1. Характеристика місця проходження виробничої практики
Акціонерний комерційний банк
«МОСКОВСЬКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ І РОЗВИТКУ» (ВАТ)
* Загальні відомості про діяльність АКБ «МБРР» (ВАТ)
Повна назва: Акціонерний Комерційний Банк «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) був створений 29 січня 1993 року (Генеральна ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій № 2268).
Філія в м. Красноярську: Красноярський філія Акціонерного Комерційного Банку «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) (скорочене найменування - Красноярський філія АКБ «МБРР» (ВАТ)), розташований за адресою: 660021, р . Красноярськ, вул. Горького, будинок 3-а, внесено 12 квітня 2005 року в Книгу державної кредитних організацій з присвоєнням порядкового номера 2268/10 (лист Банку Росії № 03 - 28 - 3 - 01/26171 від 12 квітня 2005 року)
Органами управління банку є:
- Загальні збори акціонерів Банку;
- Рада директорів Банку;
- Одноосібний виконавчий орган Банку - Голова Правління Банку та колегіальний виконавчий орган Банку - Правління Банку.
Загальні збори акціонерів Банку є вищим органом управління Банку.
Найбільші акціонери АКБ «МБРР» (ВАТ):
ВАТ АФК «Система»
ВАТ МГТС
ТОВ «Нотріс»
ЗАТ «ПромТоргЦентр»
ВАТ «Акціонерне товариство науково-технічного розвитку« Регіон »
ЗАТ «ЛАМІНЕЯ»
ВАО «Інтурист»
ЗАТ «ЦПП« Вимпел - Система »
Найбільші корпоративні клієнти:
ВАТ «АФК Система»
ВАТ «МТС»
ВАТ МГТС
ВАТ "Комстар - Об'єднані Телесистеми»
ВАТ «СІТРОНІКС»
ВАТ «РОСНО»
ФГУП «Кіноконцерн« Мосфільм »
ВАТ «АКХ« Сухой »
ВАТ «Автодім»
ВАТ «Трест« Гідромонтаж »
Статутний капітал банку сформовано в сумі 465 500 000 (чотиреста шістьдесят п'ять мільйонів п'ятсот тисяч) і розділений на 930 000 звичайних акцій номінальною вартістю 500 рублів кожна та 1 000 привілейованих акцій номінальною вартістю 500 рублів кожна.
* Місія АКБ «МБРР» (ВАТ)
Основні фінансові показники мають позитивну динаміку. Власний капітал Банку збільшився за 2006 рік на 1744862 рублів, що позитивно позначається на діяльності Банку. Хоча при цьому відбувається зниження рівня достатності капіталу і фактичне збільшення рівня резервів на можливі втрати з позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості (див. додаток № 1). Також видно, що спостерігається приплив вкладів некредитних організацій, та збільшення
чистих доходів, за винятком доходу від переоцінки іноземної валюти. Велику частку займаю комісійні доходи. Фінансовий стан Банку оцінюється як стабільний і є значний приріст прибутку на 1 липня 2007 року, в порівнянні з 1 липня 2006 року (див. додаток № 2).
* Міжнародні відносини АКБ «МБРР» (ВАТ).
АКБ «МБРР» (ВАТ) успішно працює по створенню привабливих умов обслуговування компаній, орієнтованих на зовнішньоекономічну діяльність, розширенню спектру банківських послуг і продуктів, пов'язаних з міжнародними розрахунками, торговим фінансуванням і документарними операціями.
Банк розвиває і підтримує на традиційно високому рівні комплексне обслуговування своїх клієнтів за експортно-імпортними операціями та валютного контролю у повній відповідності до вимог російського законодавства і міжнародної банківської практики.
АКБ «МБРР» (ВАТ) пропонує російським підприємствам і організаціям комплексні послуги з передекспортного фінансування, фінансування імпортних закупівель товарів та обладнання за рахунок кредитних ресурсів іноземних банків, що надаються АКБ «МБРР» (ВАТ) під страхове покриття національних експортних кредитних агентств (ЕКА).
