Астраханський Державний Технічний Інститут
Інститут економікиКафедра «Економіка бізнесу і фінанси»
Реферат
на тему:«Правові аспекти грошово - кредитного регулювання»
Виконала:
Ст - ка гр. ДФФ - 42
Григор'єва Н.В.
Перевірила:
Тургаева А.А.
Астрахань, 2005 рік
Зміст
Введення
1. Правові аспекти грошово - кредитного регулювання. Грошово - кредитна сфера Росії2. Деякі положення механізму регулювання грошової і кредитної сфери в статтях деяких авторів
3. Міжнародно-правові аспекти грошово кредитного регулювання
Висновок
Список використаної літератури
Введення
До грошової і кредитної сфері відносяться види біржової, фондової, інвестиційної, пенсійної, страховій, платіжно-розрахункової і т.п. діяльності, об'єктом якої є гроші, кредитні або інші відносини з приводу їх розміщення. Концентріруемих організаціями залучені грошові кошти або цінні папери істотним чином впливають на економічний стан і фінансову стабільність в країні. Вони можуть сприяти зростанню економіки, служити матеріальною основою, яка забезпечує права і законні інтереси громадян, юридичних осіб і суспільства в цілому. Але при слабкому не скоординованої регулювання з боку державних органів ті ж суб'єкти грошово - кредитних відносин можуть з'явитися чинником, що провокує економічну, політичну і соціальну нестабільність. Тому одним з найважливіших напрямів державного регулювання грошової і кредитної сфери має стати створення надійної системи правових гарантій, що забезпечують захист прав і законних інтересів всіх осіб, в тій чи іншій формі вкладають власні грошові кошти в грошову і кредитну систему Росії.
У процесі вдосконалення державної грошово - кредитної політики також повинні бути вирішені організаційні та правові проблеми золотовалютних резервів Банку Росії. Вони могли б не просто накопичуватися і використовуватися для забезпечення стабільності рубля, але і в розумних межах застосовуватися з метою стимулювання зростання зайнятості населення, підвищення рівня його платоспроможності, активізації вітчизняного промислового виробництва. [9,17]1. Правові аспекти грошово - кредитного регулювання. Грошово - кредитна сфера Росії
Конституція Росії і федеральне законодавство згадують про «фінансовому, валютному, кредитному регулюванні», «фінансової і кредитної політики», «кредитної та грошової політики», «грошово - кредитній системі», «грошово - кредитної політики», «грошово - кредитному регулюванні» , але не розкривають зміст цих понять (ст.71, 114 Конституції РФ, Федеральний закон «Про Центральному банку РФ (Банку Росії)»). Відсутній в законодавстві та єдиний підхід до визначення сутності державного регулювання грошово - кредитної сфери. Всі роки реформ триває полеміка з питання про роль держави в сучасному суспільстві, в ринковій економіці, в грошовій і кредитній сфері.
Грошово - кредитна сфера Росії часто оцінюється лише в контексті функціонування банківської системи. Державне регулювання грошової і кредитної сфери Росії не може ототожнюватися лише з регулюванням банківської діяльності. Так, діяльність пенсійних фондів, страхових компаній, інвестиційних фондів, валютних бірж і деяких інших такого роду організацій реалізується саме в грошовій і кредитній сфері, у зв'язку з чим, не може залишатися поза професійного впливу з боку державних органів, основною функцією яких є грошово - кредитне регулювання.
Не менш важливим елементом грошової і кредитної сфери Росії є валютні і фондові біржі. Правове регулювання їхньої діяльності не відрізняється високою якістю і узгодженістю, наявністю ефективного механізму державного впливу. Наприклад, вкрай розпливчасто закріплені повноваження державних органів щодо валютних бірж. У законодавстві згадується лише Банк Росії і тільки в контексті встановлення ним порядку здійснення валютними біржами угод з іноземною валютою (ст. 4 Закону РФ «Про валютне регулювання та валютний контроль» від 9 жовтня 1992р.). В якості державного органу, що регулює діяльність бірж дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння, федеральне законодавство визнає вже не Банк Росії, а Уряд РФ (ст. 3 Федерального закону «Про дорогоцінних металах і дорогоцінному камінні» від 26 березня 1998р.). Причому, на відміну від відносин, пов'язаних з діяльністю фондових і валютних бірж, на діяльність бірж дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння в повній мірі поширюється Закон РФ «Про товарні біржі й біржову торгівлю» від 20 лютого 1992р.
Значні обсяги грошових і кредитних операцій здійснюються на фондових біржах. Регулювання діяльності фондових бірж та інших професійних учасників ринку цінних паперів, включаючи кредитні організації, відповідно до ст. 39 Федерального закону здійснюється вже не Банком Росії і не Урядом РФ, а Федеральною комісією з ринку цінних паперів (ФКЦБ) або уповноваженими нею органами.
Не менш важливим напрямком державної регулюючої діяльності в грошово - кредитній сфері є грошова емісія. За Конституцією Росії виключним правом на грошову емісію в Росії наділений Банк Росії. Причому Конституція Росії не обмежує виняткових прав Банку Росії емісією тільки банкнот або монети. Однак, всупереч Конституції Росії, Федеральний закон «Про Центральному банку РФ (Банку Росії)» таке обмеження встановлює, зводячи емісійні повноваження Банку Росії лише до випуску в обіг банкнот і монети. У результаті створено передумови для тверджень, ніби Банк Росії зовсім не є єдиним банком, який випускає гроші в обіг. Більш того робиться висновок, що будь-який комерційний банк Росії може випускати і випускає свої гроші. Слід визнати, що при нинішній якості правового регулювання такі випадки можливі, особливо в процесі міжбанківського кредитування.
