Діяльність Бурятського Ощадного Банку Росії

Федеральне агентство з освіти РФ
Східно-Сибірський державний технологічний університет
Інститут Економіки і Права
Кафедра «Фінанси і кредит»
Звіт
з переддипломної практики
в Бурятському відділенні Ощадного Банку Росії № 8601
Виконала: Ошуркова Я.А.
студентка з / о шифр 355124
Науковий керівник:
Маланов В.І.
Улан-Уде 2006

План
ВСТУП
1. Характеристика діяльності Бурятського ОСБ № 8601
1.1 Історія виникнення Ощадного Банку Росії
1.2 Структура Бурятського ОСБ № 8601
2. Оцінка ділової активності відділення ощадбанку
2.1 Розрахунок показників ділової активності
2.2 Оцінка змін і факторів зумовили зміни показників ділової активності
3. Банківські послуги надаються Бурятським ОСБ № 8106
3.1 Послуги для фізичних осіб
3.2 Послуги для юридичних осіб
3.3 Перспективи розвитку банківського сектора р. Бурятії
ВИСНОВОК
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП
Висока роль комерційних банків в розвитку ринкових відносин у Росії є причиною зростаючого числа досліджень і публікацій на цю тему. Крім проблем суто банківського характеру, в останні роки все частіше обговорюються проблеми організації та розвитку банківської системи в цілому, в тому числі і організації управління окремим комерційним банком. Ті керівники, які постійно вдосконалюють роботу своїх банків, здійснюючи різного роду нововведення, як правило, домагаються ефективної роботи банку. Таким чином, нововведення (інновації) стають основним засобом розвитку банківських технологій і банківських послуг (продуктів), взаємопов'язаних між собою.
Більшість з нововведень в російських банках здійснюються в руслі світової тенденції розвитку банківської справи. Формування сучасної банківської системи можна розділити на два етапи. Перший - коли комерційні банки будували свою роботу на основі традиційних технологій, класичних форм обслуговування й елементарного набору послуг. Однак, у міру посилення міжбанківської конкуренції, зростання професіоналізму персоналу банків і фінансової грамотності їх клієнтів розпочався другий етап їх розвитку, коли стали помітні багато зміни в роботу банків і, перш за все, в технології, культурі обслуговування клієнтів, в появі нових видів послуг. У цей же час з'являються перші дослідження, узагальнюючі досвід роботи комерційних банків і в цілому банківського сектора економіки Росії.
У Бурятському відділенні обслуговується понад 5 тисяч юридичних осіб. Корпоративними клієнтами є підприємства всіх галузей економіки, будь-яких форм власності і масштабу - від малого бізнесу до провідних підприємств Росії та Бурятії.
Для юридичних осіб та підприємців Бурятським відділенням надається весь спектр банківських послуг, розвиваються сучасні форми банківського обслуговування, сприяють спільному розвитку бізнесу з клієнтами.
Активно розвиваються найсучасніші форми банківського обслуговування - це системи віддаленого управління коштами на рахунках - «Клієнт Ощадбанк», за допомогою якого клієнти здійснюють операції по своєму рахунку, а також отримує поточну інформацію про стан рахунку, безпосередньо з офісу без відвідування операційного залу Банку.
Збереження і своєчасну транспортування грошових коштів і цінностей наших клієнтів забезпечує служба інкасації банку. Інкасація виручки та доставка готівки дозволяє клієнтам оптимізувати роботу своїх торгових структур при високому рівні безпеки роботи з готівковими коштами.
У міру вдосконалення технологій відділенням постійно розширюється спектр, наданих банківських послуг, нарощуються обсяги здійснюваних операцій, збільшується швидкість і оперативність проведення операцій.

