Федеральне агентство з освіти Російської Федерації
Філія в м. Ростов-на-Дону
Факультет «Економіки та підприємництва»
Курсова робота
По курсу: «Економічна теорія»
НА ТЕМУ: «Походження, сутність, функції грошей»
Темрюк
2009
Введення
Гроші є частиною нашого повсякденного життя, і не можна знайти навіть самої примітивної цивілізації, де вони не використовувалися б. При ефективному виконанні своїх основних функцій вони стимулюють будь-який економічний і соціальний прогрес, але знецінення грошей породжує несправедливість і безладдя. Тому гроші свідчать одночасно про винахідливість людини і про слабкості, властивих створеним ним інститутам. Оскільки від грошей до певної міри залежить вирішення наших проблем, підвищення життєвого рівня, здійснення наших планів, ми звикли виносити поспішні судження про те, яку грошову політику необхідно проводити, і кожен з нас нерідко вважає себе достатньо компетентним, щоб висловити власну думку або піддати критиці рішення, що приймаються у цій області.
Гроші, як і всі суспільні явища, також підпорядковуються складним закономірностям, які мають відношення до поведінки індивідів і груп людей. Фундаментальні проблеми залишаються невирішеними, і, хоча в дослідженнях збалансованої у фінансовому відношенні економіки спостерігається деякий прогрес, до повного і остаточного успіху ще далеко.
Гроші здаються нам настільки відомими, що ми не в змозі уявити собі всю складність проблем, пов'язаних з їх випуском та обігом. Тим не менш, навіть визначення грошей стикається з низкою труднощів; таке визначення неминуче виявляється емпіричним, оскільки в ньому має бути відображено, як використовуються гроші в дійсності. При спробі дати визначення грошей ми неминуче звертаємося до їхньої основної функції, яка полягає в тому, що з їх допомогою ми погашаємо свої борги або оплачуємо покупки. Тому можна сказати, що в сучасній цивілізації використання грошей пов'язане із задоволенням повсякденних потреб людей.
Будучи складовою частиною власності громадян, гроші характеризуються трьома основними особливостями: з їх допомогою можна сплатити будь-які борги і покупки; вони приймаються усіма кредиторами і продавцями в будь-яких випадках і на всій території країни; вручення цієї купівельної спроможності негайно тягне за собою погашення боргу.
Гроші необхідні для функціонування економіки в сучасному світі з тієї причини, що тільки вони можуть привести в дію фінансовий механізм, здатний забезпечити розвиток продуктивних сил. Цей механізм повинен бути достатньо досконалим, щоб кожне підприємство, і кожна людина могли виробляти, споживати і робити заощадження в умовах, найбільш сприятливих для прогресу і для функціонування держави в мінливих обставин сучасного життя, а також, у межах можливого, для підвищення або, за Принаймні, збереження досягнутого рівня життя.
Важливим завданням є запобігання нестачі фінансових коштів, що перешкоджає досягненню цілей економічного і соціального характеру, Проте не слід тішити себе ілюзією, ніби більшість труднощів можна подолати лише за допомогою кредиту. Насправді труднощі в постачанні сировиною і паливом або неефективна робота промисловості і транспорту часто обумовлені труднощами матеріального характеру, зокрема через нестачу машин і устаткування. Тому і надлишок платіжних коштів понад певного ліміту може негативно вплинути на товарообіг і формування прибутків. Вирішення цих проблем полягає в тому, щоб забезпечити економіку необхідними фінансовими засобами, які можуть забезпечити її функціонування, розвиток або перетворення, не порушуючи при цьому її збалансованості,
З цієї точки зору головне значення має вирішення проблем, пов'язаних з грошовим обігом, оскільки від цього залежить ефективність фінансування.
Навпаки, загальновідомо, що грошові чинники справляють істотний вплив на поведінку економічних агентів. Гроші дозволяють їм відсунути в часі використання результатів своєї праці або комерційних операцій і таким чином ніби перекидають міст між різними моментами економічного життя. Людина, що отримав гроші, може зберігати їх, подібно будь-якому іншому товару, або відкласти їх для майбутніх покупок. Таким чином, будучи предметом попиту і пропозиції гроші самі впливають на ринок товарів і послуг. Стан грошового обігу може привести до зміни умов економічної рівноваги; так, при інфляції громадяни по-іншому підходять до розподілу своїх доходів між заощадженням і споживанням, ніж у періоди стабілізації цін.
Тим не менш, ми повинні зберегти ідею про те, що, в кінцевому рахунку, виробничий потенціал країни визначається наявністю ресурсів робочої сили, капіталів та сировини. Було б марно і навіть шкідливо свідомо збільшувати обсяг коштів фінансування економіки в цілому або певної галузі виробництва при нестачі таких складових, як енергоносії або основні матеріали, методи фінансування не можуть відшкодувати брак матеріальних коштів.
Історія грошей
Вважається, що найперші монети з'явилися в Китаї та в древньому лидийском царстві у VII столітті до нашої ери. Близько 500 років до нашої ери перський цар Дарій зробив економічну революцію в своїй державі, ввівши в обіг монети і замінивши ними бартер. Добре збереглися наскельні написи в Персеполісі (сучасний Іран) свідчать про що відбувалися зміни. Паперові гроші з'явилися в Китаї у VIII столітті нашої ери папір вперше була проведена там, в 100 р. н.е.. Найбільш ранній тип паперових грошей у Китаї представляв собою особливі розписки, що випускаються або під цінності, що здаються на зберігання в спеціальні лавки, або як свідоцтв про сплачені податки, що зберігаються на рахунках в центрах провінцій, а не в столиці. У XIII столітті уряд Чингіз-Хана вільно обмінювати паперові грошові знаки на золото, тому підробка паперових грошей приносила великі доходи і вважалася страшним злочином. До 1500 році китайський уряд був змушений припинити випуск паперових грошей з-за труднощів, пов'язаних з надмірним випуском та інфляцією, але вже існували тоді в Китаї приватні банки продовжували емісію паперових грошей. Відомо, що в різний час і в різних регіонах світу грошима служили зливки металів, раковини, пір'я, боби какао, худобу і т.д. У США ще в 18 столітті в деяких штатах грошима служили вампуми - особливі намиста індіанців, розписки, що показують кількість і якість тютюну, шкури тварин і т.д.
Хронологія виникнення грошових знаків:
Приблизно 3 - 2 тис. до н.е. У Месопотамії з'являються перші банки. Їх роль виконували храми і палаци місцевих правителів, які надавали послуги з безпечного зберігання товарів. Приблизно 2250 до н.е. Правителі Каппадокії (нині територія Туреччини) вперше почали гарантувати якість і вага срібних злитків, що виконували функцію грошей. Приблизно 1 200 г до н. е.. З'являється китайський ієрогліф "гроші", яким позначали черепашки каурі, що виконували роль універсального платіжного засобу. У деяких регіонах Азії каурі зберігали цю функцію до середини ХХ століття. Приблизно 1000 - 500 років до н. е.. У Китаї з'являються прототипи грошей: зливки металу у формі лопат, мотик та ножів, які раніше використовувалися в якості засобу обміну. Приблизно 640 - 630 г до. н. е.. У Лідії (територія сучасної Туреччини) вперше винайдені гроші в сучасному розумінні цього слова. Це були круглі монети з електрона (сплав золота і срібла). Приблизно 600 г до. н. е.. Перше достовірне свідчення про існування банківських операцій, схожих на нинішні. Банкір Тіфій мав мережу контор в різних містах Греції і Іонії. Він використовував безготівковий розрахунок - торговці і мандрівники перевозили з собою не гроші, а розписки банку Тіфія. Приблизно в цей же час в Китаї почали карбувати монети із заліза. До цього гроші виготовлялися лише з дорогоцінних металів і їх вартість, фактично, дорівнювала вартості матеріалу, з якого вони були виготовлені. У Китаї вперше почали використовувати для виготовлення грошей більше дешевий матеріал і ввели поняття "номінал". Приблизно 500 г до. н.е. Грецькі автори описують реформи спартанського законодавця Лікурга. Лікург перші в світі спробував проводити політику фінансового ізоляціонізму. Він заборонив використання золотої та срібної монети, щоб обмежити діяльність іноземних торговців предметами розкоші. Спартанські гроші виготовлялися нарочито великими й важкими, для перевезення навіть не дуже великих сум потрібна віз, запряжений конем. Вони не були конвертовані - їх відмовлялися приймати до оплати скрізь, крім Спарти. 910 р. У Китаї розпочато масовий випуск грошей з паперу. 1156. Перший офіційний контракт про курси обміну валют. Генуезькі купці уклали його з Візантією. Міняйли, що спеціалізувалися на обміні грошей, що випускалися різними державами, діяли повсюдно в світі більше 1. 6 тис. лет.12 століття. У північній Італії відкривається безліч приватних банкірських будинків. У Генуї зафіксований перший банківський переказ безготівкових коштів у сучасному розумінні цього слова. 1440. Йоганн Гутенберг винайшов друкарський верстат, який призначався для виготовлення книг. Проте незабаром було запропоновано використовувати його для друкування паперових грошей - їх випуск став більш швидким і менш витратним. Раніше принцип друкованого верстата для друку грошей використовували китайці, проте про це європейці, судячи з усього, не знали. 1649. Банки Англії, Франції, Голландії стали випускати чеки в сучасному їх розумінні. Прототипи банківського чека були відомі з 13 століття. 1661. Створений перший державний центральний банк у світі - Банк Швеції. Ідея центрального банку, контролюючого банківські операції в країні та відповідає за виробництво і стан національної валюти, була революційним нововведенням і вкрай довго прищеплювалася у світі. Наприклад, у Франції центральний банк з'явився через 140 років. Державний банк Російської Імперії був заснований в 1860 році. У США Федеральна Резервна (виконує функції Центрального Банку) була створена лише у 1913 році. До цього багато американських банків самостійно випускали доларові банкноти, які помітно відрізнялися за розміром і дизайном. 1824. У США вперше в світі створена система банківського клірингу - система безготівкових розрахунків за товари, цінні папери і надані послуги, заснована на обліку взаємних фінансових вимог та зобов'язань. 1837 рік. Винахід телеграфного апарату, що призвело до революції в сфері фінансів. В кінці 18 століття телеграф став засобом фінансових комунікацій. На початку ХХ століття приблизно 80% світових банківських платежів проходили за допомогою телеграфу. Перші десятиліття комп'ютерної історії нікому не приходило в голову використовувати ці пристрої для проведення фінансових операцій - комп'ютери вважалися занадто ненадійними, щоб їм можна було довірити таку цінну інформацію. 1944 рік. Долар став валютою, на якій заснована міжнародна торгівля. Цей рік умовно прийнято вважати початком сучасного процесу глобалізації. На конференції в Бреттон-Вудсі також було прийнято рішення про створення Міжнародного Валютного Фонду, Світового Банку та розвитку вільної торгівлі. Принципово нова ідеологія ділових відносин потребувала нових способах операцій з грошима. 1952 випущена перша банківська кредитна картка. 1972 рік. Комп'ютери приходять в сферу фінансів. У США вперше в світі створена централізована електронна мережа обліку банківських чеків. 1973 рік. 239 банків з 15 країн світу створили Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій Система SWIFT, що замінила телетайп, стала першою міжнародною системою такого роду. 1995 рік. Остаточна перемога цифрових грошей над паперовими. 1998 рік. 2002 рік. Вперше введена єдина валюта для європейських держав - євро. Для проведення безготівкових розрахунків євро застосовувалося з 1999 року. 2003 рік. Роберт Мандел лауреат Нобелівської премії з економіки, передбачив, що вже в 2040 році світ може опинитися на порозі створення єдиної валюти. Її основою можуть стати грошові одиниці США, Європейського Союзу та Японії. Мандел назвав гіпотетичну валюту "дей" (долар, євро, ієна) або "інтор".
