Зміст
Введення
1. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів
2. Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя
3. Страхування професійної відповідальності
4. Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки
5. Страхування цивільної відповідальності виробника товару
6. Страхування екологічної відповідальності
7. Страхування відповідальності перевізника
Висновок
Список використаних джерел
Введення
Страхування відповідальності є самостійну галузь страхової діяльності. У силу виникають страхових правовідносин страховик приймає на себе ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди з боку страхувальника життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Розрізняють страхування цивільної відповідальності та страхування професійної відповідальності. У першому випадку мова йде про страхові правовідносинах, де об'єктом страхування є цивільна відповідальність. Це передбачена законом або договором міра державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого, задоволення його за рахунок порушника.
Громадянська відповідальність носить майновий характер: особа, яка завдала збитки, зобов'язане повністю відшкодувати збитки потерпілому. Через підписання договору страхування цивільної відповідальності цей обов'язок перекладається на страховика. За заподіяний збиток страхувальник може нести кримінальну або адміністративну відповідальність.
Страхування професійної відповідальності пов'язане з можливістю пред'явлення майнових претензій до фізичним або юридичним особам, які зайняті виконанням своїх професійних обов'язків. Такі майнові претензії обумовлені недбалістю, халатністю, помилками і упущеннями у професійній діяльності.
1. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів
Об'єктами страхування є не суперечать законодавству РФ майнові інтереси страхувальника, пов'язані з компенсацією збитку потерпілим за шкоду, заподіяну третім особам при експлуатації транспортних засобів.
Збитки, завдані третім особам у результаті дорожньо-транспортних пригод, практично скрізь покриваються за рахунок страхування відповідальності власників автотранспорту.
Страхувати автоцивільну відповідальність можуть дієздатні фізичні та юридичні особи. За договором, укладеним з фізичною особою, застрахованою вважається громадянська відповідальність власника транспортного засобу або особи, що керує автотранспортним засобом за дорученням. Якщо договір укладається з юридичною особою, то дія його поширюється на всіх осіб, допущених до управління даним транспортним засобом.
Страховик бере на себе зобов'язання відшкодувати в межах ліміту відповідальності збитки, який страхувальник чинності закону зобов'язаний компенсувати потерпілим третім особам за шкоду, завдану їх життю, здоров'ю або майну.
У таблиці 1 дана структура страхового тарифу по обов'язковому страхуванню автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ).
Страхові події по ОСАГО пов'язані з експлуатацією транспортного засобу, завдяки чому виникло втрату працездатності, каліцтво або смерть потерпілого, а також знищення або пошкодження майна, що належить третім особам.
Страхувальник і страховик при укладанні договору визначають перелік страхових випадків, при настанні яких страховик зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування.
Таблиця 1 - Структура страхового тарифу ОСАГО
Страхове відшкодування виплачується на підставі заяви страхувальника, рішення третейського, арбітражного або цивільного суду, документів, отриманих страховиком від відповідних органів, які підтверджують страховий випадок (довідка з ГИБДД, міліції і т.д.), а також складеного страхового акта.
Розмір страхового відшкодування визначається на підставі відповідних документів (лікарсько-трудових експертних комісій, органів соціального забезпечення, рішення суду тощо) про факт нанесення шкоди та її наслідки, а також з урахуванням довідок, рахунків і інших документів, в яких підтверджуються вироблені витрати.
2. Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя
Це страхування охоплює практично всі події, які можуть відбутися в сфері приватного життя із застрахованими особами і членами їх сімей: у період дозвілля, при відвідуванні громадських місць, у приватних поїздках, при заняттях спортом і т.д.
З покриття виключаються події, які відбуваються при виконанні виробничої, професійної та службової діяльності, повинні покриватися за іншими полісами.
Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя має повсюдне поширення за кордоном, де претензії, пов'язані з громадянською відповідальністю, стосуються практично кожної сім'ї. У Росії цей вид страхування тільки починає розвиватися.
Страхування відповідальності в сфері приватного життя включає такі підвиди.
Ø Страхування цивільної відповідальності глави сім'ї або приватне, сімейне чи спортивне страхування відповідальності. З цього підвиду можуть бути застраховані глава сім'ї та її члени, а також особи, зайняті в домашньому господарстві. Дія поліса поширюється і на осіб, що здійснюють будь-яку діяльність в будинку чи саду і не одержують а це винагороду. Страхувальник є застрахованим у всіх місцях проживання, які він використовує виключно для цих цілей.