1. Характеристика діяльності Бурятського ОСБ № 8601
1.1 Історія виникнення Ощадного Банку Росії
Понад півтора століть минуло з часу заснування перших у Росії ощадних кас. Указом імператора Миколи I від 30 жовтня 1841 «за повагою користі, яку можуть приносити ощадні каси як у господарському, так і в моральному відношенні», передбачалося відкрити ощадні установи. Навесні 1842 року відкрили свої двері для відвідувачів перші каси в Петербурзі та Москві при збереженій скарбниця, а також в Одесі при Наказі громадського презирства. Пізніше, в 1846-1860 рр.., Було установлено ще 45 таких кас - майже в усіх губернських містах країни. У 1860 році ощадкаси переходять у відання Держбанку Росії.
Вирішальною передумовою для подальшого розвитку ощадної справи в країні стала грошова реформа 1895-1897 рр.., Проведена видатним державним діячем, Міністром фінансів Росії С.Ю. Вітте. У результаті проведеної реформи країна здобула тверду, вільно конвертовану валюту.
У рамках грошової реформи була перебудована вся кредитно-фінансова системи Росії, в тому числі і ощадні каси.
З розвитком ощадної справи в нашій країні, стали організовуватися ощадні каси в Забайкаллі. До революції у Верхне-удінська повіті в місті Верхньоудинську була тільки ощадна каса № 741 яка обслуговувала весь повіт. Після утворення Бурятської АРСР на початку 1924 року була відкрита перша Радянська Державна трудова ощадна каса № 301 та при конторі зв'язку (нині при Головпоштамті) каса першого розряду № 301/01.
Після XIV з'їзду ВКП (б) були розширені функції ощадних кас, які були залучені до виконання найпростіших банківських операцій - перекладних, акредитивних, розрахункових, комісійних.
Ощадні каси почали обслуговувати організації соціалістичного господарства, колгоспи, радгоспи, заготівельні організації.
У період Великої Вітчизняної Війни ощадні каси сприяли мобілізації грошових коштів населення для фінансування військових витрат.
Після війни в 1948 року був прийнятий новий Статут, який вніс зміни в їх діяльність. Ощадкаси стали здійснювати безготівкові розрахунки, перераховувати заробітну плату працівникам на їх рахунки.
З 1 січня 1963 система ощадних кас була передана з підпорядкування Міністерства фінансів СРСР у відання Держбанку СРСР, і заощадження населення стали направлятися на поповнення його кредитних ресурсів.
Наступні політичні та економічні перетворення в країні призвели до якісних змін і в банківській системі держави і в сфері вкладів. У 1987 році гострудсберкасс були перетворені в Ощадбанк СРСР, який крім населення став обслуговувати юридичних осіб.
У 1991 році Ощадбанк стає акціонерним комерційним банком, який зберіг за собою всю мережу раніше існували ощадних кас, а тому сьогодні банк має саму розвинуту філіальну мережу.
В даний час система Ощадбанку представляє собою фінансово-кредитний інститут загальнодержавного масштабу, політика якого спрямована на його перетворення в універсальний комерційний банк, який здійснює всі види банківських операцій.
Ощадбанк, будучи єдиним банком, що надає послуги на всій території країни, активно бере участь в реалізації соціальних програм, надає підтримку розвитку національної науки і культури.
Ощадбанк - єдиний з комерційних банків Росії, який увійшов до числа 200 найбільших кредитних інститутів світу, в першу сотню європейських банків і став членом Всесвітнього інституту ощадних кас (WSBI). Банк продовжує динамічно розвиватися. З року в рік зростає обсяг залучених коштів населення, кількість підприємств, що приходять на обслуговування. Активно удосконалюючи систему управління ризиками та нарощування капітал, Банк робить все можливе для зниження ризиків клієнтів, які довірили йому свої кошти.
1.2 Структура Бурятського ОСБ № 8601
Ощадбанк Росії-це універсальний комерційний банк, який пропонує своїм клієнтам широкий спектр якісних банківських послуг. Банк обслуговує понад 234 млн. рахунків фізичних осіб і близько 1,5 млн. рахунків юридичних осіб. Орієнтуючись на різноманіття клієнтської бази, Ощадбанк Росії здійснює будь-які види кредитування підприємств і організацій усіх галузей економіки, населення та органів державної влади, ефективно розміщуючи залучені кошти населення та юридичних осіб в інтересах вкладників, клієнтів і акціонерів.
Ощадбанк Росії має унікальну філіальну мережу, що охоплює всю територію Російської Федерації. У структурі Банку 17 територіальних банків і 1511 відділень, а також 20250 структурних підрозділів, в цілому це майже 22 тис. точок обслуговування клієнтів. У системі Ощадбанку трудяться близько 200 тис. працівників. (Ощадбанк Росії. Історія, Сучасність, Перспектива. М.: 2001).
Діяльність Ощадбанку Росії регулюється законодавством України і здійснюється відповідно до Федеральними Законами «Про акціонерні товариства» та «Про банки і банківську діяльність».
Вищим органом управління Ощадбанку Росії є загальні збори акціонерів, яке затверджує Статут Банку, обирає Наглядова Рада, приймає інші принципові рішення.
Організаційна структура Ощадбанку Росії

