1. Походження грошей та їх функції
З появою першого великого суспільного поділу праці - виділенням скотарства та землеробства - відбувся перехід від випадкового обміну до регулярного, а з витісненням суспільної власності приватною власністю обмін між громадами поступився місцем індивідуальному обміну. Спочатку різноманітні продукти скотарства і землеробства безпосередньо обмінювалися один на одного. Такому обміну відповідала повна або розгорнута, форма вартості, при якій кожен товар виражав свою вартість в численних товари-еквівалентах, наприклад, вартість хліба виражалася і в м'ясі, і в олії, і в вовни і т.д.
У міру зростання товарного виробництва і розвитку обміну з усього товарного світу почали виділятися окремі товари, що ставали головними предметами обміну та інших угод. З плином часу всі члени суспільства стали виражати вартість своїх товарів в якому-небудь одному товарі, який, таким чином перетворювався на загальний еквівалент. Тим самим на зміну розгорнутій формі вартості прийшла загальна форма вартості. При цій формі безліч еквівалентів, що існували раніше, було витіснене одним еквівалентом, в якому однаково виражалася вартість усіх товарів. Однак роль загального еквівалента ще не закріпилася відразу виключно за даним товаром, але виконувалася поперемінно то одним, то іншим товаром. Наприклад, у древній Ірландії в якості загального еквівалента виступали то бики, то мішки ячмінного зерна.
У результаті подальшого розвитку обміну з двох або кількох товарів, що грали поперемінно роль загального еквівалента, виділився один товар, що став грати цю роль вже постійно. Так виникла грошова форма вартості, що відрізняється від загальної тим, що при ній суспільна функція загального еквівалента зрослася з натуральної формою одного єдиного товару, стала його суспільної монополією. Той товар, з яким у силу суспільного звичаю зрослася роль загального еквівалента, є гроші.
Залежно від конкретних історичних умов роль грошей у різних народів і в різні епохи виконувалася різними товарами. Зазвичай в якості загального еквівалента виступав або той товар, який служив головним предметом ввезення ззовні, або ж той товар, який служив головним предметом тубільного відчужуваного майна, тобто був найважливішим предметом обміну та інших угод (дарувань, сплати данини і т.п.).
З причини великої ролі, яку скотарство відігравало в господарському житті первісного суспільства, одним з перших грошових товарів була худоба.
В "Іліаді" Гомера худобу неодноразово згадується в якості загального еквівалента. Наприклад, мідне зброю Діомеда оцінюється в 9 биків, а золоті обладунки Главку - в 100 биків, майстерна рабиня - в 4 бика, мідний триніжок - в 12 биків і т.д.
Численні сліди тієї епохи, коли худобу грав роль грошей, збереглися у мовах різних народів. Так, латинське слово "пекунія", що означає гроші, походить від слова "пекус", тобто худобу. У стародавніх слов'ян худобу також грав роль грошей, а поняття грошей довгий час виражалося словом "худобу". Навіть в XI-XII ст., Коли роль грошей вже виконували метали, скарбниця київських князів називалася "скотаркою", а князівський скарбник - "скотарем". Вихваляючи багатство і щедрість Володимира Мономаха, митрополит Никифор писав йому: "Але скотарка твоя по божої благодаті неоскудну є, невичерпна, - раздаваема і не оскудеема".
Крім худоби, первісними грошима служили й інші товари, різні у різних народів. Серед них досить широке розповсюдження мали хутра і шкіри, цінні раковини - каурі, чай, сіль та ін
З виникненням другого великого суспільного поділу праці - відокремленням ремесла від землеробства - роль грошей переходить від худоби та інших товарів до металів. Мідь і бронза були першими металами, що служили матеріалом для виробництва землеробських і ремісничих знарядь, а також зброї та речей домашнього вжитку. Ставши в силу цього грати велику роль в обміні, метали перетворилися на загальний еквівалент - гроші. Надалі роль грошей переходить до благородних металів - срібла і золота.
Причиною того, що, в кінцевому рахунку, всі інші товари як грошей були витіснені золотом і сріблом, з'явилися ті властивості благородних металів, які роблять їх найбільш придатними для виконання функцій грошей. До числа цих властивостей відносяться:
1) однорідність - два шматки золота або срібла однакової ваги нічим не відрізняються один від одного, абсолютно рівноцінні і тому краще можуть вимірювати вартість інших товарів, ніж, наприклад, худоба, що не володіє цією якістю однорідності;
2) подільність - метали на відміну від худоби або хутра діляться на частини без втрати вартості, а це дуже важливо для грошей, які повинні обслуговувати обмін товарів різної вартості;
3) портативність - золото і срібло мають високу вартість, а тому невеликі вагові кількості цих металів можуть легко і зручно переходити з рук в руки, виконуючи функцію засобу обігу;
4) сохраняемость - благородні метали не іржавіють, не схильні до псування і можуть зберігатися тривалий час, а це сприяє виконанню ними функції скарбу.
Отже, гроші з'явилися стихійно з світу товарів в результаті тривалого історичного процесу розвитку обміну. Але й після того, як гроші вже виділилися з усієї маси товарів, вони зберігають свою товарну природу. По-перше, гроші, як і всякий товар, володіють вартістю, так як вони є згустком абстрактного, суспільної праці. Тільки тому, що гроші самі мають вартість, вони можуть служити втіленням вартості всіх інших товарів, загальним еквівалентом. По-друге, грошовий товар має також споживною вартістю.
