УНІВЕРСИТЕТ РОСІЙСЬКОЇ АКАДЕМІЇ ОСВІТИ
Череповецький ФІЛІЯ
Факультет інформаційних технологій
Курсова робота
з дисципліни "Банківські інформаційні технології"
На тему:
"Програмні продукти для банківської діяльності"
Виконавець: студент 4 курсу
Сєрова М. А.
Науковий керівник:
доктор пед. наук
Шутикова М. І.
Череповець, 2010р.
Зміст
Введення
1. Програмні продукти банківської діяльності
1.1 Аналіз ефективності діяльності банку
1.2 Електронні таблиці
1.3 Аналітичні програми
1.3.1 Програмні продукти фірми "ДіаСофт"
1.3.2 Програмні продукти фірми "Інверсія"
1.3.3 Програмні продукти фірми "Банківські інформаційні системи"
1.3.4 Програмні продукти фірми "ІНЕК"
1.3.5 Програмні продукти фірми "R-Style Softlab"
1.3.6 Програмні продукти фірми "СофтВел"
2. Практична частина
2.1 Програмний-комплекс "Банківський аналітик"
2.2 Лістинг програми "Банківський Аналітик"
Висновок
Список літератури
Введення
Роботу сучасного банку неможливо уявити без прогресивних систем управління, що дозволяють координувати діяльність підрозділів банків, розширювати міжбанківські зв'язку, комплексно вирішувати проблеми аналізу банківської діяльності, удосконалювати технології банківських операцій і підвищувати рівень їх керованості, крім того, сприяти поліпшенню якості обслуговування шляхом створення автоматизованих робочих місць для фахівців всіх рівнів.
Вибір банками того чи іншого програмного забезпечення пов'язаний із співвідношенням ціна - надійність - продуктивність. Багато банків не тільки набувають продукт, але і підписують угоди на подальше обслуговування, підтримку високошвидкісного обміну даними між філіями, із клієнтами, з іншими банками.
Актуальною проблемою на сьогоднішній день є автоматизація банківської діяльності, тобто злиття програмних продуктів, що дозволяють заповнювати тільки кілька вихідних форм для звітності, так і високо інтелектуальних комплексів, що вирішують завдання управління банком та його філіями.
Мета даної курсової роботи полягає у вивченні структури, можливостей і особливостей програмних продуктів, пропонованих фірмами-розробник, для забезпечення і підтримки діяльності банків.
Важливим завданням є розгляд програмного комплексу "Банківський аналітик" фірми-розробник "ІНЕК". Ознайомлення з інтерфейсом, структурою програми, а також принципами її роботи.
1. Програмні продукти банківської діяльності
1.1 Аналіз ефективності діяльності банку
Методики, технології, інструменти
На сьогоднішній день є достатня кількість різноманітних видів аналізу банківської діяльності: аналіз фінансової звітності, аналіз виконання планів та бюджетів, аналіз ключових показників ефективності (Key Performance Indicators, KPIs, аналіз ключових показників ефективності), аналіз збалансованих систем показників (Balanced Scorecard, аналіз збалансованих систем показників) і тд.
Аналітична складова присутня і в різних видах управлінського обліку, у тому числі таких методах, як PCA (Profit Center Accounting, професійний центр управлінського обліку) і фондування. Розглянемо ці два методи більш докладно.
Методологія PCA (Profit Center Accounting) має на увазі виділення в структурі банку центрів доходу (profit centers, центр доходу) та центрів витрат (cost centers, центр витрат). У свою чергу, центри витрат класифікуються відповідно до того, яким чином їх витрати переносяться на центри доходу. Наприклад, внутрішні кост-центри профіт-центру відносять всі свої витрати тільки на підрозділи цього профіт-центру, відповідно до деякої базою розподілу (наприклад, пропорційно чисельності співробітників), а витрати кост-центрів підтримки підлягають віднесенню на всі профіт центри відповідно до використовуваної методологією. Метою є визначення прибутку кожного профіт центру, а також областей діяльності (як суми профітів по галузях - corporate banking (корпоративний банкінг), financial markets (фінансовий ринок), retail banking (роздрібні банківські послуги)) шляхом розрахунку: "процентні доходи - процентні витрати + непроцентні доходи - непроцентні витрати - свої операційні витрати - розподілені операційні витрати ".
Методологія фондування на увазі виділення в структурі процентних доходів і витрат банку тій частині, яка пов'язана з вартістю грошей для банку (фондування) і тієї частини, яку підрозділ отримує понад вартість фондування (маржа підрозділу). Для акумулювання всіх доходів / витрат, пов'язаних з фондуванням, виділяється спеціальне "віртуальне" підрозділ - внутрішній банк, що є джерелом коштів для операцій, які виробляють всі інші підрозділи банку.
Відповідно до вищевикладених методологіями фінансовий результат банку складається з наступних компонентів:
сума маржинальних доходів / витрат за процентними операціями профіт-центрів;
сума непроцентних доходів / витрат за непроцентних операціями профіт-центрів;
фінансовий результат внутрішнього банку (нетто-результат фондування);
сума операційних витрат профіт-центрів;
сума операційних витрат кост-центрів, розподілена на профіт-центри.
Поєднання цих методологій дозволять досить детально оцінити ефективність діяльності банку та його підрозділів.
Іншим можливим об'єктом для аналізу є продукти і клієнти банку, для цього може застосовуватися методологія CPP (Customer and Product Profitability, купівельна і продуктова ефективність).
Таким чином, для аналізу банківської діяльності будуть потрібні різноманітні інструменти - від найпростіших електронних таблиць до аналітичних функцій автоматизованих банківських систем (АБС) і спеціалізованих аналітичних додатків.
1.2 Електронні таблиці
Одним з поширених аналітичних інструментів є звичайні електронні таблиці. Як показує практика, цей інструмент досить часто використовується для аналізу. Оскільки електронні таблиці - один з найбільш простих, доступних і популярних інструментів (у Росії таким є Microsoft Excel). Електронні таблиці зручні для вирішення невеликих аналітичних завдань, але в міру ускладнення методології, зростання обсягу даних і залучення в цей процес все нових і нових користувачів швидко досягають межі своїх функціональних можливостей.
Якщо спробувати систематизувати недоліки електронних таблиць, то можна виділити три основні ракурсу:
1. Адміністрування і підтримка програмних засобів (слабкі можливості електронних таблиць в частині розділення прав доступу, проблеми реалізації аналітичних моделей, необхідність програмування при реалізації аналітичних моделей, відсутність вбудованих механізмів підтримки аналітичних методик);
2. Якість даних (помилки в посиланнях і макроси, відсутність контролю посилальної цілісності даних, відсутність контролю змін даних, відсутність контролю версій);
3. Можливості аналізу (обмежені можливості варіаційного аналізу, відсутність багатовимірного подання даних, відсутність гнучкості при побудові звітів).
1.3 Аналітичні програми
Аналітичні додатки - це інформаційні системи, що забезпечують потреби організацій в автоматизації процесів обробки, аналізу та оптимізації бізнес-процесів. Цей термін був введений в 1997 р. компанією IDC [1] для позначення програмних продуктів, аналітична функціональність яких перевищувала можливості транзакційних систем, до числа яких відносяться системи управління ресурсами підприємств (Enterprise Resource Planning, ERP, система управління ресурсами підприємств), автоматизовані банківські системи (АБС), системи управління взаєминами з клієнтами (Customer Relationships Management, CRM, система управління взаємовідносинами з клієнтами) і деякі інші.
Як випливає з їхньої назви, аналітичні програми націлені на проведення аналізу, метою якого є більш глибоке розуміння і усвідомлення того, що сталося, відбувається або відбудеться, і чому.
Аналітичні програми оперують даними, перетворюючи їх у корисну інформацію, яка допомагає людині зробити певні висновки про те, який стан бізнесу, які його рушійні сили, що можна поліпшити і за рахунок яких дій, що є важливим, а що - ні. У кінцевому рахунку, аналітичні програми допомагають керівнику приймати обгрунтовані рішення, засновані на фактах.
На думку аналітиків, які займаються вивченням ринку програмного забезпечення, для того, щоб система могла вважатися аналітичним додатком, вона повинна задовольняти наступним критеріям:
1. Структурувати і автоматизувати процеси, що допомагають поліпшити стан справ шляхом застосування правил, процедур і технологій (заснованих на відповідній методології) для вирішення певних бізнес-проблем і використання нових можливостей;
2. Підтримувати аналітичні функції, тобто дії з аналізу даних, отриманих з різних джерел (внутрішніх або зовнішніх, фінансових або операційних), включаючи аналіз трендів і прогнозування ситуації в майбутньому;
3. Це має бути самостійний програмний продукт, здатний працювати незалежно від транзакційних систем, але в той же час здатний взаємодіяти з ними "в обидві сторони", як у частині отримання транзакційних даних, так і в частині зворотної передачі результатів їх обробки.
