Зміст
Введення
1. Глава 1
2. Глава 2
Висновок
Список літератури
Введення
Надзвичайна ситуація соціального характеру - обстановка на певній території, що склалася в результаті небезпечного соціального або соціально-політичного явища і створює реальну загрозу життєво важливим інтересам особистості, суспільства і держави, що призвела численні жертви і значні матеріальні втрати.
До них відносяться:
· Запобіжні заходи при виявленні вибухового пристрою. Поведінка людини при захопленні його терористами як заручника. Заходи безпеки при звільненні заручників співробітниками спецслужб.
· Правила безпечної поведінки в натовпі. Психологічна картина натовпу. Поведінка натовпу при виникненні паніки. Рекомендації за правилами безпечної поведінки в натовпі.
· Правила безпечної поведінки при загрозі терористичного акту. Заходи безпечної поведінки населення, яке опинилося на території військових дій.
· Правила профілактики і самозахисту від нападу хуліганів. Самооцінка поведінки. Психологічні прийоми самозахисту.
· Правила безпечного поводження з незнайомою людиною на вулиці, в під'їзді будинку, ліфті.
· Правила забезпечення збереження особистих речей. Основні види шахрайства, з якими найчастіше доводиться зустрічатися у повсякденному житті. Правила захисту від шахраїв.
Попередження надзвичайної ситуації соціального характеру - це комплекс не силових профілактичних заходів, які проводяться завчасно і спрямовані на максимально можливе зниження ризику виникнення надзвичайних ситуацій соціального характеру в її кризових проявах.
Дозвіл (врегулювання) надзвичайної ситуації соціального характеру - це комплекс не силових і силових невідкладних дій правоохоронних, законодавчих та інших органів влади, спрямованих на локалізацію та ліквідацію кризових зон, відновлення правопорядку і законності, припинення протиправних дій, недопущення можливих людських жертв і матеріальних втрат.
Кризова зона надзвичайної ситуації соціального характеру - це територія, на якій склалася надзвичайна ситуація в її крайніх формах прояву: силового протистояння чи збройного конфлікту.
Глава 1
1. Запобіжні заходи при виявленні вибухового пристрою.
Ознаки, що вказують на можливість встановлення вибухового пристрою:
Невідомий, безхазяйний згорток або який-небудь предмет у транспорті, під'їзді, квартирі і т. п.; натягнута дріт, шнур; дроти, що ізолює стрічка, що звисає з-під машини; залишені сумка, портфель, дипломат, коробка і т. д.
При загрозі вибуху в приміщенні:
Якщо ти відчув, що вибух неминучий, швидко лягай і прикрий голову руками. У цьому положенні вплив ударної хвилі зменшується приблизно в шість разів. Якщо є можливість, лягай в місце з'єднання несучих конструкцій (підлоги і стіни). Не панікуй, будь пильним і уважним. Остерігатися падіння штукатурки, арматури, будівельних конструкцій, шаф, полиць. Тримайся подалі від вікон, дзеркал, світильників.
Безпечні місця в будівлі під час вибуху:
дверні прорізи в несучих стінах, ванна кімната, місця поруч з масивної дерев'яної меблями.
Небезпечні місця у будинку при частковому обвалення:
сходові марші, ліфт, навислі будівельні конструкції, підвісні стелі, антресолі, нестійка меблі, перекриття з великими тріщинами, засклені поверхні (вікна, лоджії, шафи, двері).
При загрозі вибуху на вулиці:
Відбіг подалі в бік, сховайся за ріг, виступ будівлі. Якщо такої можливості немає, вибігаючи на середину вулиці, площа, пустир - подалі від будівель і споруд, стовпів та ліній електропередачі.
2. Правила безпечної поведінки в натовпі.
Як показує статистика найбільше число жертв при виникненні заворушень та терористичних актів спостерігається в місцях масового скупчення народу. Люди, перебуваючи у натовпі, при виникненні екстремальної ситуації піддають небезпеці своє здоров'я, а в крайній ситуації - і життя.
Тому дуже важливо знати такі основні правила безпечної поведінки в натовпі:
- Перебувати в найбільш безпечному місці натовпу: подалі від трибун, сміттєвих контейнерів, ящиків, пакетів, сумок, від центру натовпу, від скляних вітрин і металевих огорож;
- При виникненні заворушень, паніки, зняти краватку, шарф, звільнити руки, зігнути їх в ліктях, притиснути до тіла, прикриваючи життєво важливі органи, застебнути всі гудзики і блискавки, не хапатися за дерева, стовпи, огорожу;
- Головне - втриматися на ногах, у разі падіння слід згорнутися клубком на боці, захищаючи голову, різко підтягнути під себе ноги піднятися в бік руху натовпу;
- Не привертати до себе уваги висловлюваннями політичних,
релігійних та інших симпатій, ставлення до цих подій;
- Не наближатися до груп осіб, які поводяться агресивно;
- Не реагувати на події, поруч сутички.
