ЗМІСТ
ВСТУП
1. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА РФ
1.1 Поняття банківської системи та її структура
1.2 Правове регулювання банківських операцій
2. ПІДСТАВИ І ПОРЯДОК відкликання у кредитної організації ЛІЦЕНЗІЇ НА ЗДІЙСНЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ
2.1 Норми, які регулюють підстави та відкликання банківської ліцензії
2.2 Ліквідація або реорганізація кредитної організації

3. НОРМАТИВНІ АКТИ, спрямованих на стабілізацію фінансово-економічної системи РФ

ВИСНОВОК
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП
Банки складають невід'ємну частину сучасного грошового господарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Вони знаходяться в центрі економічного життя, обслуговують інтереси виробників, пов'язуючи грошовим потоком промисловість і торгівлю, сільське господарство і населення. По суті, банківська система - це серце господарського організму будь-якої країни.
Для Росії ця тема особливо актуальна. Вітчизняним банкам, як і всій нашій економіці, не пощастило у багатьох відношеннях. Довгі роки адміністративне, часто непрофесійне мислення підмінялиекономічний підхід, і в результаті справжні економічні функції кредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. Роль банків так часто ігнорувалася, їх економічне призначення було до такої міри знижено, що навіть зараз, коли наша країна живе за іншими економічними законами, багато людей - а серед них і державні чиновники, і промисловці, і торговці - не приділяють діяльності банків тієї уваги , яке воно заслуговує.
Тим часом з початком економічних реформ банківська сфера Росії почала стрімко розвиватися, займаючи ту нішу, яку відводить їй ринкова економіка. І цей процес не був штучно нав'язаний, підприємці просто прагнули задовольнити попит споживачів на банківські послуги. Ми змогли на власному прикладі переконатися в тому; що передумови створення банківської системи в будь-якій країні випливають із самого поняття "ринкова економіка". Кредитно-грошова система Росії ще мало розвинена, її не можна порівняти з кредитно-грошовою системою будь промислово розвиненої країни. Але, як ми вже знаємо, параліч банківської системи, викликаний «чорним вівторком» викликав великі труднощі і дезорганізацію в роботі і взаємодії всіх сфер життя. Підприємства не зможуть здійснювати взаєморозрахунку, люди не отримають зарплату, а держава - податки.
Банки міцно увійшли в наше життя. Вони забезпечують життєдіяльність економіки, залишаючись при цьому не на очах у широких мас. Однак це не привід забувати про їхні проблеми та потреби, які потрібно вирішувати і забезпечувати. Тільки таким шляхом можна створити сприятливі умови для розвитку і діяльності банківської системи - необхідного компоненту для ефективної діяльності ринкових механізмів.
Банки зацікавлені у розширенні своїх кредитних ресурсів. Однак це пов'язано з вирішенням ряду проблем.
1. Визначення груп населення з різним рівнем заощаджень у готівковій формі. П'ять із шести середньозабезпечених сімей мають заощадження. Саме в цих домогосподарствах середній залишок вільних коштів має велику вагу - 18% грошових доходів. Зазначені домогосподарства довіряють комерційним банках до 40% своїх заощаджень.
Значна частина опитаних мало сумний досвід вкладення коштів у недобросовісній фінансовій структурі. Крах фінансових пірамід і банкрутство банків призвели до повної або часткової втрати заощаджень значною частиною населення. Багаті проявляють велику заклопотаність у зв'язку з неповною конфіденційністю банківських послуг. Таємниця вкладів, а особливо частих, на їхню думку, порушується банківськими працівниками. Головна ж причина негативної оцінки інвестиційного середовища, на думку заможних респондентів, полягає в неефективній бюджетно-податкової політики.
2. У забезпеченні фінансової безпеки будь-якої країни найважливіше місце займає грошово-кредитна система, адекватна рівню розвитку економіки і відповідна її особливостями. Найважливішу роль в її становленні розвитку відіграє проведення правильної економічної, фінансової та грошово-кредитної політики.
3. Слабке застосування населенням безготівкових розрахунків за коштами банківських платіжних карт. У розвинених країнах все доросле населення має поточні рахунки в банках, що використовуються для проведення платежів, а готівкою розраховуються лише за дрібні покупки - близько 20% всіх оплачуваних товарів і послуг. У Росії ж - понад 90%, а в провінції - всі 100%. Слід зазначити, що в середині 90-х років комерційні банки активно впроваджували розрахунки платіжними картами, однак криза 1998 року привів до краху кількох великих банків, як раз займалися цією роботою.
