Контрольна робота з страхової справи
Варіант 1
Розрахувати одноразовий внесок страхувальника, чий вік 41 рік, за умови, що страховик зобов'язаний виплатити 1 Д.Є. у разі смерті страхувальника у віці 43 років, Норма прибутковості - 5%.
Страхова премія - оплачений страховий інтерес; плата за страховий ризик у грошовій формі. Страхову премію оплачує страхувальник і вносить страховику відповідно до закону або договору страхування. За економічним змістом страхова премія є сума ціни страхового ризику і витрат страховика, пов'язаних з покриттям витрат на проведення страхування. Страхову премію визначають виходячи зі страхового тарифу. Вноситься страхувальником одноразово авансом при вступі в страхові правовідносини або частинами (наприклад, щомісяця, щокварталу) протягом всього терміну страхування. Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі. Обсяг надходження страхової премії від усіх функціонуючих страховиків - один з найважливіших показників стану страхового ринку. Синонімами терміна "страхова премія" є страховий внесок і страховий платіж.
1. Згідно таблиці 1, при х = 41, Lx = 87157, то до 41 років з 100000 доживе 87157 чоловіків.
SHAPE \ * MERGEFORMAT 
При d 43 = 85767 , Тоді Q 43 = 0,00888
2. По таблиці смертності визначимо скільки чоловік у віці 41 років, доживуть до 43 років Lx + t = 85767 чоловік.
3.Определяем кількість страхового фонду.
t = Lx + t * S P = 85767 * 1 Д.Є. = 85767 Д.Є.
4. Визначимо суму до нарахування відсотків методом дисконтування.
P = Pt * V,
де - диск дисконтирующий множник
За I приймемо 8%
5. Визначимо одноразову нетто-ставку, яку внесе кожен страхувальник. Вона припускає сплату внеску на початку терміну страхування.
Ех = P / Lx = 74088 / 87157 = 0,85 Д.Є.
Відповідь: страхувальник повинен внести одноразовий внесок у розмірі 0,85 Д.Є.
5. Новостворена страхова організація зі сплаченим статутним капіталом та іншими власними коштами в розмірі 500 тис. Д.Є. подала документи на ліцензування діяльності з проведення страхування життя і страхування від нещасних випадків, представила в числі інших документів бізнес-план.
Бізнес-план на 2002 р. Страховій організації ЗАТ «Національне страхове агентство».
Чи отримає організація ліцензію на проведення заявлених видів страхової діяльності? Дайте обгрунтовану відповідь.
Відповідь:
Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про страхування "» змінив назву Закону РФ від 27 січня № 1015-1 на термін «організація страхової справи». Цей термін більш точно виражає сам процес страхування, в той час як попередній закон більш точно висловлював економічну категорію.
Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ законодавчо ввів такі важливі положення.
1.Страхування розташованих на території РФ майнових інтересів юридичних осіб (за винятком перестрахування і взаємного страхування) і майнових інтересів фізичних осіб - резидентів Російської Федерації - може здійснюватися лише юридичними особами, що мають ліцензію на здійснення страхової діяльності на території РФ.
2.Посредніческая діяльність, пов'язана з укладенням на території РФ від імені іноземних страховиків договорів страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, які виїжджають за межі РФ, дозволяється з початку страхової діяльності страхової організації, що здійснює зазначену посередницьку діяльність.
3.Мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, сформованого за рахунок грошових коштів, на день подання юридичною особою документів на здійснення страхової діяльності повинен бути не менше 25 тис. мінімальних розмірів оплати праці (МРОТ) - при проведенні видів страхування інших, ніж страхування життя, не менше 35 тис. МРОТ - при проведенні страхування життя та інших видів страхування; не менше 50 тис. МРОТ - при проведенні виключно перестрахування.
Отже при розрахунку суми необхідної для отримання ліцензії слід зробити обчислення розміру статутного капіталу з двома змінними (МРОТ) і курс Д.Є.
