Міністерство сільського господарства РФ
Федеральне державне освітній заклад
Вищого професійного навчання
«Мічурінський державний аграрний університет»
Кафедра «Фінанси і кредит»
РЕФЕРАТ
З дисципліни: «Гроші, кредит, банки»
На тему:
«Особливості еволюції грошової системи та проведення грошових реформ в Росії»
Виконала: студентка
економічного факультету
Перевірив:
Мічурінськ - Наукограда РФ, 2009 р.
Грошова реформа 1922-1924 років
Після революції і Громадянської війни економіка Росії перебувала в глибокій фінансовій кризі; стався розвал господарства та грошової системи країни. На початку 20-х років доходи від державних підприємств покривали лише 14,4% видатків бюджету, решта витрат фінансувалися за рахунок емісії паперових грошей. У країні розкручувалася гіперінфляція, щоденне зростання цін становив 1,5-2,0%. Положення ускладнювалося тим, що в Росії не було єдиної грошової системи. У грошовому обігу перебувало понад 2000 типів грошових і розрахункових знаків, а також цінні папери царського і Тимчасового уряду. У товарообороті знаходилася золота монета царської чеканки, іноземна валюта. Відсутність єдиної грошової системи, гіперінфляція не дозволяли налагодити госпрозрахункові відносини, розвивати торгівлю і грошовий обіг.
Країна перейшла до нової економічної політики, метою якої з'явилися ліквідація розрухи, відбудову народного господарства, розвиток товарообігу, проведення грошової реформи. Переклад промислових підприємств на господарський розрахунок, відновлення податкової системи і створення системи місцевих бюджетів, введення натурального податку, а з 1922 року і натуральних позик дозволило скоротити бюджетний дефіцит за рахунок збільшення податкових надходжень з промислового сектору і селянських господарств. Завдяки активному торговому балансу, розвитку золотодобувної промисловості і скуповування золота у населення в країні став створюватися золотий запас і накопичувалася іноземна валюта. У цих умовах стабілізація рубля була пов'язана з відновленням золотого забезпечення грошей і їх прирівнянням до золотій монеті.
Для оздоровлення грошового обігу велике значення мало відновлення кредитної системи і збільшення кількості операцій. З метою державного регулювання грошового обігу, надання кредитної допомоги підприємствам та сприяння у налагодженні торгівлі 16ноября 1921 року був створений Державний банк РРФСР, який і проводив грошову реформу.
Наприкінці 1922 р. максимальної купюрою грошових знаків був знак в 100 тис. руб., Що становило близько однієї довоєнної копійки.
Було вирішено в розрахунках спиратися на "довоєнний рубль», який обчислювався і публікувався щомісячно Наркомфіну. Але цей курс сильно відставав від темпів інфляції. З 30 березня 1922 р. його вирахування було припинено. З квітня 1922 встановлення офіційного курсу золотого рубля було доручено Держбанку.
Тим часом сфера обігу грошей значно збільшувалася, і це вимагало прийняття термінових заходів для підняття реальної цінності рубля. Однією з підготовчих заходів до цього було проведення у 1921 і 1922 рр.. двох деномінацій.
Деномінація - спосіб «закреслення нулів» - кратне укрупнення масштабу цін.
Перша деномінація була проведена в кінці 1921 р. з випуском в обіг нових грошових знаків під назвою «Державні грошові знаки РРФСР зразка 1922 р.». Рубль у нових грошових знаках прирівнювався до 10 тис. руб. всіх раніше випущених грошових знаків. Всі старі грошові знаки втратили свою платіжну силу.
В кінці 1922 р. були випущені нові грошові знаки зразка 1923 р., і 1 руб. в цих нових знаках прирівнювався до 100 руб. грошових знаків зразка 1922
У результаті двох деномінацій грошова маса скоротилася в 1 млн разів. Але тверда валюта так і не була створена. Основна складність полягала в тому, що бюджет продовжував залишатися дефіцитним. Все це вимагало проведення грошової реформи, яка була проведена в два етапи. На першому етапі була випущена в обіг стійка валюта при збереженні «падаючого» радянські знаки, на другому - відбулася ліквідація нестійкого совзнаки.
11 жовтня 1922 Держбанку надано право випускати в обіг банківські квитки (червінці). Їм постаралися надати великий авторитет (можливість розміну на золото, висока забезпечення). Золотий вміст червінця було встановлено в 7,74234 г чистого золота, тобто було одно дореволюційної десятирублевой золотій монеті. Банківські квитки були допущені до котирування на біржі. У результаті цього совзнаки став прискорено знецінюватися і був витиснений в дрібний роздрібний товарообіг. Основною валютою країни став червонець - банківський квиток. У 1923 р. проводиться уніфікація всього грошового обігу шляхом завершення вилучення з обігу совзнаков всіх колишніх (до 1923 р.) зразків.
5 лютого 1924 був оголошений випуск в обіг державних казначейських квитків номіналом 1, 3 і 5 крб. по золотій номінальної вартості, а декретом від 22 лютого 1924 р. - розмінною срібної і мідної монети. Державні казначейські квитки випускалися як додаток до червоної валюті і повинні були служити розмінними грошовими знаками по відношенню до банківських квитках.
З введенням червінці в СРСР встановилася система двох паперових грошових знаків, банківського та казначейського. Один грошовий знак був стійкий, інший продовжував швидко знецінюватися. Вже до кінця 1923 червінець став основним грошовим знаком у платіжному обороті країни. Так, якщо в лютому 1923 р. на радзнаки доводилося 90% грошового обігу країни, то в лютому 1924 р. вже тільки 10%.
До початку 1924 р. склалися всі економічні умови для завершення грошової реформи: відновлення промислового, сільськогосподарського виробництва, розвиток товарообігу, значно скоротився бюджетний дефіцит.
З 15 лютого 1924 емісія совзнаков була припинена, і потім почалося вилучення їх шляхом викупу за курсом 1 крб. казначейських квитків за 50 тис. руб. грошовими знаками зразка 1923
Грошова реформа 1922-1924 рр.. створила в країні систему формальної золотого стандарту (без розміну червінців на золото) неринкового типу.