Загальні Збори Акціонерів

Спостережна Рада

Правління

Центральний Апарат

Територіальні банки 17

Відділення 1145

Внутрішні структурні підрозділи 18980

\ S
Контрольний пакет акцій Ощадбанку Росії належить Банку Росії, а загальна кількість акціонерів фізичних та юридичних осіб, резидентів і нерезидентів перевищує 233 тис.
Наглядова Рада здійснює загальне керівництво діяльністю Ощадбанку Росії, визначає стратегічні пріоритети його розвитку і формує Правління, якій делеговані повноваження по поточному управління.
Бурятське ОСБ № 8601 - філія Ощадбанку Росії - Байкальський Банк Ощадбанку Росії.
Відділення - філія Ощадбанку Росії, організовано підлеглий Банку.
Головне відділення - філія Ощадбанку Росії, організовано підлеглий Банку, на який тимчасово покладені додаткові функції з організації, консолідації та координації діяльності інших відділень Банку, що функціонують на території, визначеній у Положенні про це відділенні.
Внутрішні структурні підрозділи - відокремлені структурні підрозділи Ощадбанку Росії (операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти і додаткові офіси), організовано підлеглі Банку або відділенню.
Підрозділи апарату відділення - Управління, відділи, сектори, які становлять організовану структуру апарату відділення.
Управління - підрозділ апарату відділення, вирішальне кілька пов'язаних між собою завдань щодо консолідації, організації та координації діяльності інших відділень Банку, що функціонують на території обслуговування головного відділення.
Відділ - спеціалізований підрозділ апарату відділення, вирішальне одну індивідуальну завдання або кілька пов'язаних між собою завдань.
Сектор - структурна одиниця апарату відділення, що виконує одну або кілька вузькоспеціалізованих функцій.
Нормативні акти та документи, що регламентують порядок функціонування філій Ощадбанку Росії і формування їх організаційної структури з урахуванням змін і доповнень:
Інструкція Банку Росії від 23.07.98г. № 75-І «Про порядок застосування Федеральних законів, що регламентують процедуру реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківської діяльності»;
Статут Акціонерного Комерційного Ощадного Банку Російської Федерації (ВАТ);
Положення про філію Акціонерного Комерційного Ощадного Банку РФ (від 06.01.98г. № 228/1-р).
Положення про філію № 8601 Акціонерного Комерційного Ощадного Банку РФ - Бурятському відділенні (06.01.98г. № 228/1-р);
Методичні рекомендації з формування організаційної структури апарату відділення Ощадбанку Росії (№ б / н від 21.12.00г.);
Порядок формування організаційної структури апарату територіального банку Ощадбанку Росії (№ 654-р від 24.11.00г.);
Постанова Правління Ощадбанку Росії № 236 § 8 від 04.11.00г. «Про реорганізацію філій Ощадбанку Росії шляхом перекладу територіальних банків у статус відділень, їх перейменування, внесення змін до Положення про філію.

2. Оцінка ділової активності відділення ощадбанку
2.1 Розрахунок показників ділової активності
Маючи баланс банку за 2004 та 2005 роки проведемо оцінку ділової активності банку за відповідний період часу, обчисливши показники використовуються для оцінки ділової активності:
Рівень дохідних активів;
Загальна кредитна активність;
Загальна інвестиційна активність;
Частка інвестицій у дохідних операціях;
Рівень залучених коштів;
Частка міжбанківських позик в залучених коштах;
Частка термінових депозитів в залучених коштах;
Коффициент використання залучених коштів.
Таблиця 2.1.1.
Баланс банку на 01.01.05 і 01.01.06