Значне місце у грошово - кредитній сфері займає інвестиційна діяльність. Особливо та її частина, яка пов'язана з грошовими коштами, цільовими банківськими вкладами, паями, акціями та іншими цінними паперами, що вкладаються в об'єкти підприємницької та інших видів діяльності з метою одержання прибутку (доходу) і досягнення позитивного соціального ефекту (ст. 1 Закону РРФСР «Про інвестиційну діяльність у РРФСР» від 26 червня 1991р.). Таке ж значення частини страхової діяльності, пов'язаної з формуванням та використанням грошових фондів за рахунок страхових внесків на користь наступної (при настанні страхових випадків) захисту інтересів застрахованих осіб (ст. 2 Закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992р .). [3,323]
2. Деякі положення механізму регулювання грошової і кредитної сфери в статтях деяких авторів
Серйозною причиною, що породжує проблеми у грошово - кредитній сфері Росії, є відсутність правових норм, що встановлюють взаємозв'язану систему інститутів, що утворюють єдиний узгоджений механізм регулювання грошово - кредитних відносин, що розмежовують їх компетенцію, що визначають порядок взаємодії і розподілу відповідальності між ними. У результаті виникають серйозні внутрішньосистемні протиріччя.
Про існування особливого роду державних органів грошово - кредитного регулювання згадує федеральне бюджетне законодавство. На думку професора, доктора юридичних наук Гейвандова Я.А., згідно зі ст. 151 БК РФ органом грошово - кредитного регулювання в сучасній Росії визнається тільки Банк Росії, який, крім того, забезпечує стійкість національної валюти (ст. 75 Конституції України). Однак і Уряд Росії відповідно до п. «б» ст. 114 Конституції Росії теж «забезпечує проведення Російської Федерації єдиної фінансової, кредитної та грошової політики», яку в реальності неможливо відокремити від політики, спрямованої на забезпечення стійкості рубля. Дійсно, забезпечити проведення в Росії єдиної грошово - кредитної політики і не надати при цьому прямого або непрямого впливу на стан національної валюти просто неможливо. У той же час із ст. 75 Конституції Росії слід, що захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центрального банку РФ, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади, включаючи Уряд Росії. Деяка нестиковка конституційних правових норм, що регулюють компетенцію Уряду Росії і Банку Росії в грошовій і кредитній сфері, очевидна. Невипадково банківське законодавство більш обережно формулює роль Банку Росії та Уряду Росії у процесі здійснення державної грошово - кредитної політики і забезпечення стійкості рубля. Так, у федеральному банківському законодавстві встановлено, що розробка і проведення державної грошово - кредитної політики, спрямованої на захист і забезпечення стійкості рубля, - функція Банку Росії, здійснювана ним у взаємодії з Урядом РФ (ст. 4, 16 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банку Росії) »). Незважаючи на неузгодженість деяких норм, з Конституції Росії випливають важливі висновки:
1) державне регулювання грошової і кредитної сферою віднесено до виключного велінням РФ;
2) регулювання грошової і кредитної сфери не є виключною компетенцією тільки якого - небудь одного федерального органу державної влади, тільки Уряду Росії або тільки Банку Росії.
Більш того, з Конституції Росії слід, що Уряд, і Банк Росії не є єдиними державними інститутами федерального рівня, що регулюють грошову і кредитну сферу. Наприклад, державні повноваження в грошовій і кредитній сфері, що виражаються у прийнятті відповідних законодавчих актів, надані Федеральним Зборам РФ і Президенту Росії.
Президент Росії має й інші повноваження у грошово - кредитній сфері, зумовлені його повноваженнями гаранта Конституції РФ і реалізовані шляхом видання нормативних правових актів у формі указів. Опосередковане регулюючий вплив Президента Росії виявляється також при поданні Державній Думі кандидатури для призначення на посаду Голови Банку Росії і при постановці питання про звільнення його від посади (ст. 83 Конституції України). Аналогічним чином серйозний вплив на державну грошову і кредитну політику надає Державна Дума, до відання якої віднесено призначення на посаду та звільнення з посади Голови та членів Ради Директорів Банку Росії, також реалізація інших функцій, передбачених Федеральним законом «Про Центральний банк РФ (Банк Росії) ». Істотні повноваження з регулювання грошово - кредитної сфери реалізують і федеральні суди. Непряме вплив на суб'єктів підприємницької діяльності у фінансово - кредитній сфері надають антимонопольні, податкові, митні та інші органи, хоча безпосередньо грошово - кредитні правовідносини вони, природно, не регулюють. [2,12].
Отже, державне регулювання грошово - кредитної сфери - це складне багатопланове явище. З одного боку, це регулювання макроекономічних процесів, пов'язаних з грошово - кредитними відносинами, коли держава впливає на всі структурні елементи грошово - кредитної системи, включаючи Центральний банк РФ: приймаються федеральні закони та інші нормативні акти; затверджуються основні напрямки єдиної державної грошово - кредитної політики ; встановлюються єдині державні стандарти організації та функціонування грошово - кредитної системи; здійснюються інші заходи, прямо або побічно впливають на стійкість національної валюти, стан ринку грошових і кредитних послуг. З іншого боку, державне регулювання проявляється у безпосередньому впливі (реєстрація, ліцензування, нагляд, контроль) на організації, що функціонують у грошово - кредитній сфері, але без втручання в їх оперативну діяльність. Мова йде про державне регулювання підприємницької та некомерційної діяльності конкретних осіб у сфері грошей, грошового обігу та кредиту. Наприклад, стосовно кредитним організаціям таке регулювання здійснюється Банком Росії на основі федерального законодавства і в рамках єдиної банківської системи, центральним елементом якої він є за законом.