35000 МРОТ * 900 руб = 31500000 = 31500000 ВО
Наказ Росстрахнадзора від 19 травня 1994 р. N 02-02/08 "Про затвердження нової редакції" Умов ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації визначає в п.3.3. Що при зверненні страхової організації вперше за отриманням ліцензії на провадження страхової діяльності оплачений статутний капітал і інші власні кошти страхової компанії повинні забезпечувати проведення планованих видів страхової діяльності та виконання прийнятих страховиком зобов'язань за договорами страхування і складати в сукупності (у відсотках від суми страхової премії, планованої страховиком на першому році діяльності):
а) за видом страхової діяльності: страхування життя - 15%, але не менше 150 млн. рублів;
Оскільки власних коштів, є 500 т.д., то сплачений статутний капітал і інші власні кошти страхової організації
Складають 31500000 +500000 = 32000000 ВО, що менше 150 млн. д.е. що не дозволяє отримати ліцензію,
Відповідь: У зв'язку з тим, що власні кошти страхової компанії складають тільки 500 тис. доларів, то тоді ліцензування не може бути проведено.
Варіант 2
1. Визначити розмір одноразової премії страхувальника, що має вік 42 роки, якщо при дожитті до 45 років він повинен отримати від страховика 1 Д.Є. Ставку вважати рівної 5%.
Рішення
Х = 42; t = 3 S = 1 д.е.; Але = 5%.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 45 років доживе 84204 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 1 Д.Є., страховий фонд складе 84 204 * 1 Д.Є. = 84204 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
дисконтирующий множник
P = 84204 * 0,864 = 1029,36 Д.Е
4. Початкову суму страхового фонду розрахуємо за формулою
84204 * 0,864 = 72777,9 Д.Є.
5. Внесок кожного страхувальника, які доживають до 45 років складе
72777,9 / 86486 = 0,8414 Д.Є.
6. Тарифну ставку розрахуємо за формулою
Т = 0,8414 * 100/100-5 = 0,885 Д.Є.
Відповідь: одноразова тарифна ставка по страхуванню на дожиття для чоловіка 42 років, строком на 3 роки становить 88,5 на 100 Д.Є.
2. Розрахувати нетто-премію страхувальника у віці 43 років, якщо за умовами договору страховик повинен виплачувати в кінці кожного року по 1 Д.Є. протягом найближчих 3-х років. Норма прибутковості -5%.
Рішення
Х = 43; t = 3 S = 3 д.е.; Але = 5%.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 46 років доживе 74105 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 3 Д.Є., страховий фонд складе 74 105 * 3 Д.Є. = 222315 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
Визначимо суму до нарахування відсотків методом дисконтування.
дисконтирующий множник
P = 222315 * 0,864 = 192080 Д.Е
4. Визначимо одноразову нетто-ставку
Ех = P / Lx = 192080 / 85767 = 2,239 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто-ставка становить 2,239 Д.Є.
4.Рассчітать розмір одноразової нетто-премії при довічному страхуванні особи у віці 47 років, якщо договір на випадок смерті укладений у сумі 500 Д.Є. Норма прибутковості - 5%.
Рішення
Х = 47; S = 500 д.е.; Але = 5%.
Для розрахунку тарифної нетто-ставки для довічного страхування на випадок смерті застосовується формула:
Комутаційні числа для людини 47 років складають.
M х = 10992
D х = 27341
T н = (10992/27341) * 100 = 40,2 на 100 Д.Є.
T 47 = 40,2 * 5 = 201 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто-ставка складе 201 Д.Є.
5.Рассчітать розмір одноразової нетто-премії у розрахунку на 1 Д.Є. страхової суми для особи у віці 42 років застрахованого за змішаним страхування життя строком на 3 роки. Норма прибутковості-5%.
Х = 42; t = 3 S = 1 д.е.; Але = 5%.
Нетто-премія по страхуванню на дожиття.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 45 років доживе 84204 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 1 Д.Є., страховий фонд складе 84 204 * 1 ВО = 84204 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
P = Pt * V,
дисконтирующий множник
P = 84204 * 0,864 = 1029,36 Д.Е
4. Початкову суму страхового фонду розрахуємо за формулою
84204 * 0,864 = 72777,9 Д.Є.