Однак гроші не є рядовим, звичайним товаром, вони займають особливе місце в товарному господарстві, граючи по відношенню до інших товарів роль загального еквівалента. Еквівалентній формі вартості притаманні такі особливості:
1) споживна вартість служить формою прояву своєї протилежності - вартості;
2) конкретна праця виступає як форма прояву своєї протилежності - абстрактної праці;
3) приватна праця стає проявом своєї протилежності - безпосередньо суспільної праці. Ці особливості еквівалентної форми вартості найбільш яскраво проявляються в грошах і мають вирішальне значення для розуміння сутності грошей.
З виникненням грошової форми вартості весь товарний світ поділяється на два полюси - товари та гроші. Кожен із звичайних товарів безпосередньо виступає тільки як споживча вартість; що ж стосується вартості, то вона перебуває в товарах в прихованому вигляді і виявляється лише за допомогою прирівнювання їх до загального еквіваленту - грошей.
В умовах товарного господарства, заснованого на приватній власності на засоби виробництва, працю безпосередньо виступає як приватна праця. Однак у силу суспільного поділу праці все товаровиробники по суті працюють один на одного і, отже, їх праця має також суспільний характер. Але цей суспільний характер праці приватних товаровиробників прихований: виробляючи той чи інший товар наосліп, навмання, без попереднього урахування потреб суспільства, товаровиробник не знає і не може знати, чи потрібен продукт його праці суспільству. Він дізнається про це лише на ринку і тільки за посередництвом обміну товарів на гроші. Тому той приватний працю, який укладено в грошовому товарі, служить формою прояву суспільної праці. Отже, на противагу всім іншим товарам гроші виступають як безпосереднє втілення суспільної праці.
З усього викладеного вище випливає, що гроші як специфічний товар, службовець загальним еквівалентом, мають такі особливості:
1) у їх споживчої вартості проявляється вартість всіх інших товарів;
2) ув'язнений у них конкретна праця служить загальною формою прояву абстрактної праці;
3) міститься в них приватна праця виступає як праця в безпосередньо суспільної форми.
Протилежність між звичайними товарами і грошима виявляється і в їх споживчої вартості. Кожен товар здатний задовольняти лише яку-небудь певну людську потребу і, отже, має тільки особливу одиничну споживчу вартість. Таку споживчу вартість зберігає і грошовий товар: із золота, наприклад, виробляють кільця, браслети, зубні пломби, години і т.д. Однак, крім того, грошовий товар має специфічну споживчу вартість, яка зумовлена вже не його речовими властивостями, а тієї особливої суспільної роллю, яку гроші грають у товарному господарстві. Ця споживча вартість грошей як таких полягає в їх здатності безпосередньо обмінюватися на всі товари і за допомогою цього обміну задовольняти будь-які потреби їх власників. Кожен звичайний товар як продукт приватної праці не має здатність безпосередньо обмінюватися на продукти всіх інших видів праці: товари обмінюються один на одного лише при посередництві грошей. Навпаки, гроші і тільки вони мають безпосередній і загальної обмінюваністю.
Таким чином, на противагу всім іншим товарам, які мають лише особливу споживчу вартість, гроші володіють загальною споживною вартістю.
Завдяки цьому гроші стають формою вирішення внутрішнього протиріччя, укладеного в товарі, яке наочно виявляється в процесі обміну. Для кожного товаровиробника його власний товар служить не споживної, а мінову вартість або засобом обміну, за допомогою якого він набуває інші товари, навпаки, чужі товари служать для нього споживчими вартостями. Але потреби товаровиробника різноманітні, в той час як сам він зазвичай робить тільки один який-небудь вид товару. Наприклад, столяр виробляє тільки меблі, що має лише обмежену, особливу споживчу вартість, тоді як сам він потребує і в хлібі, і в м'ясі, і в одязі, і у взутті, і в сирих матеріали, інструменти і т.д. Однак обміняти стіл на будь-які товари було б можливо лише в тому випадку, якщо б він мав споживчою вартістю для всіх членів суспільства, тобто загальної споживною вартістю, і був загальним еквівалентом. Так само і з усіма іншими товарами. Але всі товари не можуть служити одночасно і особливими споживчими вартостями і загальним еквівалентом.
Це протиріччя знаходить вирішення у роздвоєнні товарного світу на звичайні товари, з одного боку, і грошовий товар - з іншого. З виділенням з товарного світу загального еквівалента вперше з'являється такий специфічний товар, який дійсно є предметом загальної потреби і володіє загальної споживною вартістю. Тому обмін товару на гроші дає товаровиробнику можливість придбати потім будь-який потрібний йому товар.
Тільки непрямим, обхідним шляхом - за допомогою обміну товару на гроші - виявляється, чи мав працю приватної товаровиробника суспільне значення. Якщо товаровиробник справив речі, втратили корисність для суспільства, то він не зможе продати їх, обміняти на гроші, а тому сам не зможе отримати продукти праці інших членів суспільства. Навпаки, якщо товаровиробник обміняв свій товар на гроші, то це свідчить про те, що укладений у даному товарі праця була потрібна суспільству, і дає можливість товаровиробнику у свою чергу придбати продукти праці інших членів суспільства. Через гроші ж виявляється і те, якою мірою цей труд був потрібен суспільству. Якщо, наприклад, певний товар був проведений в зайвій кількості, то навіть у разі продажу його на ринку він буде прирівняний до меншої кількості грошей, ніж це відповідає вартості товару, і таким шляхом товаровиробник знайде, що частково праця його була витрачена даремно. Таким чином, тільки через обмін товарів на гроші товаровиробники одержують суспільне визнання своєї праці.