Таким чином, за логікою Конституції Росії і федерального законодавства, найбільш загальні повноваження і відповідальність за стан грошово - кредитної сфери покладені на федеральні органи державної влади (Президент Росії, Федеральне Збори Росії, Банк Росії). Що ж стосується безпосереднього регулювання діяльності суб'єктів грошово - кредитних відносин, то частина таких повноважень покладається або на Уряд РФ, або на Банк Росії, а інша частина повноважень повинна мати спільний для Уряду Росії і Банку Росії характеру. [6,64]
Як пише професор Василишен Е.Н., відповідно до Закону РФ «Про центральному банку РФ (Банку Росії)» (статті 1 і 14), ЦБ РФ (ЦБР) визначено як головний банк країни і кредитор останньої інстанції. Він знаходиться у державній власності і служить основним суб'єктом держрегулювання функціонування комерційних банків. Центральний банк покликаний приводити їхню діяльність відповідно до загальної економічною стратегією і виступає ключовим агентом державної грошово - кредитної політики. ЦБР вирішує завдання контролю обсягу і структури грошової маси в обігу. Важливо мати на увазі, що в ринковій економіці емісія грошей здійснюється переважно в процесі депозитно - позичкових операцій комерційних банків, які на відміну від Центробанку суть функціонуючі кредитні установи, безпосередньо пов'язані зі сферами виробництва і обігу. Саме через вплив на ці установи, зокрема на динаміку їхніх депозитів, на їх активні операції Центробанк виявляється в змозі регулювати макроекономічні процеси.
Сьогодні можна вважати встановленим, що одна з ключових завдань ЦБР з управління грошово - кредитними відносинами - це забезпечення надійності і підтримка стабільності банківської системи, що дозволяють уникнути руйнівних для економіки банкрутств банків, коли ризик окремого клієнта перетворюється на народногосподарський ризик. Надійність і стабільність банківської системи необхідні з наступних причин. По - перше, без них взагалі неможливе виконання НБУ своїх завдань. По - друге, комерційні банки відіграють суттєву роль в процесі суспільного виробництва і від їхньої стабільності залежить розвиток економіки. По - третє, діяльність комерційних банків характеризується підвищеною фінансовою уразливістю з - за високої питомої ваги в їх пасивах залучених коштів, у тому числі централізованих банківських кредитів. Серед методів регулювання грошово - кредитної сфери Центробанками особливе місце належить дисконтній ставці, яка є оперативним інструментом державного впливу на ринок позикових капіталів. В умовах ринкових відносин централізоване регулювання рівня облікової ставки надає певну спрямованість руху кредиту по горизонталі (банк - позичальник) і по вертикалі (Центробанк - комерційний банк). Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових процентних ставок; її зміна по наданим Центробанком кредитам, збільшуючи або зменшуючи пропозицію кредитних ресурсів, регулює тим самим і попит на них.
Безпосереднє регулювання грошової і кредитної сфери здійснює не тільки Банк Росії, як це випливає з БК РФ, але і Уряд Росії. Ці ж органи безпосередньо відповідають за результати державної грошової і кредитної політики в країні. Ні про яких інших державних органах, безпосередньо регулюють діяльність суб'єктів грошово - кредитних відносин, Конституція Росії не згадує. Проте ст. 110 Конституції РФ, що визначає склад Уряду Росії, може дати привід вважати, ніби міністри вправі самостійно здійснювати функції Уряду Росії в тому числі в сфері державного грошово - кредитного регулювання. Але це не зовсім так.
Повноваження міністрів у грошово - кредитній сфері не можуть бути реалізовані у відриві від повноважень Уряду Росії як єдиного цілого і від здійснення Урядом Росії і Банком Росії єдиної державної грошово - кредитної політики. Забезпечення проведення в Росії єдиної фінансової, кредитної та грошової політики (п. «б» ст. 114 Конституції України) покладено на Уряд Росії як на колегіальний орган державного управління та на Банк Росії як на незалежний від інших органів державної влади інститут. [1, 22].
Наявні недоліки в правовому регулюванні особливостей державної грошової і кредитної політики свідчить про необхідність вдосконалення законодавства.
Будь-які зміни у федеральне законодавство повинні носити комплексний характер, грунтуватися на узгодженому і взаємозв'язаної розумінні змісту: державної грошової і кредитної політики; банківської діяльності та її відмінностей від інших видів діяльності в грошово - кредитній сфері; банківської та платіжно - розрахункової систем, а також співвідношення між ними.
Але перш за все РФ слід встановити державні стандарти організації та функціонування грошово - кредитної системи країни. Пріоритетною є робота зі створення надійної системи юридичних, економічних та організаційних гарантій прав громадян, підприємців і держави - учасників грошово - кредитних відносин. Основною метою державного регулювання має стати забезпечення прав і законних інтересів особистості незалежно від її статусу або будь - яких інших обставин. Тільки на такій основі можна домогтися реального і стабільного підвищення ефективності економічних відносин і стимулювання економічного зростання. Тому посилення ролі держав у суспільстві не може і не повинно бути спрямоване проти особистості, в тому числі проти особистості підприємця. [4,56]
На жаль, чинне законодавство у прямій формі не встановлює захист прав та інших послуг у грошово - кредитній сфері в якості основних цілей діяльності державних органів. Наприклад, у ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк (Банк Росії)», яка закріплює основні цілі його діяльності, захист інтересів споживачів послуг у грошової, кредитної або банківській сфері навіть не згадується. Лише ст. 55 Федерального закону встановлює, що головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Однак, по - перше, Банк Росії повинен забезпечувати інтереси споживачів банківських послуг в процесі реалізації всіх своїх функцій, а не тільки функцій банківського регулювання та нагляду. По - друге, коло споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері не може обмежуватися тільки вкладниками і кредиторами кредитних організацій, тобто лише банківськими послугами. По - третє, реальні повноваження Банку Росії із захисту інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій в контексті ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» обмежені лише наглядом з дотриманням кредитними організаціями законодавства, нормативних актів і встановлених для них обов'язкових нормативів. У назві гл. 3 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» також проголошена «захист прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій», але і в цьому Законі відсутні правові норми, які сприяють реалізації цієї декларації. Відсутні серйозні правові гарантії, що забезпечують захист прав і законних інтересів споживчих послуг у грошово - кредитній сфері та у Федеральному законі «Про захист прав споживачів».
