Причини та історія виникнення та розвитку кредитних відносин. Їх еволюція

Значну роль у зародженні та становленні кредитних відносин і кредиту зіграло лихварство. Розвиток суспільного поділу праці і поява приватної власності в період розкладання натурального господарства послужили поштовхом до значної майнової диференціації, яка призвела до появи такого своєрідного економічного феномена, як лихварство.
Поява грошей і подальше за цим розвиток грошового обміну з'явилися важливим чинником посилення диференціації і стали основою переходу до грошової форми лихварства. За свідченням грецького історика Плутарха, в Древній Греції в XV-XI ст. до н.е. весь простий народ був у боргу у багатих, причому боржники часто брали в борг гроші під заставу самих себе, і за несплату боргів багато хто був змушений продавати в рабство своїх дітей.
Лихварський кредит в античному світі виступав у трьох основних формах: у формі надання грошових кредитів рабовласницької знаті, переважно земельним власникам, для придбання предметів розкоші; у формі надання кредитів дрібним, що володіє умовами своєї праці виробникам, до числа яких належали селяни і ремісники; у формі кредитування античних міст і держав.
Характерною особливістю лихварського кредиту був надзвичайно високий рівень відсотка. Високим був відсоток і за кредитами дрібним товаровиробникам. Високий відсоток створив реальну можливість деградації і руйнування дрібного виробника аж до втрати ним майна і навіть свободи. Це підривало самі глибокі економічні основи поліса як особливого соціально-економічного організму, і тому саме держава змушена була здійснювати ряд заходів щодо захисту дрібного виробництва як основи полісного господарства.
Таким чином, лихварський кредит чинив значний вплив на всю економіку і соціальне життя античного суспільства. Він мав наступні основні особливості: надзвичайно високий рівень відсотка; можливість звернення в рабство за борги; в переважно грошову форму, що сприяло переходу до товарного господарства; надання кредиту з власних коштів.
Широко поширення кредитних відносин привело до зародження банкірського промислу. Спочатку він виник як додаткове заняття міняв, які обмінював монети різних міст і держав. Поряд з торгівлею грошима міняйла поступово перейшли до прийому на зберігання грошей, їх переведення за дорученням клієнтів, стали займатися кредитуванням під заставу будинків і земель.
Особливим видом кредитування в античному світі були морські торгові кредити. Позичальниками виступали купці, споряджали дорогі експедиції за товарами в далекі країни. Таким чином, в стародавніх і античних суспільствах відбулося зародження кредитних відносин, і з'явилися різні форми кредиту. Проте в цілому господарство мало натуральний характер, кредитні операції розвивалися на базі лихварського кредиту, який став стримуючим фактором економічного розвитку, не сприяв прогресу виробництва. Зародився банківський промисел також за своєю суттю був лихварським.
Другий етап історичного розвитку кредитних відносин - їх становлення. На даному етапі відбулося подальший розвиток товарного кредитування. У середні століття комерційний кредит широко практикувався по всій Європі. Його терміни часом розтягувалися до півтора років. Важливим моментом розвитку комерційного кредитування стала поява векселів і перекладних. Поступово векселя перетворились на інструменти комерційного кредиту.
Купці стали розплачуватися за покупку товарів векселями. Періодично на ярмарках проводилися масові взаємні платежі за векселями.
На даному етапі виникла більше складна форма кредитних відносин - кредитні відносини з участю посередника, відродився і став набирати силу банківський промисел. Поява кредитного посередництва стало результатом розв'язання протиріч в розвитку самих кредитних відносин. Ці протиріччя визначалися об'єктивним розбіжністю в розмірах вивільняються грошові кошти у кредиторів і виникає потреби позичальників в додаткових коштах, а також відмінностями між тривалістю вивільнення цих коштів і тривалістю існування потреби в них.
