Міністерство освіти і науки Російської Федерації
Недержавний освітній заклад
Вищої професійної освіти
Камський інститут гуманітарних та інженерних технологій
Кафедра фінансів і кредиту
Курсова робота
З дисципліни «Гроші, кредит, банки»
За темою
Історія розвитку та засади функціонування Банку Росії
Студент: гр. УЗФ 84 / 7 М. М. Мулаянова
Перевірив: Керівник, вчене звання
С.В. Шушпанова
Іжевськ 2010р.
ВСТУП
В даний час банківська система Росії в силу ряду об'єктивних причин перебуває в процесі реформування, одним із завдань якого виступає підвищення якості корпоративного управління, в тому числі через наближення російських стандартів бухгалтерського обліку та звітності до міжнародних, а також посилення ролі аудиту і внутрішнього контролю.
Метою курсової роботи є вивчення банківської системи Російської Федерації.
Завдання курсової роботи: розглянути історію становлення банку, вивчити особливості банківської система РФ і принципи її побудови, проаналізувати її основні елементи.
Об'єкт курсової роботи - функціонування банківської системи РФ.
Теоретичною методологічною та інформаційною основний з'явилися:
1. Системний підхід до досліджуваної проблеми;
2. Законодавчі акти РФ;
3. Роботи вітчизняних авторів: Лаврушин О.І., Фетисов Г.Г. Антонов Н. Г., Пессель М. А., Бєлоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П. Коробова Г.Г., Моісеєв С.Р.
4. Вітчизняна періодична і статистична література.
Частина 1 ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКУ РОСІЇ
1.1 Державний банк Російської Імперії
Державний банк - головний банк у дореволюційній Росії - був заснований в 1860 р. відповідно до указу Олександра II на основі реорганізації Державного комерційного банку.
Одночасно з установою Державного банку імператором був затверджений його Статут.
Державний банк був державно-урядовим банком. Основний капітал, спочатку виділений йому з казни, становив 15 млн. крб., Резервний - 3 млн. рублів. Державний банк був найважливішим ланкою державної системи, органом проведення економічної політики уряду. Будучи у відповідності до Статуту банком короткострокового комерційного кредиту, він був найбільшим кредитною установою країни. Кредитування торгівлі і промисловості Державний банк проводив через мережу своїх контор і відділень, а також через комерційні банки. При створенні Державного банку до нього від Державного комерційного банку перейшли 7 контор. На початку 1917 р. до складу Державного банку входили: 11 контор, 133 постійних і 5 тимчасових відділень, 42 агентства при зерносховищах. Крім того, в цей час Державний банк керував банківськими операціями, які здійснювалися в 793 казначействах. Згідно зі Статутом 1860 Державний банк був створений для "пожвавлення торгових оборотів" і зміцнення грошової кредитної системи.
За Статутом Державний банк був підвідомчим Міністерству фінансів і знаходився під наглядом Ради державних кредитних установлень. Принципові питання по Державному банку вирішувалися і оформлялися через Особливу канцелярію з кредитної частини. "Безпосереднім головним начальником" Державного банку був Міністр фінансів.
Управління всіма операціями і справами банку та спостереження за їх виробництвом покладалося на Правління банку, яке складалося з Управляючого (голова), його товариша (заступник), шести директорів і трьох депутатів від Ради державних кредитних установлень.
При Правлінні Держбанку функціонував Обліковий і позичковий комітет, який складався з Керуючої банком, його товариша, двох директорів банку та чотирьох членів від купецтва. Головою комітету був Керуючий банком.
Велику частину своїх ресурсів у 1860-70-х рр.. Державний банк вкладав у державні та гарантовані цінні папери. Крім того, він видавав короткострокові і довгострокові позички Державному казначейству. До 1879 р. борг Казначейства Державному банку склав 478,9 млн. рублів. Погашення боргу, що почалося в 1881 р., закінчилося в 1901 році.
З комерційних операцій найбільший розвиток протягом 1860-80-х рр.. отримали облік векселів, купівля та продаж процентних паперів та позики під процентні папери.
На кредитування торгово-промислового обороту Державний банк направляв до 1866-1875 рр.. до 28%, в 1875-1880 рр.. до 53%, а потім аж до 90-х рр.. - До 63% своїх комерційних ресурсів. З метою зміцнення грошової кредитної системи "Державний банк здійснював купівлю і продаж тратт. Крім того, в 1862-1863 рр.. Проводив розмін кредитних квитків на дзвінку монету.
З 1867 р. Міністерство фінансів почало інтенсивне накопичення золотого запасу. Указом Олександра II від 2 червня 1867 Державному банку і його конторам було надано право приймати дзвінку монету в платежі. Дозволялося брати російську та іноземну монету, а також золото і срібло в злитках. Ціни встановлював Державний банк. Монета прямувала в його розмінний фонд. У результаті протягом 1867-1876 рр.. розмінний фонд збільшився з 78,3 млн. крб. до 310,1 млн. рублів.
У січні 1887 р. особливим рахунок ліквідації колишніх державних банків був скасований. Надходження по позиках і прибутку Державного банку з цієї операції стали звертатися на поточні потреби Скарбниці.
У 1861 р. Державний банк був залучений до участі в викупної операції. Йому був доручений випуск викупних свідоцтв і 5-ти процентних банківських квитків. З 1865 р. на Державний банк був покладений контроль за надходженням викупних платежів до казначейства, а також складання річних звітів за викупною операції. На 1 січня 1885 Державним банком було видано 85 333 викупні позики на 892,1 млн. рублів. До середини 80-х років видачі викупних позик значно скоротилися. У середньому вони не перевищували 3,5 млн. руб. на рік.
Видачу позик Державному казначейству "на поточні потреби" Державний банк припинив після призначення на посаду Міністра фінансів М. Х. Бунге, який ввів у практику укладання державних позик для покриття бюджетних дефіцитів. Свій борг Державному банку Казначейство почало погашати з 1881 р. Указ від 1 січня 1881 оголошував про припинення випусків кредитних квитків і про скорочення їх кількості в обігу. Але в 1882 р. вибухнула економічна криза, який тривав майже п'ять років. У результаті за 1881-1886 рр.. замість 300 млн. руб. з балансу Державного банку було списано всього 87 млн. рублів. Витрати Банку за рахунок Скарбниці вперше зрівнялися з сумами Скарбниці, вкладеними в нього, тільки в 1896 році. Повністю борг Скарбниці Державному банку був погашений в 1901 р., відповідно до Указу Миколи II від 28 квітня 1900 р., що наказував Державному казначейству погасити залишок його боргу Державному банку в розмірі 50 млн. крб. за кредитні квитки.
З другої половини 70-х рр.. XIX ст. в Росії для боротьби з біржовою спекуляцією, а також з метою регулювання курсу рубля і цінних паперів почали використовуватися державні кошти. Одним з напрямків економічної політики стала підтримка "солідних" підприємств і банків, у тому числі за рахунок видачі нестатутних позичок з коштів Державного банку.
З 1886 р. після завершення ліквідації дореформених кредитних установ Державний банк почав інтенсивно субсидувати два державні банки - Селянський поземельний і дворянський. Засоби для своїх операцій ці банки отримували в результаті випуску заставних листів. Збитки, які виникали при їх реалізації, оплачував за рахунок скарбниці Державний банк.
6 червня 1894 був прийнятий новий Статут. Основним напрямом діяльності Державного банку після його прийняття повинно було стати інтенсивне кредитування торгівлі і промисловості, особливо сільськогосподарської. Новий Статут вніс зміни в організацію управління Банком. Державний банк був виведений з-під нагляду Ради державних кредитних установлень і поставлений під нагляд Державного контролю. Через рік після Найвищого затвердження нового Статуту в Росії почалася грошова реформа, що завершилася в 1898 році. У ході цієї реформи - грошової реформи Вітте - Державний банк став емісійним центром країни. І надалі головним його завданням стало регулювання грошового обігу. У початку 1895 р. золотий запас Росії склав 911,6 млн. рублів. Стабілізація ринкового курсу кредитного рубля відбулася в 1893-1895 роках. Різниця між вищим і нижчим курсом в 1895 р. склала 1,59%.
У другій половині 90-х років вся увага Міністерства фінансів та Державного банку було зосереджено на зміцненні металевої валюти за рахунок стиснення активних операцій банку. Значний розвиток у цей час набули операції з державними цінними паперами. Їх обсяг у кілька разів перевищував власний капітал банку. Міністерство фінансів і Державний банк активно впливали на фондову біржу для підтримки курсу державних цінних паперів і кредитного рубля. З кінця 1890-х рр.. біржова інтервенція і значні інвестиції в цінні папери стали використовуватися також для протидії падіння курсів промислових і банківських акцій.
На рубежі XIX-XX ст. Державний банк разом з низкою акціонерних комерційних банків почав створювати біржові синдикати і банківські консорціуми для підтримки курсів російських цінних паперів під час економічних криз. Один з таких біржових синдикатів був створений під час промислового та фінансової кризи 1899-1903 років. У 1906 р., під час кризи, почав роботу банківський консорціум для надання фінансової допомоги вітчизняним банкам і підприємствам. У 1912 р. у зв'язку з падінням курсів акцій був створений банківський синдикат, який протягом двох років скуповував акції найбільших підприємств і комерційних банків.
У 1899 р. в результаті зміни світової економічної кон'юнктури в Росії відбувся спад ділової активності. У 1900 р. вибухнула криза в металургійній промисловості, у важкому машинобудуванні, у нафтовидобувній, вугледобувної галузях і в електроіндустрія. Кілька банкірських будинків зазнали краху. У 1899-1901 рр.. Державний банк змушений був збільшити облік векселів і видачу позик.
Через рік після закінчення економічної кризи і що послідувала за ним депресії почалася Російсько-японська війна, а потім революція 1905-1907 років. Це було важке випробування для створеної менше 10 років тому грошової системи. Витримавши загальноекономічну кризу і війну, фінансова система виявилася занадто підірваною, щоб витримати ще і революцію. У 1906 р. система золотого монометалізму стояла на порозі краху.
Почався відплив золота за кордон. З 16 жовтня по 1 грудня 1905 золотий фонд Державного банку зменшився з 1 318,8 до 1 126,1 млн. рублів. До 19 грудня 1905 золоте покриття кредитних рублів опустилося нижче межі, передбаченої законом 1897 року. Криза була ліквідована завдяки укладенню в січні 1906 р. у Франції позики на 100 млн. руб., Погашений виручкою від позики, укладеної в квітні того ж року.
Посилений переоблік Державним банком векселів приватних банків, що був в 1905-1906 рр.. заходом боротьби з кризою, в наступні роки став одним з основних напрямків діяльності Банку. Державний банк почав перетворюватися з банку короткострокового комерційного кредиту в "банк банків".
У цей час Державний банк був одним з найбільш великих і впливових європейських кредитних установ. Його баланс з 1905 по 1914 р. збільшився майже в два рази. Джерелом коштів для його операцій були випуски кредитних квитків і кошти скарбниці. З 90-х рр.. Банк розгорнув кредитування хлібної торгівлі у формі підтоварної кредитів. З 1910 р. Державний банк в рамках державного регулювання хлібної кампанії почав будівництво елеваторів та зерносховищ.