Від дій осіб, що надають послуги у грошово - кредитній сфері, як правило, страждало значне число фізичних та юридичних осіб, тобто коло потерпілих осіб може бути невизначеним. У такому випадку згідно зі ст. 46 Федерального закону «Про захист прав споживачів» захист порушених прав споживачів покладається на федеральний антимонопольний орган (його територіальні органи), федеральні органи виконавчої влади (їх територіальні органи), які здійснюють контроль за якістю і безпекою послуг, органи місцевого самоврядування. Наскільки ефективні положення ст. 46 Федерального закону можна судити з того, що випадки звернення антимонопольних органів чи інших федеральних органів виконавчої влади до судів на захист інтересів клієнтів, що постраждали від дій організацій, що надають послуги у грошово - кредитній сфері, вкрай рідкісні. Крім цього перераховані у Федеральному законі «Про захист прав споживачів» особи не належать до державних органів, що спеціалізуються в регулюванні грошово - кредитної сфери Росії. Тому результати їх діяльності по захисту прав і законних інтересів споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері навряд чи можуть бути ефективними. [5,145]
3 Міжнародно-правові аспекти грошово - кредитного регулювання
У процесі вдосконалення механізму державного регулювання грошової і кредитної сфери Росії необхідно враховувати що відбуваються в світі політичні та економічні процеси (об'єднання різних держав в союзи, злиття фінансових ринків і т.д.). Наприклад, навряд чи вдасться проігнорувати реальності Договору про створення Союзної держави Росії і Білорусі. Загальновідомо, що передбачається введення єдиної грошової одиниці (валюти) і створення єдиного емісійного центру Союзної держави (ст. 13 Договору «Про створення союзної держави» від 8 грудня 1999р.). Введення і емісія іншої валюти в Союзній державі, крім єдиної грошової одиниці, не допускається.
До виключного відання Союзної держави віднесена єдина грошово - кредитна, валютна, податкова і цінова політика фінансової, кредитної, грошової, валютної політики, координація процесу уніфікації законодавства держав - учасниць віднесено до компетенції Ради Міністрів Союзної держави (ст. 44, 46 Договору). Що ж стосується конституційних органів грошово - кредитного регулювання Росії та Білорусі, в тому числі центральних банків, то в Договорі лише передбачається можливість запрошення їх керівників на засідання Ради Міністрів Союзної держави. Очевидно, що згадані положення Договору не зовсім співвідносяться з Конституцією РФ і федеральним законодавством. Однак Договір вступив в силу і його положення повинні враховуватися при формуванні, реалізації та вдосконалення державної грошово - кредитної політики і в Росії, і в Білорусі. Ясно, що при реалізації Договору поряд з уточненням компетенції Союзних органів грошово - кредитного регулювання деякі зміни зазнає і внутрішнє законодавство, що встановлює функції та повноваження урядів і центральних банків країн - учасниць. Тим більше, що весь комплекс заходів у грошовій і кредитній сфері розрахований на період 2005 - 2008рр.
При аналізі змісту Договору звертає на себе увагу, що Російська Федерація і Республіка Білорусь мають намір завершити уніфікацію вимог до організації нагляду за банками та іншими кредитними установами, виходячи з основних принципів ефективного банківського нагляду, визначених Базельським Комітетом з банківського нагляду (ст. 25 Договору). Тим часом подібного роду норма, яка прямо вказує на обов'язковість для Союзу будь-яких принципів, визначених Базельським Комітетом, навряд чи виправдана.
По - перше, принципи банківського нагляду фактично є рекомендованими стандартами. По - друге, згадані принципи можуть змінюватися в залежності від складається в світі, в політичному та економічному житті держав ситуації. По - третє, економічне становище та розвиток інституційних основ грошово - кредитної сфери більшості Європейських та інших розвинених держав значно випереджає Росію та Білорусь. Тому будь-які отримувані ними стандарти у грошово - кредитній сфері, навряд чи можуть беззастережно підходити для Росії та Білорусі. По - четверте, відповідні Базельські стандарти банківської діяльності могли б використовуватися на розсуд самих комерційних організацій не замість, а поряд з державними стандартами, передбаченими у внутрішньому законодавстві, якщо це необхідно для їх успішного співробітництва із зарубіжними партнерами. [6,235]
Є група міжнародних договорів (угод), що встановлюють деякі загальні вимоги до діяльності у грошово - кредитній сфері та відкритих для приєднання до них будь-яких держав. Такі міжнародні вимоги можуть стати обов'язковими для Росії при їх ратифікації в установленому порядку. Що ж стосується міжнародних стандартів банківського нагляду і рішень Базельського Комітету, то, по - перше, ні Росія, ні Білорусь як суб'єкти міжнародного права не можуть у необхідному обсязі впливати на прийняті в Базелі рішення для того, щоб беззастережно визнавати їх обов'язковими для своїх держав і для Союзної держави. По-друге, навіть для держав Євросоюзу, рішення Базельського Комітету не мають безумовної загальнообов'язкової юридичної сили, а є лише рекомендаціями, що дозволяють сформулювати єдині підходи до банківського регулювання і нагляду, які реалізуються і адаптуються членами Комітету в їх власних країнах самостійно. Тому перш ніж визнавати рекомендації Базельського Комітету обов'язковими для Росії, Білорусі чи Союзної держави, відповідні стандарти повинні бути прийняті у внутрішньому законодавстві цих держав. У такій ситуації Союзної держави заздалегідь приймати на себе зобов'язання з дотримання будь-яких, прийнятих Базельським Комітетом рішень, як це зроблено в Союзній Договорі, навряд чи виправдано. Варто було б уточнити, про які саме принципах банківського нагляду йде мова і перерахувати їх, або обумовити, що згадані принципи стають обов'язковими для Росії та Білорусі тільки після їх прийняття у внутрішньому або в союзному законодавстві.
