Позика і кредит
Позика
Стаття 807. Договір позики
1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості .
Договір позики вважається укладеним з моменту передання грошей або інших речей.
2. Іноземна валюта і валютні цінності можуть бути предметом договору позики на території Російської Федерації з дотриманням правил статей 140,141 і 317 цього Кодексу.
Стаття 808. Форма договору позики
1. Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума перевищує не менше ніж у десять разів встановлений законом мінімальний розмір оплати праці, а у випадку, коли позикодавцем є юридична особа, незалежно від суми.
2. На підтвердження договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, що засвідчують передачу йому позикодавцем певної грошової суми або визначеної кількості речей.
Стаття 809. Відсотки за договором позики
1. Якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на отримання з позичальника відсотків на суму позики у розмірах і в порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання позикодавця, а якщо позикодавцем є юридична особа, в місці його перебування ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини.
2. При відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.
3. Договір позики передбачається безпроцентним, якщо в ньому прямо не передбачено інше, у випадках, коли: договір укладений між громадянами на суму, що не перевищує пятидесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї із сторін; за договором позичальникові передаються не гроші, а інші речі, визначені родовими ознаками.
Стаття 810. Обов'язок позичальника повернути суму позики
1. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві одержану суму позики в строк і в порядку, які передбачені договором позики.
У випадках, коли термін повернення договором не встановлений або визначений моментом вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів з дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором.
2. Якщо інше не передбачено договором позики, сума безпроцентної позики може бути повернена позичальником достроково.
Сума позики, наданої під проценти, може бути повернена достроково за згодою позикодавця.
3. Якщо інше не передбачено договором позики, сума позики вважається повернутою в момент передачі її позикодавцеві або зарахування відповідних грошових коштів на його банківський рахунок.
Стаття 811. Наслідки порушення позичальником договору позики
1. Якщо інше не передбачено законом або договором позики, у випадках, коли позичальник не повертає у строк суму позики, на цю суму підлягають сплаті відсотки в розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 цього Кодексу, з дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві незалежно від сплати відсотків, передбачених пунктом 1 статті 809 цього Кодексу.
2. Якщо договором позики передбачено повернення позики частинами (в розстрочку), то при порушенні позичальником строку, встановленого для повернення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми, що залишилася позики разом з належними процентами.
Стаття 812. Оспорювання договору позики
1. Позичальник має право заперечувати договір позики за його безгрошової, доводячи, що гроші або інші речі в дійсності не отримані ним від позикодавця або одержані у меншій кількості, ніж вказано в договорі.
2. Якщо договір позики повинен бути укладений у письмовій формі (стаття 808), його оспорювання по безгрошової шляхом показань свідків не допускається, за винятком випадків, коли договір був укладений під впливом обману, насильства, погрози, зловмисної угоди представника позичальника з позикодавцем або збігу тяжких обставин .
3. Якщо в процесі заперечування позичальником договору позики за його безгрошової буде встановлено, що гроші або інші речі в дійсності не були отримані від позикодавця, договір позики вважається неукладеним. Коли гроші або речі в дійсності отримані позичальником від позикодавця в меншій кількості, ніж вказано в договорі, договір вважається укладеним на це кількість грошей або речей.
Стаття 813. Наслідки втрати забезпечення зобов'язань позичальника При невиконанні позичальником передбачених договором позики обов'язків щодо забезпечення повернення суми позики, а також при втраті забезпечення або погіршення його умов за обставинами, за які позикодавець не відповідає, займодавец вправі вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором.
Стаття 814. Цільову позику
1. Якщо договір позики укладено з умовою використання позичальником отриманих коштів на певні цілі (цільова позика), позичальник зобов'язаний забезпечити можливість здійснення позикодавцем контролю за цільовим використанням суми позики.
2. У разі невиконання позичальником умови договору позики про цільове використання суми позики, а також при порушенні обов'язків, передбачених пунктом 1 цієї статті, займодавец вправі вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором.
Стаття 815. Вексель
У випадках, коли відповідно до угоди сторін позичальником видано вексель, що засвідчує нічим не обумовлене зобов'язання векселедавця (простий вексель) або іншого вказаного у векселі платника (перекладної вексель) виплатити по наступі передбаченого векселем терміну отримані в борг грошові суми, відносини сторін за векселем регулюються законом про переказний і простий вексель.
З моменту видачі векселя правила цього параграфа можуть застосовуватися до цих відносин остільки, оскільки вони не суперечать закону про переказний і простий вексель.
Стаття 816. Облігація
У випадках, передбачених законом або іншими правовими актами, договір позики може бути укладений шляхом випуску та продажу облігацій.
Облігацією визнається цінний папір, що засвідчує право її власника на отримання від особи, що випустив облігацію, у передбачений нею термін номінальної вартості облігації або іншого майнового еквівалента. Облігація надає її власникові також право на одержання фіксованого в ній відсотка від номінальної вартості облігації або інші майнові права.
До відносин між особою, що випустила облігацію, і її держателем правила цього параграфа застосовуються остільки, оскільки інше не передбачено законом або у встановленому ним порядку.
Стаття 817. Договір державної позики
1. За договором державної позики позичальником виступає Російська Федерація, суб'єкт Російської Федерації, а займодавцем - громадянин або юридична особа.
2. Державні позики є добровільними.
3. Договір державної позики укладається шляхом придбання займодавцем випущених державних облігацій чи інших державних цінних паперів, що засвідчують право позикодавця на одержання від позичальника наданих йому в борг грошових коштів або, залежно від умов позики, іншого майна, встановлених відсотків або інших майнових прав у строки, передбачені умовами випуску позики в обіг.
4. Зміна умов випущеного в обіг позики не допускається.
5. Правила про договір державної позики відповідно застосовуються до позик, що випускається муніципальним освітою.
Стаття 818. Новація боргу у позикове зобов'язання 1. За угодою сторін борг, що виник з купівлі - продажу, оренди майна чи іншого підстави, може бути замінений позиковим зобов'язанням.
2. Заміна боргу позиковим зобов'язанням здійснюється з дотриманням вимог про новації (стаття 414) і здійснюється у формі, передбаченої для укладення договору позики (стаття 808).
Кредит Стаття 819. Кредитний договір
1. За кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
2. До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфа і не випливає із суті кредитного договору.