Як вести себе в натовпі при паніці:
Ряд дослідників вважають, що натовп - це особливий біологічний організм. Він діє за своїми законами і не завжди враховує інтереси окремих складових, у тому числі і їх збереження.
Дуже часто натовп стає небезпечніше стихійного лиха або аварії, які її утворили. Однак вона не шукає альтернативних рішень і не бачить наслідків свого рішення, іноді головних, як у типовому для пожеж випадку: стрибку з приречено великої висоти.
Зупинити натовп можуть категоричні команди, гаряче переконання у відсутності небезпеки і навіть погроза розстрілу панікерів, а також сильний емоційний гальмо або диво. Саме до чудес варто віднести випадки, коли сильній вольовій людині, котра має довірою присутніх, вдавалося запобігти драматичний розвиток подій.
Багато спеціальні пам'ятки рішуче рекомендують фізичне придушення призвідника паніки. Тому що припинити починається психологічний пожежа незмірно простіше, ніж потім зупинити прийшла в рух натовп.
Лідеру негайно необхідно знайти собі помічників, які повинні «розсікати натовп», іноді й буквально - взявшись за руки і скандуючи.
Основна психологічна картина натовпу виглядає так:
Зниження інтелектуального початку і підвищення емоційного.
Різке зростання сугестивності і зниження здатності до індивідуального мислення.
Натовпі потрібно лідер або об'єкт ненависті. Вона з насолодою буде підкорятися або громити. Натовп здатна як на страшну жорстокість, так і на самопожертву, в тому числі і по відношенню до самого лідера.
Натовп швидко видихається, домігшись чогось. Розділені на групи люди швидко приходять до тями і змінюють свою поведінку і оцінку того, що відбувається.
У житті вуличної (особливо політико-соціальної) натовпу дуже важливі такі елементи, як перший камінь у вітрину і перша кров. Ці ступені можуть вивести натовп на принципово інший рівень небезпеки, де колективна безвідповідальність перетворює кожного члена натовпу в злочинця. З такого натовпу потрібно негайно йти.
Як уціліти в натовпі? Краще правило - далеко її обійти! Якщо це неможливо, ні в якому разі не йти проти натовпу. Якщо натовп вас зацікавила, намагайтеся уникнути і її центру, і краю. Уникайте всього нерухомого на шляху, інакше вас можуть просто роздавити, розмазати. Не чіпляйтеся ні за що руками, їх можуть зламати. Якщо є можливість, застебніть. Високі підбори можуть коштувати вам життя, як і розв'язаний шнурок. Викиньте сумку, парасольку і т.д.
Якщо у вас щось упало (що завгодно), ні в якому разі не намагайтеся підняти - життя дорожче. У щільному натовпі при правильному поводженні імовірність упасти не так велика, як імовірність здавлювання. Тому захистіть діафрагму зчепленими в замок руками, склавши їх на грудях. Поштовхи позаду потрібно приймати на лікті, діафрагму захищати напругою рук.
Головне завдання в натовпі - не впасти. Але якщо ви все ж таки - впали, то необхідно захистити голову руками і негайно вставати. Це дуже важко, але може вийти, якщо ви застосуєте таку техніку: швидко підтягнете до себе ноги, сгруппіруетесь і ривком спробуєте встати. З колін у щільному натовпі піднятися навряд чи вдасться - вас будуть постійно збивати. Тому однією ногою потрібно упертися (повною підошвою) у землю і різко розігнутися, використовуючи рух натовпу. Але, тим не менш, встати дуже складно, завжди ефективніше попередні міри захисту.
Це універсальне правило, до речі, цілком відноситься і до початку самої ситуації "натовп». На концерті, стадіоні заздалегідь прикиньте, як ви будете виходити (зовсім не обов'язково тим же шляхом, що ввійшли). Намагайтеся не виявлятися у сцени, роздягальні і т.д. - У «центрі подій». Уникайте стін (особливо скляних), перегородок, сітки. Трагедія на стадіоні в Шеффілді (Англія) показала: більшість загиблих, було розчавлене натовпом на загороджувальних стінках.
Якщо паніка почалася через терористичний акта, не поспішайте своїм рухом збільшувати безладдя: не позбавляйте себе можливості оцінити обстановку і прийняти правильне рішення.
Для цього використовуйте прийоми аутотренінгу та експрес - релаксації. Ось прості прийоми, з яких треба вибрати найбільш близькі для себе.
Рівне дихання допомагає рівному поведінки. Зробіть кілька вдихів і видихів. Подивіться на щось блакитне або уявіть собі насичений блакитний фон. Задумайтеся про це на секунду.
Щоб збити починається емоційний сумбур, можна звернутися до самого себе по імені (краще вголос), наприклад: «Колю, ти тут?». І впевнено собі відповісти: «Так, я тут !!!».
