МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ РФ
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ
СХІДНО-СИБІРСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ
ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ І ПРАВА
Кафедра «Фінанси і кредит»
ЗВІТ
За практиці в банку
філії АКБ «БІН-АЗІЯ»
Виконав: студент гр. 554-5
Арутюнян Р.С.
Перевірив: Багін І.П.
м. Улан-Уде 2007
ЗМІСТ
ВСТУП
РОЗДІЛ 1. Організація діяльності ВАТ «Бінбанку»
1.1 Принципи організації і функціонування ВАТ «Бінбанку»
1.2 Пріоритетні напрямки діяльності Банку
1.3 Перспективи розвитку банку
1.4 Структура та організаційні основи діяльності
РОЗДІЛ 2. Аналіз діяльності філії АКБ «БІН-АЗІЯ» в м. Улан-Уде
2.1 Основні цілі й види діяльності операції філії АКБ «БІН-АЗІЯ»
2.2 Розрахунок і аналіз нормативів ліквідності Банку
2.3 Діяльність Валютного відділу
РОЗДІЛ 3. КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
Висновок
Список використаних джерел
ВСТУП
Становлення ринкової економіки в нашій країні відкрило новий етап і поставило нові завдання у розвитку банківської справи. В даний час в Росії функціонує величезна кількість кредитних організацій, при цьому важливою особливістю сучасного банку (так само як і будь-який інший кредитної організації) є його універсальність, тобто практично кожен банк прагне надавати всі види банківських і небанківських операцій, оскільки здійснювані ним операції - це доходообразующіе фактори в його діяльності. Для більш детального вивчення діяльності банку я проходив 4-тижневу практику у Філії АКБ «БІН-АЗІЯ» в м. Улан-Уде.
Бінбанку - активно розвивається комерційний банк з широкою мережею продажів у регіонах Російської Федерації. Бінбанку прагне займати лідируючі позиції на фінансовому ринку країни, надаючи сучасні і якісні фінансові послуги корпоративним і приватним клієнтам, що сприяють всебічному розвитку бізнесу, підвищенню добробуту клієнтів та зростання доходів акціонерів. Розвиток взаємовигідних партнерських відносин з клієнтами - основа сталого розвитку Бінбанку. Починаючи з моменту свого створення, Бінбанку рік у рік неухильно і послідовно йшов до досягнення спочатку поставленої мети - побудови універсального фінансового інституту. Протягом всієї своєї діяльності наш Банк динамічно розвивався, спираючись на створення широкої мережі продажів, розширення продуктового ряду для корпоративних і приватних клієнтів, впровадження передових банківських технологій і створення ефективної системи управління. У результаті проведеної політики Бінбанку сьогодні - це Банк, який за своїми фінансовими показниками впевнено входить до числа найбільших комерційних банків Росії і виступає в ролі надійного партнера при обслуговуванні як корпоративних, так і приватних клієнтів. Традиційно велика увага в Банку приділяється якості обслуговування клієнтів і розширенню мережі продажів. На сьогоднішній день послугами Бінбанку активно користуються як мешканці московського регіону, так і мешканці інших міст Росії. При цьому в більшості відділень Банку діє подовжений режим обслуговування клієнтів.
Звіт про проходження практики я вважав за доцільне розбити на 2 розділи, перша з яких Діяльності однієї з філій, розташованого в м. Улан-Уде присвячений другий розділ, в якій розкрито банківські операції, здійснювані даним підрозділом.
Дана робота складається з двох розділів. Перша глава присвячена розкриттю напрямки діяльності АКБ «БІН» як організації, що включає в себе розгалужену філіальну мережу. По - друге описується діяльність Філії «БІН-АЗІЯ» (ВАТ) АКБ БІН і його фінансовий стан за 2003-2005 рр.., Також вступу, висновків та списку використаної літератури.
Метою проходження практики стало дослідження в області організації і здійснення діяльності Бінбанку. У зв'язку з цим були поставлені наступні завдання:
- Вивчити економічну та нормативну документацію;
- Оцінити організаційно-економічний рівень діяльності банку;
- Ознайомитися з діяльністю структурного підрозділу;
- Дати оцінку використовуваним банківських технологій в досліджуваному банку і його підрозділи;
- Оволодіти практичними навичками в області одного з напрямків діяльності Філії.
На базі матеріалів філії ознайомився з роботою валютного відділу та відділу обслуговування корпоративних клієнтів.
Об'єкт даної роботи полягає в діяльності Філії «БІН-АЗІЯ» (ВАТ) АКБ БИН, предметом виступає його фінансовий стан за 2003-2005 рр..
Глава 1. Організація діяльності ВАТ «Бінбанку».
1.1 Принципи організації і функціонування ВАТ «Бінбанку»
АКБ «БІН» - створений відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 23.04.1993 року з найменуванням АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «БІН» (акціонерне товариство відкритого типу).
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 18.06.1997 року організаційно-правова форма банку приведена у відповідність до чинного законодавства та найменування банку змінені на Акціонерний Комерційний Банк «БІН» (Відкрите Акціонерне Товариство) АКБ «БІН».
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 28.06.2002 року скорочене найменування банку приведено у відповідність до ФЗ «Про акціонерні товариства» і змінено на АКБ «БІН» (ВАТ).
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 23.12.2005 року найменування банку змінені на Відкрите Акціонерне Товариство «Бінбанку».
Банк є універсальною комерційної кредитної організацією, яка з метою отримання прибутку має виключне право залучати грошові кошти фізичних і юридичних осіб, розміщувати їх від власного імені на умовах повернення, платності, строковості, а також здійснювати інші банківські операції та операції відповідно до цього Статуту.
Мета створення Банку - надання послуг з комплексного банківського обслуговування юридичних осіб усіх форм власності та сфер діяльності, громадян та їх об'єднань, а також сприяння розвитку економіки шляхом надання клієнтам Банку всього комплексу банківських послуг. Банк, будучи кредитною організацією, має право здійснювати будь-які види професійної діяльності, не заборонені чинним законодавством РФ.
Діяльність Бінбанку регламентується різними законами та інструкціями. Основними документами для здійснення діяльності Банку є ФЗ «Про банки і банківську діяльність», ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та Цивільний Кодекс РФ. Також слід зазначити про такі Положеннях, як № 205-П «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації» від 05.12.2002, та № 2-П «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» від 03.10.2002г .
Крім того, це Федеральні закони:
· «Про Державну таємницю»;
«Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій»;
«Про реструктуризацію кредитних організацій»;
· «Про валютне регулювання та валютний контроль»;
· «Про дорогоцінних металах і дорогоцінному камінні»;
· «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» - цей закон дуже важливий у даний час.
А також, Законодавчо - нормативні акти:
· Положення Банку Росії № 255-П «Про обов'язкових резервах кредитних організацій» від 29 березня 2004р.;
· Положення Банку Росії № 242-П «Про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах» від 16 грудня 2003р.;
· Інструкція ЦБ РФ № 110-І «Про обов'язкових нормативах банків» від 16 січня 2004р.;
· Інструкція ЦБ РФ № 17 «Про складання фінансової звітності» від 1 жовтня 1997р. та ін
Банк може виробляти в установленому порядку наступні операції:
- Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклад (до запитання і на певний строк);
- Розміщення вище зазначених залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб, в тому числі, банків кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
- Інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
- Купівля - продаж в іноземній валюті у готівковій та безготівковій формі;
- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
- Видача банківських гарантій;
- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).
Банк крім перелічених у цьому пункті операцій має право здійснювати наступні операції:
- Видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
- Довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
- Здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства РФ;
- Надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
- Лізингові операції;
- Надання консультаційних та інформаційних послуг.
1.2 Пріоритетні напрямки діяльності Банку
У 2005 році АКБ «БІН» (ВАТ) продовжив динамічний розвиток як універсальний і міжрегіонального банківської установи.
При цьому основну увагу було зосереджено на таких напрямках:
1) Удосконалення продуктового ряду, за допомогою оптимізації технологій продажів існуючих продуктів та розширення продуктового ряду.
2) Удосконалення тарифної політики.
3) Удосконалення каналів продажів банківських продуктів, стратегія розвитку бізнесу передбачає збільшення до 2007 року філіальної мережі до 20 філій.
4) Удосконалення автоматизованих технологій ведення бізнес-процесів і обслуговування клієнтів.
Основними цілями фінансової політики у 2005 році були:
- Збереження та підвищення частки ринку Банку за ключовими показниками;
- Підтримка значення достатності капіталу на рівні не менше (11%);
- Забезпечення рентабельності активів на рівні не менш (1%);
- Приріст валюти балансу Банку;
- Збільшення процентної маржі по зведеному балансу Банку до 4%;
- Збільшення чистого комісійного доходу в 1,5 рази в порівнянні з попереднім роком;
- Забезпечення оперативного оптимізації структури балансу відповідно до зміни макроекономічної обстановки;
- Обмеження величини неопераційних витрат рівнем (60%) від операційного результату з урахуванням резервів.
За звітний рік валюта балансу банку збільшилась більш ніж 30% і склав 44,1 млрд. руб.
Балансова прибуток АКБ «БІН» (ВАТ) за 2005 р. за російськими стандартами бухгалтерського обліку склав майже 643 млн. руб. Кредитний портфель Банку за минулий рік збільшився до 28 млрд. рублів.
Основним джерелом доходів банку у 2005 році як і раніше було надання комплексних банківських послуг корпоративним і приватним клієнтам. При цьому, основну частку доходів банку як і раніше формували процентні доходи за кредитами, наданими в основному корпоративним клієнтам. У 2005 році банк розвивав кредитування не тільки корпоративних клієнтів, а й приватних. Зокрема запроваджено нові проекти по кредитних пластикових карт і іпотечного кредитування.
Разом з тим, велика увага приділялася підвищенню частки непроцентний складовою доходів та комісійної прибутку. У структурі непроцентних доходів Банку збереглася тенденція зростання комісійного доходу, що сформувалася в останні роки. Найбільший приріст отриманих комісій у відносному вираженні отримано за операціями з використанням пластикових карток. Банк збільшив їх у 2 рази.