Грошовий обіг у період індустріалізації
В історію країни 1929 увійшов як «рік великого перелому». НЕП був згорнутий, і почалася прискорена соціалістична індустріалізація на суто планових засадах. Широко розповсюдилися нормоване постачання і торгівля через закриту торговельну мережу. Вже до кінця 1929 р. велика частина продовольчих продуктів у Москві та Ленінграді видавалася за картками. У 1930 р. ця практика поширилася по всіх містах СРСР. Продаж промтоварів також нормувалося. Їх видавали по картках, кооперативним книжок або ордерами. Створюється мережа закритих розподільників і закритих кооперативів.
Госпорганам було заборонено розраховуватися між собою готівкою, що різко скоротило сферу обігу готівкових грошей і потреба в них господарського обороту. Необхідність готівкових грошей викликалася в основному розрахунками з населенням, в результаті чого основним каналом надходження грошей з кас Держбанку в обіг стала виплата заробітної плати, а основним припливом грошей в каси Держбанку - виручка державної та кооперативної торгівлі та громадського харчування.
Важливу роль у зміцненні рубля і підвищення його купівельної сили зіграло скасування в 1935 р. карткової системи розподілу продуктів. Це було досягнуто не відразу. З травня 1931 скасовувалася практика нормованої продажу промтоварів, за винятком окремих, найбільш дефіцитних видів товарів. Відпустка за ордерами зберігався тільки для одягу та взуття з встановленням терміну дії ордера - 10 днів. Нормування було збережено відносно 6 основних продтоварів, припинено по рибі, кондитерських виробів, яєць, овочів, молока, тютюну, сиру.
Поряд із закритою торгівлею і нормованим постачанням розвивалася державна відкрита торгівля. З 1 січня 1935 р. було здійснено рішення про скасування продажу за картками випечних хліба, борошна та крупи. У вересні 1935 р. було прийнято рішення про подальше зниження цін на хліб і про скасування карток при продажу м'яса, риби, цукру, жирів і картоплі.
З 1 лютого 1936 відбулася ліквідація всесоюзного об'єднання «Торгсин», яка провадила продаж товарів на золото й іноземну валюту і призначеного для торгівлі з іноземцями. При ліквідації «Торгзіну» курс рубля був встановлений за співвідношенням 1 крб. = 3 французьким франкам. Після девальвації франка до кінця 1936 р. було встановлено новий курс - 1 руб. = 4,25 франка. Так як знецінення франка тривало, радянський уряд перейшло на нову базу обчислення курсу рубля на основі американського долара по співвідношенню 1 долар = 5 крб. 30 коп. Цей курс проіснував до 1 березня 1950
Загроза військового нападу зажадала перемикання значної частини матеріальних, трудових і фінансових ресурсів на зміцнення оборони країни. Розвиток грошового обігу в роки довоєнних п'ятирічок відбувалося під впливом різкої зміни макроекономічних пропорцій. Різка зміна макроекономічних пропорцій в результаті військової загрози викликало певні труднощі в грошовому обігу в 1938-1940 рр..
Грошово-кредитна політика в роки Великої Вітчизняної війни
Війна стала серйозним випробуванням для економіки країни і викликала величезні втрати. Весь матеріальний збиток, заподіяний війною, склав величезну суму - 1890 млрд руб. Тільки з бюджету за кошторисом Збройних сил було асигновано 551 млрд руб., Тобто понад половину всіх ресурсів бюджету.
Для покриття розриву між доходами та витратами держава використовувала матеріальні та грошові резерви, створені в минулі роки, а також вдався до випуску в обіг додаткової кількості грошей. Неминучим наслідком цього стало утворення великої надлишку грошей, який створював загрозу для грошового обігу. На товари виробничого споживання і військового спорядження ціни були не тільки збережені, а й у ряді випадків навіть знижені в порівнянні з довоєнним рівнем. Введення військового податку, податку на неодружених і малосімейних громадян, перебудова і підвищення ставок сільськогосподарського податку та інші заходи податкового порядку не тільки збільшили доходи бюджету, а й сприяли зміцненню грошового обігу.
Основне збільшення грошової емісії довелося на 1942 р.: грошова маса в обігу збільшилася за рік у 2,4 рази. Проте вже з 1943 р. емісія грошей скорочується. До кінця війни грошова маса в обігу збільшилася в чотири рази в порівнянні з її масою напередодні війни. При цьому розмір емісії в 1943 - 45 рр.. був майже в 3 рази менше, ніж у перший рік війни.
Грошова реформа 1947 р
Для ліквідації наслідків війни, ліквідації карткової системи в галузі грошового обігу 14 грудня 1947 вийшла постанова «Про проведення грошової реформи і скасування карток на продовольчі і промислові товари». Грошова реформа 1947 р. не торкалася основ грошової системи, а лише передбачала випуск в обіг нових грошей та вилучення старих грошей, переоцінку вкладів населення в ощадних касах і в Держбанку, переоцінку залишків коштів кооперативних організацій і колгоспів на рахунках у кредитних установах і конверсію державних позик . Обмін старих грошей на нові проводився за співвідношенням 10 руб. старого зразка на 1 руб. грошей зразка 1947
Одночасно з обміном готівкових грошей виробляла і переоцінка вкладів населення в ощадних касах і в Держбанку. Вклади переоцінювалися на пільгових умовах. Вклади розміром до 3 тис. руб. включно (а таких вкладів було 80%) залишалися без зміни. За вкладами до 10 тис. руб. включно перші 3 тис. руб. зараховувалися в новий вклад без переоцінки, а інша частина переоцінювалася за співвідношенням 3 руб. старих грошей на 2 руб. нових. За вкладами понад 10 тис. руб. у внесок зараховувалися перші 10 тис. руб. у зазначеному вище порядку, а решта суми - з розрахунку 2 крб. старих грошей за 1 руб. нових.
Грошова реформа носила конфіскаційний характер. Сама грошова система не змінилася, змінилися тільки найменування банківських квитків, які випускалися не в червінці, а в рублях. Банківські квитки випускалися номіналом 10, 25,50 і 100 руб., А казначейські - 1, 3 і 5 крб. Монети карбувалися номіналом: бронзові в 1, 2, 3, 5 коп. і нікелеві - в 10, 15 і 20 коп.