Аналітичні програми часто засновані на багатовимірних базах даних. Це дозволяє звести воєдино як всі необхідні дані, так і всі бізнес-правила, що описують їх взаємозв'язку та використання для вирішення бізнес-завдань.
З "предметної" точки зору, IDC виділяє три основні сегменти ринку аналітичних програм:
1. Системи управління ефективністю бізнесу (Financial / Business Performance Management, фінансова / бізнес управління продуктивністю). Аналітичні програми цього типу призначені для аналізу та оптимізації фінансових індикаторів (наприклад, з точки зору бюджетного планування) та / або оцінки стратегії розвитку організації в цілому (наприклад, за допомогою засобів стратегічного управління).
2. Програми для аналізу операційної / виробничої діяльності (Operations / Production Analysis, операційно-виробничий аналіз). Аналітичні програми цього типу призначені для аналізу та оптимізації процесів виробництва та / або поставок продукції та послуг (наприклад, планування попиту, оптимізація роботи персоналу).
3. Системи аналізу взаємин із клієнтами (CRM Analysis, аналіз управління взаємовідносинами з клієнтами). Аналітичні програми цього типу призначені для вирішення таких завдань, як, наприклад, оцінка прибутковості клієнтів, "утримання" клієнтів, маркетинговий аналіз.
Використання сучасних інформаційних технологій кардинально впливає і змінює бізнес-процеси в банках, виводячи їх на принципово інший рівень. Банківські технології нерозривно пов'язані з інформаційними технологіями, які забезпечують комплексну автоматизацію бізнесу.
На ринку програмного забезпечення існують різні фірми розробники, які пропонують свої інформаційні послуги з підтримки працездатності банківських систем. До них відносяться Інверсія, ІНЕКО, ДіаСофт, БІС, Софтвел, R-Style Softlab і інші.
1.3.1 Програмні продукти фірми "ДіаСофт"
"ДіаСофт" - лідируючий постачальник комплексних програмних рішень для підприємств різних галузей, перш за все, для кредитно-фінансових інститутів. Компанія проектує, створює та впроваджує системи, які повністю вирішують задачі автоматизації діяльності російських і міжнародних банків, фінансових, інвестиційних і страхових компаній. Понад 700 організацій та їх філій використовують програмні продукти "ДіаСофт" як комплексного рішення, загальне число організацій, що використовують рішення компанії, перевищує 5000. Клієнти компанії - четверта частина всіх російських банків. Більше половини іноземних банків, що працюють в Росії, вибрали "ДіаСофт" основним постачальником систем автоматизації.
"ДіаСофт" створює рішення WorkFlow, 5NT, "Нова Афіна", Datagy, Master, Flextera, які дозволяють автоматизувати бізнес-процеси банку, керувати банківською діяльністю та представляти інформацію про діяльність банку в Інтернет. Розглянемо докладніше деякі продукти:
1. "WorkFlow" - оптимальне рішення для роздрібних банків будь-яких масштабів. Ця система нового покоління, що об'єднала в собі найбільш ефективні з сучасних прикладних та інформаційних технологій: workflow-документообіг, CRM-технології, Інтернет-доступ до всієї функціональності системи, як співробітників банку, так і його клієнтів. "WorkFlow" орієнтоване на комплексну обробку всіх видів електронних документів, що відображають реальні інформаційні потоки банку. Система підпорядковує єдиними правилами весь документообіг банку від фронт-до бек-офісу, дозволяючи в режимі реального часу формувати дані для фінансового та управлінського обліку. "WorkFlow" забезпечує роботу банку на провідних промислових серверах баз даних: Oracle, Sybase ASE, а також MS SQL Server. Банк може самостійно вибрати платформу, відповідну потребам та бюджету. "WorkFlow" автоматизує формування обов'язковою і статистичної звітності банку, забезпечує підтримку міжнародних стандартів фінансової звітності.
2. "5NT" - комплексне рішення для великих оптових банків. Це єдина в Україні система автоматизації банківської діяльності, що розвинулася до комплексного, що задовольняє всім сучасним вимогам банків. Рішення дає величезну конкурентну перевагу банкам, які займаються оптовою діяльністю, з великим обсягом валютних операцій, активно працюють на міжбанківському та фондовому ринках. Система "5NT" є класичним додатком, реалізованим в архітектурі клієнт-сервер. Містить у собі сучасну технологічну платформу і всі переваги використання промислових СУБД Sybase ASE і MS SQL Server. Рішення дозволяє перевести на один програмний продукт всі підрозділи банку, що займаються розрахунково-касовим обслуговуванням, кредитними, депозитними операціями, операціями з цінними паперами, операціями на грошових ринках, операціями з пластиковими картками та іншими видами операцій. До складу системи входять засоби інтеграції з основними торговими системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters і іншими), забезпечується електронну взаємодію з найбільшими російськими та міжнародними розрахунковими організаціями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear). Рішення "5NT" підтримує формати повідомлень SWIFT і Telex.
3. "Нова Афіна" - рішення для банків з унікальними технологіями роботи. Рішення "Нова Афіна" включає в себе повнофункціональний комплекс послуг з ефективного управління бізнес-процесами сучасного банку та підтримці стратегії його розвитку. Ця універсальна, що легко адаптується під вимоги банку, відкрита система - надійний інструмент, що володіє широкими можливостями налаштування. Реалізована в архітектурі клієнт-сервер на платформі Oracle, "Нова Афіна" повністю відповідає промисловим стандартам, забезпечує безпеку, ефективність роботи, абсолютну захищеність даних і операцій в системі і дозволяє вирішувати широке коло завдань будь-якого рівня. "Нова Афіна" стала першою з російських компаній, що спеціалізуються на виробництві банківських програмних продуктів, сертифікованої на відповідність стандарту ISO9001: 2000.
В даний час рішення "ДіаСофт" використовують Банк Москви, Бінбанку, Газпромбанк, КІТ Фінанс, Росбанк, Ощадбанк Росії, СОЮЗ, Транскредитбанка, БГ УРАЛСИБ, Барклайс Банк, БНП Паріба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ІНГ Банк (Євразія), Королівський Банк Шотландії, Мерседес-Бенц Банк Укр, Тойота Банк, ЮніКредіт Банк та ін
Череповецький ФІЛІЯ
Факультет інформаційних технологій
Курсова робота
з дисципліни "Банківські інформаційні технології"
На тему:
"Програмні продукти для банківської діяльності"
Виконавець: студент 4 курсу
Сєрова М. А.
Науковий керівник:
доктор пед. наук
Шутикова М. І.
Череповець, 2010р.
Зміст
Введення
1. Програмні продукти банківської діяльності
1.1 Аналіз ефективності діяльності банку
1.2 Електронні таблиці
1.3 Аналітичні програми
1.3.1 Програмні продукти фірми "ДіаСофт"
1.3.2 Програмні продукти фірми "Інверсія"
1.3.3 Програмні продукти фірми "Банківські інформаційні системи"
1.3.4 Програмні продукти фірми "ІНЕК"
1.3.5 Програмні продукти фірми "R-Style Softlab"
1.3.6 Програмні продукти фірми "СофтВел"
2. Практична частина
2.1 Програмний-комплекс "Банківський аналітик"
2.2 Лістинг програми "Банківський Аналітик"
Висновок
Список літератури
Введення
Роботу сучасного банку неможливо уявити без прогресивних систем управління, що дозволяють координувати діяльність підрозділів банків, розширювати міжбанківські зв'язку, комплексно вирішувати проблеми аналізу банківської діяльності, удосконалювати технології банківських операцій і підвищувати рівень їх керованості, крім того, сприяти поліпшенню якості обслуговування шляхом створення автоматизованих робочих місць для фахівців всіх рівнів.
Вибір банками того чи іншого програмного забезпечення пов'язаний із співвідношенням ціна - надійність - продуктивність. Багато банків не тільки набувають продукт, але і підписують угоди на подальше обслуговування, підтримку високошвидкісного обміну даними між філіями, із клієнтами, з іншими банками.
Актуальною проблемою на сьогоднішній день є автоматизація банківської діяльності, тобто злиття програмних продуктів, що дозволяють заповнювати тільки кілька вихідних форм для звітності, так і високо інтелектуальних комплексів, що вирішують завдання управління банком та його філіями.
Мета даної курсової роботи полягає у вивченні структури, можливостей і особливостей програмних продуктів, пропонованих фірмами-розробник, для забезпечення і підтримки діяльності банків.
