезпечує обсяг страхового покриття, оскільки страхує від усіх ризиків:
стихійних лих;
пожежі;
вибуху;
затоплення;
викиду газу;
аварії транспортного засобу;
аварії;
крадіжки зі зломом;
дії третіх осіб.
Вантаж не підлягає страхуванню:
при запізненні з доставкою, що приводить до втрати ринку, і що випливають із цього збитки всіх видів;
псування та зміну товарів з природних причин;
крадіжці, учасниками якої були службовці страхувальника, і т.п.
За додаткову премію за домовленістю сторін деякі винятки з обсягу відповідальності види ризику можуть бути застраховані окремо.
Термін договору страхування вантажів по відкритому полюса на певний період не перевищує 12 місяців. Іноді укладають договір на конкретне перевезення.
2. З відповідальністю за приватну аварію (цей вид застережень страхування вантажів іноді кодується буквою "Б"). При цьому відшкодуванню підлягають збитки в результаті пожежі, вибуху, викиду судна на берег, посадки на мілину, затоплення, перекидання, сходу з рейок вантажних кранів, зіткнення з іншим судном і плаваючими в морі предметами, вивантаження застрахованих вантажів в порту лиха (проміжному порту або порту-притулок), землетруси, вулканічної активності, удару блискавки, викиду вантажу хвилею за борт, попадання морської, річкової або озерної води в судно, контейнери, ліфти, транспортери і т.д., псування вантажу при навантаженні і вивантаженні.
3. Без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи (застереження типу "С"). Відповідальність страховика в цьому випадку обмежується приблизно тим же колом ризиків, що і на умовах типу "Б", але відшкодуванню підлягають збитки від повного знищення всього або частини вантажу, а збитки від пошкодження вантажу відшкодовуються лише в разі аварії або зіткнення суден, перекидання, посадки судна на мілину, пожежі або вибуху на судні.
Страхування фрахту
Страхування фрахту (від англ. Freight insurance) - один з видів страхування судновласників.
Фрахт - це плата вантажовласника судновласнику за перевезення його вантажів. Втрата фрахту може бути включена в умови страхування каско. Така ситуація може статися через аварії на судні, в результаті чого корабель буде змушений відхилитися від курсу і зайти в інший порт. Тут він може простояти на ремонті деякий час, через що перевізник втратить можливість доставити замовлений вантаж. У цьому випадку страховик покриває різницю в оплаті.
Залежно від умов оплати фрахту в якості страхувальника можуть виступати власник вантажу, перевізник, або той і інший разом. Якщо, наприклад, фрахт (вантаж) за договором морського перевезення оплатять перевізнику за всіх умов, у тому числі у разі загибелі судна з вантажем, то в страхуванні фрахту зацікавлений власник вантажу, так як це гарантує йому повне або часткове відшкодування при втраті всього або частини вантажу . Якщо фрахт підлягає оплаті по доставці вантажу в порт призначення, то дане страхування забезпечує інтереси і перевізника, і вантажовласника: перший не отримає плати, якщо судно не доставить вантаж в порт призначення (наприклад, в результаті його загибелі), а другий повинен буде сплатити фрахт при доставці вантажу хоча б у пошкодженому вигляді. У цьому випадку перевізник зацікавлений у страхуванні фрахту тільки на випадок повної загибелі всього вантажу або його частини, а власник - при всіх інших наслідки страхових випадків, від яких застрахований вантаж. Також у даному виді страхування може бути зацікавлений тільки перевізник, якщо будь-які причини можуть перешкодити використанню судна під навантаження (наприклад, судно відправляється в рейс, щоб завантажитися в іншому порту, і в дорозі можливі його загибель або ушкодження).
Страхування фрахту за умовами каско передбачається за статтею "збільшена вартість". Ця стаття включає витрати з експлуатації судна. Страхова сума може бути збільшена до 20% фактичної вартості судна. При цьому, однак, покривається до 50% передбачуваного фрахту, оскільки фрахт зазвичай повністю оплачується після прибуття корабля в порт призначення.
При страхуванні фрахту завжди враховуються складні взаємини сторін, що обумовлює використання специфічного механізму страхового покриття.
На підставі розглянутого матеріалу, в цілому, можна сказати, що страхування водних транспортних засобів займає не останнє місце у світовій практиці страхування. Тому, що в наші дні обсяг вантажів, що перевозяться морським флотом досить великий, що в свою чергу призводить до необхідності страхування його від непередбачених втрат чи іншого роду лих, які можуть виникнути, як з самим вантажем, так і транспортним коштів.
Завдання:
Чим викликана необхідність прискореного розвитку страхової справи в Росії?