За участю Державного банку в країні була створена система установ дрібного кредиту з кредитування кооперації, кустарів і селян. У 1904 р. в Банку було створено Управління у справах дрібного кредиту, яке повинно було контролювати діяльність установ цього типу і надавати їм у разі необхідності фінансову допомогу.
Аж до Першої світової війни фінансова політика Росії надзвичайно дорожила збереженням золотої валюти як основи зовнішнього державного кредиту. Золоте покриття рубля постійно підтримувалася на дуже високому рівні. Після кризового 1906 воно не опускалося нижче 93%, а в 1909-1911 рр.. було вище 100%. В умовах Росії кінця XIX - початку XX ст. це забезпечувало приплив іноземного капіталу, необхідного для індустріального розвитку країни.
Військові витрати Росії з початку першої світової війни до Лютневої революції склали 28 035 млн. рублів. Дефіцит державного бюджету в 1916 р. досяг 13 767 млн. руб., А його покриття на 29% відбувалося за рахунок емісії паперових грошей.
Інтенсивна робота друкарського верстата і одночасне скорочення виробництва і переорієнтація його на виконання військових витрат викликали швидке зростання цін. Якщо в 1915 р. ціни виросли всього на 30%, то в 1916 р. зростання склало вже 100%. У країні почалася інфляція.
Прийшовши до влади, колишні лідери IV Державної думи зіткнулися з тими ж економічними труднощами, що і царський Раду міністрів.
За час перебування при владі Тимчасового уряду в обіг було випущено паперових грошей на 9,5 млрд. рублів. У результаті загальна сума паперових грошей, що знаходилися в обігу на 1 листопада 1917 склала 19 575,7 млн. рублів. Причому особливо велика емісія - 1 116,3 млн. руб. - Була здійснена Тимчасовим урядом у березні 1917 р., відразу ж після приходу до влади. У результаті сума непокритих золотом кредитних квитків зросла з 6,5 до 16,5 млрд. рублів. Кредитні квитки, що знаходилися в обігу, виявилися покриті золотом тільки на 5,5%.
Зростання грошової маси в обігу супроводжувався швидким збільшенням товарних цін: при Тимчасовому уряді вони зросли в 4 рази. До 1 листопада 1917 купівельна вартість довоєнного рубля дорівнювала 6 - 7 копійкам.
На 23 жовтня 1917 заборгованість Казначейства Державному банку з обліку короткострокових зобов'язань склала 15 507 млн. руб. проти 7 882 млн. руб. на 1 березня 1917 року.
7 листопада 1917 історія Державного банку закінчилася. Починалася історія Народного банку РРФСР.
1.2 Народний банк РРФСР
7 листопада 1917 о шостій годині ранку, за приписом Петроградського Військово-революційного комітету, озброєні моряки Гвардійського флотського екіпажу, не зустрівши ніякого опору, зайняли будівлю Державного банку. Днем представники нової влади зажадали у Банку грошей. У відповідь керівництво Державного банку дало вказівку припинити обслуговування клієнтів.
12 листопада Державному банку було пред'явлено вимогу про відкриття в Петроградській конторі поточного рахунку на ім'я РНК і представлені зразки підписів В. І. Леніна і тимчасового заступника наркома фінансів В. Р. Менжинського. Але службовці Банку продовжували здійснювати операції на підставі фінансових документів, оформлених Міністерством фінансів. Навіть одноденний арешт Керуючої Банком І.П. Шипова не змусив їх змінити свою позицію.
З 8 листопада по 23 листопада 1917 р. державний банк клієнтів не обслуговував, але протягом цього часу він продовжував здійснювати свою основну функцію - емісійну. В обіг було випущено 610 млн. крб. та 459 млн. рублів вислано в контори та відділення Банку.
У грудні 1917 р. почалася реорганізація кредитної системи країни. 8 грудня 1917 був прийнятий Декрет РНК "Про скасування Дворянського земельного банку і Селянського поземельного банку". Були у власності цих кредитних організацій земля, інвентар та міська нерухомість передавалися селянам, які організовуються в цей час радгоспам і місцевим органам Радянської влади.
14 (27) грудня 1917 р. після збройного захоплення будівель петроградських банків Декретом ВЦВК від "Про націоналізацію банків" в країні була введена державна монополія на банківську справу. Відповідно до цього Декретом "з метою освіти справді служить інтересам народу і найбідніших класів єдиного народного банку Російської Республіки акціонерні комерційні банки і банкірські контори підлягали націоналізації і злиття з Державним банком. Вжите в Декреті" Про націоналізацію банків "ім'я загальне народний банк, з кінця Січень 1918 стало вживатися як власне ім'я Народний банк. Спочатку Банк називався Народний банк Російської Республіки, потім - Народний банк РРФСР.
Націоналізація поширювалася на всі акціонерні комерційні банки, банкірські контори, товариства взаємного кредиту та акціонерні земельні банки. Активи та пасиви банків, що ліквідовуються передавалися Державному банку. Тимчасове управління справами приватних банків повинен був здійснювати Рада Державного банку. Відповідно до Декрету "Про націоналізацію банків" банки підлягали злиття з Державним банком без конфіскації їх акціонерних капіталів, які стали передаватися державі за Декретом РНК від 24 січня 1918 року. Усі банківські акції без всяких обмежень анулювалися. Власники акцій під загрозою конфіскації майна повинні були негайно здати акції у відділення Державного банку. Недержавний освітній заклад
Вищої професійної освіти
Камський інститут гуманітарних та інженерних технологій
Кафедра фінансів і кредиту
Курсова робота
З дисципліни «Гроші, кредит, банки»
За темою
Історія розвитку та засади функціонування Банку Росії
Студент: гр. УЗФ 84 / 7 М. М. Мулаянова
Перевірив: Керівник, вчене звання
С.В. Шушпанова
Іжевськ 2010р.
ВСТУП
В даний час банківська система Росії в силу ряду об'єктивних причин перебуває в процесі реформування, одним із завдань якого виступає підвищення якості корпоративного управління, в тому числі через наближення російських стандартів бухгалтерського обліку та звітності до міжнародних, а також посилення ролі аудиту і внутрішнього контролю.
Метою курсової роботи є вивчення банківської системи Російської Федерації.
Завдання курсової роботи: розглянути історію становлення банку, вивчити особливості банківської система РФ і принципи її побудови, проаналізувати її основні елементи.
Об'єкт курсової роботи - функціонування банківської системи РФ.
Теоретичною методологічною та інформаційною основний з'явилися:
1. Системний підхід до досліджуваної проблеми;
2. Законодавчі акти РФ;
3. Роботи вітчизняних авторів: Лаврушин О.І., Фетисов Г.Г. Антонов Н. Г., Пессель М. А., Бєлоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П. Коробова Г.Г., Моісеєв С.Р.
4. Вітчизняна періодична і статистична література.
Частина 1 ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКУ РОСІЇ
1.1 Державний банк Російської Імперії
Державний банк - головний банк у дореволюційній Росії - був заснований в 1860 р. відповідно до указу Олександра II на основі реорганізації Державного комерційного банку.
Одночасно з установою Державного банку імператором був затверджений його Статут.
Державний банк був державно-урядовим банком. Основний капітал, спочатку виділений йому з казни, становив 15 млн. крб., Резервний - 3 млн. рублів. Державний банк був найважливішим ланкою державної системи, органом проведення економічної політики уряду. Будучи у відповідності до Статуту банком короткострокового комерційного кредиту, він був найбільшим кредитною установою країни. Кредитування торгівлі і промисловості Державний банк проводив через мережу своїх контор і відділень, а також через комерційні банки. При створенні Державного банку до нього від Державного комерційного банку перейшли 7 контор. На початку 1917 р. до складу Державного банку входили: 11 контор, 133 постійних і 5 тимчасових відділень, 42 агентства при зерносховищах. Крім того, в цей час Державний банк керував банківськими операціями, які здійснювалися в 793 казначействах. Згідно зі Статутом 1860 Державний банк був створений для "пожвавлення торгових оборотів" і зміцнення грошової кредитної системи.
За Статутом Державний банк був підвідомчим Міністерству фінансів і знаходився під наглядом Ради державних кредитних установлень. Принципові питання по Державному банку вирішувалися і оформлялися через Особливу канцелярію з кредитної частини. "Безпосереднім головним начальником" Державного банку був Міністр фінансів.
Управління всіма операціями і справами банку та спостереження за їх виробництвом покладалося на Правління банку, яке складалося з Управляючого (голова), його товариша (заступник), шести директорів і трьох депутатів від Ради державних кредитних установлень.
При Правлінні Держбанку функціонував Обліковий і позичковий комітет, який складався з Керуючої банком, його товариша, двох директорів банку та чотирьох членів від купецтва. Головою комітету був Керуючий банком.
Велику частину своїх ресурсів у 1860-70-х рр.. Державний банк вкладав у державні та гарантовані цінні папери. Крім того, він видавав короткострокові і довгострокові позички Державному казначейству. До 1879 р. борг Казначейства Державному банку склав 478,9 млн. рублів. Погашення боргу, що почалося в 1881 р., закінчилося в 1901 році.
З комерційних операцій найбільший розвиток протягом 1860-80-х рр.. отримали облік векселів, купівля та продаж процентних паперів та позики під процентні папери.
На кредитування торгово-промислового обороту Державний банк направляв до 1866-1875 рр.. до 28%, в 1875-1880 рр.. до 53%, а потім аж до 90-х рр.. - До 63% своїх комерційних ресурсів. З метою зміцнення грошової кредитної системи "Державний банк здійснював купівлю і продаж тратт. Крім того, в 1862-1863 рр.. Проводив розмін кредитних квитків на дзвінку монету.
З 1867 р. Міністерство фінансів почало інтенсивне накопичення золотого запасу. Указом Олександра II від 2 червня 1867 Державному банку і його конторам було надано право приймати дзвінку монету в платежі. Дозволялося брати російську та іноземну монету, а також золото і срібло в злитках. Ціни встановлював Державний банк. Монета прямувала в його розмінний фонд. У результаті протягом 1867-1876 рр.. розмінний фонд збільшився з 78,3 млн. крб. до 310,1 млн. рублів.
У січні 1887 р. особливим рахунок ліквідації колишніх державних банків був скасований. Надходження по позиках і прибутку Державного банку з цієї операції стали звертатися на поточні потреби Скарбниці.
У 1861 р. Державний банк був залучений до участі в викупної операції. Йому був доручений випуск викупних свідоцтв і 5-ти процентних банківських квитків. З 1865 р. на Державний банк був покладений контроль за надходженням викупних платежів до казначейства, а також складання річних звітів за викупною операції. На 1 січня 1885 Державним банком було видано 85 333 викупні позики на 892,1 млн. рублів. До середини 80-х років видачі викупних позик значно скоротилися. У середньому вони не перевищували 3,5 млн. руб. на рік.