Стаття 820. Форма кредитного договору Кредитний договір повинен бути укладений у письмовій формі.
Недотримання письмової форми тягне недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним.
Стаття 821. Відмова від надання чи отримання кредиту
1. Кредитор має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, очевидно свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в термін.
2. Позичальник має право відмовитися від одержання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або кредитним договором.
3. У разі порушення позичальником передбаченої кредитним договором обов'язку цільового використання кредиту (стаття 814) кредитор має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.
3. Товарний та комерційний кредит Стаття 822. Товарний кредит Сторонами може бути укладений договір, що передбачає обов'язок однієї сторони надати іншій стороні речі, визначені родовими ознаками (договір товарного кредиту). До такого договору застосовуються правила параграфа 2 цієї глави, якщо інше не передбачено таким договором і не випливає із суті зобов'язання.
Умови про кількість, про асортимент, про комплектності, про якість, про тару та (або) про упаковку надаються речей повинні виконуватися відповідно до правил про договір купівлі - продажу товарів (статті 465 - 485), якщо інше не передбачено договором товарного кредиту.
Стаття 823. Комерційний кредит
1. Договорами, виконання яких пов'язане з передачею у власність іншій стороні грошових сум або інших речей, визначених родовими ознаками, може передбачатися надання кредиту, у тому числі у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення та розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит), якщо інше не встановлено законом.
2. До комерційного кредиту відповідно застосовуються правила цієї глави, якщо інше не передбачено правилами про договір, з якого виникло відповідне зобов'язання, і не суперечить суті такого зобов'язання.
Глава 43. Фінансування під поступку грошового вимоги Стаття 824. Договір фінансування під відступлення грошової вимоги 1. За договором фінансування під поступку грошової вимоги одна сторона (фінансовий агент) передає або зобов'язується передати другій стороні (клієнту) кошти в рахунок грошової вимоги клієнта (кредитора) до третьої особи (боржника), що випливає з надання клієнтом товарів, виконання ним робіт або надання послуг третій особі, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги.
Грошова вимога до боржника може бути віддана клієнтом факторові також з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фінансовим агентом.
2. Зобов'язання фінансового агента за договором фінансування під поступку грошової вимоги можуть включати ведення для клієнта бухгалтерського обліку, а також надання клієнту інших фінансових послуг, пов'язаних з грошовими вимогами, можуть бути предметом поступки.
Стаття 825. Фінансовий агент У ролі фінансового агента договори фінансування під поступку грошової вимоги можуть укладати банки й інші кредитні організації, а також інші комерційні організації, мають дозвіл (ліцензію) на здійснення діяльності такого виду.
Стаття 826. Грошова вимога, уступаемое з метою отримання фінансування
1. Предметом поступки, під яку надається фінансування, може бути як грошова вимога, термін платежу за яким настав (існуюче вимога), так і право на отримання грошових коштів, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Грошова вимога, що є предметом поступки, має бути визначено в договорі клієнта з фінансовим агентом таким чином, що дозволяє ідентифікувати існуюче вимога в момент укладання договору, а майбутня вимога - не пізніше ніж у момент його виникнення.
2. При поступку майбутнього грошового вимоги воно вважається перейшло до фінансового агенту після того, як виникло саме право на одержання з боржника грошових коштів, які є предметом поступки вимоги, передбаченої договором. Якщо відступлення грошової вимоги обумовлене певною подією, вона набирає чинності після настання цієї події.
Додаткового оформлення поступки грошової вимоги в цих випадках не потрібно.
Стаття 827. Відповідальність клієнта перед фінансовим агентом 1. Якщо договором фінансування під поступку грошової вимоги не передбачено інше, клієнт несе перед фактором за дійсність грошової вимоги, що є предметом поступки.
2. Грошова вимога, що є предметом поступки, визнають чинним, якщо клієнт має право на передачу грошового вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не відомі обставини, внаслідок яких боржник має право його не виконувати.
3. Клієнт не відповідає за невиконання або неналежне виконання боржником вимоги, що є предметом поступки, у випадку пред'явлення його фінансовим агентом до виконання, якщо інше не передбачено договором між клієнтом і фінансовим агентом.
Стаття 828. Недійсність заборони поступки грошової вимоги 1. Поступка факторові грошової вимоги є дійсною, навіть якщо між клієнтом та його боржником існує угода про її заборону або обмеження.
2. Положення, встановлене пунктом 1 цієї статті, не звільняє клієнта від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку з поступкою вимоги в порушення існуючого між ними угоди про її заборону або обмеження.
Стаття 829. Наступне відступлення грошової вимоги Якщо договором фінансування під поступку грошової вимоги не передбачено інше, наступна поступка грошового вимоги фінансовим агентом не допускається.
У випадку, коли наступна поступка грошового вимоги допускається договором, до неї відповідно застосовуються положення цієї глави.
Стаття 830. Виконання грошової вимоги боржником факторові
1. Боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або від фінансового агента письмове повідомлення про відступлення грошової вимоги даному фінансовому агенту і в повідомленні визначена підлягає виконанню грошове вимога, а також вказаний фінансовий агент, якому повинен бути здійснений платіж.
2. На прохання боржника фінансовий агент зобов'язаний у розумний термін подати боржнику доказ того, що поступка грошового вимоги фінансовому агенту дійсно мала місце. Якщо фінансовий агент не виконає ці обов'язки, боржник має право провести по даній вимозі платіж клієнтові на виконання свого зобов'язання перед останнім.
3. Виконання грошової вимоги боржником факторові відповідно до правил цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Стаття 831. Права фінансового агента на суми, отримані від боржника
1. Якщо за умовами договору фінансування під поступку грошової вимоги фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього цієї вимоги фінансовим агентом, останній набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не несе відповідальності перед фінансовим агентом за те, що отримані ним суми виявилися менше ціни, за яку агент придбав вимогу.
2. Якщо відступлення грошової вимоги факторові здійснена з метою забезпечення виконання йому зобов'язання клієнта і договором фінансування під поступку вимоги не передбачено інше, фінансовий агент зобов'язаний представити звіт клієнтові і передати йому суму, що перевищує суму боргу клієнта, забезпечену поступкою вимоги. Якщо грошові кошти, отримані фінансовим агентом від боржника, виявилися менше суми боргу клієнта факторові, забезпеченої поступкою вимоги, клієнт залишається відповідальним перед фінансовим агентом за залишок боргу.