Сутність грошей
Розглянуті процеси свідчать про те, що гроші служать необхідним активним елементом і складовою частиною економічної діяльності суспільства, відносин між різними учасниками і ланками відтворювального процесу.
Сутність грошей характеризується їх участю в:
• здійсненні різних видів суспільних відносин; сутність грошей не може бути незмінною: вона повинна відображати розвиток економічних відносин у суспільстві та зміни самих грошей;
• розподілі валового національного продукту (ВНП), в придбанні нерухомості, землі. Тут прояв сутності неоднаково, тому що різні можливості грошей обумовлені різними соціально-економічними причинами;
• визначенні цін, що виражають вартість товарів. Виготовлення Оварі (надання послуг) здійснюється людьми за допомогою знарядь руда, з використанням предметів праці. Вироблені товари володіють вартістю, яка визначається сукупним обсягом перенесеної вартості знарядь і предметів праці та новоствореною живою працею вартості.
Однак величина вартості певного товару, виготовленого окремим товаровиробником, виражається ціною, яка залежить не стільки від індивідуальних витрат окремого товаровиробника, скільки від існуючого у суспільстві рівня витрат на виготовлення тих чи інших товарів. Тому при реалізації товару його власник може претендувати лише на ціну, обумовлену суспільно необхідним рівнем витрат на виготовлення певного товару.
Це означає, що ціна, яка визначається відповідно до суспільно необхідним рівнем витрат на виготовлення окремих товарів, дозволяє товаровласниками претендувати на отримання інших товарів у сумі, що дорівнює вартості вироблених товарів. Цьому сприяє дотримання вимоги еквівалентності, здійснюване за допомогою грошей. Останні також створюють можливість регулювання оцінки окремих товарів та придбання (купівлі) лише певної частини суспільного продукту. Гроші є загальним товарним еквівалентом.
Крім того, сутність грошей характеризується тим, що вони:
• служать засобом загальної обмінності на товари, нерухомість, твори мистецтва, коштовності та ін Ця особливість грошей стає помітною при порівнянні з безпосереднім обміном товарів (бартером). Справа в тому, що окремі товари також здатні обмінюватися на інші на умовах бартеру. Однак, як вже зазначалося, подібні можливості обміну обмежені рамками взаємної потреби і дотриманням вимоги еквівалентності таких операцій. Тільки грошей властива загальної безпосередній обмінності на товари та інші цінності.
У різних соціально-економічних умовах прояв даної властивості грошей змінюється. Якщо при адміністративно-командної моделі економіки можливості безпосередньої обмінності грошей на товари були обмежені, то при переході до ринкової економіки такі можливості суттєво розширилися, значення грошей в обмінних операціях підвищилося (див. детальніше у розділі 3). Зміни були зумовлені відмінностями характеру товарно-грошових відносин і сфер їх застосування;
• покращують умови збереження вартості. При збереженні вартості в грошах, а не в товарах зменшуються витрати зберігання, і запобігає псування. Тому краще зберігати вартість у грошах.
При характеристиці грошей нерідко звертається увага на їх товарне походження і, відповідно, товарну природу. Товарне походження грошей навряд чи може викликати сумнів. Однак поступово, в тому числі у зв'язку з переходом від застосування повноцінних грошей до використання грошових знаків, що не володіють власною вартістю, а також у зв'язку з розвитком безготівкових розрахунків, гроші втрачали таку притаманну товарах особливість, як наявність у них вартості та споживчої вартості. У сучасних умовах грошові знаки і гроші безготівкового обороту не володіють власною вартістю, але зберігається можливість застосування їх як мінової вартості. Це свідчить про те, що гроші все більше відрізняються від товару і перетворилися на самостійну економічну категорію зі збереженням деяких властивостей, які надають їм схожість з товаром.
Філія в м. Ростов-на-Дону
Факультет «Економіки та підприємництва»
Курсова робота
По курсу: «Економічна теорія»
НА ТЕМУ: «Походження, сутність, функції грошей»
Темрюк
2009
Введення
Гроші є частиною нашого повсякденного життя, і не можна знайти навіть самої примітивної цивілізації, де вони не використовувалися б. При ефективному виконанні своїх основних функцій вони стимулюють будь-який економічний і соціальний прогрес, але знецінення грошей породжує несправедливість і безладдя. Тому гроші свідчать одночасно про винахідливість людини і про слабкості, властивих створеним ним інститутам. Оскільки від грошей до певної міри залежить вирішення наших проблем, підвищення життєвого рівня, здійснення наших планів, ми звикли виносити поспішні судження про те, яку грошову політику необхідно проводити, і кожен з нас нерідко вважає себе достатньо компетентним, щоб висловити власну думку або піддати критиці рішення, що приймаються у цій області.
Гроші, як і всі суспільні явища, також підпорядковуються складним закономірностям, які мають відношення до поведінки індивідів і груп людей. Фундаментальні проблеми залишаються невирішеними, і, хоча в дослідженнях збалансованої у фінансовому відношенні економіки спостерігається деякий прогрес, до повного і остаточного успіху ще далеко.
Гроші здаються нам настільки відомими, що ми не в змозі уявити собі всю складність проблем, пов'язаних з їх випуском та обігом. Тим не менш, навіть визначення грошей стикається з низкою труднощів; таке визначення неминуче виявляється емпіричним, оскільки в ньому має бути відображено, як використовуються гроші в дійсності. При спробі дати визначення грошей ми неминуче звертаємося до їхньої основної функції, яка полягає в тому, що з їх допомогою ми погашаємо свої борги або оплачуємо покупки. Тому можна сказати, що в сучасній цивілізації використання грошей пов'язане із задоволенням повсякденних потреб людей.
Будучи складовою частиною власності громадян, гроші характеризуються трьома основними особливостями: з їх допомогою можна сплатити будь-які борги і покупки; вони приймаються усіма кредиторами і продавцями в будь-яких випадках і на всій території країни; вручення цієї купівельної спроможності негайно тягне за собою погашення боргу.
Гроші необхідні для функціонування економіки в сучасному світі з тієї причини, що тільки вони можуть привести в дію фінансовий механізм, здатний забезпечити розвиток продуктивних сил. Цей механізм повинен бути достатньо досконалим, щоб кожне підприємство, і кожна людина могли виробляти, споживати і робити заощадження в умовах, найбільш сприятливих для прогресу і для функціонування держави в мінливих обставин сучасного життя, а також, у межах можливого, для підвищення або, за Принаймні, збереження досягнутого рівня життя.
Важливим завданням є запобігання нестачі фінансових коштів, що перешкоджає досягненню цілей економічного і соціального характеру, Проте не слід тішити себе ілюзією, ніби більшість труднощів можна подолати лише за допомогою кредиту. Насправді труднощі в постачанні сировиною і паливом або неефективна робота промисловості і транспорту часто обумовлені труднощами матеріального характеру, зокрема через нестачу машин і устаткування. Тому і надлишок платіжних коштів понад певного ліміту може негативно вплинути на товарообіг і формування прибутків. Вирішення цих проблем полягає в тому, щоб забезпечити економіку необхідними фінансовими засобами, які можуть забезпечити її функціонування, розвиток або перетворення, не порушуючи при цьому її збалансованості,
З цієї точки зору головне значення має вирішення проблем, пов'язаних з грошовим обігом, оскільки від цього залежить ефективність фінансування.
Навпаки, загальновідомо, що грошові чинники справляють істотний вплив на поведінку економічних агентів. Гроші дозволяють їм відсунути в часі використання результатів своєї праці або комерційних операцій і таким чином ніби перекидають міст між різними моментами економічного життя. Людина, що отримав гроші, може зберігати їх, подібно будь-якому іншому товару, або відкласти їх для майбутніх покупок. Таким чином, будучи предметом попиту і пропозиції гроші самі впливають на ринок товарів і послуг. Стан грошового обігу може привести до зміни умов економічної рівноваги; так, при інфляції громадяни по-іншому підходять до розподілу своїх доходів між заощадженням і споживанням, ніж у періоди стабілізації цін.
Тим не менш, ми повинні зберегти ідею про те, що, в кінцевому рахунку, виробничий потенціал країни визначається наявністю ресурсів робочої сили, капіталів та сировини. Було б марно і навіть шкідливо свідомо збільшувати обсяг коштів фінансування економіки в цілому або певної галузі виробництва при нестачі таких складових, як енергоносії або основні матеріали, методи фінансування не можуть відшкодувати брак матеріальних коштів.
Історія грошей
Вважається, що найперші монети з'явилися в Китаї та в древньому лидийском царстві у VII столітті до нашої ери. Близько 500 років до нашої ери перський цар Дарій зробив економічну революцію в своїй державі, ввівши в обіг монети і замінивши ними бартер. Добре збереглися наскельні написи в Персеполісі (сучасний Іран) свідчать про що відбувалися зміни. Паперові гроші з'явилися в Китаї у VIII столітті нашої ери папір вперше була проведена там, в 100 р. н.е.. Найбільш ранній тип паперових грошей у Китаї представляв собою особливі розписки, що випускаються або під цінності, що здаються на зберігання в спеціальні лавки, або як свідоцтв про сплачені податки, що зберігаються на рахунках в центрах провінцій, а не в столиці. У XIII столітті уряд Чингіз-Хана вільно обмінювати паперові грошові знаки на золото, тому підробка паперових грошей приносила великі доходи і вважалася страшним злочином. До 1500 році китайський уряд був змушений припинити випуск паперових грошей з-за труднощів, пов'язаних з надмірним випуском та інфляцією, але вже існували тоді в Китаї приватні банки продовжували емісію паперових грошей. Відомо, що в різний час і в різних регіонах світу грошима служили зливки металів, раковини, пір'я, боби какао, худобу і т.д. У США ще в 18 столітті в деяких штатах грошима служили вампуми - особливі намиста індіанців, розписки, що показують кількість і якість тютюну, шкури тварин і т.д.