Видачу позик Державному казначейству "на поточні потреби" Державний банк припинив після призначення на посаду Міністра фінансів М. Х. Бунге, який ввів у практику укладання державних позик для покриття бюджетних дефіцитів. Свій борг Державному банку Казначейство почало погашати з 1881 р. Указ від 1 січня 1881 оголошував про припинення випусків кредитних квитків і про скорочення їх кількості в обігу. Але в 1882 р. вибухнула економічна криза, який тривав майже п'ять років. У результаті за 1881-1886 рр.. замість 300 млн. руб. з балансу Державного банку було списано всього 87 млн. рублів. Витрати Банку за рахунок Скарбниці вперше зрівнялися з сумами Скарбниці, вкладеними в нього, тільки в 1896 році. Повністю борг Скарбниці Державному банку був погашений в 1901 р., відповідно до Указу Миколи II від 28 квітня 1900 р., що наказував Державному казначейству погасити залишок його боргу Державному банку в розмірі 50 млн. крб. за кредитні квитки.
З другої половини 70-х рр.. XIX ст. в Росії для боротьби з біржовою спекуляцією, а також з метою регулювання курсу рубля і цінних паперів почали використовуватися державні кошти. Одним з напрямків економічної політики стала підтримка "солідних" підприємств і банків, у тому числі за рахунок видачі нестатутних позичок з коштів Державного банку.
З 1886 р. після завершення ліквідації дореформених кредитних установ Державний банк почав інтенсивно субсидувати два державні банки - Селянський поземельний і дворянський. Засоби для своїх операцій ці банки отримували в результаті випуску заставних листів. Збитки, які виникали при їх реалізації, оплачував за рахунок скарбниці Державний банк.
6 червня 1894 був прийнятий новий Статут. Основним напрямом діяльності Державного банку після його прийняття повинно було стати інтенсивне кредитування торгівлі і промисловості, особливо сільськогосподарської. Новий Статут вніс зміни в організацію управління Банком. Державний банк був виведений з-під нагляду Ради державних кредитних установлень і поставлений під нагляд Державного контролю. Через рік після Найвищого затвердження нового Статуту в Росії почалася грошова реформа, що завершилася в 1898 році. У ході цієї реформи - грошової реформи Вітте - Державний банк став емісійним центром країни. І надалі головним його завданням стало регулювання грошового обігу. У початку 1895 р. золотий запас Росії склав 911,6 млн. рублів. Стабілізація ринкового курсу кредитного рубля відбулася в 1893-1895 роках. Різниця між вищим і нижчим курсом в 1895 р. склала 1,59%.
У другій половині 90-х років вся увага Міністерства фінансів та Державного банку було зосереджено на зміцненні металевої валюти за рахунок стиснення активних операцій банку. Значний розвиток у цей час набули операції з державними цінними паперами. Їх обсяг у кілька разів перевищував власний капітал банку. Міністерство фінансів і Державний банк активно впливали на фондову біржу для підтримки курсу державних цінних паперів і кредитного рубля. З кінця 1890-х рр.. біржова інтервенція і значні інвестиції в цінні папери стали використовуватися також для протидії падіння курсів промислових і банківських акцій.
На рубежі XIX-XX ст. Державний банк разом з низкою акціонерних комерційних банків почав створювати біржові синдикати і банківські консорціуми для підтримки курсів російських цінних паперів під час економічних криз. Один з таких біржових синдикатів був створений під час промислового та фінансової кризи 1899-1903 років. У 1906 р., під час кризи, почав роботу банківський консорціум для надання фінансової допомоги вітчизняним банкам і підприємствам. У 1912 р. у зв'язку з падінням курсів акцій був створений банківський синдикат, який протягом двох років скуповував акції найбільших підприємств і комерційних банків.
У 1899 р. в результаті зміни світової економічної кон'юнктури в Росії відбувся спад ділової активності. У 1900 р. вибухнула криза в металургійній промисловості, у важкому машинобудуванні, у нафтовидобувній, вугледобувної галузях і в електроіндустрія. Кілька банкірських будинків зазнали краху. У 1899-1901 рр.. Державний банк змушений був збільшити облік векселів і видачу позик.
Через рік після закінчення економічної кризи і що послідувала за ним депресії почалася Російсько-японська війна, а потім революція 1905-1907 років. Це було важке випробування для створеної менше 10 років тому грошової системи. Витримавши загальноекономічну кризу і війну, фінансова система виявилася занадто підірваною, щоб витримати ще і революцію. У 1906 р. система золотого монометалізму стояла на порозі краху.
Почався відплив золота за кордон. З 16 жовтня по 1 грудня 1905 золотий фонд Державного банку зменшився з 1 318,8 до 1 126,1 млн. рублів. До 19 грудня 1905 золоте покриття кредитних рублів опустилося нижче межі, передбаченої законом 1897 року. Криза була ліквідована завдяки укладенню в січні 1906 р. у Франції позики на 100 млн. руб., Погашений виручкою від позики, укладеної в квітні того ж року.
Посилений переоблік Державним банком векселів приватних банків, що був в 1905-1906 рр.. заходом боротьби з кризою, в наступні роки став одним з основних напрямків діяльності Банку. Державний банк почав перетворюватися з банку короткострокового комерційного кредиту в "банк банків".
У цей час Державний банк був одним з найбільш великих і впливових європейських кредитних установ. Його баланс з 1905 по 1914 р. збільшився майже в два рази. Джерелом коштів для його операцій були випуски кредитних квитків і кошти скарбниці. З 90-х рр.. Банк розгорнув кредитування хлібної торгівлі у формі підтоварної кредитів. З 1910 р. Державний банк в рамках державного регулювання хлібної кампанії почав будівництво елеваторів та зерносховищ.
За участю Державного банку в країні була створена система установ дрібного кредиту з кредитування кооперації, кустарів і селян. У 1904 р. в Банку було створено Управління у справах дрібного кредиту, яке повинно було контролювати діяльність установ цього типу і надавати їм у разі необхідності фінансову допомогу.
Аж до Першої світової війни фінансова політика Росії надзвичайно дорожила збереженням золотої валюти як основи зовнішнього державного кредиту. Золоте покриття рубля постійно підтримувалася на дуже високому рівні. Після кризового 1906 воно не опускалося нижче 93%, а в 1909-1911 рр.. було вище 100%. В умовах Росії кінця XIX - початку XX ст. це забезпечувало приплив іноземного капіталу, необхідного для індустріального розвитку країни.
Військові витрати Росії з початку першої світової війни до Лютневої революції склали 28 035 млн. рублів. Дефіцит державного бюджету в 1916 р. досяг 13 767 млн. руб., А його покриття на 29% відбувалося за рахунок емісії паперових грошей.
Інтенсивна робота друкарського верстата і одночасне скорочення виробництва і переорієнтація його на виконання військових витрат викликали швидке зростання цін. Якщо в 1915 р. ціни виросли всього на 30%, то в 1916 р. зростання склало вже 100%. У країні почалася інфляція.
Прийшовши до влади, колишні лідери IV Державної думи зіткнулися з тими ж економічними труднощами, що і царський Раду міністрів.
За час перебування при владі Тимчасового уряду в обіг було випущено паперових грошей на 9,5 млрд. рублів. У результаті загальна сума паперових грошей, що знаходилися в обігу на 1 листопада 1917 склала 19 575,7 млн. рублів. Причому особливо велика емісія - 1 116,3 млн. руб. - Була здійснена Тимчасовим урядом у березні 1917 р., відразу ж після приходу до влади. У результаті сума непокритих золотом кредитних квитків зросла з 6,5 до 16,5 млрд. рублів. Кредитні квитки, що знаходилися в обігу, виявилися покриті золотом тільки на 5,5%.
Зростання грошової маси в обігу супроводжувався швидким збільшенням товарних цін: при Тимчасовому уряді вони зросли в 4 рази. До 1 листопада 1917 купівельна вартість довоєнного рубля дорівнювала 6 - 7 копійкам.
На 23 жовтня 1917 заборгованість Казначейства Державному банку з обліку короткострокових зобов'язань склала 15 507 млн. руб. проти 7 882 млн. руб. на 1 березня 1917 року.
7 листопада 1917 історія Державного банку закінчилася. Починалася історія Народного банку РРФСР.
1.2 Народний банк РРФСР
7 листопада 1917 о шостій годині ранку, за приписом Петроградського Військово-революційного комітету, озброєні моряки Гвардійського флотського екіпажу, не зустрівши ніякого опору, зайняли будівлю Державного банку. Днем представники нової влади зажадали у Банку грошей. У відповідь керівництво Державного банку дало вказівку припинити обслуговування клієнтів.
12 листопада Державному банку було пред'явлено вимогу про відкриття в Петроградській конторі поточного рахунку на ім'я РНК і представлені зразки підписів В. І. Леніна і тимчасового заступника наркома фінансів В. Р. Менжинського. Але службовці Банку продовжували здійснювати операції на підставі фінансових документів, оформлених Міністерством фінансів. Навіть одноденний арешт Керуючої Банком І.П. Шипова не змусив їх змінити свою позицію.
З 8 листопада по 23 листопада 1917 р. державний банк клієнтів не обслуговував, але протягом цього часу він продовжував здійснювати свою основну функцію - емісійну. В обіг було випущено 610 млн. крб. та 459 млн. рублів вислано в контори та відділення Банку.
У грудні 1917 р. почалася реорганізація кредитної системи країни. 8 грудня 1917 був прийнятий Декрет РНК "Про скасування Дворянського земельного банку і Селянського поземельного банку". Були у власності цих кредитних організацій земля, інвентар та міська нерухомість передавалися селянам, які організовуються в цей час радгоспам і місцевим органам Радянської влади.
14 (27) грудня 1917 р. після збройного захоплення будівель петроградських банків Декретом ВЦВК від "Про націоналізацію банків" в країні була введена державна монополія на банківську справу. Відповідно до цього Декретом "з метою освіти справді служить інтересам народу і найбідніших класів єдиного народного банку Російської Республіки акціонерні комерційні банки і банкірські контори підлягали націоналізації і злиття з Державним банком. Вжите в Декреті" Про націоналізацію банків "ім'я загальне народний банк, з кінця Січень 1918 стало вживатися як власне ім'я Народний банк. Спочатку Банк називався Народний банк Російської Республіки, потім - Народний банк РРФСР.
Прийшовши до влади, Радянський уряд зіткнувся з тими ж проблемами, з якими не змогли впоратися ні царська, ні Тимчасовий уряду. На час Жовтневої революції значно посилився дія факторів, які надавали руйнівний вплив на грошову систему країни, дезорганізовувати її господарське життя, сокращавших товарообіг, що приводили до падіння продуктивності праці і т.д. Ці проблеми нове керівництво держави вирішувало методами, відмінними від методів своїх попередників. Причини різних підходів до вирішення одних і тих же проблем зумовлювалися як економічним становищем країни, так і теоретичними уявленнями прийшла до влади партії більшовиків. У результаті протягом 1918-1920 рр.. в Росії склалася специфічна система виробництва, обміну і безгрошового розподілу (система "воєнного комунізму"), яка передбачала поступове відмирання грошей. Однак, незважаючи на заперечення необхідності існування при новому ладі такої економічної категорії як гроші, керівництву Радянської республіки доводилося вирішувати реальні економічні проблеми, в тому числі постійно вести боротьбу з властивим періоду інфляції "грошовим голодом".
