Реферат виконала студентка ІН і МЕ за спеціальністю МЕ V-1 Мухамеджанова Ельміра
Міністерство загальної та професійної освіти РФ
Державний університет управління імені Серго Орджонікідзе
Кафедра управління зовнішньоекономічною діяльністю
Москва 1999 р.
Ведення
Страховий ринок Японії почав формуватися в кінці 19 століття. До 70-их років цього століття діяльність страхових компаній була орієнтована в основному на внутрішню економіку, а на міжнародній арені зводилася головним чином до сприяння просуванню продукції японських компаній на світовому ринку.
Активний вихід японських страхових компаній на міжнародну арену є наслідком того, що Японія зуміла добитися відчутних успіхів за багатьма економічними показниками. За останні 50 років фізичний обсяг експорту Японії збільшився більш, ніж у 70 разів, його темпи майже в два рази випереджали приріст світового експорту. У 80-і роки відбулася переорієнтація Японії з експорту товарів на експорт капіталу. За сукупним обсягом закордонних прямих інвестицій японські компанії вийшли на друге місце після США. У 70-80 роки почалася бурхлива міжнародна експансія страхових компаній Японії.
У 1996 фінансовому році сума премій по страхуванню життя в Японії досягла 300 мільярдів американських доларів, а по "нежиттєвим" страхування - 80 мільярдів американських доларів. Ці показники вивели японський страховий ринок на друге місце в світі. Власниками ліцензій на страхування життя в Японії на сьогоднішній момент є 27 національних компаній і 3 зарубіжні. Страховиків, що займаються іншими чим життя видами страхування, в Японії налічується 56, з них - 30 зарубіжних.
З 1 квітня 1996 року набрав чинності новий японський страховий закон. Багато фахівців зі страхування в Японії сходяться на думці про те, що його прийняття можна вважати кардинальної зміною за останні 56 років, що минули з моменту прийняття закону 1939 року. Розробниками закону були прийняті до уваги 3 основних концепції: зручність для страхувальника, внесок в національну економіку та гармонізація з міжнародним ринком. Також новий страховий закон надає можливості з розвитку програм захисту споживача, щодо забезпечення безпеки страховика.
Чотири японських компанії входять до десятки найбільших у світі і дев'ять у п'ятдесятку. Я розповім про п'ять найбільших страхових компаніях Японії. Також докладно зупинюся на ринку перестрахування, який грає важливу роль для Японії.
Страхові компанії і їх портфелі
Nippon Life Insurance Company
Найбільша страхова компанія Японії. Лідирує за розміром страхових премій, кількості реалізованих страхових полісів і сукупним активам. За підсумками 1997 р. займає 2-е місце в списку найбільших страхових компаній світу. Заснована в 1889 р. як товариство з обмеженою діяльністю. «Nippon Life» здійснює всі види індивідуального страхування життя (включаючи змішане, на термін і довічне, в т. ч. від нещасних випадків, поранень і хвороб), а також групового, управляє пенсійними фондами корпорацій, страхує осіб, що виїжджають за кордон. Має відділення в Токіо та Осаці, велика кількість агентств на всій території країни, а також ряд дочірніх компаній, чия діяльність не пов'язана зі страховою справою. До них відносяться компанії споживчого кредиту «Kobe commercial credit association» і «Osako commercial credit association», компанії, що спеціалізуються на ремонті житлових будинків і приміщень, суспільства по операціях з нерухомістю і низка спеціалізованих компаній. «Nippon Life» тісно пов'язана з найбільшими промисловими, торговельними компаніями і банками, беручи участь в капіталі багатьох з них, управляючи пенсійними фондами, надаючи кредити, вкладаючи засоби в покупку акцій і облігацій.