Переклад рубля на золоту базу
До 1 березня 1950 золотий вміст радянського рубля, що служило підставою для визначення його зовнішнього курсу, встановлювалося шляхом прирівнювання рубля до тієї чи іншої іноземної валюті. Було прийнято рішення підвищити з 1 березня 1950 офіційний курс рубля і надалі перелік вести не на базі долара, а на більш стійкою золотий основі у відповідності з золотим змістом карбованця. Золотий вміст рубля було встановлено в 0,222168 г чистого золота, а курс рубля з 1 березня 1950 р. був визначений у 4 крб. за $ 1 і 11 руб. 20 коп. за 1 фунт стерлінгів замість колишнього співвідношення 5 руб. 30 коп. за $ 1 і 14 руб. 84 коп. за 1 фунт стерлінгів.
У перші роки п'ятої п'ятирічки (1951-1955 рр..) Співвідношення темпів росту роздрібного товарообігу та темпів зростання заробітної плати складалося несприятливо для виконання касових планів в результаті великої зниження роздрібних цін.
Лише з 1954 р. в результаті значного зростання фізичного обсягу роздрібного товарообігу і відносно невеликого зниження цін темпи обсягу товарообігу стали випереджати темпи зростання виплат заробітної плати. У 1956-1960 рр.. грошовий обіг розвивалося в більш сприятливих умовах, ніж у попередньому п'ятиріччі. Відносне скорочення грошової маси в обігу в порівнянні із зростанням готівкового обігу призвело до помітного прискорення обороту готівкових грошей в народному господарстві. З 1956 р. повернення грошей в каси Держбанку прискорився в порівнянні з довоєнним періодом. У 1958 р. швидкість обігу готівкових грошей зросла на '1, 3 дні в порівнянні з 1957 р., а в 1960 р. швидкість обігу грошей знову збільшилася в порівнянні з попереднім роком.
У 1948-1960 рр.. зростання безготівкового обороту випереджав збільшення наявного в середньому на 17%. У 1950 р. частка безготівкового обороту в грошовому обороті становила 90% проти 80% в 1940 р., а в 1960 р. вона підвищилася до 92%. Зміцнення грошового обігу 1951-1960 рр.. призводить до зростання купівельної спроможності рубля на основі зниження державних роздрібних цін. Тим не менш в 1960 р. купівельна сила карбованця становила приблизно 72% його купівельної сили в 1940 р.
Деномінація 1961 р
З 1 Січень 1961 масштаб цін був підвищений у 10 разів. Були випущені нові зразки грошових знаків. Після грошової реформи 1961 р. в СРСР існував грошовий ряд з 15 одиниць номіналів національних грошей від 1 коп. до 100 руб. Це:
• банківські квитки номіналами в 10, 25, 50 і 100 крб.;
• казначейські квитки - 1, 3 і 5 крб.;
• нікелеві монети - 10,15 і 20 коп. (Більш пізні роки - 50 коп. І 1 руб.);
• бронзові монети - 1, 2, 3 та 5 коп.
Одночасно було прийнято рішення підвищити золотий вміст рубля і курс рубля по відношенню до іноземних валют. З 1 січня 1961 рубель містив 0,987412 г чистого золота. Американський долар замість 4 крб., Як це було колись, став рівний 90 коп. Таким чином, рубель був девальвований по відношенню до золота і долара США в 4,6 рази. Проте формально золотий вміст виявився вищим, ніж воно було в період золотого монометалізму напередодні Першої світової війни.
Тільки за 1971-1985 рр.. кількість грошей в обігу зросла в 3,1 рази при збільшенні виробництва товарів народного споживання у 2 рази. За той же період сума вкладів в ощадкасах збільшилася в 4,7 рази. У 1986-1987 рр.. відставання роздрібного товарообігу від доходів населення тривало. Знизилася якість грошей як купівельного засобу. У країні утворилося безліч цін: державних, споживчої кооперації, колгоспних і т. п. Таким чином, до початку 1990-х рр.. грошовий обіг країни виявилося засмученим. Проведення ринкових реформ стало нагальною необхідністю.
Спроба впорядкування грошового обігу в 1991 р
У СРСР 23 січня 1991 була здійснена остання спроба нікого перетворення грошової системи. У «метою боротьби зі спекуляцією, контрабандою, виготовленням фальшивих грошей» з обігу було вилучено грошові купюри в 50 і 100 крб. Купюри обмінювалися на нові банкноти того ж номіналу в розмірі місячного окладу. Обмін був обмежений трьома днями. Цей захід за своїм задумом віддалено нагадувало конфіскаційний характер реформи 1947 р. Проте суспільство було вже зовсім іншим. Захід піддалося запеклій критиці з боку ЗМІ та політичних діячів демократичного толку і по суті виявилося зірваним.
Грошовий обіг Росії після 1991 р
Розлад грошового обігу було не просто спадщиною адміністративної системи, а й результатом грубих прорахунків економічної політики 1985-1991 рр.. Ще до розпаду СРСР ситуація в грошово-кредитній сфері по суті вийшла з під контролю. Динаміка грошової маси відчувала величезний вплив негативних тенденцій в економіці і фінансах. За січень-червень 1991 сукупна грошова маса виросла на 42%, в той час як вироблений національний дохід але порівняно з відповідним періодом знизився на 12%.
Після подій 19-21 серпня 1991 р. єдина бюджетна система країни остаточно зруйнувалася. Відбулася дезінтеграція центральних банків союзних республік. У листопаді 1991 р. Росія ухвалила рішення про скасування союзних міністерств і відомств, в тому числі Держбанку і Зовнішекономбанку СРСР. У той же час не було зроблено зусиль щодо укладення міждержавного банківського угоди. Ряд суверенних держав заявив про наміри переходу до використання національних валют. В обороті рублевої зони з'явилися різноманітні грошові сурогати.
Протягом майже всього 1991 Центральний банк Росії проводив політику грошово-кредитної експансії. За січень-жовтень 1991 р. кількість готівкових грошей в обороті майже подвоїлася, а сукупна грошова маса виросла в 1,7 рази.
Таким чином, вже до початку лібералізації цін (2 січня 1992 р.) була накопичена надлишкова ліквідність, достатня для запуску механізму гіперінфляції. Звільнення цін прийняло хаотичний характер.
Грошова дезінтеграція колишнього СРСР
Після розвалу СРСР колишні радянські республіки поставили за мету створити власні незалежні грошові системи, що перетворило дезінтеграцію зони рубля в реальність.