У більшості європейських країн в період з кінця XVII ст. протягом півтора століть з'явилися акціонерні та великі емісійні банки, що означало ліквідацію монопольного положення лихварства та створення національних кредитних систем, що відповідають інтересам розвитку промисловості і торгівлі. Поява банків не знижує значення комерційного кредиту як основи кредитної системи. Він зберігає здатність безпосередньо, безпосередньо обслуговувати кругообіг капіталу, служити важливим інструментом його прискорення. Банківський кредит отримав розвиток на його основі і вдало його доповнює.
Третій етап історичного розвитку кредиту - перехід до регульованих кредитним відносинам. Його основна ознака - всеохоплюючий, тотальний характер кредитних відносин, що знаходить своє вираження в наступному:
кредитні відносини опосередковують всі економічні процеси, глибоко проникають в грошовий обіг, сферу обміну, виробництва і споживання, міжнародні відносини;
всі господарюючі суб'єкти, населення держава стають одночасно позичальниками і кредиторами; посилюється зв'язок грошової емісії з кредитними операціями банків;
міжнародна торгівля практично повністю опосередкована кредитними угодами;
з появою кредитних карт повсякденна купівля-продаж товарів набуває кредитний характер;
отримують розвиток різні спеціалізовані кредитно-фінансові інститути: ощадні банки, позиково-ощадні асоціації, кредитні спілки [6, С.413].
Важлива характеристика сучасного етапу розвитку кредитних відносин - регулювання кредитних відносин державою і центральним банком. Центральні банки активно використовують інструменти облікової та дисконтної політики для регулювання економіки. Вони регулюють грошовий обіг, здійснюють заходи з розвитку кредитно-банківської сфери.
У сучасних умовах кредитних відносин придбали виключне значення для розвитку економіки і суспільства в цілому. Тотальний характер цих відносин дозволив провідним економістам зробити важливий висновок про те, що сучасне господарство стає кредитним за характером домінуючих в економіці процесів. Цей висновок важливо пам'ятати при розгляді конкретних проблем комерційного і банківського кредитування, організації кредитного процесу в цілому.

2. Кредитування в Росії як система, її елементи
2.1 Ознаки та елементи системи кредитування
Для економіки сучасної Росії велике значення має банківське кредитування, що дозволяє організаціям використовувати значні позикові ресурси для розширення виробництва та обігу продукції. Кредитування як фундаментальна складова діяльності банку є істотним джерелом інвестицій, сприяє безперервності і прискоренню відтворювального процесу, зміцнення економічного потенціалу суб'єктів господарювання і здатне зайняти основне місце в обсязі банківських операцій, що приносять дохід.
Термін «система кредитування» часто використовується в літературі, однак при всій частоті вживання цей термін практично не розкрите, його зміст не досліджено в повній мірі. Наукові роботи, присвячені проблемам кредитування як системи, вкрай нечисленні і часто містять лише згадка про систему кредитування, але не розкривають її суті.
Визначення цього поняття могло б сприяти підвищенню ролі кредиту в стимулюванні реального сектору економіки та вдосконаленню системи управління кредитним процесом з метою мінімізації кредитних ризиків.
Дослідження поняття «система кредитування» у теоретичному плані необхідно почати з визначення загального поняття «система». Слово «система» означає безліч елементів, що знаходяться у відносинах і зв'язках один з одним, яка утворює певну цілісність [10, с.9].
Система кредитування тільки тоді одержує право на існування, коли в ній представлений такий склад, така сукупність елементів, які є достатніми для реалізації її сутності. Відсутність одного з її елементів, превалювання в ній значення одного елемента на шкоду реалізації іншого, відсутність зв'язку між ними на практиці може призвести до порушення цілісного утворення.
Історія знає чимало прикладів, коли порушення цільового характеру кредитування неминуче підриває весь ланцюг взаємин, призводить до ускладнень повернення кредиту, банкрутства як кредитора, так і позичальника.
До поняття «система кредитування» примикає інший важливий термін «кредитна система» Деякі економісти під кредитною системою розуміють сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, діючих на ринку позикових капіталів і що здійснюють акумуляцію і мобілізацію грошового капіталу [7, с.19].