Важливою складовою єдиної державної грошово - кредитної політики Росії є об'єктивне розуміння ролі зарубіжних банків, що знаходяться в її власності (Росзагранбанкі), і реалізація ефективних заходів щодо зміцнення їхніх позицій. Згадані банки - це вікно у фінансовий ринок індустріальних держав світу. У зв'язку з цим будь поспішні рішення про долю цих банків і про зміну форми їхньої власності, навряд чи можна визнати обгрунтованими. Як видно із засобів масової інформації, робляться спроби перетворити питання федерального державного значення про майбутнє Росзагранбанков в проблему, що стосується виключно Банку Росії. Тим часом в реальності питання стоїть зовсім в іншій площині. Банк Росії згідно ст 2, 7 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» зовсім не є власником згаданих вище банків. Єдиним суверенною і повноправним власником Росзагранбанков є Російська Федерація. Банк Росії відповідно до згаданими вище статтями Закону здійснює управління цими банками, очевидно, як найбільш кваліфікований в банківській сфері державний інститут. Відповідно до ст. 7 Федерального Закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» Банк Росії володіє, користується, але в повному обсязі не розпоряджається Росії акціями, тобто не має права здійснювати операції, які змінюють їх власника - Російську Федерацію. Виняток становлять акції лише двох Росзагранбанков (Донау - банк АГ і Іст - Вест Юнайтед банк), оскільки ст. 7 Федерального закону надає Банку Росії право розпоряджатися, тобто відчужувати акції цих банків самостійно. Але і в цьому випадку федеральне законодавство обмежує права Банку Росії з відчуження акцій Донау - банку АГ і Іст - Вест Юнайтед банку необхідністю обов'язкового повідомлення Державної Думи про майбутню операцію. Тому прийняття законних рішень з проблеми майбутнього Росзагранбанков знаходиться у винятковому віданні федеральних органів державної влади, зрозуміло, за участю Банку Росії. Всю повноту політичної, юридичної, і моральної відповідальності за відмову від власності РФ на Росзагранбанкі згідно із законодавством несуть федеральні органи державної влади, і про це їм необхідно нагадати.
З урахуванням реальних інтеграційних процесів у сфері міжнародних фінансів прийшов час подумати про створення міжнародно - правового інституту, здатного на міждержавному рівні виконувати функції координатора грошово - кредитних відносин у світі. Доцільно, щоб такий міжнародно - правовий інститут був заснований не центральними банками декількох держав, а самими державами; не в якості комерційної або політико - комерційної організації (міжнародний банк або фонд), а у формі організації, заснованої на принципах міжнародного публічного права. Така організація могла б координувати міжнародні фінансово - кредитні відносини, сприяти прийняттю прийнятних для більшості держав міжнародних фінансово - банківських стандартів без поєднання цієї публічно - правової функції з цивільно - правовою діяльністю (надання кредитів). [7,85]
Висновок
Наявні недоліки в правовому регулюванні особливостей державної грошової і кредитної політики свідчить про необхідність вдосконалення законодавства.
Будь-які зміни у федеральне законодавство повинні носити комплексний характер, грунтуватися на узгодженому і взаємозв'язаної розумінні змісту: державної грошової і кредитної політики; банківської діяльності та її відмінностей від інших видів діяльності в грошово - кредитній сфері; банківської та платіжно - розрахункової систем, а також співвідношення між ними.
Але перш за все РФ слід встановити державні стандарти організації та функціонування грошово - кредитної системи країни. Пріоритетною є робота зі створення надійної системи юридичних, економічних та організаційних гарантій прав громадян, підприємців і держави - учасників грошово - кредитних відносин. Основною метою державного регулювання має стати забезпечення прав і законних інтересів особистості незалежно від її статусу або будь - яких інших обставин. Тільки на такій основі можна домогтися реального і стабільного підвищення ефективності економічних відносин і стимулювання економічного зростання. Тому посилення ролі держав у суспільстві не може і не повинно бути спрямоване проти особистості, в тому числі проти особистості підприємця.
На жаль, чинне законодавство у прямій формі не встановлює захист прав та інших послуг у грошово - кредитній сфері в якості основних цілей діяльності державних органів. Наприклад, у ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк (Банк Росії)», яка закріплює основні цілі його діяльності, захист інтересів споживачів послуг у грошової, кредитної або банківській сфері навіть не згадується. Лише ст. 55 Федерального закону встановлює, що головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Однак, по - перше, Банк Росії повинен забезпечувати інтереси споживачів банківських послуг в процесі реалізації всіх своїх функцій, а не тільки функцій банківського регулювання та нагляду. По - друге, коло споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері не може обмежуватися тільки вкладниками і кредиторами кредитних організацій, тобто лише банківськими послугами. По - третє, реальні повноваження Банку Росії із захисту інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій в контексті ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» обмежені лише наглядом з дотриманням кредитними організаціями законодавства, нормативних актів і встановлених для них обов'язкових нормативів. У назві гл. 3 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» також проголошена «захист прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій», але і в цьому Законі відсутні правові норми, які сприяють реалізації цієї декларації. Відсутні серйозні правові гарантії, що забезпечують захист прав і законних інтересів споживчих послуг у грошово - кредитній сфері та у Федеральному законі «Про захист прав споживачів». [8,28]
Список використаної літератури
1. Банки та банківські операції: Підручник для вузів / Е.Ф. Жуков, Л. М. Максимова та ін, під ред. Проф. Є. Ф. Жукова - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1997 - 471 с.