Називаючи гроші продуктом суспільної праці, організованого товарним господарством, В.І. Ленін наступним чином характеризує їх роль: "Продукт окремого виробника, призначений на чуже споживання, може дійти до споживача і дати право виробнику на отримання іншого суспільного продукту тільки прийнявши форму грошей, тобто піддавшись попередньо громадському обліку, як в якісному, так і в кількісному відносинах. А облік цей виробляється за спиною виробника, за допомогою ринкових коливань ".
З усього сказаного випливає, що гроші - це такий специфічний товар, який монопольно виконує роль загального еквівалента і служить знаряддям стихійного врахування громадської праці приватних товаровиробників.
Це об'єктивне явище, що випливає із самої природи товарного господарства, отримує у свідомості людей перекручене відображення. Те, що золото як гроші володіє специфічним суспільним властивістю безпосередній і загальної обмінності, представляється людям таким же природним властивістю самого золота, як властивість магніту притягувати до себе залізо. Гроші розглядаються ними як річ, за самою своєю природою наділена магічною здатністю обмінюватися на всі інші речі.
Гроші почали служити знаряддям експлуатації ще у докапіталістичних формаціях. З допомогою грошей купці і лихварі експлуатували масу дрібних виробників: купці - шляхом покупки продуктів їхньої праці нижче вартості, лихварі - шляхом привласнення в формі відсотків по позиках частини праці дрібних виробників. Гроші служили знаряддям експлуатації дрібних виробників також з боку рабовласницького і феодального держав, що стягували з селян і ремісників великі податки. В умовах розвиненого рабовласницького ладу гроші були засобом купівлі рабів і у зв'язку з розвитком работоргівлі грали істотну роль у розширенні сфери рабовласницької експлуатації. Що стосується феодального суспільства, то на пізній стадії його, з переходом від отработочной і продуктової ренти до грошової, гроші вклинюються вже і у відносини між феодалом і його кріпаками, стаючи знаряддям вичавлювання додаткового праці.
Для розвиненого феодалізму типово відділення міста від села і перетворення міст на центри ремесла і торгівлі. Зосереджені в містах і спеціалізувалися у певній галузі виробництва ремісники повинні були регулярно продавати продукти своєї праці на ринку. У свою чергу і селянам доводилося систематично продавати частину продуктів свого господарства на ринку як для того, щоб купувати в обмін на них ремісничі вироби, так і для сплати грошової ренти поміщикам і податків державі. Таким чином, дрібні виробники потрапляли у все більшу залежність від ринкової стихії.
Так як суспільний облік праці приватних товаровиробників здійснюється в стихійному порядку, через обмін товарів на гроші, то це неминуче веде до класового розшарування товаровиробників.
Величина вартості товарів, а, отже, і кількість грошей, одержуваних виробниками в обмін на свої товари, залежить від суспільно необхідного робочого часу, останнє ж, як правило, не збігається з індивідуальними витратами праці. У силу цього ті виробники, які володіють кращими засобами виробництва і чиї індивідуальні витрати праці менше, ніж суспільно необхідний час, отримують у результаті продажу своїх товарів більшу кількість грошей, навпаки, ті виробники, які мають гірші засобами виробництва і чиї індивідуальні витрати праці перевищують суспільно необхідний робочий час, отримують меншу кількість грошей. Неминуче на основі дії стихійного закону вартості класове розшарування товаровиробників ще більш посилюється внаслідок коливань ринкових цін товарів і їх відхилень від вартостей. "Ці невідомі виробнику, незалежні від нього ринкові коливання, - вказував Ленін, - не можуть не породжувати нерівності між виробниками, не можуть не посилювати цієї нерівності, плюндруючи одних і даючи іншим у руки гроші = продукт суспільної праці".
У кінцевому рахунку, заможна верхівка товаровиробників перетворюється на капіталістів, маса ж разоряющихся дрібних виробників - на найманих робітників. Таким чином, гроші стають знаряддям капіталістичної експлуатації, перетворюються в капітал.
Класова сутність грошей як знаряддя експлуатації отримує повний розвиток в капіталістичному суспільстві. У докапіталістичних класових формаціях гроші в деякій мірі вже служили знаряддям експлуатації, проте типовими для цих формацій були натуральне господарство і присвоєння чужої праці шляхом безпосереднього, позаекономічного примусу. Навпаки, експлуатація найманих робітників капіталістами здійснюється завжди при посередництві грошей: капіталіст купує на гроші товар - робочу силу, створена ж неоплаченою працею найманих робітників додаткова вартість втілюється в товарах і після реалізації їх в свою чергу перетворюється в гроші. При капіталізмі гроші є не тільки загальним еквівалентом, але й однією з форм капіталу.
Сутність грошей проявляється в їх функціях. Виділяють п'ять функцій грошей.
1) Гроші як міра вартості - це прирівнювання товару до певної суми грошей, що є кількісним виразом його вартості. Вартість товару, виражена в грошах, є його ціною.
Міра вартості - це грошова одиниця, що використовується для вимірювання та порівняння вартості товарів і послуг. Функція міри вартості реалізується на основі масштабу цін. Уряд кожної країни зазвичай встановлює свою власну міру вартості. При золотомонетному обігу масштабом цін було золото, що міститься в грошовій одиниці. У США мірою вартості є долар, в Німеччині - євро, в Росії - рубль.