Крім того, Банк надає широкий спектр послуг з організації фінансування імпортно-експортних операцій. Фахівцями банку проводяться консультації з ряду питань у галузі експортно-імпортними контрактами, рублевих розрахунків з нерезидентами, міжнародними позиками, участі в міжнародних тендерах на поставку вітчизняної продукції з урахуванням вимог нормативних актів щодо валютного контролю і можливостей банку по взаємодії з урахуванням вимог норм валютного регулювання Російської Федерації.
Банк пропонує своїм клієнтам:
Ø Надання розрахункового обслуговування як у вільно конвертованих валютах, так і в рублях за операціями з нерезидентами;
Ø Проведення розрахунків із застосуванням елементів короткострокового кредитування;
Ø Проведення гарантійних операцій із застосуванням різних видів забезпечення та уніфікованих форм угод і гарантій і т.д.
Принциповою відмінністю від інших банків є виділення окремого напрямку з міжнародних відносин, надання різних послуг клієнтам по всьому світу, що позитивно позначається на розвитку міжнародних відносин між країнами і поліпшення економічної обстановки ви країні.
Не мало важливим є той факт, що Банк є професійним учасником російського ринку цінних паперів і надає різні послуги для організацій на фондовому ринку. У 2001 - 2005 рр.. Банк взяв участь в організації, розміщенні та обслуговуванні обігу випусків боргових цінних паперів російських емітентів загальним обсягом за номінальною вартістю 43 млрд. рублів. АКБ «МБРР» (ВАТ) пропонує емітентам повний комплекс послуг, пов'язаних з підготовкою, розміщенням та організацією вторинного обігу випущених цінних паперів.
2. Характеристика змісту виробничої практики
2.1. Місце проходження практики
Автор був прийнятий для проходження виробничої практики в направлений в Красноярський філія Акціонерного Комерційного Банку «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) (скорочене найменування - Красноярський філія АКБ «МБРР» (ВАТ)), у відділ вкладів та рахунків з розвитку роздрібного бізнесу та відділ банківських карт з розвитку роздрібного бізнесу.
2.2. Опис програми проходження практики і виконаних
робіт.
2.2.1. При проходженні практики в Банку здійснювалось кілька видів робіт. У відділі вкладів та рахунків з розвитку роздрібного бізнесу була проведена робота з консультування клієнтів у частині прийому вкладів фізичних осіб, заклад клієнтів в базу «Приватні внески» за програмою РБС-Інверсія.
Послідовність дій при прийомі від фізичної особи вкладу:
· Клієнт (вкладник) заповнює анкету., Куди заносить свої паспортні дані, знімається копія його паспорту.
· Далі перевіряється анкета клієнта на правильність заповнення, після чого в базу даних РБС-Інверсія заносяться дані клієнта: прізвище, ім'я по батькові, ІПН, дата народження, стать і т.д., якщо він не був раніше клієнтом нашого банку.
· Заводиться картка клієнта із зразками підписів.
· Далі складаються договору на поточний рахунок на суму, яку вносить вкладник, згідно прибутково-касового ордеру.
· Складається договір у двох примірниках, після чого один примірник віддається вкладнику, а інший залишається у банку.
Таким чином мною була самостійно пророблена робота по закладу нового клієнта в базу «Приватні внески» за програмою РБС-Інверсія.
2.2.2. У відділі банківських карт з розвитку роздрібного бізнесу мною було проведено два види робіт: випуск і видача пластикової карти з використанням комп'ютерної програми Банку, а також видача та розрахункової карти з дозволеним овердрафтом.
Опис виконаної роботи з видачі розрахункової пластикової
карти.
1. Здійснювала ознайомлення Клієнта з умовами випуску та обслуговування розрахункових карт, з Тарифами банку.
2. Приймаю у клієнта:
· Заповнена Заява (див. у додатку на видачу розрахункової пластикової картки);
· Паспорт громадянина;
· При наявності будь-якої з таких документів:
- Водійське посвідчення;
- Закордонний паспорт;
- Свідоцтво про постановку на податковий облік;
- Свідоцтво ДПС.
3. Перевіряю правильність і повноту поданих документів, при необхідності уточнюю відомості у клієнта.
4. Перевіряю відповідність представлених відомостей формальним Умов продукту (вік, місце реєстрації і т.д.)
