Звіт з проходження виробничої практики

Ім'я файлу: Звіт ПриватБанк.docx
Розширення: docx
Розмір: 331кб.
Дата: 22.05.2022
скачати
Пов'язані файли:
Украї́нська повста́нська а́рмія.docx

Міністерство освіти і науки України

Львівський національний університет імені Івана Франка

Економічний факультет

До захисту

“___” ___________ 2021 р.

______________________

Кафедра менеджменту
ЗВІТ

з проходження виробничої практики

Захищено на “______________”

«___» ______________ 2021 р.

___________________________

___________________________

___________________________
Виконав:

Студент групи ЕКМ-33с

Матвійко Ю.В

_______
Керівник практики від Університету:

Дроздовська Л. О.

Керівник практики від підприємства:

____________________

М.П.
Львів - 2021

Зміст

Вступ 2

1. Загальна характеристика АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 5

2. Аналіз стану та результатів окремих сфер діяльності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 9

2.1. Управління виробничо-господарською діяльністю підприємства 9

2.2. Управління персоналом 11

2.3. Управління маркетинговою діяльністю підприємства 16

2.4. Управління фінансовою діяльністю підприємства 18

2.5. Стратегічне управління підприємством 20

2.6. Інформаційно-комунікаційний процес на підприємстві 23

3. Розробка пропозицій щодо удосконалення діяльності підприємства 25

Висновок 26

Список використаної літератури 27

Вступ

На першому етапі проходження виробничої бакалаврської практики я ознайомився зі специфікою господарсько-фінансової діяльності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» -, його організаційною структурою, станом управління діяльністю підприємства загалом.

Також під час проходження практики я ознайомився з такими питанням :

- характеристика статусу підприємства (термін створення, форма власності, організаційно-правова форма господарювання, ступінь самостійності, місія підприємства, права та обов’язки підприємства, сфера діяльності, дотримання вимог щодо державної реєстрації та діяльності підприємства тощо);

- характеристика господарської діяльності (спеціалізація підприємства, переважні види бізнес-операцій, інші види діяльності);

- характер регулювання та контролю за діяльністю підприємства з боку держави (виконавчих органів, міністерств, відомств), стан дотримання державних вимог;

- характер управління діяльністю підприємства з боку власників (права власників, органи управління та контролю: вищий орган управління підприємством, орган нагляду та контролю за діяльністю підприємства, періодичність їх зборів, характер питань, що розглядаються);

- характер організації управління діяльністю підприємства (організаційна структура управління підприємством, характеристика окремих структурних підрозділів, їх функціонального призначення, прав, обов’язків, повноважень, характер регламентації діяльності окремих працівників підприємства (контракти, посадові інструкції тощо);

- характеристика інструктивних, нормативних і методичних матеріалів, які використовуються на підприємстві, їх якість та повнота.

На другому етапі я оцінював якості управління та досягнутих результатів за окремими сферами діяльності підприємтва :

2.1. Управління виробничо-господарською діяльністю підприємства

2.2. Управління персоналом

2.3. Управління маркетинговою діяльністю підприємства

2.4. Управління фінансовою діяльністю підприємства

2.5. Стратегічне управління підприємством

2.6. Інформаційно-комунікаційний процес на підприємстві

На третьому етапі я розробляв пропозицій щодо удосконалення діяльності АТ КБ «ПРИВАТБАНК»

1. Загальна характеристика АТ КБ «ПРИВАТБАНК»

АТ КБ «Приватбанк» – найбільший український банк, лідер роздрібного банківського ринку України, орієнтований перш за все на платіжні операції для населення та юридичних осіб усіх форм власності.

Банк спочатку був зареєстрований як комерційний банк у формі товариства з обмеженою відповідальністю та реорганізований у закрите акціонерне товариство у 2000 році. У 2009 році Банк змінив свою організаційно-правову форму на публічне акціонерне товариство, у якому відповідальність акціонерів обмежена кількістю акцій, що їм належать.

Банк здійснює свою діяльність відповідно до ліцензії Національного банку України (НБУ) з березня 1992 року. Станом на 31 грудня 2019 року Банк має 30 філій і 1 898 функціонуючих відділень в Україні та філію на Кіпрі.

Зараз ПриватБанк є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, Законом України "Про Національний банк України" та іншими законами України.

Національний банк є економічно самостійним органом, який здійснює видатки за рахунок власних доходів у межах затвердженого кошторису, а у визначених Законом України "Про Національний банк України" випадках - також за рахунок Державного бюджету України.

Національний банк є юридичною особою, має відокремлене майно, що є об'єктом права державної власності і перебуває у його повному господарському віданні.