Хронологія виникнення грошових знаків:
Приблизно 3 - 2 тис. до н.е. У Месопотамії з'являються перші банки. Їх роль виконували храми і палаци місцевих правителів, які надавали послуги з безпечного зберігання товарів. Приблизно 2250 до н.е. Правителі Каппадокії (нині територія Туреччини) вперше почали гарантувати якість і вага срібних злитків, що виконували функцію грошей. Приблизно 1 200 г до н. е.. З'являється китайський ієрогліф "гроші", яким позначали черепашки каурі, що виконували роль універсального платіжного засобу. У деяких регіонах Азії каурі зберігали цю функцію до середини ХХ століття. Приблизно 1000 - 500 років до н. е.. У Китаї з'являються прототипи грошей: зливки металу у формі лопат, мотик та ножів, які раніше використовувалися в якості засобу обміну. Приблизно 640 - 630 г до. н. е.. У Лідії (територія сучасної Туреччини) вперше винайдені гроші в сучасному розумінні цього слова. Це були круглі монети з електрона (сплав золота і срібла). Приблизно 600 г до. н. е.. Перше достовірне свідчення про існування банківських операцій, схожих на нинішні. Банкір Тіфій мав мережу контор в різних містах Греції і Іонії. Він використовував безготівковий розрахунок - торговці і мандрівники перевозили з собою не гроші, а розписки банку Тіфія. Приблизно в цей же час в Китаї почали карбувати монети із заліза. До цього гроші виготовлялися лише з дорогоцінних металів і їх вартість, фактично, дорівнювала вартості матеріалу, з якого вони були виготовлені. У Китаї вперше почали використовувати для виготовлення грошей більше дешевий матеріал і ввели поняття "номінал". Приблизно 500 г до. н.е. Грецькі автори описують реформи спартанського законодавця Лікурга. Лікург перші в світі спробував проводити політику фінансового ізоляціонізму. Він заборонив використання золотої та срібної монети, щоб обмежити діяльність іноземних торговців предметами розкоші. Спартанські гроші виготовлялися нарочито великими й важкими, для перевезення навіть не дуже великих сум потрібна віз, запряжений конем. Вони не були конвертовані - їх відмовлялися приймати до оплати скрізь, крім Спарти. 910 р. У Китаї розпочато масовий випуск грошей з паперу. 1156. Перший офіційний контракт про курси обміну валют. Генуезькі купці уклали його з Візантією. Міняйли, що спеціалізувалися на обміні грошей, що випускалися різними державами, діяли повсюдно в світі більше 1. 6 тис. лет.12 століття. У північній Італії відкривається безліч приватних банкірських будинків. У Генуї зафіксований перший банківський переказ безготівкових коштів у сучасному розумінні цього слова. 1440. Йоганн Гутенберг винайшов друкарський верстат, який призначався для виготовлення книг. Проте незабаром було запропоновано використовувати його для друкування паперових грошей - їх випуск став більш швидким і менш витратним. Раніше принцип друкованого верстата для друку грошей використовували китайці, проте про це європейці, судячи з усього, не знали. 1649. Банки Англії, Франції, Голландії стали випускати чеки в сучасному їх розумінні. Прототипи банківського чека були відомі з 13 століття. 1661. Створений перший державний центральний банк у світі - Банк Швеції. Ідея центрального банку, контролюючого банківські операції в країні та відповідає за виробництво і стан національної валюти, була революційним нововведенням і вкрай довго прищеплювалася у світі. Наприклад, у Франції центральний банк з'явився через 140 років. Державний банк Російської Імперії був заснований в 1860 році. У США Федеральна Резервна (виконує функції Центрального Банку) була створена лише у 1913 році. До цього багато американських банків самостійно випускали доларові банкноти, які помітно відрізнялися за розміром і дизайном. 1824. У США вперше в світі створена система банківського клірингу - система безготівкових розрахунків за товари, цінні папери і надані послуги, заснована на обліку взаємних фінансових вимог та зобов'язань. 1837 рік. Винахід телеграфного апарату, що призвело до революції в сфері фінансів. В кінці 18 століття телеграф став засобом фінансових комунікацій. На початку ХХ століття приблизно 80% світових банківських платежів проходили за допомогою телеграфу. Перші десятиліття комп'ютерної історії нікому не приходило в голову використовувати ці пристрої для проведення фінансових операцій - комп'ютери вважалися занадто ненадійними, щоб їм можна було довірити таку цінну інформацію. 1944 рік. Долар став валютою, на якій заснована міжнародна торгівля. Цей рік умовно прийнято вважати початком сучасного процесу глобалізації. На конференції в Бреттон-Вудсі також було прийнято рішення про створення Міжнародного Валютного Фонду, Світового Банку та розвитку вільної торгівлі. Принципово нова ідеологія ділових відносин потребувала нових способах операцій з грошима. 1952 випущена перша банківська кредитна картка. 1972 рік. Комп'ютери приходять в сферу фінансів. У США вперше в світі створена централізована електронна мережа обліку банківських чеків. 1973 рік. 239 банків з 15 країн світу створили Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій Система SWIFT, що замінила телетайп, стала першою міжнародною системою такого роду. 1995 рік. Остаточна перемога цифрових грошей над паперовими. 1998 рік. 2002 рік. Вперше введена єдина валюта для європейських держав - євро. Для проведення безготівкових розрахунків євро застосовувалося з 1999 року. 2003 рік. Роберт Мандел лауреат Нобелівської премії з економіки, передбачив, що вже в 2040 році світ може опинитися на порозі створення єдиної валюти. Її основою можуть стати грошові одиниці США, Європейського Союзу та Японії. Мандел назвав гіпотетичну валюту "дей" (долар, євро, ієна) або "інтор".
Сутність грошей
Розглянуті процеси свідчать про те, що гроші служать необхідним активним елементом і складовою частиною економічної діяльності суспільства, відносин між різними учасниками і ланками відтворювального процесу.
Сутність грошей характеризується їх участю в:
• здійсненні різних видів суспільних відносин; сутність грошей не може бути незмінною: вона повинна відображати розвиток економічних відносин у суспільстві та зміни самих грошей;
• розподілі валового національного продукту (ВНП), в придбанні нерухомості, землі. Тут прояв сутності неоднаково, тому що різні можливості грошей обумовлені різними соціально-економічними причинами;
• визначенні цін, що виражають вартість товарів. Виготовлення Оварі (надання послуг) здійснюється людьми за допомогою знарядь руда, з використанням предметів праці. Вироблені товари володіють вартістю, яка визначається сукупним обсягом перенесеної вартості знарядь і предметів праці та новоствореною живою працею вартості.
Однак величина вартості певного товару, виготовленого окремим товаровиробником, виражається ціною, яка залежить не стільки від індивідуальних витрат окремого товаровиробника, скільки від існуючого у суспільстві рівня витрат на виготовлення тих чи інших товарів. Тому при реалізації товару його власник може претендувати лише на ціну, обумовлену суспільно необхідним рівнем витрат на виготовлення певного товару.
Це означає, що ціна, яка визначається відповідно до суспільно необхідним рівнем витрат на виготовлення окремих товарів, дозволяє товаровласниками претендувати на отримання інших товарів у сумі, що дорівнює вартості вироблених товарів. Цьому сприяє дотримання вимоги еквівалентності, здійснюване за допомогою грошей. Останні також створюють можливість регулювання оцінки окремих товарів та придбання (купівлі) лише певної частини суспільного продукту. Гроші є загальним товарним еквівалентом.
Крім того, сутність грошей характеризується тим, що вони:
• служать засобом загальної обмінності на товари, нерухомість, твори мистецтва, коштовності та ін Ця особливість грошей стає помітною при порівнянні з безпосереднім обміном товарів (бартером). Справа в тому, що окремі товари також здатні обмінюватися на інші на умовах бартеру. Однак, як вже зазначалося, подібні можливості обміну обмежені рамками взаємної потреби і дотриманням вимоги еквівалентності таких операцій. Тільки грошей властива загальної безпосередній обмінності на товари та інші цінності.
У різних соціально-економічних умовах прояв даної властивості грошей змінюється. Якщо при адміністративно-командної моделі економіки можливості безпосередньої обмінності грошей на товари були обмежені, то при переході до ринкової економіки такі можливості суттєво розширилися, значення грошей в обмінних операціях підвищилося (див. детальніше у розділі 3). Зміни були зумовлені відмінностями характеру товарно-грошових відносин і сфер їх застосування;
• покращують умови збереження вартості. При збереженні вартості в грошах, а не в товарах зменшуються витрати зберігання, і запобігає псування. Тому краще зберігати вартість у грошах.
При характеристиці грошей нерідко звертається увага на їх товарне походження і, відповідно, товарну природу. Товарне походження грошей навряд чи може викликати сумнів. Однак поступово, в тому числі у зв'язку з переходом від застосування повноцінних грошей до використання грошових знаків, що не володіють власною вартістю, а також у зв'язку з розвитком безготівкових розрахунків, гроші втрачали таку притаманну товарах особливість, як наявність у них вартості та споживчої вартості. У сучасних умовах грошові знаки і гроші безготівкового обороту не володіють власною вартістю, але зберігається можливість застосування їх як мінової вартості. Це свідчить про те, що гроші все більше відрізняються від товару і перетворилися на самостійну економічну категорію зі збереженням деяких властивостей, які надають їм схожість з товаром.
Функції, види грошей
Функції грошей, склад і особливості
Сутність грошей проявляється в їх функціях, які відображають можливості та особливості їх використання, а також в ролі грошей, що складається в досягненні з їх допомогою певних результатів.
ФУНКЦІЙ грошей притаманні стійкість, стабільність, вони мало схильні до змін, у той час як, наприклад, роль грошей у різних умовах може змінюватися.
Особливості функцій полягають у тому, що вони в більшості випадків здійснюються лише грошима.
Гроші виступають в якості:
• міри вартості;
• засобу обігу;
• засобу платежу;
• засобу накопичення.
Крім перерахованих функцій, нерідко визнається виконання грошима функції світових грошей (міжнародного платіжного засобу), в якій вони використовуються для грошових операцій між країнами. Виконання такої функції при існуванні золотих грошей або вільно конвертованої валюти не викликало сумнівів. У сучасних умовах грошова одиниця РФ - рубль - не володіє власною вартістю та фіксованим золотим вмістом. Як правило, рублі не застосовуються для розрахунків з іншими країнами, не виконують функцію світових грошей.
Функції грошей розглядаються як прояв їх сутності. Разом з тим вони можуть виконуватися тільки за участю людей. Саме люди, використовуючи можливості грошей, можуть визначати ціни товарів, застосовувати гроші в процесах реалізації та платежів, а також використовувати їх в якості засобу накопичення.
Такий підхід до функцій грошей означає, що гроші представляють інструмент економічних відносин у суспільстві, а функції грошей можуть здійснюватися лише за участю людей.
Міра вартості
Виконання грошима функції міри вартості полягає в оцінці вартості товарів шляхом встановлення цін.