5. Ксерокопірую і власноруч запевняю копії пред'явлених Клієнтом документів (тому що я практикант, за мене це робив мій куратор).
6. Заповнюю картку зразка підписів.
7. Вводжу в комп'ютерну систему всі дані з поданих документів Клієнта та відкриваю:
Обов'язкові поля для заповнення:
Прізвище, ім'я, по батькові.
Група - відділення, філія в якому обслуговується клієнт.
ІПН
Дата народження.
Країна - вибрати для громадян Росії - RUS.
Звернення.
Ответоісполнітель - ПІБ співробітника, що заповнює дані.
Пол.
2. ЗАКЛАДКА ПОСВІДЧЕННЯ ОСОБИ
3. Закладка БІОГРАФІЯ.
6. ЗАКЛАДКА РОБОТА.
8. Далі оформляю і підписую у Клієнта та контролера Банку Прибутковий касовий ордер на суму початкового внеску та плати за обслуговування картки на СКС.
9. Складається договір у двох примірниках, після чого один примірник віддається вкладнику, а інший залишається у банку.
Також пройшла навчання за цією програмою з закладом клієнти-нерезиденти. (Див. докладаю Інструкцію № 1).
Опис виконаної роботи з видачі розрахункової карти з
дозволеним овердрафтом.
1. Здійснювала ознайомлення Клієнта з умовами випуску та обслуговування розрахункових карт з дозволеним овердрафтом, до Тарифів банку.
2. Приймаю у клієнта:
· Заповнена Заява (див. у додатку Заява на видачу розрахункової карти з дозволеним овердрафтом).
· Паспорт громадянина;
· При наявності будь-якої з таких документів:
- Водійське посвідчення;
- Закордонний паспорт;
- Свідоцтво про постановку на податковий облік;
- Свідоцтво ДПС.
3. Перевіряю правильність і повноту поданих документів, при необхідності уточнюю відомості у клієнта.
4. Перевіряю відповідність представлених відомостей формальним Умов продукту (вік, місце реєстрації і т.д.)
5. Ксерокопірую і власноруч запевняю копії пред'явлених Клієнтом документів (тому що я практикант, за мене це робив мій куратор).
6. Заповнюю картку зразка підписів.
7. Далі заношу всі дані до комп'ютерної програми аналогічно вищевказаної схеми.
8. Далі документи направляються в службу безпеки на розгляд (протягом дня).
9. Зі служби безпеки документи направляються на розгляд до кредитного комітету, де виноситься рішення про надання або не надання кредиту.
2.3.Характерістіка і рекомендації з виконаних робіт.
При виконанні операції з видачі пластикових і розрахункових карт автором була помічена перевантаження персоналу при роботі з клієнтами. А саме: працівники намагаються виконати роботу швидше (що пов'язано з великим напливом клієнтів), від чого може страждати якість виконуваної роботи, правильність заповнення заяви, занесення даних в клієнтську базу, велике виникнення помилок і неточностей. Цей фактор впливає також на індивідуальність підходу з клієнтом (один з важливих принципів у роботі з клієнтами в АКБ «МБРР» (ВАТ)), втрачається «обличчя» людини в очах операціоніста, в результаті страждає якість виконуваних послуг, тому що прагнення швидко обслужити клієнта призводить до дратівливості і неуважності операціоніста. Внаслідок чого Клієнт може залишитися незадоволеним наданої їм послугою і повторно не звернутися в даний Банк.
Як відомо, на сьогоднішній день банки конкурують між собою не «кількісно» (тобто зниженням% ставки), а «якісно», тобто якістю пропонованих послуг. Тому, необхідно збільшувати швидкість обслуговування клієнтів за рахунок залучення додаткового співробітника в кожен відділ, який буде відповідати за перевірку та занесення інформації в комп'ютерну програму, внаслідок чого знизиться навантаження на операциониста і не постраждає якість надаваних послуг.