Відповідно до Конституції України основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України. При виконанні своєї основної функції Національний банк має виходити із пріоритетності досягнення та підтримки цінової стабільності в державі.

Національний банк у межах своїх повноважень сприяє стабільності банківської системи за умови, що це не перешкоджає досягненню та підтримки цінової стабільності в державі.

Національний банк також сприяє додержанню стійких темпів економічного зростання та підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України за умови, що це не перешкоджає досягненню цінової стабільності та стабільності банківської системи.

Банк у своїй діяльності керується Законом України «Про банки та банківську діяльність», Законом України «Про акціонерні товариства», Законом України «Про цінні папери та фондовий ринок», іншим чинним законодавством України.

На підставі ліцензії Національного банку України АТ КБ «Приватбанк» здійснює наступні банківські операції:

приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

За наявності банківської ліцензії Банк має право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
придбання права вимоги на виконання зобов’язань в грошовій формі за поставленні товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);
лізинг;
послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Стратегія банку й надалі забезпечуватиме утримання найвищого рівня знання банку, високої репутації та довіри серед клієнтів та партнерів через дотримання належних стандартів роботи, поліпшення якості та удосконалення переліку послуг, оптимізації витрат та підвищення ефективності роботи мережі і персоналу банку.

Банк пропонує банківські послуги в таких сферах:

корпоративний бізнес;
роздрібний бізнес;
казначейські операції та інвестиційний банкінг.

Цільова аудиторія банку – середні та великі корпоративні клієнти. Саме в продажу банківських послуг середнім корпоративним клієнтам (із річним обсягом продаж від 5 до 50 млн. євро) банк вбачає основний шлях в диверсифікації кредитного портфеля, отримання більшого розміру прибутку порівняно з продажами іншим корпоративним клієнтам, мінімізації кредитних ризиків. Таким клієнтам банк пропонує стандартні корпоративні продукти, через з’ясування індивідуальних потреб клієнтів та побудові довгострокових відносин з клієнтом протягом всього життєвого циклу компанії. У випадку продажу складних банківських продуктів Банк залучає відповідних вузькопрофесійних фахівців з інших напрямів банківського бізнесу.

Наказом Мінфіну від 21 травня 2018 р. № 519 (рішенням єдиного акціонера Банку) було змінено тип Банку на приватне та його найменування на акціонерне товариство комерційний банк “ПриватБанк”..

Організаційна структура управління АТ КБ «Приватбанк» показана на рисунку 1.1.

Рисунок 1.1. Організаційна структура управління АТ КБ «Приватбанк»

Наглядова рада постійно контролює відповідність керівників Банку та керівника підрозділу внутрішнього аудиту Банку вимогам законодавства. Банк не рідше ніж один раз на рік перевіряє керівників Банку, керівника підрозділу внутрішнього аудиту Банку щодо їх відповідності кваліфікаційним вимогам, а незалежних членів наглядової ради - також на відповідність вимогам щодо незалежності та письмово повідомляє Національному банку про результати такої перевірки. Результати перевірки відповідності вимогам щодо незалежності членів наглядової ради також надаються вищому органу.

Голова та члени Правління несуть відповідальність за діяльність Банку у межах своїх повноважень. Перевірка професійної та кваліфікаційної відповідності членів Правління, відповідність вимогам законодавства України та вимогам банківського законодавства щодо ділової репутації та професійної придатності здійснюється у кожному випадку, коли виникає необхідність, відповідно до вимог законодавства України.

2. Аналіз стану та результатів окремих сфер діяльності АТ КБ «ПРИВАТБАНК»

2.1. Управління виробничо-господарською діяльністю підприємства

Банк здійснює основну частину своєї діяльності в Україні. Згідно звіту НБУ 1 банківський сектор України в 2019 році працював у сприятливих макроекономічних умовах: темпи зростання депозитів достатні для підтримання кредитування, а зростання попиту бізнесу та населення на банківські послуги забезпечує високий прибуток. Однак, разом з тим, економіці України властиві певні характеристики, які ставлять під загрозу її стабільність в довгостроковій перспективі. Такі характеристики включають, але не обмежуються, відносно низьким рівнем ліквідності на ринках капіталу та дефіцитом балансу державних фінансів та зовнішньої торгівлі.

У вересні 2019 року міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підвищило довгостроковий і короткостроковий кредитний рейтинг України в іноземній і національній валютах з B-до B, і поліпшило прогноз зі стабільного на позитивний. Агентство відзначає, що Україна продемонструвала спроможність вчасно отримати доступ до зовнішнього фінансування бюджету, поліпшивши макроекономічну стабільність і зменшивши державний борг, в той час як скорочення виборчого періоду зменшило політичну невизначеність.Триває відновлення платоспроможності реального сектору економіки. Компанії більшості галузей економіки підвищили операційну прибутковість та завдяки цьому нормалізували боргове навантаження. Водночас критерії оцінки платоспроможності позичальників стали жорсткішими.