Уявіть себе телевізійною камерою, яка зморить на всі трохи збоку і з висоти. Оцініть свою ситуацію як сторонню: що б ви робили на місці цієї людини? Змініть почуття масштабу. Погляньте на вічні хмари. Посміхніться через силу, збийте страх несподіваною думкою або спомином.
Якщо натовп щільний, але нерухома, з неї можна спробувати вибратися, використовуючи психосоціальні прийоми, наприклад, прикинутися хворим, п'яним, божевільним, зробити вид, що вас нудить і так далі. Коротше кажучи, потрібно змусити себе зберігати самовладання, бути інформованим і імпровізувати.
3. Якщо паніка почалася через терористичний акту.
Не поспішайте своїм рухом збільшувати безладдя: не позбавляйте себе можливості оцінити обстановку і прийняти правильне рішення.
Для цього використовуйте прийоми аутотренінгу (якщо ви ними володієте, це ніколи не перешкодить) і експрес-релаксація. Ось прості прийоми, з яких треба вибрати собі найбільш близький.
1. Погляньте вгору, зробивши при цьому повний вдих і опустивши очі до рівня горизонту, плавно видихніть повітря, максимально звільнимо легкі і розслабивши всі м'язи. Рівне дихання допомагає рівному поведінки. Зробіть кілька вдихів і видихів.
2. Подивіться на щось блакитне, або уявіть собі насичений блакитний фон. Задумайтеся про це на секунду.
3. Вимовте про себе дуже твердо і впевнено: «не два!» Це допоможе збити починається емоційний сумбур. Так само можна запитати себе, назвавши на ім'я (краще голосно вголос), наприклад: «Колю, ти тут?» І впевнено собі відповісти: «Так, я тут !!!».
4. Уявіть себе телевізійною камерою, яка зморить на всі трохи збоку і з висоти. Оцініть свою ситуацію як сторонню - щоб ви робили на місці цієї людини?
5. Змініть почуття масштабу. Погляньте на вічні хмари. Посміхніться через силу, збийте страх несподіваною думкою або спомином.
Якщо натовп щільний, але нерухома, з неї можна спробувати вибратися, використовуючи психо-соціальні прийоми, наприклад, прикинеться хворим, п'яним, божевільним, зробити вид, що вас нудить і так далі. Коротше кажучи, потрібно змусити себе зберігати самовладання, бути інформованим і імпровізувати.
4. Правила профілактики і самозахисту від нападу хуліганів.
Про манері поведінки і про мову жестів. Хулігани часто обходять стороною тих людей, які можуть за себе постояти. Зовнішній вигляд людини повинен говорити про впевненість у своїх силах і в жодному випадку - про страх. Якщо людина виглядає боязким і лякливим, будь-який злочинець чи хуліган визнає його потенційною жертвою. Манера поведінки і жести - важливе знаряддя самозахисту. Задумайтеся над своєю мімікою і манерами. Якщо у вас кваплива, неспокійна усмішка, нервова поза, тихий, невпевнений голос, неспокійні руки, блукаючий погляд, ви можете стати бажаною здобиччю злочинця. Спокійна посмішка і впевнене вираз обличчя, підтягнута поза і прямий погляд - попередження для правопорушника, що легкої перемоги не буде. Самозахист - це не тільки фізична готовність протистояти супернику. Це впевненість в собі і відмову стати жертвою.
Розгляньте з учнями деякі типові відповіді впевненої людини на непрохані вмовляння і погрози: «Не приставайте до мене», «Ні. Я з вами нікуди не піду »,« Ні. Я вас не знаю, відійдіть від мене »,« Ні. Я вам не відкрию ». Вміння переконливо сказати «ні» - важлива якість, що позначає вашу позицію і часто забезпечує моральна перевага у протиборстві зі зловмисником.
Подолання страху. Дуже часто, коли відбувається напад, жертва буквально ціпеніє, підкоряючись волі хулігана, і тільки потім починає думати про те, що слід було б зробити. У багатьох випадках краще брати ініціативу у свої руки і йти в наступ, а не чекати розвитку подій, який може призвести до ще більшого погіршення ситуації. Як правило, хулігани вибирають в якості своїх жертв людей боязких, вигляд яких говорить про те, що навряд чи вони зможуть чинити опір.
Дуже важливий при самозахисті ваш настрій. Перед лицем небезпеки єдиним вашим бажанням має бути прагнення вижити і перемогти. Нападаючий розраховує на те, що жертва паралізована страхом і повністю нездатна захищатися. Однак, всяке складне становище і зволікання, викликане завзятістю з вашого боку, може призвести, щонайменше, до того, що хуліган стримає свій запал і тим самим подарує вам дорогоцінні миті, якими можна скористатися для втечі.
Що треба робити в небезпечних ситуаціях?