Важливим завданням є розгляд програмного комплексу "Банківський аналітик" фірми-розробник "ІНЕК". Ознайомлення з інтерфейсом, структурою програми, а також принципами її роботи.
1. Програмні продукти банківської діяльності
1.1 Аналіз ефективності діяльності банку
Методики, технології, інструменти
На сьогоднішній день є достатня кількість різноманітних видів аналізу банківської діяльності: аналіз фінансової звітності, аналіз виконання планів та бюджетів, аналіз ключових показників ефективності (Key Performance Indicators, KPIs, аналіз ключових показників ефективності), аналіз збалансованих систем показників (Balanced Scorecard, аналіз збалансованих систем показників) і тд.
Аналітична складова присутня і в різних видах управлінського обліку, у тому числі таких методах, як PCA (Profit Center Accounting, професійний центр управлінського обліку) і фондування. Розглянемо ці два методи більш докладно.
Методологія PCA (Profit Center Accounting) має на увазі виділення в структурі банку центрів доходу (profit centers, центр доходу) та центрів витрат (cost centers, центр витрат). У свою чергу, центри витрат класифікуються відповідно до того, яким чином їх витрати переносяться на центри доходу. Наприклад, внутрішні кост-центри профіт-центру відносять всі свої витрати тільки на підрозділи цього профіт-центру, відповідно до деякої базою розподілу (наприклад, пропорційно чисельності співробітників), а витрати кост-центрів підтримки підлягають віднесенню на всі профіт центри відповідно до використовуваної методологією. Метою є визначення прибутку кожного профіт центру, а також областей діяльності (як суми профітів по галузях - corporate banking (корпоративний банкінг), financial markets (фінансовий ринок), retail banking (роздрібні банківські послуги)) шляхом розрахунку: "процентні доходи - процентні витрати + непроцентні доходи - непроцентні витрати - свої операційні витрати - розподілені операційні витрати ".
Методологія фондування на увазі виділення в структурі процентних доходів і витрат банку тій частині, яка пов'язана з вартістю грошей для банку (фондування) і тієї частини, яку підрозділ отримує понад вартість фондування (маржа підрозділу). Для акумулювання всіх доходів / витрат, пов'язаних з фондуванням, виділяється спеціальне "віртуальне" підрозділ - внутрішній банк, що є джерелом коштів для операцій, які виробляють всі інші підрозділи банку.
Відповідно до вищевикладених методологіями фінансовий результат банку складається з наступних компонентів:
сума маржинальних доходів / витрат за процентними операціями профіт-центрів;
сума непроцентних доходів / витрат за непроцентних операціями профіт-центрів;
фінансовий результат внутрішнього банку (нетто-результат фондування);
сума операційних витрат профіт-центрів;
сума операційних витрат кост-центрів, розподілена на профіт-центри.
Поєднання цих методологій дозволять досить детально оцінити ефективність діяльності банку та його підрозділів.
Іншим можливим об'єктом для аналізу є продукти і клієнти банку, для цього може застосовуватися методологія CPP (Customer and Product Profitability, купівельна і продуктова ефективність).
Таким чином, для аналізу банківської діяльності будуть потрібні різноманітні інструменти - від найпростіших електронних таблиць до аналітичних функцій автоматизованих банківських систем (АБС) і спеціалізованих аналітичних додатків.
1.2 Електронні таблиці
Одним з поширених аналітичних інструментів є звичайні електронні таблиці. Як показує практика, цей інструмент досить часто використовується для аналізу. Оскільки електронні таблиці - один з найбільш простих, доступних і популярних інструментів (у Росії таким є Microsoft Excel). Електронні таблиці зручні для вирішення невеликих аналітичних завдань, але в міру ускладнення методології, зростання обсягу даних і залучення в цей процес все нових і нових користувачів швидко досягають межі своїх функціональних можливостей.
Якщо спробувати систематизувати недоліки електронних таблиць, то можна виділити три основні ракурсу:
1. Адміністрування і підтримка програмних засобів (слабкі можливості електронних таблиць в частині розділення прав доступу, проблеми реалізації аналітичних моделей, необхідність програмування при реалізації аналітичних моделей, відсутність вбудованих механізмів підтримки аналітичних методик);
2. Якість даних (помилки в посиланнях і макроси, відсутність контролю посилальної цілісності даних, відсутність контролю змін даних, відсутність контролю версій);
3. Можливості аналізу (обмежені можливості варіаційного аналізу, відсутність багатовимірного подання даних, відсутність гнучкості при побудові звітів).
1.3 Аналітичні програми
Аналітичні додатки - це інформаційні системи, що забезпечують потреби організацій в автоматизації процесів обробки, аналізу та оптимізації бізнес-процесів. Цей термін був введений в 1997 р. компанією IDC [1] для позначення програмних продуктів, аналітична функціональність яких перевищувала можливості транзакційних систем, до числа яких відносяться системи управління ресурсами підприємств (Enterprise Resource Planning, ERP, система управління ресурсами підприємств), автоматизовані банківські системи (АБС), системи управління взаєминами з клієнтами (Customer Relationships Management, CRM, система управління взаємовідносинами з клієнтами) і деякі інші.
Як випливає з їхньої назви, аналітичні програми націлені на проведення аналізу, метою якого є більш глибоке розуміння і усвідомлення того, що сталося, відбувається або відбудеться, і чому.
Аналітичні програми оперують даними, перетворюючи їх у корисну інформацію, яка допомагає людині зробити певні висновки про те, який стан бізнесу, які його рушійні сили, що можна поліпшити і за рахунок яких дій, що є важливим, а що - ні. У кінцевому рахунку, аналітичні програми допомагають керівнику приймати обгрунтовані рішення, засновані на фактах.
На думку аналітиків, які займаються вивченням ринку програмного забезпечення, для того, щоб система могла вважатися аналітичним додатком, вона повинна задовольняти наступним критеріям:
1. Структурувати і автоматизувати процеси, що допомагають поліпшити стан справ шляхом застосування правил, процедур і технологій (заснованих на відповідній методології) для вирішення певних бізнес-проблем і використання нових можливостей;
2. Підтримувати аналітичні функції, тобто дії з аналізу даних, отриманих з різних джерел (внутрішніх або зовнішніх, фінансових або операційних), включаючи аналіз трендів і прогнозування ситуації в майбутньому;
3. Це має бути самостійний програмний продукт, здатний працювати незалежно від транзакційних систем, але в той же час здатний взаємодіяти з ними "в обидві сторони", як у частині отримання транзакційних даних, так і в частині зворотної передачі результатів їх обробки.
Аналітичні програми часто засновані на багатовимірних базах даних. Це дозволяє звести воєдино як всі необхідні дані, так і всі бізнес-правила, що описують їх взаємозв'язку та використання для вирішення бізнес-завдань.
З "предметної" точки зору, IDC виділяє три основні сегменти ринку аналітичних програм:
1. Системи управління ефективністю бізнесу (Financial / Business Performance Management, фінансова / бізнес управління продуктивністю). Аналітичні програми цього типу призначені для аналізу та оптимізації фінансових індикаторів (наприклад, з точки зору бюджетного планування) та / або оцінки стратегії розвитку організації в цілому (наприклад, за допомогою засобів стратегічного управління).
2. Програми для аналізу операційної / виробничої діяльності (Operations / Production Analysis, операційно-виробничий аналіз). Аналітичні програми цього типу призначені для аналізу та оптимізації процесів виробництва та / або поставок продукції та послуг (наприклад, планування попиту, оптимізація роботи персоналу).
3. Системи аналізу взаємин із клієнтами (CRM Analysis, аналіз управління взаємовідносинами з клієнтами). Аналітичні програми цього типу призначені для вирішення таких завдань, як, наприклад, оцінка прибутковості клієнтів, "утримання" клієнтів, маркетинговий аналіз.
Використання сучасних інформаційних технологій кардинально впливає і змінює бізнес-процеси в банках, виводячи їх на принципово інший рівень. Банківські технології нерозривно пов'язані з інформаційними технологіями, які забезпечують комплексну автоматизацію бізнесу.
На ринку програмного забезпечення існують різні фірми розробники, які пропонують свої інформаційні послуги з підтримки працездатності банківських систем. До них відносяться Інверсія, ІНЕКО, ДіаСофт, БІС, Софтвел, R-Style Softlab і інші.