За результатами 2019 року економічна активність зберігалась на достатньо високому рівні –темпи зростання ВВП оцінено у 3,3%, що майже співпадає з показником 2018 року. Водночас, змінились драйвери цього зростання. Так,суттєво уповільнилось зростання зведеного індексу виробництва товарів та послуг за основними видами економічної діяльності (ЗІВ) –до 1,6% загалом за 2019 рік, а в останні місяці року навіть спостерігалось його падіння. Насамперед, це відбувалося за рахунок виробничої сфери. Також незважаючи на черговий рекорд урожаю зернових, уповільнилось сільське господарство. Натомість високий внутрішній попит генерував високі показники в будівництві, торгівлі та низці галузей сфері послуг.

Протягом 2019 року НБУ 5 разів знижував облікову ставку: з 18.0% до 13.5% річних.В січні 2020 року НБУ продовжив пом'якшувати монетарну політику, знизивши облікову ставку на 250 б. п. до 11.0%. Це зумовлено суттєвим зменшенням інфляційного тиску на горизонті дії монетарної політики, зокрема, під впливом зміцнення курсу гривні та низьких цін на енергоносії. Динаміка UIIR тісно корелювала із попередніми зниженнями облікової ставки, а її тяжіння до нижньої межі в коридорі ставок НБУ за інструментами постійного доступу зумовлювалося значним профіцитом ліквідності банківської системи. Продовжувала зменшуватися і дохідність гривневих ОВДП за всіма строками розміщення. У грудні зменшувалися і гривневі ставки для клієнтів банків, реагуючи на загальну тенденцію до здешевлення вартості ресурсів на ринку.

З січня 2019 року відбувається тенденція зміцнення національної грошової одиниці -гривні. Офіційний курс гривні по відношенню до долара США зріс на 14% порівняно з курсом на кінець грудня 2019 року.Споживча інфляція сповільнилася з 9,8% у 2018 році до 4,1% у 2019 році. Визначальним чинником сповільнення інфляції стало зміцнення курсу гривні до валют країн –торговельних партнерів. Це проявилося насамперед у послабленні фундаментального інфляційного тиску –базова інфляція сповільниласядо 3.9% р/р попри подальший тиск з боку швидкого зростання споживчого попиту та заробітних плат. Крім прямого впливу від міцнішого курсу гривні до валют, ефект на базову інфляцію проявлявся також через поліпшення інфляційних очікувань. Іншими чинниками сповільнення інфляції стали зниження світових цін на енергоносії та послаблення тиску з боку пропозиції сирих продуктів харчування.

2.2. Управління персоналом

Кадрова політика є основним нормативним документом АТ КБ ПриватБанку, яким повинні керуватися менеджери всіх рівнів при управлінні найважливішим ресурсом банку – трудовим. Назначення кадрової політики забезпечує успішну реалізацію стратегії банку і єдиний підхід до управління персоналом. Кадрова політика являється основою для розробки системи управління персоналом і формуванн всіх планових, а також нормативно-методичних документів банку.

Ціль кадрової політики – підвищення якості персоналу ПриватБанку і ефективності його праці до рівня кращих банків.

Основні принципи кадрової політики:

 приорітетності – формування персоналу здійснюється на основі пріорітету професіоналізму і лояльності особистості до банку, витіснення низькоефективного і утримання висококваліфікованного персоналу;

 правомірності – система управління персоналом повинна відповідати законодавству України, нормативним актам НБУ і нормативній базі банку;

 ціленаправленості - система управління персоналом повинна сприятинайбільш ефективній реалізації стратегії розвитку банку;

 гнучкості і оперативності – система управління персоналом повинна швидко адаптуватись до змін стратегії розвитку банку і умов зовнішнього середовища;

 збалансованості інтересів працівників і банку;

 справедливості – ротація персоналу і нагородження за його працю здійснюється у відповідності до результатів діяльності співробітників і рівня їх професійної компетенції;

 прозорості - система управління персоналом повинна бути цілком простою для сприйняття і слугувати для підвищення іміджу банку.

Зміст кадрової поліки формується з врахуванням основновних принципів управління персоналом:

 планування і моніторинг чисельності , а також структури;

 ротація (прийом, переміщення, звільнення);

 професійна підготовка;

 організання праці, включаючи нормування,регламентування, створення робочих місць і т.п.;

 мотивація праці включає оплату праці, а також додаткове матеріальне інематеріальне стимулювання;

 мониторинг ефективності праці і здійснення заходів по її підвищенні.