Ø Страхування відповідальності власника тварин. Відповідальність, яка випливає з володіння цілим рядом тварин, може покриватися за полісом цивільної відповідальності глави сім'ї без сплати додаткової премії. Однак передбачено окреме страхування власників коней і собак, так як вважається, що володіння цими тваринами може спричинити за собою значних збитків.
Ø Страхування цивільної відповідальності домовласників. Страхується відповідальність власника будинку в якості власника, тимчасового власника, орендаря, наймача. Покриваються претензії, пов'язані з недоліками за змістом споруди в справності, з освітленням, прибиранням прилеглої території.
Ø Страхування відповідальності за забруднення вод. Страхується шкоду, заподіяну забрудненням протікають і грунтових вод, а також відповідальність за прямі або непрямі наслідки зміни фізичного, хімічного або біологічного складу води.
Ø Страхування відповідальності замовника при будівництві. За даним полісом страхується відповідальність замовника будівництва за нещасний випадок на будівництві, якщо він стався з вини замовника.
Ø Страхування відповідальності власників суден. Це страхування покриває відповідальність власників приватних моторних або вітрильних суден, а також осіб, які керують цими транспортними засобами або обслуговуючими їх.
Ø Страхування цивільної відповідальності мисливців. Даний підвид страхування практично скрізь є обов'язковим. Страхується дозволене володіння і використання зброї та боєприпасів (також і поза полювання), відповідальність за мисливських собак.
Ø Страхування відповідальності за якість продукції.
3. Страхування професійної відповідальності
Таке страхування здійснюється на випадок виникнення будь-яких упущень, недоглядів, необережності у професійній діяльності.
Об'єктом страхування є майнові інтереси професійного особи у зв'язку з обов'язком відшкодувати збиток, заподіяний третім особам при здійсненні своєї професійної діяльності.
Страхують свою професійну відповідальність в основному особи таких професій, як лікарі, адвокати, нотаріуси, архітектори. Застрахованими за даним видом страхування можуть бути як юридичні, так і фізичні особи.
Застраховані особи повинні володіти необхідним рівнем знань, побут повністю компетентними у своїй області діяльності і ставитися до своїх обов'язків сумлінно, виконуючи всі вимоги, які пред'являються до конкретної професії.
Підтвердженням рівня кваліфікації професійного особи є наявність у нього сертифікатів, дипломів, ліцензій.
Незважаючи на всі запобіжні заходи і необхідний професійний рівень, існує ймовірність нанесення шкоди професійним особою в процесі своєї діяльності. Може бути завдано фізичний, матеріальний, фінансовий або моральну шкоду.
При страхуванні професійної відповідальності враховується не лише розбіжність в ризиках, але і те, на що націлена діяльність професійного особи: на надання необхідних коштів (діяльність лікарів та адвокатів) або досягнення результатів (діяльність архітекторів, конструкторів та ін.)
4. Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки
За таким полісом цивільної відповідальності підприємств страхуються всі їхні можливі ризики, пов'язані як з діяльністю, так і з правовими відносинами. Цей вид страхування представляється вкрай складним, так як виробничі ризики різні в підприємств різних типів і не існує будь-яких стандартних тарифів.
За таким полісом страхується відповідальність керівників, їх заступників та представників, поставлених для керівництва підрозділами, а також інших працівників підприємства.
Об'єктом страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки служить майновий інтерес, пов'язаний з обов'язком власника цього джерела в силу громадянського законодавства відшкодувати шкоду, заподіяну третім особам.
Договір страхування укладається з метою надання фінансових гарантій відшкодування шкоди, заподіяної страхувальником потерпілому. Специфіка цього договору полягає в тому, що він укладається на користь третьої особи - потерпілого.
За договором страхування потерпілій особі відшкодовуються збитки, пов'язані із заподіянням шкоди, а саме:
Ø пошкодженням чи знищенням його майна;
Ø упущеною вигодою;
Ø моральною шкодою;
Ø витратами страхувальника на ліквідацію прямих наслідків аварії та ін
Страховим випадком тут є встановлений факт виникнення зобов'язань у власника джерела підвищеної небезпеки відшкодувати шкоду, заподіяну потерпілому внаслідок використання джерела підвищеної небезпеки.