Мета даної курсової роботи полягає в тому, щоб розглянути підстави і порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій
Виходячи з мети даної курсової роботи були поставлені наступні завдання:
1. Розглянути банківську систему РФ;
2. Вивчити підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;

3. Вивчити нормативні акти, спрямовані на стабілізацію фінансово-економічної системи РФ.

Поставлені мета і завдання курсової роботи визначили її структуру, яка склалася із вступу, трьох розділів, висновків та списку використаної літератури.

1. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА РФ
1.1 Поняття банківської системи та її структура
Банківська система є складовою частиною кредитної системи країни, кредитна система, у свою чергу, є складовою частиною економічної системи країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків знаходяться у тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ. У своїй практичній діяльності банки органічно вплетені у загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетною та податковою системами, системою ціноутворення, з умовами зовнішньоекономічної діяльності [1].
Банківська система як елемент ринкової економіки, як правило, дворівнева. Перший, верхній, рівень - центральний банк. Другий, нижній, рівень - комерційні банки та кредитні установи. Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин, які, з одного боку, вимагають свободи підприємництва та розпорядження приватними фінансовими засобами, що забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками, а з іншого боку, необхідністю певного державного регулювання, що вимагає особливого інституту в вигляді центрального банку.
Центральний банк країни є головною ланкою банківської системи будь-якої держави. Він - посередник між державою та економікою. Найчастіше центральний банк є власністю держави. Здійснюючи свою діяльність на макрорівні, він відображає загальнонаціональний інтерес, проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей народного господарства, а в інтересах держави в цілому. Традиційно центральний банк виконує чотири основні функції:
- Здійснює монопольну емісію банкнот;
- Є банком банків;
- Є банкіром уряду;
- Здійснює грошово-кредитне регулювання та банківський нагляд.
Необхідно відзначити, що всі функції центрального банку взаємопов'язані. Кредитуючи державу і банки, центральний банк створює тим самим кредитні знаряддя обігу. Здійснюючи випуск та погашення урядових зобов'язань, він впливає на рівень позичкового відсотка. Перераховані функції центрального банку означають реальні передумови для виконання ним функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни, а тим самим і регулювання економіки. Функція грошово-кредитного регулювання і банківського нагляду є на сучасному етапі найважливішою функцією центрального банку.
Комерційні банки являють другий рівень банківської системи. Вони концентрують ділову частину кредитних ресурсів і безпосередньо обслуговують юридичних і фізичних осіб. Комерційні банки є основною ланкою банківської системи країни. За рівнем спеціалізації комерційні банки поділяються на універсальні, тобто здійснюють практично всі види банківських операцій та спеціалізовані, тобто здійснюють в силу тих чи інших причин спеціалізацію на певних видах банківських операцій.
Основними функціями комерційних банків є:
- Мобілізація тимчасово вільних грошових коштів юридичних і фізичних осіб і перетворення їх в капітал;
- Кредитування юридичних і фізичних осіб, а також держави;
- Розрахунково-касове обслуговування клієнтів.
За роки реформування можна стверджувати, що в Росії почала формуватися банківська система, яка будується на тих же принципах, що й у країнах з розвиненою ринковою економікою. 1998 рік став найбільш драматичним для російської банківської системи. Фінансова криза завдала найбільш серйозний удар по комерційним банкам і виявив слабкі місця російської банківської системи, яка, безумовно, потребує суттєвого реформування.
Після 17 серпня 1998 р. Банк Росії прийняв низку невідкладних заходів щодо створення сприятливих умов для реструктуризації і рекапіталізації банківської системи, заборонивши, зокрема, оплату статутного капіталу у валюті і обмеживши частку оплати матеріальними активами. Одночасно Банк Росії приступив до вирішення перспективних завдань. Головна з них - реструктуризація всієї банківської системи Росії.
Основні цілі реструктуризації - виділення життєздатного ядра банківської системи, збільшення її капіталу, поліпшення якості активів, створення довгострокової ресурсної бази для якісного обслуговування клієнтів.
В основу програми покладено угруповання банків залежно від їх реального фінансового положення і тієї ролі, яку вони відіграють в економіці регіонів. Всі банки були розділені на чотири групи. Перша група - стабільно працюючі банки, що мають довгострокову капітальну базу, не відчувають значних труднощів в управлінні поточною ліквідністю і здатні працювати без додаткової державної підтримки.
Друга група - стабільно працюють регіональні банки, які стануть опорою майбутньої регіональної банківської системи Росії.
Третя група - окремі великі банки, які втратили капітал і не мають можливості самостійно продовжувати банківські операції, але які недоцільно закривати за високих економічних і соціальних витрат і наслідків.
До четвертої групи належать розорилися безперспективні банки, безумовно підлягають закриттю. До їх числа було віднесено більше 300 банків.