Фактори дезінтеграції рублевої зони зводилися до наступного:
1.Дезінтеграція рубля здійснювалася або на основі безконтрольного рублевого кредитування ЦБР центральних банків інших республік, або цими центральними банками самостійно. Центральні банки колишніх союзних республік мали право створювати рублеві кредити до травня 1993 р., після чого їх права на рублеву емісію були припинені.
2.Помімо безконтрольної емісії рублева зона мала дуже високий рівень інфляції. Бажання відгородитися від імпорту інфляції стимулювало республіки до виходу з рублевої зони. Керівництво МВФ офіційно заявило, що воно хотіло б, щоб більшість колишніх союзних республік покинуло рублевої зони до кінця 1993 р., і обіцяв при цьому матеріальну допомогу для введення нових валют.
3.Одновременно з різким падінням рівня матеріального виробництва в Росії її можливості надання допомоги країнам СНД стрімко скорочувалися. Таким чином, скорочення економічного потенціалу Росії багаторазово посилювало відцентрові тенденції на пострадянському просторі.
4.Фактор політичного суверенітету грав головну роль у прагненні покинути рублевої зони тими колишніми радянськими республіками, які ні за яких умов не бажали приєднатися до СНД (Естонія, Латвія, Литва і Грузія). Їх уряду із самого початку оголосили про намір запровадити власну національну валюту для зміцнення державної незалежності.
5.Еще одним фактором, що впливає на руйнування рублевої зони, з'явилася диференціація в часі проведення та послідовності економічної лібералізації в колишніх радянських республіках. Росія перша почала програму лібералізації економіки в січні 1992 р.
6.Спеціфіка розвалу рублевої зони багато в чому визначалася політикою конкретних особистостей у Росії, що володіють певними владними повноваженнями.
Грошова реформа 1992-1993 рр.
Політика Росії з самого початку економічної реформи в галузі грошового обігу звелася переважно до «відсікання» грошової маси колишніх союзних республік. З грошового обігу послідовно вилучалися грошові знаки СРСР, які займалися банкнотами Банку Росії і новими металевими монетами.
З 24 червня 1993 року в обігу залишилися тільки банкноти Банку Росії зразка 1993 року номіналом в 100,200,1000,5000 і 50 000 рублів. Монети Банку Росії і монети СРСР зразка 1961 року з обігу вилучено не були, але вони настільки знецінилися, що реально купити на них нічого не можна було.
Громадяни Російської Федерації та особи, що мали прописку або посвідку на проживання на території Росії, мали право один раз особисто обміняти до 100 000 рублів старі купюри на купюри зразка 1993 року. Решта суми зараховувалися на строковий депозит в Ощадбанку Росії терміном на шість місяців з нарахуванням відсотків по рахунку. Для громадян інших держав, що тимчасово знаходилися на території Росії, при обміні був встановлений ліміт в 15 000 рублів.
Грошова реформа 1992-1993 років сформувала російську грошову систему, але вона не ставила завдання оздоровлення грошового обігу і зміцнення позицій національної валюти. У країні розкручувалася гіперінфляція, наростав бюджетний дефіцит, скорочувався реальний сектор економіки і обсяг ВВП. У ході грошової реформи в Росії змінювалися види грошових знаків, їх забезпечення, була скасована фіксація золотого вмісту банкнот, стали застосовуватися інші методи регулювання грошової маси, інфляції, курсу рубля але відношенню до іноземної валюти.
З метою посилення засобів захисту грошових знаків в 1995 році в обіг була випущена нова серія купюр вартістю в 1000, 5000,10 000, 50 000, 100 000 і 500 000 рублів. На лицьовій стороні нових грошових знаків використовувалися спеціальні маркування, змінилося їхнє оформлення. Такий випуск грошей не був пов'язаний з будь-якими змінами в грошовій системі країни.
Деномінація 1997 р
В кінці 1997 р. в Росії була проведена деномінація, тобто зміна номінальної вартості грошових знаків з одночасним відповідною зміною масштабу цін. З 1 січня 1998 р. Банк Росії ввів в обіг банкноти і монети зразка 1997 р. номіналом:
• банкноти 5, 10, 50, 100 і 500 руб.:
• монети 1, 5, 10, 50 коп. і 1, 2, 5 руб.
Обмін на нові грошові знаки відбувався протягом 1998 р. за курсом 1:1000. Масштаб деномінації, очевидно, був занижений: слід було б її провести за курсом 1: 10 000, бо при «відсікання» всього трьох нулів в обігу з'явилися такі дрібні монети, які мало корисні у грошових транзакціях та ще з урахуванням стійкої і досить високою інфляцією.
З 1 січня 2001 р. в обіг введена банкнота гідністю 1000 руб. Введена банкнота достоїнством 5000 руб.
Деномінація рубля повинна була стати завершальним етапом стабілізації грошового обігу в країні після переходу до ринкової економіки, свободам цінами, гіперінфляції 90-х років. Проте серпневий криза 1998 року зірвав тимчасову стабілізацію грошового обігу.
Світова практика показує, що грошові реформи проводяться з економічних причин (у зв'язку з необхідністю стабілізувати грошовий обіг для підтримки економічного зростання, зміцнення фінансової системи, курсу національної валюти) або з політичних причин (у зв'язку зі зміною державного устрою, створенням нових держав, необхідністю зміцнення довіри до національної валюти).
За формою грошові реформи можуть бути конфіскаційним або неконфіскаційний в залежності від завдань, які вирішуються при їх проведенні.
Успішне перетворення грошових систем завжди визначається наявністю економічних і політичних передумов, глибиною проведених заходів щодо зміцнення економіки і впорядкування грошового обігу країни.
З кінця XX століття більша частина грошових реформ зводилася до часткового перетворення грошових систем, яке мало локальний короткочасний ефект, тому що при високому рівні глобалізації та інтеграції господарств на проведення даних заходів великий вплив мають зовнішньоекономічні чинники.
Список використаних джерел
1. Гроші, кредит, банки: Підручник для вузів / Є.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова та ін; Під ред. Професори Е.Ф Жукова .- М.: ЮНИТИ, 2002 .- 523 с.
2. Гроші, кредит, банки: Підручник / кол. Авторів; під ред. О.І. Лаврушина .- 3-е изд., Перераб. і доп. - М.: КНОРУС, 2006 .- 560 с.
3. Селищев А.С. Гроші, кредит, банки .- СПб.: Пітер, 2007 .- 432 с.