Крім даної роботи мною також виконувалась робота по обдзвону клієнтів по простроченій заборгованості, що також повинні виконувати операціоністи. Це займає багато часу, відповідно в цей час операціоніст не може займатися обслуговуванням клієнтів, внаслідок чого сповільнюється робота з клієнтами. Тому мною були розроблені наступні рекомендації:
Ø Необхідне створення свого CALL - центру;
Ø Введення практики по обдзвону клієнтів наступним чином: спочатку нагадування - попередній обзвон, далі повторний дзвінок.
На мою думку, робота в Банку може виконуватися оперативніше і якісніше, якщо взяти до відома розроблені автором рекомендації.
В іншому характеристика Банку наступна: у Банку сучасна оргтехніка та обладнання, інтер'єри приміщень Банку знаходяться у відмінному стані, персонал Банку приємної зовнішності, охайний, дисциплінований. Зовнішній вигляд інформаційних матеріалів (буклетів, проспектів) Банку привабливий і викликає інтерес. Тобто Банк відповідає основним вимогам якості, доступності, своєчасності, оперативності, матеріальної забезпеченості та індивідуальності в підході до клієнта.
Акціонерний комерційний банк
«МОСКОВСЬКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ І РОЗВИТКУ» (ВАТ)
* Загальні відомості про діяльність АКБ «МБРР» (ВАТ)
Повна назва: Акціонерний Комерційний Банк «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) був створений 29 січня 1993 року (Генеральна ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій № 2268).
Філія в м. Красноярську: Красноярський філія Акціонерного Комерційного Банку «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) (скорочене найменування - Красноярський філія АКБ «МБРР» (ВАТ)), розташований за адресою:
Органами управління банку є:
- Загальні збори акціонерів Банку;
- Рада директорів Банку;
- Одноосібний виконавчий орган Банку - Голова Правління Банку та колегіальний виконавчий орган Банку - Правління Банку.
Загальні збори акціонерів Банку є вищим органом управління Банку.
Найбільші акціонери АКБ «МБРР» (ВАТ):
ВАТ АФК «Система»
ВАТ МГТС
ТОВ «Нотріс»
ЗАТ «ПромТоргЦентр»
ВАТ «Акціонерне товариство науково-технічного розвитку« Регіон »
ЗАТ «ЛАМІНЕЯ»
ВАО «Інтурист»
ЗАТ «ЦПП« Вимпел - Система »
Найбільші корпоративні клієнти:
ВАТ «АФК Система»
ВАТ «МТС»
ВАТ МГТС
ВАТ "Комстар - Об'єднані Телесистеми»
ВАТ «СІТРОНІКС»
ВАТ «РОСНО»
ФГУП «Кіноконцерн« Мосфільм »
ВАТ «АКХ« Сухой »
ВАТ «Автодім»
ВАТ «Трест« Гідромонтаж »
Статутний капітал банку сформовано в сумі 465 500 000 (чотиреста шістьдесят п'ять мільйонів п'ятсот тисяч) і розділений на 930 000 звичайних акцій номінальною вартістю 500 рублів кожна та 1 000 привілейованих акцій номінальною вартістю 500 рублів кожна.
* Місія АКБ «МБРР» (ВАТ)
Грунтуючись на 14-річному досвіді, Московський Банк Реконструкції та Розвитку інтенсивно розвивається і зміцнює свої позиції крупного російського універсального комерційного Банку з сучасними банківськими технологіями, диверсифікованою клієнтською базою і гармонійним розвитком трьох основних напрямків бізнесу: корпоративного, інвестиційного та роздрібного. Свою місію Банк бачить у взаємовигідній співпраці, задоволення інтересів учасників ринку. надійності механізму проведення операцій, впевненість у результаті при прийнятті рішень, суворе виконання взятих на себе зобов'язань, а також розумний консерватизм і вірність корпоративним цінностям.
Саме завдяки таким принципам роботи зростали авторитет Банку, його фінансова та інтелектуальна складові, на яких сьогодні грунтується успіх самого Банку.
Також, не маловажну роль у роботі Банку грає благодійність і спонсорство. Благодійність завжди служить індикатором зрілості суспільства. Для нас такі поняття, як благодійність і спонсорство не порожні слова, а природне прагнення проявити соціальну відповідальність перед суспільством.