АКБ «БІН» (ВАТ) є Принциповим членом міжнародних платіжних систем VISA International з 2001 року і MasterCard Europe, тому всі карти, емітовані Банком, є міжнародними, дозволяють робити операції в будь-якій країні світу та здійснювати розрахунки за ними з рахунків, відкритих у трьох основних валютах - російських рублях, доларах США і ЄВРО. Поряд з емісією карток зазначених платіжних систем, Банк на підставі агентських угод пропонує своїм клієнтам кредитні міжнародні картки Diners Club, карти електронної системи платежів «Рапіда».
Керівництво Банку в якості цілей на середньострокову перспективу визначив: диверсифікацію бізнесу та клієнтської бази та перетворення банку в універсальний, чому в числі іншого має сприяти проведення політики стримування операційних витрат. У рамках реалізації даного завдання Банк активно розширював роздрібні операції, вкладаючи значні кошти в розвиток філіальної мережі, продуктової лінійки, навчання та мотивацію персоналу, прагнучи до більш ефективному витрачанню організаційних і фінансових ресурсів.
Завдяки значному увазі топ-менеджменту Банку до оптимізації управлінських систем, участі та зацікавленості акціонерів у долі Банку вдалося зберегти прийнятні на сьогодні показники капіталізації і підтримати стійке зростання бізнесу: досягненням звітного періоду стало істотне перевищення плану по ключових фінансових показників, що характеризує основну діяльність Банку.
У 2005 році слідом за кредитним рейтингом Росії міжнародні агентства підвищили рейтинги низки вітчизняних банків. Завдяки цьому доступ до дешевого фінансування на західних ринках отримав більш широке коло кредитних організацій, що додало додатковий імпульс розвитку їх бізнесу.
Основою ресурсної бази російських банків були і залишаються депозити приватних осіб. Темпи зростання обсягів депозитів досить високі і пов'язані, по-перше, зі зростанням реальних доходів населення, а по-друге - з низькими показниками минулого року, коли на банківському ринку спостерігалися кризові явища. У свою чергу, поява додаткових вимог для кредитних організацій, що працюють на ринку приватних депозитів, має сприяти подальшій концентрації банківського капіталу в ситуації і без того жорсткої конкуренції на цьому ринку. Рівень конкуренції серед кредитних організацій підвищується і у зв'язку з приходом на російський фінансовий ринок дочірніх структур іноземних банків.
У свою чергу, АКБ «БІН» (ВАТ) є активним та успішним учасником банківського співтовариства і входить в 30 найбільших російських банків. Багаторічний досвід Банку у вибудовуванні взаємовигідних відносин з корпоративними та приватними клієнтами підтверджується позитивною оцінкою міжнародних рейтингових агентств, засобів масової інформації та представників експертних спільнот. За оцінками російських експертів Банк має високий рівень надійності. У рейтингу найбільш надійних з 100 найбільших банків, які публікуються журналом «Профіль», Банк стабільно займає 3-е місце. Сильними сторонами Банку укладачі рейтингу вважають стабільність клієнтської бази і широку мережу філій. Активне просування Банку в сектор масового кредитування клієнтів також отримало високу оцінку представників експертних спільнот.
З моменту свого створення Банк реалізує концепцію універсального кредитної установи, що надають повний спектр фінансових послуг як корпоративним, так і приватним клієнтам. Сьогодні, накопичивши величезний досвід роботи на ринку, Банк активно розвиває нові напрямки бізнесу, розширюючи філіальну мережу і вдосконалюючи якість послуг, що надаються.
Слідуючи загальним тенденціям галузі в розвитку роздрібного бізнесу, банк активно розвиває такі його складові, як кредитування власників пластикових карт і автокредитування. Дані сегменти бізнесу, поряд із залученням депозитів приватних осіб, є пріоритетними напрямками в розвитку роздрібного бізнесу Банку. Протягом 2005 року роздрібний кредитний портфель Банку збільшився в 3 рази. При цьому Банк постійно веде розробку нових кредитних продуктів для населення.
Активно розвиваючись в якості універсального роздрібного банку АКБ «БІН» (ВАТ) продовжує залишатися традиційним кредитним інститутом. Значна частка активів Банку припадає на кредитування підприємств реального сектору економіки. МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ
СХІДНО-СИБІРСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ
ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ І ПРАВА
Кафедра «Фінанси і кредит»
ЗВІТ
За практиці в банку
філії АКБ «БІН-АЗІЯ»
Виконав: студент гр. 554-5
Арутюнян Р.С.
Перевірив: Багін І.П.
м. Улан-Уде 2007
ЗМІСТ
ВСТУП
РОЗДІЛ 1. Організація діяльності ВАТ «Бінбанку»
1.1 Принципи організації і функціонування ВАТ «Бінбанку»
1.2 Пріоритетні напрямки діяльності Банку
1.3 Перспективи розвитку банку
1.4 Структура та організаційні основи діяльності
РОЗДІЛ 2. Аналіз діяльності філії АКБ «БІН-АЗІЯ» в м. Улан-Уде
2.1 Основні цілі й види діяльності операції філії АКБ «БІН-АЗІЯ»
2.2 Розрахунок і аналіз нормативів ліквідності Банку
2.3 Діяльність Валютного відділу
РОЗДІЛ 3. КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
Висновок
Список використаних джерел
ВСТУП
Становлення ринкової економіки в нашій країні відкрило новий етап і поставило нові завдання у розвитку банківської справи. В даний час в Росії функціонує величезна кількість кредитних організацій, при цьому важливою особливістю сучасного банку (так само як і будь-який інший кредитної організації) є його універсальність, тобто практично кожен банк прагне надавати всі види банківських і небанківських операцій, оскільки здійснювані ним операції - це доходообразующіе фактори в його діяльності. Для більш детального вивчення діяльності банку я проходив 4-тижневу практику у Філії АКБ «БІН-АЗІЯ» в м. Улан-Уде.
Бінбанку - активно розвивається комерційний банк з широкою мережею продажів у регіонах Російської Федерації. Бінбанку прагне займати лідируючі позиції на фінансовому ринку країни, надаючи сучасні і якісні фінансові послуги корпоративним і приватним клієнтам, що сприяють всебічному розвитку бізнесу, підвищенню добробуту клієнтів та зростання доходів акціонерів. Розвиток взаємовигідних партнерських відносин з клієнтами - основа сталого розвитку Бінбанку. Починаючи з моменту свого створення, Бінбанку рік у рік неухильно і послідовно йшов до досягнення спочатку поставленої мети - побудови універсального фінансового інституту. Протягом всієї своєї діяльності наш Банк динамічно розвивався, спираючись на створення широкої мережі продажів, розширення продуктового ряду для корпоративних і приватних клієнтів, впровадження передових банківських технологій і створення ефективної системи управління. У результаті проведеної політики Бінбанку сьогодні - це Банк, який за своїми фінансовими показниками впевнено входить до числа найбільших комерційних банків Росії і виступає в ролі надійного партнера при обслуговуванні як корпоративних, так і приватних клієнтів. Традиційно велика увага в Банку приділяється якості обслуговування клієнтів і розширенню мережі продажів. На сьогоднішній день послугами Бінбанку активно користуються як мешканці московського регіону, так і мешканці інших міст Росії. При цьому в більшості відділень Банку діє подовжений режим обслуговування клієнтів.
Звіт про проходження практики я вважав за доцільне розбити на 2 розділи, перша з яких Діяльності однієї з філій, розташованого в м. Улан-Уде присвячений другий розділ, в якій розкрито банківські операції, здійснювані даним підрозділом.
Дана робота складається з двох розділів. Перша глава присвячена розкриттю напрямки діяльності АКБ «БІН» як організації, що включає в себе розгалужену філіальну мережу. По - друге описується діяльність Філії «БІН-АЗІЯ» (ВАТ) АКБ БІН і його фінансовий стан за 2003-2005 рр.., Також вступу, висновків та списку використаної літератури.
Метою проходження практики стало дослідження в області організації і здійснення діяльності Бінбанку. У зв'язку з цим були поставлені наступні завдання:
- Вивчити економічну та нормативну документацію;
- Оцінити організаційно-економічний рівень діяльності банку;
- Ознайомитися з діяльністю структурного підрозділу;
- Дати оцінку використовуваним банківських технологій в досліджуваному банку і його підрозділи;
- Оволодіти практичними навичками в області одного з напрямків діяльності Філії.
На базі матеріалів філії ознайомився з роботою валютного відділу та відділу обслуговування корпоративних клієнтів.
Об'єкт даної роботи полягає в діяльності Філії «БІН-АЗІЯ» (ВАТ) АКБ БИН, предметом виступає його фінансовий стан за 2003-2005 рр..
Глава 1. Організація діяльності ВАТ «Бінбанку».
1.1 Принципи організації і функціонування ВАТ «Бінбанку»
АКБ «БІН» - створений відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 23.04.1993 року з найменуванням АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «БІН» (акціонерне товариство відкритого типу).
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 18.06.1997 року організаційно-правова форма банку приведена у відповідність до чинного законодавства та найменування банку змінені на Акціонерний Комерційний Банк «БІН» (Відкрите Акціонерне Товариство) АКБ «БІН».
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 28.06.2002 року скорочене найменування банку приведено у відповідність до ФЗ «Про акціонерні товариства» і змінено на АКБ «БІН» (ВАТ).
Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 23.12.2005 року найменування банку змінені на Відкрите Акціонерне Товариство «Бінбанку».
Банк є універсальною комерційної кредитної організацією, яка з метою отримання прибутку має виключне право залучати грошові кошти фізичних і юридичних осіб, розміщувати їх від власного імені на умовах повернення, платності, строковості, а також здійснювати інші банківські операції та операції відповідно до цього Статуту.
Мета створення Банку - надання послуг з комплексного банківського обслуговування юридичних осіб усіх форм власності та сфер діяльності, громадян та їх об'єднань, а також сприяння розвитку економіки шляхом надання клієнтам Банку всього комплексу банківських послуг. Банк, будучи кредитною організацією, має право здійснювати будь-які види професійної діяльності, не заборонені чинним законодавством РФ.