Федеральне державне освітній заклад
Вищого професійного навчання
«Мічурінський державний аграрний університет»
Кафедра «Фінанси і кредит»
РЕФЕРАТ
З дисципліни: «Гроші, кредит, банки»
На тему:
«Особливості еволюції грошової системи та проведення грошових реформ в Росії»
Виконала: студентка
економічного факультету
Перевірив:
Мічурінськ - Наукограда РФ, 2009 р.
Грошова реформа 1922-1924 років
Після революції і Громадянської війни економіка Росії перебувала в глибокій фінансовій кризі; стався розвал господарства та грошової системи країни. На початку 20-х років доходи від державних підприємств покривали лише 14,4% видатків бюджету, решта витрат фінансувалися за рахунок емісії паперових грошей. У країні розкручувалася гіперінфляція, щоденне зростання цін становив 1,5-2,0%. Положення ускладнювалося тим, що в Росії не було єдиної грошової системи. У грошовому обігу перебувало понад 2000 типів грошових і розрахункових знаків, а також цінні папери царського і Тимчасового уряду. У товарообороті знаходилася золота монета царської чеканки, іноземна валюта. Відсутність єдиної грошової системи, гіперінфляція не дозволяли налагодити госпрозрахункові відносини, розвивати торгівлю і грошовий обіг.
Країна перейшла до нової економічної політики, метою якої з'явилися ліквідація розрухи, відбудову народного господарства, розвиток товарообігу, проведення грошової реформи. Переклад промислових підприємств на господарський розрахунок, відновлення податкової системи і створення системи місцевих бюджетів, введення натурального податку, а з 1922 року і натуральних позик дозволило скоротити бюджетний дефіцит за рахунок збільшення податкових надходжень з промислового сектору і селянських господарств. Завдяки активному торговому балансу, розвитку золотодобувної промисловості і скуповування золота у населення в країні став створюватися золотий запас і накопичувалася іноземна валюта. У цих умовах стабілізація рубля була пов'язана з відновленням золотого забезпечення грошей і їх прирівнянням до золотій монеті.
Для оздоровлення грошового обігу велике значення мало відновлення кредитної системи і збільшення кількості операцій. З метою державного регулювання грошового обігу, надання кредитної допомоги підприємствам та сприяння у налагодженні торгівлі 16ноября 1921 року був створений Державний банк РРФСР, який і проводив грошову реформу.
Наприкінці 1922 р. максимальної купюрою грошових знаків був знак в 100 тис. руб., Що становило близько однієї довоєнної копійки.
Було вирішено в розрахунках спиратися на "довоєнний рубль», який обчислювався і публікувався щомісячно Наркомфіну. Але цей курс сильно відставав від темпів інфляції. З 30 березня 1922 р. його вирахування було припинено. З квітня 1922 встановлення офіційного курсу золотого рубля було доручено Держбанку.
Тим часом сфера обігу грошей значно збільшувалася, і це вимагало прийняття термінових заходів для підняття реальної цінності рубля. Однією з підготовчих заходів до цього було проведення у 1921 і 1922 рр.. двох деномінацій.
Деномінація - спосіб «закреслення нулів» - кратне укрупнення масштабу цін.
Перша деномінація була проведена в кінці 1921 р. з випуском в обіг нових грошових знаків під назвою «Державні грошові знаки РРФСР зразка 1922 р.». Рубль у нових грошових знаках прирівнювався до 10 тис. руб. всіх раніше випущених грошових знаків. Всі старі грошові знаки втратили свою платіжну силу.
В кінці 1922 р. були випущені нові грошові знаки зразка 1923 р., і 1 руб. в цих нових знаках прирівнювався до 100 руб. грошових знаків зразка 1922
У результаті двох деномінацій грошова маса скоротилася в 1 млн разів. Але тверда валюта так і не була створена. Основна складність полягала в тому, що бюджет продовжував залишатися дефіцитним. Все це вимагало проведення грошової реформи, яка була проведена в два етапи. На першому етапі була випущена в обіг стійка валюта при збереженні «падаючого» радянські знаки, на другому - відбулася ліквідація нестійкого совзнаки.
11 жовтня 1922 Держбанку надано право випускати в обіг банківські квитки (червінці). Їм постаралися надати великий авторитет (можливість розміну на золото, висока забезпечення). Золотий вміст червінця було встановлено в 7,74234 г чистого золота, тобто було одно дореволюційної десятирублевой золотій монеті. Банківські квитки були допущені до котирування на біржі. У результаті цього совзнаки став прискорено знецінюватися і був витиснений в дрібний роздрібний товарообіг. Основною валютою країни став червонець - банківський квиток. У 1923 р. проводиться уніфікація всього грошового обігу шляхом завершення вилучення з обігу совзнаков всіх колишніх (до 1923 р.) зразків.
5 лютого 1924 був оголошений випуск в обіг державних казначейських квитків номіналом 1, 3 і 5 крб. по золотій номінальної вартості, а декретом від 22 лютого 1924 р. - розмінною срібної і мідної монети. Державні казначейські квитки випускалися як додаток до червоної валюті і повинні були служити розмінними грошовими знаками по відношенню до банківських квитках.
З введенням червінці в СРСР встановилася система двох паперових грошових знаків, банківського та казначейського. Один грошовий знак був стійкий, інший продовжував швидко знецінюватися. Вже до кінця 1923 червінець став основним грошовим знаком у платіжному обороті країни. Так, якщо в лютому 1923 р. на радзнаки доводилося 90% грошового обігу країни, то в лютому 1924 р. вже тільки 10%.
До початку 1924 р. склалися всі економічні умови для завершення грошової реформи: відновлення промислового, сільськогосподарського виробництва, розвиток товарообігу, значно скоротився бюджетний дефіцит.
З 15 лютого 1924 емісія совзнаков була припинена, і потім почалося вилучення їх шляхом викупу за курсом 1 крб. казначейських квитків за 50 тис. руб. грошовими знаками зразка 1923
Грошова реформа 1922-1924 рр.. створила в країні систему формальної золотого стандарту (без розміну червінців на золото) неринкового типу.