1.3.1 Програмні продукти фірми "ДіаСофт"
"ДіаСофт" - лідируючий постачальник комплексних програмних рішень для підприємств різних галузей, перш за все, для кредитно-фінансових інститутів. Компанія проектує, створює та впроваджує системи, які повністю вирішують задачі автоматизації діяльності російських і міжнародних банків, фінансових, інвестиційних і страхових компаній. Понад 700 організацій та їх філій використовують програмні продукти "ДіаСофт" як комплексного рішення, загальне число організацій, що використовують рішення компанії, перевищує 5000. Клієнти компанії - четверта частина всіх російських банків. Більше половини іноземних банків, що працюють в Росії, вибрали "ДіаСофт" основним постачальником систем автоматизації.
"ДіаСофт" створює рішення WorkFlow, 5NT, "Нова Афіна", Datagy, Master, Flextera, які дозволяють автоматизувати бізнес-процеси банку, керувати банківською діяльністю та представляти інформацію про діяльність банку в Інтернет. Розглянемо докладніше деякі продукти:
1. "WorkFlow" - оптимальне рішення для роздрібних банків будь-яких масштабів. Ця система нового покоління, що об'єднала в собі найбільш ефективні з сучасних прикладних та інформаційних технологій: workflow-документообіг, CRM-технології, Інтернет-доступ до всієї функціональності системи, як співробітників банку, так і його клієнтів. "WorkFlow" орієнтоване на комплексну обробку всіх видів електронних документів, що відображають реальні інформаційні потоки банку. Система підпорядковує єдиними правилами весь документообіг банку від фронт-до бек-офісу, дозволяючи в режимі реального часу формувати дані для фінансового та управлінського обліку. "WorkFlow" забезпечує роботу банку на провідних промислових серверах баз даних: Oracle, Sybase ASE, а також MS SQL Server. Банк може самостійно вибрати платформу, відповідну потребам та бюджету. "WorkFlow" автоматизує формування обов'язковою і статистичної звітності банку, забезпечує підтримку міжнародних стандартів фінансової звітності.
2. "5NT" - комплексне рішення для великих оптових банків. Це єдина в Україні система автоматизації банківської діяльності, що розвинулася до комплексного, що задовольняє всім сучасним вимогам банків. Рішення дає величезну конкурентну перевагу банкам, які займаються оптовою діяльністю, з великим обсягом валютних операцій, активно працюють на міжбанківському та фондовому ринках. Система "5NT" є класичним додатком, реалізованим в архітектурі клієнт-сервер. Містить у собі сучасну технологічну платформу і всі переваги використання промислових СУБД Sybase ASE і MS SQL Server. Рішення дозволяє перевести на один програмний продукт всі підрозділи банку, що займаються розрахунково-касовим обслуговуванням, кредитними, депозитними операціями, операціями з цінними паперами, операціями на грошових ринках, операціями з пластиковими картками та іншими видами операцій. До складу системи входять засоби інтеграції з основними торговими системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters і іншими), забезпечується електронну взаємодію з найбільшими російськими та міжнародними розрахунковими організаціями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear). Рішення "5NT" підтримує формати повідомлень SWIFT і Telex.
3. "Нова Афіна" - рішення для банків з унікальними технологіями роботи. Рішення "Нова Афіна" включає в себе повнофункціональний комплекс послуг з ефективного управління бізнес-процесами сучасного банку та підтримці стратегії його розвитку. Ця універсальна, що легко адаптується під вимоги банку, відкрита система - надійний інструмент, що володіє широкими можливостями налаштування. Реалізована в архітектурі клієнт-сервер на платформі Oracle, "Нова Афіна" повністю відповідає промисловим стандартам, забезпечує безпеку, ефективність роботи, абсолютну захищеність даних і операцій в системі і дозволяє вирішувати широке коло завдань будь-якого рівня. "Нова Афіна" стала першою з російських компаній, що спеціалізуються на виробництві банківських програмних продуктів, сертифікованої на відповідність стандарту ISO9001: 2000.
В даний час рішення "ДіаСофт" використовують Банк Москви, Бінбанку, Газпромбанк, КІТ Фінанс, Росбанк, Ощадбанк Росії, СОЮЗ, Транскредитбанка, БГ УРАЛСИБ, Барклайс Банк, БНП Паріба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ІНГ Банк (Євразія), Королівський Банк Шотландії, Мерседес-Бенц Банк Укр, Тойота Банк, ЮніКредіт Банк та ін
Клієнтами "ДіаСофт" є провідні інвестиційні та страхові компанії: Абсолют-Інвест, УРАЛСИБ Кепітал, УРАЛСИБ Ессет Менеджмент, Церіх Кепітал Менеджмент, SL Capital Services Limited, Інгосстрах, Росгосстрах, Згода, Спаські Ворота, Прогрес-Гарант, Чеська страхова компанія і багато інших .
Партнерами "ДіаСофт" є світові лідери ІТ-ринку, такі як IBM, Oracle, Microsoft, Hewlett Packard, Fujitsu-Siemens, Intel, Sybase, Sun Microsystems, Informatica, Scorto Corp., Стінс Коман та багато інших.
1.3.2 Програмні продукти фірми "Інверсія"
Компанія "Інверсія" входить до числа лідерів серед російських розробників і постачальників програмного забезпечення для фінансово-кредитних організацій. Профілем компанії є комплексна автоматизація кредитно-фінансових організацій, автоматизація окремих напрямків бізнесу, системна інтеграція. Постачання системного ПО: Oracle, SCO Group. Послуги з впровадження, підтримки, навчання, модернізації.
Програмне забезпечення дозволяє отримати єдине централізоване рішення для багатофілійного банку, що дозволяє працювати в різних годинних поясах, розширити спектр послуг, банківських послуг для всіх цільових категорій клієнтів, реалізувати сучасну інфраструктуру обробки банківських документів з зручним інтерфейсом пошуку даних і тд. Розглянемо докладніше деякі продукти:
1. "БАНК XXI СТОЛІТТЯ" - автоматизована банківська система, призначена для розвитку бізнесу багатофілійного банку будь-якого масштабу і збільшення його конкурентних переваг за рахунок унікальної архітектури, використання СУБД Oracle і власних ноу-хау в реалізації бізнес-логіки системи. У запропонованій АБС широкий спектр покриття предметної області, підтримка всіх глав плану рахунків кредитних організацій, податковий і управлінський облік, реалізована концепція клієнто-та процесснооріентірованного сервісного обслуговування, наявність інтегрованого каталогу учасників бізнес-процесів з елементами CRM, забезпечення on-line і off-line роботи філій, відділень та віддалених робочих місць.
2. Система "ФАКТОРИНГ" - дозволяє комплексно автоматизувати факторинговий бізнес банків. Дана система має гнучко настроюється схемою бухгалтерського обліку. Можливість закладу особових рахунків до закладу угоди про факторингове обслуговування або ж після реєстрації грошових вимог. Дозволяє робити резервування співробітником відділу ризиків зі свого робочого місця або ж здійснювати його при закритті дня. Припустимо резервування в режимі ON-LINE при кожній виплаті та погашення фінансування. Можливість постачальникам самим реєструвати свої грошові вимоги та переглядати інформацію по рахунках і платежах (WEB).
3. Програмно-апаратний комплекс "Касовий центр" - призначена для автоматизації основних технологічних процесів за операціями: прийому та оформлення заявок, інкасації, каси перерахунку, сховища. "Касовий центр" включає в себе наступні модулі: інкасації, каси перерахунку, Сховища, Прийом та оформлення заявок, Робоче місце керівника.
Банки, які скористалися перевагами, пропонованими "Інверсія":
Олександрівський, АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всеросійський Банк Розвитку Регіонів, Глобекс, ГПБ-Іпотека, Єврофінанс Моснарбанк, Комерцбанк, Кредит Європа Банк, Мба-Москва, Міжнародний Промисловий Банк, Морський Банк, Московський Банк Реконструкції та Розвитку, Національна Факторингова Компанія , Нордеа Банк, Російський Банк Розвитку, Російський Капітал, Совкомбанк, Транскредитбанк, Уральський Банк Реконструкції та Розвитку, Ейч-Ес-БІ-СІ БАНК (РР), ЮНІКОР.