Діяльність Бінбанку регламентується різними законами та інструкціями. Основними документами для здійснення діяльності Банку є ФЗ «Про банки і банківську діяльність», ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та Цивільний Кодекс РФ. Також слід зазначити про такі Положеннях, як № 205-П «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації» від 05.12.2002, та № 2-П «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» від 03.10.2002г .
Крім того, це Федеральні закони:
· «Про Державну таємницю»;
«Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій»;
«Про реструктуризацію кредитних організацій»;
· «Про валютне регулювання та валютний контроль»;
· «Про дорогоцінних металах і дорогоцінному камінні»;
· «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» - цей закон дуже важливий у даний час.
А також, Законодавчо - нормативні акти:
· Положення Банку Росії № 255-П «Про обов'язкових резервах кредитних організацій» від 29 березня 2004р.;
· Положення Банку Росії № 242-П «Про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах» від 16 грудня 2003р.;
· Інструкція ЦБ РФ № 110-І «Про обов'язкових нормативах банків» від 16 січня 2004р.;
· Інструкція ЦБ РФ № 17 «Про складання фінансової звітності» від 1 жовтня 1997р. та ін
Банк може виробляти в установленому порядку наступні операції:
- Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклад (до запитання і на певний строк);
- Розміщення вище зазначених залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб, в тому числі, банків кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
- Інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
- Купівля - продаж в іноземній валюті у готівковій та безготівковій формі;
- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
- Видача банківських гарантій;
- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).
Банк крім перелічених у цьому пункті операцій має право здійснювати наступні операції:
- Видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
- Довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
- Здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства РФ;
- Надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
- Лізингові операції;
- Надання консультаційних та інформаційних послуг.
1.2 Пріоритетні напрямки діяльності Банку
У 2005 році АКБ «БІН» (ВАТ) продовжив динамічний розвиток як універсальний і міжрегіонального банківської установи.
При цьому основну увагу було зосереджено на таких напрямках:
1) Удосконалення продуктового ряду, за допомогою оптимізації технологій продажів існуючих продуктів та розширення продуктового ряду.
2) Удосконалення тарифної політики.
3) Удосконалення каналів продажів банківських продуктів, стратегія розвитку бізнесу передбачає збільшення до 2007 року філіальної мережі до 20 філій.
4) Удосконалення автоматизованих технологій ведення бізнес-процесів і обслуговування клієнтів.
Основними цілями фінансової політики у 2005 році були:
- Збереження та підвищення частки ринку Банку за ключовими показниками;
- Підтримка значення достатності капіталу на рівні не менше (11%);
- Забезпечення рентабельності активів на рівні не менш (1%);
- Приріст валюти балансу Банку;
- Збільшення процентної маржі по зведеному балансу Банку до 4%;
- Збільшення чистого комісійного доходу в 1,5 рази в порівнянні з попереднім роком;
- Забезпечення оперативного оптимізації структури балансу відповідно до зміни макроекономічної обстановки;
- Обмеження величини неопераційних витрат рівнем (60%) від операційного результату з урахуванням резервів.
За звітний рік валюта балансу банку збільшилась більш ніж 30% і склав 44,1 млрд. руб.
Балансова прибуток АКБ «БІН» (ВАТ) за 2005 р. за російськими стандартами бухгалтерського обліку склав майже 643 млн. руб. Кредитний портфель Банку за минулий рік збільшився до 28 млрд. рублів.
Основним джерелом доходів банку у 2005 році як і раніше було надання комплексних банківських послуг корпоративним і приватним клієнтам. При цьому, основну частку доходів банку як і раніше формували процентні доходи за кредитами, наданими в основному корпоративним клієнтам. У 2005 році банк розвивав кредитування не тільки корпоративних клієнтів, а й приватних. Зокрема запроваджено нові проекти по кредитних пластикових карт і іпотечного кредитування.
Разом з тим, велика увага приділялася підвищенню частки непроцентний складовою доходів та комісійної прибутку. У структурі непроцентних доходів Банку збереглася тенденція зростання комісійного доходу, що сформувалася в останні роки. Найбільший приріст отриманих комісій у відносному вираженні отримано за операціями з використанням пластикових карток. Банк збільшив їх у 2 рази.
АКБ «БІН» (ВАТ) є Принциповим членом міжнародних платіжних систем VISA International з 2001 року і MasterCard Europe, тому всі карти, емітовані Банком, є міжнародними, дозволяють робити операції в будь-якій країні світу та здійснювати розрахунки за ними з рахунків, відкритих у трьох основних валютах - російських рублях, доларах США і ЄВРО. Поряд з емісією карток зазначених платіжних систем, Банк на підставі агентських угод пропонує своїм клієнтам кредитні міжнародні картки Diners Club, карти електронної системи платежів «Рапіда».
Керівництво Банку в якості цілей на середньострокову перспективу визначив: диверсифікацію бізнесу та клієнтської бази та перетворення банку в універсальний, чому в числі іншого має сприяти проведення політики стримування операційних витрат. У рамках реалізації даного завдання Банк активно розширював роздрібні операції, вкладаючи значні кошти в розвиток філіальної мережі, продуктової лінійки, навчання та мотивацію персоналу, прагнучи до більш ефективному витрачанню організаційних і фінансових ресурсів.
Завдяки значному увазі топ-менеджменту Банку до оптимізації управлінських систем, участі та зацікавленості акціонерів у долі Банку вдалося зберегти прийнятні на сьогодні показники капіталізації і підтримати стійке зростання бізнесу: досягненням звітного періоду стало істотне перевищення плану по ключових фінансових показників, що характеризує основну діяльність Банку.
У 2005 році слідом за кредитним рейтингом Росії міжнародні агентства підвищили рейтинги низки вітчизняних банків. Завдяки цьому доступ до дешевого фінансування на західних ринках отримав більш широке коло кредитних організацій, що додало додатковий імпульс розвитку їх бізнесу.
Основою ресурсної бази російських банків були і залишаються депозити приватних осіб. Темпи зростання обсягів депозитів досить високі і пов'язані, по-перше, зі зростанням реальних доходів населення, а по-друге - з низькими показниками минулого року, коли на банківському ринку спостерігалися кризові явища. У свою чергу, поява додаткових вимог для кредитних організацій, що працюють на ринку приватних депозитів, має сприяти подальшій концентрації банківського капіталу в ситуації і без того жорсткої конкуренції на цьому ринку. Рівень конкуренції серед кредитних організацій підвищується і у зв'язку з приходом на російський фінансовий ринок дочірніх структур іноземних банків.
У свою чергу, АКБ «БІН» (ВАТ) є активним та успішним учасником банківського співтовариства і входить в 30 найбільших російських банків. Багаторічний досвід Банку у вибудовуванні взаємовигідних відносин з корпоративними та приватними клієнтами підтверджується позитивною оцінкою міжнародних рейтингових агентств, засобів масової інформації та представників експертних спільнот. За оцінками російських експертів Банк має високий рівень надійності. У рейтингу найбільш надійних з 100 найбільших банків, які публікуються журналом «Профіль», Банк стабільно займає 3-е місце. Сильними сторонами Банку укладачі рейтингу вважають стабільність клієнтської бази і широку мережу філій. Активне просування Банку в сектор масового кредитування клієнтів також отримало високу оцінку представників експертних спільнот.
З моменту свого створення Банк реалізує концепцію універсального кредитної установи, що надають повний спектр фінансових послуг як корпоративним, так і приватним клієнтам. Сьогодні, накопичивши величезний досвід роботи на ринку, Банк активно розвиває нові напрямки бізнесу, розширюючи філіальну мережу і вдосконалюючи якість послуг, що надаються.
Слідуючи загальним тенденціям галузі в розвитку роздрібного бізнесу, банк активно розвиває такі його складові, як кредитування власників пластикових карт і автокредитування. Дані сегменти бізнесу, поряд із залученням депозитів приватних осіб, є пріоритетними напрямками в розвитку роздрібного бізнесу Банку. Протягом 2005 року роздрібний кредитний портфель Банку збільшився в 3 рази. При цьому Банк постійно веде розробку нових кредитних продуктів для населення.
В даний час корпоративний бізнес Банку - це комплексний набір основних затребуваних ринком послуг: овердрафтне кредитування, кредитування під обороти на термін до року, інвестиційне кредитування, лізинг, експортно-імпортне та торгівельне фінансування зовнішньоекономічних угод.
Слід зазначити, що збільшення заощаджень населення, сприятлива економічна ситуація і велике позитивне сальдо торгового балансу створюють передумови для подальшого зростання банківського сектора в 2006 році. У зв'язку з цим ключовий напрямок стратегічного розвитку Банку - розширення мережі регіональних філій, розробка і просування продуктової лінійки, орієнтованої на клієнтів філій.
У 2005 році відкриті філії Банку в Пермі, Єкатеринбурзі, Новосибірську, Волгограді і Саратові. У 2006 році плануються до відкриття філії в Тюмені, Тольятті, Томську, Челябінську, Пензі, Саранську. Планується також значне розширення мережі продажів за рахунок кредитно-касових та додаткових офісів.
Послідовно реалізуючи концепцію універсального фінансового інституту, Банк визначив стратегічні пріоритети: нарощування присутності в роздрібному секторі, регіональна експансія з метою подальшої диверсифікації клієнтської бази. Цьому сприяє маркетингова стратегія Банку, що є частиною загальної стратегії розвитку бізнесу Банку і заснована на концепції інтегрованого маркетингу, метою якого є не тільки залучення клієнтів, але і максимальне задоволення їхніх потреб, а також постійне поліпшення якості обслуговування.
На основі SWOT-аналізу, у маркетинговій стратегії визначені цільові сегменти і продуктовий ряд банку, на яких будуть зосереджені основні зусилля менеджменту з метою підвищення ефективності продажів банківських продуктів.
Стандартизація масових послуг (як в частині бізнес-процесів, так і в частині вироблення стандартних параметрів послуги), спрямована на забезпечення однаковості дії персоналу всіх підрозділів, конкретизація клієнтських сегментів та уніфікація каналів збуту є основою конкурентних переваг Банку.