5. Страхування цивільної відповідальності виробника товару
Під громадянською відповідальністю виробника товару розуміється відповідальність, що виникає в результаті нанесення шкоди бракованим продуктом в момент, коли сам виробник цього продукту вже не має над ним безпосереднього контролю.
У Росії відповідальність виробника і продавця регулюються Цивільним кодексом РФ, Законом «Про захист прав споживачів», а також прийнятими відповідно до них іншими правовими актами РФ. Згідно із Законом встановлені: відповідальність за неналежну інформацію про товар; відповідальність за порушення прав споживачів; відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок нестачі в якості товару; компенсація морального збитку.
Особами, що страхують свою відповідальність, можуть виступати: виробники кінцевого продукту, його елементів або напівфабрикатів; використовують продукт для цілей продажу, оренди чи іншої форми збуту, постачальники товару в разі, якщо неможливо чітко встановити виробника товару.
Відповідальність за продукт настає тільки при нанесенні шкоди життю, здоров'ю, майну споживача чи морального збитку. Покриваються наступні ризики збитку: завданої внаслідок взаємодії, змішування бракованого виробу з іншими або його обробки; пов'язаного з подальшою обробкою або переробкою бракованого вироби третіми особами; пов'язаного з обміном бракованого продукту.
Страхування відповідальності виробника товару неможливо за відсутності на підприємстві відділу з контролю за якістю продукції.
6. Страхування екологічної відповідальності
Екологічна відповідальність - це економіко-правовий комплекс, який поєднує в собі норми і відповідні їм відносини з відшкодування і попередженню шкоди природному середовищу збереження сталого балансу економічних і екологічних інтересів у процесі господарської діяльності.
Екологічна відповідальність поділяється на економічну та юридичну.
Економічна відповідальність, що виникає за фактом заподіяння шкоди, базується на правомірної діяльності і регулюється економічними методами (обов'язкові платежі підприємств за встановленими ставками за нормативні і наднормативні викиди забруднюючих речовин в повітря і водойми, поховання шкідливих відходів, стягування плати за використання вод у промисловості і т. п.).
Юридична відповідальність виникає за фактом правопорушення і породжується неправомірними діяннями. Вона регулюється адміністративно-правовими методами. Юридична відповідальність з екологічного права закріплена в ст. 81 Закону РРФСР «Про охорону навколишнього природного середовища» від 19 грудня 1991 р . № 2060 - 1.
Страхування відповідальності за нанесення шкоди навколишньому середовищу - справа досить складна з точки зору оцінки ризику. Ризик оцінюють по кожному підприємству індивідуально по чотирьох параметрах: матеріали, що використовуються на підприємстві; місце розташування підприємства; виробничий процес; наявні стандарти безпеки.
У рамках договору з даного виду страхування страхується відповідальність за шкоду, завдану особам, речам, майну внаслідок впливу на навколишнє середовище, грунт, повітря або воду, включаючи відповідальність, що виникає при поступовому впливі температури, газу, диму, вогкості, атмосферних опадів.
7. Страхування відповідальності перевізника
Страхування відповідальності перевізників проводиться на підставі вимог міжнародних угод, що регулюють умови перевезень відповідно до виду використовуваного транспортного засобу.
При перевезенні вантажів існують єдині міжнародні принципи, що визначають межі відповідальності перевізника:
Ø перевізник несе відповідальність за довірений вантаж у «розумних межах»;
Ø перевізник при певних умовах звільняється від відповідальності (форс-мажорні обставини);
Ø немає причин для звільнення перевізника від відповідальності, є тільки фінансові обмеження.
Страхове покриття включає: збитки матеріальні, тілесні у пасажирів, членів екіпажу, портових робітників; збиток, збитки, загибель судна, не пов'язані з зіткненням; збиток, нанесений судну в процесі буксирування; участь у спільній аварії понад передбачених іншими умовами покриття (каско); витрати, пов'язані з порятунком людського життя (відхилення від заданого курсу); витрати, що сталися у зв'язку з карантином, оголошеним урядом; витрати, пов'язані з юридичними процедурами; штрафи, що накладаються у портах.
Не до страхового покриття: збитки внаслідок умисних дій; перевезення контрабанди; збитки, що виникли під час перебування екіпажу на судні; збитки, пов'язані з використанням автотранспорту; позови з боку власника вантажу; військові ризики (покриваються особливим договором).