Депозитарій працює з усіма видами цінних паперів російських емітентів: акціями, облігаціями, сертифікатами і паями інвестиційних фондів. У депозитарії Ощадбанку Росії клієнт отримає весь комплекс послуг зі зберігання, обліку та обслуговування цінних паперів. Депозитарій взаємодіє з найбільшими російськими та зарубіжними депозитаріями та реестродержателями.
Співпраця з депозитарієм Ощадбанку Росії - це:
Зниження витрат і економія часу за рахунок тісної взаємодії банку з найбільшими депозитаріями-кореспондентами та реєстраторами в Росії і за кордоном;
Можливість здійснення операцій з цінними паперами в будь-якому відділенні Ощадбанку Росії;
Гнучка тарифна політика;
Безкоштовні консультації фахівців банку по роботі з цінними паперами та допомогу в оформленні документів.
Брокерське обслуговування
Брокерське обслуговування в Ощадбанку Росії включає в себе:
купівлю-продаж цінних паперів за рахунок і за дорученням клієнта;
участь в аукціонах з первинного розміщення і дорозміщення цінних паперів
перерахування коштів клієнта на біржу, виведення грошових коштів на рахунок клієнта;
консультації фахівців з формування інвестиційного портфеля з урахуванням необхідних показників надійності, ліквідності і терміну розміщення грошових коштів;
супутні депозитарні послуги із зберігання, обліку та реалізації прав на цінні папери, придбані клієнтом;
оформлення цінних паперів в заставу за кредитами та іншими зобов'язаннями;
здійснення переказів цінних паперів між рахунками депо учасників угод;
перерахування купонного доходу, сум від погашення цінних паперів та дивідендів по акціях.
Дорожні чеки
Дорожні чеки - це:
зручна і безпечна альтернатива готівці в подорожі та ділових поїздках. Чек може використовувати тільки його власник. У разі втрати або крадіжки дорожніх чеків, кошти, вкладені в чеки, ви отримаєте в центрах відшкодування «American Exdivss», «Thomas Cook», «VISA» у Росії і по всьому світу. Гроші можна отримати, зробивши один телефонний дзвінок з будь-якої точки світу в будь-який час доби 365 днів на рік;
можливість вивезення за межі Російської Федерації будь-яких сум в іноземній валюті;
платіжний засіб, який приймається до оплати та обміну на місцеву валюту в понад 150 країнах світу.
Термінові перекази в системі «БЛІЦ»
Грошові перекази «БЛІЦ» здійснюються за допомогою високотехнологічних засобів зв'язку, без відкриття рахунку. Завдяки цьому, клієнт отримує:
Високу швидкість відправлення;
Можливість перекладу в будь-який великий місто, регіональний та районний центр Росії;
Можливість отримання переказу в будь-якому офісі, підключеному до системи «БЛІЦ», навіть якщо Ви опинилися далеко від того місця, куди направили переклад.
Вигідні тарифи за здійснення переказу.
Переклад здійснюється в рублях - тільки готівкою для виплати готівкою;
Max. сума переказу: 500000 рублів;
Тариф - 1,75% від суми, але не менше 100 рублів і не більше 2000 рублів.
Додаткові послуги:
Повідомлення отримувача по телефону про прийом перекладу. Вартість послуги - 10 рублів.
Скасування переказу здійснюється в тому ж підрозділі, в якому замовлений переклад при пред'явленні документа, що посвідчує особу, і квитанції / прибуткового касового ордера з контрольним номером експрес-перекладу. Вартість послуги - 50 рублів. При цьому комісія за здійснення переказу і плата за повідомлення не повертається.
Консультація і вибір структурних підрозділів Ощадбанку Росії, що здійснюють операції по експрес-переказами в передбачуваному місці виплати переказу. Надається безкоштовно
3.2 Послуги для юридичних осіб
Ощадбанк Росії - фінансовий супермаркет, в якому є все необхідне для підприємств і організацій усіх форм власності і напрямків діяльності: підприємців, державних і комерційних структур. Сьогодні банк готовий запропонувати своїм клієнтам комплексне банківське обслуговування, починаючи з розрахунково-касового обслуговування до консультацій з управління активами.
Зарплатні проекти
Виплата зарплати співробітникам на карти
Зарплатний проект дозволить організації:
Позбутися від проблем забезпечення безпеки при транспортуванні і зберіганні готівкових грошових коштів;
Звести до мінімуму касові операції бухгалтерії;
Ліквідувати черги за отриманням заробітної плати у дні її видачі;
Позбутися від процедури депонування касою незатребуваних співробітниками грошових виплат;
Забезпечити конфіденційність виплат.
Банківські картки
Для організацій Ощадбанк пропонує корпоративні банківські картки VISA Business і MasterCard Business.
На території Російської Федерації і за кордоном власники цих карток можуть:
безготівково оплачувати відрядження та представницькі витрати працівників, а також витрати, пов'язані з основною і господарською діяльністю організації;
отримувати готівку для оплати командірововчних витрат, а також витрат, пов'язаних з господарською діяльністю організації.
Корпоративні картки приймаються у підприємствах торгівлі та сервісу нарівні зі звичайними картами VISA і MasterCard.
Розрахунково-касове обслуговування
Послуги Ощадбанку Росії з розрахунково-касового обслуговування:
- Відкриття та ведення рахунків організацій та індивідуальних підприємців;
- Депозитні рахунки;
- Безготівкові розрахунки;
- Касове обслуговування;
- Програма швидкого сканування платіжних документів "Bi-Print";
- Обслуговування організацій та індивідуальних підприємців, що мають філіальну мережу;
- Прийом платежів фізичних осіб на користь організацій та індивідуальних підприємців;
- Система електронного документообігу "Клієнт - Ощадбанк";
- Система голосової інформації про стан і рух по рахунку "Voice-Інформатор";
Комерційне кредитування