Високий статус надійності АКБ «БІН» (ВАТ) багато разів підтверджувався відповідними оцінками авторитетних рейтингових організацій. У 2005 році міжнародні рейтингові агентства Standard & Poor's і Fitch Ratings зафіксували поліпшення кредитних рейтингів Банку, зазначивши стратегічно важливе для майбутнього розвитку збільшення розмірів капіталу Банку на 100 млн. дол США.
У жовтні 2005 року агентство Fitch Ratings підвищило рейтинги Банку: довгостроковий - до «B-», короткостроковий - до "B" і національний довгостроковий - до «BB (rus)». Також агентство підтвердило рейтинг підтримки Банку на рівні "5" і індивідуальний рейтинг «D». Прогноз по довгостроковому і національному довгостроковому рейтингу - «Стабільний».
У листопаді 2005 року агентство Standard & Poor's підвищило довгостроковий кредитний рейтинг АКБ «БІН» (ВАТ) до «В-». Прогноз - «Стабільний». Одночасно агентство підтвердило короткостроковий кредитний рейтинг «С». Рейтинг АКБ «БІН» (ВАТ) з російською шкалою підвищено до «ruBBB-».
У липні 2005 року рейтингове агентство Moody's Interfax Rating Agency присвоїло Банку рейтинг за національною шкалою «А3.ru».
У жовтні 2005 року рейтингове агентство «Русрейтінг» підтвердило короткостроковий кредитний рейтинг Банку на рівні "ВВ". Прогноз - «Стабільний». Фінансовий стан Банку оцінюється як задовільний і стабільний в короткостроковій перспективі.
На думку експертів, ключову роль у поліпшенні рейтингових позиції грає послідовна політика акціонерів і менеджменту АКБ «БІН» (ВАТ) на підвищення рівня капіталізації Банку, а також планомірне зниження рівня концентрації активів і пасивів.
У звітному році з питань, що належать до компетенції Ради директорів, проведено 13 засідань, на яких розглянуто і знайшли рішення всі найважливіші питання, необхідні для забезпечення діяльності Банку та його подальшого розвитку.
Забезпечуючи подальше регіональний розвиток, як один з пріоритетних напрямків діяльності Банку, в листопаді 2004 року Радою директорів була затверджена Концепція регіонального розвитку Банку визначає принципи вивчення і вибору потенційно цікавих для Банку регіонів.
Відповідно до затвердженої Концепцією критеріями відбору пріоритетними регіонами присутності Банку є регіони забезпечують:
§ наявність високого економічного потенціалу, що забезпечує значні обсяги реалізації клієнтам продуктів Банку;
§ наявність потреб розширення бізнесу успішно розвиваються філіями Банку.
Затвердженої Радою директорів Концепцією був передбачений план розвитку мережі на 2005 рік. Відповідно до затвердженого плану в 2005 році були відкриті:
§ Філія «БІН-Перм»
§ Філія «БІН-Єкатеринбург»
§ Філія «БІН-Новосибірськ»
§ Філія «БІН-Волгоград»
§ Філія «БІН-Саратов»
§ Представництво в м. Томськ
§ Представництво в м. Челябінськ
§ 5 додаткових офісів в м. Москві: Додатковий офіс «Савеловское відділення», Додатковий офіс «Відділення« Покровка », Додатковий офіс« Відділення «Новий Арбат», Додатковий офіс «Відділення« Проспект Миру », Додатковий офіс« Відділення «Люсінівська»
Додатковий офіс «Московський» філії «БІН-Калінінград», Додатковий офіс «Сінна площа» філії «БІН-ПЕТЕРБУРГ», Додатковий офіс «Невський проспект» філії «БІН-ПЕТЕРБУРГ», Додатковий офіс «Засвіяжскій» філії «БІН-Ульяновськ», Додатковий офіс «Радянський» філії «БІН-Іжевськ», Додатковий офіс «Польовий» філії «БІН-Самара», Додатковий офіс «Центральний» філії «БІН-Нижній Новгород», Додатковий офіс «Центральний» філії «БІН-Ростов-на- Дону ».
У зв'язку зі сформованому посиленням конкуренції в банківському секторі, виходом західних капіталів на фінансові ринки Росії в травні 2005 року Радою директорів Банку було затверджено «Основні принципи та пріоритетні напрямки розвитку АКБ« БІН »(ВАТ) у середньостроковій перспективі (2005-2008 р.р .) ». Відповідно із зазначеним документом розвиток бізнесу Банку пов'язано в першу чергу із значним збільшенням розміру власного капіталу Банку.
Поставлене завдання було виконано за допомогою затвердженням на річних Загальних зборах акціонерів Банку рішення про збільшення статутного капіталу Банку шляхом розміщення додаткових звичайних іменних акцій АКБ «БІН» (ВАТ) за допомогою закритої підписки. У свою чергу Рада директорів Банку проводив відповідні заходи щодо реалізації зазначеного рішення зборів акціонерів Банку.
З метою вдосконалення процедур контролю за здійсненням Банком банківських операцій Радою директорів у 2005 році було приділено увагу питанням організації внутрішнього контролю в Банку. У 2005 року Радою директорів були затверджені план-графік перевірок структурних підрозділів Банку Службою внутрішнього контролю. У звітний рік Рада директорів розглянув звіти керівника Служби внутрішнього контролю за результатами проведених перевірок всіх основних підрозділів Банку в м. Москві, а також філій Банку. Перевірки показали, що вчинення та облік банківських операцій здійснюється відповідно до чинного законодавством і правилами, встановленими Банком Росії.
Бінбанку орієнтований на постійне збільшення комісійних доходів. Слідуючи в цьому напрямку, Банк вдосконалює систему комісійних послуг і параметрів їх надання в частині розширення доступу клієнтів до основних інформаційних і платіжним сервісів через мережу банкоматів і терміналів банківського самообслуговування (ТБС).
Банк постійно оновлює асортимент платіжних можливостей ТБС. В2006 році введена нова послуга оплати послуг ЖКГ (комунальні платежі і МГТС). При цьому Банк розширив базу користувачів терміналів, забезпечивши можливість розрахунків готівкою (раніше послугами ТБС могли користуватися лише власники пластикових карт).
У 2007 році Банк має намір провести деталізацію платіжних сервісів на регіональних ринках, з тим щоб мережа банкоматів і ТБС в регіонах відповідала вимогам місцевої конкурентного середовища.
Важливим напрямком комісійної діяльності Бінбанку є експрес-перекази. Банк співпрацює з системою переказів «Вестерн Юніон», що має найбільш широку мережу обслуговування. Протягом 2006 року Банк збільшив кількість точок продажу, які здійснюють прийом і передачу переказів «Вестерн Юніон» до 44. При цьому основний приріст припав на регіональні точки продажів.
Банківські картки. У 2005 році Бінбанку продовжував збільшувати випуск і розширювати набір послуг по пластикових картах, послідовно розвиваючи інфраструктуру їх обслуговування. Бінбанку має вищий статус членства в міжнародних платіжних системах. Обсяг випущених протягом 2006 року пластикових карт склав 36038 штук. На кінець звітного періоду кількість власників карток Бінбанку перевищила 100 тисяч осіб. Пластикові продукти Бінбанку розглядаються як універсальний засіб доступу до розрахункових і кредитних послуг Банку. У зв'язку з цим випуск банківських карт для вкладників Банку здійснюється безкоштовно і без тривалої процедури оформлення. Бінбанку активно впроваджує різноманітні комплексні продукти, засновані на застосуванні технологій банківських карт. Протягом 2006 року Бінбанку розвивав систему надання кредитних послуг власникам пластикових карток Банку, що дозволило значно збільшити обсяги овердрафтного кредитування. Цільова група даного продукту - власники пластикових карт, емітованих Банком в рамках «зарплатного» обслуговування корпоративних клієнтів. Банк розцінює цю клієнтську групу як перспективну для цілей розвитку коротко-та середньострокового роздрібного кредитування.
Таким чином, Банк прагне надавати всі можливі види банківських послуг, щоб залучити більше клієнтів.
1.3 Перспективи розвитку Банку
У 2006 році АКБ «БІН» (ВАТ) планує продовжувати динамічний розвиток як універсальний і міжрегіонального банківської установи.
При цьому основна увага буде зосереджена на таких напрямках:
1) Удосконалення продуктів і послуг, що надаються корпоративним клієнтам, і розширення продуктового ряду, пропонованого приватним клієнтам.
2) Підтримання тарифної політики Банку на конкурентоспроможному рівні.
3) Розширення філіальної мережі Банку, розширення мережі додаткових офісів у регіонах присутності Банку, розвиток альтернативних каналів продажів і дистанційного обслуговування клієнтів.
4) Удосконалення автоматизованих технологій ведення бізнес-процесів і обслуговування клієнтів.
Основними цілями фінансової політики Банку у 2006 році є виконання всіх пруденційних норм і показників, підвищення частки ринку Банку за ключовими показниками, збільшення розміру чистих активів Банку.
У 2006 році банк планує розширювати продуктовий ряд, пропонований приватним клієнтам: проекти по кредитних пластикових карт, надання іпотечних кредитів, індивідуальні позички, управління активами. У зв'язку з цим планується збільшення частки доходів банку, які формуються за рахунок процентних та комісійних доходів за продуктами та послугами, які надаються приватним клієнтам.
Банк продовжить велику увагу приділяти підвищенню частки непроцентний складовою доходів та комісійної прибутку. У структурі непроцентних доходів Банку збережеться тенденція зростання комісійного доходу, що сформувалася в останні роки.
З міжнародних ринків капіталу Банк планує залучити в 2006 році до 200 млн. доларів
1.4 Структура та організаційні основи діяльності
Філія ВАТ «Бінбанку» в Улан-Уде очолює Керуючий Філією, який призначається на цю посаду наказом Банку.
Керуючий Філією керується у своїй діяльності законодавством Російської Федерації, в тому числі нормативними актами Банку Росії, а також Статутом Банку, нормативними актами та розпорядчими документами Банку, Положенням про Філії та цією посадовою інструкцією.