1.3.3 Програмні продукти фірми "Банківські інформаційні системи"
Компанія "Банківські інформаційні системи" ("БІС") - визнаний експерт російського IT ринку, постачальник надійних, гнучких та ефективних рішень для підтримки і розвитку банківського бізнесу. На сьогоднішній день налічується вже більше 480 успішних впроваджень продуктів БІС у більш ніж 100 банках Росії і країн СНД, крім того якість послуг підтверджується проходженням сертифікації відповідно до міжнародного стандарту якості ISO 9001-2001 (ДСТУ ISO 9001-2001). Розглянемо докладніше програмні продукти:
1. Забезпечення для роздрібних клієнтів пропонує обслуговування повного життєвого циклу вкладів населення в будь-якій валюті, строкових вкладів і вкладів "До запитання"; роботу з комунальними, податковими платежами та грошовими переказами, всі види банківських операцій з фізичними особами по купівлі, продажу та обміну готівкової іноземної валюти за рублі або іншу іноземну валюту; робота з чеками, внутрішня робота пункту обміну валюти з готівкою та іншими цінностями; формування всієї необхідної звітності; повний цикл обслуговування кредитних продуктів - споживче кредитування, автокредитування, іпотечне кредитування, цільові споживчі кредити, кредитні картки; підтримка діяльності банку, пов'язана з емісією та еквайрингом банківських карт; дистанційне банківське обслуговування клієнтів (Інтернет-банкінг, телефон-банкінг, sms-банкінг, мобільний банкінг, банкомати) - робота з будь-якими банківськими продуктами.
2. Забезпечення для корпоративних клієнтів пропонує розрахунково-касове обслуговування; oбмен електронними документами; yчет депозитарних операцій з цінними паперами, переданими кредитної організації її клієнтами, а також цінними паперами, що належать кредитної організації на праві власності; підтримка повного циклу інкасації, перерахунку та зарахування інкасованих грошових коштів на рахунки; кредитування клієнтів - юридичних осіб; аналіз банківських операцій з протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), і фінансуванню тероризму.
3. Сімейство продуктів "QBIS" призначено для комплексної та всебічної роботи з клієнтом кредитної організації, підтримки повного спектру існуючих банківських продуктів та бізнес-процесів, легкої розробки і швидкого виведення на ринок нових банківських продуктів. До складу "QBIS" входить вбудована шина ESB, існує можливість використання в якості інтеграційного шару вже застосовуються в банку рішень. Продукти сімейства підтримують роботу на двох СУБД - Progress OpenEdge і Oracle.
Рішення БІС використовуються в провідних банках Росії і країн СНД, серед яких Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Уралсиб, Дойче Банк, ВТБ, Банк Сосьете Женераль Схід, КС Банк, Курскпромбанк, Промторгбанк, РусЮгбанк, Слов'янський Банк, АПБ Солідарність, АКІБанк, Белгазпромбанк ( Республіка Білорусь), Delta Bank (Республіка Казахстан) та інші.
1.3.4 Програмні продукти фірми "ІНЕК"
Компанія "ІНЕК" з 1990 року виробляє та реалізує програмні продукти з фінансового аналізу і планування діяльності підприємств та організацій різних видів діяльності. Перші версії програм були реалізовані в середовищі DOS, а як інструмент розробки був обраний Borland C + +. Розглянемо програмні продукти:
1. Програмний комплекс "Банківський Аналітик" призначений для ведення фінансового досьє клієнтів банку, аналізу їх поточного стану, оцінки ТЕО кредиту, план-фактного аналізу; розрахунку резервів з урахуванням фінансового стану позичальника, якості обслуговування боргу та якості забезпечення по позиці у відповідності до Положення Банку Росії 254-П від 26.03.2004 р. Комплекс вирішує наступні задачі: введення фінансового досьє клієнтів банку; аналіз фінансового та економічного стану клієнтів, автоматичне формування текстового ув'язнення для кредитного комітету банку; розрахунок класу кредитоспроможності позичальника; рейтинг позичальника, оцінка кредитних ризиків по виданих позиках і розрахунок розміру резервів за кредитними вимогам; оцінка фінансового стану юридичних осіб - засновників фінансових організацій, оцінка вартості чистих активів, розробка та аналіз ТЕО кредиту; розробка й аналіз інвестиційних проектів, оцінка ефективності інвестицій і т.д. Блок-схема програмного комплексу "Банківський Аналітик" знаходиться у додатку.
2. Програмний комплекс "ІНЕК-АФСП" - призначена для проведення аналізу фінансового стану підприємств усіх видів діяльності на основі даних зовнішньої бухгалтерської звітності: форм № 1, 2, 4. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-АФСП" знаходиться у додатку.
3. Програма "ІНЕК-АДП" призначена для проведення аналізу фінансово-економічної діяльності підприємств і організацій усіх видів діяльності. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-АДП" знаходиться у додатку.
4. Програмний комплекс "ІНЕК-Холдинг" дозволяє здійснювати контроль, аналіз, планування, план-фактний контроль, моніторинг діяльності організацій різних галузей: виробництво, послуги, торгівля, сільське господарство та багатьох інших. Даний програмний продукт, включає в себе можливості програмних комплексів "ІНЕК-Аналітик" і призначений для контролю діяльності дочірніх організацій. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-Холдинг" знаходиться у додатку.
Серед організацій використовують програмні продукти компанії "ІНЕК" виділяють: більше 100 відділень Ощадбанку РФ, АКБ Інвесторгбанк, Белгородпромстройбанк, Саровбізнесбанк, Департамент нерухомого майна Мингосимущества РФ, Адміністрація Ямало-Ненецького автономного округу, Комітети з управління міським майном міст Нижній Новгород і Челябінськ, ДПІ міста Старий Оскол, Адміністрація міста Трьохгорний Челябінської області, Департамент з будівництва та архітектури Самарської області, Нижегородський центр зайнятості населення, Адміністрація міста Кропоткін Краснодарського краю, Департамент науки та промислової політики Уряду Москви, Московський комітет з науки і технологій Уряду Москви, Торгово-промислова палата РФ та інші.
1.3.5 Програмні продукти фірми "R-Style Softlab"
Компанія "R-Style SoftLab" - одна з найбільших російських софтверних компаній і визнаний лідер в області створення складних програмних комплексів.
"R-Style SoftLab" не тільки розробляє програмне забезпечення, але й надає замовникам широкий спектр послуг, зокрема: впровадження систем, в тому числі аналіз та формалізацію інформаційних потоків, адаптацію програмних пакетів до технологічних особливостей роботи даної установи, конвертацію даних, накопичених замовником ;
супровід, адаптацію програмного продукту під індивідуальні вимоги, навчання персоналу роботі з системою. Компанія представляє наступні інформаційні послуги:
1. "RS-Bank" - перша російська АБС, сертифікована фахівцями міжнародного співтовариства SWIFT. Їй присвоєно статус SWIFTReady Silver, який є свідченням сумісності програмного продукту з мережею SWIFT і гарантією високої якості запропонованого рішення. Забезпечує автоматизацію всіх ланок технологічного процесу кредитної організації - від роботи операціоніста, дилера, кредитного інспектора до підготовки та прийняття управлінських рішень.
2. "RS-Bank V.6" (на платформі Oracle) - даний продукт автоматизує весь спектр банківських операцій. Широкі можливості по розмежуванню доступу і протоколювання дій користувачів підвищують безпеку експлуатації комплексу і знижують операційні ризики. Відкритість забезпечується власними засобами розробки розширень з використанням мов програмування високого і низького рівнів (RSL, DLM SDK).
3. "InterBank" - комплекс реалізації електронних банківських послуг, що забезпечує дистанційне обслуговування клієнтів по мережі Інтернет, електронної пошти та телефону. У складі комплексу розвивається також RS-Portal технологія та інструмент створення прикладних інтернет серверів.
4. "RS-Loans" - комплексна система автоматизації кредитування фізичних осіб, що охоплює всі операції, що виконуються при видачі кредитів, їх супроводі, обліку, а також аналізі та управлінні кредитним портфелем банку.
5. "RS-Dealing" - комплексна система управління фінансовими ресурсами банку. Система автоматизує всі операції, супутні висновку широкого спектру різноманітних угод, їх супроводженню, обліку та аналізу, реалізує раз особисті технології їх виконання, а також забезпечує управління портфелем кредитної установи.
Програмні продукти "R-Style SoftLab" експлуатуються в кожному четвертому банку, що діє на території Російської Федерації, зокрема в Банку Москви, Собінбанку, Пробизнесбанк, довірче та інвестиційному банку, Транскредитбанка, Міжрегіональному інвестиційному банку, Легпромбанке, Росінбанке, Металлінвестбанке, Росевробанк, Промінвестбанку , Меткомбанке, АСБ-банку, Інтрастбанке, Газбанку і т.д.
1.3.6 Програмні продукти фірми "СофтВел"
Компанія "СофтВел" спеціалізується на створенні комплексних банківських систем - трейдинг, контроль ризиків, казначейство і системна
інтеграція. Основними програмними продуктами є:
1. "NAVIGATOR.FRONT" - система трейдингу та управління фінансовими ризиками. "NAVIGATOR" служить основою ефективної діяльності Казначейства банку - забезпечення трейдерів і аналітиків достовірною інформацією про позиції, ціни і ризики - для прийняття швидких і правильних торгових рішень, а також надійно забезпечує їх реєстрацію, контроль і ціноутворення.