Грошовий обіг у період індустріалізації
В історію країни 1929 увійшов як «рік великого перелому». НЕП був згорнутий, і почалася прискорена соціалістична індустріалізація на суто планових засадах. Широко розповсюдилися нормоване постачання і торгівля через закриту торговельну мережу. Вже до кінця 1929 р. велика частина продовольчих продуктів у Москві та Ленінграді видавалася за картками. У 1930 р. ця практика поширилася по всіх містах СРСР. Продаж промтоварів також нормувалося. Їх видавали по картках, кооперативним книжок або ордерами. Створюється мережа закритих розподільників і закритих кооперативів.
Госпорганам було заборонено розраховуватися між собою готівкою, що різко скоротило сферу обігу готівкових грошей і потреба в них господарського обороту. Необхідність готівкових грошей викликалася в основному розрахунками з населенням, в результаті чого основним каналом надходження грошей з кас Держбанку в обіг стала виплата заробітної плати, а основним припливом грошей в каси Держбанку - виручка державної та кооперативної торгівлі та громадського харчування.
Важливу роль у зміцненні рубля і підвищення його купівельної сили зіграло скасування в 1935 р. карткової системи розподілу продуктів. Це було досягнуто не відразу. З травня 1931 скасовувалася практика нормованої продажу промтоварів, за винятком окремих, найбільш дефіцитних видів товарів. Відпустка за ордерами зберігався тільки для одягу та взуття з встановленням терміну дії ордера - 10 днів. Нормування було збережено відносно 6 основних продтоварів, припинено по рибі, кондитерських виробів, яєць, овочів, молока, тютюну, сиру.
Поряд із закритою торгівлею і нормованим постачанням розвивалася державна відкрита торгівля. З 1 січня 1935 р. було здійснено рішення про скасування продажу за картками випечних хліба, борошна та крупи. У вересні 1935 р. було прийнято рішення про подальше зниження цін на хліб і про скасування карток при продажу м'яса, риби, цукру, жирів і картоплі.
З 1 лютого 1936 відбулася ліквідація всесоюзного об'єднання «Торгсин», яка провадила продаж товарів на золото й іноземну валюту і призначеного для торгівлі з іноземцями. При ліквідації «Торгзіну» курс рубля був встановлений за співвідношенням 1 крб. = 3 французьким франкам. Після девальвації франка до кінця 1936 р. було встановлено новий курс - 1 руб. = 4,25 франка. Так як знецінення франка тривало, радянський уряд перейшло на нову базу обчислення курсу рубля на основі американського долара по співвідношенню 1 долар = 5 крб. 30 коп. Цей курс проіснував до 1 березня 1950
Загроза військового нападу зажадала перемикання значної частини матеріальних, трудових і фінансових ресурсів на зміцнення оборони країни. Розвиток грошового обігу в роки довоєнних п'ятирічок відбувалося під впливом різкої зміни макроекономічних пропорцій. Різка зміна макроекономічних пропорцій в результаті військової загрози викликало певні труднощі в грошовому обігу в 1938-1940 рр..
Грошово-кредитна політика в роки Великої Вітчизняної війни
Війна стала серйозним випробуванням для економіки країни і викликала величезні втрати. Весь матеріальний збиток, заподіяний війною, склав величезну суму - 1890 млрд руб. Тільки з бюджету за кошторисом Збройних сил було асигновано 551 млрд руб., Тобто понад половину всіх ресурсів бюджету.
Для покриття розриву між доходами та витратами держава використовувала матеріальні та грошові резерви, створені в минулі роки, а також вдався до випуску в обіг додаткової кількості грошей. Неминучим наслідком цього стало утворення великої надлишку грошей, який створював загрозу для грошового обігу. На товари виробничого споживання і військового спорядження ціни були не тільки збережені, а й у ряді випадків навіть знижені в порівнянні з довоєнним рівнем. Введення військового податку, податку на неодружених і малосімейних громадян, перебудова і підвищення ставок сільськогосподарського податку та інші заходи податкового порядку не тільки збільшили доходи бюджету, а й сприяли зміцненню грошового обігу.
Основне збільшення грошової емісії довелося на 1942 р.: грошова маса в обігу збільшилася за рік у 2,4 рази. Проте вже з 1943 р. емісія грошей скорочується. До кінця війни грошова маса в обігу збільшилася в чотири рази в порівнянні з її масою напередодні війни. При цьому розмір емісії в 1943 - 45 рр.. був майже в 3 рази менше, ніж у перший рік війни.
Грошова реформа 1947 р
Для ліквідації наслідків війни, ліквідації карткової системи в галузі грошового обігу 14 грудня 1947 вийшла постанова «Про проведення грошової реформи і скасування карток на продовольчі і промислові товари». Грошова реформа 1947 р. не торкалася основ грошової системи, а лише передбачала випуск в обіг нових грошей та вилучення старих грошей, переоцінку вкладів населення в ощадних касах і в Держбанку, переоцінку залишків коштів кооперативних організацій і колгоспів на рахунках у кредитних установах і конверсію державних позик . Обмін старих грошей на нові проводився за співвідношенням 10 руб. старого зразка на 1 руб. грошей зразка 1947
Одночасно з обміном готівкових грошей виробляла і переоцінка вкладів населення в ощадних касах і в Держбанку. Вклади переоцінювалися на пільгових умовах. Вклади розміром до 3 тис. руб. включно (а таких вкладів було 80%) залишалися без зміни. За вкладами до 10 тис. руб. включно перші 3 тис. руб. зараховувалися в новий вклад без переоцінки, а інша частина переоцінювалася за співвідношенням 3 руб. старих грошей на 2 руб. нових. За вкладами понад 10 тис. руб. у внесок зараховувалися перші 10 тис. руб. у зазначеному вище порядку, а решта суми - з розрахунку 2 крб. старих грошей за 1 руб. нових.
Грошова реформа носила конфіскаційний характер. Сама грошова система не змінилася, змінилися тільки найменування банківських квитків, які випускалися не в червінці, а в рублях. Банківські квитки випускалися номіналом 10, 25,50 і 100 руб., А казначейські - 1, 3 і 5 крб. Монети карбувалися номіналом: бронзові в 1, 2, 3, 5 коп. і нікелеві - в 10, 15 і 20 коп.