Керуючого Філією під час його відсутності можуть заміщати: заступник керуючого Філією, заступник керуючого Філією з корпоративного бізнесу, заступник керуючого Філією з роздрібного бізнесу.
Цілі і завдання Керуючої Філією:
ü Реалізація стратегії та політики Банку в регіоні за місцем знаходження Філії;
ü Зміцнення позицій Банку на регіональному банківському ринку;
ü Здійснення банківських операцій у відповідності до вимог законодавчих і нормативних актів Російської Федерації, включаючи нормативні акти Банку Росії і Банку;
ü Розширення та диверсифікація розвитку корпоративного та роздрібного бізнесу Філії;
ü Формування і розвиток професійної команди працівників Філії.
ü Забезпечення виконання вимог нормативних та розпорядчих документів Банку.
Для виконання посадових обов'язків працівникові надаються такі права:
- Давати вказівки працівникам Філії та контролювати їх виконання;
- Видавати та підписувати накази та розпорядження з Філії;
- Для здійснення покладених завдань запитувати і отримувати від підрозділів Банку необхідні документи та інформацію;
- Представляти Банк у відносинах з іншими юридичними особами, підписувати договори і угоди відповідно до повноважень, визначених Довіреністю;
- Контролювати виконання відповідальними підрозділами та працівниками бізнес-планів та Планів роботи (у тому числі Планів клієнтської роботи);
- Ініціювати і виносити на розгляд колегіальних органів Філії в установленому порядку питання щодо оптимізації діяльності Філії в межах своїх посадових обов'язків, визначених цією Інструкцією.
У висновку можна сказати, що структура Банку забезпечує чіткий взаємозв'язок і спадкоємність між усіма рівнями організаційно-управлінської структури.
РОЗДІЛ 2. Аналіз діяльності філії АКБ «БІН-Азія» у м. Улан-Уде.
2.1 Основні цілі й види діяльності, операції філії АКБ «БІН-Азія»
Згідно зі статтею 1 ФЗ "Про банки і банківську діяльність" банк представляє собою "кредитну організацію, яка має виключне право здійснювати такі банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення , платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. "Основною метою діяльності комерційних банків (у т.ч. АКБ "БІН-Азія") є отримання прибутку. Інші мети визначаються Статутом АКБ "БІН-Азія". До числа операцій, здійснюваних філією АКБ "БІН-Азія", котрий виступає в якості бази практики належать:
· Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади до запитання і на певний строк;
· Розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок;
· Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
· Кредитування юридичних і фізичних осіб;
· Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в т.ч. банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
· Касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
· Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формі (USD, DM).
2.2 Розрахунки нормативів ліквідності Банку
Норматив миттєвої ліквідності банку.
З метою контролю за станом ліквідності банку, тобто його здатності забезпечити своєчасне і повне виконання своїх грошових та інших зобов'язань, що випливають з угод з використанням фінансових інструментів, встановлюються нормативи миттєвої, поточної, довгострокової ліквідності, які регулюють (обмежують) ризики втрати банком ліквідності і визначаються як відношення між активами і пасивами з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів, інших факторів.Норматив миттєвої ліквідності банку (Н2) регулює (обмежує) ризик втрати банком ліквідності протягом одного операційного дня і визначає мінімальне відношення суми високоліквідних активів банку до суми пасивів банку по рахунках до запитання.
ЛАМ - високоліквідні активи, тобто фінансові активи, які повинні бути отримані протягом найближчого календарного дня і (або) можуть бути негайно затребувані банком і (або) у разі необхідності реалізовані банком з метою негайного отримання грошових коштів, у тому числі кошти накорреспондентскіх рахунках банку в Банку Росії, в банках країн з числа "групи розвинених країн", каса банку. Показник Лам розраховується як сума залишків на рахунках N 30210, 30213 і кодів 8910, 8921, 8962, 8965, 8969, 8972, 8909.
ОВМ - зобов'язання (пасиви) до запитання, за якими вкладником і (або) кредитором може бути пред'явлено вимогу про іхнезамедлітельном погашенні. Показник ОВМ розраховується каксумма залишків на рахунках: N 301П, 30220, 30222, 30223, (30227 - 30228), 30230, 30231, 304П, 30601, 30604, 30606, 31201, 31210, 31213, 31214, 31301, 31302, 31310, 31401 , 31402, 31410, 31501, 31502, 31510, 31601, 31602, 31610, 317, 318, 40101, 40105, 40107, (40108-40109), (40110-40111), 40116, 402, 40301, 40302, 40309, ( 40312-40313), 404, 405, 406, 407, 408, 40903, 40905, (40907-40908), 40909, 40910, 40912, 40913, 41001, 41008, 41101, 41108, 41201, 41208, 41301, 41308, 41401 , 41408, 41501, 41508, 41601, 41608, 41701, 41708, 41801, 41808, 41901, 41908, 42001, 42008, 42101, 42108, 42201, 42208, 42301, 42308, 42309, 42501, 42508, 42601, 42608, 42609 , 42701, 42801, 42901, 43001, 43101, 43201, 43301, 43401, 43501, 43601, 43701, 43801, 43901, 44001, 47403, 47405, 47407, 47416, 47418, 47422, 476, 52301, 52401, 52402, 52403 , 52404, 52405, 52406, 60301, 60303, 60305, 60307, 60309, 60311, 60313, 60322, код 8905, код 8906, код 8916, код 8927, код 8933, код 8937, код 8940, код 8990, - код 8911 , - код 8914, - код 8994.
Мінімально допустимий числове значення нормативу Н2 встановлюється у розмірі 15 відсотків.
Справив пошук рахунків балансу в Зворотним відомості по рахунках Бухгалтерського обліку кредитної організації за 2003, 2004 і 2005 року, виявив і порахував по вище вказаній формулі: тис.руб.
| Показники | 2004 | 2005 | 2006р. |
| ЛАМ | 15084 | 23419 | 30363 |
| ОВМ | 965 | 1157 | 1312 |
| Н2 | 15,63% | 20,24% | 23,14% |
Положенням Банку Росії від 10 лютого 2003 року N 215-П "Про методику визначення власних коштів капіталу) кредитних організацій", зареєстрованим Міністерством юстиції Російської Федерації 17 березня 2003 року N 4269 ("Вісник Банку Росії" від 20 березня 2003 року N 15) ( далі - Положення Банку Росії N 215-П);
ОД - зобов'язання (пасиви) банку за кредитами і депозитами, отриманими
банком, а також по обертаються на ринку боргових зобов'язаннях
банку з рештою строком погашення понад 365 або 366 календарних
днів (код 8918, код 8997).
Максимально допустимий числове значення нормативу Н4 встановлюється у розмірі 120 відсотків.
Виявив і порахував: тис.руб.
| Показники | 2004 | 2005 | 2006р. |
| КРД | 256 | 312 | 318 |
| До | 1 | 1 | 1 |
| ОД | 5 | 3 | 7 |
| Н4 | 42,67% | 78% | 39,75 |
Лат
Н5 = ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ х 100%> = 20%, де
А - Ро
Лат - ліквідні активи, тобто фінансові активи, які повинні бути отримані банком і (або) можуть бути затребувані протягом найближчих 30 календарних днів і (або) у разі необхідності реалізовані банком протягом найближчих 30 календарних днів з метою отримання грошових коштів у зазначені терміни.
Показник Лат розраховується як сума високоліквідних активів (показник Лам) і залишків на рахунках: NN 31903, 31904, 32002 ... 32004, 32102 ... 32104, 32202 ... 32204, 32210, 32302 ... 32304, 32310, 44101 ... 44103, 44202 ... 44204, 44302 ... 44304, 44402 ... 44404, 44503, 44603, 44703, 44803, 44903, 45003, 45103, 45203, 45303, 45403, 45502, 45601, 45701, 46002 , 46102, 46202, 46302, 46402, 46502, 46602, 46702, 46802, 46902, 47002, 47102, 47202, 47302, 51201, 51202, 51301, 51302, код 8908, код 8950, код 8989, код 8995, - код 8955 , - код 8988, - код 8938;
А - загальна сума всіх активів по балансу банку, за мінусом залишків на рахунках: NN 105, 20319, 20320, 30208, 30302, 30304, 30306, 325, 40111, 40311, 459, 50112, 50610, 50905, 61406, 61408, 702 , 704, 705, код 8936, код 8938, код 8947, код 8961.
Ро - обов'язкові резерви банку (сума залишків на рахунках 30202, 30204).
Мінімально допустимий числове значення нормативу Н5 встановлюється у розмірі 20 відсотків.
Виявив і порахував: тис.руб.
| Показники | 2004 | 2005 | 2006р. |
| ЛАТ | 1031 | 2735 | 2183 |
| А | 25 | 53 | 39 |
| Ро | - | - | - |
| Н5 | 41,24% | 51,94% | 55,97% |
| Норматив | Рік | Значення нормативу філії Банку | Допустиме значення нормативу, встановлене ЦБ РФ | Відхилення + (Дотримується) / - (Не дотримується) |
| Н2 (Норматив миттєвої ліквідності) | 2004 | 15,63% | min 15% | + |
| 2005 | 20,24% | + | ||
| 2006 | 23,14% | + | ||
| Н4 (норматив довгострокової ліквідності) | 2004 | 42,67% | max 120% | + |
| 2005 | 78% | + | ||
| 2006 | 39,75% | + | ||
| Н5 (Норматив загальної ліквідності) | 2004 | 41,24% | min 20% | + |
| 2005 | 51,94% | + | ||
| 2006 | 55,97% | + |
2.3 Діяльність валютного і кредитного відділу
Філія АКБ "БІН-Азія» здійснює обмінні операції з валютою (USD, DM) і може відкривати валютні рахунки, застосовується пряме котирування, курс купівлі та продажу валюти визначається працівником банку в 9.00 кожного дня. Курс може бути визначений 2-ма способами: 1 ) у разі, якщо аванс обмінного пункту формується за рахунок раніше купленої у приватної особи валюти, курс визначається за схемою: курс ММВБ + ажіо; 2) при формуванні валютних ресурсів обмінного пункту за рахунок валюти, купленої у головного банку за курсом вище курсу ММВБ, курс філії формується за схемою: курс головного банку + ажіо (5-7 пунктів). Купівля філією валюти у головного банку здійснюється за наступною схемою:1) головний банк оголошує курс;
2) філія по б / н розрахунку переводить рублевий еквівалент;
3) філія отримує готівкову валюту.