Планування чисельності персоналу проводиться щороку в період підготовки і захисту бізнес плану і бюджетів підрозділів. Планування середньооблікової чисельності персоналу здійснюється виходячи із величини плановихстратегічних показників. Зміна чисельності персоналу підрозділів банку не повинна приводити до зниження ефективності його праці.

Професійна підготовка персоналу банку ведеться безперервно персоніфіковано за посадовими позиціями і направленна на досягнення відповідної професійної компетентності працівників. Основними формами професійної підготовки являються:

 навчання в СДО „Прометей”;

 стажування, в тому числі в базових відділеннях;

 участь в зовнішніх і внутрібанківських семінарах, конференціях,тренінгах;

 самопідготовка працівників (отримання другої освіти, робота з нормативними документами, літературними джерелами і періодичними виданнями, проходження спеціальних курсів і т.п.).

Однією з найважливіших умов досягнення довгострокової конкурентної переваги ПриватБанку є ефективна професійна підготовка співробітників, рівень їх управлінських і комунікативних навичок.

На початку 2004 року створено перший в Україні Корпоративний університет ПриватБанку. Його створення вивело систему професійної підготовки в банку на якісно новий рівень.

Основними формами навчання й професійного розвитку персоналу в ПриватУниверситеті є:

 1-3-денні тематичні тренінґи - із залученням як штатних бізнесів-тренерів, так і зовнішніх консультантів;

 довготермінові (6 -18 місяців) очні Програми навчання, спрямовані на розвиток у співробітників системи компетенцій, необхідних для професійного й кар'єрного росту (Програма “Приват-MBA”, Програма «Ефективний керівник» (розвиток середнього менеджменту), Програма розвитку навичок керування продажами й просуванням банківських продуктів і послуг і т.д.);

 семінари й конференції з банківських продуктів та послуг - як внутрішні (із залученням як лекторів провідних спеціалістів Банку), так і зовнішні;

 навчання з використанням СДН “Прометей”;

 стажування, у т.ч. стажування нових співробітників у базових відділеннях і на робочих місцях;

 самопідготовка співробітників (одержання другого освіти, вивчення матеріалів, не передбачених Навчальними планами для даної категорії співробітників, робота з нормативними документами, періодичними виданнями, і т.п.)

Основний позитив Системи дистанційоного навчання “Прометей”, що використовується банком гнучкість, що дозволяє слухачеві займатися за графіком, самостійно вибирати час й інтенсивність занять.

Організація праці. Основними документами по організації праці персоанлу банку являється організаційно-технологічна карта робочого місця. При нормуванні праці персоналу банку використовуються слідуючі види норм:

- часу;

- виробітку;

- чисельності;

- обслуговування.

В банку використовується однозмінний режим, а також режими з багатозмінним і гнучким графіком роботи при умовах:

1) з тривалістю робочого часу - не більше 40годин в тиждень;

2) надання щорічної оплаченої відпустки – 24 календарних дні в рік.

Порушення трудової дисципліни, тобто невиконання або неналежне виконання з вини співробітника покладених на нього трудових обов'язків спричиняє застосування стосовно нього засобів дисциплінарного впливу й інших засобів, передбачених чинним законодавством.

Звільнення як дисциплінарне стягнення може бути застосовано:

 за систематичне невиконання працівником без поважних причин обов'язків, покладених на нього, якщо до нього раніше застосовувалися заходи дисциплінарного стягнення;

 за прогул (у тому числі за відсутність на роботі більше 3-х годин протягом робочого дня) без поважних причин;

 за появу на роботі в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.

Для того, щоб згуртувати персонал й організацію в цілому в ефективну робочу команду, необхідна ефективна система мотивації, тобто створення організацією у співробітників стимулів до праці й спонукання їх працювати з повною віддачею з метою досягнення особистісних і організаційних цілей.

Мотивація праці має в основі раціональнепоєднанні матеріальних і нематеріальних стимулів до праці при прорітеті першого і повинна бути направленна на успішну реалізацію планових завдань, неприривний професійний ріст працівників і підвищує ефективність їх праці.

Матеріальне стимулювання здійснюється по об’єднаній і часовій формах з переважаючим застосуванням годинно-преміальної системи оплати.

Нематеріальне стимулювання здійснюється, в основному, за слідуючими напрямками мотивації:

 кар’єрний ріст – підвищення посадового статусу, представлення можливості освоєння других професій, включення в резерв та ін.