Благодійність і спонсорство - важливі напрями банківського менеджменту, націлені головним чином на підтримку в суспільстві клімату довіри до банку і його послуг, а також на згуртування персоналу власного банку. У багатьох випадках банк, реалізуючи спонсорські та благодійні програми, сприяє вирішенню багатьох соціальних проблем, підтримуючи корисні ініціативи у галузі культури, науки і освіти.
* Основні стратегічні цілі і завдання АКБ «МБРР» (ВАТ)
Стратегічна мета АКБ «МБРР» (ВАТ) - встановлення довгострокового і тісного співробітництва зі своїми клієнтами, задоволення не лише власних інтересів, а й інтересів партнерів, побудова відносин на принципах соціальної відповідальності бізнесу, чесності, коректності, взаємної вигоди та відкритості.
Для досягнення цієї мети необхідно:
§ вдосконалення технологій, а також постійна модернізація найскладніших програмно-апаратних комплексів, що забезпечують надійне та оперативне здійснення всіх операцій клієнта і стратегічних партнерів;
§ комплексне рішення завдань для ефективного взаємовигідного співробітництва;
§ індивідуальний підхід: будь-який продукт повинен бути гнучким і здатним трансформуватися таким чином, щоб врахувати індивідуальні здібності клієнта;
§ активну участь у благодійній та спонсорської допомоги, націленої на підтримку в суспільстві клімату довіри до Банку та його послуг, а також на згуртування власного персоналу Банку;
§ збільшення активів Банку і частки власного капіталу в загальній, для своєчасного і повного задоволення інтересів клієнта;
§ вдосконалення пропонованих послуг і продуктів, для підтримки інтересу з боку партнерів і клієнтів.
Основні напрями та результати діяльності АКБ «МБРР» (ВАТ).
У 2002 році було проведено розміщення першої облігаційної позики Банку в обсязі 300 млн. руб. терміном обігу 1 рік, а залишки на рахунках клієнтів - приватних осіб - збільшилися в 3 рази.
У січні 2003 року АКБ «МБРР» (ВАТ) увійшов до топ-30 російських банків за розміром активів. За підсумками роботи за рік філіальна мережа Банку показала позитивний фінансовий результат. Обсяг емісії міжнародних пластикових карт MasterCard і Visa склав 12 800 карт, що більш ніж в 4 рази перевершує обсяг емісії на початок 2003 року.
За рейтингом надійності на 01.01.04 Банк зайняв 21-е місце серед 100 найбільших банків Росії (журнал «Профіль»). Обсяг вкладів населення за рік виріс на 74,5%, а загальна кількість клієнтів - юридичних осіб за рік зросла на 20%.
Банкоматна мережа МБРР зросла на 54 одиниці, кількість POS-терміналів збільшилася на 83 одиниці. Кількість випущених Банком пластикових карт збільшилося за рік на 49,8 тис. штук. У 2004 році Банк прийнятий в Систему страхування внесків.
У серпні 2005 року Банк приступив до реалізації програм іпотечного кредитування. грудні 2005 року МБРР представив клієнтам новий високотехнологічний банківський сервіс - «Мобільний банкінг».
У липні 2006 року Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підвищило прогноз рейтингу дефолту емітента та довгострокового національного рейтингу Московського Банку Реконструкції та Розвитку зі "стабільного" до "позитивного" і підтвердило рейтинги АКБ «МБРР» (ВАТ):
довгостроковий на рівні «В»;
рейтинг підтримки - «4»;
національний довгостроковий рейтинг - «ВВВ-(rus)»;
короткостроковий - «В»;
індивідуальний - «D / E».
Сьогодні АКБ «МБРР» (ВАТ) - це надійний фінансовий інститут, економічні показники якого свідчать про стабільність і значний потенціал. Міжнародне рейтингове агентство Moody's Investors Service присвоїло Московському Банку Реконструкції та Розвитку довгостроковий рейтинг В1 і короткостроковий рейтинг Not-Prime за депозитами в іноземній валюті, а також рейтинг Фінансової сили Е +. У липні 2007 року Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підвищило рейтинги Московського Банку Реконструкції та Розвитку:
Довгостроковий - з «В» до «В +»,
Національний довгостроковий - з «BВВ-(rus)» до «А-(rus)».