Процедура обміну включає кілька етапів:
1) обмінний пункт банку подає заявку на отримання авансу для здійснення операцій в обмінному пункті, при цьому вказується необхідна сума валюти (USD, DM), сума рублевого еквівалента, необхідну кількість бланків суворої звітності. Заявка підписується касиром, дозвіл на видачу авансу завіряється керуючим;
2) на валюту виписуються видаткові касові ордери;
3) в кінці дня касир складає довідку про залишки готівкової іноземної валюти, платіжних документів в інвалюті і готівкових карбованців на кінець операційного дня, документ підписується касиром?
4) оформляється реєстр готівкової валюти, купленої за готівку рублі (окремо по USD, DM);
5) оформляється реєстр готівкової валюти, проданої за готівкові рублі, в реєстрі фіксується кожна операція;
6) складається реєстр валютних операцій по кожній валюті:
7) оформляється прибутковий касовий ордер на суму зданої в кінці дня валюти,
8) оформляється меморіальний ордер на суму проведених операцій;
9) оформляються меморіальні ордери по кожній валюті;
10) оформляються прибуткові ордери на суми, повернені касою.
Банк надає весь комплекс послуг, необхідних для здійснення зовнішньоекономічної діяльності підприємств, організацій і підприємців без утворення юридичної особи (резидентів і нерезидентів):
· Термінове оформлення паспортів зовнішньоторговельних угод;
· Виконання доручень на купівлю (продаж) іноземної валюти;
· Здійснення розрахунків в іноземних валютах;
· Оформлення документарних операцій за допомогою прямих кореспондентських рахунків в провідних банках світу;
· Здійснення платежів у валютах, інших, ніж валюта рахунку;
· Конвертація однієї ВКВ в іншу ВКВ за рахунок коштів Банку із зарахуванням конвертованої валюти в день конвертації;
· Видача готівкової іноземної валюти в день подання Заявки на отримання валюти;
· Надання кредитів в іноземній валюті;
· Консультування щодо здійснення зовнішньоекономічної діяльності юридичних осіб;
· Супровід експортно-імпортних операцій, починаючи з моменту створення проекту контракту до повного завершення розрахунків і виконання зобов'язань контрагентами;
· Видача готівкової іноземної валюти для оплати витрат на відрядження;
· Доручення на купівлю іноземної валюти на біржовому та позабіржовому валютному ринку.
На залишки коштів за поточними рахунками можливе нарахування відсотків на узгоджених умовах, також можливе розміщення тимчасово вільних коштів в іноземних валютах на депозит.
Підготовка проектів зовнішньоекономічних контрактів - розробка умов контракту, що відповідають вимогам валютного законодавства РФ і передбачають вигідні для Клієнта форми міжнародних розрахунків.
Обслуговування зовнішньоторговельних контрактів в будь-якій ВКВ:
· Оформлення і реєстрація Паспорти угоди протягом 30 хвилин;
· Індивідуальні послуги з експортно-імпортними операціями;
· Переказ коштів з використанням міжнародної системи міжбанківських комунікацій SWIFT;
· Короткострокове кредитування під виконання імпортного контракту, що передбачає передоплату.
Акредитивні та інкасові операції відповідно до міжнародних стандартів:
· Виставлення Банком документарних акредитивів або банківських гарантій відповідно до міжнародних правил;
· Обслуговування експортних акредитивів;
· Напрямок Банком документів на інкасо в іноземний банк.
Надання банківських гарантій:
· Виставлення банківських гарантій (прямих або підтверджених першокласними закордонними банками) на користь зарубіжних партнерів.
Операції з готівковою валютою:
· Відповідно до законодавства РФ, Банк здійснює видачу (продаж) готівкової іноземної валюти юридичним особам (підприємцям без утворення юридичної особи) на цілі оплати витрат на відрядження за межами Російської Федерації.
У цьому відділі я проходив практику. Так як перший раз в банку на посаді практиканта, мені довірили не найскладнішу роботу - телефонувати клієнтам з приводу заповнення анкет. Саме вона дозволяє працівникам банку знати потрібну інформацію про ту чи іншу клієнта. Цим відповідальною справою займався перший тиждень пізнавальної практики. За цей час я, справив на працівників банку невелике враження і мене підвищили на посаді практиканта - молодший помічник фінансового контролера. Давали саму так би мовити «брудну» роботу з пильними, важкими теками. Робота з журналом обліку операцій з ПЛІД за Положенням 207-П, з метою перевірки операції в «Документах дня» ООКК (Відділ обслуговування корпоративних клієнтів). Цієї важкої фізичної і очної роботою я займався майже всі час, що залишився. А в останні дні займався зшиванням папок з валютних операцій, на спеціалізованому обладнанні, це роблять чоловіки цього банку, а дівчата просто цього не витримають.
РОЗДІЛ 3. КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
Запорукою успішного розширення присутності Бінбанку на ринку роздрібних банківських послуг є розвиток кредитування приватних осіб. Банк приступив до освоєння цього перспективного напрямку у 2004 році, запропонувавши своїм клієнтам послуги з кредитування у формі овердрафту по пластиковій картці.
Протягом 2005 року обсяги овердрафтного кредитування збільшилися в три рази, причому основний приріст обсягів припав на філіальну мережу Банку. Настільки успішний продаж овердрафтного кредитування були забезпечені за допомогою:
• удосконалення системи розгляду кредитних заявок і введення спеціалізації з кредитним процесам в штаті точок продажів;
• цілеспрямованих дій Банку щодо зниження порогу доступу до даної послуги клієнтів регіональних філій (була проведена корекція системи стоп-параметрів до умов локальних ринків).
У 2005 році Бінбанку приступив до впровадження послуг автокредитування. Одночасно на ринок був виведений комплекс кредитних продуктів для різних цінових переваг (нові іномарки, нові вітчизняні автомобілі, старі автомобілі, автомобілі класу «Газель»). У 2006 році Банк має намір розширювати пропозицію автокредитів, впровадивши в практику просування даного кредитного продукту попереднє персональне консультування. Це нововведення покликане удосконалити канали продажів. Функції персонального банківського консультанта в просуванні продукту аналогічні функціям страхового агента. Консультант надає клієнту вичерпну інформацію щодо умов кредитування, допомагає заповнити всі необхідні документи, передає заяви на кредит в Банк, а потім повідомляє клієнта про прийняте Банком рішенні.
Бінбанку надає широкий спектр послуг з кредитування суб'єктів підприємницької діяльності в гривнях та іноземній валюті. Відповідно до принципів кредитної політики Банку обов'язковими умовами для надання кредитування є: досвід успішної виробничо-господарської діяльності позичальника та його керівників на ринку, стійке фінансове становище, стабільні грошові надходження на розрахункові рахунки, орієнтованість позичальника на довгостроковий розвиток бізнесу c Бінбанку.
В якості забезпечення по наданих кредитних продуктах використовується іпотека, застава товарно-матеріальних цінностей, векселі Бінбанку, гарантії стабільно працюючих банків, поручительства керівників і власників бізнесу та ін; предмет застави страхується на користь Банку в уповноваженої страхової організації.
Процентна ставка встановлюється кредитним комітетом Банку в залежності від виду кредитного продукту, терміну та валюти кредиту.
Кредитні продукти Банку:
§ Короткострокове кредитування (кредит) на строк до 1,5 року, мінімальний розмір кредиту становить не менше 30 000 доларів США, сума наданого кредиту не повинна перевищувати 50% середньомісячних нетто-надходжень на розрахункові рахунки позичальника. Мета кредитування: поповнення оборотних коштів
§ Кредитування розрахункового (поточного) рахунку (овердрафт), овердрафтні період становить не більше 1 місяця, ліміт заборгованості з кредитування рахунку встановлюється в розмірі до 35% середньомісячної суми надходжень виручки на розрахунковий рахунок у Банк за 6 календарних місяці, що передують даті заявки. Надання забезпечення, як правило, не потрібно. Існує можливість обліку оборотів по р / р в інших банках. Максимальний термін Угоди - 1 рік.
§ Надання довгострокових кредитів. Строк до 5 років. Мета кредитування: фінансування цілей інвестиційного характеру
§ Короткострокове кредитування суб'єктів РФ, муніципальних утворень.
§ Організація проектного фінансування в рамках пов'язаного середньострокового кредитування за відкритим на Бінбанку лімітам кредитних ліній зарубіжних банків під гарантії державних страхових агентств - EULER-HERMES (Німеччина), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрія), SACE (Італія), ERG (Швейцарія). *
§ Організація синдикованого кредитування з можливістю залучення провідних російських і міжнародних банків. *
§ Лізингові операції - фінансовані лізингові проекти універсальні за видами придбаного обладнання, термін погашення кредитів за фінансується лізинговими проектами складає від року до 2-х років, за деякими проектами більше 2-х років.
§ Іпотечне кредитування.
§ Кредитування борговими зобов'язаннями Банку і третіх осіб - переважно векселями Бінбанку і борговими зобов'язаннями першокласних котируються емітентів.
§ Надання банківських гарантій, в т.ч. на користь митних органів - переважно імпортерам підакцизної продукції, що обслуговуються в Банку та задовольняє Банк з фінансового стану і кредитоспроможності.
§ Інші документарні послуги, в т.ч. відкриття та обслуговування акредитивів у відповідності з міжнародними уніфікованими правилами.
§ Облік, авалювання векселів третіх осіб.
КРЕДИТНА МАПА Бінбанку
Бінбанку перекладати своїм клієнтам кредитну банківську карту, яка має цілий ряд переваг по набору послуг перед традиційними банківськими картами.