• вмійте вчасно побачити небезпеку;
• не чекайте, коли вам підкажуть - дійте самі;
• вчитеся швидко приймати рішення;
• умійте долати втому, страх, поганий настрій;
• будьте наполегливі й завзяті в досягненні мети;
• умійте підкоритися, якщо це необхідно;
• намагайтеся імпровізувати, знаходити нові рішення;
• не здавайтеся до кінця.
Чого не треба робити в небезпечних ситуаціях?
• сподіватися на інших, чекати, що хтось прийде і все за вас зробить;
• нервувати і метушитися;
• впадати у відчай і панікувати навіть в самих безнадійних випадках;
• вирішувати питання силою, якщо є хоча б найменша надія вирішити їх світом.
Глава 2
Основні види шахрайства, з якими найчастіше доводиться зустрічатися у повсякденному житті.
Згідно зі статистичними даними, за останні п'ять років щорічно факти шахрайства складають 30-40% від загальної кількості виявлених економічних злочинів, за чотири місяці 2005 року службою БЕП виявлено 1559 злочинів, пов'язаних з шахрайством ", - про це в середу повідомив журналістам перший заступник начальника ГУВС Москви генерал-майор міліції Олександр Іванов.
За його словами, аналіз розкритих злочинів дозволяє виділити основні види шахрайств загальнокримінальної спрямованості, скоєних:
- Щодо юридичних та фізичних осіб шляхом створення різних фіктивних фірм;
- При отриманні кредитів, видаваних комерційними банками;
- При провокуванні ДТП;
- При подброс грошової "ляльки";
- Під виглядом різних благодійних лотерей;
- А також шахрайства, здійснювані під приводом гадання, зняття псування;
- Під виглядом працівників органів соціального забезпечення.
Продаж або оренда чужий житлоплощі.
Оренда з наступним продажем.
Квартира або будинок знімається у власника, при цьому аферисти заволодівають оригіналами правовстановлюючих документів (або за копіями фабрикують їх), після чого шахраї виставляють такий об'єкт на продаж. Один з членів злочинної групи видає себе за власника (ідеальний випадок, якщо при цьому вдається заволодіти його паспортом або отримати новий замість "загубленого"), і на об'єкт рано чи пізно знаходяться покупці. Далі слід або лжеоформленіе, або одержання авансів з декількох "клієнтів", після чого шахраї ховаються.
Уявна смерть власника або лжезавещаніе.
Одне з останніх "винаходів" аферистів при продажу чужої житлоплощі - фабрикація фальшивих свідоцтв про смерть на живу людину. Один громадянин, їдучи на рік за кордон, здав свою квартиру фармазон (при цьому вони заплатили вперед). Після цього шахраї купили у своїх колег бланк свідоцтва про смерть, вписали туди дані господаря, сфабрикували заповіт і звернулися до державної нотаріальної контори за свідоцтвом про право на спадкування квартири, яка через півроку було отримано. Після аферисти продали житлоплощу перший потрапив в їхній мережі "клієнтові". Наслідки не найприємніші ...
Сам собі експерт (перевірка фізичної особи на шахрайство). Введення
1. Глава 1
2. Глава 2
Висновок
Список літератури
Введення
Надзвичайна ситуація соціального характеру - обстановка на певній території, що склалася в результаті небезпечного соціального або соціально-політичного явища і створює реальну загрозу життєво важливим інтересам особистості, суспільства і держави, що призвела численні жертви і значні матеріальні втрати.
До них відносяться:
· Запобіжні заходи при виявленні вибухового пристрою. Поведінка людини при захопленні його терористами як заручника. Заходи безпеки при звільненні заручників співробітниками спецслужб.
· Правила безпечної поведінки в натовпі. Психологічна картина натовпу. Поведінка натовпу при виникненні паніки. Рекомендації за правилами безпечної поведінки в натовпі.
· Правила безпечної поведінки при загрозі терористичного акту. Заходи безпечної поведінки населення, яке опинилося на території військових дій.
· Правила профілактики і самозахисту від нападу хуліганів. Самооцінка поведінки. Психологічні прийоми самозахисту.
· Правила безпечного поводження з незнайомою людиною на вулиці, в під'їзді будинку, ліфті.
· Правила забезпечення збереження особистих речей. Основні види шахрайства, з якими найчастіше доводиться зустрічатися у повсякденному житті. Правила захисту від шахраїв.
Попередження надзвичайної ситуації соціального характеру - це комплекс не силових профілактичних заходів, які проводяться завчасно і спрямовані на максимально можливе зниження ризику виникнення надзвичайних ситуацій соціального характеру в її кризових проявах.
Дозвіл (врегулювання) надзвичайної ситуації соціального характеру - це комплекс не силових і силових невідкладних дій правоохоронних, законодавчих та інших органів влади, спрямованих на локалізацію та ліквідацію кризових зон, відновлення правопорядку і законності, припинення протиправних дій, недопущення можливих людських жертв і матеріальних втрат.