Стаття 832. Зустрічні вимоги боржника
1. У разі звернення фінансового агента до боржника з вимогою здійснити платіж боржник має право відповідно до статей 410 - 412 цього Кодексу пред'явити до заліку свої грошові вимоги, засновані на договорі з клієнтом, які вже виникли у боржника до часу, коли їм було отримано повідомлення про відступлення вимоги фінансовому агенту.
2. Вимоги, які боржник міг би пред'явити клієнтові у зв'язку з порушенням останнім угоди про заборону про обмеження поступки вимоги, не мають сили щодо фінансового агента.
Стаття 833. Повернення боржникові сум, отриманих фінансовим агентом 1. У разі порушення клієнтом своїх зобов'язань за договором, укладеним з боржником, останній не має права вимагати від агента повернення сум, уже сплачених йому за перейшов до фінансового агенту вимозі, якщо боржник має право отримати такі суми безпосередньо з клієнта.
2. Боржник, який має право одержати безпосередньо від клієнта суми, сплачені факторові внаслідок відступлення вимоги, тим не менш, має право вимагати повернення цих сум фактором, якщо доведено, що останній не виконав своє зобов'язання здійснити клієнтові обіцяний платіж, пов'язаний з поступкою вимоги, або справив такий платіж, знаючи про порушення клієнтом того зобов'язання перед боржником, до якого належить платіж, пов'язаний з поступкою вимоги.
Глава 44. Банківський вклад Стаття 834. Договір банківського вкладу
1. За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.
2. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є громадянин, визнається публічним договором (стаття 426).
3. До відносин банку і вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються правила про договір банківського рахунка (глава 45), якщо інше не передбачено правилами цієї глави або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Юридичні особи не мають права перераховувати знаходяться у вкладах (депозитах) кошти іншим особам.
4. Правила цієї глави пов'язані з банкам, застосовуються також до інших кредитних організацій, які приймають відповідно до закону вклади (депозити) від юридичних осіб.
Стаття 835. Право на залучення грошових коштів у внески
1. Право на залучення грошових коштів у внески мають банки, яким таке право надане відповідно до дозволу (ліцензії), виданого в порядку, встановленому відповідно до закону.
2. У разі прийняття вкладу від громадянина обличчям, які мають на це права, або з порушенням порядку, встановленого законом або прийнятими відповідно до нього банківськими правилами, вкладник може зажадати негайного повернення суми вкладу, а також сплати на неї процентів, передбачених статтею 395 цього Кодексу , і відшкодування понад суму відсотків всіх заподіяних вкладникові збитків.
Якщо такою особою прийняті на умовах договору банківського вкладу грошові кошти юридичної особи, такий договір є недійсним (стаття 168).
3. Якщо інше не встановлено законом, наслідки, передбачені пунктом 2 цієї статті, застосовуються також у випадках: залучення грошових коштів громадян і юридичних осіб шляхом продажу їм акцій та інших цінних паперів, випуск яких визнано незаконним; залучення грошових коштів громадян у внески під векселі або інші цінні папери, що виключають отримання їх власниками вкладу на першу вимогу та здійснення вкладником інших прав, передбачених правилами цієї глави.
Стаття 836. Форма договору банківського вкладу
1. Договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі.
Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідають вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту .
2. Недотримання письмової форми договору банківського вкладу тягне недійсність цього договору. Такий договір є нікчемним.
Стаття 837. Види вкладів
1. Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад до запитання) або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад).
Договором може бути передбачено внесення вкладів на інших умовах їх повернення, що не суперечать закону.
2. За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов'язаний видати суму внеску або її частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, внесених юридичними особами на інших умовах повернення, передбачених договором.
Умова договору про відмову громадянина від права на одержання вкладу на першу вимогу мізерно.
3. У випадках, коли терміновий або інший внесок, інший, ніж вклад до запитання, повертається вкладникові на його вимогу до закінчення терміну або до настання інших обставин, зазначених у договорі банківського вкладу, проценти за вкладом виплачуються в розмірі, що відповідає розміру відсотків, виплачуваних банком по вкладами до запитання, якщо договором не передбачений інший розмір відсотків.
4. У випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, - по настанні передбачених договором обставин, договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо інше не передбачено договором.
Стаття 838. Відсотки на вклад
1. Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, визначеному договором банківського вкладу.
При відсутності в договорі умови про розмір виплачуваних відсотків банк зобов'язаний виплачувати відсотки в розмірі, що визначається відповідно до пункту 1 статті 809 цього Кодексу.
2. Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, банк має право змінювати розмір процентів, які виплачуються на вклади до запитання.
У разі зменшення банком розміру процентів новий розмір процентів застосовується до вкладів, внесених до повідомлення вкладникам про зменшення відсотків, після закінчення місяця з моменту відповідного повідомлення, якщо інше не передбачено договором.
3. Визначений договором банківського вкладу розмір відсотків на вклад, внесений громадянином на умовах його видачі після закінчення певного терміну або після настання передбачених договором обставин, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом. За договором такого банківського вкладу, укладеним банком з юридичною особою, розмір процентів не може бути односторонньо змінений, якщо інше не передбачено законом або договором.
Стаття 839. Порядок нарахування відсотків на вклад та їх виплати
1. Відсотки на суму банківського вкладу нараховуються від дня, наступного за днем її надходження у банк, до дня, що передує її поверненню вкладникові або її списанню з рахунку вкладника з інших підстав.
2. Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, проценти на суму банківського вкладу виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а незатребувані в цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються відсотки.
При поверненні вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.
Стаття 840. Забезпечення повернення вкладу
1. Банки зобов'язані забезпечувати повернення вкладів громадян шляхом обов'язкового страхування, а в передбачених законом випадках і іншими способами.
Повернення вкладів громадян банком, у статутному капіталі якого більше п'ятдесяти відсотків акцій або часток участі мають Російська Федерація і (або) суб'єкти Російської Федерації, а також муніципальні освіти, крім того, гарантується їх субсидіарної відповідальністю за вимогами вкладника до банку в порядку, передбаченому статтею 399 цього Кодексу.
2. Способи забезпечення банком повернення внесків юридичних осіб визначаються договором банківського вкладу.