5. Внесок кожного страхувальника, які доживають до 45 років складе
72777,9 / 86486 = 0,8414 Д.Є.
6. Тарифну ставку розрахуємо за формулою
Т = 0,8414 * 100/100-5 = 0,885 Д.Є.
одноразова тарифна ставка по страхуванню на дожиття для чоловіка 42 років, строком на 3 роки становить 88,5 на 100 Д.Є.
Нетто ставка по страхуванню на випадок смерті.
(621,216 +725,76) / 86486 = 0,0156 Д.Є.
То = 88,5 +1,56 = 90, 06 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто премія за змішаним страхуванню складе 90,06 Д.Є. на 100 Д.Є.
5.Определіте максимально можливий розмір страхової позики, яка може бути видана страховиком фізичній особі, яка уклала договір страхування відносно своїх майнових інтересів, пов'язаних з дожиття до встановленого віку (терміну) за умови що: одноразова страхова премія дорівнює 2000 д.е.; структура страхового тарифу: нетто-ставка-65%; навантаження - 35%; сума страхових резервів, сформованих страховиком за договорами довгострокового страхування життя, становить 600000 д.е.; загальна сума вже виданих страховиком позичок-239000 Д.Є.
Таким чином, нетто-ставка
Tn = To + Tp (2.1)
Основна частина нетто-ставки To розраховується за формулою:
SHAPE \ * MERGEFORMAT
де Sb - середня величина страхового відшкодування (страхової виплати) на один страховий випадок за договорами страхування цього виду - 2000 д.е.;
S - Середня страхова сума на один договір страхування даного виду;
Sb / S - Збитковість страхової суми за договорами страхування цього виду до прийнятого розрахунковий період;
q - ймовірність настання страхового випадку (частота страхових випадків) у розрахунку на один договір страхування цього виду -0,05.
Знаючи, To = 65%, ми вираховуємо S - середня страхова сума на один договір страхування даного виду.
S = Sb * q * 100 / T S = 2000 * 0,05 * 100 / 0,65 = 15384 Д.Є.
Обчислимо кількість договорів:
600000/15384 = 39 укладених договорів страхування
Тепер обчислимо гарантійну ризикову надбавку. Тр
Тр = 0,53279
Tn = To + Tp = 0,65 +0,53 = 1,18 Д.Є.
Тарифна ставка, тоді буде дорівнює
Т = 1,18 * 100/100-35 = 1,81 Д.Є.
Відповідь: Отже максимальний розмір страхової позики складе 181% від одноразової страхової премії, або 3640 ВО
6. Вартість застрахованого обладнання становить 14000 ВО, страхова сума 10000 Д.Є., збиток страхувальника при настанні страхового випадку - 8500 ВО Обчислювати: а) страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності; б) те ж за системою першого ризику.
А. Страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності.
Страхування за системою пропорційної відповідальності означає неповне страхування вартості об'єкта
Величина страхового відшкодування визначається за формулою
СВ = СС * У / СВ,
де, СВ-величина страхового відшкодування, руб.;
СС - страхова сума за договором, руб.;
У - фактична величина шкоди, руб.;
СО - вартісна оцінка об'єкта страхування, руб.
СВ = 10000 * 8500/14000 = 6071 ВО
Б. Страхове відшкодування за системою першого ризику
Страхове відшкодування за системою першого ризику передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі збитку, але в межах страхової суми.
Тобто, страхове відшкодування одно розміру збитку -8500 Д.Є.
7. Розрахувати кожний страховий внесок автокомбината на рік за умови, що на комбінаті працювали водії зі стажем: до 1 року - 18 осіб, від 1 року до 5 років - 24, від 5 до 10 років - 12, понад 10 років - 8 осіб.
Страхова сума кожного водія складає 20 тис. Д.Є. Тарифні ставки залежно від стажу роботи наведені в табл.