РНК постійно випускав в обіг нові грошові знаки, підвищуючи їх купюрність, а також різні грошові сурогати. У числі останніх зверталися квитки Державного казначейства, облігації Позики волі, короткострокові зобов'язання Державного казначейства, купони процентних паперів Державних позик, бони міст і місцевих установ Народного банку РРФСР.
Крім РРФСР в 1918-1920 рр.. власні грошові знаки випускали і інші національні республіки, що утворилися на території колишньої Російської імперії. Зверталися грошові знаки різних армій Білого руху, ходили царські і "думські" гроші, керенки. Всього до початку 1921 р. на території колишньої імперії зверталося більше 2 тис. грошових знаків. Зміна одних грошових знаків іншими в період Громадянської війни відбувалася з відходом і приходом протиборчих сил. Гроші колишніх урядів анулювалися. У результаті довіра до грошей втрачалося, і оборот прагнув звільнитися від них. На околицях країни функції грошей виконували долари, фунти, японські ієни та царські червінці.
З метою скорочення емісії навесні 1918 р. у відділеннях Народного банку РРФСР в Петрограді, Москві і ряді інших великих міст були створені розрахункові відділи, які брали чеки та платіжні доручення про перерахування грошей з поточного рахунка підприємства або установи. Чеки приймалися також при сплаті податків державі і при погашенні позик. Крім того, в травні 1918 р. РНК був виданий Декрет "Про дотримання єдності каси", який зобов'язував державні установи вносити всі грошові кошти в касу Народного банку РРФСР (або казначейства) і виробляти платежі тільки через банк (або казначейство).
Народний банк РРФСР, також як і Державний банк, перебував у складі фінансового відомства - Наркомату фінансів. Формально аж до свого скасування Банк функціонував на підставі статуту Державного банку 1894 р., в який було внесено низку змін. Крім того, діяльність Народного банку РРФСР в 1918-1920 рр.. регулювалася Декретами та Постановами РНК, Постановами ВЦВК і ВРНГ та наказами по Наркомату фінансів. У другій половині 1918 р. всі платежі між господарськими організаціями стали відбуватися за допомогою чеків або шляхом бухгалтерського перерахування з рахунку однієї організації на рахунок іншої організації в Народному банку РРФСР.
У міру зміни характеру роботи Народного банку РРФСР і розширення його функцій перебудовувалася структура його Центрального управління і контор.
В кінці 1918 р. в Народному банку РРФСР була введена окружна система. У цей час на території Радянської республіки функціонувало 187 філій Банку. На початку листопада 1918 р. в окружну була перетворена Московська контора Народного банку РРФСР. Трохи пізніше в окружну була перетворена Северообластная контора Народного банку РРФСР (так називалася з 1 жовтня 1918 Петроградська контора банку). У березні 1919 р. окружними стали Харківська, Київська та Одеська контори.
Перший і останній звіт про діяльність Народного банку РРФСР був складений у жовтні 1918 року.
За даними цього звіту на 1 серпня 1918 р. у обігу перебувало 41588 млн. крб. кредитних білетів та 393,2 млн. руб. казначейських грошових знаків і розмінних марок.
В кінці 1918 р. у відання Народного банку РРФСР перейшли Кредитна канцелярія з Експедицією заготовляння державних паперів, а в 1919 р. до нього було приєднано Казначейство, його місцеві органи та народні ощадні каси. У Банку був створений Бюджетний відділ, з переходом у його введення Центральної прибутково-видаткової каси завершилося злиття центрального управління Народного банку РРФСР з департаментом Державного казначейства. У результаті Народний банк РРФСР майже цілком поглинув колишнє Міністерство фінансів.
На початку 1919 р. Народний банк РРФСР припинив кредитування націоналізованих підприємств і почав здійснювати їх кошторисна фінансування.
У зв'язку з розширенням розрахункових операцій, здійснюваних через Народний банк РРФСР, і переходом націоналізованої промисловості на кошторисна фінансування була змінена структура центрального апарату Банку. Відповідно до Наказу по Народному банку РРФСР від 28 січня 1919
У 1919 р. банківські функції Народного банку РРФСР були зведені до мінімуму. У ньому були централізовані всі кошторисні, розрахункові та касові операції. Він здійснював виконання бюджету, а також фінансування і розрахунки між установами та підприємствами. У результаті Народний банк РРФСР перетворився в єдиний розрахунково-касовий орган РРФСР і перестав бути банком. Натуралізація господарських відносин, впровадження безгрошових розрахунків між державними підприємствами і установами, а також знецінення грошей призвели до значного скорочення і спрощення функцій фінансової системи. В кінці 1919 р. філії Банку були реорганізовані в підвідділи губернських і повітових фінансових органів, а 19 січня 1920 Народний банк РРФСР був скасований. Його активи та пасиви були передані Центральному бюджетно-розрахунковому управлінню (ЦБРУ) Наркомату фінансів. Завідувачем Управлінням був призначений член колегії Наркомату фінансів С. Є. Чуцкаев. Відділи Народного банку РРФСР були перетворені в структурні підрозділи ЦБРУ. Рахункова частина з підпорядкованої їй бухгалтерією була реорганізована у Відділ зберігання речових державних цінностей. Відділ заготовляння грошових знаків був перейменований в Управління фабриками державних знаків і колишнім монетним двором. Відділ кредитних квитків перетворився на Відділ грошових і розрахункових знаків. Господарсько-технічний відділ був включений до складу Центральної канцелярії Наркомату фінансів. У ту ж структуру перейшло діловодство з Відділу загальних питань Державного кредиту та банківської політики. Залізничний відділ з складається при ньому фінансової інспекцією було скасовано. Було скасовано також і Тимчасовий відділ з ліквідації іпотечного кредиту. Його справи перейшли в Ліквідаційний відділ ЦБРУ.
1.3 Державний банк СРСР
В умовах проведення нової економічної політики постановами ВЦВК і РНК відповідно від 3 та 10 жовтня 1921 банк був відновлений під назвою Державний банк РРФСР. Він почав свої операції 16 листопада 1921 року. У 1923 р. Державний банк РРФСР був перетворений у Державний банк СРСР.
Шейнман А.Л. - Голова Правління Держбанку РРФСР - Держбанку СРСР в 1921-1924 рр.., 1926-1929 рр..
Згідно з Положенням про Державний банк РРФСР, прийнятого ВЦВК 13 жовтня 1921, він був господарською організацією, створеною "з метою сприяти кредитом та іншими банківськими операціями розвитку промисловості, сільського господарства і товарообігу, а також з метою концентрації грошових оборотів і проведення інших заходів, спрямованих до встановлення правильного грошового обігу ". Він мав право надавати кредити промисловим і торговельним підприємствам різних форм власності, а також сільським господарствам і кустарям тільки "за умови забезпеченості їх і економічної доцільності". Держбанк перебував у складі Наркомату фінансів і підкорявся безпосередньо Наркому фінансів.
У листопаді 1921 р. Держбанку було надано монопольне право на проведення операцій з валютою і валютними цінностями. Він повинен був також установлювати офіційний курс на дорогоцінні метали та іноземну валюту, регулюючи дозволені в 1922 р. приватні угоди з купівлі-продажу на біржі золота, срібла, іноземної валюти, а також чеків та векселів, виписаних в іноземній валюті.
У 1922 р. і 1923 р. були проведені дві деномінації, збільшивши номінал совзнаки - паперового грошового знаку, що випускався в той час Наркомфіну для покриття бюджетного дефіциту. Під час першої деномінації в обіг були випущені грошові знаки, які обмінювалися у співвідношенні один карбованець випуску 1922 р. на 10 тис. руб. грошових знаків всіх зразків, офіційно ходили в той час в країні; під час другої деномінації грошові знаки зразка 1923 обмінювалися на грошові знаки 1922 р. у співвідношенні 1:100.
11 жовтня 1922 Державному банку було надано право випуску в обіг червінців - банківських білетів, і він перетворився на емісійний центр. З початком емісії червінців почалася грошова реформа, в результаті якої було припинено галопуюча післявоєнна інфляція.
Протягом 1922-24 рр.. в обігу одночасно перебували радянські знаки і червонець. Червонець був паперовим грошовим знаком, заснованим на золоті. Він прирівнювався до 7,74232 г чистого золота, тобто до царської монеті номіналом 10 рублів. З 1923 р. здійснювалася карбування золотих червінців, які в основному використовувалися в зовнішній торгівлі.
У березні 1924 р. грошова реформа була завершена. Рубль нового зразка, який був розмінним засобом при червінець і дорівнював 1 / 10 червінця, обмінювався на 50 тис. рублів совзнаками 1923 або на 50 млн. крб. грошових знаків більш ранніх зразків.
У період НЕПу практикувалися такі види банківського кредиту, як облік векселів, позички до запитання зі спеціальних поточних рахунків, забезпечених векселями, а також строкові позики під заставу векселів. На додаток до цих кредитах банк через три роки після свого створення став здійснювати пряме цільове кредитування. У жовтні 1924 р. був вперше складений зведений кредитний план Держбанку по всіх конторам.
У результаті проведеної в 1925 р. реформи касового пристрою Державного казначейства відбулося об'єднання готівки Держбанку і Наркомфіну.
З 1922 р. в країні почалося створення комерційних банків, у тому числі галузевих акціонерних банків (спецбанков) і товариств взаємного кредиту, які повинні були здійснювати короткострокове або довгострокове кредитування певних галузей господарства. У 1924 р. при Правлінні Держбанку був створений Комітет у справах банків, який повинен був координувати їх діяльність.
У другій половині 20-х років функції та напрямки діяльності Держбанку докорінно змінилися. Це було пов'язано в основному з прискореними темпами проведення індустріалізації, які вимагали великих вливань у важку промисловість протягом короткого часу.
У червні 1927 р. у зв'язку з посиленням регламентації руху короткострокових капіталів на Держбанк було покладено обов'язок безпосереднього оперативного керівництва всією кредитною системою при збереженні загального регулювання її діяльності за Наркоматом фінансів. Держбанк мав спостерігати за діяльністю інших кредитних установ відповідно до урядовими директивами в галузі кредитної політики. Спецбанков повинні були зберігати вільні кошти і кредитуватися тільки в Держбанку, яким надавалося право брати участь у їх радах і ревізійних органах. Крім того, Держбанк мав збільшити свою частку в акціонерних капіталах спецбанков. У лютому 1928 р. у зв'язку з реорганізацією банківської системи в Держбанку почав зосереджуватися основний обсяг операцій з короткострокового кредитування. При цьому в його ведення перейшла велика частина філій акціонерних банків, які стали грати допоміжну роль у кредитуванні господарства. Операції по довгостроковому кредитуванню здійснювалися в основному в спеціально створеному Банку довгострокового кредитування промисловості і електрогосподарства (ВДК), Центральному банку комунального господарства та житлового будівництва (Цекомбанка) і частково в Центральному сільськогосподарському банку (ЦСХбанке).
У серпні 1928 р. на Держбанк був покладений обов'язок касового виконання держбюджету, що дозволило зосередити в ньому касові операції соціалістичного господарства.