3. При укладанні договору банківського вкладу банк зобов'язаний надати вкладникові інформацію про забезпеченість повернення вкладу.
4. При невиконанні банком передбачених законом або договором банківського вкладу обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу, а також при втраті забезпечення або погіршення його умов вкладник має право вимагати від банку негайного повернення суми вкладу, сплати на неї процентів в розмірі, що визначається відповідно до пункту 1 статті 809 цього Кодексу, та відшкодування завданих збитків.
Стаття 841. Внесення третіми особами коштів на рахунок вкладника
Якщо договором банківського вкладу не передбачено інше, на рахунок за вкладом зараховуються грошові кошти, що надійшли до банку на ім'я вкладника від третіх осіб із зазначенням необхідних даних про його рахунку за вкладом. При цьому передбачається, що вкладник висловив згоду на отримання грошових коштів від таких осіб, надавши їм необхідні дані про рахунок за вкладом.
Стаття 842. Вклади на користь третіх осіб
1. Вклад може бути внесений до банку на ім'я певного третьої особи. Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, така особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, заснованого на цих правах, або висловлення їм банку іншим способом наміру скористатися такими правами.
Вказівка імені громадянина (стаття 19) або найменування юридичної особи (стаття 54), на користь якого вноситься вклад, є істотною умовою відповідного договору банківського вкладу.
Договір банківського вкладу на користь громадянина, який помер до моменту укладення договору, або не існуючого до цього моменту юридичної особи нікчемний.
2. До вираження третьою особою наміру скористатися правами вкладника особа, що уклала договір банківського вкладу, може скористатися правами вкладника щодо внесених ним на рахунок за вкладом грошових коштів.
3. Правила про договір на користь третьої особи (стаття 430) застосовуються до договору банківського вкладу на користь третьої особи, якщо це не суперечить правилам цієї статті і суті банківського вкладу.
Стаття 843. Ощадна книжка
1. Якщо угодою сторін не передбачено інше, укладення договору банківського вкладу з громадянином і внесення грошових коштів на його рахунок за вкладом засвідчуються ощадною книжкою. Договором банківського вкладу може бути передбачена видача іменної ощадної книжки або ощадної книжки на пред'явника. Ощадна книжка на пред'явника є цінним папером.
В ощадній книжці мають бути зазначені і засвідчені банком найменування і місце знаходження банку (стаття 54), а якщо вклад внесено до філії, також його відповідної філії, номер рахунка за вкладом, а також усі суми коштів, зарахованих на рахунок, усі суми грошових коштів, списаних з рахунку, і залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки у банк.
Якщо не доведено інше стан вкладу, дані про вклад, вказані в ощадній книжці, є підставою для розрахунків за вкладом між банком і вкладником.
2. Видача вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунка за вкладом іншим особам здійснюються банком у разі пред'явлення ощадної книжки.
Якщо іменна ощадна книжка втрачена або приведена у непридатний для пред'явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку.
Відновлення прав за втраченою ощадною книжкою на пред'явника здійснюється в порядку, передбаченому для цінних паперів на пред'явника (стаття 148).
Стаття 844. Ощадний (депозитний) сертифікат
1. Ощадний (депозитний) сертифікат є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених у сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якій філії цього банку.
2. Ощадні (депозитні) сертифікати можуть бути представницькими або іменними.
3. У разі дострокового пред'явлення ощадного (депозитного) сертифіката до оплати банком виплачуються сума вкладу і відсотки, що виплачуються за вкладами до запитання, якщо умовами сертифіката не встановлений інший розмір відсотків.
Глава 45. Банківський рахунок
Стаття 845. Договір банківського рахунку
1. За договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
2. Банк може використовувати наявні на рахунку кошти, гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими коштами.
3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші не передбачені законом або договором банківського рахунку обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на свій розсуд.
4. Правила цієї глави пов'язані з банкам, застосовуються також і до інших кредитних організацій при укладенні та виконанні ними договору банківського рахунка відповідно до виданого дозволом (ліцензією).
Стаття 846. Укладення договору банківського рахунку
1. При укладанні договору банківського рахунку клієнтові або зазначеній ним особі відкривається рахунок у банку на умовах, погоджених сторонами.
2. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом, що звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком для відкриття рахунків даного виду умовах, що відповідають вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами.
Банк не має права відмовити у відкритті рахунку, здійснення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та виданим йому дозволом (ліцензією), за винятком випадків, коли така відмова викликана відсутністю у банку можливості прийняти на банківське обслуговування або допускається законом чи іншими правовими актами .
При необгрунтованому ухиленні банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право пред'явити йому вимоги, передбачені пунктом 4 статті 445 цього Кодексу.
Стаття 847. Посвідчення права розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку
1. Права осіб, які здійснюють від імені клієнта розпорядження про перерахування і видачу коштів з рахунку, засвідчуються клієнтом шляхом подання банку документів, передбачених законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і договором банківського рахунку.
2. Клієнт може дати розпорядження банку про списання грошових коштів з рахунку на вимогу третіх осіб, в тому числі пов'язаному з виконанням клієнтом своїх зобов'язань перед цими особами. Банк приймає ці розпорядження за умови зазначення в них у письмовій формі необхідних даних, що дозволяють при пред'явленні відповідної вимоги ідентифікувати особу, яка має право на його пред'явлення.
3. Договором може бути передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими сумами, які перебувають на рахунку, електронними засобами платежу та іншими документами з використанням в них аналогів власноручного підпису (пункт 2 статті 160), кодів, паролів та інших засобів, які підтверджують, що розпорядження дано уповноваженим на це особою .
Стаття 848. Операції за рахунком, що виконуються банком
Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, передбачені для рахунків даного виду законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту, якщо договором банківського рахунку не передбачене інше.
Стаття 849. Терміни операцій за рахунком
Банк зобов'язаний зараховувати надійшли на рахунок клієнта грошові кошти не пізніше дня, наступного за днем надходження в банк відповідного платіжного документа, якщо коротший строк не передбачено договором банківського рахунку.
Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видавати або перераховувати з рахунку грошові кошти клієнта не пізніше дня, наступного за днем надходження в банк відповідного платіжного документа, якщо інші терміни не передбачені законом, виданими відповідно до нього банківськими правилами або договором банківського рахунку.