Принципово важливим є питання структури банківської системи Росії. Безумовно, в країні важливо мати повний "набір" банків, що відповідають реальним потребам ринкової економіки. З цією метою необхідно:
- Створення в країні спеціалізованих банків, таких, як банк розвитку, експортно-імпортний банк, сільськогосподарський, іпотечний, банк кредитної кооперації;
- Створення умов, що не допускають привілеїв для окремих банків, у тому числі створених за участю держави;
- Створення умов для підтримки та розвитку продуктивних сил регіонів.
Важливим напрямом розвитку банківської системи в подальшому є відновлення довіри до банківської системи, створення умов для кредитування реального сектора економіки, підвищення відповідальності менеджерів і акціонерів банків за результати своєї діяльності з управління банком.
На початку 2002 р. Урядом РФ прийнята "Стратегія розвитку банківського сектора" і план дій з реалізації цього документа з додатком концепцій розробляються законодавств.
Основна мета стратегії - підвищити стійкість банківської системи і довіру до неї з боку підприємств і населення. Для її досягнення передбачаються заходи, спрямовані на збільшення капіталізації банків, поетапне досягнення обов'язкового мінімального розміру власних коштів банків до 2007 р. не менше 5 млн. євро; зростання концентрації банківського капіталів і розширення, як наслідок, спектра банківських послуг і підвищення ефективності кредитування; встановлення критеріїв ефективності участі держави в капіталі банків, встановлення однакових правил придбання часток у капіталі банків (до 10% - у повідомному порядку, більше 10% - після дозволу Банку Росії) для вітчизняних та іноземних банків; подальше зміцнення дворівневої системи банків і незалежності ЦБ Росії .
1.2 Правове регулювання банківських операцій
Потреба в банківських операціях, в кінцевому рахунку, обумовлена ​​функціями грошей. Гроші як загальний еквівалент використовуються у готівкових та безготівкових розрахунках і платежах. Вони - міра вартості товарів і послуг. У них немає індивідуально визначених ознак. Перехід грошей від одного власника до іншого пов'язаний зі значним ризиком втрати доказів, що підтверджують власність на гроші. Збереження грошей - головний момент, який обумовлює необхідність банківських операцій.
Банківські операції дозволяють кредитним організаціям з достатньою надійністю залучати, акумулювати, і розміщувати грошові кошти своїх клієнтів. А залучаються і розміщуються грошові кошти клієнтів за допомогою угод. Але реалізація таких угод, при яких одна зі сторін залучає чужі грошові кошти і розміщує їх, отримуючи з цього проценти, здійснюється за допомогою банківських технологій, які якраз і створюють необхідність використання банків та інших кредитних організацій. Інакше все це могло б робитися без них [2].
У законодавстві немає визначення банківської операції, як втім, немає і визначення банківської діяльності, хоча ці терміни використовуються у різних нормативних актах. Законодавець обмежився тим, що навів перелік банківських операцій у статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність". У цій же статті він назвав деякі угоди, які може здійснювати кредитна організація, і при цьому вказав, що кредитна організація має право здійснювати й інші угоди.
Прочитання однієї лише статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" ще недостатньо, для того щоб зрозуміти, чим же відрізняються банківські операції від угод і чи відрізняються вони від них взагалі. Здавалося б, що саме в цій статті зазначеного Закону як раз і треба було дати визначення банківської операції. Однак замість цього ми маємо щось інше, - невизначеність. Такий підхід законодавця до цієї проблеми не повинен нікого дивувати.
До моменту прийняття цього Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", законодавчий орган не мав у своєму розпорядженні виразними науковими пропозиціями фахівців, оскільки наука банківського права ще не склалася, як самостійна галузь правознавства. Тому всі дослідження в науці банківського права велися в рамках іншої науки - науки фінансового права (бюджетного та податкового права), що неминуче знижувало її рівень, оскільки змушувало тих, хто нею займається, підлаштовуватися під вже сформований науковий апарат іншої науки. У результаті саме такого розвитку науки про банки і сам законодавець отримував можливість спиратися тільки на ті знання, які є. Але саме з цієї причини у федеральних законах відсутня концептуальну єдність, якщо в ньому зустрічається велика кількість невизначеностей і формальних протиріч. Принагідно зауважимо, що в ряді наших робіт обгрунтована нова концепція банківського права, яка містить систему понять, що володіють необхідним єдністю. У ній банківські операції та угоди не ототожнюються. Навпаки, показані і моменти взаємозв'язку, і суттєві відмінності між ними.
