РОЗРАХУНКИ З ВИКОРИСТАННЯМ БАНКІВСЬКИХ ПЛАСТИКОВИХ КАРТОК: ПЕРСПЕКТИВИ ЇХ РОЗВИТКУ В РЕСПУБЛІЦІ БІЛОРУСЬ
Е.А. Вальскіс, МІУ, обліково-фінансовий ф-т, II курс
Наук. рук.: Ю. М. Бусигін, к.е.н., доцент
В даний час в умовах наростаючої конкуренції в основу розвитку банківської системи повинні бути покладені нові банківські технології, які в найближчому часі зможуть представити, з одного боку, клієнту - широкий спектр сучасних банківських продуктів і послуг, з іншого боку, банківському персоналу - можливості для якісного управління операціями і безпечного ведення банківської справи.
У сучасному світі банківські пластикові картки є головною ланкою електронних банківських систем. Також пластикові картки є одним з швидко розвиваються і високотехнологічних банківських продуктів, який у свою чергу постійно вдосконалюється.
Тому, вирішення питань, пов'язаних зі змінами, оптимізацією даного ланки, є суттєвою завданням при проведенні грошово-кредитної політики держави.
Ринок банківських пластикових карток почав розвиватися вже з 1993 року, а в Республіці Білорусь обсяг емісії стрімко виріс в останні роки.
Національний банк Республіки Білорусь пластикову картку розглядає як прогресивний платіжний інструмент і впровадження якого в найближчому майбутньому дозволить збільшити частку безготівкових розрахунків у платіжному обороті країни, що призведе до створення ефективної автоматизованої системи безготівкових розрахунків.
Банки Республіки Білорусь емітують банківські пластикові картки внутрішніх, міжнародних та внутрішніх приватних систем розрахунків.
З 1995 року почалися активні роботи з розвитку національної системи безготівкових розрахунків з урахуванням банківських пластикових карток Белкарт. У Республіці Білорусь картковий ринок складається з трьох основних сегментів - картки міжнародних платіжних систем, система "Белкарт" та приватні карткові системи, при цьому перші два сегменти займають лідируюче становище зі значним переважанням карток міжнародних систем
Наприклад, першим білоруським банком, емітували власну картку Visa, став Приорбанк, який випустив у 1995 році Visa Classic.
Фінансовий ефект від застосування карток, заснований на оптимальному поєднанні функцій обігу і заощадження, полягає в рівномірному в часі попиті коштів на споживання і в стабільному в часі зростанні невикористаних коштів на карт-рахунках. Сукупні залишки коштів надходять у розпорядження банків і збільшують ресурси банківської системи, є джерелом додаткового прибутку.
Основним цільовим спрямуванням у сфері безготівкових платежів є збільшення частки безготівкових розрахунків у роздрібному платіжному обороті. Частка безготівкового грошового обороту в сфері роздрібної торгівлі і послуг повинна бути доведена до 30 відсотків до кінця 2010 року.
Важливим моментом у розвитку емісії та карткової інфраструктури стає зсув-акцентів від столиці до регіонів у цілому і сільській місцевості зокрема. Таким чином, подальший розвиток карткового напрямки в провінції має значно більшу потенційну силу, ніж у столиці.
Ще одним напрямком розвиваються операцій банків з пластиковими картками в даний час є переведення на безготівкові розрахунки операцій оплати населенням різних видів послуг. Банками вже забезпечений прийом через банкомати, платіжно-довідкові термінали самообслуговування (інфокіоск), платіжні термінали платежів за комунальні послуги, послуги мобільного та електричного зв'язку, послуги Інтернет-провайдерів, телевізійних каналів та ін Спектр послуг, що надаються клієнтам, значно розширюється. Розпочато розробку та впровадження різних програм заохочення покупок за допомогою карток.
Однак, вдосконалення операцій з банківськими пластиковими картками вимагають реалізації низки заходів організаційно-економічного характеру, спрямованих на збалансованість економічних інтересів партнерів по картковому бізнесу держателів карток, банків, підприємств торгівлі і сервісу: грамотне бізнес-планування, нарощування обсягів емісії карток: впровадження кредитних карток: розробка та впровадження системи стимулювання встановлення термінального обладнання та його ефективної експлуатації на підприємствах торгівлі і сервісу: розробка та впровадження програм лояльності, стимулюючих активність держателів карток у проведенні розрахункових операцій з їх використанням: розвиток нових видів послуг для держателів карток, проведення маркетингових заходів; вдосконалення тарифної політики; висвітлення накопиченого досвіду роботи в засобах масової інформації.
Банкам республіки необхідно:
-Узгоджувати дії щодо формування оптимальної програмно-технічної інфраструктури використання банківських пластикових карток, що дозволяє проводити в ній операція з картками всіх платіжних систем, що функціонують в Білорусі:
спільно з підприємствами торгівлі та сервісу розробляти і впроваджувати програми лояльності, спрямовані на підвищення 'зацікавленості підприємств торгівлі і сервісу і держателів карток у безготівкових розрахунках;
постійно проводити маркетингові заходи по залученню держателів карток в торгові точки;
розвивати нові види послуг.
До основних причин, що ускладнюють розвиток ринку банківських пластикових карт, можна віднести такі: відсутність єдиного розрахункового та інформаційного простору для використання банківських пластикових карток; досить висока частка операцій зі зняття готівкових грошових коштів; відсутність збалансованості економічних інтересів банків, власників карток і підприємств торгівлі та сервісу.
У цілому головною відмінною рисою карткового ринку Білорусі останніх років можна назвати динаміку зростання у всіх напрямках. І вже вироблені в певній мірі усталені стандарти, є правове регулювання і створена відповідна інфраструктура застосування платіжних карток. Розширення каналів прийому платіжних карток пов'язано також з розвитком електронної торгівлі в мережі Інтернет і мобільного зв'язку. Тому, з повною упевненістю можна сказати, що ми знаходимося на правильному шляху до того, щоб банківська пластикова картка зайняла в гаманці кожного з нас належне їй місце.
Література
План заходів щодо переходу сфери торгівлі та послуг на безготівковий розрахунок з організацією системи стимулювання встановлення термінального обладнання і безготівкових розрахунків за допомогою пластикових карток на 2006-2010 роки, затверджений Заступником Прем'єр-міністра Республіки Білорусь і першим заступником Голови Правління Національного банку від 2 жовтня 2006 р . № 39/102-533 та № 12-02 / 395.
Державна програма розвитку технічної інфраструктури, що забезпечує використання банківських пластикових карток, на 2006-2010 роки, затверджена постановою Ради Міністрів і Національного банку Республіки Білорусь від 29 червня 2006 р. № 817/11.
Постанова Правління НБ РБ від 30 квітня 2004 р. № 74 «Про затвердження інструкції про порядок здійснення операції з використанням банківських пластикових карток».
Інструкція з бухгалтерського обліку операцій з банківськими пластиковими картками та електронними грошима в банках Республіки Білорусь затверджена, постановою Ради директорів Національного банку Республіки Білорусь від 14.07.2004 № 222 (ред. від 27.03.2006).
Желіба Б.П.. Кохновіч І. М. Гроші, кредит, банки: учеб.-метод, комплекс для студентів економічних спеціальностей / 2-е вид. испр. і доп. - Мн.: Вид-во МІУ.2007.-260 с.