Основою встановлення цін товарів є величина їх вартості, що залежить насамперед від величини витрат суспільно необхідної праці на виготовлення товарів. При встановленні ціни вихідною величиною служить не індивідуальний рівень витрат праці окремого товаровиробника на виготовлення товару, а суспільно необхідний рівень витрат. Відповідно в цінах фіксуються суспільно необхідні витрати на виробництво окремих видів товарів.
У випадках однакових цін на окремі види товарів переваги мають виробники, у яких витрати на виготовлення товарів нижче суспільно необхідних. Навпаки, у виробників, у яких витрати на виготовлення товарів вище суспільно необхідних, виникають втрати аж до того, що вони змушені скоротити або припинити виробництво таких товарів. У цьому виявляється активність впливу грошей, завдяки застосуванню яких стимулюється зниження витрат на виготовлення товарів.
Разом з тим, коли мова йде про вимірювання величини вартості товару, то мається на увазі її вираження у цінах, які характеризують ще відносний рівень ціни в порівнянні з цінами інших товарів. Тут немає нічого незвичайного, оскільки і в деяких сферах людської діяльності застосовується метод вимірювання у відносних величинах. Іншими словами, ціни товарів відображають не тільки абсолютну, але і відносну величину їх вартості, а також співвідношення вартості різних товарів.
Деякі утруднення визначення ціни товару виникають у зв'язку з переходом від застосування грошей, що володіють власною вартістю, до використання грошових знаків, не розмінних на золото. При застосуванні повноцінних грошей є достатні підстави встановлення ціни товару виходячи зі співвідношення вартості товару до вартості грошової одиниці. До того ж при використанні повноцінних грошей зазвичай фіксується золотий вміст (вага) грошової одиниці, що дозволяє застосовувати таку величину як масштабу цін.
Однак якщо в сучасних умовах замість повноцінних грошей повсюдно використовуються грошові одиниці, що не володіють власною вартістю, то встановлення цін істотно ускладнюється. Тим не менше, і неповноцінні гроші використовуються для встановлення цін. З цього питання поки що не існує вичерпного, прийнятного пояснення. Так, певне поширення отримала точка зору, згідно з якою в процесі ціноутворення може брати участь не реальне, а мислиме золото; відповідно в процесі ціноутворення немає необхідності використовувати повноцінні гроші.
У зв'язку з розглянутими питаннями велике значення має масштаб цін. При застосуванні повноцінних грошей в законодавчому порядку визначається ваговий вміст золота в грошовій одиниці. Ця величина використовується в якості масштабу цін; встановлюються ціни ув'язуються з вмістом золота в грошовій одиниці.
Внаслідок скасування фіксованого золотого вмісту грошової одиниці та переходу до неповноцінних грошовим знакам виникли деякі особливості характеристик масштабу цін. З цього питання склалися різні точки зору. Одна з них полягає в тому, що неповноцінні гроші виступають представниками золота і, відповідно, при збільшенні маси таких грошей в обороті кожна з грошових одиниць представляє меншу величину золота. Можна було б з певними застереженнями погодитися з такою точкою зору, якщо б вдалося (що малоймовірно) визначити ту величину золота, яку представляють нерозмінні на золото гроші.
Інша точка зору полягає в можливості визначення масштабу цін при застосуванні не розмінних на золото грошей виходячи з рівня прожиткового мінімуму однієї людини. Прихильники такої точки зору приймають слідство (зміни прожиткового мінімуму, що враховує зміни цін) за вихідну величину визначення вартості грошової одиниці. До того ж тут величина масштабу цін характеризується виходячи зі змін цін товарів особистого споживання, і не враховує зміни цін товарів виробничого призначення. Цілком можливо, що масштаб цін, рівні та співвідношення цін різних товарів грунтуються значною мірою на традиційних співвідношеннях, що існували при застосуванні повноцінних грошей. При цьому необхідно мати на увазі, що зміни цін відбуваються не тільки у зв'язку зі змінами масштабу цін, інфляційними процесами, але також у зв'язку із змінами вартості товарів. Разом з тим поки що в цьому питанні відсутня необхідна ясність.
Орієнтиром при встановленні цін з використанням грошей, тобто за допомогою функції міри вартості, служить, головним чином, величина вартості товарів. Однак при встановленні цін цим не обмежуються, враховують ще деякі обставини, в тому числі споживчу вартість товарів, а також вартість і ціни наявних взаємозамінних товарів.
У відносин врахування при встановленні цін особливостей споживчої вартості відповідних товарів потрібно звернути увагу на наступне. Ціни на нові види продукції повинні відповідати змінам їх споживчої вартості в порівнянні з раніше виготовляється продукція. Якщо, наприклад, продуктивність нової турбіни перевищує продуктивність, що виготовлялися раніше вдвічі, то ціна нової продукції, незважаючи на відмінності в рівні витрат, не може більше ніж удвічі перевищувати ціну раніше вироблялася. Іншими словами, при встановленні ціни на нову продукцію враховується її споживча вартість. При встановленні цін на окремі види товарів необхідно враховувати рівень цін взаємозамінних товарів. Ігнорування цієї обставини може призвести до обмеження можливості реалізації окремих товарів. Крім того, при встановленні цін на товари має бути врахована наявність платоспроможного попиту, фактично складаються співвідношення обсягу пропозиції товарів та платоспроможного попиту та ін Зокрема, при перевищенні пропозиції над попитом ціни можуть знизитися і, відповідно, для можливості реалізації товарів виявляється необхідним знизити ціну товарів, пропонованих до реалізації.
Тому при встановленні цін на окремі види товарів вихідною величиною є їх вартість, але, крім того, повинні бути враховані і інші обставини. Зокрема, ціни можуть змінюватися під впливом заходів, що вживаються державою, в тому числі у вигляді встановлення податків (податок на продаж), акцизів, митних зборів.
Різностороннє застосування грошей у процесах ціноутворення свідчить про необгрунтованість та обмеженості характеристики їхньої участі в таких процесах як рахункова одиниця або, як стверджують деякі автори, як «рахункових грошей», або одиниці рахунку.
Така характеристика видається неприйнятною ще й тому, що в ній відсутній об'єкт рахунку - вартість. Більш обгрунтованим є визначення участі грошей у ціноутворенні в якості міри вартості.
Гроші як засіб обігу використовуються для оплати товарів. При цьому особливістю такої функції грошей є те, що передача товару покупцеві і його оплата відбуваються одночасно. У цій функції вживаються готівкові грошові знаки. Слід мати на увазі, що в РФ її може виконувати лише російська валюта (рублі). Застосування іноземної валюти при реалізації чи купівлі товарів не дозволяється.
Як засіб оплати товарів, гроші використовуються короткочасно. Одні й ті ж грошові знаки можуть застосовуватися багаторазово в різних угодах, переміщаючись від одних учасників угод до інших. Тут велике значення набуває швидкість обігу грошей: чим швидше здійснюється оборот, тим менше потрібно грошей для обігу товарів. Відповідно швидкість обігу грошей важлива для регулювання маси грошей, необхідних для звернення.
Засіб обігу
У участю грошей як засобу обігу закладені можливості впливу на економічні відносини між продавцями і покупцями. Так, покупець товару попередньо повинен переконатися в тому, що споживча вартість пропонованого товару відповідає висунутим вимогам. Без дотримання цієї вимоги реалізація не здійснюється. Покупець піддає також контролю ціну пропонованого товару. При цьому враховуються рівень цін, співвідношення попиту і пропозиції по товару, наміченим до реалізації, а також рівень цін на товари, які можуть замінити запропонований товар. Розмір оплати придбаного товару може регулюватися сторонами, що беруть участь в реалізації (продавцем і покупцем) і відхилятися від спочатку запропонованої ціни. Зі свого боку продавець повинен переконатися в наявності коштів у покупця. Все це означає, що у функції засобу обігу гроші можуть використовуватися як інструмент взаємного контролю учасників угоди по реалізації товару.
Сукупний обсяг обороту, в якому беруть участь гроші у функції засобу обігу, відносно невеликий і складає лише частину обсягу сукупного грошового обороту.
При виконанні грошима функції засобу обігу та підтримці стабільності цін важливо, щоб обсяг платоспроможного попиту відповідав пропозиції товарів. Дотримання такої вимоги обумовлене прагненням запобігти затримці реалізації товарів у зв'язку з недостатністю коштів обігу, а також можливістю необгрунтованого зростання цін і впливом штучного перевищення платоспроможного попиту над пропозицією товарів.
Саме тому постачання обороту необхідної масою грошових знаків набуває великого значення. Однак рішення такого завдання пов'язане з чималими труднощами. Перш за все, наявні рекомендації з цього питання не дозволяють визначити дійсну потребу в грошах. Це відноситься до закону кількості грошей в обігу, який характеризує залежність потреби в готівці від обсягу реалізації товарів, сум платежів і швидкості обігу грошей. Правильна характеристика залежності потреби обороту в готівці виявляється недостатньою для конкретного розрахунку такої потреби, тим більше на майбутній період (див. детальніше про це далі). У рівній мірі такий розрахунок практично нездійсненний при застосуванні рівняння обміну.
У сучасних умовах визначити дійсну потребу в грошах складно з різних причин. Одна з них полягає в тому, що кордони готівково-грошового обігу і безготівкових розрахунків «розмиті». Так, підприємства здійснюють розрахунок готівкою в порівняно великих розмірах, і передбачити обсяг таких операцій складно. Поряд з цим розширюються грошові обороти населення за допомогою пластикових карток. Передбачати обсяг оборотів, здійснюваних за допомогою таких карток, замість обороту готівкових грошей дуже важко. Потрібно врахувати і те, що нерідко в Росії надходження готівки в обіг затримується, в тому числі і у зв'язку з платіжним кризою. Все це свідчить про доцільність заходів щодо поліпшення використання грошей при виконанні ними функції засобу обігу.
Засіб платежу
Широко використовуються гроші як засіб платежу. Таку функцію гроші виконують при наданні і погашенні грошових позичок, при платежах за придбані товари і надані послуги, при грошових взаєминах з фінансовими органами (податкові платежі, отримання коштів від фінансових органів), а також при погашенні заборгованості по заробітній платі та ін
Функцію засобу платежу виконують і готівка, головним чином у взаєминах, в яких беруть участь фізичні особи. Лише невелика частина платежів юридичних осіб (в основному на не дуже великі суми) проводиться готівкою. Проте переважна частина грошового обороту, в якому гроші виступають як засіб платежу, доводиться на безготівкові грошові розрахунки між юридичними особами і в певній частині в розрахунках фізичних осіб (перерахування коштів з вкладу в банку на сплату за комунальні послуги та ін).
При вчиненні деякої частини грошових оборотів у функції засобу платежу, на відміну від оборотів у функції засобу обігу, допускається застосування окрім російської валюти (рублів) іноземної валюти. Це відбувається, наприклад, при внеску громадянами готівкової інвалюти у вклади в банки і наступному одержанні з банку вкладених коштів. Порівняно часто здійснюються розрахунки в інвалюті при проведенні платежів по експортних і імпортних операціях, у випадку виникнення та погашення заборгованості у взаєминах з іноземними фірмами та державами.