Як і інші японські страхові компанії, «Nippon Life» розвернула міжнародну діяльність. Її міжнародна мережа включає відділення в США, Канаді, деяких країнах Західної Європи. Уклала угоди про розподіл ризиків або обмін ними з провідними страховими компаніями світу, що дозволило поширити її діяльність на багато регіонів. Компанія активно виступає в якості ведучого керуючого та керуючого синдикатів з надання кредитів і розміщенню облігаційних позик іноземними приватними і державними позичальниками; бере участь також в операціях «своп» з облігаціями в ієнах, самостійно організовує такі операції для великих іноземних позичальників, запрошуючи брати участь у них найбільші японські банки.
Dai-Ichi Mutual Life Insurance
Друга за величиною страхова компанія Японії і 6-я-в світі. Заснована в 1902 р. Займається всіма видами страхування життя, як особистим, так і груповим. Тісно пов'язана з рядом найбільших промислово-торговельних компаній, перш за все входять до групи «Дайіті Канге». Бере участь в капіталі багатьох компаній і банків, управляє пенсійними фондами корпорацій, кредитує промислово-торговельні компанії. Має представництва та відділення у ряді країн, у тому числі у Великобританії, США, Бразилії. Активно співпрацює з багатьма зарубіжними страховими компаніями, здійснює перестрахування контрактів у країнах Південно-Східної Азії; виступає в якості ведучого керуючого та керуючого синдикатів з надання кредитів в ієнах і розміщенню облігаційних позик іноземних позичальників.
Sumitomo Life Insurance Company
Третя за величиною страхова компанія Японії і 8-я-в світі. Заснована в 1907 р. під назвою «Sumitomo Life Insurance Limited», входила до складу дзайбацу «Sumitomo». У 1947 р. отримала статус взаємної компанії страхування життя. Підтримує тісні зв'язки з промислово-торговельними компаніями, що входять до групи «Sumitomo». Займається всіма видами індивідуального і групового страхування життя. Активна на міжнародній арені, беручи участь у міжнародних кредитних операціях.
Meiji Life Insurance Company
Четверта за величиною страхування компанія в Японії і 15-я-в світі. Заснована в 1881 р. як частина дзайбацу «Mitsubishi». Реорганізовано у 1947 р. Займається всіма видами страхування життя, як індивідуальним, так і груповим. Підтримує тісні зв'язки з «Mitsubishi bank», промисловими, торговими і фінансовими компаніями, що входять до групи «Mitsubishi». Ці зв'язки виявляються у володінні акціями, в груповому страхуванні робітників і службовців, управлінні пенсійними фондами, кредитуванні та володінні облігаціями. До числа компаній, особливо тісно пов'язаних з «Meiji Life», відносяться «Chibu Electric Power», «Nipon Style Hitachi». Тісні зв'язки компанія підтримує з Промисловим банком Японії та «Sanva Bank». Активна в міжнародних фінансових операціях. Має у своєму розпорядженні поруч дочірніх компаній, як пов'язаних, так і не пов'язаних із страховою справою. Має близько 1500 агентств на території Японії, відділення в кожному великому місті країни. Користується послугами понад 130 тис. агентів. Бере участь в капіталі ряду компаній за кордоном, у т. ч. «Pacific Guardian Life Insurance» до Гонолулу (Гавайські о-ва).
Yasuda Mutual Life Insurance Company
Була створена в 1888 році і була першою страховою компанією, яка здійснювала вогневе страхування. У списку найбільших страхових компаній світу займає 36 місце. Статутний капітал складає 58,4 більйонів йен. Компанії має 520 офісів по всій країні і 37 за кордоном. Усього налічується 12413 працівників. Надає всі види страхування життя, а також наступні види страхування:
Страхування юридичних осіб:
автомобільне страхування
обов'язкове автомобільне страхування цивільної відповідальності
огневоєстрахованіє
страхування казанів і машинного обладнання
страхування комерційних ризиків
страхування упаковки
страхування від кримінальних ризиків
страхування ферм
страхування цивільної відповідальності
страхування професійної відповідальності
страхування скла
страхування внутрішніх морських перевезень
страхування власності
страхування фінансових ризиків
страхування фізичних осіб:
автомобільне страхування
страхування від нещасного випадку
Страхування власності
морське страхування всередині країни
Перестрахова компанія The Toa Fire & Marine Reinsurance
Японський ринок перестрахування відіграє важливу роль для Японії, оскільки Японія належить до країн з підвищеною вірогідністю настання страхового випадку. Це стосується в першу чергу ризиків катастрофічних лих, оскільки Японія - це місце, де тайфуни трапляються щорічно з серпня по листопад. Крім того, вона розташована в сейсмічно небезпечному регіоні, піддає своїх жителів постійним випробувань.