Максимальна сума грошових коштів Банку (позикових коштів) називається кредитним лімітом. Кредитний ліміт є поновлюваним, тобто при здійсненні розрахунків за допомогою Кредитної картки сума доступних позикових коштів зменшується, а при погашенні заборгованості - збільшується на суму погашеної заборгованості. Власники кредитних карток Бінбанку мають цілий ряд переваг в порівнянні з одержувачами споживчих кредитів:
· Скористатися кредитом за Кредитною карткою можна тоді, коли в цьому є необхідність, в той же час гроші завжди будуть при вас;
· Для повторного використання кредиту не потрібно повторного звернення до Банку - кредит поновлюється автоматично після погашення заборгованості;
· Для оплати товарів і послуг - Кредитна карта є свого роду «електронним гаманцем», з якого в будь-якому місці, де є банкомат, можна отримати потрібну суму;
· Погасить заборгованість за Кредитною карткою можна за гнучким графіком, як всю суму повністю, так і розбивши її на щомісячні платіж, в залежності від поточних можливостей і бажання;
· Бінбанку випускає Кредитні картки безкоштовно:
· Наявність пільгового періоду кредитування незалежно від того, яким чином ви розпорядитеся позиковими засобами: зняли готівку в банкоматі або оплатили покупку Кредитною картою.
Наявність пільгового періоду кредитування - одне з головних переваг Кредитної картки Бінбанку. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по карті (за умови, що до цього моменту заборгованість дорівнювала нулю) і триває 30 календарних днів, незалежно від того, в який день місяця була здійснена покупка. Якщо протягом пільгового періоду заборгованість за Кредитною карткою буде погашена повністю, то% за користування позиковими засобами стягуватися не будуть. Таким чином, виходить можливість користуватися безвідсотковим кредитом протягом усього терміну дії картки. З Кредитною карткою Бінбанку можна повною мірою скористатися міжнародною системою безготівкових розрахунків як на території Росії, так і за кордоном, не турбуючись про залишок на рахунку - З Кредитною карткою Бінбанку фінансові можливості розширюються.
СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ
Оформлення кредиту:
- Для оформлення кредиту не потрібна застава
- Рішення про видачу кредиту приймається за 1 день
- Повний термін оформлення кредиту складає 2-3 дні
Умови отримання кредиту:
- Вік від 22 до 55 років на момент погашення кредиту для жінок, 60 років на момент погашення кредиту - для чоловіків;
- Трудовий стаж не менше 2 років, на поточному місці роботи - не менше 6 місяців;
- Постійна реєстрація та основне місце роботи в місті де розташований офіс Бінбанку, в якому видає кредит
Погашення кредиту
Ввести черговий платіж для погашення кредиту можна в будь-якому додатковому офісі або філії Бінбанку.
Умови кредитування
Комісії
ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ
· Отримання податкових пільг;
· Розгляд заявки на кредит протягом 1 робочого дня;
· Проведення операції в максимально короткі терміни (2-3 дні);
· Дострокове погашення кредиту, зменшивши тим самим суму виплат за відсотками за користування кредитом;
· Відсутність обмежень по громадянству і місцю постійної реєстрації;
· Розгляд заявки на кредит на заявку на кредит у незалежності від місця проживання та місце роботи;
· Подача заявки і отримання попередньо рішення через Тнтернет;
· Розгляд всіх підтверджуваних форм доходів;
УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ
Термін кредиту - від 5 до 20 років
Процентна ставка в рублях - від 14,5% річних.
Процентна ставка у валюті - від 11% річних.
Мінімальний кредит - 10 000 доларів США чи 12 мільйонів рублів.
Максимальний кредит - 400 000 доларів США або 12 000 000 рублів.
Обмежень не дострокове погашення немає.
Дія кредитного схвалення - 4 місяці.
Види наданих кредитів:
«НА КУПІВЛЮ КВАРТИРИ»
Основні вимоги до позичальника;
· Постійна або тимчасова реєстрація на території РФ.
· Вік від 21 року до 55 років на момент подачі заявки на кредит.
· Загальний трудовий стаж не менше одного року, стаж за останнім місцем роботи не менше 4 місяців.
· Стабільний дохід, підтверджений довідкою про заробітну плату з місця роботи.
· Відсутність непогашеної судимості.
· Відсутність негативної кредитної історії.
· Наявність власних коштів, достатніх для оплати разових зборів при оформленні іпотечної угоди.
· Легальне знаходження в Росії для іноземних громадян.
Придбання квартири без первинного внеску.
При додаткову заставу вже наявної у власності квартири за умови, що загальна оціночна вартість застави (обох квартир) становить 140% від суми кредиту.
«ПІД ЗАПОРУКА КВАРТИРИ»
Споживчий цільовий кредит.
Бінбанку надає споживчі кредити з метою придбання нерухомості майна: новобудовою, земельні ділянки, дачі, котеджі, будівництво котеджів.
Після документального підтвердження цільового використання кредиту відсоткова ставка буде знижена.
Загальні вимоги до квартир
Банк розглядає заявки на видачу кредитів для придбання або під заставу:
· Окремих квартир, розташованих у багатоквартирних будинках;
· Квартир, не обтяжених правами третіх осіб;
Банк не видає кредити на придбання і од заставу:
· Квартир, розташованих у будинках, що стоять у черзі на знесення, реконструкцію, капітальний ремонт з відселенням;
· Квартир у блокових і великопанельних будинках поверховістю до 5 включно.
При покупці квартира оформляється у власність позичальника і созаемщика (за наявності).
Для оформлення квартири в заставу вона повинна бути оформлена у власність позичальника та / або созаемщика (пери наявності).
Переваги іпотечного кредиту Бінбанку:
- Термін розгляду - 1 день;
- Можливість дострокового погашення у будь-який час;
- Можливість заниження вартості квартири;
- Для подачі заяви досить трьох документів (паспорт, трудова книжка, довідка про доходи);
- Можливість придбати квартиру в будь-якому місті, де розташований офіс Бінбанку, незалежно від місця прописки;
- Всі квартири, придбані за іпотечним кредитом Бінбанку, перевіряються юристами.
ВИСНОВОК
Бінбанку - активно розвивається комерційний банк з широкою мережею продажів у регіонах РФ, Бінбанку прагнути займати лідируючі позиції на фінансовому ринку країни, надаючи сучасні і якісні фінансові послуги корпоративним клієнтам і приватним клієнтам, що сприяють всебічному розвитку бізнесу, підвищенню добробуту клієнтів та зростання доходів акціонерів. Розвиток взаємовигідних партнерських відносин з клієнтами - основа сталого розвитку банку.
Керуючи будь-яким об'єктом, необхідно перш за все знати його вихідний стан, а також те, як він існував і розвивався в періоди, що передують справжньому. Лише отримавши достатньо повну і достовірну інформацію про діяльність банку в попередні періоди, що склалися тенденції його функціонування та розвитку, можна вибрати правильні управлінські рішення, плани і програми розвитку на майбутні періоди.
Це положення відноситься до всіх підприємств, незалежно від їх масштабу, виду діяльності, форм власності, організаційно-правових форм.
Економічний аналіз фінансової діяльності банку є необхідною передумовою вироблення стратегічних рішень, що визначають його розвиток в перспективі.
Під аналізом фінансової діяльності банку слід розуміти виявлення взаємозв'язків і взаємозалежностей різних аспектів фінансово-господарської діяльності банку, виражених системою показників. Результати аналізу служать вихідною базою для прийняття управлінських рішень, виявлення і мобілізація внутрішніх резервів, здійснення фінансового контролю, планування і прогнозування, а також загальної оцінки результатів діяльності та стану банку.
Список використаних джерел:
1. www.binbank.ru
2. WWW.CBR.ru
В якості забезпечення по наданих кредитних продуктах використовується іпотека, застава товарно-матеріальних цінностей, векселі Бінбанку, гарантії стабільно працюючих банків, поручительства керівників і власників бізнесу та ін; предмет застави страхується на користь Банку в уповноваженої страхової організації.
Процентна ставка встановлюється кредитним комітетом Банку в залежності від виду кредитного продукту, терміну та валюти кредиту.
Кредитні продукти Банку:
§ Короткострокове кредитування (кредит) на строк до 1,5 року, мінімальний розмір кредиту становить не менше 30 000 доларів США, сума наданого кредиту не повинна перевищувати 50% середньомісячних нетто-надходжень на розрахункові рахунки позичальника. Мета кредитування: поповнення оборотних коштів
§ Кредитування розрахункового (поточного) рахунку (овердрафт), овердрафтні період становить не більше 1 місяця, ліміт заборгованості з кредитування рахунку встановлюється в розмірі до 35% середньомісячної суми надходжень виручки на розрахунковий рахунок у Банк за 6 календарних місяці, що передують даті заявки. Надання забезпечення, як правило, не потрібно. Існує можливість обліку оборотів по р / р в інших банках. Максимальний термін Угоди - 1 рік.
§ Надання довгострокових кредитів. Строк до 5 років. Мета кредитування: фінансування цілей інвестиційного характеру
§ Короткострокове кредитування суб'єктів РФ, муніципальних утворень.
§ Організація проектного фінансування в рамках пов'язаного середньострокового кредитування за відкритим на Бінбанку лімітам кредитних ліній зарубіжних банків під гарантії державних страхових агентств - EULER-HERMES (Німеччина), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрія), SACE (Італія), ERG (Швейцарія). *
§ Організація синдикованого кредитування з можливістю залучення провідних російських і міжнародних банків. *
§ Лізингові операції - фінансовані лізингові проекти універсальні за видами придбаного обладнання, термін погашення кредитів за фінансується лізинговими проектами складає від року до 2-х років, за деякими проектами більше 2-х років.
§ Іпотечне кредитування.
§ Кредитування борговими зобов'язаннями Банку і третіх осіб - переважно векселями Бінбанку і борговими зобов'язаннями першокласних котируються емітентів.
§ Надання банківських гарантій, в т.ч. на користь митних органів - переважно імпортерам підакцизної продукції, що обслуговуються в Банку та задовольняє Банк з фінансового стану і кредитоспроможності.