Стаття 850. Кредитування рахунку
1. У випадках, коли відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунку незважаючи на відсутність коштів (кредитування рахунка), банк вважається надала клієнту кредит на відповідну суму від дня здійснення такого платежу.
2. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються правилами про позику та кредит (глава 42), якщо договором банківського рахунку не передбачене інше.
Стаття 851. Оплата витрат банку на здійснення операцій по рахунку
1. У випадках, передбачених договором банківського рахунку, клієнт оплачує послуги банку по здійсненню операцій з грошовими коштами, що знаходяться на рахунку.
2. Плата за послуги банку, передбачена пунктом 1 цієї статті, може стягуватися банком після закінчення кожного кварталу з коштів клієнта, що знаходяться на рахунку, якщо інше не передбачено договором банківського рахунку.
Стаття 852. Відсотки за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку
1. Якщо інше не передбачено договором банківського рахунку, за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк сплачує відсотки, сума яких зараховується на рахунок.
Сума процентів зараховується на рахунок у строки, передбачені договором, а у випадку, коли такі терміни договором не передбачені, після закінчення кожного кварталу.
2. Відсотки, зазначені в пункті 1 цієї статті, сплачуються банком у розмірі, визначеному договором банківського рахунку, а за відсутності в договорі відповідної умови в розмірі, звичайно уплачиваемом банком за вкладами до запитання (стаття 838).
Стаття 853. Залік зустрічних вимог банку і клієнта по рахунку Грошові вимоги банку до клієнта, пов'язані з кредитуванням рахунка (стаття 850) і оплатою послуг банку (стаття 851), а також вимоги клієнта до банку про сплату відсотків за користування коштами (стаття 852) припиняються зарахуванням (стаття 410), якщо інше не передбачено договором банківського рахунку.
Залік зазначених вимог здійснюється банком. Банк зобов'язаний інформувати клієнта про зробленому заліку у порядку та в строки, які передбачені договором, а якщо відповідні умови сторонами не узгоджені, - у порядку та в строки, які є звичайними для банківської практики надання клієнтам інформації про стан грошових коштів на відповідному рахунку.
Стаття 854. Підстави списання грошових коштів з рахунку
1. Списання коштів з рахунку здійснюється банком на підставі розпорядження клієнта.
2. Без розпорядження клієнта списання грошових коштів, що знаходяться на рахунку, допускається за рішенням суду, а також у випадках, встановлених законом або передбачених договором між банком і клієнтом.
Стаття 855. Черговість списання грошових коштів з рахунку
1. При наявності на рахунку коштів, сума яких достатня для задоволення всіх вимог, пред'явлених до рахунку, списання цих коштів з рахунку здійснюється в порядку надходження розпоряджень клієнта й інших документів на списання (календарна черговість), якщо інше не передбачено законом.
2. При недостатності коштів на рахунку для задоволення всіх пред'явлених до нього вимог списання коштів здійснюється в такій черговості: у першу чергу здійснюється списання за виконавчими документами, які передбачають перерахування або видачу грошових коштів з рахунку для задоволення вимог про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, а також вимог про стягнення аліментів; в другу чергу проводиться списання за виконавчими документами, які передбачають перерахування або видачу грошових коштів для розрахунків з виплати вихідної допомоги та оплати праці з особами, які працюють за трудовим договором, у тому числі за контрактом, з виплати винагород за авторським договором; Постановою Конституційного Суду РФ від 23.12.97 N 21-П визнано не відповідним Конституції РФ положення абзацу четвертого пункту 2 статті 855 Цивільного кодексу Російської Федерації, виходячи з того, що встановлене в абзаці п'ятому цього пункту обов'язкове списання за платіжними документами, що передбачають платежі в бюджет і позабюджетні фонди, означає тільки стягнення заборгованості за зазначеними платежами на підставі доручень податкових органів та органів податкової поліції, що носять безперечний характер.
У третю чергу проводиться списання за платіжними документами, які передбачають перерахування або видачу грошових коштів для розрахунків по оплаті праці з особами, які працюють за трудовим договором (контрактом), а також з відрахувань до Пенсійного фонду Російської Федерації, Фонд соціального страхування Російської Федерації і Державний фонд зайнятості населення Російської Федерації; (абзац запроваджено Федеральним законом від 12.08.96 N 110-ФЗ) Абзац четвертий пункту 2 після слів "Фонд соціального страхування Російської Федерації, Державний фонд зайнятість населення Російської Федерації" доповнено словами "і фонди обов'язкового медичного страхування". (Федеральний закон від 24.10.97 N 133-ФЗ.) У четверту чергу проводиться списання за платіжними документами, що передбачають платежі до бюджету і позабюджетні фонди, відрахування в які не передбачені в третьої черги; (в ред. Федерального закону від 12.08.96 N 110-ФЗ) (див. текст в попередній редакції) Федеральним законом від 26.03.98 N 42-ФЗ (ст. 17) встановлено, до внесення відповідно до рішення Конституційного Суду Російської Федерації змін до пункту 2 статті 855 Цивільного кодексу Російської Федерації, при недостатності коштів на рахунку платника податків для задоволення всіх пред'явлених до нього вимог списання коштів за платіжними документами, що передбачають платежі до бюджету та державних позабюджетних фондів, а також перерахування грошових коштів для розрахунків по оплаті праці з особами, які працюють за трудовим договором (контрактом), виробляються в порядку календарної черговості надходження документів після перерахування платежів, віднесених зазначеною статтею Цивільного кодексу Російської Федерації до першої та другої черговості.
У п'яту чергу проводиться списання за виконавчими документами, які передбачають задоволення інших грошових вимог; (в ред. Федерального закону від 12.08.96 N 110-ФЗ) (див. текст в попередній редакції) у шосту чергу проводиться списання за іншими платіжними документами в порядку календарної черговості. (В ред. Федерального закону від 12.08.96 N 110-ФЗ) (див. текст в попередній редакції) Списання коштів з рахунку за вимогами, які належать до однієї черги, проводиться в порядку календарної черговості надходження документів.
Стаття 856. Відповідальність банку за неналежне здійснення операцій по рахунку
У випадках несвоєчасного зарахування на рахунок надійшли клієнтові грошових коштів або їх необгрунтованого списання банком з рахунку, а також невиконання вказівок клієнта про перерахування грошових коштів з рахунку або про їх видачу з рахунку банк зобов'язаний сплатити на цю суму відсотки в порядку і в розмірі, передбачених статтею 395 цього Кодексу.