Московський Банк Реконструкції та Розвитку - Уповноважений Банк Уряду Москви. Банк включений Державним митним комітетом Російської Федерації до Реєстру банків та інших організацій, які можуть виступати в якості гаранта перед митними органами.
* Фінансовий стан АКБ «МБРР» (ВАТ).
Банк активно працює на регіональних фінансових ринках, постійно розвиваючи філіальну мережу. Філії Банку відкриті у містах: Санкт-Петербурзі, Сиктивкарі, Ростові-на-Дону, Краснодарі, Єкатеринбурзі, Красноярську, Томську, Саратові, Красногорську, Уфі, Ставрополі, Нижньому Новгороді, Волгограді, Кемерово й Челябінську
Основні фінансові показники:
| Активи з інформації, що публікується звітності (Тис руб.) | ||||||
| 3 568 256 | 11 014 480 | 10 589 306 | 20 909 031 | 22 079 303 | 31 772 585 | 55 051 446 |
| 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 |
| Статутний капітал (тис. крб.) | ||||||
| 200 500 | 400 500 | 400 500 | 400 500 | 400 500 | 465 500 | 465 500 |
| 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 |
| Власний капітал (тис. крб.) | ||||||
| 798 432 | 2 803 356 | 2 864 609 | 2 813 853 | 2 929 099 | 3 580 564 | 5 325 426 |
| 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 |
Основні фінансові показники мають позитивну динаміку. Власний капітал Банку збільшився за 2006 рік на 1744862 рублів, що позитивно позначається на діяльності Банку. Хоча при цьому відбувається зниження рівня достатності капіталу і фактичне збільшення рівня резервів на можливі втрати з позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості (див. додаток № 1). Також видно, що спостерігається приплив вкладів некредитних організацій, та збільшення
чистих доходів, за винятком доходу від переоцінки іноземної валюти. Велику частку займаю комісійні доходи. Фінансовий стан Банку оцінюється як стабільний і є значний приріст прибутку на 1 липня 2007 року, в порівнянні з 1 липня 2006 року (див. додаток № 2).
* Міжнародні відносини АКБ «МБРР» (ВАТ).
АКБ «МБРР» (ВАТ) успішно працює по створенню привабливих умов обслуговування компаній, орієнтованих на зовнішньоекономічну діяльність, розширенню спектру банківських послуг і продуктів, пов'язаних з міжнародними розрахунками, торговим фінансуванням і документарними операціями.
Банк розвиває і підтримує на традиційно високому рівні комплексне обслуговування своїх клієнтів за експортно-імпортними операціями та валютного контролю у повній відповідності до вимог російського законодавства і міжнародної банківської практики.
АКБ «МБРР» (ВАТ) пропонує російським підприємствам і організаціям комплексні послуги з передекспортного фінансування, фінансування імпортних закупівель товарів та обладнання за рахунок кредитних ресурсів іноземних банків, що надаються АКБ «МБРР» (ВАТ) під страхове покриття національних експортних кредитних агентств (ЕКА).
Крім того, Банк надає широкий спектр послуг з організації фінансування імпортно-експортних операцій. Фахівцями банку проводяться консультації з ряду питань у галузі експортно-імпортними контрактами, рублевих розрахунків з нерезидентами, міжнародними позиками, участі в міжнародних тендерах на поставку вітчизняної продукції з урахуванням вимог нормативних актів щодо валютного контролю і можливостей банку по взаємодії з урахуванням вимог норм валютного регулювання Російської Федерації.
Банк пропонує своїм клієнтам:
Ø Надання розрахункового обслуговування як у вільно конвертованих валютах, так і в рублях за операціями з нерезидентами;
Ø Проведення розрахунків із застосуванням елементів короткострокового кредитування;
Ø Проведення гарантійних операцій із застосуванням різних видів забезпечення та уніфікованих форм угод і гарантій і т.д.
Принциповою відмінністю від інших банків є виділення окремого напрямку з міжнародних відносин, надання різних послуг клієнтам по всьому світу, що позитивно позначається на розвитку міжнародних відносин між країнами і поліпшення економічної обстановки ви країні.