Переважна маса платежів здійснюється при проведенні безготівкових розрахунків, в яких рух готівкових грошей заміщається кредитними операціями, що здійснюються в грошових одиницях.
Деяка частина взаємних платежів учасників грошового обороту відбувається на умовах заліку взаємних вимог, застосування якого сприяє прискорення погашення заборгованості учасників таких операцій та зменшує потребу обороту в грошах. При проведенні операцій в частині зачитуємо обороту не відбувається обороту грошей; в цій частині гроші служать мірою вартості і використовуються в якості одиниці рахунку. Лише незараховані суми перераховуються за допомогою грошей в функції засобу платежу.
Виконання грошима функції засобу платежу як у готівково-грошовому обороті, так і в безготівкових розрахунках не можна зводити до переміщення грошових коштів. Невіддільним елементом платежів є їх використання для регулювання відносин учасників таких операцій.
Розрахунки за придбані товарно-матеріальні цінності та надані послуги передбачає вчинення платежів за умови контролю платника за дотриманням постачальником умов договору.
В економічній літературі, особливо в роботах зарубіжних авторів, нерідко визнається виконання грошима в обороті лише однієї функції - засобу обігу замість двох функцій - засоби обігу і засобу платежу. При подібній позиції приймається до уваги схожість операцій з передачі грошей в оплату товарів і в оплату боргів. Так, при характеристиці однієї функції - засобу обігу - зазначається, що в ній виступають «... гроші, які використовуються для оплати товарів і послуг, а також для оплати боргів ». Іншими словами, функції засобу обігу і засобу платежу об'єднані в одній функції - засобу обігу. При цьому приймається до уваги схожість операцій з оплати товарів та оплату боргів. Прихильники такої позиції ігнорують те, що, незважаючи на наявність подібності операцій з оплати товарів та оплату боргів, між ними є істотні відмінності. Дійсно, при реалізації товару на умовах негайної його оплати між учасниками таких операцій не виникають кредитні відносини. Навпаки, при оплаті боргів між учасниками операцій існують кредитні відносини. Саме ці обставини, що враховують різний характер відносин між учасниками грошового обороту, обумовлюють обгрунтованість виділення в грошовому обігу двох функцій - засоби обігу і засобу платежу.
Засіб нагромадження
Гроші, безпосередньо не беруть участь в обороті, в тому числі у функціях засобу обігу і засобу платежу, утворюють грошові накопичення і виконують функцію засобу накопичення.
До складу грошових накопичень входять залишки готівкових грошей, що зберігаються в окремих громадян, а також залишки грошей на рахунках у банках. Утворення грошових накопичень окремих громадян обумовлено: перевищенням їхніх доходів над витратами, необхідністю створення резерву для майбутніх великих і сезонних витрат.
Наявність грошових накопичень дозволяє населенню використовувати їх у майбутні періоди для оплати товарів і погашення різних зобов'язань. Гроші у функції засобу накопичення складаються, окрім того, із залишків, що накопичуються підприємствами та організаціями на їх рахунках у банках.
Виконання грошима функції засобу накопичення є важливою передумовою розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюються в різних ланках господарства і у населення для надання позик підприємствам і організаціям інших ланок господарства і окремим громадянам. Виникаючі і систематично відновлювані кредитні відносини сприяють доцільному використанню ресурсів господарства, розвитку виробництва і більш повному задоволенню потреб населення. Такі народногосподарські результати використання грошей при виконанні ними функції засобу накопичення.
Зіставляючи різні види грошових накопичень, слід виділити накопичення готівкових грошей у населення. Практично у відношенні таких залишків відсутні будь-які обмеження в їх використанні для оплати товарів і зобов'язань. Це найбільш мобільний і ліквідний вид грошових накопичень. Тим більше що готівкові гроші служать законним платіжним засобом й обов'язкові до прийому в усі види платежів.
Трохи менші мобільність і ліквідність притаманні з різних причин залишками коштів юридичних і фізичних осіб на рахунках у банках. Що стосується використання таких коштів можуть виникнути при певних умовах деякі обмеження. Так, при недостатності коштів на розрахунковому рахунку підприємства для задоволення всіх претензій наявні кошти можуть використовуватися відповідно до встановленої черговості задоволення претензій, а не тільки за розпорядженням підприємства-власника рахунку. Тим не менше, не можна випустити з уваги, що залишки на рахунках в банках у певній мірі представляють собою не тільки накопичення грошей, але і вкладення коштів, що приносять дохід.
У зв'язку з цим слід зазначити, що гроші, вкладені в акції, облігації та інші цінні папери, являють собою вже не стільки накопичення грошей, скільки їх вкладення для одержання доходу.
Разом з тим гроші в функції засобу накопичення у вигляді найбільш мобільного та ліквідної їх частини, якими є готівкові гроші, з одного боку, не приносять доходу, з іншого (особливо в умовах інфляції) - схильні до небезпеки знецінення. Різні умови використання грошей у функції засобу накопичення передбачають необхідність певних зусиль щодо доцільного розміщення накопичених грошей.
При вирішенні проблеми доцільного розміщення грошових заощаджень приймається до уваги наступний комплекс вимог:
• можливість безперешкодного використання розміщених грошових коштів;
• надійність вкладень;
• мінімізація ризику;
• можливість отримання доходу від вкладень коштів.
Накопичення готівки в населення володіє таким важливим перевагою, як практично безперешкодна можливість їх використання для різних витрат. Це служить немалим спонукальним мотивом збільшення таких накопичень. Що стосується використання готівкових грошей, що перебувають у підприємств, існують певні обмеження. Вони полягають, перш за все, у встановленні граничної величини залишку готівки в касі. Крім того, підприємства можуть витрачати готівку гроші відповідно до їх цільового призначення. Проте залишки готівкових грошей не приносять доходу. Разом з тим в умовах інфляції існує значний ризик втрат у зв'язку зі знеціненням грошей. Все це підсилює зацікавленість у зменшенні залишку грошових коштів, в першу чергу в населення.
Прагнення до можливо більш швидкої витрати грошових заощаджень і зниження залишків готівки проявилися в застосуванні терміна «гарячі гроші», яких прагнуть позбутися. Чималими перевагами в порівнянні з залишками готівкових грошей мають вкладення коштів у кредитні установи, тим більше що вклади і депозити приносять дохід.
Таким вкладенням властиві й негативні риси. Зокрема, повна гарантія збереження внесків і депозитів відсутня у зв'язку з можливими втратами у випадках неспроможності кредитних установ. До того ж доходи за вкладами і депозитами не завжди компенсують знецінення грошової одиниці. У результаті знижується зацікавленість у приміщенні грошових заощаджень в кредитні установи. Зазначене відноситься багато в чому і до вкладень в цінні папери.
Одним з напрямів запобігання втрат від знецінення грошових заощаджень є їх використання для придбання майна та товарно-матеріальних цінностей. Тим не менш, такого застосування грошових заощаджень притаманні певні недоліки і, перш за все обмежена можливість швидкого використання для різних витрат коштів, вкладених у майно. Не можна також ігнорувати труднощі обгрунтованої оцінки майна при його придбанні, а також можливості його реалізації. До заходів запобігання втрат при зберіганні грошових накопичень належить їх вкладення в залишки вільно конвертованих валют. При уявній надійності вкладень заощаджень в інвалюту не можна упускати з уваги можливість втрат при змінах курсу, а також безприбуткової вкладень у готівкову інвалюту. До того ж не можна не враховувати, що вкладення грошових заощаджень у готівкову інвалюту представляють собою безвідсоткове надання коштів у позику країні - емітенту валюти.
Таким чином, краще використовувати грошові накопичення не як залишку готівки, а як різні вкладення з урахуванням особливостей кожного виду вкладень. За таких умов гроші нерідко перестають виконувати функцію засобу накопичення.
Незважаючи на відмінності функцій грошей, між ними існує взаємозв'язок і єдність, обумовлене сутністю грошей. Так, функція міри вартості реалізується у функціях засобу обігу і засобу платежу. Разом з тим гроші можуть поперемінно виконувати функції засобу обігу і засобу платежу, а також служити засобом накопичення. У свою чергу грошові накопичення можуть бути використані як засіб обігу і як засіб платежу.
Міжнародне платіжний засіб
Функція світових грошей виявляється у взаєминах між країнами або між юридичними і фізичними особами, які у різних країнах. У таких взаєминах гроші використовуються для оплати товарів, при здійсненні кредитних і деяких інших операцій. При застосуванні різними країнами повноцінних грошей, які мали власної вартістю, не виникали скільки-небудь серйозні ускладнення з їх використанням у міжнародних відносинах. Тут гроші окремих країн могли застосовуватися для розрахунків з іншими країнами, виходячи з дійсної вартості грошової одиниці кожної країни.
Коли ж був здійснений перехід до неповноцінних грошей, колишня практика виявилася недостатньо прийнятною. У нових умовах розрахунки між країнами стали проводитися за допомогою вільно конвертованих валют (долари США, ієни, німецькі марки тощо) або в таких міжнародних одиницях, як ЕКЮ, або з 1999 р. - євро.
Якщо ж платник, що знаходиться в Росії, має в своєму розпорядженні неконвертованій валютою, він може її обміняти на вільно конвертовану валюту за курсом, і при наявності дозволів здійснити перерахування в інші країни. Навпаки, при надходженні з-за кордону вільно конвертованої валюти вона зараховується на транзитний рахунок. З цього рахунку може бути проведена реалізація частини надійшла конвертованої валюти на місцеву валюту за курсом,, а при наявності дозволу можна використовувати частину валюти для розрахунків із закордонними кореспондентами. Це означає, що функцію світових грошей можуть виконувати грошові одиниці вільно конвертованих валют. Неконвертовані грошові одиниці таку функцію виконувати не можуть.
Грошова одиниця і її купівельна здатність
Необхідною передумовою успішного виконання грошима їх функцій у народному господарстві, їх застосування в діяльності підприємств, населення є стійка купівельна спроможність грошової одиниці.
При змінах купівельної спроможності грошової одиниці, що відбуваються з різних причин, в тому числі при непропорційному зміні цін різних товарів, погіршуються можливості виконання грошима функцій міри вартості, засобу обігу і платежу, а також накопичення. Це супроводжується послабленням ролі грошей у здійсненні еквівалентного обміну товарів, у процесах їх купівлі-продажу. Зниження купівельної спроможності грошової одиниці відбивається на погіршенні матеріального становища населення, що одержує стабільний дохід (зарплату, пенсії), на зниженні зацікавленості в накопиченні грошей і т.п. Тому для усунення подібних негативних наслідків виникає необхідність у різних економічних умовах, дієві заходи для досягнення стійкої купівельної спроможності грошової одиниці.