Кризова зона надзвичайної ситуації соціального характеру - це територія, на якій склалася надзвичайна ситуація в її крайніх формах прояву: силового протистояння чи збройного конфлікту.
Глава 1
1. Запобіжні заходи при виявленні вибухового пристрою.
Ознаки, що вказують на можливість встановлення вибухового пристрою:
Невідомий, безхазяйний згорток або який-небудь предмет у транспорті, під'їзді, квартирі і т. п.; натягнута дріт, шнур; дроти, що ізолює стрічка, що звисає з-під машини; залишені сумка, портфель, дипломат, коробка і т. д.
При загрозі вибуху в приміщенні:
Якщо ти відчув, що вибух неминучий, швидко лягай і прикрий голову руками. У цьому положенні вплив ударної хвилі зменшується приблизно в шість разів. Якщо є можливість, лягай в місце з'єднання несучих конструкцій (підлоги і стіни). Не панікуй, будь пильним і уважним. Остерігатися падіння штукатурки, арматури, будівельних конструкцій, шаф, полиць. Тримайся подалі від вікон, дзеркал, світильників.
Безпечні місця в будівлі під час вибуху:
дверні прорізи в несучих стінах, ванна кімната, місця поруч з масивної дерев'яної меблями.
Небезпечні місця у будинку при частковому обвалення:
сходові марші, ліфт, навислі будівельні конструкції, підвісні стелі, антресолі, нестійка меблі, перекриття з великими тріщинами, засклені поверхні (вікна, лоджії, шафи, двері).
При загрозі вибуху на вулиці:
Відбіг подалі в бік, сховайся за ріг, виступ будівлі. Якщо такої можливості немає, вибігаючи на середину вулиці, площа, пустир - подалі від будівель і споруд, стовпів та ліній електропередачі.
2. Правила безпечної поведінки в натовпі.
Як показує статистика найбільше число жертв при виникненні заворушень та терористичних актів спостерігається в місцях масового скупчення народу. Люди, перебуваючи у натовпі, при виникненні екстремальної ситуації піддають небезпеці своє здоров'я, а в крайній ситуації - і життя.
Тому дуже важливо знати такі основні правила безпечної поведінки в натовпі:
- Перебувати в найбільш безпечному місці натовпу: подалі від трибун, сміттєвих контейнерів, ящиків, пакетів, сумок, від центру натовпу, від скляних вітрин і металевих огорож;
- При виникненні заворушень, паніки, зняти краватку, шарф, звільнити руки, зігнути їх в ліктях, притиснути до тіла, прикриваючи життєво важливі органи, застебнути всі гудзики і блискавки, не хапатися за дерева, стовпи, огорожу;
- Головне - втриматися на ногах, у разі падіння слід згорнутися клубком на боці, захищаючи голову, різко підтягнути під себе ноги піднятися в бік руху натовпу;
- Не привертати до себе уваги висловлюваннями політичних,
релігійних та інших симпатій, ставлення до цих подій;
- Не наближатися до груп осіб, які поводяться агресивно;
- Не реагувати на події, поруч сутички.
Як вести себе в натовпі при паніці:
Ряд дослідників вважають, що натовп - це особливий біологічний організм. Він діє за своїми законами і не завжди враховує інтереси окремих складових, у тому числі і їх збереження.
Дуже часто натовп стає небезпечніше стихійного лиха або аварії, які її утворили. Однак вона не шукає альтернативних рішень і не бачить наслідків свого рішення, іноді головних, як у типовому для пожеж випадку: стрибку з приречено великої висоти.
Зупинити натовп можуть категоричні команди, гаряче переконання у відсутності небезпеки і навіть погроза розстрілу панікерів, а також сильний емоційний гальмо або диво. Саме до чудес варто віднести випадки, коли сильній вольовій людині, котра має довірою присутніх, вдавалося запобігти драматичний розвиток подій.
Багато спеціальні пам'ятки рішуче рекомендують фізичне придушення призвідника паніки. Тому що припинити починається психологічний пожежа незмірно простіше, ніж потім зупинити прийшла в рух натовп.
Лідеру негайно необхідно знайти собі помічників, які повинні «розсікати натовп», іноді й буквально - взявшись за руки і скандуючи.
Основна психологічна картина натовпу виглядає так:
Зниження інтелектуального початку і підвищення емоційного.
Різке зростання сугестивності і зниження здатності до індивідуального мислення.
Натовпі потрібно лідер або об'єкт ненависті. Вона з насолодою буде підкорятися або громити. Натовп здатна як на страшну жорстокість, так і на самопожертву, в тому числі і по відношенню до самого лідера.
Натовп швидко видихається, домігшись чогось. Розділені на групи люди швидко приходять до тями і змінюють свою поведінку і оцінку того, що відбувається.