У червні 1929 р. був прийнятий перший Статут Держбанку, згідно з яким банк був органом регулювання грошового обігу та короткострокового кредитування відповідно до загального плану розвитку народного господарства СРСР. В кінці 20-х - початку 30-х рр.. в СРСР було здійснено комплекс реформ, метою яких було створення ефективного механізму централізованого планового регулювання матеріального та фінансового аспектів відтворювального процесу. У зв'язку з цим у 1930-32 рр.. була проведена кредитна реформа, в результаті якої був створений механізм централізованого планового регулювання руху кредитно-грошових ресурсів.
У січні 1930 р. у зв'язку з ліквідацією взаємного комерційного кредиту всі операції по прямому короткостроковому кредитуванню стали здійснюватися в Держбанку. Всі спецбанков перетворилися в банки довгострокових вкладень, а мережа їх відділень була ліквідована. Свої операції спецбанков повинні були здійснювати через філії Держбанку. У січні 1931 р. була введена акцептна форма безготівкових розрахунків через Держбанк.
У березні 1931 р. були визначені функції Держбанку як єдиного банку короткострокового кредитування, розрахункового і касового центру господарства.
Сформувалися основні функції Держбанку радянського типу - планове кредитування господарства, організація грошового обігу і розрахунків, касове виконання державного бюджету та здійснення міжнародних розрахунків. Одночасно склалася структура кредитної системи, яка проіснувала з невеликими модифікаціями 55 років.
У 1933 р. Держбанк провів ряд заходів щодо прискорення розрахунків, поліпшення обліку, удосконалення організації документообігу та посилення внутрішньобанківського контролю. Була перебудована номенклатура статей балансу Держбанку: вони стали групуватися по відомчому ознакою, що зробило баланс порівнянним з кредитним планом. Був також здійснений перехід до децентралізованої квитовка межфіліальних обертів при збереженні загального контролю в центрі.
У 1939 р. Держбанк почав здійснення інкасації готівкових грошей.
Під час Великої Вітчизняної війни 1941-45 рр.. Держбанк для покриття дефіциту держбюджету робив емісію готівкових грошей, у результаті чого грошова маса за цей час зросла в 4 рази. З метою нормалізації грошового обігу в 1947 р. була проведена грошова реформа ліквідаційного типу, в ході якої було здійснено обмін готівкових грошей старого зразка на новий у співвідношенні 10:1, переоцінені грошові вклади в ощадних касах і проведена конверсія всіх випущених державних позик (крім позики 1947 р.).
У березні 1950 р. було встановлено золотий вміст рубля в розмірі 0,222168 г чистого золота.
У грудні 1949 р. був прийнятий другий Статут Держбанку.
У квітні 1959 р. у зв'язку з реорганізацією кредитної системи Держбанку було передано частину операцій Сельхозбанка, Цекомбанка і комунальних банків. C 1960 Держбанк почав складати плани кредитування довгострокових вкладень.
У травні 1961 р. була проведена деномінація і девальвація рубля. Нові грошові знаки були обмінені на старі у співвідношенні 1:10. Одночасно золотий вміст рубля було збільшено всього в 4 рази і склало 0,987412 г чистого золота.
У жовтні 1960 р. був прийнятий третій Статут Держбанку, а з 1963 р. у відання Держбанку були передані державні трудові ощадні каси.
У липні 1987 р. у зв'язку з реорганізацією кредитної системи, в результаті якої були утворені нові спецбанков (Зовнішекономбанк СРСР, Промбудбанк СРСР, Житлосоцбанку СРСР та Ощадбанк СРСР), Держбанк став виконувати функції головного банку країни. На нього покладалася розробка зведеного кредитного плану і планів розподілу ресурсів і кредитних вкладень по всіх банках.
У вересні 1988 р. був затверджений четвертий Статут Держбанку СРСР, відповідно до якого він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових відносин у народному господарстві.
З березня 1989 р. у зв'язку з переходом спецбанков на повний господарський розрахунок і самофінансування на Держбанк було покладено обов'язок доводити до них контрольні цифри за обсягом кредитних ресурсів, розміром залучених коштів населення, обсягом надходжень і платежів в іноземній валюті по банківських операціях.
У січні 1990 р. Держбанку був переданий Ощадний банк СРСР.
13 липня 1990 на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР був створений підзвітний Верховній Раді РРФСР Державний банк РРФСР.
2 грудня 1990 Верховною Радою РРФСР був прийнятий Закон про Центральному банку РРФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РРФСР і був підзвітний Верховній Раді РСФСР. У грудні 1990 р. були прийняті Закони "Про Державний банк СРСР" і "Про банки і банківську діяльність". У червні 1991 р. був затверджений Статут Центрального банку РРФСР (Банку Росії), підзвітної Верховній Раді РСФСР.
Період з липня 1990 р. до грудня 1991 р. був часом протистояння Російського державного банку і Держбанку СРСР.
У листопаді 1991 р. у зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних Держав і скасування союзних структур ВР УРСР оголосив Центральний банк РРФСР єдиним на території РСФСР органом державного грошово-кредитного та валютного регулювання економіки республіки. На нього були покладені функції Держбанку СРСР по емісії та визначення курсу рубля. ЦБ РРФСР пропонувалося до1января1992 р. прийняти у своє повне господарське відання і управління матеріально-технічну базу та інші ресурси Держбанку СРСР, мережа його установ, підприємств і організацій.20 грудня 1991 Державний банк СРСР було скасовано і всі його активи і пасиви, а також майно на території РРФСР передані Центральному банку РРФСР (Банку Росії).
1.4 Центральний Банк Російської Федерації
Протягом 1991-1992 рр.. під керівництвом Банку Росії в країні на основі комерціалізації філій спецбанков була створена широка мережа комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР була змінена система рахунків, створена мережа розрахунково-касових центрів (РКЦ) Центрального банку і почалася їх комп'ютеризація. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому ним валютному ринку, встановлювати та публікувати офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля. Банк Росії - економічно самостійна установа, здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії є юридичною особою, статутний капітал і майно якого є федеральною власністю. Підзвітний Державній думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає його Голови, за поданням Президента Російської Федерації. Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії - за зобов'язаннями держави, внаслідок чого держава може оголосити дефолт за власними зобов'язаннями навіть при наявності великої кількості золотовалютних резервів. У 1992-1995 рр.. в порядку підтримки стабільності банківської системи Банк Росії створив систему нагляду та інспектування комерційних банків, систему валютного регулювання і валютного контролю. В якості агента Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ДКО) і став брати участь у функціонуванні. З 1995 р. Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету і перестав надавати цільові централізовані кредити галузям економіки.
З метою подолання наслідків фінансової кризи 1998 р. Банк Росії проводив політику реструктуризації банківської системи, спрямовану на поліпшення роботи комерційних банків та підвищення їхньої ліквідності. У встановлених законодавством рамках з ринку банківських послуг були виведені неспроможні банки. Велике значення для відновлення банківської діяльності в післякризовий період мало також створення Агентства з реструктуризації кредитних організацій (АРКО) та Міжвідомчої координаційної комітету сприяння розвитку банківської справи в Росії (МКК). У результаті ефективних дій Банку Росії, АРКО і МКК банківський сектор економіки в середині 2001 р. в основному подолав наслідки кризи. У 2003 р. Банк Росії приступив до реалізації проекту з удосконалення банківського нагляду і пруденційної звітності за рахунок впровадження системи міжнародних стандартів (МСФЗ). З метою протидії використанню банками різного роду схем для штучного завищення або заниження значення обов'язкових нормативів в 2004 р. Банк Росії прийняв ряд документів, у тому числі Положення "Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати" та Інструкцію "Про обов'язкові нормативи банків". У зв'язку з розширенням кола кредитних організацій, що надають населенню іпотечні кредити, Банк Росії в 2003 р. видав Вказівка "Про проведення одноразового обстеження з іпотечного кредитування", в якому було визначено порядок складання та подання відомостей про надані кредитними організаціями іпотечних житлових кредитах. З прийняттям Федерального закону "Про іпотечні цінні папери" кредитні організації, що забезпечують дотримання вимог щодо захисту інтересів інвесторів, отримали законодавчо закріплену можливість рефінансувати свої вимоги за іпотечними кредитами за рахунок випуску зазначених цінних паперів. У грудні 2003 р. був прийнятий Федеральний закон "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації". У ньому були визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації, а також компетенція, порядок утворення та діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, порядок виплати відшкодування за вкладами. У 2004 р. на підставі Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" і Федерального закону "Про іпотечні цінні папери" Банк Росії видав Інструкцію "Про обов'язкові нормативи кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям", в якій встановив особливості розрахунку і значень обов'язкових нормативів, величину і методику визначення додаткових обов'язкових нормативів кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям. У квітні 2005 р. Урядом Російської Федерації та Центральним банком Російської Федерації була прийнята Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року ". Відповідно до цього документа основною метою розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..) Є підвищення його стійкості та ефективності функціонування.
Основними завданнями розвитку банківського сектора є: - посилення захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків; - підвищення ефективності здійснюваної банківським сектором діяльності щодо акумулювання грошових коштів населення і організацій та їх трансформації в кредити та інвестиції; - підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій; - запобігання використання кредитних організацій для здійснення недобросовісної комерційної діяльності і в протиправних цілях (насамперед таких, як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом); - розвиток конкурентного середовища та забезпечення прозорості у діяльності кредитних організацій; - зміцнення довіри до російського банківського сектора з боку інвесторів, кредиторів і вкладників. Реформування банківського сектору сприятиме реалізації програми соціально-економічного розвитку Російської Федерації на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..), Насамперед подолання сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг. На наступному етапі (2009-2015 рр.). Уряд Російської Федерації і Банк Росії будуть вважати пріоритетним завдання ефективного позиціонування російського банківського сектора на міжнародних фінансових ринках.
Керівники Державного банку РРФСР - Центрального банку РРФСР-Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)
1. Матюхін Г.Г. -Голова Державного банку РРФСР - Центрального банку РРФСР - Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) в 1990-1992 рр..
2. Геращенко В.В.-Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) у 1992-1994 рр..; 1998-2002 рр..
3. Парамонова Т.В. -Виконуючий обов'язки Голови Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) у 1994-1995 рр..
4. Хандруєв А.А. -Тимчасово виконуючий обов'язки Голови Банку Росії з 8 по 22 листопада 1995
5. Дубінін С.К.-Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) в 1995-1998 рр..
6. Ігнатьєв С.М. -Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) з 2002 р. - по н. / В.
Частина 2 ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ РОСІЇ
2.1 Завдання та функції банку Росії
Банківська система - це сукупність доповнюють один одного елементів (центрального банку, інших банківських інститутів, банківської інфраструктури), що знаходяться в тісних відносинах і зв'язках між собою і з зовнішнім середовищем, що склалася історично і націлена на досягнення мети сталого розвитку економічних процесів.
Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку Російської Федерації визначаються також Федеральним законом від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ, прийнятий Державною Думою 27 червня 2002 року "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" та іншими федеральними законами, з діючими змінами, внесених Законом від 25.11.2009 N 281-ФЗ. Відповідно до статті 3 Закону України "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Ключовим елементом правового статусу Центрального банку Російської Федерації є принцип незалежності, який проявляється передусім у тому, що Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою належать до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу.