 соціальна захищеність – надання можливості працевлаштування в банк родичів, забезпечення безпеки працівників і членів їх сімей, надання юридичної підтримки в критичних ситуаціях та ін.;

 участь в управлінні банком – включення до складу проектних і робочих груп, привертання до роботи в колегіальних органах, заохочення до розробки планових і нормативних документів та ін.;

 покращення умов праці – встановлення гнучкого графіку роботи, забезпечення робочих місць сучасною оргтехнікою, створення сприятливого психологічного клімату і т.п.;

 підвищення престижу праці – поєднання функцій і професійЮ надання можливості освоєння прогресивних методів праці ка ін.

Ефективність праці являється одним із найважливіших стратегічних показників розвитку банку і визначається на основі слідуючих показників на одного працівника:

- чисті активи;

- дохід;

- транзакції;

- кредитний профіль;

- депозитний профіль.

Результати оцінки ефективності праці використовуються для:

1) планування чисельності персоналу;

2) управління витратами на оплату праці і прибутковістю персоналу у підрозділах;

3) аналіз результатів діяльності підрозділів.

Ефективність праці персоналу банку повинна підвищуватись безперервно у відповідності з темпами закладеними в стратегії розвитку банку.

2.3. Управління маркетинговою діяльністю підприємства

Маркетингова діяльність банку передбачає облік і вивчення процесів, що відбуваються на ринку капіталу як у цілому, так і в окремих його секторах: банківській сфері, кредитній системі, ринку цінних паперів. Мета банківського маркетингу – створення необхідних умов для пристосування до вимог ринку, підвищення конкурентоспроможності й прибутковості.

Можна виділити декілька основних функцій цього маркетингку:

– вивчення попиту на ринку і його окремих сегментах, якими банки інтересуються

– аналіз і вивчення процентної політики, всього конкурентного середовища;

– розширення активів і пасивів банку;

– розробка системи планування банківської діяльності;

– розробка нових продуктів, послуг ;

– організація обслуговування клієнтів на вищому рівні.

Також хочу розказати про 5 прийомів ,які використовує ПриватБанк для збільшення обсягів клієнтури,продажів :

Сегментація через соціальні мережі . Кожна людина хоче попробувати щось новеньке чи зекономити , в кожного свої причини ,щоб щось купити . І тут банк построїв модель ,яка дозволяє передбачати,вгадувати ці причини
Боти в месседжарах . Багато людей вже давно перестали звертати увагу на різні баннери і не тільки на них . Тому банк почав повністю переглядати свої підходи . В наш час люди проводять весь час у месседжарах , їм там зручніше спілкуватися ,адже вони не виходять зі зони комфорту .Тому Приват вирішив піти їм на зустріч та створив своїх ботів Telegram , Viber , Facebook Messenger
Способи оплати – це теж маркетинг . Найкращий маркетинг для банку – це позитивні емоції клієнтів , а ці емоції якраз викликає безконтактна оплата. Як можна замітити у Львові , ПриватБанк розповсюджує оплату через Qr-код , адже камера є завжди під рукою , цю ідею вони перейняли в Китаю , там Qr-код – король оплати .
Також не можна не згадати телеграм канал @privatbankjedi . Це канал з нулем реклами - тільки лайфхаки ,поради , факти , фішки .Саме таким хитрим способом вони і рекламують свій банк
І останній прийом – ЛонгРіди для фанів .На початку ідея зробити статтю , де Банк зможе відповідати на актуальні питання , була просто експериментом , але це принесло доволі хороший результат .Люди дивувались , що НацБанк відповідає на такі питання : «Що купити на 14 лютого ?» і інші прості питання . Це зробило банк ближчим до народу ,тому Приват вирішив створити онлайн-журнал , де будуть відповідати на ось так питання

Отже,можна зробити висновок що маркетинг – це система поглядів, прозора функція координації різних аспектів підприємницької діяльності, комплекс взаємопов’язаних елементів ділової активності, філософії бізнесу, мета якої – це пом’якшення кризи перевиробництва, а також, процес збалансування попиту та пропозиції

2.4. Управління фінансовою діяльністю підприємства

Фінансова діяльність займає особливе місце у роботі банку , адже від неї залежить фінансове забеспечення підприємства , виконання зобов'язань , до того є ПриватБанк являється НБУ , тому його фінансова діяльність є надзвичайно важливою

За підсумками 2019 року Банк залишається лідером банківського сектору України за більшістю позицій:

-звеликим відривом Банк займає 1 місце за коштами фізичних осіб та 3 місце за коштами юридичних осіб;

-Банк зміцнив лідерство за кількістю активних клієнтів як фізичних осіб, так і клієнтів малого та середнього бізнесу, досягнувши збільшення активних клієнтів фізичних осіб на 18%, юридичних осіб та приватних підприємців –на 22,5% протягом 2019 року.