Уряд будь-якої країни може змінити встановлений раніше масштаб цін. Такі зміни називаються грошовою реформою. Іншими словами, грошова реформа - це перехід від однієї міри вартості до іншої, супроводжуваний зменшенням загальної кількості грошей.
2) Гроші як засіб обігу використовуються для - оплати товарів і послуг, а також для сплати боргів. Альтернативою використання грошей як засобу обігу є бартер - обмін одного товару на інший без грошей. Заміна бартерних угод механізмом, що використовують гроші як засіб обігу, приводить до зниження витрат обігу. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль і часу, ніж бартер.
3) Гроші надають їх власнику загальну купівельну здатність, що є вельми важливою перевагою. Використання грошей дозволяє гнучко вибирати тип і кількість придбаних товарів, час і місце здійснення покупки, а також партнерів для угоди.
4) Гроші виконують функцію засобу нагромадження, коли вони виступають у вигляді фінансового активу, що зберігається у суб'єкта ринкового господарства після продажу ним товарів і послуг.
Функція засобу нагромадження означає, що гроші є особливого роду активом, що зберігаються для після продажу товарів і послуг та забезпечує його власнику купівельну спроможність у майбутньому.
Звичайно, будь-який актив в деякій мірі може служити засобом накопичення. Люди можуть зберігати своє багатство у вигляді дорогоцінностей, творів мистецтва, будинків, акцій, облігацій та ін Однак гроші більше підходять для виконання цієї функції, оскільки їм властива висока ліквідність.
5) Товари не завжди продаються за готівкові гроші. Іноді вони реалізуються в кредит. Розбіжність у часі покупок і продажів породжує функцію грошей як засобу платежу. Якщо товар продається в кредит, засобом звернення служать не самі гроші, а виражені в грошах боргові зобов'язання, наприклад векселя. Проте після закінчення терміну кредиту покупець, який є одночасно боржником, зобов'язаний сплатити продавцеві-кредитору суму грошей, виражену в борговому зобов'язанні. Будучи інструментом погашення боргового зобов'язання, гроші виконують функцію засобу платежу.
Звичайно виділяється і функція світових грошей, коли гроші використовуються в міжнародному обігу. Ця функція виконується за допомогою валютного курсу вираження грошової одиниці однієї країни у валюті іншої країни.
На вартість грошей впливають такі фактори:
1) Прийнятність грошей. Вона почасти заснована на законі - держава оголосила готівкові гроші законним платіжним засобом. Іншими словами, гроші тому є грошима, що люди сприймають їх такими;
2) Відносна рідкість грошей. Вартість грошей визначається їхньою рідкістю стосовно їхньої корисності. Чим більше грошей знаходиться в обігу, тим нижче їх вартість. Коли пропозиція грошей обмежено, їх вартість зростає;
3) Купівельна спроможність грошей. Реальна вартість, або купівельна спроможність грошей, - це кількість товарів і послуг, які можна купити за грошову одиницю.
Вартість грошей обернено пропорційна рівню цін. Якщо рівень цін всіх товарів і послуг подвоюється, вартість грошей зменшується наполовину.
Під універсальним словом «гроші» розуміється безліч їх різновидів, що розрізняються видом «грошового матеріалу», способами поводження, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення в інші форми грошей. У країнах з ринковою економікою грошовий обіг складається з готівкових та безготівкових грошей.
Під готівкою розуміються монети, банківські білети і казначейські квитки.
Під безготівковими грошима розуміються записи на рахунках у центральному банку та його відділеннях, але, перш за все це вклади в комерційних банках, які також вклади називаються банківськими грошима.
Грошовий обіг обслуговується та кредитними грошима у формі банкнот, що випускаються центральним банком країни; казначейських квитків, що випускаються державним казначейством, що стежить за касовим виконанням державного бюджету.
В економічній літературі зустрічається поняття «символічні гроші». Вони являють собою грошовий засіб, вартість і купівельна спроможність якого як грошей істотно вище, ніж витрати його випуску (вартість чеканки, друкування), а також вище, ніж можлива виручка від продажу матеріалу, з якого виготовлені грошові знаки, або від їх реалізації в якості сувенірів. Майже всі паперові гроші і більшість металевих з повною підставою можуть бути названі символічними, декретними. Вони стали грошима лише завдяки тому, що держава декретував їх у цій ролі.
Далеко не останнє місце в грошовій системі і грошовому обігу розвинених країн зайняли грошові чеки. Чек - це наказ банку про видачу грошей з рахунку власника чека його пред'явникові. Чеки правомірно сприймаються як одна з форм грошей у зв'язку з тим, що, не будучи власне грошима у готівковій формі, вони повною мірою реалізують їх функції як платіжного засобу.
Останнім часом широкого розвитку набули «електронні гроші». До них відносяться пластикові картки - кредитні та дебетові. Дебетова картка передбачає внесення купують клієнтом певної суми грошей на рахунок у банку, в рамках якої він може згодом здійснювати свої витрати. Кредитна картка надає кредит протягом деякого невеликого проміжку часу і в визначеній заздалегідь сумі.