Переклад рубля на золоту базу
До 1 березня 1950 золотий вміст радянського рубля, що служило підставою для визначення його зовнішнього курсу, встановлювалося шляхом прирівнювання рубля до тієї чи іншої іноземної валюті. Було прийнято рішення підвищити з 1 березня 1950 офіційний курс рубля і надалі перелік вести не на базі долара, а на більш стійкою золотий основі у відповідності з золотим змістом карбованця. Золотий вміст рубля було встановлено в 0,222168 г чистого золота, а курс рубля з 1 березня 1950 р. був визначений у 4 крб. за $ 1 і 11 руб. 20 коп. за 1 фунт стерлінгів замість колишнього співвідношення 5 руб. 30 коп. за $ 1 і 14 руб. 84 коп. за 1 фунт стерлінгів.
У перші роки п'ятої п'ятирічки (1951-1955 рр..) Співвідношення темпів росту роздрібного товарообігу та темпів зростання заробітної плати складалося несприятливо для виконання касових планів в результаті великої зниження роздрібних цін.
Лише з 1954 р. в результаті значного зростання фізичного обсягу роздрібного товарообігу і відносно невеликого зниження цін темпи обсягу товарообігу стали випереджати темпи зростання виплат заробітної плати. У 1956-1960 рр.. грошовий обіг розвивалося в більш сприятливих умовах, ніж у попередньому п'ятиріччі. Відносне скорочення грошової маси в обігу в порівнянні із зростанням готівкового обігу призвело до помітного прискорення обороту готівкових грошей в народному господарстві. З 1956 р. повернення грошей в каси Держбанку прискорився в порівнянні з довоєнним періодом. У 1958 р. швидкість обігу готівкових грошей зросла на '1, 3 дні в порівнянні з 1957 р., а в 1960 р. швидкість обігу грошей знову збільшилася в порівнянні з попереднім роком.
У 1948-1960 рр.. зростання безготівкового обороту випереджав збільшення наявного в середньому на 17%. У 1950 р. частка безготівкового обороту в грошовому обороті становила 90% проти 80% в 1940 р., а в 1960 р. вона підвищилася до 92%. Зміцнення грошового обігу 1951-1960 рр.. призводить до зростання купівельної спроможності рубля на основі зниження державних роздрібних цін. Тим не менш в 1960 р. купівельна сила карбованця становила приблизно 72% його купівельної сили в 1940 р.
Деномінація 1961 р
З 1 Січень 1961 масштаб цін був підвищений у 10 разів. Були випущені нові зразки грошових знаків. Після грошової реформи 1961 р. в СРСР існував грошовий ряд з 15 одиниць номіналів національних грошей від 1 коп. до 100 руб. Це:
• банківські квитки номіналами в 10, 25, 50 і 100 крб.;
• казначейські квитки - 1, 3 і 5 крб.;
• нікелеві монети - 10,15 і 20 коп. (Більш пізні роки - 50 коп. І 1 руб.);
• бронзові монети - 1, 2, 3 та 5 коп.
Одночасно було прийнято рішення підвищити золотий вміст рубля і курс рубля по відношенню до іноземних валют. З 1 січня 1961 рубель містив 0,987412 г чистого золота. Американський долар замість 4 крб., Як це було колись, став рівний 90 коп. Таким чином, рубель був девальвований по відношенню до золота і долара США в 4,6 рази. Проте формально золотий вміст виявився вищим, ніж воно було в період золотого монометалізму напередодні Першої світової війни.
Тільки за 1971-1985 рр.. кількість грошей в обігу зросла в 3,1 рази при збільшенні виробництва товарів народного споживання у 2 рази. За той же період сума вкладів в ощадкасах збільшилася в 4,7 рази. У 1986-1987 рр.. відставання роздрібного товарообігу від доходів населення тривало. Знизилася якість грошей як купівельного засобу. У країні утворилося безліч цін: державних, споживчої кооперації, колгоспних і т. п. Таким чином, до початку 1990-х рр.. грошовий обіг країни виявилося засмученим. Проведення ринкових реформ стало нагальною необхідністю.
Спроба впорядкування грошового обігу в 1991 р
У СРСР 23 січня 1991 була здійснена остання спроба нікого перетворення грошової системи. У «метою боротьби зі спекуляцією, контрабандою, виготовленням фальшивих грошей» з обігу було вилучено грошові купюри в 50 і 100 крб. Купюри обмінювалися на нові банкноти того ж номіналу в розмірі місячного окладу. Обмін був обмежений трьома днями. Цей захід за своїм задумом віддалено нагадувало конфіскаційний характер реформи 1947 р. Проте суспільство було вже зовсім іншим. Захід піддалося запеклій критиці з боку ЗМІ та політичних діячів демократичного толку і по суті виявилося зірваним.
Грошовий обіг Росії після 1991 р
Розлад грошового обігу було не просто спадщиною адміністративної системи, а й результатом грубих прорахунків економічної політики 1985-1991 рр.. Ще до розпаду СРСР ситуація в грошово-кредитній сфері по суті вийшла з під контролю. Динаміка грошової маси відчувала величезний вплив негативних тенденцій в економіці і фінансах. За січень-червень 1991 сукупна грошова маса виросла на 42%, в той час як вироблений національний дохід але порівняно з відповідним періодом знизився на 12%.
Після подій 19-21 серпня 1991 р. єдина бюджетна система країни остаточно зруйнувалася. Відбулася дезінтеграція центральних банків союзних республік. У листопаді 1991 р. Росія ухвалила рішення про скасування союзних міністерств і відомств, в тому числі Держбанку і Зовнішекономбанку СРСР. У той же час не було зроблено зусиль щодо укладення міждержавного банківського угоди. Ряд суверенних держав заявив про наміри переходу до використання національних валют. В обороті рублевої зони з'явилися різноманітні грошові сурогати.
Протягом майже всього 1991 Центральний банк Росії проводив політику грошово-кредитної експансії. За січень-жовтень 1991 р. кількість готівкових грошей в обороті майже подвоїлася, а сукупна грошова маса виросла в 1,7 рази.
Таким чином, вже до початку лібералізації цін (2 січня 1992 р.) була накопичена надлишкова ліквідність, достатня для запуску механізму гіперінфляції. Звільнення цін прийняло хаотичний характер.
Грошова дезінтеграція колишнього СРСР
Після розвалу СРСР колишні радянські республіки поставили за мету створити власні незалежні грошові системи, що перетворило дезінтеграцію зони рубля в реальність.