Разом з тим не слід стійкість купівельної спроможності грошової одиниці розуміти як щось незмінне, стале. Купівельна спроможність грошової одиниці схильна з різних причин систематичним більшим чи меншим змінам. Такі зміни можуть виникати під впливом відбуваються неоднакових змін вартості різних товарів, що реалізуються, співвідношень платоспроможного попиту та пропозиції в зв'язку з регулюючим впливом держави (акцизи, податки та інше), в залежності від змін курсу національної валюти, викликаних станом зовнішньоекономічних взаємин (активний чи пасивний торговельний і платіжний баланс), та ін
Крім того, на зміни купівельної спроможності грошової одиниці можуть вплинути і обставини, пов'язані з умов розвитку економіки, включаючи особливості грошової системи і проводяться в ній зміни.
Заходи, спрямовані на підтримку стабільності грошової одиниці, були різними, вони залежали від розвитку економіки і особливостей функціонування грошей.
Досить звернути увагу на те, що купівельна спроможність грошової одиниці може змінюватись як при застосуванні не розмінних на золото грошей, так і коли в обороті використовуються повноцінні або розмінні на золото гроші.
Купівельна спроможність золотий грошової одиниці могла змінюватися під впливом зміни вартості золота. У XVI-XVII ст., Коли в обіг надійшло дешеве золото з західної півкулі, відбулося зниження купівельної спроможності грошової одиниці. У подібній ситуації причина зростання цін полягала у зменшенні вартості золота.
При застосуванні золотий грошової одиниці вплив держави на величину її купівельної спроможності мало порівняно мало. З одного боку, держава стежило за відповідністю фактичної ваги золотих монет їх встановленим вазі, чому сприяв контроль за чеканкою монет. З іншого боку, держава приймала заходи щодо забезпечення безперешкодного обміну паперових грошових знаків на золото. Держава мало вплив на курс національної валюти, у тому числі і за допомогою регулювання експортно-імпортних та інших зовнішньоекономічних відносин.
Що ж стосується регулювання маси грошей в обороті, то в подібних умовах необхідність в таких заходах була вкрай обмежена, оскільки гроші, котрі володіли власною вартістю, безперешкодно йшли з обороту в накопичення і при необхідності поверталися з накопичення в оборот.
Значно зростає значення державного регулювання маси грошей в обороті при застосуванні не розмінних на золото грошових знаків і при широкому розвитку безготівкового грошового обороту. Це обумовлено багато в чому тим, що при втраті безпосереднього зв'язку грошової одиниці із золотом з'явилися можливості надмірного збільшення маси грошей в обороті з усіма наслідками, що випливають з цього небажаними наслідками, у тому числі у вигляді виникнення підвищеного платоспроможного попиту, що відбивалося, за інших рівних умов, на знеціненні грошової одиниці, зниження її купівельної спроможності.
Вплив держави на грошовий оборот може проявлятися у вигляді системи заходів з регулювання маси грошей в інтересах запобігання можливих негативних наслідків надмірного збільшення грошової маси, включаючи зростання платоспроможного попиту і зниження купівельної спроможності грошової одиниці. Разом з тим держава має можливість здійснити різні заходи, спрямовані на усунення вже сформованих негативних наслідків знецінення грошової одиниці.
В умовах, коли в готівково-грошовому і безготівковому оборотах функціонують, як правило, кредитні гроші, існує реальність використання можливостей кредитної системи щодо обмеження обсягу грошової маси в інтересах підтримки стійкості грошової одиниці.
У цьому плані важливо, що право емісії готівкових грошей, як уже зазначалося, надається тільки Центральному банку РФ, а можливості розширення кредитування комерційними банками регулюються за допомогою різних заходів, включаючи дотримання нормативу достатності власного капіталу банку, обов'язкове резервування кожним комерційним банком певних, досить значних сум у Центральному банку РФ і ін
В умовах економічної нестабільності здійснюється досить жорстка грошово-кредитна політика, яка покликана поряд з іншими завданнями сприяти стабільності грошової одиниці, в тому числі і з допомогою обмеження обсягу грошової маси.
Прагнення до обмеження величини грошової маси в господарстві нерідко пов'язується із завданням запобігання інфляції. Така позиція виходить з визнання інфляції процесом, причини якого відносяться головним чином до сфери грошового обороту. Зокрема, мається на увазі, що наявність надлишкової маси грошей в обороті приводить до необгрунтованого збільшення платоспроможного попиту, що сприяє зростанню цін. Тому нерідко визнається наступний факт: найважливішим заходом щодо подолання інфляції може з'явитися зменшення грошової маси в обігу.
Подібний захід дійсно відображається на обмеженні зростання цін і відповідно на зниженні темпів інфляції. Однак у подібних ситуаціях виникають і негативні наслідки у вигляді утворення великої заборгованості з видачі зарплати, пенсії і т.п.
Така заборгованість свідчить про наявність прихованої чи пригніченою інфляції, не обліковується існуючою інформацією про рівень інфляції, а також характеризує погіршення матеріального становища набувачів таких коштів.
Заходи щодо штучного зменшення маси грошей в обороті супроводжуються й іншими негативними результатами. При обмеженому обсязі грошової маси учасники грошового обороту знаходять можливості застосування таких способів розрахунку між собою, в яких можна обійтися без грошового обороту.
Як зазначалося раніше, у господарській практиці РФ широкий розвиток отримали розрахунки із застосуванням бартеру, заліку, векселів. Використання таких способів розрахунку стикається з чималими труднощами. Наприклад, воно призводить до того, що сторона, яка має особливо гостру потребу у відповідних матеріальних ресурсах, вимушена погодитися на проведення операцій за підвищеною ціною, що негативно впливає на діяльність покупця.
Все це свідчить про зниження ролі грошей при здійсненні розрахунків без грошового обороту, про доцільність коректування грошово-кредитної політики держави щодо подолання цих негативних наслідків, в тому числі спрощення умов розрахунків з реалізації продукції, що супроводжуються деяким зростанням виробництва, запобігання необгрунтованого зростання цін по певному колу розрахункових операцій (бартер, залік, векселі).
Висновок
Вивчення грошей і відповідних інститутів, які використовують у своїй роботі складні прийоми і методи, показало величезну роль грошової емісії, а також визначальний вплив політичних та соціальних факторів на грошову сферу. Ці два висновки дозволяють правильно оцінити ту роль, яку покликані відігравати в економіці гроші, а крім того, скласти вірне уявлення, що можна і що не можна від них вимагати.
Серед громадськості поширена думка, що грошові проблеми пов'язані виключно з емісією банкнот. Якщо ж ми належним чином проаналізуємо роботу комерційних банків, то, навпаки, прийдемо до висновку, що емісія обумовлена їхньою діяльністю. Одночасно цим пояснюються цілі і прийоми кредитної політики, спрямованої на регулювання розміру емісії для підтримки економічної рівноваги. Проте проведення в життя такої політики дуже важко з двох причин: з одного боку, коливання обсягу грошової маси, і зокрема її збільшення, може призвести до різних наслідків, не обов'язково негативним, з іншого - дії державних органів повинні розрізнятися залежно від активної або пасивної ролі грошової емісії в досягненні економічної рівноваги.
Зростання грошової маси може всього лише супроводжувати збільшення національного продукту, яке виражається у фізичних величинах. Щоб виплачувати більш високу заробітну плату, отримувати все більші доходи, укладати торгові угоди на все більш великі суми, потрібно більше грошей. Значить, успішний розвиток національної економіки саме по собі визначає необхідність нової емісії. Причиною збільшення грошового обігу можуть бути також зміни в поведінці індивідуумів, наприклад, коли вони прагнуть накопичувати гроші. У такому випадку доводиться випускати більше грошових знаків; щоб компенсувати вилучення з грошового обігу тезавріруемой. Готівки, банкам доводиться випускати додаткові платіжні засоби, необхідні для видачі заробітної плати та обслуговування комерційних угод. Тоді загальна кількість грошових знаків збільшується, але вони звертаються повільніше, оскільки власники зберігають їх у себе більше часу і в більшій кількості, так що економічна рівновага дотримується без підвищення цін.
Коли емісія грошей лише забезпечує потреби в платіжних засобах, зумовлені підвищенням цін, яке не пов'язане з грошовими факторами, дії державних органів повинні бути направлені на усунення негативних чинників, що впливають на ціноутворення, з тим щоб зміцнити основи економічної рівноваги. У такому разі державна політика повинна бути спрямована насамперед на стримування зростання банківських кредитів; але щоб уникнути кризових явищ, які завжди можуть мати місце, необхідно розподіляти фінансовий тягар в найбільш прийнятною для всього населення формі і компенсувати збільшення собівартості продукції шляхом підвищення ефективності методів, використовуваних в різних сферах державної діяльності. Це, звичайно, веде до глибоких перетворень у функціонуванні економіки.
Подібний аналіз відповідає умовам, які характерні, зокрема, для Франції, де відбуваються значні зміни в сфері виробництва. Коливання цін на нафту і курсу долара, який як і раніше лідирує в міжнародних розрахунках, викликають глибокі потрясіння і протиріччя, які ускладнюють проведення політики підтримки економічної рівноваги.
Прагнення до стабільності грошей - це не просто турбота про наведення порядку в бухгалтерському обліку, яка може здатися дріб'язкової; адже під оманливою оболонкою інфляції криється серйозне погіршення економічної ситуації. Для суспільства в цілому інфляція загрожує втратою капіталів (наприклад, швидке скорочення валютних резервів, знецінення капіталу підприємств); що ж до населення, то вона призводить до невиправданого зубожіння одних і до незаслуженого збагачення інших, тому інфляція може викликати занепад ділової активності та соціальні конфлікти.
Для збереження стабільних грошей від нації потрібно чітке розуміння невирішених проблем і готовність докласти зусиль для їх вирішення. Коли ми ставимо певні завдання, кожен з нас усвідомлює необхідність докладання особистих зусиль. Але і методичне управління державою також пред'являє певні вимоги. Коли політичні, соціальні та економічні цілі визначені, державні органи покликані відігравати двояку роль - діяти і переконувати. Керівництво країни виявляє свою волю, приймаючи рішення про державні витрати, оподаткування, ціни, заробітної плати, зовнішньої торгівлі. Деякі рішення непопулярні, оскільки мають примусовий характер, Тому, щоб добитися максимальної підтримки населення, уряд зобов'язаний не тільки справедливо розподіляти фінансовий тягар, а й пояснювати сенс намічених цілей, показувати необхідність їх досягнення і видобуту з цього вигоду,
Для підтримки високого рівня економічної активності та соціального прогресу протягом тривалого часу суспільство потребує стабільної грошової одиниці, у своєчасному і нормальному кредитуванні. Дії уряду, спрямовані на досягнення зазначених цілей, тим більше будуть вселяти довіру економічним агентам, що більш явною буде необхідність у підтримці суворої фінансової дисципліни. У такому випадку інфляційні очікування почнуть зникати. У цьому полягав сенс режиму золотого стандарту; цим же зумовлено прагнення зберегти паритет національної валюти. У деяких країнах, наприклад у ФРН, з цією ж метою була гарантована незалежність Центрального банку з тим, щоб заходи в області грошової політики приймалися незалежно від політичних рішень. Хоча гроші і кредит є необхідними елементами економіки, стимулюючими її розвиток, ми не можемо вимагати від них більше, ніж вони можуть дати. Яким би розумним і ефективним ні був розподіл фінансових коштів, воно не може звільнити нас від необхідності робити певний вибір і докладати значних зусиль; занадто щедре кредитування здатне призвести лише до розладу економіки.