Незалежність статусу Банку Росії відображена в статті 75 Конституції Російської Федерації, а також у статтях 1 і 2 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".
Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виняткові права з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб, з питань, віднесених до його компетенції Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до Конституції Російської Федерації не володіє правом законодавчої ініціативи, однак його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконання Банком Росії своїх функцій, повинні направлятися за висновком в Банк Росії. Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, при цьому Банк Росії наділений майнової та фінансовою самостійністю. На 8 травня 2009 року ЦБ РФ належить 57,6% акцій Ощадбанку РФ. Повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії у відповідність з цілями і в порядку, що встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)". Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виражається в тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси в судовому порядку, у тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав і третейських судах. У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає на посаду та звільняє з посади Голови Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації) ; спрямовує і відкликає представників Державної Думи в Національній банківській раді Банку Росії в рамках своєї квоти, а також розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики і річний звіт Банку Росії і приймає по них рішення. На підставі пропозиції Національного банківського ради Банку Росії Державна Дума має право прийняти рішення про перевірку Рахунковою палатою Російської Федерації фінансово-господарської діяльності Банку Росії, його структурних підрозділів та установ. Крім того, Державна дума проводить парламентські слухання про діяльність Банку Росії за участю його представників, а також заслуховує доповіді Голови Банку Росії про діяльність Банку Росії при поданні річного звіту та основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.
Банк Росії здійснює повноваження по володінню, користуванню і розпорядженню золотовалютними резервами та іншим майном. Відповідно до статті 4 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», Банк Росії виконує наступні функції:
· У взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину грошово-кредитну політику;
· Монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг, а також затверджує графічне позначення рубля у вигляді знака;
· Є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;
· Встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;
· Встановлює правила проведення банківських операцій;
· Здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;
· Здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії (Міжнародні резерви Російської Федерації по роках);
· Приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
· Здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
· Реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
· Здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
· Організовує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;
· Визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;
· Встановлює правила бухгалтерського обліку (Положення Банку Росії N 302-П від 26 березня 2007 року «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації») та звітності для банківської системи Російської Федерації (Вказівка Банку Росії від 16 січня 2004 року № 1376-У «Про перелік, форми і порядок складання та подання форм звітності кредитних організацій у Центральний банк Російської Федерації»);
· Встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;
· Приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;
· Встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти. (Функції з видачі, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти Банк Росії буде виконувати з дня набрання чинності федерального закону про внесення відповідних змін до Федерального закону «Про ліцензування окремих видів діяльності»);
· Проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;
· Здійснює виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації;
· Здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.
Основна мета діяльності Банку Росії - захист і забезпечення стабільності рубля. При цьому Банк Росії виступає як єдиний емісійний центр, а також як орган банківського регулювання і нагляду. Банк Росії за своєю суттю еквівалентний центральним емісійним банкам інших країн. У якості своєї основної функції, Банк Росії формує і втілює в життя кредитно-грошову політику держави. Спектр діяльності Банку Росії дуже широкий: від дії в якості агента держави та управління банківськими холдинг-компаніями до забезпечення необхідної кількості грошей. Він незалежний від розпорядчих і виконавчих органів державної влади. Він може бути розпущений і ліквідований лише спеціальним законодавчим актом. Банк Росії є "банком банків", він надає кредити і приймає внески тільки від депозитних установ. Він має право випускати в обіг грошові знаки, які, тим самим, утворять пропозицію паперових грошей. Таку функцію інші банки в РФ не має.
2.2 Платіжна система ЦБ РФ
Платіжна система як сукупність організаційних форм, інструментів і процедур, що сприяють обігу грошових коштів, має велике значення для здійснення Банком Росії ефективної грошово-кредитної політики. Порядок, форми та правила розрахунків в Російській Федерації є обов'язковими для всіх суб'єктів господарювання, підприємств, організацій і населення. Форми безготівкових розрахунків визначено Цивільним кодексом Російської Федерації. Основними формами безготівкових розрахунків є розрахунки платіжними дорученнями, у меншій мірі застосовуються розрахунки платіжними вимогами (за інкасо), розрахунки акредитивами і чеками застосовуються незначно. Частина розрахунків юридичних і фізичних осіб здійснюється за допомогою платіжних карт, їх застосування отримує все більший розвиток. Комерційні банки випускають власні платіжні карти, карти російських систем (STB Card, Union Card, Золота Корона), а також міжнародні платіжні карти, зокрема VISA, Eurocard / MasterCard, Diners Club, JCB і American Exdivss. Банк Росії проводить політику забезпечення безперебійності функціонування системи розрахунків, її швидкодії і надійності. Велика частина платежів здійснюється через розрахункову мережу Банку Росії. Банком Росії видано Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків на території Російської Федерації "(" Довідник БИК РФ "), який містить інформацію про найменування кредитної організації-учасниці розрахунків, її банківському ідентифікаційний код, кореспондентському рахунку в Банку Росії, місцезнаходження та ін" Довідник БИК РФ "періодично коригується. Кредитні організації, розташовані на території Російської Федерації (резиденти), які мають ліцензію Центрального банку Російської Федерації на здійснення банківських операцій, відкривають тільки один кореспондентський рахунок в одній з установ Банку Росії (розрахунково-касовому центрі або операційному управлінні), яке здійснює їх обслуговування. Філії кредитних організацій мають кореспондентські субрахунки, але деякі філії здійснюють розрахунки тільки через кореспондентський рахунок головного банку. Для здійснення безготівкових розрахунків юридичним і фізичним особам відкриваються рахунки в комерційних банках, в особливих випадках рахунки юридичним особам також можуть бути відкриті в установах Банку Росії. Розрахунки клієнтів установ банків з клієнтами інших установ банків, їх розрахунки з бюджетом та позабюджетними фондами проводяться через кореспондентські рахунки. Що стосується розрахунків між клієнтами одного банку, то вони проводяться списанням або зарахуванням коштів на відповідні рахунки клієнтів, минаючи кореспондентський рахунок банку. Розрахунки між одногородними банками, або банками, що обслуговуються одним обчислювальним центром, часто організовуються через рахунок взаємних розрахунків. Вся інформація з розрахунково-грошових документів, оброблена в установленому порядку в комерційному банку, вводиться в ЕОМ. На кореспондентському рахунку банку в розрахунково-касовому центрі відбивається тільки сальдо проведених операцій. Такі розрахунки є вид локального клірингу. Розрахунки між розрахунково-касовими центрами по операціях кредитних організацій, а також за їх власними операціями здійснюються через рахунки міжфілійних оборотів (МФО). Засобом міжфілійних розрахунків є авізо по МФО. Правильність здійснення розрахунків з боку розрахунково-касових центрів підтверджується збігом початкових і відповідних оборотів в процесі квитовка, тобто зіставлення кожного відповідного проводу з початковим.
Платежі здійснюються поштовим і телеграфним способом (паперова технологія) і електронним способом (безпаперова технологія). Частка електронних платежів збільшується за кількістю і сумою проведених документів за рахунок зниження частки поштових і телеграфних платежів. Загальний термін безготівкових розрахунків встановлений Федеральним Законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" і не повинен перевищувати двох операційних днів у межах суб'єкта Російської Федерації і п'яти операційних днів у межах Російської Федерації. Частина міжбанківських розрахунків, а саме розрахунків багатофіліальних банків, у тому числі з перерозподілу кредитних ресурсів, здійснюється між головним банком та його філіями і між філіями банків з відображенням на їхніх балансових рахунках. Внутрішньобанківські розрахунки динамічно розвиваються. Міжбанківські розрахунки здійснюються також через кореспондентські рахунки, що відкриваються в інших банках. Порядок відкриття і режим функціонування кореспондентського рахунку одного банку в іншому визначається за згодою між ними. Розвиток кореспондентських відносин залежить від різних факторів: взаємних потоків платежів, ціни і попиту на ринку кредитних ресурсів, можливості участі в торгах на регіональних валютних біржах та інших. Розрахунки між банками - кореспондентами складають значну частину всього платіжного обороту Росії. Таким способом відбувається більша частина розрахунків з банками країн СНД та зарубіжними банками. Ще одним способом міжбанківських розрахунків є розрахунки через клірингові палати. В основу принципів проведення клірингових операцій покладені дві можливі моделі. Перша - без попереднього депонування коштів на рахунках банків-учасників розрахунків у кліринговому установі. Остаточний розрахунок в цьому випадку здійснює
Центральний банк Російської Федерації. Друга модель - з попереднім депонуванням коштів на рахунках банків-учасників у кліринговому установі. Розрахунковим агентом за такою схемою є саме клірингова установа
Політика валютного курсу Центрального банку Російської Федерації у 1997 році здійснювалася в загальному контексті грошово-кредитної політики, що проводиться Урядом Російської Федерації та Банком Росії, і була додатковим чинником фінансової стабілізації. Важливим етапом у розвитку валютної політики стало прийняття Урядом Російської Федерації і Банком Росії в червні 1996 року міжнародних зобов'язань щодо зняття обмежень на конвертованість рубля по поточних операціях у рамках приєднання до VIII статті статуту МВФ, що створило принципово нові умови для процесу курсоутворення і залучення на російський ринок іноземних інвесторів. У 1997 році Банк Росії активно брав участь у розробці базових, системотворчих нормативних актів. Мова йде, в першу чергу, про проект Закону "Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про валютне регулювання та валютний контроль ". Що стосується перспектив розвитку валютного законодавства, то найважливіший напрям у діяльності Банку Росії пов'язано з продовженням розпочатої в 1996 р . і реалізованої в даний час виваженої політики, націленої на спрощення та поступове скасування обмежень при здійсненні резидентами і нерезидентами операцій з валютними цінностями. Основну увагу передбачається приділити створенню більш сприятливого клімату для діяльності іноземних інвесторів на російському ринку і особливо тих з них, хто має намір здійснити довгострокові інвестиції в економіку Росії. Одночасно з метою забезпечення стабільності внутрішнього фінансового ринку Банком Росії буде продовжена робота зі створення нормативної бази, спрямованої на "дедоларизацію" економіки, що перешкоджає витоку капіталів за кордон, проникненню з-за кордону та відмивання "брудних" грошей.
У 2005 році розвиток банківської системи Росії йшло високими темпами. За рік активи банківського сектора збільшилися на 35,1% і досягли 5601 млрд. рублів, а капітал виріс на 40,3%, склавши 814,9 млрд. рублів. Частка активів банків у ВВП збільшилася з 38,2% на 01.01.2003р. до 42,1% на 01.01.2004р., капіталу з 5,4% до 6,1%.
Постійно зростає значення банківської системи для економіки країни. Частка кредитів, наданих нефінансовим підприємствам і організаціям, у ВВП збільшилася з 14,6% на 01.01.2005р. до 17,3% на 01.01.2006р.
Загальний обсяг кредитів фізичним особам за 2003 рік збільшився на 47,4% і склав на 01.01.2004р. 299,7 млрд. рублів.