Байкальський банк Ощадбанку Росії надає організаціям будь-яких форм власності, а також підприємцям, які здійснюють діяльність без утворення юридичної особи, широкий спектр послуг в сфері кредитування.
Банк видає кредити:
поповнення необоротних засобів, у т.ч.: придбання рухомого і нерухомого майна (в т.ч. в лізинг), нематеріальних активів, витрати з капітального ремонту, технічного переозброєння (модернізації), витрати на НДДКР, передпроектні та проектні роботи; придбання непрофільних активів (внески в статутний капітал або просте товариство, купівля акцій, часток підприємств нових для Позичальника напрямів бізнесу) і т.д.;
фінансова діяльність, в т.ч.: портфельні вкладення в цінні папери; викуп власних акцій Позичальника, виплати дивідендів; погашення поточної заборгованості за кредитами інших банків, позиками (у т.ч. вексельним і облігаційних);
поповнення оборотних коштів, в т.ч.: фінансування виробничої діяльності підприємства; контрактне фінансування, включаючи витрати по експортних і імпортних контрактах та супутні операції; погашення поточної заборгованості по сплаті податків, зборів, мита та інших обов'язкових платежів до бюджетів, державних позабюджетних фондів всіх рівнів; витрати за орендними платежами та поточного ремонту; заробітна плата працівникам та відрахування з ФОП; витрати на рекламу; витрати на виплату винагород, премій; витрати на соціально-культурні потреби і благодійність.
Об'єктами кредитування для підприємців можуть бути придбання основних засобів, товарів і послуг.
Операції з цінними паперами
Депозитний сертифікат Ощадбанку Росії - це іменний цінний папір, що засвідчує суму депозиту, внесеного до Банку, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого терміну суми депозиту і обумовлених в сертифікаті відсотків. Виплата відсотків по депозитному сертифікату проводиться одночасно з його погашенням.
Простий вексель Ощадбанку Росії - високоліквідний інструмент грошового ринку, який може бути використаний як розрахункового засобу за угодами, а також для отримання доходу.
Інкасація та доставка цінностей
Перевезення готівки та інших цінностей організаціям:
Доставка готівки і цінностей з банку, інших кредитних організацій в каси підприємств, установ і організацій.
Доставка монет з банку, іншої кредитної організації клієнтам в обмін на грошові знаки Банку Росії.
Доставка сумок з готівкою та іншими цінностями з каси центрального офісу організації (банку, підприємства, установи) в її структурні підрозділи.
Послуги з перевезення цінностей інших кредитних організацій.
Послуги по завантаженню (розвантаження) банкоматів кредитної організації касетами з готівкою.
Інкасація грошової готівки і цінностей:
Прийом сумок з готівкою та іншими цінностями в організаціях і здача в касу банку, іншої кредитної організації.
Прийом сумок з готівкою та іншими цінностями в структурних підрозділах організації (банк, підприємство установа) і здача їх в касу її центрального офісу.
Банк несе матеріальну відповідальність за збереження коштів під час перевезення.
Операції з дорогоцінними металами
Пам'ятні монети з дорогоцінних металів
Пам'ятні монети з дорогоцінних металів - це високохудожні мініатюри, що мають нумізматичну цінність і обмежений тираж випуску. Є зразком медальному-монетного мистецтва.
Інвестиційні монети з дорогоцінних металів
Інвестиційні монети з дорогоцінних металів - вигідна форма вкладення і збереження коштів. Ціни продажу інвестиційних монет наближені до світових цін на золото і срібло. ПДВ не стягується. При покупці великих партій інвестиційних монет (від 20 золотих "червінці" та від 100 срібних "Соболів") діє система знижок.
Золоті та срібні мірні злитки
Золоті та срібні мірні зливки найвищої 999,9 проби - це прекрасний подарунок і хороша можливість вкладення і збереження коштів, що склався спосіб передачі сімейних цінностей від покоління до покоління.
Знеособлені металеві рахунки
Знеособлений металевий рахунок - сучасний підхід до інвестиційного використання дорогоцінних металів і страхуванню ризиків, що дозволяє здійснювати купівлю та продаж знеособленого металу без необхідності сплати клієнтом ПДВ.
Позики в дорогоцінних металах
Позики в дорогоцінних металах (у фізичному та / або знеособленому вигляді) - послуга, призначена для професійних учасників ринку дорогоцінних металів. поєднує невисоку процентну ставку і зручність проведення розрахунків.
Депозитарне обслуговування
Комплексне депозитарно-брокерське обслуговування в Ощадбанку Росії надає можливість здійснювати операції з цінними паперами на біржових майданчиках ММВБ і СПФБ, забезпечує зберігання та облік придбаних цінних паперів, дозволяє здійснювати безготівкові вексельні розрахунки та перекази будь-яких інших паперів на всій території Росії.
Послуги депозитарію
Відкриття та ведення рахунків депо;
Зберігання документарних цінних паперів та облік прав на державні, субфедеральними і муніципальні облігації, корпоративні акції та облігації; векселі, депозитні і ощадні сертифікати Ощадбанку Росії; векселі різних емітентів;
Виплата доходу за цінними паперами, в тому числі дивідендів по акціях, процентів по облігаціях і купона по облігаціях внутрішньої державної валютної позики (ОВГВЗ), новація ОВГВЗ 3 транші;
Всі операції з векселями Ощадбанку Росії;
Оформлення цінних паперів в заставу під кредит або банківську гарантію;
Блокування цінних паперів для забезпечення розрахунків по операціях купівлі-продажу: з купівлі-продажу квартир, поставок продукції і т.п.
Захист акціонерних товариств від скупки акцій у дрібних акціонерів (шляхом переведення обліку прав власників на акції з системи ведення реєстру в депозитарій);