-протягом 2019 року Банку вдалося значно наростити кредитний портфель -на 19% (+9 млрд. грн.). При цьому на ринку кредитування фізичних осіб Банк утримує лідируючі позиції.

За підсумками 2019 року Банк має достатній рівень капіталу. Регулятивний капітал Банку на кінець 2019 року становить 19,2 млрд. грн., а норматив адекватності регулятивного капіталу 14,15% (при нормі >10%). За підсумками проведеного стрес-тестування банків, проведеного НБУ в 2019 році, навіть при самому негативному сценарії, рівень адекватності капіталу не буде нижчий нормативного.

Ліквідність активів: усі нормативні показники Банку значно перевищують норми, встановленні НБУ.

Норматив короткострокової ліквідності (Н6) складав 100,41% на 31 грудня 2019 року (31 грудня 2018 року: 97,74%) при встановленому НБУ значенні нормативу не менше 60%.

Коефіцієнт покриття ліквідністю (LCR) складав 268,26% за всіма валютами та 307,71% в іноземній валюті на 31 грудня 2019 року при встановленому НБУ значенні нормативу не менше 100%.

Досягнення таких високих показників стало можливим завдяки продовженню роботи щодо підвищення відсоткової маржі за банківськими продуктами. Разом з тим, завдяки лідерству Банку за безготівковими та касовими розрахунками, Банк збільшив чистий комісійний дохід на 20% до 18,2 млрд. грн. Комісії формують значну частину прибутку Банку та виступають важливим фактором стійкості бізнесової моделі.

У відповідності до прогнозу НБУ у 2020 році темпи зростання коштів населення збережуться на рівні попереднього року попри суттєве зниження відсоткових ставок за вкладами. Темпи приросту роздрібних кредитів лише трохи уповільняться – попит на них залишається високим завдяки зростанню доходів населення та високій споживацькій упевненості. Зростання корпоративних кредитів буде і надалі обмежуватися низькою прозорістю фінансів компаній. У 2019 році ставки за валютними кредитами були найнижчими за усю історію роботи банківського сектору, проте це не призвело до зростання валютного кредитного портфелю банків. НБУ очікує, що ставки за кредитами у гривні, зокрема за іпотекою, стануть історично найнижчими протягом 2020 року. Завдяки низькій інфляції та макрофінансовій стабільності висока вартість ресурсів перестане бути проблемою, що стримує відновлення кредитування

Також хотілось би ,що Банк завершив рік з прибутком 32,6 млрд грн, що є максимумом в історії Банку та зумовило рекордний прибуток банківської системи України

Завданням Банку на наступний рік є досягнення показників прибутковості згідно з цілями бізнес-стратегії Банку зі збереженням лідируючих позицій на українському банківському ринку. Основні пріоритети Банку на найближчу перспективу:

-Подальше нарощування якісного кредитного портфелю, в якому, як і раніше, буде переважати роздрібний сегмент;

-Підтримка оптимального та достатнього рівня ресурсної бази при подальшій політиці зниження вартості;

-Трансформація внутрішніх бізнес-процесів, які дозволять підвищити ефективність бізнесу та якість обслуговування клієнтів;

-Подальша оптимізація та приведення до належного стану регіональної мережі відділень та банківської інфраструктури;

-Розробка та впровадження якісних та інноваційних продуктів, сервісів;

-За підсумками 2020 року Банк планує отримати 17,5млрд. грн. прибутку.

2.5. Стратегічне управління підприємством

Єдиним акціонером Банку є держава. Вищий орган здійснює управління корпоративними правами держави. До виключної компетенції Вищого органу належить вирішення питань, передбачених чинним законодавством та Статутом Банку. Вищий орган не бере участі в поточному управлінні Банком. Вищий орган визначає основні (стратегічні) напрямки діяльності Банку та затверджує звіти про їх виконання. Права, обов'язки та відповідальність Вищого органу визначається чинним законодавством України та Статутом Банку. Вищий орган має право отримувати будь-яку інформацію про фінансово-господарську діяльність Банку, необхідну для здійснення його повноважень, з урахуванням положень Закону України “Про банки і банківську діяльність” щодо банківської таємниці. Повноваження з прийняття рішень, що належать до виключної компетенції Вищого органу, не можуть бути передані іншим органам управління Банку.