Висновок
Отже, в основі страхування відповідальності лежить випливає з вимог законодавства матеріальна відповідальність юридичних і фізичних осіб за наслідки своєї діяльності.
Оскільки підприємства, організації, установи та громадяни у процесі своєї діяльності потенційно можуть завдати шкоди здоров'ю, майну та іншим майновим інтересам третіх осіб, відповідно до загальноприйнятої практики вони зобов'язані компенсувати виниклий збиток.
У зв'язку з цим укладення договору страхування відповідальності забезпечує страховий захист осіб, які стали учасниками правових взаємовідносин з відшкодування збитку.
Суть страхування відповідальності полягає в тому, що страховик, отримуючи страхові внески від страхувальника, бере на себе зобов'язання відшкодовувати збитки потерпілим, які іменуються в даному випадку третіми особами, у разі виникнення у них права на отримання компенсації від страхувальника або іншої застрахованої особи у зв'язку з заподіянням в результаті його дій шкоди третім особам.
Список використаних джерел
1. Архипов, А.П., Гомеля, В.Б., Туленти, Д.С. Страхування. Сучасний курс: Підручник / за ред. Є.В. Коломіна - М.: Фінанси і статистика, 2007. - 416 с.
2. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхування: Підручник. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: Вища освіта, 2008. - 613 с. - (Основи наук)
3. Сахірова, Н.П. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ТК Велбі, Видавництво Проспект, 2006. - 744 с.
4. Сплетухов, Ю.А., Дюжіков, Є.Ф. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312 с. - (Вища освіта)
5. Страхування: Підручник / за ред. Г.В. Чернової. - М.: ТК Велбі, Видавництво Проспект, 2007. - 432 с.
6. Страхування: Підручник / за ред. Т.А. Федоровою. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: Економіст, 2006. - 875 с.
7. Щербаков, В.А. Страхування: Навчальний посібник. - М.: КНОРУС, 2007. - 312 с.
8. Шинкаренко, І.Е. Страхование ответственности. Довідник. - 2-е вид., Испр. і доп. – М.: Анкил, 2006. - 416 с.
Введення
1. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів
2. Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя
3. Страхування професійної відповідальності
4. Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки
5. Страхування цивільної відповідальності виробника товару
6. Страхування екологічної відповідальності
7. Страхування відповідальності перевізника
Висновок
Список використаних джерел
Введення
Страхування відповідальності є самостійну галузь страхової діяльності. У силу виникають страхових правовідносин страховик приймає на себе ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди з боку страхувальника життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Розрізняють страхування цивільної відповідальності та страхування професійної відповідальності. У першому випадку мова йде про страхові правовідносинах, де об'єктом страхування є цивільна відповідальність. Це передбачена законом або договором міра державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого, задоволення його за рахунок порушника.
Громадянська відповідальність носить майновий характер: особа, яка завдала збитки, зобов'язане повністю відшкодувати збитки потерпілому. Через підписання договору страхування цивільної відповідальності цей обов'язок перекладається на страховика. За заподіяний збиток страхувальник може нести кримінальну або адміністративну відповідальність.
Страхування професійної відповідальності пов'язане з можливістю пред'явлення майнових претензій до фізичним або юридичним особам, які зайняті виконанням своїх професійних обов'язків. Такі майнові претензії обумовлені недбалістю, халатністю, помилками і упущеннями у професійній діяльності.
1. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів
Об'єктами страхування є не суперечать законодавству РФ майнові інтереси страхувальника, пов'язані з компенсацією збитку потерпілим за шкоду, заподіяну третім особам при експлуатації транспортних засобів.
Збитки, завдані третім особам у результаті дорожньо-транспортних пригод, практично скрізь покриваються за рахунок страхування відповідальності власників автотранспорту.
Страхувати автоцивільну відповідальність можуть дієздатні фізичні та юридичні особи. За договором, укладеним з фізичною особою, застрахованою вважається громадянська відповідальність власника транспортного засобу або особи, що керує автотранспортним засобом за дорученням. Якщо договір укладається з юридичною особою, то дія його поширюється на всіх осіб, допущених до управління даним транспортним засобом.
Страховик бере на себе зобов'язання відшкодувати в межах ліміту відповідальності збитки, який страхувальник чинності закону зобов'язаний компенсувати потерпілим третім особам за шкоду, завдану їх життю, здоров'ю або майну.