На жаль, у статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" банківські операції закріплені таким чином, що вони фактично переплутані з угодами. Так, в першій частині цієї статті дається перелік банківських операцій, а в другій йдеться про угоди, але при їх перерахування знову застосовується термін "операція", в тому випадку, коли, скажімо, називається лізингова угода.
У дійсності ж, банківська операція - система дій, передбачених банківським законодавством та нормативними актами Банку Росії, які зобов'язана здійснювати кредитна організація для того, щоб вона могла якісно виконати свої зобов'язання перед клієнтом. Дотримання цієї технології гарантує надійність банківської послуги. Але для того, щоб ця технологія дотримувалася, вона повинна бути адекватно закріплена в нормах банківського права.

при поділі і виділенні - на дату подачі документів для державної реєстрації кредитних організацій, що утворилися в результаті реорганізації.
Під датою початкової реєстрації кредитної організації розуміється день, коли засновники вперше подали документи на реєстрацію кредитної організації. При цьому застосовуються вимоги Банку Росії до мінімального розміру статутного капіталу, що діяли на зазначену дату.
3) якщо кредитна організація не виконує в строк, встановлений Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу і розміру власних коштів (капіталу);
4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом одного місяця з настання дати їх задоволення і (або) виконання. При цьому зазначені вимоги в сукупності мають становити не менше 1000-кратного розміру мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом.
Про особливості порядку ініціювання відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій у кредитних організацій за наявності підстав, передбачених частиною 2 статті 20 цього Закону див. Вказівка ​​ЦБР від 27 серпня 2001 р. N 1025-У.
У випадках, передбачених частиною другою цієї статті, Банк Росії відкликає у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій протягом 15 днів з дня отримання органами Банку Росії, відповідальними за відкликання зазначеної ліцензії, достовірної інформації про наявність підстав для відкликання цієї ліцензії у кредитної організації.
Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій за іншими підставами, за винятком підстав, передбачених цим Законом, не допускається.
Рішення Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій набирає чинності з дня прийняття відповідного акту Банку Росії і може бути оскаржене протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій в "Віснику Банку Росії". Оскарження зазначеного рішення Банку Росії, а також застосування заходів до забезпечення позовів щодо кредитної організації не припиняють дії зазначеного рішення Банку Росії.
Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії" у тижневий термін з дня прийняття відповідного рішення.
Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована відповідно до вимог статті 23.1 Федерального закону, а в разі визнання її банкрутом - відповідно до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".
Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії:
не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​відкликання зазначеної ліцензії, призначає в кредитну організацію тимчасову адміністрацію у відповідності до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій";
У клопотанні про відкликання ліцензії, яке територіальне установа Банку Росії направляє в його ж центральний апарат, потрібно вказувати кандидатуру керівника тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією.
Далі мають бути вчинені дії, передбачені статтею 23.1 цього Закону. (Примусова ліквідація кредитної організації) [5].
З моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій:
1) вважається наступившим термін виконання зобов'язань кредитної організації. Зобов'язання кредитної організації в іноземній валюті враховуються в рублях за курсом Банку Росії, що діяв на день відкликання у кредитної організації зазначеної ліцензії;
2) припиняються нарахування відсотків, а також неустойок (штрафів, пені) і накладення інших фінансових (економічних) санкцій за зобов'язаннями кредитної організації;
3) припиняється виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень з майнових стягнень (за винятком виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень про стягнення заборгованості по заробітній платі, виплати винагород за авторськими договорами, аліментів, а також про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, та моральної шкоди), що вступили в законну силу до моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;
4) забороняються до моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або до призначення арбітражним судом конкурсного керуючого укладання угод кредитною організацією та виконання зобов'язань з операцій кредитної організації (за винятком операцій, пов'язаних з поточними комунальними та експлуатаційними платежами кредитної організації, а також з виплатою вихідної допомоги та оплатою праці осіб, які працюють за трудовим договором (контрактом), в межах кошторису витрат, які узгоджуються з Банком Росії або з уповноваженим представником Банку Росії у випадку його призначення).
Зауважимо, що деякі з цих норм оспорювалися вкладниками, у тому числі і в Конституційному суді РФ. Проте суд не знайшов підстав для того щоб визнати ст. 20 Федерального закону суперечить Конституції РФ.
Так, у Визначенні Конституційного Суду РФ від 14 грудня 2000 р. N 268-О "За запитом Верховного Суду Російської Федерації про перевірку конституційності частини третьої статті 75 Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "сказано, що" відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій - це рішення Банку Росії, прийняте в порядку та на підставах, передбачених федеральним законодавством. Він не тягне припинення діяльності кредитної організації як юридичної особи, а означає лише заборону вчиняти будь-які банківські операції і являє собою виняткову міру впливу, що застосовується до кредитної організації, що допускає порушення вимог федеральних законів, що регламентують банківську діяльність, і нормативних актів Банку Росії " .