Стаття 857. Банківська таємниця
1. Банк гарантує таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта.
2. Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Державним органам та їх посадовим особам такі відомості можуть бути надані виключно у випадках і в порядку, передбачених законом.
3. У разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт, права якого порушені, має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків.
Стаття 858. Обмеження розпорядження рахунком
Обмеження прав клієнта на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, не допускається, за винятком накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, або призупинення операцій за рахунком у випадках, передбачених законом.
Стаття 859. Розірвання договору банківського рахунку
1. Договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час.
2. На вимогу банку договір банківського рахунку може бути розірвано судом у таких випадках: коли сума грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, виявиться нижче мінімального розміру, передбаченого банківськими правилами або договором, якщо така сума не буде відновлена протягом місяця від дня попередження банку про це , при відсутності операцій за цим рахунком протягом року, якщо інше не передбачено договором.
3. Залишок коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок не пізніше семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта.
4. Розірвання договору банківського рахунку є підставою закриття рахунку клієнта.
Стаття 860. Рахунки банків
Правила цієї глави поширюються на кореспондентські рахунки, кореспондентські субрахунки, інші рахунки банків, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або встановленими згідно з ними банківськими правилами.
Глава 46. Розрахунки
Загальні положення про розрахунки
Стаття 861. Готівкові і безготівкові розрахунки
1. Розрахунки за участю громадян, не пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, можуть провадитися готівкою (стаття 140) без обмеження суми або в безготівковому порядку.
2. Розрахунки між юридичними особами, а також розрахунки за участю громадян, пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, провадяться в безготівковому порядку. Розрахунки між цими особами можуть провадитися також готівкою, якщо інше не встановлено законом.
3. Безготівкові розрахунки проводяться через банки, інші кредитні організації (далі - банки), в яких відкриті відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено використовується формою розрахунків.
Стаття 862. Форми безготівкових розрахунків
1. При здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки платіжними дорученнями, за акредитивом, чеками, розрахунки за інкасо, а також розрахунки в інших формах, передбачених законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту.
2. Сторони за договором мають право обрати та встановити у договорі будь-яку з форм розрахунків, зазначених у пункті 1 цієї статті.
Стаття 863. Загальні положення про розрахунки платіжними дорученнями
1. При розрахунках платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок коштів, що знаходяться на його рахунку, перевести певну грошову суму на рахунок зазначеного платником особи у цьому чи в іншому банку у строк, передбачений законом або встановлюваний згідно з ним, якщо більш короткий строк не передбачений договором банківського рахунку або не визначається застосовуваними у банківській практиці звичаями ділового обороту.
2. Правила цього параграфа застосовуються до відносин, пов'язаних із перерахуванням грошових коштів через банк особою, яка не має рахунок в даному банку, якщо інше не передбачено законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами або не випливає із суті цих відносин.
3. Порядок здійснення розрахунків платіжними дорученнями регулюється законом, а також установлених у відповідність з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту.
Стаття 864. Умови виконання банком платіжного доручення
1. Зміст платіжного доручення та подаються разом з ним розрахункових документів та їх форма повинні відповідати вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами.
2. У разі невідповідності платіжного доручення вимогам, зазначеним у пункті 1 цієї статті, банк може уточнити зміст доручення. Такий запит повинен бути зроблений платникові негайно після отримання доручення. При неотриманні відповіді в строк, передбачений законом або встановленими згідно з ним банківськими правилами, а за їх відсутності - у розумний строк банк може залишити доручення без виконання і повернути його платникові, якщо інше не передбачено законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами або договором між банком і платником.
3. Доручення платника виконується банком за наявності коштів на рахунку платника, якщо інше не передбачено договором між платником і банком. Доручення виконуються банком з дотриманням черговості списання грошових коштів з рахунку (стаття 855).
Стаття 865. Виконання доручення
1. Банк, що прийняв платіжне доручення платника, зобов'язаний перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача коштів для її зарахування на рахунок особи, зазначеної в дорученні, у строк, встановлений пунктом 1 статті 863 цього Кодексу.
2. Банк має право залучати інші банки для виконання операцій по перерахуванню грошових коштів на рахунок, вказаний у дорученні клієнта.
3. Банк зобов'язаний негайно інформувати платника на його вимогу про виконання доручення. Порядок оформлення та вимоги до змісту повідомлення про виконання доручення передбачаються законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами або угодою сторін.
Стаття 866. Відповідальність за невиконання або неналежне виконання доручення 1. У разі невиконання або неналежного виконання доручення клієнта банк несе відповідальність на підставах і в розмірах, які передбачені главою 25 цього Кодексу.
2. У випадках, коли невиконання або неналежне виконання доручення мало місце у зв'язку з порушенням правил вчинення розрахункових операцій банком, залученим для виконання доручення платника, відповідальність, передбачена пунктом 1 цієї статті, може бути покладена судом на цей банк.
3. Якщо порушення правил здійснення розрахункових операцій банком спричинило неправомірне утримання грошових коштів, банк зобов'язаний сплатити відсотки в порядку і в розмірі, передбачених статтею 395 цього Кодексу.
Розрахунки по акредитиву
Стаття 867. Загальні положення про розрахунки по акредитиву
1. При розрахунках по акредитиву банк, що діє за дорученням платника про відкриття акредитива і відповідно до його вказівки (банк - емітент), зобов'язується зробити платежі одержувачеві коштів або оплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель або дати повноваження іншому банку (виконуючому банку) здійснити платежі одержувачу коштів або оплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель.
До банку - емітенту, що проводить платежі одержувачу коштів або оплачує, акцептує або враховує перекладної вексель, застосовуються правила про виконуючому банку.
2. У разі відкриття покритого (депонованого) акредитива банк - емітент при його відкритті зобов'язаний перерахувати суму акредитива (покриття) за рахунок платника або наданого йому кредиту в розпорядження виконуючого банку на весь термін дії зобов'язання банку - емітента.
У разі відкриття непокритого (гарантованого) акредитива виконуючому банку надається право списувати всю суму акредитива з ведеться у нього рахунки банку - емітента.
3. Порядок здійснення розрахунків по акредитиву регулюється законом, а також установлених у відповідність з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту.