У таблиці 1 дана структура страхового тарифу по обов'язковому страхуванню автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ).
Страхові події по ОСАГО пов'язані з експлуатацією транспортного засобу, завдяки чому виникло втрату працездатності, каліцтво або смерть потерпілого, а також знищення або пошкодження майна, що належить третім особам.
Страхувальник і страховик при укладанні договору визначають перелік страхових випадків, при настанні яких страховик зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування.
Таблиця 1 - Структура страхового тарифу ОСАГО
| Компоненти тарифу | Розмір,% |
| Брутто-ставка (ставка страхової премії з одиниці страхової суми) | 100 |
| Нетто-ставка (частина брутто-ставки, призначена для забезпечення поточних страхових виплат за договорами обов'язкового страхування) | 77 |
| Резерви компенсаційних виплат, всього У тому числі: резерв гарантій резерв поточних компенсаційних виплат витрати на здійснення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів | 3 1 2 20 |
Розмір страхового відшкодування визначається на підставі відповідних документів (лікарсько-трудових експертних комісій, органів соціального забезпечення, рішення суду тощо) про факт нанесення шкоди та її наслідки, а також з урахуванням довідок, рахунків і інших документів, в яких підтверджуються вироблені витрати.
2. Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя
Це страхування охоплює практично всі події, які можуть відбутися в сфері приватного життя із застрахованими особами і членами їх сімей: у період дозвілля, при відвідуванні громадських місць, у приватних поїздках, при заняттях спортом і т.д.
З покриття виключаються події, які відбуваються при виконанні виробничої, професійної та службової діяльності, повинні покриватися за іншими полісами.
Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя має повсюдне поширення за кордоном, де претензії, пов'язані з громадянською відповідальністю, стосуються практично кожної сім'ї. У Росії цей вид страхування тільки починає розвиватися.
Страхування відповідальності в сфері приватного життя включає такі підвиди.
Ø Страхування цивільної відповідальності глави сім'ї або приватне, сімейне чи спортивне страхування відповідальності. З цього підвиду можуть бути застраховані глава сім'ї та її члени, а також особи, зайняті в домашньому господарстві. Дія поліса поширюється і на осіб, що здійснюють будь-яку діяльність в будинку чи саду і не одержують а це винагороду. Страхувальник є застрахованим у всіх місцях проживання, які він використовує виключно для цих цілей.
Ø Страхування відповідальності власника тварин. Відповідальність, яка випливає з володіння цілим рядом тварин, може покриватися за полісом цивільної відповідальності глави сім'ї без сплати додаткової премії. Однак передбачено окреме страхування власників коней і собак, так як вважається, що володіння цими тваринами може спричинити за собою значних збитків.
Ø Страхування цивільної відповідальності домовласників. Страхується відповідальність власника будинку в якості власника, тимчасового власника, орендаря, наймача. Покриваються претензії, пов'язані з недоліками за змістом споруди в справності, з освітленням, прибиранням прилеглої території.
Ø Страхування відповідальності за забруднення вод. Страхується шкоду, заподіяну забрудненням протікають і грунтових вод, а також відповідальність за прямі або непрямі наслідки зміни фізичного, хімічного або біологічного складу води.
Ø Страхування відповідальності замовника при будівництві. За даним полісом страхується відповідальність замовника будівництва за нещасний випадок на будівництві, якщо він стався з вини замовника.
Ø Страхування відповідальності власників суден. Це страхування покриває відповідальність власників приватних моторних або вітрильних суден, а також осіб, які керують цими транспортними засобами або обслуговуючими їх.
Ø Страхування цивільної відповідальності мисливців. Даний підвид страхування практично скрізь є обов'язковим. Страхується дозволене володіння і використання зброї та боєприпасів (також і поза полювання), відповідальність за мисливських собак.
Ø Страхування відповідальності за якість продукції.
3. Страхування професійної відповідальності
Таке страхування здійснюється на випадок виникнення будь-яких упущень, недоглядів, необережності у професійній діяльності.
Об'єктом страхування є майнові інтереси професійного особи у зв'язку з обов'язком відшкодувати збиток, заподіяний третім особам при здійсненні своєї професійної діяльності.
Страхують свою професійну відповідальність в основному особи таких професій, як лікарі, адвокати, нотаріуси, архітектори. Застрахованими за даним видом страхування можуть бути як юридичні, так і фізичні особи.