Здійснення безготівкових внутрішньорегіональних і міжрегіональних розрахунків по операціях з цінними паперами (у тому числі за векселями Ощадбанку Росії) на умовах «Постачання / отримання вільний від платежу» і «Постачання / отримання проти платежу».
Ведення емісійних рахунків депо емітентів цінних паперів. Обслуговування корпоративних дій емітентів.
Послуги емітентам цінних паперів
Обслуговування корпоративних дій емітентів;
Ведення емісійних рахунків депо емітентів цінних паперів;
Централізоване зберігання облігацій, випущених емітентом, у тому числі зберігання глобального сертифіката випуску облігацій;
Розміщення цінних паперів від імені або за дорученням емітента (андеррайтинг);
Викуп і погашення цінних паперів емітента, у тому числі виконання функцій платіжного агента;
Також депозитарій надає
клієнтам вичерпну інформацію про ринок цінних паперів з біржі, від емітентів та реєстраторів; перевіряє сертифікати цінних паперів на справжність та платіжність, проводить інкасацію цінних паперів;
реєстраторам - списки власників цінних паперів для участі в річних зборах і виплати дивідендів;
емітентам та реєстраторам - сертифікати цінних паперів для погашення паперів або їх купонів.
Брокерське обслуговування
Брокерське обслуговування Ощадбанку Росії - це інвестиції найбільш ліквідні російські цінні папери:
На Московській Міжбанківської Валютної Біржі:
Державні облігації Федерального уряду (ГКО-ОФЗ);
Акції провідних російських компаній: Сбербанку Росії, РАО "ЄЕС Росії", ЛУКОЙЛ, Сургутнафтогаз, ЮКОС, Ростелеком, Норільський нікель, Татнафта, Мосенерго, АвтоВАЗ, Іркутськенерго та багатьох інших великих російських компаній, включені в лістинг ММВБ;
Облігації суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень (в.т.ч. облігації Іркутської області);
Корпоративні облігації;
Паї пайових інвестиційних фондів.
На Санкт-Петербурзької Фондової біржі:
акції ВАТ «ГАЗПРОМ»
Облігації федерального уряду (ГКО-ОФЗ) мають найвищу категорію надійності і найбільше підходять для заощадження коштів. Вони гарантують стабільний відсотковий дохід у вигляді купона і забезпечують повернення вкладеної суми у встановлений для погашення облігацій строк. Облігації суб'єктів РФ, муніципалітетів або корпорацій також гарантують фіксований та забезпечують повернення коштів.
3.3 Перспективи розвитку банківського сектора р. Бурятії
Фактори, що перешкоджають розвитку банківської діяльності в р.Бурятія, можуть бути розділені на зовнішні по відношенню до банківського сектору і внутрішні.
До числа зовнішніх факторів відносяться:
невисокі темпи структурних перетворень в економіці;
недостатня достовірність звітності багатьох вітчизняних підприємств і слабка транспарентність більшості з них;
низький рівень монетизації економіки;
відсутність законодавчої основи захисту прав кредиторів, забезпечених заставою, серйозні недоліки судової системи;
До числа внутрішніх факторів можна віднести:
недокапіталізації;
низька якість управління в багатьох кредитних організаціях, включаючи недостатню ефективність систем управління ризиками та внутрішнього контролю;
недостатній розвиток сучасних банківських технологій.
Розвиток банківської діяльності обмежують високі ризики. Високий рівень ризику вкладень коштів у реальну економіку перешкоджає нарощуванню кредитної активності банків. Частка кредитів реальному сектору економіки в сукупних активах банківського сектору становить близько 34 відсотків, а ставлення цих кредитів до ВВП - приблизно 12 відсотків. За оцінкою самих банків, високий кредитний ризик є найбільш істотним фактором, що стримує їх кредитну активність.
Ризик ліквідності. Дефіцит середньо-і довгострокових ресурсів є важливим фактором, що стримує розвиток операцій банків. Зберігається значний дисбаланс структури активів і зобов'язань кредитних організацій за термінами, що безпосередньо впливає на рівень ліквідності банківського сектора. Сукупні активи кредитних організацій, у яких висока частка короткострокових залучених коштів, вкладених в довгострокові активи, становлять більше третини сукупних активів банківського сектору. З метою зниження даного ризику необхідно підвищення якості управління ліквідністю, включаючи розвиток нових фінансових інструментів.
Серед інших недоліків, з точки зору розвитку, доцільно відзначити такі:
Низька диверсифікація ресурсів і вкладень
Фактично при низькому рівні капіталізації банки значну частку залученого капіталу формують за рахунок коштів вузької групи підприємства та організацій, в тому числі бюджетних коштів. Вкладення цих банків також сконцентровані на цій вузькій групі організацій, як правило, акціонерів і клієнтів банків. Відзначається значна концентрація кредитних ризиків в обмеженого кола позичальників. Частка великих кредитних ризиків в активах банківського сектору становить близько 30%.
Наявність протиріч між комерційними інтересами універсальних ринкових банків і потребами господарства.
У сучасних умовах це призводить до загрози згортання навіть мінімального рівня банківських послуг, необхідних для функціонування економічних суб'єктів. Найбільш виражено це у віддалених районах республіки з нерозвиненою інфраструктурою підприємств, домінуванням організацій бюджетної сфери. У цьому випадку у зв'язку з відсутністю ринку вкладення і незначним ресурсним потенціалом інтерес комерційних банків до розвитку або підтримки мережі своїх підрозділів у таких районах мінімальний, що ставить під загрозу банківське, перш за все розрахунково-касове, обслуговування підприємств і організацій.