Рішення
1. Розрахуємо загальні тарифні ставки
Водії до 1 року = 9,3
Від 1 до 5 = 5,8
Від 5 до 10 = 4,7
Понад 10 = 3,5
2. Розрахуємо страховий внесок
Водії до 1 року = 9,3 * 20000/100 = 1860
Від 1 до 5 = 5,8 * 20000/100 = 1160
Від 5 до 10 = 4,7 * 20000/100 = 940
Понад 10 = 3,5 * 20000/100 = 700
3. Знайдемо суму з урахуванням знижки
Водії до 1 року = 1860 * 18 = 33480 Д.Є.
Від 1 до 5 = 5,8 * 20000/100 = 1160 - (1160 * 10/100) = 1044 * 24 = 25056 Д.Е
Від 5 до 10 = 4,7 * 20000/100 = 940 - (940 * 15/100) = 799 * 12 = 9588 ВО
Понад 10 = 3,5 * 20000/100 = 700 - (700 * 15/100) = 595 * 8 = 4760д.е.
Відповідь: підприємство заплатить 72844 Д.Є.
Література
1. Закон Російської Федерації "Про страхування" від 27 січня № 1015-1.
2. Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про страхування "».
3. Наказ Росстрахнадзора від 19 травня 1994 р. N 02-02/08 "Про затвердження нової редакції" Умов ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації ».
4. І.Т. Балабанова, А.І. Балабанов Страхування - Пітер, 2004.
Варіант 1
Розрахувати одноразовий внесок страхувальника, чий вік 41 рік, за умови, що страховик зобов'язаний виплатити 1 Д.Є. у разі смерті страхувальника у віці 43 років, Норма прибутковості - 5%.
Страхова премія - оплачений страховий інтерес; плата за страховий ризик у грошовій формі. Страхову премію оплачує страхувальник і вносить страховику відповідно до закону або договору страхування. За економічним змістом страхова премія є сума ціни страхового ризику і витрат страховика, пов'язаних з покриттям витрат на проведення страхування. Страхову премію визначають виходячи зі страхового тарифу. Вноситься страхувальником одноразово авансом при вступі в страхові правовідносини або частинами (наприклад, щомісяця, щокварталу) протягом всього терміну страхування. Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі. Обсяг надходження страхової премії від усіх функціонуючих страховиків - один з найважливіших показників стану страхового ринку. Синонімами терміна "страхова премія" є страховий внесок і страховий платіж.
1. Згідно таблиці 1, при х = 41, Lx = 87157, то до 41 років з 100000 доживе 87157 чоловіків.
|
При d 43 = 85767 , Тоді Q 43 = 0,00888
2. По таблиці смертності визначимо скільки чоловік у віці 41 років, доживуть до 43 років Lx + t = 85767 чоловік.
3.Определяем кількість страхового фонду.
t = Lx + t * S P = 85767 * 1 Д.Є. = 85767 Д.Є.
4. Визначимо суму до нарахування відсотків методом дисконтування.
де - диск дисконтирующий множник
За I приймемо 8%
5. Визначимо одноразову нетто-ставку, яку внесе кожен страхувальник. Вона припускає сплату внеску на початку терміну страхування.
Ех = P / Lx = 74088 / 87157 = 0,85 Д.Є.
Відповідь: страхувальник повинен внести одноразовий внесок у розмірі 0,85 Д.Є.
5. Новостворена страхова організація зі сплаченим статутним капіталом та іншими власними коштами в розмірі 500 тис. Д.Є. подала документи на ліцензування діяльності з проведення страхування життя і страхування від нещасних випадків, представила в числі інших документів бізнес-план.
Бізнес-план на 2002 р. Страховій організації ЗАТ «Національне страхове агентство».
| Види страхування | Розмір влас-них коштів, Д.Є. | Кількість договорів (застрахованих за особистим страхуванням) | Середній страховий тариф,% | Сума страхо-вих внесків, Д.Є. | Сукупна страхова сума, Д.Є. | Максима-льная відпові-ність з индивидуа-льоном ризику, Д.Є. |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| Страхування життя | 350000 | 400 | 78,0 | 2496000 | 3200000 | 15000 |
| Страхування від нещасних випадків | 150000 | 200 | 2,5 | 25000 | 1000000 | 16000 |
Чи отримає організація ліцензію на проведення заявлених видів страхової діяльності? Дайте обгрунтовану відповідь.