§ Інші документарні послуги, в т.ч. відкриття та обслуговування акредитивів у відповідності з міжнародними уніфікованими правилами.
§ Облік, авалювання векселів третіх осіб.
КРЕДИТНА МАПА Бінбанку
Бінбанку перекладати своїм клієнтам кредитну банківську карту, яка має цілий ряд переваг по набору послуг перед традиційними банківськими картами.
Максимальна сума грошових коштів Банку (позикових коштів) називається кредитним лімітом. Кредитний ліміт є поновлюваним, тобто при здійсненні розрахунків за допомогою Кредитної картки сума доступних позикових коштів зменшується, а при погашенні заборгованості - збільшується на суму погашеної заборгованості. Власники кредитних карток Бінбанку мають цілий ряд переваг в порівнянні з одержувачами споживчих кредитів:
· Скористатися кредитом за Кредитною карткою можна тоді, коли в цьому є необхідність, в той же час гроші завжди будуть при вас;
· Для повторного використання кредиту не потрібно повторного звернення до Банку - кредит поновлюється автоматично після погашення заборгованості;
· Для оплати товарів і послуг - Кредитна карта є свого роду «електронним гаманцем», з якого в будь-якому місці, де є банкомат, можна отримати потрібну суму;
· Погасить заборгованість за Кредитною карткою можна за гнучким графіком, як всю суму повністю, так і розбивши її на щомісячні платіж, в залежності від поточних можливостей і бажання;
· Бінбанку випускає Кредитні картки безкоштовно:
· Наявність пільгового періоду кредитування незалежно від того, яким чином ви розпорядитеся позиковими засобами: зняли готівку в банкоматі або оплатили покупку Кредитною картою.
Наявність пільгового періоду кредитування - одне з головних переваг Кредитної картки Бінбанку. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по карті (за умови, що до цього моменту заборгованість дорівнювала нулю) і триває 30 календарних днів, незалежно від того, в який день місяця була здійснена покупка. Якщо протягом пільгового періоду заборгованість за Кредитною карткою буде погашена повністю, то% за користування позиковими засобами стягуватися не будуть. Таким чином, виходить можливість користуватися безвідсотковим кредитом протягом усього терміну дії картки. З Кредитною карткою Бінбанку можна повною мірою скористатися міжнародною системою безготівкових розрахунків як на території Росії, так і за кордоном, не турбуючись про залишок на рахунку - З Кредитною карткою Бінбанку фінансові можливості розширюються.
СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ
Оформлення кредиту:
- Для оформлення кредиту не потрібна застава
- Рішення про видачу кредиту приймається за 1 день
- Повний термін оформлення кредиту складає 2-3 дні
Умови отримання кредиту:
- Вік від 22 до 55 років на момент погашення кредиту для жінок, 60 років на момент погашення кредиту - для чоловіків;
- Трудовий стаж не менше 2 років, на поточному місці роботи - не менше 6 місяців;
- Постійна реєстрація та основне місце роботи в місті де розташований офіс Бінбанку, в якому видає кредит
Погашення кредиту
Ввести черговий платіж для погашення кредиту можна в будь-якому додатковому офісі або філії Бінбанку.
Умови кредитування
| Параметр кредиту | Допустимі значення |
| Термін надання кредиту | 6 / 12 / 24 / 36 міс. |
| Ставка за кредитом | .16% Річних у рублях |
| Розміщення видають кредиту | максимальна сума - 800 000 руб. мінімальна сума - 15 000 руб |
| Валюта кредиту | російський рубль |
| Форма кредитування | зарахування коштів на поточний рахунок клієнта в Бінбанку |
| Погашення кредиту | рівними платежами з можливістю вибору дня щомісячного погашення |
| Повне дострокове погашення | допускається |
| Забезпечення кредиту | не вимагається при сумі кредиту: |
| до 200 000 руб. для Москви і Санкт-Петербурга | |
| до 90 000 руб. для інших регіонів РФ |
| Найменуванні комісії | Розмір комісії |
| Комісії за розгляд і надання кредиту: | |
| Комісія за відкриття позичкового рахунку | 1% від суми кредиту (мін.1500 руб.) |
| Інші комісії | |
| Штраф за виникнення простроченої заборгованості | 1000 рублів |
| Підвищені відсоткові ставки (пені) за простроченої позичкової заборгованості | 50% річних на суму простроченої заборгованості за основним догу |
| Погашення позичкової заборгованості | безкоштовно |
| Комісія за дострокове погашення | |
| Після закінчення першого року користування кредитом | безкоштовно |
| Протягом першого року користування кредитом | 2% від суми кркдіта |
| Комісія за введення судного рахунку (стягується щомісячно від суми виданого кредиту) | |
| 6 міс. | 0,7% |
| 12 міс. | 0,8% |
| 24 міс. | 0,9% |
| 36 міс. | 1% |
· Отримання податкових пільг;
· Розгляд заявки на кредит протягом 1 робочого дня;
· Проведення операції в максимально короткі терміни (2-3 дні);
· Дострокове погашення кредиту, зменшивши тим самим суму виплат за відсотками за користування кредитом;
· Відсутність обмежень по громадянству і місцю постійної реєстрації;
· Розгляд заявки на кредит на заявку на кредит у незалежності від місця проживання та місце роботи;
· Подача заявки і отримання попередньо рішення через Тнтернет;
· Розгляд всіх підтверджуваних форм доходів;
УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ
Термін кредиту - від 5 до 20 років
Процентна ставка в рублях - від 14,5% річних.
Процентна ставка у валюті - від 11% річних.
Мінімальний кредит - 10 000 доларів США чи 12 мільйонів рублів.
Максимальний кредит - 400 000 доларів США або 12 000 000 рублів.
Обмежень не дострокове погашення немає.
Дія кредитного схвалення - 4 місяці.
Види наданих кредитів:
«НА КУПІВЛЮ КВАРТИРИ»
Основні вимоги до позичальника;
· Постійна або тимчасова реєстрація на території РФ.
· Вік від 21 року до 55 років на момент подачі заявки на кредит.
· Загальний трудовий стаж не менше одного року, стаж за останнім місцем роботи не менше 4 місяців.
· Стабільний дохід, підтверджений довідкою про заробітну плату з місця роботи.
· Відсутність непогашеної судимості.
· Відсутність негативної кредитної історії.
· Наявність власних коштів, достатніх для оплати разових зборів при оформленні іпотечної угоди.
· Легальне знаходження в Росії для іноземних громадян.
Параметр кредиту | Допустимі значення |
| Мінімальний початковий внесок | 20% від вартості квартири, що купується |
| Процентна ставка у валюті | від 11% річних |
| Процентна ставка в рублях | від 14,5% річних |
При додаткову заставу вже наявної у власності квартири за умови, що загальна оціночна вартість застави (обох квартир) становить 140% від суми кредиту.
«ПІД ЗАПОРУКА КВАРТИРИ»
Споживчий цільовий кредит.
Бінбанку надає споживчі кредити з метою придбання нерухомості майна: новобудовою, земельні ділянки, дачі, котеджі, будівництво котеджів.
| Параметр кредиту | Допустимі значення |
| Мінімальний початковий внесок | 20% від ринкової вартості закладається квартири |
| Процентна ставка у валюті | від 11% річних |
| Процентна ставка в рублях | від 15,5% річних |
Загальні вимоги до квартир
Банк розглядає заявки на видачу кредитів для придбання або під заставу:
· Окремих квартир, розташованих у багатоквартирних будинках;
· Квартир, не обтяжених правами третіх осіб;
Банк не видає кредити на придбання і од заставу:
· Квартир, розташованих у будинках, що стоять у черзі на знесення, реконструкцію, капітальний ремонт з відселенням;
· Квартир у блокових і великопанельних будинках поверховістю до 5 включно.
При покупці квартира оформляється у власність позичальника і созаемщика (за наявності).
Для оформлення квартири в заставу вона повинна бути оформлена у власність позичальника та / або созаемщика (пери наявності).
Переваги іпотечного кредиту Бінбанку:
- Термін розгляду - 1 день;
- Можливість дострокового погашення у будь-який час;
- Можливість заниження вартості квартири;
- Для подачі заяви досить трьох документів (паспорт, трудова книжка, довідка про доходи);
- Можливість придбати квартиру в будь-якому місті, де розташований офіс Бінбанку, незалежно від місця прописки;
- Всі квартири, придбані за іпотечним кредитом Бінбанку, перевіряються юристами.
ВИСНОВОК
Бінбанку - активно розвивається комерційний банк з широкою мережею продажів у регіонах РФ, Бінбанку прагнути займати лідируючі позиції на фінансовому ринку країни, надаючи сучасні і якісні фінансові послуги корпоративним клієнтам і приватним клієнтам, що сприяють всебічному розвитку бізнесу, підвищенню добробуту клієнтів та зростання доходів акціонерів. Розвиток взаємовигідних партнерських відносин з клієнтами - основа сталого розвитку банку.
Керуючи будь-яким об'єктом, необхідно перш за все знати його вихідний стан, а також те, як він існував і розвивався в періоди, що передують справжньому. Лише отримавши достатньо повну і достовірну інформацію про діяльність банку в попередні періоди, що склалися тенденції його функціонування та розвитку, можна вибрати правильні управлінські рішення, плани і програми розвитку на майбутні періоди.
Це положення відноситься до всіх підприємств, незалежно від їх масштабу, виду діяльності, форм власності, організаційно-правових форм.
Економічний аналіз фінансової діяльності банку є необхідною передумовою вироблення стратегічних рішень, що визначають його розвиток в перспективі.
Під аналізом фінансової діяльності банку слід розуміти виявлення взаємозв'язків і взаємозалежностей різних аспектів фінансово-господарської діяльності банку, виражених системою показників. Результати аналізу служать вихідною базою для прийняття управлінських рішень, виявлення і мобілізація внутрішніх резервів, здійснення фінансового контролю, планування і прогнозування, а також загальної оцінки результатів діяльності та стану банку.
Список використаних джерел:
1. www.binbank.ru
2. WWW.CBR.ru