1.1 Походження і сутність грошей
На самій ранній своїй щаблі обмін мав випадковий характер і відбувався не між окремими особами, а між громадами. Цьому випадковому обміну відповідала проста чи випадкова форма вартості, при якій один товар виражав свою вартість в одному протистояла йому товарі-еквіваленті.З появою першого великого суспільного поділу праці - виділенням скотарства та землеробства - відбувся перехід від випадкового обміну до регулярного, а з витісненням суспільної власності приватною власністю обмін між громадами поступився місцем індивідуальному обміну. Спочатку різноманітні продукти скотарства і землеробства безпосередньо обмінювалися один на одного. Такому обміну відповідала повна або розгорнута, форма вартості, при якій кожен товар виражав свою вартість в численних товари-еквівалентах, наприклад, вартість хліба виражалася і в м'ясі, і в олії, і в вовни і т.д.
У міру зростання товарного виробництва і розвитку обміну з усього товарного світу почали виділятися окремі товари, що ставали головними предметами обміну та інших угод. З плином часу всі члени суспільства стали виражати вартість своїх товарів в якому-небудь одному товарі, який, таким чином перетворювався на загальний еквівалент. Тим самим на зміну розгорнутій формі вартості прийшла загальна форма вартості. При цій формі безліч еквівалентів, що існували раніше, було витіснене одним еквівалентом, в якому однаково виражалася вартість усіх товарів. Однак роль загального еквівалента ще не закріпилася відразу виключно за даним товаром, але виконувалася поперемінно то одним, то іншим товаром. Наприклад, у древній Ірландії в якості загального еквівалента виступали то бики, то мішки ячмінного зерна.
У результаті подальшого розвитку обміну з двох або кількох товарів, що грали поперемінно роль загального еквівалента, виділився один товар, що став грати цю роль вже постійно. Так виникла грошова форма вартості, що відрізняється від загальної тим, що при ній суспільна функція загального еквівалента зрослася з натуральної формою одного єдиного товару, стала його суспільної монополією. Той товар, з яким у силу суспільного звичаю зрослася роль загального еквівалента, є гроші.
Залежно від конкретних історичних умов роль грошей у різних народів і в різні епохи виконувалася різними товарами. Зазвичай в якості загального еквівалента виступав або той товар, який служив головним предметом ввезення ззовні, або ж той товар, який служив головним предметом тубільного відчужуваного майна, тобто був найважливішим предметом обміну та інших угод (дарувань, сплати данини і т.п.).
З причини великої ролі, яку скотарство відігравало в господарському житті первісного суспільства, одним з перших грошових товарів була худоба.
В "Іліаді" Гомера худобу неодноразово згадується в якості загального еквівалента. Наприклад, мідне зброю Діомеда оцінюється в 9 биків, а золоті обладунки Главку - в 100 биків, майстерна рабиня - в 4 бика, мідний триніжок - в 12 биків і т.д.
Численні сліди тієї епохи, коли худобу грав роль грошей, збереглися у мовах різних народів. Так, латинське слово "пекунія", що означає гроші, походить від слова "пекус", тобто худобу. У стародавніх слов'ян худобу також грав роль грошей, а поняття грошей довгий час виражалося словом "худобу". Навіть в XI-XII ст., Коли роль грошей вже виконували метали, скарбниця київських князів називалася "скотаркою", а князівський скарбник - "скотарем". Вихваляючи багатство і щедрість Володимира Мономаха, митрополит Никифор писав йому: "Але скотарка твоя по божої благодаті неоскудну є, невичерпна, - раздаваема і не оскудеема".
Крім худоби, первісними грошима служили й інші товари, різні у різних народів. Серед них досить широке розповсюдження мали хутра і шкіри, цінні раковини - каурі, чай, сіль та ін
З виникненням другого великого суспільного поділу праці - відокремленням ремесла від землеробства - роль грошей переходить від худоби та інших товарів до металів. Мідь і бронза були першими металами, що служили матеріалом для виробництва землеробських і ремісничих знарядь, а також зброї та речей домашнього вжитку. Ставши в силу цього грати велику роль в обміні, метали перетворилися на загальний еквівалент - гроші. Надалі роль грошей переходить до благородних металів - срібла і золота.
Причиною того, що, в кінцевому рахунку, всі інші товари як грошей були витіснені золотом і сріблом, з'явилися ті властивості благородних металів, які роблять їх найбільш придатними для виконання функцій грошей. До числа цих властивостей відносяться:
1) однорідність - два шматки золота або срібла однакової ваги нічим не відрізняються один від одного, абсолютно рівноцінні і тому краще можуть вимірювати вартість інших товарів, ніж, наприклад, худоба, що не володіє цією якістю однорідності;
2) подільність - метали на відміну від худоби або хутра діляться на частини без втрати вартості, а це дуже важливо для грошей, які повинні обслуговувати обмін товарів різної вартості;
3) портативність - золото і срібло мають високу вартість, а тому невеликі вагові кількості цих металів можуть легко і зручно переходити з рук в руки, виконуючи функцію засобу обігу;
4) сохраняемость - благородні метали не іржавіють, не схильні до псування і можуть зберігатися тривалий час, а це сприяє виконанню ними функції скарбу.
Отже, гроші з'явилися стихійно з світу товарів в результаті тривалого історичного процесу розвитку обміну. Але й після того, як гроші вже виділилися з усієї маси товарів, вони зберігають свою товарну природу. По-перше, гроші, як і всякий товар, володіють вартістю, так як вони є згустком абстрактного, суспільної праці. Тільки тому, що гроші самі мають вартість, вони можуть служити втіленням вартості всіх інших товарів, загальним еквівалентом. По-друге, грошовий товар має також споживною вартістю.