У літературі можна зустріти й інші судження про зміст даного поняття, в основному розширюють склад елементів системи. Можна сказати, що, незважаючи на різноманіття позицій, домінують два підходи: функціональний та інституційний. Згідно функціонального підходу кредитна система - це не тільки сукупність кредитних відносин, а й форми, і методи кредитування. Відповідно до інституціональним підходом кредитна система є сукупність кредитних інститутів, що створюють, акумулюють і надають грошові кошти виходячи з основних принципів кредитування.
Виділяють три ланки кредитної системи: Центральний банк РФ, комерційні банки, спеціалізовані кредитно-фінансові інститути. Кредитна система - це система, яка забезпечує функціонування кредиту в суспільстві, реалізація його сутності і функцій.
Кредитні відносини є базисом, на якому будуються всі елементи кредитної системи, і пов'язані з обігом тимчасово вільних грошових цінностей, переданих кредитором боржника на умовах добровільності, терміновості і поворотності. Саме в них проявляється функціональний аспект даної системи.
Об'єктом кредитних відносин є надану вартості, яка являє собою рух коштів на засадах зворотності. Передача, одержання і використання позиченої вартості відбувається на умовах, властивих тільки кредитним процесу: платності, строковості, а також забезпеченості та цілеспрямованості.
Суб'єктом кредитних відносин є кредитор і позичальник. Кредиторами можуть бути юридичні та фізичні особи, що видають позичку. Джерелами кредиту можуть стати як власні накопичення, так і ресурси, запозичені в інших суб'єктів відтворювального процесу. Позичальник - сторона кредитних відносин, отримує кредит і зобов'язана повернути отриману позику. Історично позичальниками були окремі особи, які відчувають потребу в додаткових ресурсах. З утворенням банків відбувається не лише концентрація кредитів, але і значне розширення складу позичальників.
Таким чином, кредитна система - це система забезпечення інтересів кредитора і позичальника, система функціонування позичає вартості [10, с.12].
Головною ланкою кредитної системи служать банківські інститути, де роль лідера належить банкам, що здійснюють кредитування економіки. Діяльність комерційних банків при цьому доповнюють операції спеціальних банківських інститутів, що здійснюють кредитування низькоприбуткових і ризикових галузей економіки.
Банківська інфраструктура - це різного роду підприємства, агентства та служби, які забезпечують життєдіяльність банків: інформаційне, методичне, наукове, кадрове, а також засоби комунікації і зв'язку.
Таким чином, функціональний аспект дозволяє краще розкрити суть кредитної системи, бо визначає її як сукупність кредитних відносин і є серцевиною кредитної системи.
Кредитна система в будь-якому разі не може замінити інше поняття, яке часто вживається в нашій економічній літературі - «система кредитування».
Система кредитування - сукупність елементів, які забезпечують раціональне використання позикових ресурсів, яка охоплює принципи, об'єкти, методи кредитування, планування кредитних відносин, механізм надання і повернення суд, а також банківський контроль в процесі кредитування, тобто включає в себе елементи, які мають зв'язок з діяльністю з надання позичкових ресурсів з боку кредитора.
Система кредитування - система регулювання кредитних відносин з боку грошово-кредитних інститутів. Вона охоплює діяльність кредитора з надання та повернення грошових позик.
Система кредитування тісно взаємопов'язана як з кредитною системою, в тому числі з кредитом, його сутністю і функціями, так і банками, керуються у своїй діяльності принципами кредитування.
Кредитування як процес надання тимчасової фінансової допомоги передбачає надання кредиту на поворотній основі. Специфіка кредиту полягає в поверненні коштів, надаваних позичальникові в тимчасове користування, тому в силу сутності кредиту мета кредитування - забезпечення зворотного руху позичати кошти.
Структуру системи кредитування можна представити таким чином, що складається з декількох блоків: фундаментальний; економіко-технологічний; організаційний.
Елементи системи кредитування нероздільні. Успіх приходить до банку в тому разі, якщо ці елементи доповнюють один одного, підсилюють надійність кредитної угоди. Спроба розірвати їх єдність неминуче порушує всю систему, підриваючи її, і може призвести до порушення поверненості банківських позичок.