У випадках припинення діяльності кредитної організації за добровільним рішенням її учасників, Банком Росії на підставі клопотання кредитної організації приймається рішення про анулювання ліцензії. Порядок подання в Банк Росії клопотання про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій при припиненні діяльності в порядку ліквідації кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) регулюється нормативним актом Банку Росії.
У разі відмови банку від участі в системі страхування внесків, відповідно до правил, встановлених статтею 46 Федерального закону "Про страхування вкладів ..." визнання банку не відповідає вимогам до участі в системі страхування внесків, відповідно до правил, встановлених статтею 47 цього Закону його право залучати вклади фізичних осіб припиняється. Вказівка ​​Банку Росії від N 1477-У "Про порядок визнання такою, що втратила силу наявної в банку ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях, ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті або Генеральної ліцензії у разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів "встановлює порядок визнання такою, що втратила силу наявної в банку ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях, ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті або Генеральної ліцензії у разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів.
У цьому Зазначенні сказано, що в разі відмови банку від участі в системі страхування вкладів або його невідповідності вимогам до участі в системі страхування вкладів наявна у банку ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях, ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті (далі - дозвіл Банку Росії) або Генеральна ліцензія визнається такою, що втратила силу. Далі там говориться, що визнання дозволу Банку Росії або Генеральної ліцензії, що втратили чинність, здійснюється шляхом проставлення на зазначених документах запису згідно з додатком до цього вказівкою. Банку, що має Генеральну ліцензію, видається ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).
Є також Вказівка ​​Банку Росії N 1476-У "Про порядок направлення вимоги Банку Росії про подання банком клопотання про припинення права на роботу з вкладами". У ньому сказано, що вимога Банку Росії про подання банком клопотання про припинення права на роботу з вкладами (далі - вимога Банку Росії) надсилається територіальним установою Банком Росії рекомендованим поштовим відправленням з повідомленням про вручення.
2.2 Ліквідація або реорганізація кредитної організації
За чинним банківським законодавством, ліквідація кредитної організації може бути добровільна або примусова. Добровільна ліквідація кредитної організації здійснюється з ініціативи засновників (учасників) кредитної організації. Примусова ліквідація кредитної організації відбувається за рішенням суду за ініціативою Банку Росії.
Кредитні організації, у яких є підстави для їх ліквідації, але якщо вони не ліквідуються, то це може завдати шкоди їх клієнтам.
Закон враховує очевидну істину, що не можна допускати заподіяння шкоди вкладникам і клієнтам з боку недобросовісних засновників (учасників) кредитних організацій. Тому в разі необхідності Банк Росії зобов'язаний ініціювати примусову ліквідацію кредитної організації через суд. Таким чином, він може захистити законні інтереси банківських клієнтів.
Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон) передбачає два варіанти ліквідації кредитної організації - добровільний і примусовий. Розглянемо їх по порядку.
У статті 23 Федерального закону говориться, що державна реєстрація кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією, здійснюється відповідно до норм Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців".
Оскільки це кредитна організація, то специфіка цього порядку реєстрації, регулюється Федеральним законом та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.
Перелік відомостей і всіх документів, які подаються для реєстрації в Банк Росії, а також порядок їх подання визначається Банком Росії. Після того як Банк Росії приймає рішення про дану реєстрації, ці відомості та документи надсилаються їм до уповноваженого реєструючий орган, який веде єдиний державний реєстр юридичних осіб.
Зі свого боку, реєструючий орган у строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис. Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​внесення відповідного запису, він повідомляє про це в Банк Росії.
Що стосується порядку взаємодії Банку Росії з уповноваженим реєструючим органом з цим, то він визначається ними за взаємною згодою.
Державна реєстрація кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією проводиться у строк не більше ніж сорок п'ять робочих днів з дня подання до Банку Росії всіх оформлених у встановленому порядку документів.
У випадку якщо засновники / учасники прийняли рішення про припинення діяльності кредитної організації, то кредитна організація спрямовує в Банк Росії клопотання про анулювання банківської ліцензії. На підставі такого клопотання, Банк Росії приймає рішення про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій.
Порядок подання кредитною організацією клопотання регулюється нормативним актом Банку Росії. У ньому йдеться про наступне:
По-перше, засновники (учасники) (далі - учасники), що прийняли рішення про добровільну ліквідацію кредитної організації, зобов'язані протягом п'яти робочих днів з дати прийняття такого рішення направити до територіального установи Банку Росії письмове повідомлення про це. До цього рішення додається клопотання про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій (далі - клопотання).