Відповідь:
Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про страхування "» змінив назву Закону РФ від 27 січня № 1015-1 на термін «організація страхової справи». Цей термін більш точно виражає сам процес страхування, в той час як попередній закон більш точно висловлював економічну категорію.
Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ законодавчо ввів такі важливі положення.
1.Страхування розташованих на території РФ майнових інтересів юридичних осіб (за винятком перестрахування і взаємного страхування) і майнових інтересів фізичних осіб - резидентів Російської Федерації - може здійснюватися лише юридичними особами, що мають ліцензію на здійснення страхової діяльності на території РФ.
2.Посредніческая діяльність, пов'язана з укладенням на території РФ від імені іноземних страховиків договорів страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, які виїжджають за межі РФ, дозволяється з початку страхової діяльності страхової організації, що здійснює зазначену посередницьку діяльність.
3.Мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, сформованого за рахунок грошових коштів, на день подання юридичною особою документів на здійснення страхової діяльності повинен бути не менше 25 тис. мінімальних розмірів оплати праці (МРОТ) - при проведенні видів страхування інших, ніж страхування життя, не менше 35 тис. МРОТ - при проведенні страхування життя та інших видів страхування; не менше 50 тис. МРОТ - при проведенні виключно перестрахування.
Отже при розрахунку суми необхідної для отримання ліцензії слід зробити обчислення розміру статутного капіталу з двома змінними (МРОТ) і курс Д.Є.
35000 МРОТ * 900 руб = 31500000 = 31500000 ВО
Наказ Росстрахнадзора від 19 травня 1994 р. N 02-02/08 "Про затвердження нової редакції" Умов ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації визначає в п.3.3. Що при зверненні страхової організації вперше за отриманням ліцензії на провадження страхової діяльності оплачений статутний капітал і інші власні кошти страхової компанії повинні забезпечувати проведення планованих видів страхової діяльності та виконання прийнятих страховиком зобов'язань за договорами страхування і складати в сукупності (у відсотках від суми страхової премії, планованої страховиком на першому році діяльності):
а) за видом страхової діяльності: страхування життя - 15%, але не менше 150 млн. рублів;
Оскільки власних коштів, є 500 т.д., то сплачений статутний капітал і інші власні кошти страхової організації
Складають 31500000 +500000 = 32000000 ВО, що менше 150 млн. д.е. що не дозволяє отримати ліцензію,
Відповідь: У зв'язку з тим, що власні кошти страхової компанії складають тільки 500 тис. доларів, то тоді ліцензування не може бути проведено.
Варіант 2
1. Визначити розмір одноразової премії страхувальника, що має вік 42 роки, якщо при дожитті до 45 років він повинен отримати від страховика 1 Д.Є. Ставку вважати рівної 5%.
Рішення
Х = 42; t = 3 S = 1 д.е.; Але = 5%.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 45 років доживе 84204 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 1 Д.Є., страховий фонд складе 84 204 * 1 Д.Є. = 84204 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
дисконтирующий множник
P = 84204 * 0,864 = 1029,36 Д.Е
4. Початкову суму страхового фонду розрахуємо за формулою
84204 * 0,864 = 72777,9 Д.Є.
5. Внесок кожного страхувальника, які доживають до 45 років складе
72777,9 / 86486 = 0,8414 Д.Є.
6. Тарифну ставку розрахуємо за формулою
Т = 0,8414 * 100/100-5 = 0,885 Д.Є.
Відповідь: одноразова тарифна ставка по страхуванню на дожиття для чоловіка 42 років, строком на 3 роки становить 88,5 на 100 Д.Є.