За 2005 рік обсяг залучених банками вкладів і депозитів збільшився на 41,2% до рівня 1924 млрд. руб. При цьому в 2005 році внески населення в банках виросли на 47,1% і досягли 1540 млрд. рублів.
«У квітні - грудні 2009 р. в умовах відновлення світової економіки, зростання цін на основні товари російського експорту і зміцнення курсу рубля на тлі зростання бюджетних витрат обсяг грошової бази РФ в широкому визначенні збільшився на 50,4%.
Основними джерелами збільшення грошової бази було витрачання коштів Резервного фонду, а також покупки ЦБ РФ валюти. Зокрема, використання коштів Резервного фонду для фінансування бюджетного дефіциту призвело до збільшення грошової пропозиції на величину більше 2 трлн руб. У той же час скорочення кредитування Банком Росії комерційних банків дозволило забезпечити менш стрімке зростання грошової бази. Використання коштів Резервного фонду в 2009 р. почало вносити істотний внесок у збільшення грошової пропозиції. Якщо на 1 січня 2009 р. сукупний обсяг Фонду національного добробуту і Резервного фонду склав 6612100 млн руб. (225,1 млрд доларів США), то на 1 січня 2010 р. обсяг даних фондів дорівнював 4599500 млн руб. (152 400 000 000 доларів США). », За матеріалами статті« Грошова база в Росії в широкому визначенні за 2009 р. зросла на 15,9% - до 6467300 млн руб. », К.е.н., зав . лабораторією грошово-кредитної політики
Інституту економіки перехідного періоду (ІЕПП П.В.) Трунін.
У жовтні 1960 р. був прийнятий третій Статут Держбанку, а з 1963 р. у відання Держбанку були передані державні трудові ощадні каси.
У липні 1987 р. у зв'язку з реорганізацією кредитної системи, в результаті якої були утворені нові спецбанков (Зовнішекономбанк СРСР, Промбудбанк СРСР, Житлосоцбанку СРСР та Ощадбанк СРСР), Держбанк став виконувати функції головного банку країни. На нього покладалася розробка зведеного кредитного плану і планів розподілу ресурсів і кредитних вкладень по всіх банках.
У вересні 1988 р. був затверджений четвертий Статут Держбанку СРСР, відповідно до якого він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових відносин у народному господарстві.
З березня 1989 р. у зв'язку з переходом спецбанков на повний господарський розрахунок і самофінансування на Держбанк було покладено обов'язок доводити до них контрольні цифри за обсягом кредитних ресурсів, розміром залучених коштів населення, обсягом надходжень і платежів в іноземній валюті по банківських операціях.
У січні 1990 р. Держбанку був переданий Ощадний банк СРСР.
13 липня 1990 на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР був створений підзвітний Верховній Раді РРФСР Державний банк РРФСР.
2 грудня 1990 Верховною Радою РРФСР був прийнятий Закон про Центральному банку РРФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РРФСР і був підзвітний Верховній Раді РСФСР. У грудні 1990 р. були прийняті Закони "Про Державний банк СРСР" і "Про банки і банківську діяльність". У червні 1991 р. був затверджений Статут Центрального банку РРФСР (Банку Росії), підзвітної Верховній Раді РСФСР.
Період з липня 1990 р. до грудня 1991 р. був часом протистояння Російського державного банку і Держбанку СРСР.
У листопаді 1991 р. у зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних Держав і скасування союзних структур ВР УРСР оголосив Центральний банк РРФСР єдиним на території РСФСР органом державного грошово-кредитного та валютного регулювання економіки республіки. На нього були покладені функції Держбанку СРСР по емісії та визначення курсу рубля. ЦБ РРФСР пропонувалося до1января1992 р. прийняти у своє повне господарське відання і управління матеріально-технічну базу та інші ресурси Держбанку СРСР, мережа його установ, підприємств і організацій.20 грудня 1991 Державний банк СРСР було скасовано і всі його активи і пасиви, а також майно на території РРФСР передані Центральному банку РРФСР (Банку Росії).
1.4 Центральний Банк Російської Федерації
Протягом 1991-1992 рр.. під керівництвом Банку Росії в країні на основі комерціалізації філій спецбанков була створена широка мережа комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР була змінена система рахунків, створена мережа розрахунково-касових центрів (РКЦ) Центрального банку і почалася їх комп'ютеризація. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому ним валютному ринку, встановлювати та публікувати офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля. Банк Росії - економічно самостійна установа, здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії є юридичною особою, статутний капітал і майно якого є федеральною власністю. Підзвітний Державній думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає його Голови, за поданням Президента Російської Федерації. Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії - за зобов'язаннями держави, внаслідок чого держава може оголосити дефолт за власними зобов'язаннями навіть при наявності великої кількості золотовалютних резервів. У 1992-1995 рр.. в порядку підтримки стабільності банківської системи Банк Росії створив систему нагляду та інспектування комерційних банків, систему валютного регулювання і валютного контролю. В якості агента Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ДКО) і став брати участь у функціонуванні. З 1995 р. Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету і перестав надавати цільові централізовані кредити галузям економіки.
З метою подолання наслідків фінансової кризи 1998 р. Банк Росії проводив політику реструктуризації банківської системи, спрямовану на поліпшення роботи комерційних банків та підвищення їхньої ліквідності. У встановлених законодавством рамках з ринку банківських послуг були виведені неспроможні банки. Велике значення для відновлення банківської діяльності в післякризовий період мало також створення Агентства з реструктуризації кредитних організацій (АРКО) та Міжвідомчої координаційної комітету сприяння розвитку банківської справи в Росії (МКК). У результаті ефективних дій Банку Росії, АРКО і МКК банківський сектор економіки в середині 2001 р. в основному подолав наслідки кризи. У 2003 р. Банк Росії приступив до реалізації проекту з удосконалення банківського нагляду і пруденційної звітності за рахунок впровадження системи міжнародних стандартів (МСФЗ). З метою протидії використанню банками різного роду схем для штучного завищення або заниження значення обов'язкових нормативів в 2004 р. Банк Росії прийняв ряд документів, у тому числі Положення "Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати" та Інструкцію "Про обов'язкові нормативи банків". У зв'язку з розширенням кола кредитних організацій, що надають населенню іпотечні кредити, Банк Росії в 2003 р. видав Вказівка "Про проведення одноразового обстеження з іпотечного кредитування", в якому було визначено порядок складання та подання відомостей про надані кредитними організаціями іпотечних житлових кредитах. З прийняттям Федерального закону "Про іпотечні цінні папери" кредитні організації, що забезпечують дотримання вимог щодо захисту інтересів інвесторів, отримали законодавчо закріплену можливість рефінансувати свої вимоги за іпотечними кредитами за рахунок випуску зазначених цінних паперів. У грудні 2003 р. був прийнятий Федеральний закон "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації". У ньому були визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації, а також компетенція, порядок утворення та діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, порядок виплати відшкодування за вкладами. У 2004 р. на підставі Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" і Федерального закону "Про іпотечні цінні папери" Банк Росії видав Інструкцію "Про обов'язкові нормативи кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям", в якій встановив особливості розрахунку і значень обов'язкових нормативів, величину і методику визначення додаткових обов'язкових нормативів кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям. У квітні 2005 р. Урядом Російської Федерації та Центральним банком Російської Федерації була прийнята Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року ". Відповідно до цього документа основною метою розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..) Є підвищення його стійкості та ефективності функціонування.
Основними завданнями розвитку банківського сектора є: - посилення захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків; - підвищення ефективності здійснюваної банківським сектором діяльності щодо акумулювання грошових коштів населення і організацій та їх трансформації в кредити та інвестиції; - підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій; - запобігання використання кредитних організацій для здійснення недобросовісної комерційної діяльності і в протиправних цілях (насамперед таких, як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом); - розвиток конкурентного середовища та забезпечення прозорості у діяльності кредитних організацій; - зміцнення довіри до російського банківського сектора з боку інвесторів, кредиторів і вкладників. Реформування банківського сектору сприятиме реалізації програми соціально-економічного розвитку Російської Федерації на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..), Насамперед подолання сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг. На наступному етапі (2009-2015 рр.). Уряд Російської Федерації і Банк Росії будуть вважати пріоритетним завдання ефективного позиціонування російського банківського сектора на міжнародних фінансових ринках.
Керівники Державного банку РРФСР - Центрального банку РРФСР-Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)
1. Матюхін Г.Г. -Голова Державного банку РРФСР - Центрального банку РРФСР - Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) в 1990-1992 рр..
2. Геращенко В.В.-Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) у 1992-1994 рр..; 1998-2002 рр..
3. Парамонова Т.В. -Виконуючий обов'язки Голови Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) у 1994-1995 рр..
4. Хандруєв А.А. -Тимчасово виконуючий обов'язки Голови Банку Росії з 8 по 22 листопада 1995
5. Дубінін С.К.-Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) в 1995-1998 рр..
6. Ігнатьєв С.М. -Голова Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) з 2002 р. - по н. / В.
Частина 2 ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ РОСІЇ
2.1 Завдання та функції банку Росії
Банківська система - це сукупність доповнюють один одного елементів (центрального банку, інших банківських інститутів, банківської інфраструктури), що знаходяться в тісних відносинах і зв'язках між собою і з зовнішнім середовищем, що склалася історично і націлена на досягнення мети сталого розвитку економічних процесів.
Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку Російської Федерації визначаються також Федеральним законом від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ, прийнятий Державною Думою 27 червня 2002 року "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" та іншими федеральними законами, з діючими змінами, внесених Законом від 25.11.2009 N 281-ФЗ. Відповідно до статті 3 Закону України "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Ключовим елементом правового статусу Центрального банку Російської Федерації є принцип незалежності, який проявляється передусім у тому, що Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою належать до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу.
Незалежність статусу Банку Росії відображена в статті 75 Конституції Російської Федерації, а також у статтях 1 і 2 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".
Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виняткові права з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб, з питань, віднесених до його компетенції Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до Конституції Російської Федерації не володіє правом законодавчої ініціативи, однак його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконання Банком Росії своїх функцій, повинні направлятися за висновком в Банк Росії. Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, при цьому Банк Росії наділений майнової та фінансовою самостійністю. На 8 травня 2009 року ЦБ РФ належить 57,6% акцій Ощадбанку РФ. Повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії у відповідність з цілями і в порядку, що встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)". Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виражається в тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси в судовому порядку, у тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав і третейських судах. У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає на посаду та звільняє з посади Голови Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації) ; спрямовує і відкликає представників Державної Думи в Національній банківській раді Банку Росії в рамках своєї квоти, а також розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики і річний звіт Банку Росії і приймає по них рішення. На підставі пропозиції Національного банківського ради Банку Росії Державна Дума має право прийняти рішення про перевірку Рахунковою палатою Російської Федерації фінансово-господарської діяльності Банку Росії, його структурних підрозділів та установ. Крім того, Державна дума проводить парламентські слухання про діяльність Банку Росії за участю його представників, а також заслуховує доповіді Голови Банку Росії про діяльність Банку Росії при поданні річного звіту та основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.