Примусова ліквідація кредитної організації регулюється нормами статті 23.1 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність".
Там сказано, що Банк Росії протягом 30 днів з дати публікації в "Віснику Банку Росії" повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій зобов'язаний звернутися до арбітражного суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації. Виняток з цього правила - ситуація, коли до моменту відкликання зазначеної ліцензії у кредитної організації є ознаки неспроможності (банкрутства), передбачені Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".
У випадку, коли Банк Росії звертається до арбітражного суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації, то одночасно з цим зверненням, він зобов'язаний подати кандидатуру ліквідатора. Ця кандидатура повинна відповідати вимогам, які Федеральний закон "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" пред'являє до арбітражним керуючим при банкрутстві кредитної організації, якщо інше не встановлене законом.
Якщо до моменту відкликання банківської ліцензії у кредитної організації є ознаки неспроможності (банкрутства), або наявність цих ознак виявлено тимчасовою адміністрацією, призначеної Банком Росії в кредитну організацію після відкликання в неї зазначеної ліцензії, то в такому випадку Банк Росії звертається до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації банкрутом. Порядок визнання кредитної організації банкрутом, передбачається Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".
Арбітражний суд розглядає вимогу про ліквідацію кредитної організації за правилами Арбітражного процесуального кодексу Російської Федерації і приймає рішення про ліквідацію кредитної організації і призначення ліквідатора з числа кандидатур, поданих йому Банком Росії, якщо не буде доведено наявність ознак банкрутства на момент відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.
Реорганізація кредитної організації може бути здійснена за ініціативою її засновників / учасників, або на вимогу Банку Росії.

3. НОРМАТИВНІ АКТИ, спрямованих на стабілізацію фінансово-економічної системи РФ
За підсумками третього кварталу 2009 року можна констатувати, що російська економіка вийшла з гострої фази кризи. Про це свідчить поновлення зростання російської економіки в другій половині 2009 року. У III і IV кварталах 2009 року, за попередньою оцінкою, приріст ВВП (з урахуванням сезонності) склав 1,1% і 1,9% відповідно.
Вжиті заходи дозволили поліпшити ситуацію на ринку праці, зменшити масштаби безробіття, сприяли стабільній роботі аграрного сектора. Так, у річному обчисленні, протягом 2009 року падіння промислового виробництва істотно уповільнювався - з 14,3% в I кварталі до 5% в IV кварталі. За підсумками року очікується спад промислового виробництва на 11,5% проти його зростання на 2,1% в 2008 році. За попередньою оцінкою, падіння ВВП в 2009 році складе не більше 8,5 відсотків.
Проведена Урядом Російської Федерації антикризова політика не тільки дозволила запобігти більш глибокий спад, але і призвела до порівняно швидкого виходу економіки на позитивні темпи зростання. Іншими важливими чинниками стали також зростання цін на світових ринках вуглеводнів та інших товарів російського експорту, пожвавлення світової економіки, в першу чергу в Південно-Східній Азії.
При цьому позитивні тенденції пожвавлення економіки супроводжуються різким уповільненням інфляції, що дозволяє припустити, що зростання є збалансованим і не заснований на появі нових "бульбашок" на окремих ринках. Стабільною залишається ситуація в соціальній сфері - у результаті проведеної антикризової політики вдалося запобігти зростанню соціальної напруженості, під контролем знаходиться рівень безробіття (на кінець листопада він склав 8,1% економічно активного населення, проти 9,1% за підсумками першого кварталу).
У той же час, позитивні тенденції поки носять нестійкий характер. Економічне зростання і збільшення обсягу промислового виробництва в одних секторах поєднується з падінням в інших. Триває стагнація основних локомотивів стійкого зростання - інвестиційної та кредитної активності.
В економіці продовжують домінувати чинники, що зумовили швидкість і глибину спаду: залежність від кон'юнктури світових цін на товари сировинного експорту, низький внутрішній попит і нездатність російської промисловості його забезпечити, слабка фінансова система і відсутність в економіці "довгих" грошей. Антикризова політика Уряду Російської Федерації на першому етапі (кінець 2008 - 2009 рік), незважаючи на наявність модернізаційної складової, більшою мірою була спрямована на пом'якшення наслідків впливу кризи на громадян і економіку, на запобігання безповоротних втрат промислового і технологічного потенціалу.
Це означає, що продовження відновлювального зростання в економічній парадигмі, по-перше, буде нестійким, оскільки внутрішні ризики російської економіки в короткостроковому періоді не усунені, по-друге, буде більш повільним, оскільки буде жорстко "зав'язано" на відновлення світової економіки, і , по-третє, буде відтворювати ту модель економіки, відхід від якої був позначений у якості головного пріоритету докризової порядку денного Уряду Російської Федерації.