У сучасній системі кредитування конкретних організацій дані блоки представлені не в повному обсязі, деякі з них у своїй змістовній частині не опрацьовані в належній мірі. Особливо це стосується стратегічного подблока.
Практика показує, що в ряді банків кредитна політика носить формальний характер, кредитне планування здійснюється на низькому рівні, а кредитна стратегія формується без належного підстави. За загальним визнанням, управління кредитними ризиками є слабкою ланкою російської кредитної практики.
2.2 «Россельхозбанк»: кредитна політика і зростання сільськогосподарського виробництва
Державна аграрна політика грунтується на чіткій та послідовній системі взаємопов'язаних заходів стосовно до всіх категорій господарюючих суб'єктів. Суть цієї політики зводиться до того, щоб зрозуміти конкурентоспроможність вітчизняної агропродукції, забезпечити збереження та відтворення земельних і природних ресурсів, домогтися сталого розвитку сільських територій.
«Россельхозбанк» створений у березні 2000 р. для обслуговування підприємств агропромислового комплексу. 100% акцій належить державі. В даний час банк входить до числа п'яти найбільших банків країни і має в своєму розпорядженні другий за величиною мережею філій, у складі якої 78 регіональних філій і більше 1400 відділень.
Фінансове забезпечення діяльності сільськогосподарських товаровиробників в сьогоднішніх умовах здійснюється по декількох каналах. Один з них - це державна підтримка, тобто кошти федерального і регіонального бюджетів. Причому в загальному обсязі державної підтримки близько 40% займають субсидії, що надаються сільськогосподарським товаровиробникам на відшкодування частини витрат на сплату відсотків по кредитах. Другий канал - позикові кошти.
Що стосується державної підтримки сільгосптоваровиробників, то в 2008 р. вона здійснювалася за 11 напрямами і склала понад 130 млрд. руб. з бюджетів всіх рівнів. Приріст товарної продукції, отриманий за рахунок держпідтримки склав 130,5 млрд. руб., Або 18,2% до загального обсягу товарної продукції, виробленої в 2008 р. Представляють інтерес і такі розрахунки: за рахунок субсидій рівень рентабельності реалізованої сільськогосподарської продукції минулого року збільшився на 3%.
У поточному році, незважаючи на фінансову кризу, на розвиток сільського господарства і рибогосподарського комплексу з федерального бюджету намічено направити 212 млрд. руб., Що значно перевищує рівень минулого року. Таким чином, держава приділяє особливу увагу розвитку сільського господарства як життєво важливої ​​галузі, на продукцію якої внутрішній попит постійно зростає.
В останні роки досить потужним інструментом у справі підвищення фінансової стійкості та конкурентоспроможності сільськогосподарських товаровиробників стали залучені кредити банків, за рахунок яких йде своєчасне поповнення оборотних коштів, оновлення і модернізація основних виробничих фондів, розвиток первинної переробки сільгосппродукції. У 2008 р. всіма кредитними організаціями країни в сільське господарство було залучено кредитних коштів на суму близько 373 млрд. руб. [20, с.4].
У 2009 р. провідні банки країни (Ощадбанк, Зовнішекономбанк, Зовнішторгбанк, Газпромбанк, МДМ-Банк і Россельхозбанк), спочатку визначили свої обсяги кредитування сільського господарства в сумі 904,9 млрд. руб., Тобто передбачалося по відношенню до минулого року збільшення кредитної підтримки аграрної сфери більш ніж в 2 рази.
Згідно з розрахунком із загального обсягу кредитування сільського господарства на «Россельхозбанк» в поточному році має припадати близько половини коштів. Намічалося видати короткострокових кредитів на суму 218,6 млрд. руб. і довгострокових - 192,4 млрд. руб. У порівнянні з 2008 р. обсяги кредитування повинні зрости більш ніж на 70 млрд. руб. Голова Уряду РФ поставив завдання перед п'ятьма державними банками забезпечити зростання кредитного портфеля реального сектора економіки протягом липня-жовтня не менш ніж на 150 млрд. руб. щомісяця.