Фактори дезінтеграції рублевої зони зводилися до наступного:
1.Дезінтеграція рубля здійснювалася або на основі безконтрольного рублевого кредитування ЦБР центральних банків інших республік, або цими центральними банками самостійно. Центральні банки колишніх союзних республік мали право створювати рублеві кредити до травня 1993 р., після чого їх права на рублеву емісію були припинені.
2.Помімо безконтрольної емісії рублева зона мала дуже високий рівень інфляції. Бажання відгородитися від імпорту інфляції стимулювало республіки до виходу з рублевої зони. Керівництво МВФ офіційно заявило, що воно хотіло б, щоб більшість колишніх союзних республік покинуло рублевої зони до кінця 1993 р., і обіцяв при цьому матеріальну допомогу для введення нових валют.
3.Одновременно з різким падінням рівня матеріального виробництва в Росії її можливості надання допомоги країнам СНД стрімко скорочувалися. Таким чином, скорочення економічного потенціалу Росії багаторазово посилювало відцентрові тенденції на пострадянському просторі.
4.Фактор політичного суверенітету грав головну роль у прагненні покинути рублевої зони тими колишніми радянськими республіками, які ні за яких умов не бажали приєднатися до СНД (Естонія, Латвія, Литва і Грузія). Їх уряду із самого початку оголосили про намір запровадити власну національну валюту для зміцнення державної незалежності.
5.Еще одним фактором, що впливає на руйнування рублевої зони, з'явилася диференціація в часі проведення та послідовності економічної лібералізації в колишніх радянських республіках. Росія перша почала програму лібералізації економіки в січні 1992 р.
6.Спеціфіка розвалу рублевої зони багато в чому визначалася політикою конкретних особистостей у Росії, що володіють певними владними повноваженнями.
Грошова реформа 1992-1993 рр.
Політика Росії з самого початку економічної реформи в галузі грошового обігу звелася переважно до «відсікання» грошової маси колишніх союзних республік. З грошового обігу послідовно вилучалися грошові знаки СРСР, які займалися банкнотами Банку Росії і новими металевими монетами.
З 24 червня 1993 року в обігу залишилися тільки банкноти Банку Росії зразка 1993 року номіналом в 100,200,1000,5000 і 50 000 рублів. Монети Банку Росії і монети СРСР зразка 1961 року з обігу вилучено не були, але вони настільки знецінилися, що реально купити на них нічого не можна було.
Громадяни Російської Федерації та особи, що мали прописку або посвідку на проживання на території Росії, мали право один раз особисто обміняти до 100 000 рублів старі купюри на купюри зразка 1993 року. Решта суми зараховувалися на строковий депозит в Ощадбанку Росії терміном на шість місяців з нарахуванням відсотків по рахунку. Для громадян інших держав, що тимчасово знаходилися на території Росії, при обміні був встановлений ліміт в 15 000 рублів.
Грошова реформа 1992-1993 років сформувала російську грошову систему, але вона не ставила завдання оздоровлення грошового обігу і зміцнення позицій національної валюти. У країні розкручувалася гіперінфляція, наростав бюджетний дефіцит, скорочувався реальний сектор економіки і обсяг ВВП. У ході грошової реформи в Росії змінювалися види грошових знаків, їх забезпечення, була скасована фіксація золотого вмісту банкнот, стали застосовуватися інші методи регулювання грошової маси, інфляції, курсу рубля але відношенню до іноземної валюти.
З метою посилення засобів захисту грошових знаків в 1995 році в обіг була випущена нова серія купюр вартістю в 1000, 5000,10 000, 50 000, 100 000 і 500 000 рублів. На лицьовій стороні нових грошових знаків використовувалися спеціальні маркування, змінилося їхнє оформлення. Такий випуск грошей не був пов'язаний з будь-якими змінами в грошовій системі країни.
Деномінація 1997 р
В кінці 1997 р. в Росії була проведена деномінація, тобто зміна номінальної вартості грошових знаків з одночасним відповідною зміною масштабу цін. З 1 січня 1998 р. Банк Росії ввів в обіг банкноти і монети зразка 1997 р. номіналом:
• банкноти 5, 10, 50, 100 і 500 руб.:
• монети 1, 5, 10, 50 коп. і 1, 2, 5 руб.
Обмін на нові грошові знаки відбувався протягом 1998 р. за курсом 1:1000. Масштаб деномінації, очевидно, був занижений: слід було б її провести за курсом 1: 10 000, бо при «відсікання» всього трьох нулів в обігу з'явилися такі дрібні монети, які мало корисні у грошових транзакціях та ще з урахуванням стійкої і досить високою інфляцією.
З 1 січня 2001 р. в обіг введена банкнота гідністю 1000 руб. Введена банкнота достоїнством 5000 руб.
Деномінація рубля повинна була стати завершальним етапом стабілізації грошового обігу в країні після переходу до ринкової економіки, свободам цінами, гіперінфляції 90-х років. Проте серпневий криза 1998 року зірвав тимчасову стабілізацію грошового обігу.
Світова практика показує, що грошові реформи проводяться з економічних причин (у зв'язку з необхідністю стабілізувати грошовий обіг для підтримки економічного зростання, зміцнення фінансової системи, курсу національної валюти) або з політичних причин (у зв'язку зі зміною державного устрою, створенням нових держав, необхідністю зміцнення довіри до національної валюти).
За формою грошові реформи можуть бути конфіскаційним або неконфіскаційний в залежності від завдань, які вирішуються при їх проведенні.
Успішне перетворення грошових систем завжди визначається наявністю економічних і політичних передумов, глибиною проведених заходів щодо зміцнення економіки і впорядкування грошового обігу країни.
З кінця XX століття більша частина грошових реформ зводилася до часткового перетворення грошових систем, яке мало локальний короткочасний ефект, тому що при високому рівні глобалізації та інтеграції господарств на проведення даних заходів великий вплив мають зовнішньоекономічні чинники.
Список використаних джерел
1. Гроші, кредит, банки: Підручник для вузів / Є.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова та ін; Під ред. Професори Е.Ф Жукова .- М.: ЮНИТИ, 2002 .- 523 с.
2. Гроші, кредит, банки: Підручник / кол. Авторів; під ред. О.І. Лаврушина .- 3-е изд., Перераб. і доп. - М.: КНОРУС, 2006 .- 560 с.
3. Селищев А.С. Гроші, кредит, банки .- СПб.: Пітер, 2007 .- 432 с.