2. Василишен Е.Н. Центробанк і комерційні банки в новій кредитній системі / / Держава і право, 2001, № 6
3. Гейвандов Я.А. Державне регулювання грошової і кредитної сфери в Росії / / Держава і право, 2001, № 11
4. Фінансовий бізнес-план: Учеб. посібник / За ред. дійств. члена Акад. інвестицій РФ, д-ра ек. наук, проф. В.М. Жукова - М.: Фінанси і статистика, 2004.
5. Зайцев О.В. Банківська діяльність у РФ. - М.: ИНФРА-М, 2002.
6. Калінкіна Р.С. Особливості правових відносин з приводу бюджетних грошей. - М.: ИНФРА-М, 2004.
7. Державне регулювання банківської діяльності в умовах федеративного устрою сучасної Росії: Підручник / За ред. д-ра ек. наук, проф. С.Д. Менковой. - 3-е изд., Перераб. і доп. - М.: Фінанси і статистика, 2003.
8. Огайзов Є.Д. Особливість грошово - кредитної сфери / / Законодавство, 2002, № 1
9. Ревіцкій А.А. Деякі проблеми та перспективи грошово - кредитного регулювання / / Держава і право, 2004, № 4
10. Сисоєв П.К. Банківська система. - М.: ИНФРА - М, 2003.
Наявні недоліки в правовому регулюванні особливостей державної грошової і кредитної політики свідчить про необхідність вдосконалення законодавства.
Будь-які зміни у федеральне законодавство повинні носити комплексний характер, грунтуватися на узгодженому і взаємозв'язаної розумінні змісту: державної грошової і кредитної політики; банківської діяльності та її відмінностей від інших видів діяльності в грошово - кредитній сфері; банківської та платіжно - розрахункової систем, а також співвідношення між ними.
Але перш за все РФ слід встановити державні стандарти організації та функціонування грошово - кредитної системи країни. Пріоритетною є робота зі створення надійної системи юридичних, економічних та організаційних гарантій прав громадян, підприємців і держави - учасників грошово - кредитних відносин. Основною метою державного регулювання має стати забезпечення прав і законних інтересів особистості незалежно від її статусу або будь - яких інших обставин. Тільки на такій основі можна домогтися реального і стабільного підвищення ефективності економічних відносин і стимулювання економічного зростання. Тому посилення ролі держав у суспільстві не може і не повинно бути спрямоване проти особистості, в тому числі проти особистості підприємця. [4,56]
На жаль, чинне законодавство у прямій формі не встановлює захист прав та інших послуг у грошово - кредитній сфері в якості основних цілей діяльності державних органів. Наприклад, у ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк (Банк Росії)», яка закріплює основні цілі його діяльності, захист інтересів споживачів послуг у грошової, кредитної або банківській сфері навіть не згадується. Лише ст. 55 Федерального закону встановлює, що головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Однак, по - перше, Банк Росії повинен забезпечувати інтереси споживачів банківських послуг в процесі реалізації всіх своїх функцій, а не тільки функцій банківського регулювання та нагляду. По - друге, коло споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері не може обмежуватися тільки вкладниками і кредиторами кредитних організацій, тобто лише банківськими послугами. По - третє, реальні повноваження Банку Росії із захисту інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій в контексті ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» обмежені лише наглядом з дотриманням кредитними організаціями законодавства, нормативних актів і встановлених для них обов'язкових нормативів. У назві гл. 3 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» також проголошена «захист прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій», але і в цьому Законі відсутні правові норми, які сприяють реалізації цієї декларації. Відсутні серйозні правові гарантії, що забезпечують захист прав і законних інтересів споживчих послуг у грошово - кредитній сфері та у Федеральному законі «Про захист прав споживачів».
Від дій осіб, що надають послуги у грошово - кредитній сфері, як правило, страждало значне число фізичних та юридичних осіб, тобто коло потерпілих осіб може бути невизначеним. У такому випадку згідно зі ст. 46 Федерального закону «Про захист прав споживачів» захист порушених прав споживачів покладається на федеральний антимонопольний орган (його територіальні органи), федеральні органи виконавчої влади (їх територіальні органи), які здійснюють контроль за якістю і безпекою послуг, органи місцевого самоврядування. Наскільки ефективні положення ст. 46 Федерального закону можна судити з того, що випадки звернення антимонопольних органів чи інших федеральних органів виконавчої влади до судів на захист інтересів клієнтів, що постраждали від дій організацій, що надають послуги у грошово - кредитній сфері, вкрай рідкісні. Крім цього перераховані у Федеральному законі «Про захист прав споживачів» особи не належать до державних органів, що спеціалізуються в регулюванні грошово - кредитної сфери Росії. Тому результати їх діяльності по захисту прав і законних інтересів споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері навряд чи можуть бути ефективними. [5,145]
3 Міжнародно-правові аспекти грошово - кредитного регулювання
У процесі вдосконалення механізму державного регулювання грошової і кредитної сфери Росії необхідно враховувати що відбуваються в світі політичні та економічні процеси (об'єднання різних держав в союзи, злиття фінансових ринків і т.д.). Наприклад, навряд чи вдасться проігнорувати реальності Договору про створення Союзної держави Росії і Білорусі. Загальновідомо, що передбачається введення єдиної грошової одиниці (валюти) і створення єдиного емісійного центру Союзної держави (ст. 13 Договору «Про створення союзної держави» від 8 грудня 1999р.). Введення і емісія іншої валюти в Союзній державі, крім єдиної грошової одиниці, не допускається.