Таким чином, якщо згідно з раніше наміченими планами на поточний рік «Россельхозбанк» передбачав збільшити кредитний портфель на 30%, то тепер, виходячи з необхідності в нинішніх умовах масштабнішої підтримки сільського господарства, прийнято рішення цей показник збільшити до 40% і довести до кінця року кредитний портфель до 650 млрд. руб. Ці даними говорять багато про що.
Але картина участі «Россельхозбанка» у кредитній підтримці сільського господарства буде повнішою, якщо докладніше розглянути його роль у реалізації конкретних проектів розвитку аграрного сектора країни.
Як завжди, в серпні в аграрному комплексі країни починається основний пік сільськогосподарських робіт: повним ходом йде збирання врожаю і заготівля кормів. Добробут кожного громадянина країни багато в чому визначаться тим, який ступінь доступності продовольчих товарів і наскільки великий їх асортимент. Це позиція дуже важлива, так як урядової Програмою антикризових заходів на поточний рік одним із пріоритетів визначено виконання в повному обсязі соціальних зобов'язань держави перед населенням. Забезпечити стійке і за розумними цінами постачання громадян продуктами харчування можна тільки за умови, якщо вітчизняне сільське господарство буде ефективним, а також володіти необхідною фінансовою стійкістю. І тут одним з визначальних чинників є об'єктом фінансової підтримки галузі (дод).
В останні роки, як відомо, розвиток агропромислового виробництва в Росії входить до числа головних завдань економічної політики держави. Підтвердження тому - успішна реалізація в 2006-2007 рр.. пріоритетного національного проекту «Розвиток агропромислового комплексу», а з 2008 р. - Державної програми «Розвиток сільського господарства та регулювання ринків сільськогосподарської продукції, сировини і продовольства на 2008-2012 роки».
Підвищена увага федеральних і місцевих органів влади до цієї важливої ​​сфері економіки і збільшення обсягів її фінансової підтримки приносить свої плоди. Стійкими темпами зростає виробництво основних видів сільськогосподарської продукції, послідовно проводиться технічне та технологічне оновлення галузі. Важливо відзначити і те, що ставлення до сільського господарства змінилося не тільки з боку органів влади.
Багато російські банки переконалися у високій ефективності вкладень в агропромисловий комплекс та конкурентоспроможності галузі. Це обумовлює їх зростаючий інтерес до фінансування проектів, пов'язаних з виробництвом продуктів харчування. Причому вкладення в сільське господарство і безпосередньо в сільське господарство направляються в усі господарюючі суб'єкти, тобто кредити надаються не тільки великим агропромисловим формуванням, але також малому та середньому агробізнесу. Така ситуація і в переробній промисловості: банки працюють і з потужними підприємствами переробки, і з власниками міні-цехів.
У кінцевому підсумку, в ході виконання Державної програми розвитку сільського господарства має бути збільшити до 2012 р. виробництво сільгосппродукції майже на чверть до рівня 2006 р. Передумови для такого масштабного зростання цілком реальні, і вони сформовані в процесі реалізації пріоритетного національного проекту «Розвиток агропромислового комплексу» в 2006-2007 рр..
Образно кажучи, в агропромисловому комплексі протягом двох останніх років накопичувалися сили для потужного ривка. Одним з основних співвиконавців нацпроекта «Розвиток агропромислового комплексу» був «Россельхозбанк». За рахунок кредитів банку аграрний комплекс країни за два роки істотно просунувся з важливих напрямках, пов'язаних з відновленням виробничого потенціалу, збільшенням обсягів виробництва сільськогосподарської продукції. Чимало зроблено і для вирішення соціальних питань російського села.