Однак гроші не є рядовим, звичайним товаром, вони займають особливе місце в товарному господарстві, граючи по відношенню до інших товарів роль загального еквівалента. Еквівалентній формі вартості притаманні такі особливості:
1) споживна вартість служить формою прояву своєї протилежності - вартості;
2) конкретна праця виступає як форма прояву своєї протилежності - абстрактної праці;
3) приватна праця стає проявом своєї протилежності - безпосередньо суспільної праці. Ці особливості еквівалентної форми вартості найбільш яскраво проявляються в грошах і мають вирішальне значення для розуміння сутності грошей.
З виникненням грошової форми вартості весь товарний світ поділяється на два полюси - товари та гроші. Кожен із звичайних товарів безпосередньо виступає тільки як споживча вартість; що ж стосується вартості, то вона перебуває в товарах в прихованому вигляді і виявляється лише за допомогою прирівнювання їх до загального еквіваленту - грошей.
В умовах товарного господарства, заснованого на приватній власності на засоби виробництва, працю безпосередньо виступає як приватна праця. Однак у силу суспільного поділу праці все товаровиробники по суті працюють один на одного і, отже, їх праця має також суспільний характер. Але цей суспільний характер праці приватних товаровиробників прихований: виробляючи той чи інший товар наосліп, навмання, без попереднього урахування потреб суспільства, товаровиробник не знає і не може знати, чи потрібен продукт його праці суспільству. Він дізнається про це лише на ринку і тільки за посередництвом обміну товарів на гроші. Тому той приватний працю, який укладено в грошовому товарі, служить формою прояву суспільної праці. Отже, на противагу всім іншим товарам гроші виступають як безпосереднє втілення суспільної праці.
З усього викладеного вище випливає, що гроші як специфічний товар, службовець загальним еквівалентом, мають такі особливості:
1) у їх споживчої вартості проявляється вартість всіх інших товарів;
2) ув'язнений у них конкретна праця служить загальною формою прояву абстрактної праці;
3) міститься в них приватна праця виступає як праця в безпосередньо суспільної форми.
Протилежність між звичайними товарами і грошима виявляється і в їх споживчої вартості. Кожен товар здатний задовольняти лише яку-небудь певну людську потребу і, отже, має тільки особливу одиничну споживчу вартість. Таку споживчу вартість зберігає і грошовий товар: із золота, наприклад, виробляють кільця, браслети, зубні пломби, години і т.д. Однак, крім того, грошовий товар має специфічну споживчу вартість, яка зумовлена вже не його речовими властивостями, а тієї особливої суспільної роллю, яку гроші грають у товарному господарстві. Ця споживча вартість грошей як таких полягає в їх здатності безпосередньо обмінюватися на всі товари і за допомогою цього обміну задовольняти будь-які потреби їх власників. Кожен звичайний товар як продукт приватної праці не має здатність безпосередньо обмінюватися на продукти всіх інших видів праці: товари обмінюються один на одного лише при посередництві грошей. Навпаки, гроші і тільки вони мають безпосередній і загальної обмінюваністю.
Таким чином, на противагу всім іншим товарам, які мають лише особливу споживчу вартість, гроші володіють загальною споживною вартістю.
Завдяки цьому гроші стають формою вирішення внутрішнього протиріччя, укладеного в товарі, яке наочно виявляється в процесі обміну. Для кожного товаровиробника його власний товар служить не споживної, а мінову вартість або засобом обміну, за допомогою якого він набуває інші товари, навпаки, чужі товари служать для нього споживчими вартостями. Але потреби товаровиробника різноманітні, в той час як сам він зазвичай робить тільки один який-небудь вид товару. Наприклад, столяр виробляє тільки меблі, що має лише обмежену, особливу споживчу вартість, тоді як сам він потребує і в хлібі, і в м'ясі, і в одязі, і у взутті, і в сирих матеріали, інструменти і т.д. Однак обміняти стіл на будь-які товари було б можливо лише в тому випадку, якщо б він мав споживчою вартістю для всіх членів суспільства, тобто загальної споживною вартістю, і був загальним еквівалентом. Так само і з усіма іншими товарами. Але всі товари не можуть служити одночасно і особливими споживчими вартостями і загальним еквівалентом.
Це протиріччя знаходить вирішення у роздвоєнні товарного світу на звичайні товари, з одного боку, і грошовий товар - з іншого. З виділенням з товарного світу загального еквівалента вперше з'являється такий специфічний товар, який дійсно є предметом загальної потреби і володіє загальної споживною вартістю. Тому обмін товару на гроші дає товаровиробнику можливість придбати потім будь-який потрібний йому товар.
Тільки непрямим, обхідним шляхом - за допомогою обміну товару на гроші - виявляється, чи мав працю приватної товаровиробника суспільне значення. Якщо товаровиробник справив речі, втратили корисність для суспільства, то він не зможе продати їх, обміняти на гроші, а тому сам не зможе отримати продукти праці інших членів суспільства. Навпаки, якщо товаровиробник обміняв свій товар на гроші, то це свідчить про те, що укладений у даному товарі праця була потрібна суспільству, і дає можливість товаровиробнику у свою чергу придбати продукти праці інших членів суспільства. Через гроші ж виявляється і те, якою мірою цей труд був потрібен суспільству. Якщо, наприклад, певний товар був проведений в зайвій кількості, то навіть у разі продажу його на ринку він буде прирівняний до меншої кількості грошей, ніж це відповідає вартості товару, і таким шляхом товаровиробник знайде, що частково праця його була витрачена даремно. Таким чином, тільки через обмін товарів на гроші товаровиробники одержують суспільне визнання своєї праці.