Стаття 868. Відзивний акредитив
1. Відзивним визнається акредитив, який може бути змінений або скасований банком емітентом без попереднього повідомлення одержувача коштів. Відкликання акредитива не створює будь-яких зобов'язань банку - емітента перед одержувачем коштів.
2. Виконуючий банк зобов'язаний здійснити платіж або інші операції за відкличним акредитивом, якщо до моменту їх здійснення ним не одержано повідомлення про зміну умов або скасування акредитива.
3. Акредитив є відкличним, якщо в його тексті прямо не встановлено інше.
Стаття 869. Безвідкличний акредитив
1. Безвідкличний визнається акредитив, який не може бути скасований без згоди одержувача коштів.
2. На прохання банку - емітента виконуючий банк, що бере участь у проведенні акредитивної операції, може підтвердити безвідкличний акредитив (підтверджений акредитив). Таке підтвердження означає прийняття виконуючим банком додаткового до зобов'язання банку - емітента зобов'язання провести платіж відповідно до умов акредитиву.
Безвідкличний акредитив, підтверджений виконуючим банком, не може бути змінений або скасований без згоди виконуючого банку.
Стаття 870. Виконання акредитива
1. Для виконання акредитива одержувач коштів подає до виконуючого банку документи, що підтверджують виконання всіх умов акредитива. При порушенні хоча б одного з цих умов виконання акредитива не провадиться.
2. Якщо виконуючий банк провів платіж або здійснив іншу операцію згідно з умовами акредитива, банк - емітент зобов'язаний відшкодувати йому понесені витрати. Зазначені витрати, а також усі інші витрати банку - емітента, пов'язані з виконанням акредитива, відшкодовуються платником.
Стаття 871. Відмова у прийнятті документів
1. Якщо виконуючий банк відмовляє у прийнятті документів, які за зовнішніми ознаками не відповідають умовам акредитива, він зобов'язаний негайно проінформувати про це одержувача коштів і банк - емітент із зазначенням причин відмови.
2. Якщо банк - емітент, одержавши прийняті виконуючим банком документи, вважає, що вони не відповідають за зовнішніми ознаками умовам акредитива, він має право відмовитися від їх прийняття і вимагати від виконуючого банку суму, сплачену одержувачеві коштів з порушенням умов акредитива, а за непокритим акредитивом відмовитися від відшкодування виплачених сум.
Стаття 872. Відповідальність банку за порушення умов акредитива
1. Відповідальність за порушення умов акредитива перед платником несе банк - емітент, а перед банком - емітентом виконуючий банк, за винятком випадків, передбачених цією статтею.
2. При необгрунтованій відмові виконуючого банку у виплаті коштів за покритому або підтвердженого акредитиву відповідальність перед одержувачем коштів може бути покладена на виконуючий банк.
3. У разі неправильної виплати виконуючим банком грошових коштів по покритому або підтвердженого акредитиву внаслідок порушення умов акредитива відповідальність перед платником може бути покладена на виконуючий банк.
Стаття 873. Закриття акредитива
1. Закриття акредитива у виконуючому банку проводиться: після закінчення терміну акредитива; за заявою одержувача коштів про відмову від використання акредитива до закінчення терміну його дії, якщо можливість такої відмови передбачена умовами акредитива; на вимогу платника про повне або часткове відкликання акредитива, якщо таке відкликання можливе за умовам акредитива.
Про закриття акредитива виконуючий банк повинен довести до відома банк емітент.
2. Невикористана сума покритого акредитива підлягає поверненню банку - емітенту негайно одночасно із закриттям акредитива. Банк - емітент зобов'язаний зарахувати повернені суми на рахунок платника, з якого депонувалися кошти.
Розрахунки по інкасо Стаття 874. Загальні положення про розрахунки за інкасо
1. При розрахунках по інкасо банк (банк - емітент) зобов'язується за дорученням клієнта здійснити за рахунок клієнта дії щодо одержання від платника платежу та (або) акцепту платежу.
2. Банк - емітент, який одержав доручення клієнта, має право залучати для його виконання інший банк (виконуючий банк).
Порядок здійснення розрахунків за інкасо регулюється законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту.
3. У разі невиконання або неналежного виконання доручення клієнта банк емітент несе перед ним відповідальність на підставах та в розмірі, що передбачені главою 25 цього Кодексу.
Якщо невиконання або неналежне виконання доручення клієнта мало місце у зв'язку з порушенням правил здійснення розрахункових операцій виконуючим банком, відповідальність перед клієнтом може бути покладена на цей банк.
Стаття 875. Виконання інкасового доручення
1. При відсутності будь-якого документа або невідповідності документів за зовнішніми ознаками інкасовому дорученню виконуючий банк зобов'язаний негайно сповістити про це особу, від якої було отримано інкасове доручення. У разі не усунення зазначених недоліків банк має право повернути документи без виконання.
2. Документи подаються платникові у тій формі, в якій вони одержані, за винятком відміток і написів банків, необхідних для оформлення інкасової операції.
3. Якщо документи підлягають оплаті по пред'явленню, виконуючий банк повинен зробити подання до платежу негайно з отриманням інкасового доручення.
Якщо документи підлягають оплаті в інший строк, виконуючий банк повинен для одержання акцепту платника подати документи до акцепту негайно з отриманням інкасового доручення, а вимогу платежу має бути зроблено не пізніше дня настання зазначеного у документі строку платежу.
4. Часткові платежі можуть бути прийняті у випадках, коли це встановлено банківськими правилами, або за наявності спеціального дозволу в інкасовому дорученні.
5. Одержані (інкасовані) суми мають бути негайно передані виконуючим банком у розпорядження банку - емітенту, який зобов'язаний зарахувати ці суми на рахунок клієнта. Виконуючий банк має право стягнути з інкасованих сум належні йому винагороду та відшкодування витрат.
Стаття 876. Повідомлення про проведені операції
1. Якщо платіж та (або) акцепт не були отримані, виконуючий банк зобов'язаний негайно сповістити банк - емітент про причини неплатежу або відмови від акцепту.
Банк емітент зобов'язаний негайно інформувати про це клієнта, запитавши у нього вказівки щодо подальших дій.
2. При неотриманні вказівок про подальші дії у строк, встановлений банківськими правилами, а за його відсутності в розумний строк виконуючий банк має право повернути документи банку - емітенту.