Кредитний процес в ході реалізації нацпроекта був організований таким чином, що підтримка сільськогосподарських товаровиробників і сільського населення була за багатьма напрямками банківської діяльності: інвестиційне кредитування великих сільгосптоваровиробників та підприємств; кредитування малого агробізнесу і, в першу чергу, власників особистих підсобних господарств. Особлива увага приділялася земельно-іпотечного кредитування, кредитної підтримки сільськогосподарських споживчих кооперативів.
За 2006-2007 рр.. «Россельхозбанк» видав у рамках нацпроекта близько 318 тис. кредитів на 152,6 млрд. руб.; За напрямом «Прискорений розвиток тваринництва» надано більше 2,5 тис. кредитів на суму 84 млрд. руб., В тому числі на будівництво, реконструкцію та модернізацію тваринницьких комплексів близько 1,8 тис. кредитів обсягом 79,7 млрд. руб. На придбання племінної худоби - понад 0,7 тис. кредитів на суму понад 4 млрд. руб. Частка банку у сукупних показниках кредитування цього напрямку усіма російськими комерційними банками склала майже 60% загального обсягу.
За напрямом «Стимулювання малих форм господарювання в агропромисловому комплексі» банком надано понад 315 тис. позик на суму 68,5 млрд. руб., У тому числі громадянам, провідним особисте підсобне господарство, - близько 302 тис. кредитів на 41 млрд. руб. , фермерським господарствам - 11 тис. кредитів на суму 15 млрд. руб., сільськогосподарським споживчим кооперативам - понад 1,6 тис. на 6 млрд. руб.; земельно-іпотечних кредитів - 6,6 млрд. рублів.
Характерна така деталь: основна маса кредитів, виданих представникам малого агробізнесу, припадає на придбання худоби - 45%, на придбання молодняку ​​тварин і птиці на відгодівлю - 16% і на будівництво, реконструкцію та модернізацію тваринницьких приміщень - 19%, тобто засоби вкладаються у нарощування потенціалу тваринництва та збільшення за рахунок цього виробництва м'ясних і молочних продуктів. Що стосується фермерських господарств, то 42% кредитів, виданих ним, спрямовані на придбання сільськогосподарської техніки і 37% - на поповнення оборотних коштів.
Частка «Россельхозбанка» у сукупних показниках кредитування по цьому напрямку усіма російськими комерційними банками становить за кількістю прокредитованих господарств і обсягами виданих кредитів 68%. Цілеспрямована кредитна політика, яку здійснює «Россельхозбанк», в сукупності з іншими факторами дозволила агропромисловому комплексу країни забезпечити виконання контрольних цільових показників, намічених пріоритетним національним проектом «Розвиток агропромислового комплексу».
За напрямом «Прискорений розвиток тваринництва» при плановому прирості м'яса на 7% його виробництво за 2006-2007 рр.. збільшено в країні на 14,4%. Цільовий показник по нарощуванню виробництва молока - 4,5% - успішно виконаний.
З 2008 р. почалася реалізація п'ятирічної державної програми, яка є продовженням пріоритетного національного проекту «Розвиток агропромислового комплексу». Нові напрями державної підтримки розвитку сільського господарства та регулювання ринків сільськогосподарської продукції, сировини і продовольства зажадали нестандартних підходів, тісної взаємодії всіх інструментів - техніко-технологічних та організаційно-економічних. Це продовження кредитування значної кількості тваринницьких комплексів, будівництво яких розпочато в період здійснення проекту «Розвиток агропромислового комплексу»; короткострокове кредитування для задоволення поточних потреб у ході експлуатації тваринницьких комплексів, введених і вводяться за рахунок інвестиційних кредитів.
Особливе місце у кредитній політиці банку займає інвестиційне кредитування різних програм, націлених на придбання сучасної сільськогосподарської техніки та комплектів високотехнологічного обладнання. В основу покладена найбільш зручна для позичальників форма забезпечення їх зобов'язань перед банком за такими кредитами - переважний заставу придбаних за рахунок кредитів банку матеріальних цінностей. Банк багато робить для розширення кредитної підтримки весняної посівної та осінньої збиральної кампанії (пріл.В).