Застраховані особи повинні володіти необхідним рівнем знань, побут повністю компетентними у своїй області діяльності і ставитися до своїх обов'язків сумлінно, виконуючи всі вимоги, які пред'являються до конкретної професії.
Підтвердженням рівня кваліфікації професійного особи є наявність у нього сертифікатів, дипломів, ліцензій.
Незважаючи на всі запобіжні заходи і необхідний професійний рівень, існує ймовірність нанесення шкоди професійним особою в процесі своєї діяльності. Може бути завдано фізичний, матеріальний, фінансовий або моральну шкоду.
При страхуванні професійної відповідальності враховується не лише розбіжність в ризиках, але і те, на що націлена діяльність професійного особи: на надання необхідних коштів (діяльність лікарів та адвокатів) або досягнення результатів (діяльність архітекторів, конструкторів та ін.)
4. Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки
За таким полісом цивільної відповідальності підприємств страхуються всі їхні можливі ризики, пов'язані як з діяльністю, так і з правовими відносинами. Цей вид страхування представляється вкрай складним, так як виробничі ризики різні в підприємств різних типів і не існує будь-яких стандартних тарифів.
За таким полісом страхується відповідальність керівників, їх заступників та представників, поставлених для керівництва підрозділами, а також інших працівників підприємства.
Об'єктом страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки служить майновий інтерес, пов'язаний з обов'язком власника цього джерела в силу громадянського законодавства відшкодувати шкоду, заподіяну третім особам.
Договір страхування укладається з метою надання фінансових гарантій відшкодування шкоди, заподіяної страхувальником потерпілому. Специфіка цього договору полягає в тому, що він укладається на користь третьої особи - потерпілого.
За договором страхування потерпілій особі відшкодовуються збитки, пов'язані із заподіянням шкоди, а саме:
Ø пошкодженням чи знищенням його майна;
Ø упущеною вигодою;
Ø моральною шкодою;
Ø витратами страхувальника на ліквідацію прямих наслідків аварії та ін
Страховим випадком тут є встановлений факт виникнення зобов'язань у власника джерела підвищеної небезпеки відшкодувати шкоду, заподіяну потерпілому внаслідок використання джерела підвищеної небезпеки.
5. Страхування цивільної відповідальності виробника товару
Під громадянською відповідальністю виробника товару розуміється відповідальність, що виникає в результаті нанесення шкоди бракованим продуктом в момент, коли сам виробник цього продукту вже не має над ним безпосереднього контролю.
У Росії відповідальність виробника і продавця регулюються Цивільним кодексом РФ, Законом «Про захист прав споживачів», а також прийнятими відповідно до них іншими правовими актами РФ. Згідно із Законом встановлені: відповідальність за неналежну інформацію про товар; відповідальність за порушення прав споживачів; відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок нестачі в якості товару; компенсація морального збитку.
Особами, що страхують свою відповідальність, можуть виступати: виробники кінцевого продукту, його елементів або напівфабрикатів; використовують продукт для цілей продажу, оренди чи іншої форми збуту, постачальники товару в разі, якщо неможливо чітко встановити виробника товару.
Відповідальність за продукт настає тільки при нанесенні шкоди життю, здоров'ю, майну споживача чи морального збитку. Покриваються наступні ризики збитку: завданої внаслідок взаємодії, змішування бракованого виробу з іншими або його обробки; пов'язаного з подальшою обробкою або переробкою бракованого вироби третіми особами; пов'язаного з обміном бракованого продукту.
Страхування відповідальності виробника товару неможливо за відсутності на підприємстві відділу з контролю за якістю продукції.
6. Страхування екологічної відповідальності
Екологічна відповідальність - це економіко-правовий комплекс, який поєднує в собі норми і відповідні їм відносини з відшкодування і попередженню шкоди природному середовищу збереження сталого балансу економічних і екологічних інтересів у процесі господарської діяльності.
Екологічна відповідальність поділяється на економічну та юридичну.
Економічна відповідальність, що виникає за фактом заподіяння шкоди, базується на правомірної діяльності і регулюється економічними методами (обов'язкові платежі підприємств за встановленими ставками за нормативні і наднормативні викиди забруднюючих речовин в повітря і водойми, поховання шкідливих відходів, стягування плати за використання вод у промисловості і т. п.).