До виключного відання Союзної держави віднесена єдина грошово - кредитна, валютна, податкова і цінова політика фінансової, кредитної, грошової, валютної політики, координація процесу уніфікації законодавства держав - учасниць віднесено до компетенції Ради Міністрів Союзної держави (ст. 44, 46 Договору). Що ж стосується конституційних органів грошово - кредитного регулювання Росії та Білорусі, в тому числі центральних банків, то в Договорі лише передбачається можливість запрошення їх керівників на засідання Ради Міністрів Союзної держави. Очевидно, що згадані положення Договору не зовсім співвідносяться з Конституцією РФ і федеральним законодавством. Однак Договір вступив в силу і його положення повинні враховуватися при формуванні, реалізації та вдосконалення державної грошово - кредитної політики і в Росії, і в Білорусі. Ясно, що при реалізації Договору поряд з уточненням компетенції Союзних органів грошово - кредитного регулювання деякі зміни зазнає і внутрішнє законодавство, що встановлює функції та повноваження урядів і центральних банків країн - учасниць. Тим більше, що весь комплекс заходів у грошовій і кредитній сфері розрахований на період 2005 - 2008рр.
При аналізі змісту Договору звертає на себе увагу, що Російська Федерація і Республіка Білорусь мають намір завершити уніфікацію вимог до організації нагляду за банками та іншими кредитними установами, виходячи з основних принципів ефективного банківського нагляду, визначених Базельським Комітетом з банківського нагляду (ст. 25 Договору). Тим часом подібного роду норма, яка прямо вказує на обов'язковість для Союзу будь-яких принципів, визначених Базельським Комітетом, навряд чи виправдана.
По - перше, принципи банківського нагляду фактично є рекомендованими стандартами. По - друге, згадані принципи можуть змінюватися в залежності від складається в світі, в політичному та економічному житті держав ситуації. По - третє, економічне становище та розвиток інституційних основ грошово - кредитної сфери більшості Європейських та інших розвинених держав значно випереджає Росію та Білорусь. Тому будь-які отримувані ними стандарти у грошово - кредитній сфері, навряд чи можуть беззастережно підходити для Росії та Білорусі. По - четверте, відповідні Базельські стандарти банківської діяльності могли б використовуватися на розсуд самих комерційних організацій не замість, а поряд з державними стандартами, передбаченими у внутрішньому законодавстві, якщо це необхідно для їх успішного співробітництва із зарубіжними партнерами. [6,235]
Є група міжнародних договорів (угод), що встановлюють деякі загальні вимоги до діяльності у грошово - кредитній сфері та відкритих для приєднання до них будь-яких держав. Такі міжнародні вимоги можуть стати обов'язковими для Росії при їх ратифікації в установленому порядку. Що ж стосується міжнародних стандартів банківського нагляду і рішень Базельського Комітету, то, по - перше, ні Росія, ні Білорусь як суб'єкти міжнародного права не можуть у необхідному обсязі впливати на прийняті в Базелі рішення для того, щоб беззастережно визнавати їх обов'язковими для своїх держав і для Союзної держави. По-друге, навіть для держав Євросоюзу, рішення Базельського Комітету не мають безумовної загальнообов'язкової юридичної сили, а є лише рекомендаціями, що дозволяють сформулювати єдині підходи до банківського регулювання і нагляду, які реалізуються і адаптуються членами Комітету в їх власних країнах самостійно. Тому перш ніж визнавати рекомендації Базельського Комітету обов'язковими для Росії, Білорусі чи Союзної держави, відповідні стандарти повинні бути прийняті у внутрішньому законодавстві цих держав. У такій ситуації Союзної держави заздалегідь приймати на себе зобов'язання з дотримання будь-яких, прийнятих Базельським Комітетом рішень, як це зроблено в Союзній Договорі, навряд чи виправдано. Варто було б уточнити, про які саме принципах банківського нагляду йде мова і перерахувати їх, або обумовити, що згадані принципи стають обов'язковими для Росії та Білорусі тільки після їх прийняття у внутрішньому або в союзному законодавстві.
Важливою складовою єдиної державної грошово - кредитної політики Росії є об'єктивне розуміння ролі зарубіжних банків, що знаходяться в її власності (Росзагранбанкі), і реалізація ефективних заходів щодо зміцнення їхніх позицій. Згадані банки - це вікно у фінансовий ринок індустріальних держав світу. У зв'язку з цим будь поспішні рішення про долю цих банків і про зміну форми їхньої власності, навряд чи можна визнати обгрунтованими. Як видно із засобів масової інформації, робляться спроби перетворити питання федерального державного значення про майбутнє Росзагранбанков в проблему, що стосується виключно Банку Росії. Тим часом в реальності питання стоїть зовсім в іншій площині. Банк Росії згідно ст 2, 7 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» зовсім не є власником згаданих вище банків. Єдиним суверенною і повноправним власником Росзагранбанков є Російська Федерація. Банк Росії відповідно до згаданими вище статтями Закону здійснює управління цими банками, очевидно, як найбільш кваліфікований в банківській сфері державний інститут. Відповідно до ст. 7 Федерального Закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» Банк Росії володіє, користується, але в повному обсязі не розпоряджається Росії акціями, тобто не має права здійснювати операції, які змінюють їх власника - Російську Федерацію. Виняток становлять акції лише двох Росзагранбанков (Донау - банк АГ і Іст - Вест Юнайтед банк), оскільки ст. 7 Федерального закону надає Банку Росії право розпоряджатися, тобто відчужувати акції цих банків самостійно. Але і в цьому випадку федеральне законодавство обмежує права Банку Росії з відчуження акцій Донау - банку АГ і Іст - Вест Юнайтед банку необхідністю обов'язкового повідомлення Державної Думи про майбутню операцію. Тому прийняття законних рішень з проблеми майбутнього Росзагранбанков знаходиться у винятковому віданні федеральних органів державної влади, зрозуміло, за участю Банку Росії. Всю повноту політичної, юридичної, і моральної відповідальності за відмову від власності РФ на Росзагранбанкі згідно із законодавством несуть федеральні органи державної влади, і про це їм необхідно нагадати.