За допомогою SWOT-аналізу можна виявити і структурувати сильні та слабкі сторони, потенційні можливості та загрози банківської установи. Застосуємо SWOT-аналіз для «ПриватБанку»:
- сильні сторони: постійний попит на банківські послуги; ефективно та правильно організоване управління банком; активне та влучне використання інновацій; репутація «свого» банку завдяки маркетинговій діяльності, люди почали довіряти ПриватБанку , маркетингова діяльність , досвід роботи на ринку , широкий асортимент послуг

- слабкі сторони: операційні ризики , сильна залежність від іноземної валюти , нестабільність національної валюти, текучість кадрів на низьких посадах

- можливості: збільшення прибутку, посилення власної позиції на ринку банківських послуг, збільшення асортименту банківських послуг , покращення якості надання послуг ,

- загрози: періодичні зміни у законодавстві, нормативних вимогах НБУ, політична та економічна нестабільність в країні, низька платоспроможність населення

PEST- аналіз:

- політичні фактори: державний вплив на банк, зміни в законодавстві щодо банківських установ,
- економічні фактори: курс національної валюти,економічна стабільність у державі, процентна ставка НБУ, доходи населення; рівень безробіття після карантину
- соціальні фактори: демографічна ситуація в країні, активність споживачів, зміни потреб населення, соціальна мобільність населення; зниження рівня освіти , залишки вільних коштів у домогосподарств настільки мізерні, що у більшої частини суб'єктів не виникає бажання заощаджувати кошти в банку

- технологічні фактори: значне використання інтернет-ресурсів, розвиток інформаційно-комунікаційних технологій, інноваційний потенціал.

Стратегія розвитку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зоображена на рисунку 2.1.

Взято з https://static.privatbank.ua/files/20180117.pdf

Отже, дослідивши та проаналізувавши використання інструментів банківського маркетингу в практичній діяльності «ПриватБанку» можна зробити відповідні висновки:
1. «ПриватБанк» є надійним та досвідченим банком, який ефективно функціонує на фінансовому ринку України

2. Аналіз конкурентів свідчить про конкурентоспроможність «ПриватБанку» та його значні переваги перед іншими банками

3. На сьогодні найважливішими факторами зовнішнього середовища стають технологічні чинники, а особливо, інновації, які удосконалюють послуги банку та його діяльність в цілому.

2.6. Інформаційно-комунікаційний процес на підприємстві

Банк веде свою діяльність по таких операційних сегментах, як: робота з прива-тними клієнтами; обслуговування корпоративних клієнтів; інвестиційна діяльність; міжбанківський сегмент.

Головною особливістю «ПриватБанку» є орієнтованість на надання послуг в режимі онлайн, і максимальну мінімізацію потреби візитів клієнтів до відділення банку. Так, з додатком «Приват24 для бізнесу» для Android та iOS можна: переглядати залишки та виписки за ра-хунками; надсилати платежі (у тому числі гарантовані); відкривати депозити; оформляти кредити; перевіряти ліміти підприємства; дізнаватися про поточні курси валют та останні новини для бізнесу; купувати квитки на різні види транспорту та багато іншого цілодобово.

Інша послуга SМS-банкінг–це можливість управління рахунком за допомогою SMS-команд. Так для того, щоб поповнити мобільний, здійснити грошовий переказ або перевести гроші на картку, не потрібно йти до банку, а просто зробити переказ в будь-який час, не виходячи з дому. Достатньо мати платіжну картку ПриватБанку та мобільний телефон. Усі картки ПриватБанку автоматично та безкоштовно підключено до SMS-банкінгу.

Сервіс «1С: Управління невеликою фірмою для України» онлайн –це платформа «1С:Підприємство» в хмарі. Вона є готовим рішенням для автоматизації управління та обліку на підприємствах через Інтернет. Програма дозволяє оформляти первинні документи торгового, складського та виробничого обліків. Сервіс доступний цілодобово з будь-якої точки світу, достатньо лише підключитися до Інтернету. Сервіс має ті самі функції, що й локальна 1С, але з додатковими можливостями ПриватБанку.

В інформаційній базі можуть одночасно працювати всі підрозділи та офіси ї компанії. Це дуже зручно, якщо у бізнес знаходиться в різних точках. Дані зберігаються в сучасному дата-центрі, а для передачі інформації через Інтернет ви-користовується захищений протокол HTTPS, що передбачає надійне шифрування даних. Інформація доступна тільки клієнту або тим користувачам, яким він сам надасть відповідні права. Усю роботу з оновлення та підтримки додатків у сервісі автоматично виконує провайдер.