Не мало важливим є той факт, що Банк є професійним учасником російського ринку цінних паперів і надає різні послуги для організацій на фондовому ринку. У 2001 - 2005 рр.. Банк взяв участь в організації, розміщенні та обслуговуванні обігу випусків боргових цінних паперів російських емітентів загальним обсягом за номінальною вартістю 43 млрд. рублів. АКБ «МБРР» (ВАТ) пропонує емітентам повний комплекс послуг, пов'язаних з підготовкою, розміщенням та організацією вторинного обігу випущених цінних паперів.
2. Характеристика змісту виробничої практики
2.1. Місце проходження практики
Автор був прийнятий для проходження виробничої практики в направлений в Красноярський філія Акціонерного Комерційного Банку «Московський Банк Реконструкції та Розвитку» (відкрите акціонерне товариство) (скорочене найменування - Красноярський філія АКБ «МБРР» (ВАТ)), у відділ вкладів та рахунків з розвитку роздрібного бізнесу та відділ банківських карт з розвитку роздрібного бізнесу.
2.2. Опис програми проходження практики і виконаних
робіт.
2.2.1. При проходженні практики в Банку здійснювалось кілька видів робіт. У відділі вкладів та рахунків з розвитку роздрібного бізнесу була проведена робота з консультування клієнтів у частині прийому вкладів фізичних осіб, заклад клієнтів в базу «Приватні внески» за програмою РБС-Інверсія.
Послідовність дій при прийомі від фізичної особи вкладу:
· Клієнт (вкладник) заповнює анкету., Куди заносить свої паспортні дані, знімається копія його паспорту.
· Далі перевіряється анкета клієнта на правильність заповнення, після чого в базу даних РБС-Інверсія заносяться дані клієнта: прізвище, ім'я по батькові, ІПН, дата народження, стать і т.д., якщо він не був раніше клієнтом нашого банку.
· Заводиться картка клієнта із зразками підписів.
· Далі складаються договору на поточний рахунок на суму, яку вносить вкладник, згідно прибутково-касового ордеру.
· Складається договір у двох примірниках, після чого один примірник віддається вкладнику, а інший залишається у банку.
Таким чином мною була самостійно пророблена робота по закладу нового клієнта в базу «Приватні внески» за програмою РБС-Інверсія.
2.2.2. У відділі банківських карт з розвитку роздрібного бізнесу мною було проведено два види робіт: випуск і видача пластикової карти з використанням комп'ютерної програми Банку, а також видача та розрахункової карти з дозволеним овердрафтом.
Опис виконаної роботи з видачі розрахункової пластикової
карти.
1. Здійснювала ознайомлення Клієнта з умовами випуску та обслуговування розрахункових карт, з Тарифами банку.
2. Приймаю у клієнта:
· Заповнена Заява (див. у додатку на видачу розрахункової пластикової картки);
· Паспорт громадянина;
· При наявності будь-якої з таких документів:
- Водійське посвідчення;
- Закордонний паспорт;
- Свідоцтво про постановку на податковий облік;
- Свідоцтво ДПС.
3. Перевіряю правильність і повноту поданих документів, при необхідності уточнюю відомості у клієнта.
4. Перевіряю відповідність представлених відомостей формальним Умов продукту (вік, місце реєстрації і т.д.)
5. Ксерокопірую і власноруч запевняю копії пред'явлених Клієнтом документів (тому що я практикант, за мене це робив мій куратор).
6. Заповнюю картку зразка підписів.
7. Вводжу в комп'ютерну систему всі дані з поданих документів Клієнта та відкриваю:
Обов'язкові поля для заповнення:
Прізвище, ім'я, по батькові.
Група - відділення, філія в якому обслуговується клієнт.
ІПН
Дата народження.
Країна - вибрати для громадян Росії - RUS.
Звернення.
Ответоісполнітель - ПІБ співробітника, що заповнює дані.
Пол.
2. ЗАКЛАДКА ПОСВІДЧЕННЯ ОСОБИ
3. Закладка БІОГРАФІЯ.
6. ЗАКЛАДКА РОБОТА.
8. Далі оформляю і підписую у Клієнта та контролера Банку Прибутковий касовий ордер на суму початкового внеску та плати за обслуговування картки на СКС.