Банк Росії здійснює повноваження по володінню, користуванню і розпорядженню золотовалютними резервами та іншим майном. Відповідно до статті 4 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», Банк Росії виконує наступні функції:
· У взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину грошово-кредитну політику;
· Монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг, а також затверджує графічне позначення рубля у вигляді знака;
· Є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;
· Встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;
· Встановлює правила проведення банківських операцій;
· Здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;
· Здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії (Міжнародні резерви Російської Федерації по роках);
· Приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
· Здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
· Реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
· Здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
· Організовує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;
· Визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;
· Встановлює правила бухгалтерського обліку (Положення Банку Росії N 302-П від 26 березня 2007 року «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації») та звітності для банківської системи Російської Федерації (Вказівка Банку Росії від 16 січня 2004 року № 1376-У «Про перелік, форми і порядок складання та подання форм звітності кредитних організацій у Центральний банк Російської Федерації»);
· Встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;
· Приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;
· Встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти. (Функції з видачі, призупинення та відкликання дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти Банк Росії буде виконувати з дня набрання чинності федерального закону про внесення відповідних змін до Федерального закону «Про ліцензування окремих видів діяльності»);
· Проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;
· Здійснює виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації;
· Здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.
Основна мета діяльності Банку Росії - захист і забезпечення стабільності рубля. При цьому Банк Росії виступає як єдиний емісійний центр, а також як орган банківського регулювання і нагляду. Банк Росії за своєю суттю еквівалентний центральним емісійним банкам інших країн. У якості своєї основної функції, Банк Росії формує і втілює в життя кредитно-грошову політику держави. Спектр діяльності Банку Росії дуже широкий: від дії в якості агента держави та управління банківськими холдинг-компаніями до забезпечення необхідної кількості грошей. Він незалежний від розпорядчих і виконавчих органів державної влади. Він може бути розпущений і ліквідований лише спеціальним законодавчим актом. Банк Росії є "банком банків", він надає кредити і приймає внески тільки від депозитних установ. Він має право випускати в обіг грошові знаки, які, тим самим, утворять пропозицію паперових грошей. Таку функцію інші банки в РФ не має.
2.2 Платіжна система ЦБ РФ
Платіжна система як сукупність організаційних форм, інструментів і процедур, що сприяють обігу грошових коштів, має велике значення для здійснення Банком Росії ефективної грошово-кредитної політики. Порядок, форми та правила розрахунків в Російській Федерації є обов'язковими для всіх суб'єктів господарювання, підприємств, організацій і населення. Форми безготівкових розрахунків визначено Цивільним кодексом Російської Федерації. Основними формами безготівкових розрахунків є розрахунки платіжними дорученнями, у меншій мірі застосовуються розрахунки платіжними вимогами (за інкасо), розрахунки акредитивами і чеками застосовуються незначно. Частина розрахунків юридичних і фізичних осіб здійснюється за допомогою платіжних карт, їх застосування отримує все більший розвиток. Комерційні банки випускають власні платіжні карти, карти російських систем (STB Card, Union Card, Золота Корона), а також міжнародні платіжні карти, зокрема VISA, Eurocard / MasterCard, Diners Club, JCB і American Exdivss. Банк Росії проводить політику забезпечення безперебійності функціонування системи розрахунків, її швидкодії і надійності. Велика частина платежів здійснюється через розрахункову мережу Банку Росії. Банком Росії видано Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків на території Російської Федерації "(" Довідник БИК РФ "), який містить інформацію про найменування кредитної організації-учасниці розрахунків, її банківському ідентифікаційний код, кореспондентському рахунку в Банку Росії, місцезнаходження та ін" Довідник БИК РФ "періодично коригується. Кредитні організації, розташовані на території Російської Федерації (резиденти), які мають ліцензію Центрального банку Російської Федерації на здійснення банківських операцій, відкривають тільки один кореспондентський рахунок в одній з установ Банку Росії (розрахунково-касовому центрі або операційному управлінні), яке здійснює їх обслуговування. Філії кредитних організацій мають кореспондентські субрахунки, але деякі філії здійснюють розрахунки тільки через кореспондентський рахунок головного банку. Для здійснення безготівкових розрахунків юридичним і фізичним особам відкриваються рахунки в комерційних банках, в особливих випадках рахунки юридичним особам також можуть бути відкриті в установах Банку Росії. Розрахунки клієнтів установ банків з клієнтами інших установ банків, їх розрахунки з бюджетом та позабюджетними фондами проводяться через кореспондентські рахунки. Що стосується розрахунків між клієнтами одного банку, то вони проводяться списанням або зарахуванням коштів на відповідні рахунки клієнтів, минаючи кореспондентський рахунок банку. Розрахунки між одногородними банками, або банками, що обслуговуються одним обчислювальним центром, часто організовуються через рахунок взаємних розрахунків. Вся інформація з розрахунково-грошових документів, оброблена в установленому порядку в комерційному банку, вводиться в ЕОМ. На кореспондентському рахунку банку в розрахунково-касовому центрі відбивається тільки сальдо проведених операцій. Такі розрахунки є вид локального клірингу. Розрахунки між розрахунково-касовими центрами по операціях кредитних організацій, а також за їх власними операціями здійснюються через рахунки міжфілійних оборотів (МФО). Засобом міжфілійних розрахунків є авізо по МФО. Правильність здійснення розрахунків з боку розрахунково-касових центрів підтверджується збігом початкових і відповідних оборотів в процесі квитовка, тобто зіставлення кожного відповідного проводу з початковим.
Платежі здійснюються поштовим і телеграфним способом (паперова технологія) і електронним способом (безпаперова технологія). Частка електронних платежів збільшується за кількістю і сумою проведених документів за рахунок зниження частки поштових і телеграфних платежів. Загальний термін безготівкових розрахунків встановлений Федеральним Законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" і не повинен перевищувати двох операційних днів у межах суб'єкта Російської Федерації і п'яти операційних днів у межах Російської Федерації. Частина міжбанківських розрахунків, а саме розрахунків багатофіліальних банків, у тому числі з перерозподілу кредитних ресурсів, здійснюється між головним банком та його філіями і між філіями банків з відображенням на їхніх балансових рахунках. Внутрішньобанківські розрахунки динамічно розвиваються. Міжбанківські розрахунки здійснюються також через кореспондентські рахунки, що відкриваються в інших банках. Порядок відкриття і режим функціонування кореспондентського рахунку одного банку в іншому визначається за згодою між ними. Розвиток кореспондентських відносин залежить від різних факторів: взаємних потоків платежів, ціни і попиту на ринку кредитних ресурсів, можливості участі в торгах на регіональних валютних біржах та інших. Розрахунки між банками - кореспондентами складають значну частину всього платіжного обороту Росії. Таким способом відбувається більша частина розрахунків з банками країн СНД та зарубіжними банками. Ще одним способом міжбанківських розрахунків є розрахунки через клірингові палати. В основу принципів проведення клірингових операцій покладені дві можливі моделі. Перша - без попереднього депонування коштів на рахунках банків-учасників розрахунків у кліринговому установі. Остаточний розрахунок в цьому випадку здійснює
Центральний банк Російської Федерації. Друга модель - з попереднім депонуванням коштів на рахунках банків-учасників у кліринговому установі. Розрахунковим агентом за такою схемою є саме клірингова установа
Політика валютного курсу Центрального банку Російської Федерації у 1997 році здійснювалася в загальному контексті грошово-кредитної політики, що проводиться Урядом Російської Федерації та Банком Росії, і була додатковим чинником фінансової стабілізації. Важливим етапом у розвитку валютної політики стало прийняття Урядом Російської Федерації і Банком Росії в червні 1996 року міжнародних зобов'язань щодо зняття обмежень на конвертованість рубля по поточних операціях у рамках приєднання до VIII статті статуту МВФ, що створило принципово нові умови для процесу курсоутворення і залучення на російський ринок іноземних інвесторів. У 1997 році Банк Росії активно брав участь у розробці базових, системотворчих нормативних актів. Мова йде, в першу чергу, про проект Закону "Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про валютне регулювання та валютний контроль ". Що стосується перспектив розвитку валютного законодавства, то найважливіший напрям у діяльності Банку Росії пов'язано з продовженням розпочатої в 1996 р . і реалізованої в даний час виваженої політики, націленої на спрощення та поступове скасування обмежень при здійсненні резидентами і нерезидентами операцій з валютними цінностями. Основну увагу передбачається приділити створенню більш сприятливого клімату для діяльності іноземних інвесторів на російському ринку і особливо тих з них, хто має намір здійснити довгострокові інвестиції в економіку Росії. Одночасно з метою забезпечення стабільності внутрішнього фінансового ринку Банком Росії буде продовжена робота зі створення нормативної бази, спрямованої на "дедоларизацію" економіки, що перешкоджає витоку капіталів за кордон, проникненню з-за кордону та відмивання "брудних" грошей.
У 2005 році розвиток банківської системи Росії йшло високими темпами. За рік активи банківського сектора збільшилися на 35,1% і досягли 5601 млрд. рублів, а капітал виріс на 40,3%, склавши 814,9 млрд. рублів. Частка активів банків у ВВП збільшилася з 38,2% на 01.01.2003р. до 42,1% на 01.01.2004р., капіталу з 5,4% до 6,1%.
Постійно зростає значення банківської системи для економіки країни. Частка кредитів, наданих нефінансовим підприємствам і організаціям, у ВВП збільшилася з 14,6% на 01.01.2005р. до 17,3% на 01.01.2006р.
Загальний обсяг кредитів фізичним особам за 2003 рік збільшився на 47,4% і склав на 01.01.2004р. 299,7 млрд. рублів.
За 2005 рік обсяг залучених банками вкладів і депозитів збільшився на 41,2% до рівня 1924 млрд. руб. При цьому в 2005 році внески населення в банках виросли на 47,1% і досягли 1540 млрд. рублів.
«У квітні - грудні 2009 р. в умовах відновлення світової економіки, зростання цін на основні товари російського експорту і зміцнення курсу рубля на тлі зростання бюджетних витрат обсяг грошової бази РФ в широкому визначенні збільшився на 50,4%.
Основними джерелами збільшення грошової бази було витрачання коштів Резервного фонду, а також покупки ЦБ РФ валюти. Зокрема, використання коштів Резервного фонду для фінансування бюджетного дефіциту призвело до збільшення грошової пропозиції на величину більше 2 трлн руб. У той же час скорочення кредитування Банком Росії комерційних банків дозволило забезпечити менш стрімке зростання грошової бази. Використання коштів Резервного фонду в 2009 р. почало вносити істотний внесок у збільшення грошової пропозиції. Якщо на 1 січня 2009 р. сукупний обсяг Фонду національного добробуту і Резервного фонду склав 6612100 млн руб. (225,1 млрд доларів США), то на 1 січня 2010 р. обсяг даних фондів дорівнював 4599500 млн руб. (152 400 000 000 доларів США). », За матеріалами статті« Грошова база в Росії в широкому визначенні за 2009 р. зросла на 15,9% - до 6467300 млн руб. », К.е.н., зав . лабораторією грошово-кредитної політики
Інституту економіки перехідного періоду (ІЕПП П.В.) Трунін.