У житті вуличної (особливо політико-соціальної) натовпу дуже важливі такі елементи, як перший камінь у вітрину і перша кров. Ці ступені можуть вивести натовп на принципово інший рівень небезпеки, де колективна безвідповідальність перетворює кожного члена натовпу в злочинця. З такого натовпу потрібно негайно йти.
Як уціліти в натовпі? Краще правило - далеко її обійти! Якщо це неможливо, ні в якому разі не йти проти натовпу. Якщо натовп вас зацікавила, намагайтеся уникнути і її центру, і краю. Уникайте всього нерухомого на шляху, інакше вас можуть просто роздавити, розмазати. Не чіпляйтеся ні за що руками, їх можуть зламати. Якщо є можливість, застебніть. Високі підбори можуть коштувати вам життя, як і розв'язаний шнурок. Викиньте сумку, парасольку і т.д.
Якщо у вас щось упало (що завгодно), ні в якому разі не намагайтеся підняти - життя дорожче. У щільному натовпі при правильному поводженні імовірність упасти не так велика, як імовірність здавлювання. Тому захистіть діафрагму зчепленими в замок руками, склавши їх на грудях. Поштовхи позаду потрібно приймати на лікті, діафрагму захищати напругою рук.
Головне завдання в натовпі - не впасти. Але якщо ви все ж таки - впали, то необхідно захистити голову руками і негайно вставати. Це дуже важко, але може вийти, якщо ви застосуєте таку техніку: швидко підтягнете до себе ноги, сгруппіруетесь і ривком спробуєте встати. З колін у щільному натовпі піднятися навряд чи вдасться - вас будуть постійно збивати. Тому однією ногою потрібно упертися (повною підошвою) у землю і різко розігнутися, використовуючи рух натовпу. Але, тим не менш, встати дуже складно, завжди ефективніше попередні міри захисту.
Це універсальне правило, до речі, цілком відноситься і до початку самої ситуації "натовп». На концерті, стадіоні заздалегідь прикиньте, як ви будете виходити (зовсім не обов'язково тим же шляхом, що ввійшли). Намагайтеся не виявлятися у сцени, роздягальні і т.д. - У «центрі подій». Уникайте стін (особливо скляних), перегородок, сітки. Трагедія на стадіоні в Шеффілді (Англія) показала: більшість загиблих, було розчавлене натовпом на загороджувальних стінках.
Якщо паніка почалася через терористичний акта, не поспішайте своїм рухом збільшувати безладдя: не позбавляйте себе можливості оцінити обстановку і прийняти правильне рішення.
Для цього використовуйте прийоми аутотренінгу та експрес - релаксації. Ось прості прийоми, з яких треба вибрати найбільш близькі для себе.
Рівне дихання допомагає рівному поведінки. Зробіть кілька вдихів і видихів. Подивіться на щось блакитне або уявіть собі насичений блакитний фон. Задумайтеся про це на секунду.
Щоб збити починається емоційний сумбур, можна звернутися до самого себе по імені (краще вголос), наприклад: «Колю, ти тут?». І впевнено собі відповісти: «Так, я тут !!!».
Уявіть себе телевізійною камерою, яка зморить на всі трохи збоку і з висоти. Оцініть свою ситуацію як сторонню: що б ви робили на місці цієї людини? Змініть почуття масштабу. Погляньте на вічні хмари. Посміхніться через силу, збийте страх несподіваною думкою або спомином.
Якщо натовп щільний, але нерухома, з неї можна спробувати вибратися, використовуючи психосоціальні прийоми, наприклад, прикинутися хворим, п'яним, божевільним, зробити вид, що вас нудить і так далі. Коротше кажучи, потрібно змусити себе зберігати самовладання, бути інформованим і імпровізувати.
3. Якщо паніка почалася через терористичний акту.
Не поспішайте своїм рухом збільшувати безладдя: не позбавляйте себе можливості оцінити обстановку і прийняти правильне рішення.
Для цього використовуйте прийоми аутотренінгу (якщо ви ними володієте, це ніколи не перешкодить) і експрес-релаксація. Ось прості прийоми, з яких треба вибрати собі найбільш близький.
1. Погляньте вгору, зробивши при цьому повний вдих і опустивши очі до рівня горизонту, плавно видихніть повітря, максимально звільнимо легкі і розслабивши всі м'язи. Рівне дихання допомагає рівному поведінки. Зробіть кілька вдихів і видихів.
2. Подивіться на щось блакитне, або уявіть собі насичений блакитний фон. Задумайтеся про це на секунду.
3. Вимовте про себе дуже твердо і впевнено: «не два!» Це допоможе збити починається емоційний сумбур. Так само можна запитати себе, назвавши на ім'я (краще голосно вголос), наприклад: «Колю, ти тут?» І впевнено собі відповісти: «Так, я тут !!!».