Список використаної літератури
1. К. Маркс "Капітал", том 1, 1930. Радаєв В.В. "Політична економія", 1988р. М.К. Букіна «Гроші, банки, валюта» нарис.
2. Едвін Дж.Долан «Мікроекономіка», С-П, 1994.
3. Едвін Дж.Долан «Макроекономіка», С-П, 1994.
4. Едвін Дж.Долан «Гроші, банки і кредитно-грошова політика», С-П, 1994.
5. «Курс економічної теорії» під загальною редакцією проф. Чепура М.І. проф. Кисельової Є.А. - Кіров 1994.
Гроші, безпосередньо не беруть участь в обороті, в тому числі у функціях засобу обігу і засобу платежу, утворюють грошові накопичення і виконують функцію засобу накопичення.
До складу грошових накопичень входять залишки готівкових грошей, що зберігаються в окремих громадян, а також залишки грошей на рахунках у банках. Утворення грошових накопичень окремих громадян обумовлено: перевищенням їхніх доходів над витратами, необхідністю створення резерву для майбутніх великих і сезонних витрат.
Наявність грошових накопичень дозволяє населенню використовувати їх у майбутні періоди для оплати товарів і погашення різних зобов'язань. Гроші у функції засобу накопичення складаються, окрім того, із залишків, що накопичуються підприємствами та організаціями на їх рахунках у банках.
Виконання грошима функції засобу накопичення є важливою передумовою розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюються в різних ланках господарства і у населення для надання позик підприємствам і організаціям інших ланок господарства і окремим громадянам. Виникаючі і систематично відновлювані кредитні відносини сприяють доцільному використанню ресурсів господарства, розвитку виробництва і більш повному задоволенню потреб населення. Такі народногосподарські результати використання грошей при виконанні ними функції засобу накопичення.
Зіставляючи різні види грошових накопичень, слід виділити накопичення готівкових грошей у населення. Практично у відношенні таких залишків відсутні будь-які обмеження в їх використанні для оплати товарів і зобов'язань. Це найбільш мобільний і ліквідний вид грошових накопичень. Тим більше що готівкові гроші служать законним платіжним засобом й обов'язкові до прийому в усі види платежів.
Трохи менші мобільність і ліквідність притаманні з різних причин залишками коштів юридичних і фізичних осіб на рахунках у банках. Що стосується використання таких коштів можуть виникнути при певних умовах деякі обмеження. Так, при недостатності коштів на розрахунковому рахунку підприємства для задоволення всіх претензій наявні кошти можуть використовуватися відповідно до встановленої черговості задоволення претензій, а не тільки за розпорядженням підприємства-власника рахунку. Тим не менше, не можна випустити з уваги, що залишки на рахунках в банках у певній мірі представляють собою не тільки накопичення грошей, але і вкладення коштів, що приносять дохід.
У зв'язку з цим слід зазначити, що гроші, вкладені в акції, облігації та інші цінні папери, являють собою вже не стільки накопичення грошей, скільки їх вкладення для одержання доходу.
Разом з тим гроші в функції засобу накопичення у вигляді найбільш мобільного та ліквідної їх частини, якими є готівкові гроші, з одного боку, не приносять доходу, з іншого (особливо в умовах інфляції) - схильні до небезпеки знецінення. Різні умови використання грошей у функції засобу накопичення передбачають необхідність певних зусиль щодо доцільного розміщення накопичених грошей.
При вирішенні проблеми доцільного розміщення грошових заощаджень приймається до уваги наступний комплекс вимог:
• можливість безперешкодного використання розміщених грошових коштів;
• надійність вкладень;
• мінімізація ризику;
• можливість отримання доходу від вкладень коштів.
Накопичення готівки в населення володіє таким важливим перевагою, як практично безперешкодна можливість їх використання для різних витрат. Це служить немалим спонукальним мотивом збільшення таких накопичень. Що стосується використання готівкових грошей, що перебувають у підприємств, існують певні обмеження. Вони полягають, перш за все, у встановленні граничної величини залишку готівки в касі. Крім того, підприємства можуть витрачати готівку гроші відповідно до їх цільового призначення. Проте залишки готівкових грошей не приносять доходу. Разом з тим в умовах інфляції існує значний ризик втрат у зв'язку зі знеціненням грошей. Все це підсилює зацікавленість у зменшенні залишку грошових коштів, в першу чергу в населення.
Прагнення до можливо більш швидкої витрати грошових заощаджень і зниження залишків готівки проявилися в застосуванні терміна «гарячі гроші», яких прагнуть позбутися. Чималими перевагами в порівнянні з залишками готівкових грошей мають вкладення коштів у кредитні установи, тим більше що вклади і депозити приносять дохід.
Таким вкладенням властиві й негативні риси. Зокрема, повна гарантія збереження внесків і депозитів відсутня у зв'язку з можливими втратами у випадках неспроможності кредитних установ. До того ж доходи за вкладами і депозитами не завжди компенсують знецінення грошової одиниці. У результаті знижується зацікавленість у приміщенні грошових заощаджень в кредитні установи. Зазначене відноситься багато в чому і до вкладень в цінні папери.
Одним з напрямів запобігання втрат від знецінення грошових заощаджень є їх використання для придбання майна та товарно-матеріальних цінностей. Тим не менш, такого застосування грошових заощаджень притаманні певні недоліки і, перш за все обмежена можливість швидкого використання для різних витрат коштів, вкладених у майно. Не можна також ігнорувати труднощі обгрунтованої оцінки майна при його придбанні, а також можливості його реалізації. До заходів запобігання втрат при зберіганні грошових накопичень належить їх вкладення в залишки вільно конвертованих валют. При уявній надійності вкладень заощаджень в інвалюту не можна упускати з уваги можливість втрат при змінах курсу, а також безприбуткової вкладень у готівкову інвалюту. До того ж не можна не враховувати, що вкладення грошових заощаджень у готівкову інвалюту представляють собою безвідсоткове надання коштів у позику країні - емітенту валюти.
Таким чином, краще використовувати грошові накопичення не як залишку готівки, а як різні вкладення з урахуванням особливостей кожного виду вкладень. За таких умов гроші нерідко перестають виконувати функцію засобу накопичення.
Незважаючи на відмінності функцій грошей, між ними існує взаємозв'язок і єдність, обумовлене сутністю грошей. Так, функція міри вартості реалізується у функціях засобу обігу і засобу платежу. Разом з тим гроші можуть поперемінно виконувати функції засобу обігу і засобу платежу, а також служити засобом накопичення. У свою чергу грошові накопичення можуть бути використані як засіб обігу і як засіб платежу.
Міжнародне платіжний засіб
Функція світових грошей виявляється у взаєминах між країнами або між юридичними і фізичними особами, які у різних країнах. У таких взаєминах гроші використовуються для оплати товарів, при здійсненні кредитних і деяких інших операцій. При застосуванні різними країнами повноцінних грошей, які мали власної вартістю, не виникали скільки-небудь серйозні ускладнення з їх використанням у міжнародних відносинах. Тут гроші окремих країн могли застосовуватися для розрахунків з іншими країнами, виходячи з дійсної вартості грошової одиниці кожної країни.
Коли ж був здійснений перехід до неповноцінних грошей, колишня практика виявилася недостатньо прийнятною. У нових умовах розрахунки між країнами стали проводитися за допомогою вільно конвертованих валют (долари США, ієни, німецькі марки тощо) або в таких міжнародних одиницях, як ЕКЮ, або з 1999 р. - євро.
Якщо ж платник, що знаходиться в Росії, має в своєму розпорядженні неконвертованій валютою, він може її обміняти на вільно конвертовану валюту за курсом, і при наявності дозволів здійснити перерахування в інші країни. Навпаки, при надходженні з-за кордону вільно конвертованої валюти вона зараховується на транзитний рахунок. З цього рахунку може бути проведена реалізація частини надійшла конвертованої валюти на місцеву валюту за курсом,, а при наявності дозволу можна використовувати частину валюти для розрахунків із закордонними кореспондентами. Це означає, що функцію світових грошей можуть виконувати грошові одиниці вільно конвертованих валют. Неконвертовані грошові одиниці таку функцію виконувати не можуть.
Грошова одиниця і її купівельна здатність
Необхідною передумовою успішного виконання грошима їх функцій у народному господарстві, їх застосування в діяльності підприємств, населення є стійка купівельна спроможність грошової одиниці.
При змінах купівельної спроможності грошової одиниці, що відбуваються з різних причин, в тому числі при непропорційному зміні цін різних товарів, погіршуються можливості виконання грошима функцій міри вартості, засобу обігу і платежу, а також накопичення. Це супроводжується послабленням ролі грошей у здійсненні еквівалентного обміну товарів, у процесах їх купівлі-продажу. Зниження купівельної спроможності грошової одиниці відбивається на погіршенні матеріального становища населення, що одержує стабільний дохід (зарплату, пенсії), на зниженні зацікавленості в накопиченні грошей і т.п. Тому для усунення подібних негативних наслідків виникає необхідність у різних економічних умовах, дієві заходи для досягнення стійкої купівельної спроможності грошової одиниці.
Разом з тим не слід стійкість купівельної спроможності грошової одиниці розуміти як щось незмінне, стале. Купівельна спроможність грошової одиниці схильна з різних причин систематичним більшим чи меншим змінам. Такі зміни можуть виникати під впливом відбуваються неоднакових змін вартості різних товарів, що реалізуються, співвідношень платоспроможного попиту та пропозиції в зв'язку з регулюючим впливом держави (акцизи, податки та інше), в залежності від змін курсу національної валюти, викликаних станом зовнішньоекономічних взаємин (активний чи пасивний торговельний і платіжний баланс), та ін
Крім того, на зміни купівельної спроможності грошової одиниці можуть вплинути і обставини, пов'язані з умов розвитку економіки, включаючи особливості грошової системи і проводяться в ній зміни.
Заходи, спрямовані на підтримку стабільності грошової одиниці, були різними, вони залежали від розвитку економіки і особливостей функціонування грошей.
Досить звернути увагу на те, що купівельна спроможність грошової одиниці може змінюватись як при застосуванні не розмінних на золото грошей, так і коли в обороті використовуються повноцінні або розмінні на золото гроші.