Такий шлях не забезпечує модернізації економіки, досягнення цілей і завдань довгострокового розвитку, сформульованих у Концепції довгострокового соціально-економічного розвитку Російської Федерації на період до 2020 року (далі - Концепція), а також в Основних напрямках діяльності Уряду Російської Федерації на період до 2012 року.
Це означає, що необхідне корегування політики в плані зміщення акценту з заходів, націлених на антикризову підтримку галузей, підприємств і населення, на заходи, орієнтовані на формування нового промислового потенціалу, модернізацію, інновації, підвищення якості людського капіталу. Таке зміщення акцентів повинно дозволити на горизонті в 2-3 роки компенсувати накопичене за 2009 рік відставання від "графіка" модернізаційної порядку денного, сформульованої в Концепції.
Зміщення акцентів, проте, не означає припинення реалізації власне антикризових заходів - протягом усього 2010 року прийняті Урядом Російської Федерації рішення будуть реалізовуватися. Більше того, підтримка пожвавлення економіки, забезпечення стійкості намітилося економічного зростання в короткостроковому періоді є найважливішим пріоритетом. При необхідності будуть прийматися нові заходи в рамках виділеного у федеральному бюджеті антикризового резерву в розмірі 195 млрд. рублів. Особлива увага приділятиметься і питань безробіття, соціальної підтримки населення, пенсійного забезпечення, вирішення проблем мономіст.
Потреба в банківських операціях, в кінцевому рахунку, обумовлена ​​функціями грошей. Гроші як загальний еквівалент використовуються у готівкових та безготівкових розрахунках і платежах. Вони - міра вартості товарів і послуг. У них немає індивідуально визначених ознак. Перехід грошей від одного власника до іншого пов'язаний зі значним ризиком втрати доказів, що підтверджують власність на гроші. Збереження грошей - головний момент, який обумовлює необхідність банківських операцій.
Банківські операції дозволяють кредитним організаціям з достатньою надійністю залучати, акумулювати, і розміщувати грошові кошти своїх клієнтів. А залучаються і розміщуються грошові кошти клієнтів за допомогою угод. Але реалізація таких угод, при яких одна зі сторін залучає чужі грошові кошти і розміщує їх, отримуючи з цього проценти, здійснюється за допомогою банківських технологій, які якраз і створюють необхідність використання банків та інших кредитних організацій. Інакше все це могло б робитися без них.
У законодавстві немає визначення банківської операції, як втім, немає і визначення банківської діяльності, хоча ці терміни використовуються у різних нормативних актах. Законодавець обмежився тим, що навів перелік банківських операцій у статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність". У цій же статті він назвав деякі угоди, які може здійснювати кредитна організація, і при цьому вказав, що кредитна організація має право здійснювати й інші угоди.
Основними пріоритетами антикризових і модернізаційних дій Уряду Російської Федерації в 2010 році стануть:
- Підтримка соціальної стабільності і забезпечення повноцінного соціального захисту населення;
- Підтримка пожвавлення економіки, забезпечення стійкості намітилися позитивних тенденцій;
- Активізація модернізаційної порядку денного: реалізація першочергових заходів щодо вирішення проблем російської економіки, що зумовили швидкість і глибину спаду (слабкість національної фінансової системи, недиверсифікованого економіки та експорту, неконкурентоспроможність значної частини переробних виробництв), вдосконалення інституційного середовища, вибудовування нової моделі регулювання, в тому числі на фінансових ринках, нарощування інвестицій в людський капітал.
Однією з ключових завдань є нормалізація ситуації в банківській сфері і забезпечення доступу підприємств до комерційного кредитування на прийнятних умовах. У цих цілях буде прийнятий ряд заходів, серед яких:
- Планомірна робота з найбільшими і великими підприємствами ключових секторів економіки з метою "розшивки" їх боргів під зобов'язання реалізації програм розвитку, випуску нової продукції, завершення великих проектів національного значення. Зокрема, така робота буде проводитися у відношенні відкритого акціонерного товариства "Об'єднана авіабудівна корпорація", відкритого акціонерного товариства "Об'єднана промислова корпорація" Оборонпром ", відкритого акціонерного товариства" АВТОВАЗ ", відкритого акціонерного товариства" Науково-виробнича корпорація "Уралвагонзавод" імені Ф. Е. Дзержинського ". При цьому державна підтримка підприємствам буде надаватися лише за наявності погодженої з банками-партнерами програми розвитку конкретного підприємства, що містить як заходи по забезпеченню стійкості фінансового стану в короткостроковому періоді, так і стратегії довгострокового забезпечення конкурентоспроможності;
- Опрацювання спільно з Банком Росії механізмів забезпечення банків необхідною ліквідністю за допомогою інструментів рефінансування Банку Росії, а також у рамках заставних операцій;
- Доопрацювання законодавства яке регулює відносини кредитора і позичальника, як на публічних, так і на непублічних ринках, з метою полегшити учасникам досягнення розумного компромісу. Удосконалення інституту банкрутства.