2. Розрахувати нетто-премію страхувальника у віці 43 років, якщо за умовами договору страховик повинен виплачувати в кінці кожного року по 1 Д.Є. протягом найближчих 3-х років. Норма прибутковості -5%.
Рішення
Х = 43; t = 3 S = 3 д.е.; Але = 5%.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 46 років доживе 74105 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 3 Д.Є., страховий фонд складе 74 105 * 3 Д.Є. = 222315 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
Визначимо суму до нарахування відсотків методом дисконтування.
дисконтирующий множник
P = 222315 * 0,864 = 192080 Д.Е
4. Визначимо одноразову нетто-ставку
Ех = P / Lx = 192080 / 85767 = 2,239 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто-ставка становить 2,239 Д.Є.
4.Рассчітать розмір одноразової нетто-премії при довічному страхуванні особи у віці 47 років, якщо договір на випадок смерті укладений у сумі 500 Д.Є. Норма прибутковості - 5%.
Рішення
Х = 47; S = 500 д.е.; Але = 5%.
Для розрахунку тарифної нетто-ставки для довічного страхування на випадок смерті застосовується формула:
Комутаційні числа для людини 47 років складають.
M х = 10992
D х = 27341
T н = (10992/27341) * 100 = 40,2 на 100 Д.Є.
T 47 = 40,2 * 5 = 201 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто-ставка складе 201 Д.Є.
5.Рассчітать розмір одноразової нетто-премії у розрахунку на 1 Д.Є. страхової суми для особи у віці 42 років застрахованого за змішаним страхування життя строком на 3 роки. Норма прибутковості-5%.
Х = 42; t = 3 S = 1 д.е.; Але = 5%.
Нетто-премія по страхуванню на дожиття.
1. Визначимо кількість виплат страхових сум через 3 роки, згідно з табл. до 45 років доживе 84204 чоловіки
2. Визначимо страховий фонд через 3 роки. При S = 1 Д.Є., страховий фонд складе 84 204 * 1 ВО = 84204 Д.Є.
3.Рассчітаем дисконтирующий множник.
P = Pt * V,
дисконтирующий множник
P = 84204 * 0,864 = 1029,36 Д.Е
4. Початкову суму страхового фонду розрахуємо за формулою
84204 * 0,864 = 72777,9 Д.Є.
5. Внесок кожного страхувальника, які доживають до 45 років складе
72777,9 / 86486 = 0,8414 Д.Є.
6. Тарифну ставку розрахуємо за формулою
Т = 0,8414 * 100/100-5 = 0,885 Д.Є.
одноразова тарифна ставка по страхуванню на дожиття для чоловіка 42 років, строком на 3 роки становить 88,5 на 100 Д.Є.
Нетто ставка по страхуванню на випадок смерті.
(621,216 +725,76) / 86486 = 0,0156 Д.Є.
То = 88,5 +1,56 = 90, 06 Д.Є.
Відповідь: одноразова нетто премія за змішаним страхуванню складе 90,06 Д.Є. на 100 Д.Є.
5.Определіте максимально можливий розмір страхової позики, яка може бути видана страховиком фізичній особі, яка уклала договір страхування відносно своїх майнових інтересів, пов'язаних з дожиття до встановленого віку (терміну) за умови що: одноразова страхова премія дорівнює 2000 д.е.; структура страхового тарифу: нетто-ставка-65%; навантаження - 35%; сума страхових резервів, сформованих страховиком за договорами довгострокового страхування життя, становить 600000 д.е.; загальна сума вже виданих страховиком позичок-239000 Д.Є.
Таким чином, нетто-ставка
Tn = To + Tp (2.1)
Основна частина нетто-ставки To розраховується за формулою:
SHAPE \ * MERGEFORMAT
T o =------- * q * 100% (2.2) S |
де Sb - середня величина страхового відшкодування (страхової виплати) на один страховий випадок за договорами страхування цього виду - 2000 д.е.;
S - Середня страхова сума на один договір страхування даного виду;
Sb / S - Збитковість страхової суми за договорами страхування цього виду до прийнятого розрахунковий період;
q - ймовірність настання страхового випадку (частота страхових випадків) у розрахунку на один договір страхування цього виду -0,05.