4. Уявіть себе телевізійною камерою, яка зморить на всі трохи збоку і з висоти. Оцініть свою ситуацію як сторонню - щоб ви робили на місці цієї людини?
5. Змініть почуття масштабу. Погляньте на вічні хмари. Посміхніться через силу, збийте страх несподіваною думкою або спомином.
Якщо натовп щільний, але нерухома, з неї можна спробувати вибратися, використовуючи психо-соціальні прийоми, наприклад, прикинеться хворим, п'яним, божевільним, зробити вид, що вас нудить і так далі. Коротше кажучи, потрібно змусити себе зберігати самовладання, бути інформованим і імпровізувати.
4. Правила профілактики і самозахисту від нападу хуліганів.
Про манері поведінки і про мову жестів. Хулігани часто обходять стороною тих людей, які можуть за себе постояти. Зовнішній вигляд людини повинен говорити про впевненість у своїх силах і в жодному випадку - про страх. Якщо людина виглядає боязким і лякливим, будь-який злочинець чи хуліган визнає його потенційною жертвою. Манера поведінки і жести - важливе знаряддя самозахисту. Задумайтеся над своєю мімікою і манерами. Якщо у вас кваплива, неспокійна усмішка, нервова поза, тихий, невпевнений голос, неспокійні руки, блукаючий погляд, ви можете стати бажаною здобиччю злочинця. Спокійна посмішка і впевнене вираз обличчя, підтягнута поза і прямий погляд - попередження для правопорушника, що легкої перемоги не буде. Самозахист - це не тільки фізична готовність протистояти супернику. Це впевненість в собі і відмову стати жертвою.
Розгляньте з учнями деякі типові відповіді впевненої людини на непрохані вмовляння і погрози: «Не приставайте до мене», «Ні. Я з вами нікуди не піду »,« Ні. Я вас не знаю, відійдіть від мене »,« Ні. Я вам не відкрию ». Вміння переконливо сказати «ні» - важлива якість, що позначає вашу позицію і часто забезпечує моральна перевага у протиборстві зі зловмисником.
Подолання страху. Дуже часто, коли відбувається напад, жертва буквально ціпеніє, підкоряючись волі хулігана, і тільки потім починає думати про те, що слід було б зробити. У багатьох випадках краще брати ініціативу у свої руки і йти в наступ, а не чекати розвитку подій, який може призвести до ще більшого погіршення ситуації. Як правило, хулігани вибирають в якості своїх жертв людей боязких, вигляд яких говорить про те, що навряд чи вони зможуть чинити опір.
Дуже важливий при самозахисті ваш настрій. Перед лицем небезпеки єдиним вашим бажанням має бути прагнення вижити і перемогти. Нападаючий розраховує на те, що жертва паралізована страхом і повністю нездатна захищатися. Однак, всяке складне становище і зволікання, викликане завзятістю з вашого боку, може призвести, щонайменше, до того, що хуліган стримає свій запал і тим самим подарує вам дорогоцінні миті, якими можна скористатися для втечі.
Що треба робити в небезпечних ситуаціях?
• вмійте вчасно побачити небезпеку;
• не чекайте, коли вам підкажуть - дійте самі;
• вчитеся швидко приймати рішення;
• умійте долати втому, страх, поганий настрій;
• будьте наполегливі й завзяті в досягненні мети;
• умійте підкоритися, якщо це необхідно;
• намагайтеся імпровізувати, знаходити нові рішення;
• не здавайтеся до кінця.
Чого не треба робити в небезпечних ситуаціях?
• сподіватися на інших, чекати, що хтось прийде і все за вас зробить;
• нервувати і метушитися;
• впадати у відчай і панікувати навіть в самих безнадійних випадках;
• вирішувати питання силою, якщо є хоча б найменша надія вирішити їх світом.
Глава 2
Основні види шахрайства, з якими найчастіше доводиться зустрічатися у повсякденному житті.
Згідно зі статистичними даними, за останні п'ять років щорічно факти шахрайства складають 30-40% від загальної кількості виявлених економічних злочинів, за чотири місяці 2005 року службою БЕП виявлено 1559 злочинів, пов'язаних з шахрайством ", - про це в середу повідомив журналістам перший заступник начальника ГУВС Москви генерал-майор міліції Олександр Іванов.
За його словами, аналіз розкритих злочинів дозволяє виділити основні види шахрайств загальнокримінальної спрямованості, скоєних:
- Щодо юридичних та фізичних осіб шляхом створення різних фіктивних фірм;
- При отриманні кредитів, видаваних комерційними банками;
- При провокуванні ДТП;
- При подброс грошової "ляльки";
- Під виглядом різних благодійних лотерей;
- А також шахрайства, здійснювані під приводом гадання, зняття псування;
- Під виглядом працівників органів соціального забезпечення.