9. Складається договір у двох примірниках, після чого один примірник віддається вкладнику, а інший залишається у банку.
Також пройшла навчання за цією програмою з закладом клієнти-нерезиденти. (Див. докладаю Інструкцію № 1).
Опис виконаної роботи з видачі розрахункової карти з
дозволеним овердрафтом.
1. Здійснювала ознайомлення Клієнта з умовами випуску та обслуговування розрахункових карт з дозволеним овердрафтом, до Тарифів банку.
2. Приймаю у клієнта:
· Заповнена Заява (див. у додатку Заява на видачу розрахункової карти з дозволеним овердрафтом).
· Паспорт громадянина;
· При наявності будь-якої з таких документів:
- Водійське посвідчення;
- Закордонний паспорт;
- Свідоцтво про постановку на податковий облік;
- Свідоцтво ДПС.
3. Перевіряю правильність і повноту поданих документів, при необхідності уточнюю відомості у клієнта.
4. Перевіряю відповідність представлених відомостей формальним Умов продукту (вік, місце реєстрації і т.д.)
5. Ксерокопірую і власноруч запевняю копії пред'явлених Клієнтом документів (тому що я практикант, за мене це робив мій куратор).
6. Заповнюю картку зразка підписів.
7. Далі заношу всі дані до комп'ютерної програми аналогічно вищевказаної схеми.
8. Далі документи направляються в службу безпеки на розгляд (протягом дня).
9. Зі служби безпеки документи направляються на розгляд до кредитного комітету, де виноситься рішення про надання або не надання кредиту.
2.3.Характерістіка і рекомендації з виконаних робіт.
При виконанні операції з видачі пластикових і розрахункових карт автором була помічена перевантаження персоналу при роботі з клієнтами. А саме: працівники намагаються виконати роботу швидше (що пов'язано з великим напливом клієнтів), від чого може страждати якість виконуваної роботи, правильність заповнення заяви, занесення даних в клієнтську базу, велике виникнення помилок і неточностей. Цей фактор впливає також на індивідуальність підходу з клієнтом (один з важливих принципів у роботі з клієнтами в АКБ «МБРР» (ВАТ)), втрачається «обличчя» людини в очах операціоніста, в результаті страждає якість виконуваних послуг, тому що прагнення швидко обслужити клієнта призводить до дратівливості і неуважності операціоніста. Внаслідок чого Клієнт може залишитися незадоволеним наданої їм послугою і повторно не звернутися в даний Банк.
Як відомо, на сьогоднішній день банки конкурують між собою не «кількісно» (тобто зниженням% ставки), а «якісно», тобто якістю пропонованих послуг. Тому, необхідно збільшувати швидкість обслуговування клієнтів за рахунок залучення додаткового співробітника в кожен відділ, який буде відповідати за перевірку та занесення інформації в комп'ютерну програму, внаслідок чого знизиться навантаження на операциониста і не постраждає якість надаваних послуг.
Крім даної роботи мною також виконувалась робота по обдзвону клієнтів по простроченій заборгованості, що також повинні виконувати операціоністи. Це займає багато часу, відповідно в цей час операціоніст не може займатися обслуговуванням клієнтів, внаслідок чого сповільнюється робота з клієнтами. Тому мною були розроблені наступні рекомендації:
Ø Необхідне створення свого CALL - центру;
Ø Введення практики по обдзвону клієнтів наступним чином: спочатку нагадування - попередній обзвон, далі повторний дзвінок.
На мою думку, робота в Банку може виконуватися оперативніше і якісніше, якщо взяти до відома розроблені автором рекомендації.
В іншому характеристика Банку наступна: у Банку сучасна оргтехніка та обладнання, інтер'єри приміщень Банку знаходяться у відмінному стані, персонал Банку приємної зовнішності, охайний, дисциплінований. Зовнішній вигляд інформаційних матеріалів (буклетів, проспектів) Банку привабливий і викликає інтерес. Тобто Банк відповідає основним вимогам якості, доступності, своєчасності, оперативності, матеріальної забезпеченості та індивідуальності в підході до клієнта.