Називаючи гроші продуктом суспільної праці, організованого товарним господарством, В.І. Ленін наступним чином характеризує їх роль: "Продукт окремого виробника, призначений на чуже споживання, може дійти до споживача і дати право виробнику на отримання іншого суспільного продукту тільки прийнявши форму грошей, тобто піддавшись попередньо громадському обліку, як в якісному, так і в кількісному відносинах. А облік цей виробляється за спиною виробника, за допомогою ринкових коливань ".
З усього сказаного випливає, що гроші - це такий специфічний товар, який монопольно виконує роль загального еквівалента і служить знаряддям стихійного врахування громадської праці приватних товаровиробників.
Це об'єктивне явище, що випливає із самої природи товарного господарства, отримує у свідомості людей перекручене відображення. Те, що золото як гроші володіє специфічним суспільним властивістю безпосередній і загальної обмінності, представляється людям таким же природним властивістю самого золота, як властивість магніту притягувати до себе залізо. Гроші розглядаються ними як річ, за самою своєю природою наділена магічною здатністю обмінюватися на всі інші речі.
Гроші почали служити знаряддям експлуатації ще у докапіталістичних формаціях. З допомогою грошей купці і лихварі експлуатували масу дрібних виробників: купці - шляхом покупки продуктів їхньої праці нижче вартості, лихварі - шляхом привласнення в формі відсотків по позиках частини праці дрібних виробників. Гроші служили знаряддям експлуатації дрібних виробників також з боку рабовласницького і феодального держав, що стягували з селян і ремісників великі податки. В умовах розвиненого рабовласницького ладу гроші були засобом купівлі рабів і у зв'язку з розвитком работоргівлі грали істотну роль у розширенні сфери рабовласницької експлуатації. Що стосується феодального суспільства, то на пізній стадії його, з переходом від отработочной і продуктової ренти до грошової, гроші вклинюються вже і у відносини між феодалом і його кріпаками, стаючи знаряддям вичавлювання додаткового праці.
Для розвиненого феодалізму типово відділення міста від села і перетворення міст на центри ремесла і торгівлі. Зосереджені в містах і спеціалізувалися у певній галузі виробництва ремісники повинні були регулярно продавати продукти своєї праці на ринку. У свою чергу і селянам доводилося систематично продавати частину продуктів свого господарства на ринку як для того, щоб купувати в обмін на них ремісничі вироби, так і для сплати грошової ренти поміщикам і податків державі. Таким чином, дрібні виробники потрапляли у все більшу залежність від ринкової стихії.
Так як суспільний облік праці приватних товаровиробників здійснюється в стихійному порядку, через обмін товарів на гроші, то це неминуче веде до класового розшарування товаровиробників.
Величина вартості товарів, а, отже, і кількість грошей, одержуваних виробниками в обмін на свої товари, залежить від суспільно необхідного робочого часу, останнє ж, як правило, не збігається з індивідуальними витратами праці. У силу цього ті виробники, які володіють кращими засобами виробництва і чиї індивідуальні витрати праці менше, ніж суспільно необхідний час, отримують у результаті продажу своїх товарів більшу кількість грошей, навпаки, ті виробники, які мають гірші засобами виробництва і чиї індивідуальні витрати праці перевищують суспільно необхідний робочий час, отримують меншу кількість грошей. Неминуче на основі дії стихійного закону вартості класове розшарування товаровиробників ще більш посилюється внаслідок коливань ринкових цін товарів і їх відхилень від вартостей. "Ці невідомі виробнику, незалежні від нього ринкові коливання, - вказував Ленін, - не можуть не породжувати нерівності між виробниками, не можуть не посилювати цієї нерівності, плюндруючи одних і даючи іншим у руки гроші = продукт суспільної праці".
У кінцевому рахунку, заможна верхівка товаровиробників перетворюється на капіталістів, маса ж разоряющихся дрібних виробників - на найманих робітників. Таким чином, гроші стають знаряддям капіталістичної експлуатації, перетворюються в капітал.
Класова сутність грошей як знаряддя експлуатації отримує повний розвиток в капіталістичному суспільстві. У докапіталістичних класових формаціях гроші в деякій мірі вже служили знаряддям експлуатації, проте типовими для цих формацій були натуральне господарство і присвоєння чужої праці шляхом безпосереднього, позаекономічного примусу. Навпаки, експлуатація найманих робітників капіталістами здійснюється завжди при посередництві грошей: капіталіст купує на гроші товар - робочу силу, створена ж неоплаченою працею найманих робітників додаткова вартість втілюється в товарах і після реалізації їх в свою чергу перетворюється в гроші. При капіталізмі гроші є не тільки загальним еквівалентом, але й однією з форм капіталу.
1.2.Функціі грошей
Гроші - це особливий товар, службовець загальним еквівалентом, тобто виражає вартість всіх інших товарів. Вони виникли на певному щаблі розвитку суспільства. Їх виникнення пов'язане з обміном.Сутність грошей проявляється в їх функціях. Виділяють п'ять функцій грошей.
1) Гроші як міра вартості - це прирівнювання товару до певної суми грошей, що є кількісним виразом його вартості. Вартість товару, виражена в грошах, є його ціною.