Розрахунки чеками Стаття 877. Загальні положення про розрахунки чеками
1. Чеком визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю.
2. Як платник по чеку може бути зазначений тільки банк, де чекодавець має кошти, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків.
3. Відкликання чека до спливу строку для його пред'явлення не допускається.
4. Видача чека не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого він виданий.
5. Порядок та умови використання чеків у платіжному обороті регулюються цим Кодексом, а в частині, їм не врегульованою, іншими законами і встановлюваними згідно з ними банківськими правилами.
Стаття 878. Реквізити чека
1. Чек повинен містити: 1) найменування "чек", включене в текст документа, 2) доручення платнику виплатити певну грошову суму; 3) найменування платника і вказівка рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж; 4) зазначення валюти платежу; 5) зазначення дати і місця складання чека; 6) підпис особи, що чек, - чекодавця.
Відсутність в документі будь-якого із зазначених реквізитів позбавляє його сили чека.
Чек, що не містить вказівку місця його складання, розглядається як підписаний у місці знаходження чекодавця.
Вказівка про відсотки вважається ненаписаною.
2. Форма чека та порядок його заповнення визначаються законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами.
Стаття 879. Оплата чека
1. Чек оплачується за рахунок коштів чекодавця.
У разі депонування коштів порядок та умови депонування коштів для покриття чека встановлюються банківськими правилами.
2. Чек підлягає оплаті платником за умови пред'явлення його до оплати у строк, встановлений законом.
3. Платник за чеком зобов'язаний упевнитися всіма доступними йому способами у справжності чека, а також у тому, що пред'явник чека є уповноваженим з нього обличчям.
При оплаті індосованого чека платник зобов'язаний перевірити правильність індосаментів, але не підписи індосантів.
4. Збитки, що виникли внаслідок оплати платником підробленого, викраденого або втраченого чека, покладаються на платника або чекодавця в залежності від того, з чиєї вини вони були завдані.
5. Особа, оплатившее чек, має право вимагати передачі йому чека з розпискою в отриманні платежу.
Стаття 880. Передача прав за чеком
1. Передача прав за чеком провадиться у порядку, встановленому статтею 146 цього Кодексу, з дотриманням правил, передбачених цією статтею.
2. Іменний чек не підлягає передачі.
3. У перекладному чеку індосамент на платника має силу розписки за отримання платежу.
Індосамент, здійснений платником, є недійсним.
Особа, яка володіє перекладним чеком, отриманим за індосаментом, вважається його законним власником, якщо вона засновує своє право на безперервному ряді індосаментів.
Стаття 881. Гарантія платежу
1. Платіж за чеком може бути гарантований повністю або частково через аваль.
Гарантія платежу за чеком (аваль) може даватися будь-якою особою, за винятком платника.
2. Аваль проставляється на лицьовій стороні чека або на додатковому аркуші шляхом напису "вважати за аваль" і вказівки, ким і за кого він виданий. Якщо не зазначено, за кого він даний, то вважається, що аваль дано за чекодавця.
Аваль підписується авалістом із зазначенням місця його проживання і дати здійснення напису, а якщо авалістом є юридична особа, місця його знаходження і дати здійснення напису.
3. Аваліст відповідає так само, як і той, за кого він дав аваль.
Його зобов'язання є дійсним навіть у тому випадку, якщо зобов'язання, яке він гарантував, виявиться недійсним з будь-якою якої іншої причини, ніж недотримання форми.
4. Аваліст, що сплатив чек, набуває права, що випливають із чека, проти того, за кого він дав гарантію, і проти тих, хто зобов'язаний перед останнім.
Стаття 882. Інкасування чека
1. Подання чека до банку, що обслуговує чекодержателя, на інкасо для одержання платежу вважається пред'явленням чека до платежу.
Оплата чека провадиться у порядку, встановленому статтею 875 цього Кодексу.
2. Зарахування коштів по інкасованих чеком на рахунок чекодержателя провадиться після одержання платежу від платника, якщо інше не передбачено договором між чекодержателем і банком.
Стаття 883. Посвідчення відмови від оплати чека
1. Відмова від оплати чека має бути засвідчений одним з таких способів: 1) вчиненням нотаріусом протесту або складанням рівнозначного акта в порядку, встановленому законом; 2) відміткою платника на чеку про відмову в його оплаті із зазначенням дати подання чека до оплати; 3) відміткою інкасуючого банку із зазначенням дати про те, що чек своєчасно виставлений і не оплачений.
2. Протест або рівнозначний акт має бути здійснений до закінчення строку для пред'явлення чека.
Якщо пред'явлення чека мало місце в останній день строку, протест або рівнозначний акт може бути здійснений в наступний робочий день.
Стаття 884. Повідомлення про несплату чека
Чекодержатель повинен повідомити свого індосанта і чекодавця про неплатіж протягом двох робочих днів, наступних за днем вчинення протесту або рівнозначного акта.
Кожний індосант повинен протягом двох робочих днів, наступних за днем отримання ним повідомлення, довести до відома свого індосанта про одержане ним повідомлення. В той самий строк надсилається повідомлення тому, хто дав аваль за цю особу.
Чи не послав повідомлення у зазначений строк не втрачає своїх прав. Він відшкодовує збитки, які можуть статися внаслідок неповідомлення про несплату чека. Розмір відшкодовуваних збитків не може перевищувати суму чека.
Стаття 885. Наслідки несплати чека
1. У разі відмови платника від оплати чека чекодержатель має право за своїм вибором пред'явити позов до одного, кількох чи до всіх зобов'язаних за чеком осіб (чекодавцю, авалістів, индоссантам), які несуть перед ним солідарну відповідальність.
2. Чекодержатель має право вимагати від зазначених осіб оплати суми чека, своїх витрат на одержання оплати, а також відсотків відповідно до пункту 1 статті 395 цього Кодексу.
Таке ж право належить зобов'язаному по чеку особі після того, як воно оплатило чек.
3. Позов чекодержателя до осіб, зазначених у пункті 1 цієї статті, може бути пред'явлений протягом шести місяців з дня закінчення строку пред'явлення чека до платежу. Регресні вимоги за позовами зобов'язаних осіб один до одного погашаються із закінченням шести місяців з дня, коли відповідне зобов'язана особа задовольнило вимога, або з дня пред'явлення йому позову.