У структурі маркетингових комунікацій АТ КБ«ПриватБанк» задіяно широкий спектр інструментів. Так, зовнішня реклама Банку мала різне інформаційне навантаження, зокрема: покажчики застосовуються для позначення напрямку прямування до установ банку у випадку їхньої віддаленості від основних маршрутів руху транспорту і пішоходів. Рекламні щити розташовуються біля установ АТ КБ «ПриватБанк»(регіональних управлінь і відділень), містять назву і перелік пропонованих операцій. Вивіски є стаціонарно виконаними інформаційними носіями з найменуванням банку і відомостями про режим його роботи. Лайтбокси застосовується у виді покажчика місцезнаходження банку або напрямку його знаходження. Вікна (вітрини) установ АТ КБ«ПриватБанк» використовуються для розміщення інформаціїпро продукти й операції, що надаютьсяв банку, а також для іміджевої реклами банку.

Для формування повноцінної бази даних необхідно використовувати інформацію двох видів: внутрішню і зовнішню.

Внутрішньобанківська інформація може надходити з відділу зовнішньоекономічноїдіяльності, відділу грошового обігу і касових операцій, відділу кредитування, відділу депозитів, відділу цінних паперів, операційного відділу, відділу бухгалтерського обліку і звітності.

Повну діагностику клієнта неможливо зробити без допомоги інформації, одержуваної з зовнішніх інформаційних джерел. Це: засоби масової інформації, виставки, конференції, симпозіуми, реальні (колишні) співробітники компанії, торгово-промислові палати, центральна і місцева виконавча і законодавча влада, громадські організаціїтощо. Далі слід провести глибоку аналітичну роботу і пошук інформації з інших джерел. До них можна віднести органи контролю, у т.ч. податкового, інформацію арбітражних судів, патентних організацій, транс-портних компаній, банків і страхових

3. Розробка пропозицій щодо удосконалення діяльності підприємства

ПриватБанк є одним з найбільш інноваційних банків України, а тому досить складно пропонувати нові продукти і технологічні рішення настільки інтернетизованому і комп'ютеризованому банку.

Боти в мессенджарах . Майже всі українці зараз надають перевагу електронному спілкуванню . На мою думку цих ботів потрібно розвивати добавлять побільше фінансових функцій , зробити все максимально зручно та просто для простого користувача
Розробляти побільше акцій та спецільних пропозицій , адже саме це приваблює кожного з нас , можливість зекономити та получити щось обмежене та спеціальне
Розвивати рекламу банку у соціальних мережах , адже саме там вся молодь проводить більшість свого часу . Особливо хочу відмитити рекламу Монобанку , яка засідає у вашій голові , тому ця реклама є ефективною , думаю ПриватБанку можна повчитися в Моно.
Також хочеться згадати , що у Приваті низька плинність кадрів , та працівників на низьких посадах мало інтересує розвиток банку , тому це також потрібно міняти , працівників потрібно стимулювати краще

Це все , що я зміг запропонувати для розвитку діяльності ПриватБанку

Висновок

Приватбанк - універсальна банківська установа, яка пропонує своїм клієнтам вигідні та конкурентоспроможні банківські продукти та послуги.

Високий рівень сервісу обслуговування, популярна торгова марка, репутація банку, сучасні банківські технології, гнучка цінова політика та забезпечення потреби кожного клієнта є безумовними перевагами Приватбанк.

АТ КБ «Приватбанк» керується в роботі цінностями і принципами, які гарантують клієнтам банку отримання прибутків, успішність реалізованих операцій, безпеку довірених коштів та почуття стабільності.

Працюючи на фінансовому ринку України довгий час, Приватбанк здобув репутацію надійної та стабільної установи, яка застосовує новітні розробки й технології, спрямовані на розширення спектру банківських послуг і підвищення їх якості.

Детально проаналізувавши діяльність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за даними балансу можна зробити висновок, що активи Банку збільшились у порівнянні.

Такий результат було досягнуто завдяки вдало відпрацьованій на всіх рівнях Стратегії Банку та сумлінній праці персоналу.

Також при проходженні онлайн-практики в ПриватБанку я отримав сертифікат про проходження та про те ,що я відповідаю рівню підготовки «Спеціаліст з просування банківнських продуктів 1-го рівня»

Список використаної літератури

Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999 р. / http://www.rada.kiev.ua/
Закон України "Про банки і банківську діяльність". https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#Text
Офіційний сайт Національного банку України www.bank.gov.ua
Електронне джерело- сайт ПАТ КБ ,,Приватбанк” - https://privatbank.ua/.
Микола Щербін на IForum 2018 https://www.youtube.com/watch?v=MtE9jeqJIRU&feature=emb_logo
Річний звіт банку за 2019 рік https://static.privatbank.ua/files/R%D1%96chnij+zv%D1%96t+za+2019rg..pdf

скачати