Окремі монополістичні тенденції на фінансовому ринку.
Посилення ролі установ Ощадбанку Росії на фінансових ринках регіонів, що виразилося в збільшенні частки сумарних обсягах пасивних і активних операцій, викликало негативний вплив на конкретне середовище. Фактично монополістичне становище Ощадбанку на ринку депозитів приватних осіб в поєднанні зі спрощеними формами контролю за ризиками дає цим установам необгрунтовані конкурентні переваги, а значно акумулюються ресурси у вигляді заощаджень населення, які могли б стати базою інвестиційного фонду, не використовуються в достатній мірі по цьому призначенню.
Нерозвиненість кредитних відносин на мікрорівні.
Особливості регулювання, доступу на фінансовий ринок (ліцензування), недосконалість законодавчої та нормативно-правової бази зумовили уніфікацію у розвитку банківської інфраструктури. У результаті практично нерозвиненим залишився сектор малого ощадно-позикового бізнесу-кредитних спілок взаємного кредитування та страхування, ощадно-позичкових асоціацій і т.п. Слід зазначити, що такі організації могли б сприяти охопленню значної частини потреб сільськогосподарської кооперації, споживчого кредитування, малого підприємництва. Прийняття в серпні 2001 року федерального закону «Про кредитні споживчі кооперативи громадян» усунуло вказаний прогалину в законодавстві і створило передумови для розвитку малого ощадно-позикового бізнесу в республіці.
Основним напрямом розвитку банківського сектору республіки слід вважати збереження і подальше формування стабільної і достатньої інфраструктури на основі розвитку кредитних організацій для забезпечення необхідного рівня банківського обслуговування всіх рівнів економіки, активізації інвестиційних процесів при збереженні достатнього рівня надійності.
Розвиток повинен бути спрямоване на створення і підтримку банківської системи, здатної забезпечувати всі потреби державних структур, промислових, торговельних підприємств і організацій, малого бізнесу, потреб населення в усьому спектрі форм банківського обслуговування і ресурсах. Фінансова система регіону повинна бути розвинена адекватно реальному сектору і забезпечувати високу стійкість функціонування. Крім того, банківська система повинна ефективно забезпечувати функцію трансформації заощаджень в інвестиції.
Виходячи з викладеного, слід визначити стратегічне завдання на середньострокову перспективу, як здійснення поетапного переходу до інтенсивного розвитку банківського сектора РБ на базі нарощування в першу чергу капіталів банків, створення розвиненої інфраструктури надання банківських послуг, забезпечення більш ефективної участі банків у розвитку реального сектора економіки, вирішенні соціальних проблем.
Вирішуючи цю задачу, слід виходити з необхідності створення макроекономічних передумов розвитку банківського сектора, в тому числі шляхом поліпшення управління республіканської економікою, посилення стимулів економічного зростання, вдосконалення законодавства, бюджетної, податкової, грошово-кредитної, інвестиційної політики, зміцнення регіональних фінансів і фінансів підприємств.
Загальна мета повинна підкріплюватися системою локальних цілей, що базуються на ролі банківської системи в економічних процесах:
Розрахунково-платіжної системи, системи поводження платіжних засобів (у тому числі готівкових грошей)
Системи акумуляції грошових ресурсів
Системи кредитних відносин (у тому числі як системи реалізації грошової пропозиції)
Системи функціонування ринку цінних паперів і валютного обігу
Системи обслуговування зовнішньоекономічної діяльності господарюючих суб'єктів
Системи реалізації інвестиційних програм
На основі сформульованих цілей перетворень в якості основних завдань розвитку системи пропонуються наступні:
1.Стуктурно-інституційна реформа (зміна структури функцій окремих частин банківської системи), яка передбачає:
Створення механізмів, що передбачають накопичення інвестиційних ресурсів та їх розміщення в інвестиції;
Підвищення рівня монетизації (грошової складової в розрахунках, витіснення бартеру і платіжних сурогатів);
Формування конкурентного середовища, компенсації недоліків, пов'язаних з монополізацією банківських послуг на фінансовому ринку;
Створення сектору ощадно-позикового бізнесу - кредитних спілок, товариств взаємного кредитування.
2. Підвищення інвестиційного потенціалу кредитних організацій за рахунок проведення заходів, спрямованих на:
Зміна оподаткування кредитних організацій;
Посилення взаємодії банківського сектора з реальним сектором економіки;
Підвищення довіри населення до банківської системи, створення системи гарантування вкладів;
Розвиток операцій з обслуговування приватних осіб;
Створення умов для залучення іноземних інвестицій;
Залучення коштів страхових компаній і спеціалізованих фондів в інвестиційних процесах.
3. Підвищення стійкості функціонування банківського сектора, зниження ризиків діяльності:
Проведення заходів з нарощування капіталу;
Удосконалення регулювання банківської сфери, підвищення ефективності банківського нагляду;
Розвиток системи валютного контролю, забезпечення стійкості ситуації н6а валютному і пов'язаних з ним ринках.
Підвищення якості управління кредитними організаціями.
4.Створення оптимальних умов для розвитку операцій банків:
Розвиток банківської мережі кредитних організацій з метою максимального охоплення якісними банківськими послугами суб'єктів економічної діяльності;
Відновлення та розвиток фондового ринку;
Розвиток системи розрахунків, системи обігу платіжних засобів, нових електронних банківських технологій.
5. Удосконалення законодавчої та нормативної баз.