З урахуванням реальних інтеграційних процесів у сфері міжнародних фінансів прийшов час подумати про створення міжнародно - правового інституту, здатного на міждержавному рівні виконувати функції координатора грошово - кредитних відносин у світі. Доцільно, щоб такий міжнародно - правовий інститут був заснований не центральними банками декількох держав, а самими державами; не в якості комерційної або політико - комерційної організації (міжнародний банк або фонд), а у формі організації, заснованої на принципах міжнародного публічного права. Така організація могла б координувати міжнародні фінансово - кредитні відносини, сприяти прийняттю прийнятних для більшості держав міжнародних фінансово - банківських стандартів без поєднання цієї публічно - правової функції з цивільно - правовою діяльністю (надання кредитів). [7,85]
Висновок
Наявні недоліки в правовому регулюванні особливостей державної грошової і кредитної політики свідчить про необхідність вдосконалення законодавства.
Будь-які зміни у федеральне законодавство повинні носити комплексний характер, грунтуватися на узгодженому і взаємозв'язаної розумінні змісту: державної грошової і кредитної політики; банківської діяльності та її відмінностей від інших видів діяльності в грошово - кредитній сфері; банківської та платіжно - розрахункової систем, а також співвідношення між ними.
Але перш за все РФ слід встановити державні стандарти організації та функціонування грошово - кредитної системи країни. Пріоритетною є робота зі створення надійної системи юридичних, економічних та організаційних гарантій прав громадян, підприємців і держави - учасників грошово - кредитних відносин. Основною метою державного регулювання має стати забезпечення прав і законних інтересів особистості незалежно від її статусу або будь - яких інших обставин. Тільки на такій основі можна домогтися реального і стабільного підвищення ефективності економічних відносин і стимулювання економічного зростання. Тому посилення ролі держав у суспільстві не може і не повинно бути спрямоване проти особистості, в тому числі проти особистості підприємця.
На жаль, чинне законодавство у прямій формі не встановлює захист прав та інших послуг у грошово - кредитній сфері в якості основних цілей діяльності державних органів. Наприклад, у ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк (Банк Росії)», яка закріплює основні цілі його діяльності, захист інтересів споживачів послуг у грошової, кредитної або банківській сфері навіть не згадується. Лише ст. 55 Федерального закону встановлює, що головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Однак, по - перше, Банк Росії повинен забезпечувати інтереси споживачів банківських послуг в процесі реалізації всіх своїх функцій, а не тільки функцій банківського регулювання та нагляду. По - друге, коло споживачів банківських та інших послуг у грошово - кредитній сфері не може обмежуватися тільки вкладниками і кредиторами кредитних організацій, тобто лише банківськими послугами. По - третє, реальні повноваження Банку Росії із захисту інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій в контексті ст. 3 Федерального закону «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» обмежені лише наглядом з дотриманням кредитними організаціями законодавства, нормативних актів і встановлених для них обов'язкових нормативів. У назві гл. 3 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» також проголошена «захист прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій», але і в цьому Законі відсутні правові норми, які сприяють реалізації цієї декларації. Відсутні серйозні правові гарантії, що забезпечують захист прав і законних інтересів споживчих послуг у грошово - кредитній сфері та у Федеральному законі «Про захист прав споживачів». [8,28]
Список використаної літератури
1. Банки та банківські операції: Підручник для вузів / Е.Ф. Жуков, Л. М. Максимова та ін, під ред. Проф. Є. Ф. Жукова - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1997 - 471 с.
2. Василишен Е.Н. Центробанк і комерційні банки в новій кредитній системі / / Держава і право, 2001, № 6
3. Гейвандов Я.А. Державне регулювання грошової і кредитної сфери в Росії / / Держава і право, 2001, № 11
4. Фінансовий бізнес-план: Учеб. посібник / За ред. дійств. члена Акад. інвестицій РФ, д-ра ек. наук, проф. В.М. Жукова - М.: Фінанси і статистика, 2004.
5. Зайцев О.В. Банківська діяльність у РФ. - М.: ИНФРА-М, 2002.
6. Калінкіна Р.С. Особливості правових відносин з приводу бюджетних грошей. - М.: ИНФРА-М, 2004.
7. Державне регулювання банківської діяльності в умовах федеративного устрою сучасної Росії: Підручник / За ред. д-ра ек. наук, проф. С.Д. Менковой. - 3-е изд., Перераб. і доп. - М.: Фінанси і статистика, 2003.
8. Огайзов Є.Д. Особливість грошово - кредитної сфери / / Законодавство, 2002, № 1
9. Ревіцкій А.А. Деякі проблеми та перспективи грошово - кредитного регулювання / / Держава і право, 2004, № 4
10. Сисоєв П.К. Банківська система. - М.: ИНФРА - М, 2003.