Знаючи, To = 65%, ми вираховуємо S - середня страхова сума на один договір страхування даного виду.
S = Sb * q * 100 / T S = 2000 * 0,05 * 100 / 0,65 = 15384 Д.Є.
Обчислимо кількість договорів:
600000/15384 = 39 укладених договорів страхування
Тепер обчислимо гарантійну ризикову надбавку. Тр
Тр = 0,53279
Tn = To + Tp = 0,65 +0,53 = 1,18 Д.Є.
Тарифна ставка, тоді буде дорівнює
Т = 1,18 * 100/100-35 = 1,81 Д.Є.
Відповідь: Отже максимальний розмір страхової позики складе 181% від одноразової страхової премії, або 3640 ВО
6. Вартість застрахованого обладнання становить 14000 ВО, страхова сума 10000 Д.Є., збиток страхувальника при настанні страхового випадку - 8500 ВО Обчислювати: а) страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності; б) те ж за системою першого ризику.
А. Страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності.
Страхування за системою пропорційної відповідальності означає неповне страхування вартості об'єкта
Величина страхового відшкодування визначається за формулою
СВ = СС * У / СВ,
де, СВ-величина страхового відшкодування, руб.;
СС - страхова сума за договором, руб.;
У - фактична величина шкоди, руб.;
СО - вартісна оцінка об'єкта страхування, руб.
СВ = 10000 * 8500/14000 = 6071 ВО
Б. Страхове відшкодування за системою першого ризику
Страхове відшкодування за системою першого ризику передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі збитку, але в межах страхової суми.
Тобто, страхове відшкодування одно розміру збитку -8500 Д.Є.
7. Розрахувати кожний страховий внесок автокомбината на рік за умови, що на комбінаті працювали водії зі стажем: до 1 року - 18 осіб, від 1 року до 5 років - 24, від 5 до 10 років - 12, понад 10 років - 8 осіб.
Страхова сума кожного водія складає 20 тис. Д.Є. Тарифні ставки залежно від стажу роботи наведені в табл.
| Водійський стаж | Приватні транспортні засоби | Транспортні засоби підприємств і організацій |
| До 1 року | 3,5 | 5,8 |
| Від 1 до5 | 2,2 | 3,6 |
| Від 5 до 10 | 1,8 | 2,9 |
| Понад 10 років | 1,3 | 2,2 |
1. Розрахуємо загальні тарифні ставки
Водії до 1 року = 9,3
Від 1 до 5 = 5,8
Від 5 до 10 = 4,7
Понад 10 = 3,5
2. Розрахуємо страховий внесок
Водії до 1 року = 9,3 * 20000/100 = 1860
Від 1 до 5 = 5,8 * 20000/100 = 1160
Від 5 до 10 = 4,7 * 20000/100 = 940
Понад 10 = 3,5 * 20000/100 = 700
3. Знайдемо суму з урахуванням знижки
Водії до 1 року = 1860 * 18 = 33480 Д.Є.
Від 1 до 5 = 5,8 * 20000/100 = 1160 - (1160 * 10/100) = 1044 * 24 = 25056 Д.Е
Від 5 до 10 = 4,7 * 20000/100 = 940 - (940 * 15/100) = 799 * 12 = 9588 ВО
Понад 10 = 3,5 * 20000/100 = 700 - (700 * 15/100) = 595 * 8 = 4760д.е.
Відповідь: підприємство заплатить 72844 Д.Є.
Література
1. Закон Російської Федерації "Про страхування" від 27 січня № 1015-1.
2. Закон РФ від 31 грудня 1997 р. № 157-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації" Про страхування "».
3. Наказ Росстрахнадзора від 19 травня 1994 р. N 02-02/08 "Про затвердження нової редакції" Умов ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації ».
4. І.Т. Балабанова, А.І. Балабанов Страхування - Пітер, 2004.