2. Система "NAVIGATOR.REPORT" є потужною і виключно гнучкою системою налаштування звітів на базі створюваних Word і Excel шаблонів. Система забезпечує доступ до будь-яких баз даних, отримання консолідованого звіту з різних баз даних; Master / Detail звіти з можливістю зв'язки наборів даних з різних баз даних; розмежування доступу користувачів або груп користувачів до звітів і т.д.
3. "NAVIGATOR.TREASURY" - система забезпечення роботи внутрішньобанківського ринку ресурсів - Казначейства Банку. Призначена для організації внутрібанковсого ринку ресурсів з метою: зосередження всього процентного ризику Банку на Казначействі; визначення ефективності використання Капіталу Банку; автоматичного фондування (створення угод фондування) угод бізнес підрозділів за допомогою декількох типів угод; налаштування облікових політик бізнес підрозділів із зазначенням типів операцій / продуктів , дозволених бізнес підрозділу на внутрибанковском ринку ресурсів і т.д.
Банки, які скористалися послугами, пропонованими фірмою "СофтВел": "Банк Петрокоммерц", "МДМ Банк", "Транскредитбанка", "Промсвязьбанк", "Банк Москви", "Транскапіталбанк", "ФінпромБанк".
З огляду на все перераховане вище, можна зробити висновок, що на російському ринку існує велика кількість фірм-розробник програмного забезпечення. Якість надання послуг підтверджується проходженням сертифікації відповідно до міжнародного стандарту якості ISO 9001-2001 (ДСТУ ISO 9001-2001).
2. Практична частина
2.1 Програмний комплекс "Банківський Аналітик"
Важливим завданням даної курсової роботи є програми "Банківський аналітик" фірми-розробник "ІНЕК".
"ІНЕК" - науково-виробнича група, що надає підприємствам і установам, страховим організаціям, фінансовим інститутам, органам державної влади і управління повний комплекс фінансово-аналітичних, управлінських та освітніх послуг з ведення ефективного бізнесу на основі новітніх технологій.
Програмний комплекс "Банківський Аналітик" призначений для ведення фінансового досьє клієнтів банку, аналізу їх поточного стану, оцінки ТЕО кредиту, план-фактного аналізу; розрахунку резервів з урахуванням фінансового стану позичальника, якості обслуговування боргу та якості забезпечення по позиці у відповідності до Положення Банку Росії 254-П від 26.03.2004 р.
Далі розглянемо структуру і роботу програмного комплексу на прикладі ФГУП "Авангард". Дана організація займається виробництвом феросплавів, чавуну, сталі, гарячекатаного прокату.
2.2 Лістинг програми "Банківський аналітик"
Інтерфейс програми "Банківський аналітик" виглядає наступним чином:
Програма дозволяє вести аналіз діяльності підприємств як одиничних - ФГПУ "Авангард" (Рис.1) так і об'єднанням декількох в одну-Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком (Рис.2).
Рис.1 ФГПУ "Авангард"
Рис.2 Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком
В обох випадках ведеться база даних клієнтів (досьє підприємств), в ній зазначаються реквізити (Назва організації, ІПН, ЗКПО, вид діяльності, форма власності і т.д.) та звітність (Форми № 1,2,4, відомості про акції та т.д.).
Проводиться фінансовий аналіз підприємств, що включає в себе розрахунок ефективності діяльності, платоспроможності, фінансової стійкості, грошових потоків, комплексної оцінки фінансового стану підприємства. Відбувається класифікація кредитоспроможності організації за методикою Ощадбанку Росії. Все вищезазначене підкріплюється табличним зображенням розрахунків показників, графіків і висновків.
Рис.3 Розрахунок платоспроможності, рентабельності, ліквідності, висновок фінансових результатів по Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Рис.4 Графічний звіт формування майна в групі компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Рис.5 Антикризове фінансове висновок для групи компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Крім цього відбувається моніторинг: порівняння підприємств за фінансовими показниками, показниками бухгалтерської звітності. Порівняння плану з фактом (таблиці та графіки), привласнення рейтингу, комплексної оцінки, різні сортування за Положенням ЦБ РФ № 254-П, за поставлене Урядом.
Рис.6 Результати порівняння плану з фактом для ФГПУ "Авангард"
Рис.7 Сортування за рейтингом фінансового стану підприємства
Рис.8 Сортування за наявністю ознак навмисного банкрутства
Підводячи підсумки щодо практичної частини, можна сказати, що програмний комплекс "Банківський аналітик" має зручний інтерфейс і структуру, описує різні економічні показники, дозволяє зробити фінансово-економічний аналіз, а також виконує безліч інших корисних завдань для забезпечення банківської діяльності.
Висновок
У теоретичній частині даної курсової роботи, було розглянуто достатню кількість програмних комплексів для забезпечення банківської діяльності, що характеризує високу зацікавленість фінансових організацій в автоматизації своїх бізнес процесів. Будь-який банківський продукт являє собою складний апаратно-програмний комплекс, що складається з безлічі взаємозалежних модулів, підтримання життєдіяльності якого під силу тільки фірмі-розробник, тому програмне забезпечення часто розробляється під потреби банків, за індивідуальним замовленням з повним супроводом у подальшому використанні. На російському ринку існують зарекомендували себе постачальники спеціалізованого програмного забезпечення: Інверсія, ІНЕКО, ДіаСофт, БІС, Софтвел, R-Style Softlab, що вийшли на світовий рівень і взаємодіють з зарубіжними партнерами.
Досліджуваної завданням у практичній частині, був розгляд програмного комплексу "Банківський аналітик" фірми - розробника ІНЕКО, призначеного для фінансового аналізу позичальника, розрахунку резервів за позиками (у відповідності до Положення Банку Росії N 254-П), оцінки вартості бізнесу, розрахунку вартості чистих активів , аналізу технічного-економічного забезпечення кредиту, план-фактного контролю. Відмінною особливістю даного програмного продукту є простота використання, з якою він вирішує складні завдання аналізу діяльності клієнтів банку.
Список використаної літератури
1. Вендров А.М. "Проектування програмного забезпечення економічних інформаційних систем": підручник для вузов.-М.: Фінанси і статистика; 2003р.
2. Титоренко Г.А. "Інформаційні системи в економіці": Друге видання, доповнене і перероблене - БДЦ Прес; 2008р.
3. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. "Банківська справа": Підручник-М; 2005р.
Партнерами "ДіаСофт" є світові лідери ІТ-ринку, такі як IBM, Oracle, Microsoft, Hewlett Packard, Fujitsu-Siemens, Intel, Sybase, Sun Microsystems, Informatica, Scorto Corp., Стінс Коман та багато інших.
1.3.2 Програмні продукти фірми "Інверсія"
Компанія "Інверсія" входить до числа лідерів серед російських розробників і постачальників програмного забезпечення для фінансово-кредитних організацій. Профілем компанії є комплексна автоматизація кредитно-фінансових організацій, автоматизація окремих напрямків бізнесу, системна інтеграція. Постачання системного ПО: Oracle, SCO Group. Послуги з впровадження, підтримки, навчання, модернізації.
Програмне забезпечення дозволяє отримати єдине централізоване рішення для багатофілійного банку, що дозволяє працювати в різних годинних поясах, розширити спектр послуг, банківських послуг для всіх цільових категорій клієнтів, реалізувати сучасну інфраструктуру обробки банківських документів з зручним інтерфейсом пошуку даних і тд. Розглянемо докладніше деякі продукти:
1. "БАНК XXI СТОЛІТТЯ" - автоматизована банківська система, призначена для розвитку бізнесу багатофілійного банку будь-якого масштабу і збільшення його конкурентних переваг за рахунок унікальної архітектури, використання СУБД Oracle і власних ноу-хау в реалізації бізнес-логіки системи. У запропонованій АБС широкий спектр покриття предметної області, підтримка всіх глав плану рахунків кредитних організацій, податковий і управлінський облік, реалізована концепція клієнто-та процесснооріентірованного сервісного обслуговування, наявність інтегрованого каталогу учасників бізнес-процесів з елементами CRM, забезпечення on-line і off-line роботи філій, відділень та віддалених робочих місць.
2. Система "ФАКТОРИНГ" - дозволяє комплексно автоматизувати факторинговий бізнес банків. Дана система має гнучко настроюється схемою бухгалтерського обліку. Можливість закладу особових рахунків до закладу угоди про факторингове обслуговування або ж після реєстрації грошових вимог. Дозволяє робити резервування співробітником відділу ризиків зі свого робочого місця або ж здійснювати його при закритті дня. Припустимо резервування в режимі ON-LINE при кожній виплаті та погашення фінансування. Можливість постачальникам самим реєструвати свої грошові вимоги та переглядати інформацію по рахунках і платежах (WEB).