Міра вартості - це грошова одиниця, що використовується для вимірювання та порівняння вартості товарів і послуг. Функція міри вартості реалізується на основі масштабу цін. Уряд кожної країни зазвичай встановлює свою власну міру вартості. При золотомонетному обігу масштабом цін було золото, що міститься в грошовій одиниці. У США мірою вартості є долар, в Німеччині - євро, в Росії - рубль.
Уряд будь-якої країни може змінити встановлений раніше масштаб цін. Такі зміни називаються грошовою реформою. Іншими словами, грошова реформа - це перехід від однієї міри вартості до іншої, супроводжуваний зменшенням загальної кількості грошей.
2) Гроші як засіб обігу використовуються для - оплати товарів і послуг, а також для сплати боргів. Альтернативою використання грошей як засобу обігу є бартер - обмін одного товару на інший без грошей. Заміна бартерних угод механізмом, що використовують гроші як засіб обігу, приводить до зниження витрат обігу. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль і часу, ніж бартер.
3) Гроші надають їх власнику загальну купівельну здатність, що є вельми важливою перевагою. Використання грошей дозволяє гнучко вибирати тип і кількість придбаних товарів, час і місце здійснення покупки, а також партнерів для угоди.
4) Гроші виконують функцію засобу нагромадження, коли вони виступають у вигляді фінансового активу, що зберігається у суб'єкта ринкового господарства після продажу ним товарів і послуг.
Функція засобу нагромадження означає, що гроші є особливого роду активом, що зберігаються для після продажу товарів і послуг та забезпечує його власнику купівельну спроможність у майбутньому.
Звичайно, будь-який актив в деякій мірі може служити засобом накопичення. Люди можуть зберігати своє багатство у вигляді дорогоцінностей, творів мистецтва, будинків, акцій, облігацій та ін Однак гроші більше підходять для виконання цієї функції, оскільки їм властива висока ліквідність.
5) Товари не завжди продаються за готівкові гроші. Іноді вони реалізуються в кредит. Розбіжність у часі покупок і продажів породжує функцію грошей як засобу платежу. Якщо товар продається в кредит, засобом звернення служать не самі гроші, а виражені в грошах боргові зобов'язання, наприклад векселя. Проте після закінчення терміну кредиту покупець, який є одночасно боржником, зобов'язаний сплатити продавцеві-кредитору суму грошей, виражену в борговому зобов'язанні. Будучи інструментом погашення боргового зобов'язання, гроші виконують функцію засобу платежу.
Звичайно виділяється і функція світових грошей, коли гроші використовуються в міжнародному обігу. Ця функція виконується за допомогою валютного курсу вираження грошової одиниці однієї країни у валюті іншої країни.
На вартість грошей впливають такі фактори:
1) Прийнятність грошей. Вона почасти заснована на законі - держава оголосила готівкові гроші законним платіжним засобом. Іншими словами, гроші тому є грошима, що люди сприймають їх такими;
2) Відносна рідкість грошей. Вартість грошей визначається їхньою рідкістю стосовно їхньої корисності. Чим більше грошей знаходиться в обігу, тим нижче їх вартість. Коли пропозиція грошей обмежено, їх вартість зростає;
3) Купівельна спроможність грошей. Реальна вартість, або купівельна спроможність грошей, - це кількість товарів і послуг, які можна купити за грошову одиницю.
Вартість грошей обернено пропорційна рівню цін. Якщо рівень цін всіх товарів і послуг подвоюється, вартість грошей зменшується наполовину.
Під універсальним словом «гроші» розуміється безліч їх різновидів, що розрізняються видом «грошового матеріалу», способами поводження, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення в інші форми грошей. У країнах з ринковою економікою грошовий обіг складається з готівкових та безготівкових грошей.
Під готівкою розуміються монети, банківські білети і казначейські квитки.
Під безготівковими грошима розуміються записи на рахунках у центральному банку та його відділеннях, але, перш за все це вклади в комерційних банках, які також вклади називаються банківськими грошима.
Грошовий обіг обслуговується та кредитними грошима у формі банкнот, що випускаються центральним банком країни; казначейських квитків, що випускаються державним казначейством, що стежить за касовим виконанням державного бюджету.
В економічній літературі зустрічається поняття «символічні гроші». Вони являють собою грошовий засіб, вартість і купівельна спроможність якого як грошей істотно вище, ніж витрати його випуску (вартість чеканки, друкування), а також вище, ніж можлива виручка від продажу матеріалу, з якого виготовлені грошові знаки, або від їх реалізації в якості сувенірів. Майже всі паперові гроші і більшість металевих з повною підставою можуть бути названі символічними, декретними. Вони стали грошима лише завдяки тому, що держава декретував їх у цій ролі.
Далеко не останнє місце в грошовій системі і грошовому обігу розвинених країн зайняли грошові чеки. Чек - це наказ банку про видачу грошей з рахунку власника чека його пред'явникові. Чеки правомірно сприймаються як одна з форм грошей у зв'язку з тим, що, не будучи власне грошима у готівковій формі, вони повною мірою реалізують їх функції як платіжного засобу.
Останнім часом широкого розвитку набули «електронні гроші». До них відносяться пластикові картки - кредитні та дебетові. Дебетова картка передбачає внесення купують клієнтом певної суми грошей на рахунок у банку, в рамках якої він може згодом здійснювати свої витрати. Кредитна картка надає кредит протягом деякого невеликого проміжку часу і в визначеній заздалегідь сумі.