Юридична відповідальність виникає за фактом правопорушення і породжується неправомірними діяннями. Вона регулюється адміністративно-правовими методами. Юридична відповідальність з екологічного права закріплена в ст. 81 Закону РРФСР «Про охорону навколишнього природного середовища» від 19 грудня
Страхування відповідальності за нанесення шкоди навколишньому середовищу - справа досить складна з точки зору оцінки ризику. Ризик оцінюють по кожному підприємству індивідуально по чотирьох параметрах: матеріали, що використовуються на підприємстві; місце розташування підприємства; виробничий процес; наявні стандарти безпеки.
У рамках договору з даного виду страхування страхується відповідальність за шкоду, завдану особам, речам, майну внаслідок впливу на навколишнє середовище, грунт, повітря або воду, включаючи відповідальність, що виникає при поступовому впливі температури, газу, диму, вогкості, атмосферних опадів.
7. Страхування відповідальності перевізника
Страхування відповідальності перевізників проводиться на підставі вимог міжнародних угод, що регулюють умови перевезень відповідно до виду використовуваного транспортного засобу.
При перевезенні вантажів існують єдині міжнародні принципи, що визначають межі відповідальності перевізника:
Ø перевізник несе відповідальність за довірений вантаж у «розумних межах»;
Ø перевізник при певних умовах звільняється від відповідальності (форс-мажорні обставини);
Ø немає причин для звільнення перевізника від відповідальності, є тільки фінансові обмеження.
Страхове покриття включає: збитки матеріальні, тілесні у пасажирів, членів екіпажу, портових робітників; збиток, збитки, загибель судна, не пов'язані з зіткненням; збиток, нанесений судну в процесі буксирування; участь у спільній аварії понад передбачених іншими умовами покриття (каско); витрати, пов'язані з порятунком людського життя (відхилення від заданого курсу); витрати, що сталися у зв'язку з карантином, оголошеним урядом; витрати, пов'язані з юридичними процедурами; штрафи, що накладаються у портах.
Не до страхового покриття: збитки внаслідок умисних дій; перевезення контрабанди; збитки, що виникли під час перебування екіпажу на судні; збитки, пов'язані з використанням автотранспорту; позови з боку власника вантажу; військові ризики (покриваються особливим договором).
Висновок
Отже, в основі страхування відповідальності лежить випливає з вимог законодавства матеріальна відповідальність юридичних і фізичних осіб за наслідки своєї діяльності.
Оскільки підприємства, організації, установи та громадяни у процесі своєї діяльності потенційно можуть завдати шкоди здоров'ю, майну та іншим майновим інтересам третіх осіб, відповідно до загальноприйнятої практики вони зобов'язані компенсувати виниклий збиток.
У зв'язку з цим укладення договору страхування відповідальності забезпечує страховий захист осіб, які стали учасниками правових взаємовідносин з відшкодування збитку.
Суть страхування відповідальності полягає в тому, що страховик, отримуючи страхові внески від страхувальника, бере на себе зобов'язання відшкодовувати збитки потерпілим, які іменуються в даному випадку третіми особами, у разі виникнення у них права на отримання компенсації від страхувальника або іншої застрахованої особи у зв'язку з заподіянням в результаті його дій шкоди третім особам.
Список використаних джерел
1. Архипов, А.П., Гомеля, В.Б., Туленти, Д.С. Страхування. Сучасний курс: Підручник / за ред. Є.В. Коломіна - М.: Фінанси і статистика, 2007. - 416 с.
2. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхування: Підручник. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: Вища освіта, 2008. - 613 с. - (Основи наук)
3. Сахірова, Н.П. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ТК Велбі, Видавництво Проспект, 2006. - 744 с.
4. Сплетухов, Ю.А., Дюжіков, Є.Ф. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312 с. - (Вища освіта)
5. Страхування: Підручник / за ред. Г.В. Чернової. - М.: ТК Велбі, Видавництво Проспект, 2007. - 432 с.
6. Страхування: Підручник / за ред. Т.А. Федоровою. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: Економіст, 2006. - 875 с.
7. Щербаков, В.А. Страхування: Навчальний посібник. - М.: КНОРУС, 2007. - 312 с.
8. Шинкаренко, І.Е. Страхование ответственности. Довідник. - 2-е вид., Испр. і доп. – М.: Анкил, 2006. - 416 с.