Таким чином, кредити російського сільськогосподарського банку супроводжують грошовими потоками весь технологічний цикл в процесі виробництва сільськогосподарської продукції. Настільки ж значущими за обсягами кредитної підтримки є вкладення банку в сферу малого підприємництва на селі - селянських (фермерських) господарств, громадян, які ведуть особисте підсобне господарство, сільськогосподарських споживчих кооперативів, різних форм несільськогосподарської діяльності.
Враховуючи, що ефективність сільського господарства безпосередньо залежить від того, наскільки розвинена сфера переробки продукції, постійно зростають масштаби кредитування підприємств харчової та переробної промисловості. Помітну роль відіграє банк і в справі підтримки процесів соціального та інфраструктурного відновлення потенціалу сільських територій, підвищення якості життя та рівня добробуту сільських жителів.
Великий ефект досягається при реалізації банком програм житлового будівництва в сільській місцевості, газифікації, телефонізації населених пунктів, будівництва водопроводів і доріг, споживчого кредитування, видачі освітніх та оздоровчих кредитів.
Перший рік реалізації Державної програми з розвитку сільського господарства дав непогані результати. Індекс виробництва сільськогосподарської продукції склав близько 11% при запланованому зростанні 3,8%. При цьому в рослинництві збільшення обсягів виробництва продукції перевищила 17%, а в тваринництві - 3,4%. Безумовно, вихід на ці рубежі багато в чому обумовлений збільшенням фінансової підтримки сільськогосподарських товаровиробників. І тут мова йде як про збільшення витрат на сільське господарство за рахунок федерального і регіонального бюджетів, так і обсягів кредитної підтримки з боку комерційних банків. «Россельхозбанк» як ведуча кредитна організація в аграрній сфері займає одну з ключових позицій у забезпеченні фінансовими ресурсами цієї важливої ​​сфери.
У 2008 р. «Россельхозбанк» зберіг раніше набрані темпи кредитування агропромислового комплексу і забезпечив, не дивлячись на фінансову кризу, стійку і стабільну роботу. Всі основні показники мають досить гарну динаміку. На початок 2009 р. величина кредитного портфеля банку досяг 466 млрд. руб., При початковому плані - 380 млрд. руб. За рік кредитний портфель виріс на 173 млрд. руб., Або майже на 60% (пріл.Г).
Було видано кредитів на суму 335 млрд. руб. Вкладення банку в агропромисловий комплекс Росії збільшилися за рік на 127 млрд. руб. - До 373 млрд. руб. Частка кредитних вкладень безпосередньо в агропромисловий комплекс склала 80%. При цьому обсяги кредитної підтримки динамічно наростали протягом року, незалежно від розвитку кризових явищ на ринку.
Підприємствам і організаціям, які беруть участь у реалізації Державної програми, видано 159 тис. кредитів обсягом 255 млрд. руб. Для порівняння, за 2006-2007 рр.. в рамках пріоритетного національного проекту «Розвиток агропромислового комплексу» банком видано понад 318 тис. кредитів обсягом 153 млрд. рублів.
За рахунок кредитів банку нині реалізується 1368 інвестиційних проектів з тваринництва та птахівництва, за якими укладено кредитних договорів на загальну суму 103,5 млрд. руб. Відповідно до бізнес-планами введення потужностей на цих об'єктах дасть змогу до 2012 р. збільшити виробництво молока більш ніж на 2 млн. т. на рік, м'яса яловичини - більш ніж на 100 тис. т., свинини - на 318 тис. т. , м'яса птиці - майже на 180 тис. т.
Тільки за рахунок введення в експлуатацію і виходу на проектну потужність комплексів, які кредитує «Россельхозбанк», буде забезпечено 33% планових обсягів приросту виробництва м'яса і 78% приросту виробництва молока, передбачених в якості цільових орієнтирів у Державній програмі розвитку сільського господарства. Ця продукція з'явиться на полицях наших магазинів і буде затребувана, витісняючи імпорт. Це і нові робочі місця.