3. Програмно-апаратний комплекс "Касовий центр" - призначена для автоматизації основних технологічних процесів за операціями: прийому та оформлення заявок, інкасації, каси перерахунку, сховища. "Касовий центр" включає в себе наступні модулі: інкасації, каси перерахунку, Сховища, Прийом та оформлення заявок, Робоче місце керівника.
Банки, які скористалися перевагами, пропонованими "Інверсія":
Олександрівський, АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всеросійський Банк Розвитку Регіонів, Глобекс, ГПБ-Іпотека, Єврофінанс Моснарбанк, Комерцбанк, Кредит Європа Банк, Мба-Москва, Міжнародний Промисловий Банк, Морський Банк, Московський Банк Реконструкції та Розвитку, Національна Факторингова Компанія , Нордеа Банк, Російський Банк Розвитку, Російський Капітал, Совкомбанк, Транскредитбанк, Уральський Банк Реконструкції та Розвитку, Ейч-Ес-БІ-СІ БАНК (РР), ЮНІКОР.
1.3.3 Програмні продукти фірми "Банківські інформаційні системи"
Компанія "Банківські інформаційні системи" ("БІС") - визнаний експерт російського IT ринку, постачальник надійних, гнучких та ефективних рішень для підтримки і розвитку банківського бізнесу. На сьогоднішній день налічується вже більше 480 успішних впроваджень продуктів БІС у більш ніж 100 банках Росії і країн СНД, крім того якість послуг підтверджується проходженням сертифікації відповідно до міжнародного стандарту якості ISO 9001-2001 (ДСТУ ISO 9001-2001). Розглянемо докладніше програмні продукти:
1. Забезпечення для роздрібних клієнтів пропонує обслуговування повного життєвого циклу вкладів населення в будь-якій валюті, строкових вкладів і вкладів "До запитання"; роботу з комунальними, податковими платежами та грошовими переказами, всі види банківських операцій з фізичними особами по купівлі, продажу та обміну готівкової іноземної валюти за рублі або іншу іноземну валюту; робота з чеками, внутрішня робота пункту обміну валюти з готівкою та іншими цінностями; формування всієї необхідної звітності; повний цикл обслуговування кредитних продуктів - споживче кредитування, автокредитування, іпотечне кредитування, цільові споживчі кредити, кредитні картки; підтримка діяльності банку, пов'язана з емісією та еквайрингом банківських карт; дистанційне банківське обслуговування клієнтів (Інтернет-банкінг, телефон-банкінг, sms-банкінг, мобільний банкінг, банкомати) - робота з будь-якими банківськими продуктами.
2. Забезпечення для корпоративних клієнтів пропонує розрахунково-касове обслуговування; oбмен електронними документами; yчет депозитарних операцій з цінними паперами, переданими кредитної організації її клієнтами, а також цінними паперами, що належать кредитної організації на праві власності; підтримка повного циклу інкасації, перерахунку та зарахування інкасованих грошових коштів на рахунки; кредитування клієнтів - юридичних осіб; аналіз банківських операцій з протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), і фінансуванню тероризму.
3. Сімейство продуктів "QBIS" призначено для комплексної та всебічної роботи з клієнтом кредитної організації, підтримки повного спектру існуючих банківських продуктів та бізнес-процесів, легкої розробки і швидкого виведення на ринок нових банківських продуктів. До складу "QBIS" входить вбудована шина ESB, існує можливість використання в якості інтеграційного шару вже застосовуються в банку рішень. Продукти сімейства підтримують роботу на двох СУБД - Progress OpenEdge і Oracle.
Рішення БІС використовуються в провідних банках Росії і країн СНД, серед яких Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Уралсиб, Дойче Банк, ВТБ, Банк Сосьете Женераль Схід, КС Банк, Курскпромбанк, Промторгбанк, РусЮгбанк, Слов'янський Банк, АПБ Солідарність, АКІБанк, Белгазпромбанк ( Республіка Білорусь), Delta Bank (Республіка Казахстан) та інші.
1.3.4 Програмні продукти фірми "ІНЕК"
Компанія "ІНЕК" з 1990 року виробляє та реалізує програмні продукти з фінансового аналізу і планування діяльності підприємств та організацій різних видів діяльності. Перші версії програм були реалізовані в середовищі DOS, а як інструмент розробки був обраний Borland C + +. Розглянемо програмні продукти:
1. Програмний комплекс "Банківський Аналітик" призначений для ведення фінансового досьє клієнтів банку, аналізу їх поточного стану, оцінки ТЕО кредиту, план-фактного аналізу; розрахунку резервів з урахуванням фінансового стану позичальника, якості обслуговування боргу та якості забезпечення по позиці у відповідності до Положення Банку Росії 254-П від 26.03.2004 р. Комплекс вирішує наступні задачі: введення фінансового досьє клієнтів банку; аналіз фінансового та економічного стану клієнтів, автоматичне формування текстового ув'язнення для кредитного комітету банку; розрахунок класу кредитоспроможності позичальника; рейтинг позичальника, оцінка кредитних ризиків по виданих позиках і розрахунок розміру резервів за кредитними вимогам; оцінка фінансового стану юридичних осіб - засновників фінансових організацій, оцінка вартості чистих активів, розробка та аналіз ТЕО кредиту; розробка й аналіз інвестиційних проектів, оцінка ефективності інвестицій і т.д. Блок-схема програмного комплексу "Банківський Аналітик" знаходиться у додатку.
2. Програмний комплекс "ІНЕК-АФСП" - призначена для проведення аналізу фінансового стану підприємств усіх видів діяльності на основі даних зовнішньої бухгалтерської звітності: форм № 1, 2, 4. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-АФСП" знаходиться у додатку.
3. Програма "ІНЕК-АДП" призначена для проведення аналізу фінансово-економічної діяльності підприємств і організацій усіх видів діяльності. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-АДП" знаходиться у додатку.
4. Програмний комплекс "ІНЕК-Холдинг" дозволяє здійснювати контроль, аналіз, планування, план-фактний контроль, моніторинг діяльності організацій різних галузей: виробництво, послуги, торгівля, сільське господарство та багатьох інших. Даний програмний продукт, включає в себе можливості програмних комплексів "ІНЕК-Аналітик" і призначений для контролю діяльності дочірніх організацій. Блок-схема програмного комплексу "ІНЕК-Холдинг" знаходиться у додатку.
Серед організацій використовують програмні продукти компанії "ІНЕК" виділяють: більше 100 відділень Ощадбанку РФ, АКБ Інвесторгбанк, Белгородпромстройбанк, Саровбізнесбанк, Департамент нерухомого майна Мингосимущества РФ, Адміністрація Ямало-Ненецького автономного округу, Комітети з управління міським майном міст Нижній Новгород і Челябінськ, ДПІ міста Старий Оскол, Адміністрація міста Трьохгорний Челябінської області, Департамент з будівництва та архітектури Самарської області, Нижегородський центр зайнятості населення, Адміністрація міста Кропоткін Краснодарського краю, Департамент науки та промислової політики Уряду Москви, Московський комітет з науки і технологій Уряду Москви, Торгово-промислова палата РФ та інші.
1.3.5 Програмні продукти фірми "R-Style Softlab"
Компанія "R-Style SoftLab" - одна з найбільших російських софтверних компаній і визнаний лідер в області створення складних програмних комплексів.
"R-Style SoftLab" не тільки розробляє програмне забезпечення, але й надає замовникам широкий спектр послуг, зокрема: впровадження систем, в тому числі аналіз та формалізацію інформаційних потоків, адаптацію програмних пакетів до технологічних особливостей роботи даної установи, конвертацію даних, накопичених замовником ;
супровід, адаптацію програмного продукту під індивідуальні вимоги, навчання персоналу роботі з системою. Компанія представляє наступні інформаційні послуги:
1. "RS-Bank" - перша російська АБС, сертифікована фахівцями міжнародного співтовариства SWIFT. Їй присвоєно статус SWIFTReady Silver, який є свідченням сумісності програмного продукту з мережею SWIFT і гарантією високої якості запропонованого рішення. Забезпечує автоматизацію всіх ланок технологічного процесу кредитної організації - від роботи операціоніста, дилера, кредитного інспектора до підготовки та прийняття управлінських рішень.