Найбільша і єдина Японська перестрахувальна компанії загального профілю "The Toa Fire & Marine Reinsurance Company, Ltd." була створена в 1940 році. До цього часу відсутню перестрахувальне покриття японські компанії отримували в Lloyd's of London і в інших європейських перестрахувальних компаніях. Проте з плином часу виникли важкі політичні обставини, які перешкоджали отриманню перестрахувальних покриттів в Lloyd's of London. Тоді всі японські страхові компанії (у той час їх налічувалося 42) вирішили створити власну перестрахувальну компанію. Компанія називалася "Toa Fire & Marine Reinsurance Co., Ltd."
У наступному 1941 році Японія розпочала війну. У період війни і відразу ж після неї компанія подолала безліч труднощів. Коли ж економіка країни почала відновлюватися, "Toa Re" почала відновний процес паралельно з нею. Що стосується унікальності компанії, то можна сказати, що вона єдина в Японії ліцензована перестрахувальна компанія загального профілю. При цьому 60% акцій компанії належать японським страховим компаніям і 40% - японським банкам. Крім того, компанія "Japan Earthquake Reinsurance Co., Ltd.", Створена в 1966 році, володіє 20 японськими страховими компаніями, що спеціалізуються на перестрахуванні ризиків землетрусу. Що ж до перестрахувальних компаній з Європи і Америки, то вони займаються перестрахуванням з прямими страховиками з Японії, не маючи при цьому японської ліцензії. Багато з них мають свої представництва в Токіо.
Якщо говорити про "Toa Re", то дохід цієї компанії по нетто премії в 1995 році склав 1 115 мільйонів американських доларів, 80% якої склали надходження від японських страхових компаній і 20% - від зарубіжних страхових компаній. Сума сплаченого капіталу становить 2 000 мільйонів йен, або 20 мільйонів американських доларів. При цьому прийнято рішення про збільшення капіталу до 5 000 мільйонів йен, або 50 мільйонів американських доларів, до вересня 1995 року.
Висновок
На закінчення хотілося б відзначити, що провідні страхові компанії Японії в основному спеціалізуються на страхуванні життя, незважаючи на те, що таких компаній в цілому по країні у два рази менше в порівнянні зі страховими компаніями, що спеціалізуються на інших видах страхування. Отже можна зробити висновок, що ринок страхування життя в Японії частково монополізований.
Велике значення надають ринку перестрахування, в зв'язку з тим, що в Японії дуже велика ймовірність настання страхового випадку через часті стихійних лих.
Як правило, страхові компанії Японії вкладають свої гроші в синдикати з надання кредитів і розміщенню облігаційних позик іноземними приватними і державними позичальниками, а так само підтримують тісні зв'язки з промислово-торговельними, фінансовими компаніями, які проявляються у володінні акціями, в груповому страхуванні робітників і службовців , управлінні пенсійними фондами, кредитуванні та володінні облігаціями
У висновку можна сказати, що з метою поліпшення торговельно-економічного клімату у відносинах з Росією Японія прийняла рішення страхувати надалі двосторонні зовнішньоторговельні операції без обов'язкових перш гарантій з боку уряду РФ або російських банків. Так що при здійсненні угод з Японією необхідно обов'язково застрахуватися в цій країні, але вже гарантія уряду РФ або банків не потрібна, але застрахуватися зможуть тільки ті компанії, які в очах Токіо заслуговують довіри. Поки до таких віднесли тільки АТ "Ростелеком" і "ЛУКОЙЛ".