Купівельна спроможність золотий грошової одиниці могла змінюватися під впливом зміни вартості золота. У XVI-XVII ст., Коли в обіг надійшло дешеве золото з західної півкулі, відбулося зниження купівельної спроможності грошової одиниці. У подібній ситуації причина зростання цін полягала у зменшенні вартості золота.
При застосуванні золотий грошової одиниці вплив держави на величину її купівельної спроможності мало порівняно мало. З одного боку, держава стежило за відповідністю фактичної ваги золотих монет їх встановленим вазі, чому сприяв контроль за чеканкою монет. З іншого боку, держава приймала заходи щодо забезпечення безперешкодного обміну паперових грошових знаків на золото. Держава мало вплив на курс національної валюти, у тому числі і за допомогою регулювання експортно-імпортних та інших зовнішньоекономічних відносин.
Що ж стосується регулювання маси грошей в обороті, то в подібних умовах необхідність в таких заходах була вкрай обмежена, оскільки гроші, котрі володіли власною вартістю, безперешкодно йшли з обороту в накопичення і при необхідності поверталися з накопичення в оборот.
Значно зростає значення державного регулювання маси грошей в обороті при застосуванні не розмінних на золото грошових знаків і при широкому розвитку безготівкового грошового обороту. Це обумовлено багато в чому тим, що при втраті безпосереднього зв'язку грошової одиниці із золотом з'явилися можливості надмірного збільшення маси грошей в обороті з усіма наслідками, що випливають з цього небажаними наслідками, у тому числі у вигляді виникнення підвищеного платоспроможного попиту, що відбивалося, за інших рівних умов, на знеціненні грошової одиниці, зниження її купівельної спроможності.
Вплив держави на грошовий оборот може проявлятися у вигляді системи заходів з регулювання маси грошей в інтересах запобігання можливих негативних наслідків надмірного збільшення грошової маси, включаючи зростання платоспроможного попиту і зниження купівельної спроможності грошової одиниці. Разом з тим держава має можливість здійснити різні заходи, спрямовані на усунення вже сформованих негативних наслідків знецінення грошової одиниці.
В умовах, коли в готівково-грошовому і безготівковому оборотах функціонують, як правило, кредитні гроші, існує реальність використання можливостей кредитної системи щодо обмеження обсягу грошової маси в інтересах підтримки стійкості грошової одиниці.
У цьому плані важливо, що право емісії готівкових грошей, як уже зазначалося, надається тільки Центральному банку РФ, а можливості розширення кредитування комерційними банками регулюються за допомогою різних заходів, включаючи дотримання нормативу достатності власного капіталу банку, обов'язкове резервування кожним комерційним банком певних, досить значних сум у Центральному банку РФ і ін
В умовах економічної нестабільності здійснюється досить жорстка грошово-кредитна політика, яка покликана поряд з іншими завданнями сприяти стабільності грошової одиниці, в тому числі і з допомогою обмеження обсягу грошової маси.
Прагнення до обмеження величини грошової маси в господарстві нерідко пов'язується із завданням запобігання інфляції. Така позиція виходить з визнання інфляції процесом, причини якого відносяться головним чином до сфери грошового обороту. Зокрема, мається на увазі, що наявність надлишкової маси грошей в обороті приводить до необгрунтованого збільшення платоспроможного попиту, що сприяє зростанню цін. Тому нерідко визнається наступний факт: найважливішим заходом щодо подолання інфляції може з'явитися зменшення грошової маси в обігу.
Подібний захід дійсно відображається на обмеженні зростання цін і відповідно на зниженні темпів інфляції. Однак у подібних ситуаціях виникають і негативні наслідки у вигляді утворення великої заборгованості з видачі зарплати, пенсії і т.п.
Така заборгованість свідчить про наявність прихованої чи пригніченою інфляції, не обліковується існуючою інформацією про рівень інфляції, а також характеризує погіршення матеріального становища набувачів таких коштів.
Заходи щодо штучного зменшення маси грошей в обороті супроводжуються й іншими негативними результатами. При обмеженому обсязі грошової маси учасники грошового обороту знаходять можливості застосування таких способів розрахунку між собою, в яких можна обійтися без грошового обороту.
Як зазначалося раніше, у господарській практиці РФ широкий розвиток отримали розрахунки із застосуванням бартеру, заліку, векселів. Використання таких способів розрахунку стикається з чималими труднощами. Наприклад, воно призводить до того, що сторона, яка має особливо гостру потребу у відповідних матеріальних ресурсах, вимушена погодитися на проведення операцій за підвищеною ціною, що негативно впливає на діяльність покупця.
Все це свідчить про зниження ролі грошей при здійсненні розрахунків без грошового обороту, про доцільність коректування грошово-кредитної політики держави щодо подолання цих негативних наслідків, в тому числі спрощення умов розрахунків з реалізації продукції, що супроводжуються деяким зростанням виробництва, запобігання необгрунтованого зростання цін по певному колу розрахункових операцій (бартер, залік, векселі).
Висновок
Вивчення грошей і відповідних інститутів, які використовують у своїй роботі складні прийоми і методи, показало величезну роль грошової емісії, а також визначальний вплив політичних та соціальних факторів на грошову сферу. Ці два висновки дозволяють правильно оцінити ту роль, яку покликані відігравати в економіці гроші, а крім того, скласти вірне уявлення, що можна і що не можна від них вимагати.
Серед громадськості поширена думка, що грошові проблеми пов'язані виключно з емісією банкнот. Якщо ж ми належним чином проаналізуємо роботу комерційних банків, то, навпаки, прийдемо до висновку, що емісія обумовлена їхньою діяльністю. Одночасно цим пояснюються цілі і прийоми кредитної політики, спрямованої на регулювання розміру емісії для підтримки економічної рівноваги. Проте проведення в життя такої політики дуже важко з двох причин: з одного боку, коливання обсягу грошової маси, і зокрема її збільшення, може призвести до різних наслідків, не обов'язково негативним, з іншого - дії державних органів повинні розрізнятися залежно від активної або пасивної ролі грошової емісії в досягненні економічної рівноваги.
Зростання грошової маси може всього лише супроводжувати збільшення національного продукту, яке виражається у фізичних величинах. Щоб виплачувати більш високу заробітну плату, отримувати все більші доходи, укладати торгові угоди на все більш великі суми, потрібно більше грошей. Значить, успішний розвиток національної економіки саме по собі визначає необхідність нової емісії. Причиною збільшення грошового обігу можуть бути також зміни в поведінці індивідуумів, наприклад, коли вони прагнуть накопичувати гроші. У такому випадку доводиться випускати більше грошових знаків; щоб компенсувати вилучення з грошового обігу тезавріруемой. Готівки, банкам доводиться випускати додаткові платіжні засоби, необхідні для видачі заробітної плати та обслуговування комерційних угод. Тоді загальна кількість грошових знаків збільшується, але вони звертаються повільніше, оскільки власники зберігають їх у себе більше часу і в більшій кількості, так що економічна рівновага дотримується без підвищення цін.
Коли емісія грошей лише забезпечує потреби в платіжних засобах, зумовлені підвищенням цін, яке не пов'язане з грошовими факторами, дії державних органів повинні бути направлені на усунення негативних чинників, що впливають на ціноутворення, з тим щоб зміцнити основи економічної рівноваги. У такому разі державна політика повинна бути спрямована насамперед на стримування зростання банківських кредитів; але щоб уникнути кризових явищ, які завжди можуть мати місце, необхідно розподіляти фінансовий тягар в найбільш прийнятною для всього населення формі і компенсувати збільшення собівартості продукції шляхом підвищення ефективності методів, використовуваних в різних сферах державної діяльності. Це, звичайно, веде до глибоких перетворень у функціонуванні економіки.
Подібний аналіз відповідає умовам, які характерні, зокрема, для Франції, де відбуваються значні зміни в сфері виробництва. Коливання цін на нафту і курсу долара, який як і раніше лідирує в міжнародних розрахунках, викликають глибокі потрясіння і протиріччя, які ускладнюють проведення політики підтримки економічної рівноваги.
Прагнення до стабільності грошей - це не просто турбота про наведення порядку в бухгалтерському обліку, яка може здатися дріб'язкової; адже під оманливою оболонкою інфляції криється серйозне погіршення економічної ситуації. Для суспільства в цілому інфляція загрожує втратою капіталів (наприклад, швидке скорочення валютних резервів, знецінення капіталу підприємств); що ж до населення, то вона призводить до невиправданого зубожіння одних і до незаслуженого збагачення інших, тому інфляція може викликати занепад ділової активності та соціальні конфлікти.
Для збереження стабільних грошей від нації потрібно чітке розуміння невирішених проблем і готовність докласти зусиль для їх вирішення. Коли ми ставимо певні завдання, кожен з нас усвідомлює необхідність докладання особистих зусиль. Але і методичне управління державою також пред'являє певні вимоги. Коли політичні, соціальні та економічні цілі визначені, державні органи покликані відігравати двояку роль - діяти і переконувати. Керівництво країни виявляє свою волю, приймаючи рішення про державні витрати, оподаткування, ціни, заробітної плати, зовнішньої торгівлі. Деякі рішення непопулярні, оскільки мають примусовий характер, Тому, щоб добитися максимальної підтримки населення, уряд зобов'язаний не тільки справедливо розподіляти фінансовий тягар, а й пояснювати сенс намічених цілей, показувати необхідність їх досягнення і видобуту з цього вигоду,
Для підтримки високого рівня економічної активності та соціального прогресу протягом тривалого часу суспільство потребує стабільної грошової одиниці, у своєчасному і нормальному кредитуванні. Дії уряду, спрямовані на досягнення зазначених цілей, тим більше будуть вселяти довіру економічним агентам, що більш явною буде необхідність у підтримці суворої фінансової дисципліни. У такому випадку інфляційні очікування почнуть зникати. У цьому полягав сенс режиму золотого стандарту; цим же зумовлено прагнення зберегти паритет національної валюти. У деяких країнах, наприклад у ФРН, з цією ж метою була гарантована незалежність Центрального банку з тим, щоб заходи в області грошової політики приймалися незалежно від політичних рішень. Хоча гроші і кредит є необхідними елементами економіки, стимулюючими її розвиток, ми не можемо вимагати від них більше, ніж вони можуть дати. Яким би розумним і ефективним ні був розподіл фінансових коштів, воно не може звільнити нас від необхідності робити певний вибір і докладати значних зусиль; занадто щедре кредитування здатне призвести лише до розладу економіки.
Список використаної літератури
1. К. Маркс "Капітал", том 1, 1930. Радаєв В.В. "Політична економія", 1988р. М.К. Букіна «Гроші, банки, валюта» нарис.
2. Едвін Дж.Долан «Мікроекономіка», С-П, 1994.
3. Едвін Дж.Долан «Макроекономіка», С-П, 1994.
4. Едвін Дж.Долан «Гроші, банки і кредитно-грошова політика», С-П, 1994.
5. «Курс економічної теорії» під загальною редакцією проф. Чепура М.І. проф. Кисельової Є.А. - Кіров 1994.