2. "RS-Bank V.6" (на платформі Oracle) - даний продукт автоматизує весь спектр банківських операцій. Широкі можливості по розмежуванню доступу і протоколювання дій користувачів підвищують безпеку експлуатації комплексу і знижують операційні ризики. Відкритість забезпечується власними засобами розробки розширень з використанням мов програмування високого і низького рівнів (RSL, DLM SDK).
3. "InterBank" - комплекс реалізації електронних банківських послуг, що забезпечує дистанційне обслуговування клієнтів по мережі Інтернет, електронної пошти та телефону. У складі комплексу розвивається також RS-Portal технологія та інструмент створення прикладних інтернет серверів.
4. "RS-Loans" - комплексна система автоматизації кредитування фізичних осіб, що охоплює всі операції, що виконуються при видачі кредитів, їх супроводі, обліку, а також аналізі та управлінні кредитним портфелем банку.
5. "RS-Dealing" - комплексна система управління фінансовими ресурсами банку. Система автоматизує всі операції, супутні висновку широкого спектру різноманітних угод, їх супроводженню, обліку та аналізу, реалізує раз особисті технології їх виконання, а також забезпечує управління портфелем кредитної установи.
Програмні продукти "R-Style SoftLab" експлуатуються в кожному четвертому банку, що діє на території Російської Федерації, зокрема в Банку Москви, Собінбанку, Пробизнесбанк, довірче та інвестиційному банку, Транскредитбанка, Міжрегіональному інвестиційному банку, Легпромбанке, Росінбанке, Металлінвестбанке, Росевробанк, Промінвестбанку , Меткомбанке, АСБ-банку, Інтрастбанке, Газбанку і т.д.
1.3.6 Програмні продукти фірми "СофтВел"
Компанія "СофтВел" спеціалізується на створенні комплексних банківських систем - трейдинг, контроль ризиків, казначейство і системна
інтеграція. Основними програмними продуктами є:
1. "NAVIGATOR.FRONT" - система трейдингу та управління фінансовими ризиками. "NAVIGATOR" служить основою ефективної діяльності Казначейства банку - забезпечення трейдерів і аналітиків достовірною інформацією про позиції, ціни і ризики - для прийняття швидких і правильних торгових рішень, а також надійно забезпечує їх реєстрацію, контроль і ціноутворення.
2. Система "NAVIGATOR.REPORT" є потужною і виключно гнучкою системою налаштування звітів на базі створюваних Word і Excel шаблонів. Система забезпечує доступ до будь-яких баз даних, отримання консолідованого звіту з різних баз даних; Master / Detail звіти з можливістю зв'язки наборів даних з різних баз даних; розмежування доступу користувачів або груп користувачів до звітів і т.д.
3. "NAVIGATOR.TREASURY" - система забезпечення роботи внутрішньобанківського ринку ресурсів - Казначейства Банку. Призначена для організації внутрібанковсого ринку ресурсів з метою: зосередження всього процентного ризику Банку на Казначействі; визначення ефективності використання Капіталу Банку; автоматичного фондування (створення угод фондування) угод бізнес підрозділів за допомогою декількох типів угод; налаштування облікових політик бізнес підрозділів із зазначенням типів операцій / продуктів , дозволених бізнес підрозділу на внутрибанковском ринку ресурсів і т.д.
Банки, які скористалися послугами, пропонованими фірмою "СофтВел": "Банк Петрокоммерц", "МДМ Банк", "Транскредитбанка", "Промсвязьбанк", "Банк Москви", "Транскапіталбанк", "ФінпромБанк".
З огляду на все перераховане вище, можна зробити висновок, що на російському ринку існує велика кількість фірм-розробник програмного забезпечення. Якість надання послуг підтверджується проходженням сертифікації відповідно до міжнародного стандарту якості ISO 9001-2001 (ДСТУ ISO 9001-2001).
2. Практична частина
2.1 Програмний комплекс "Банківський Аналітик"
Важливим завданням даної курсової роботи є програми "Банківський аналітик" фірми-розробник "ІНЕК".
"ІНЕК" - науково-виробнича група, що надає підприємствам і установам, страховим організаціям, фінансовим інститутам, органам державної влади і управління повний комплекс фінансово-аналітичних, управлінських та освітніх послуг з ведення ефективного бізнесу на основі новітніх технологій.
Програмний комплекс "Банківський Аналітик" призначений для ведення фінансового досьє клієнтів банку, аналізу їх поточного стану, оцінки ТЕО кредиту, план-фактного аналізу; розрахунку резервів з урахуванням фінансового стану позичальника, якості обслуговування боргу та якості забезпечення по позиці у відповідності до Положення Банку Росії 254-П від 26.03.2004 р.
Далі розглянемо структуру і роботу програмного комплексу на прикладі ФГУП "Авангард". Дана організація займається виробництвом феросплавів, чавуну, сталі, гарячекатаного прокату.
2.2 Лістинг програми "Банківський аналітик"
Інтерфейс програми "Банківський аналітик" виглядає наступним чином:
Програма дозволяє вести аналіз діяльності підприємств як одиничних - ФГПУ "Авангард" (Рис.1) так і об'єднанням декількох в одну-Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком (Рис.2).
Рис.1 ФГПУ "Авангард"
Рис.2 Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком
В обох випадках ведеться база даних клієнтів (досьє підприємств), в ній зазначаються реквізити (Назва організації, ІПН, ЗКПО, вид діяльності, форма власності і т.д.) та звітність (Форми № 1,2,4, відомості про акції та т.д.).
Проводиться фінансовий аналіз підприємств, що включає в себе розрахунок ефективності діяльності, платоспроможності, фінансової стійкості, грошових потоків, комплексної оцінки фінансового стану підприємства. Відбувається класифікація кредитоспроможності організації за методикою Ощадбанку Росії. Все вищезазначене підкріплюється табличним зображенням розрахунків показників, графіків і висновків.
Рис.3 Розрахунок платоспроможності, рентабельності, ліквідності, висновок фінансових результатів по Група компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Рис.4 Графічний звіт формування майна в групі компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Рис.5 Антикризове фінансове висновок для групи компаній "Альянс": Авангард + Телеком
Крім цього відбувається моніторинг: порівняння підприємств за фінансовими показниками, показниками бухгалтерської звітності. Порівняння плану з фактом (таблиці та графіки), привласнення рейтингу, комплексної оцінки, різні сортування за Положенням ЦБ РФ № 254-П, за поставлене Урядом.
Рис.6 Результати порівняння плану з фактом для ФГПУ "Авангард"
Рис.7 Сортування за рейтингом фінансового стану підприємства
Рис.8 Сортування за наявністю ознак навмисного банкрутства
Підводячи підсумки щодо практичної частини, можна сказати, що програмний комплекс "Банківський аналітик" має зручний інтерфейс і структуру, описує різні економічні показники, дозволяє зробити фінансово-економічний аналіз, а також виконує безліч інших корисних завдань для забезпечення банківської діяльності.
Висновок
У теоретичній частині даної курсової роботи, було розглянуто достатню кількість програмних комплексів для забезпечення банківської діяльності, що характеризує високу зацікавленість фінансових організацій в автоматизації своїх бізнес процесів. Будь-який банківський продукт являє собою складний апаратно-програмний комплекс, що складається з безлічі взаємозалежних модулів, підтримання життєдіяльності якого під силу тільки фірмі-розробник, тому програмне забезпечення часто розробляється під потреби банків, за індивідуальним замовленням з повним супроводом у подальшому використанні. На російському ринку існують зарекомендували себе постачальники спеціалізованого програмного забезпечення: Інверсія, ІНЕКО, ДіаСофт, БІС, Софтвел, R-Style Softlab, що вийшли на світовий рівень і взаємодіють з зарубіжними партнерами.
Досліджуваної завданням у практичній частині, був розгляд програмного комплексу "Банківський аналітик" фірми - розробника ІНЕКО, призначеного для фінансового аналізу позичальника, розрахунку резервів за позиками (у відповідності до Положення Банку Росії N 254-П), оцінки вартості бізнесу, розрахунку вартості чистих активів , аналізу технічного-економічного забезпечення кредиту, план-фактного контролю. Відмінною особливістю даного програмного продукту є простота використання, з якою він вирішує складні завдання аналізу діяльності клієнтів банку.
Список використаної літератури
1. Вендров А.М. "Проектування програмного забезпечення економічних інформаційних систем": підручник для вузов.-М.: Фінанси і статистика; 2003р.
2. Титоренко Г.А. "Інформаційні системи в економіці": Друге видання, доповнене і перероблене - БДЦ Прес; 2008р.
3. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. "Банківська справа": Підручник-М; 2005р.
[1] IDC (International Data Corporation) - один з провідних аналітичних агентств, які досліджують інформаційні ринки.