а) наявністю нестабільної економіки;
б) криміногенною обстановкою;
в) широкомасштабної приватизацією.
Необхідність прискореного розвитку страхової справи в Росії викликана наявністю нестабільної економіки, а так само криміногенною обстановкою в країні.
Об'єктами страхування все більше стають збитки від крадіжок, угонів транспортних засобів та розбійних нападів.
У зв'язку з нестабільною економікою підприємства відчувають потребу в компенсації недоотриманого прибутку або додаткових витрат через вимушені простоїв підприємства, пов'язаних з неплатоспроможністю покупців і неритмічним поставками сировини.
Що таке страхова премія?
а) розмір винагороди агенту, брокеру;
б) розмір плати страхувальника за договір страхування.
Під страховою премією розуміється плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний сплатити страховику в порядку і в строки, які встановлені договором страхування.
Страховик при визначенні розміру страхової премії, що підлягає сплаті за договором страхування, вправі застосовувати розроблені їм страхові тарифи, що визначають премію, стягнуту з одиниці страхової суми, з урахуванням об'єкта страхування і характеру страхового ризику.
У передбачених законом випадках розмір страхової премії визначається відповідно зі страховими тарифами, встановленими або регульованими органами державного страхового нагляду.
Якщо договором страхування передбачено внесення страхової премії в розстрочку, договором можуть бути визначені наслідки несплати у встановлені терміни чергових страхових внесків.
Якщо страховий випадок настав до сплати чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, страховик має право при визначенні розміру підлягає виплаті страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування зарахувати суму простроченого страхового внеску (ст.954 ЦК України).
В які терміни слід повідомити страховика про пошкодження застрахованого майна в результаті настання страхової події?
а) негайно після встановлення факту пошкодження майна в результаті настав страхової події;
б) у місячний термін;
в) у строки, узгоджені страховиком і страхувальником.
Відповідь:
Страхувальнику слід звертати особливу увагу на те, як у договорі і в правилах страхування визначено термін і спосіб повідомлення страховика про настання страхового випадку. У відповідності зі ст.961 ГК РФ повідомлення повинно бути зроблено негайно після того, як стало відомо про страховий випадок. Якщо в договорі встановлені термін і спосіб повідомлення, їх слід дотримуватися.
Термін позовної давності за договорами майнового страхування?
а) 5 років;
б) 3 роки;
в) 1 рік.
Відповідь:
Згідно ст.966 ГК РФ позов з вимогами, що випливають з договору майнового страхування, може бути пред'явлений протягом двох років.
Чи має право страховик на проведення обстеження застрахованого об'єкта?
Так Ні
Відповідь:
Згідно ст.945. ГК РФ при укладенні договору страхування майна страховик має право провести огляд застрахованого майна, а при необхідності призначити експертизу з метою встановлення його дійсної вартості, а при укладанні договору особистого страхування страховик має право провести обстеження застрахованого особи для оцінки фактичного стану його здоров'я.
Завдання: Завдання № 1.
Для особи, чий вік 40 років, імовірність прожити ще один рік (Р 40) становить
ймовірність померти протягом майбутнього року (q 40) життя дорівнює
ймовірність пожити п'ять років (5 Р 40) до ряду дорівнює
ймовірність померти протягом майбутніх п'яти років (l 5 q 40) дорівнює
ймовірність померти на п'ятому році життя (5 lq 40) дорівнює
Завдання № 2
Вартість застрахованого майна складає 17500 д. е., страхова сума 17000 д. е., збиток страхування - 10450 д. е. обчислити страхове відшкодування за системою першого ризику і системою пропорційної відповідальності.
Рішення:
Страхування за системою першого ризику передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі збитку, але в межах страхової суми. Для умов даної задачі страхове відшкодування за системою першого ризику становить 10450 д. е.
Розрахунок страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності здійснюється за формулою:
Відповідно до умов задачі страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності складе 10151 д. е. (10450 17000 д. е): 17500 д. е.
Список літератури
Страхування від А до Я. - М., 1996р.
Шахов В.В. Страхування. - М., 1997р.
Шахов В.В. Введення в страхування: економічний аспект. - М., 1992р.
Короткий курс по страхуванню: навч. посібник / Ю.Є. Короткова. - 2-е вид., Стер. - М.: Видавництво "Окей-книга", 2008. - 160 с.
Курс лекцій з дисципліни "Страхування" / Клепікова Т.А., Ткачук Г.К., Михалева Г.А., 2007. - 111с.
Цивільний Кодекс Російської Федерації, частина II, глава 48.