Найбільш успішно розвивається з реалізованих спеціальних банківських програм кредитування корпоративних позичальників є програма «Кредит під заставу придбаної техніки та / або обладнання». За 2008 р. кількість договорів по таких кредитах зросла більш ніж у півтора рази, до 16 тис., позичкова заборгованість збільшилася до 63 млрд. руб. Сільськогосподарськими товаровиробниками придбано 4,5 тис. тракторів, 3,4 тис. зернозбиральних та 1 тис. кормозбиральних комбайнів, а також чимало іншої самохідної і причіпної техніки, комплектів обладнання для тваринництва, птахівництва і кормовиробництва. Досить активно розвивається і програма «Кредит на придбання племінного молодняку ​​сільгосптварин під його заставу» - позичкова заборгованість по ній виросла на 32% - з 2,4 до 3,2 млрд. рублів.
Велика робота проводиться банком щодо фінансування проведення державних закупівельних інтервенцій зерна: з серпня 2008 р. по липень поточного року сплачено і закладено на відповідальне зберігання близько 8 млн. тонн зерна.
Слід акцентувати увагу на такому напрямку банківської діяльності, як кредитування підприємств рибогосподарського комплексу. Банк підписав з Держкомриболовства угоду про співпрацю, що передбачає значне виділення кредитних ресурсів. Підприємствам рибогосподарського комплексу за останні три роки було надано кредитів на суму близько 11,0 млрд. руб. Тільки в 2008 р. було видано 348 кредитів на суму понад 5,0 млрд. руб., Що становить 45,5% загального обсягу кредитування підприємств рибогосподарського комплексу за останні три роки (пріл.Д).
Цілком зрозуміло, що активна робота по кредитуванню повинна мати міцний фундамент у вигляді ресурсної бази. Незважаючи на масштабну фінансову кризу і що намітилася в ряді російських кредитних організацій тенденцію до відтоку грошових коштів з рахунків клієнтів та вкладників, банку вдалося не лише зберегти свою ресурсну базу, але й істотно її наростити.
За 2008 р. обсяг залучених вкладів населення зріс майже вдвічі (92%) і досяг 44 млрд. руб. Навіть у період загострення фінансової кризи фіксувався щомісячний приріст вкладів. Завдяки вжитим додаткових заходів щодо організації роботи з клієнтами, реалізації програми залучення нових клієнтів приріст коштів на депозитних рахунках юридичних осіб перевищив 31 млрд. руб., А сукупний обсяг залучених за рахунок цих клієнтів коштів станом на початок поточного року досяг 64 млрд. руб. Протягом 2008 р. на обслуговування в банк прийшло понад 356 тис. клієнтів. У цілому на початок року число клієнтів, що обслуговуються в «Россельхозбанке», перевищила 1,2 мільйона.
У минулому році тривала робота щодо подальшого розширення регіональної мережі. Було відкрито дві філії і 152 додаткових офісів. Станом на 1 січня є 78 регіональних філій і 1414 додаткових офісів. Таким чином, «Россельхозбанк» послідовно виконує стратегічне завдання щодо забезпечення своєї присутності в усіх провідних аграрних територіях країни.
У 2008 р. «Россельхозбанк» продовжив розширення і зміцнення своєї міжнародної діяльності. В даний час банк має широкої кореспондентської мережею, що нараховує більше 100 іноземних банків-партнерів. У минулому році відбулися зовнішньоекономічні операції з використанням механізму торгового фінансування і пов'язаного кредитування на суму 244 млн. дол. і 129 млн. євро.
Одне з найбільш перспективних напрямів міжнародної діяльності банку - розвиток мережі закордонних представництв. Такі представництва відкриті в Монголії, Республіці Білорусь, Республіці Таджикистан. Прийнято рішення про відкриття представництва банку в Республіці Казахстан. Ця робота буде сприяти розширенню можливостей з надання банківських продуктів і послуг клієнтам банку, збільшення експортно-імпортних операцій, росту товарообігу та кількості угод із зарубіжними партнерами, розширенню клієнтської бази.