ВИСНОВОК
Пріоритетним напрямком діяльності відділення визначено зростання клієнтської бази та нарощення обсягів продажів банківських послуг.
Робота з населенням розглядається як основне джерело формування ресурсної бази та комісійних доходів.
Зниження процентних ставок за вкладами у валюті РФ робить негативний вплив на залучення вільних грошових коштів населення.
У поточному році конкурентами Ощадбанку Росії в значній мірі активізовано діяльність з просування різних видів вкладів. Ощадбанк поступається по агресивності залучення, рівня якості обслуговування (наявність черг), маркетингу та рекламній підтримці їх просування.
При зростанні кількості комерційних банків, зміцнення їх фінансового стану створилася ситуація на ринку послуг, коли пропозицію банківських послуг перевищує попит. На залучення валютних вкладів впливає нестабільність курсу долара.
Робота відділення по збільшенню коштів на рахунках юридичних осіб була орієнтована на:
переклад максимальних обертів клієнтів з інших комерційних банків через виконання клієнтами комплексу бухгалтерського обліку;
збільшення і підтримка на рахунках незнижуваних залишків шляхом надання індивідуальних умов обслуговування;
залучення потенційних клієнтів.
Недостатньо активно просувається робота щодо здешевлення ресурсної бази шляхом залучення на виплату заробітної плати юридичних осіб.
На невиконання планових заборгованостей вплинула низка чинників:
низький, щодо інших комерційних банків, рівень плати за ресурси, надані корпоративними клієнтами;
неможливість надання торговим підприємствам послуг з факторингу та спрощених технологій масового кредитування фізичних осіб;
високі тарифи за касове обслуговування рахунків юридичних осіб.
Відділенням проводилася певна робота, спрямована на збільшення обсягів комісійних доходів від надання послуг та поліпшення якості обслуговування клієнтів.
З метою оперативного реагування щодо застосування тарифів на послуги у відділенні працювала тарифна комісія, в даний час працює клієнтська комісія. Структурними підрозділами відділення у міру можливості формується база застосовуваних тарифів інших комерційних банків.
Аналіз конкурентного середовища показав, що незважаючи на зниження присутності банку на регіональному ринку банківських послуг, відділення Ощадбанку по РБ як і раніше займають одне з лідируючих положень на ринку банківських послуг.
Зі зростанням інкасованої грошової виручки підприємств в 2 рази збільшилися щомісячні доходи з інкасації.
Відділення розвиває послуги з розрахунково-касового обслуговування з використанням системи "Клієнт-Ощадбанк". Розвиток даної послуги дозволяє скоротити тимчасовий прийом платежів в 4 рази.
Відділенням надається широкий спектр послуг фізичним особам як в рублях, так і в іноземній валюті. Доходи від надання послуг по внесках і розрахунково-касового обслуговування фізичних осіб постійно збільшуються.
Однією з найбільш затребуваних послуг, надаваних Бурятським ОСБ своїм клієнтам, є послуга з прийому готівкових грошових коштів для переведення у внесок у філії Ощадного Банку РФ і послуга з переказу з рахунків фізичних осіб в межах РБ РФ. Тариф за дані послуги в середньому становить 1,4%. Дана послуга одна з високорентабельних послуг, що надаються Бурятським ОСБ.
Найбільшим попитом у фізичних осіб користується послуга з прийому платежів населення на користь торгових, комерційних і побутових підприємств.
Послідовний розвиток і розширення банківських послуг забезпечують відділенню позитивний фінансовий результат.
Незмінна стабільність, фінансова стійкість, виконання всіх зобов'язань перед клієнтами, дозволяють відділенню підтримувати довіру населення, забезпечувати стійкий приплив грошових коштів у внески, збільшувати залишки на рахунках юридичних осіб та чистий прибуток.
Рада відділення відзначає, що відділенням проводилася певна робота щодо подальшого розширення банківських послуг, виконання показників бізнес-плану, підвищенню рентабельності і збереження лідируючого положення на ринку банківських операцій.
Відділенням забезпечено виконання практично всіх контрольних показників бізнес-плану.
У структурі залучених коштів традиційно найбільшу питому вагу займають кошти фізичних осіб.
Відділення планомірно розвиває систему обслуговування корпоративної клієнтури і нарощує клієнтську базу.
У відділенні обслуговуються структури всіх видів власності: державної, муніципальної, приватних підприємств та підприємці. Клієнтами Бурятського ОСБ є і урядові установи і громадські організації, творчі колективи та багато інших.
Найбільшою популярністю продовжували користуватися соціально-значимі внески. Постійна зацікавленість населення в довгостроковому зберіганні своїх заощаджень у вкладах, посилення ощадної та інвестиційної активності вкладників дозволили відділенню наростити залишок стабільних інвестиційних ресурсів.
З метою збільшення обсягу безготівкових перерахувань у внески і збільшення доходів була активізована робота з укладання договорів на виплату заробітної плати, матеріальної допомоги, допомоги, страхових відшкодувань та інших виплат з підприємствами.
Пріоритетним напрямом розміщення ресурсів залишилося кредитування.
Головним пріоритетом кредитної політики відділення є збільшення обсягу кредитного портфеля шляхом нарощування обсягів кредитування реального сектору економіки, соціально-значущих програм, розширення послуг з кредитування корпоративних клієнтів при одночасному поліпшенні його якості. Кредитний портфель постійно збільшується.
Поряд з короткостроковим комерційним кредитуванням розвивається овердрафтне кредитування.

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