ВИСНОВОК
Банківська система є складовою частиною кредитної системи країни, кредитна система, у свою чергу, є складовою частиною економічної системи країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків знаходяться у тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ. У своїй практичній діяльності банки органічно вплетені у загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетною та податковою системами, системою ціноутворення, з умовами зовнішньоекономічної діяльності.
Як вже зазначалося вище, Банк Росії має право застосувати до кредитної організації санкції, у разі якщо вона порушує банківське законодавство і нормативні акти Банку Росії. Причому, в статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка якраз і передбачає умови та порядок відкликання банківських ліцензій, нічого не говориться про правопорушення або про винність кредитної організації. У статті 74 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації", який передбачає санкції, які застосовуються до кредитної організації, теж немає таких підстав для відкликання банківської ліцензії. Як ми вже говорили, банківське право взагалі не пов'язує застосування санкцій, включаючи і відкликання банківської ліцензії з принципом провини. Банківська ліцензія - це міра захисту клієнтів кредитної організації та банківської системи від заподіяння їм шкоди з боку кредитної організації.
Банк Росії може призупинити або навіть відкликати банківську ліцензію.
Норми, які регулюють підстави та відкликання банківської ліцензії докладно закріплені у ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон). А сам порядок відкликання ліцензії конкретизований у нормативних актах Банку Росії.
Федеральний закон (ст. 20) передбачає дві групи підстав для відкликання ліцензії.
Перша група підстав - Банк Росії має право відкликати ліцензію.
Друга група підстав - він зобов'язаний відкликати ліцензію.
Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій за таких умов.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Цивільний кодекс Російської Федерації. Частини перша, друга, третя: офіціали текст станом на 01.10.2009 р. - М.: НОРМА: Инфра - М, 2009. - 423 с.
2. Федеральний закон від 02.12.1990 року «Про банки і банківську діяльність» (ред. Від 19.06.2001 р.) - / / Російська газета - 1996. - № 2 (10 лютого)
3. Федеральний закон від 3 лютого 1996 р. N 17-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Закону" Про банки і банківську діяльність в УРСР "(з ізм. І доп. Від 31 липня 1998 р., 5, 8 липня 1999 , 19 червня, 7 серпня 2001 р., 21 березня 2002, 30 червня 2003 р.)
4. Федеральний закон від 10 липня 2002 р. N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" (зі зм. І доп. Від 10 січня 2003 р.)
5. Федеральний закон від 19 червня 2001 р. N 82-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Федерального закону" Про банки і банківську діяльність "
6. Банківське право. Справ, допомога. Під ред. Бабічевой.-М.: "Економіка", 2007. - 321 с.
7. Банківська справа / Під редакцією проф. В. І. Колесникова, М., Фінанси і статистика, 2006. - 243 с.
8. Банківська справа Під ред. В.І. Колесникова, Л. П. Кроливецкой - М: "Фінанси і статистика", 2007. - 348 с.
9. Банківська справа в Росії. Створення та організація діяльності комерційного банку. Під заг. ред. С.І. Кумок.-М.: АТЗТ "Віче", складання АТ "Московське Фінансове Об'єднання, 2001. - 402 с.
10. Банківська справа: Підручник / За ред. О.А. Лаврушина. - М.: Банківський і біржовий науково-консультативний центр, 2008. - 369 с.
11. Банківська справа. Під ред. О.І. Лаврушіна.-М.: Банківський і біржовий науково-консультаційний центр, 2002. - 289 с.
12. Демічев А. Банківський сектор і економіка / / Економіст. - 2007. № 11. -55-60.
13. Миловидов В.Д. Сучасне банківське дело.-М.: Вид-во МДУ, 2007. - 205 с.
14. Миловидов В.Д. Сучасне банківське право. - М.: 2007. - 268 с.
15. Ненашев В.М. , Наумченко О.В. Центральний банк у процесі економічного регулювання. - М.: Изд-во АТ "Консалтбанкір", 2008. - 298 с.
16. Сучасна економіка. Науч.ред. Мамедов О.Ю.-Ростов-на-Дону, "Фенікс" 2006. - 159 с.
17. Енциклопедія банківської справи / Під ред. А.С. Залшупіна. - Спб., 2008. - 369 с.