Продаж або оренда чужий житлоплощі.
Оренда з наступним продажем.
Квартира або будинок знімається у власника, при цьому аферисти заволодівають оригіналами правовстановлюючих документів (або за копіями фабрикують їх), після чого шахраї виставляють такий об'єкт на продаж. Один з членів злочинної групи видає себе за власника (ідеальний випадок, якщо при цьому вдається заволодіти його паспортом або отримати новий замість "загубленого"), і на об'єкт рано чи пізно знаходяться покупці. Далі слід або лжеоформленіе, або одержання авансів з декількох "клієнтів", після чого шахраї ховаються.
Уявна смерть власника або лжезавещаніе.
Одне з останніх "винаходів" аферистів при продажу чужої житлоплощі - фабрикація фальшивих свідоцтв про смерть на живу людину. Один громадянин, їдучи на рік за кордон, здав свою квартиру фармазон (при цьому вони заплатили вперед). Після цього шахраї купили у своїх колег бланк свідоцтва про смерть, вписали туди дані господаря, сфабрикували заповіт і звернулися до державної нотаріальної контори за свідоцтвом про право на спадкування квартири, яка через півроку було отримано. Після аферисти продали житлоплощу перший потрапив в їхній мережі "клієнтові". Наслідки не найприємніші ...
Основні етапи перевірки фізичної особи - власника некомерційного об'єкта нерухомості:
· Перевірка паспорта клієнта.
Перевірка клієнта по базах даних. Формально бази даних закриті для пересічних громадян, однак, маючи знайомих в правоохоронних органах або звернувшись до детективне агентство або службу безпеки ріелтерської фірми), можна отримати всю необхідну інформацію. Отже, типова перевірка проводиться за наступними баз:
· Центральне адресно-довідкове бюро ГУВС (ЦАСБ)
З цієї міліцейській базі можна встановити такі відомості: прізвище, ім'я, по батькові громадянина, дата і місце народження, серія і номер паспорта, прописка, чи числиться людина як зниклий безвісти (або паспорт загубленим). Якщо громадянин перебуває у шлюбі, то додатково надаються аналогічні відомості про чоловіка.
· Зональний інформаційний центр (зіц).
Через зіц співробітники міліції отримують такі відомості: наявність у громадянина судимостей, в тому числі знятих, погашених, з умовним відбуванням покарання, в також з відстрочкою виконання вироку. Зіц надає інформацію, чи не значиться перевіряти особу у федеральному розшуку.
· База даних міської телефонної мережі.
У Москві - МГТС, або "єдиний державний телефонний довідник". За цій базі можна встановити номер телефону за адресою, і навпаки.
Єдиний державний реєстр прав (ЕГРП).
Це база даних власників об'єктів нерухомості.
· База даних головного нарколога.
Містить відомості про осіб, які перебувають на обліку в наркодиспансері (як зловживають алкоголем, наркотичними або токсичними речовинами), а також про громадян, щодо яких відбулося судове рішення про визнання їх обмежено дієздатними з призначенням піклувальника.
Всі із зазначених баз даних, за винятком у якійсь мірі МГТС і ЕРГП, є офіційно "закритими" для пересічних громадян, що призвело до активного їх поширенню піратськими способами. Так само можна скористатися відповідними сайтами в Інтернеті (типу (Прописка "," Розшук "," Москва-2003 "та ін.)
· Перевірка правовстановлюючих документів по угоді
Якщо на першу зустріч з покупцем продавець прийшов тільки з копіями (або інтереси останнього представляє повірений), то прийняття остаточного рішення щодо угоди слід відкласти до моменту перегляду оригіналів документів, а вступати у грошові відносини з продавцем можна тільки після всебічної експертизи особи останнього, пакету документів по угоді.
· Бесіда з сусідами.
Після того як Ви подивилися квартиру або будинок, дочекайтеся догляду господарів і зателефонуйте в двері сусідів. Чесно розкажіть про мету свого візиту - хочу купити квартиру (будинок), тому цікавлюся, хто тут жив раніше, чи не було у колишніх власників будь-яких конфліктів і претензій один до одного. Можна зв'язатися з сусідами по телефону. По базі даних "адреса по телефону" (у Москві - МГТС) ви знаходите координати квартир, розташованих на одній сходовому майданчику з перевіряється. Після цього дзвоніть туди, представляєтеся, чесно кажете про мету дзвінка і отримуєте від громадян необхідну інформацію (можна і послухати сусіда, і поставити йому ряд навідних питань).
Шахрайські операції в банках
У банківській сфері зловживання з боку персоналу досить поширене явище. Світова практика показує, що в дрібних банках зловживання трапляються набагато частіше, ніж у великих. Це пов'язано в першу чергу з суміщенням у дрібних банках однією людиною кількох посад, що дозволяє зробити розкрадання в якості касира, а потім приховати його в якості бухгалтера.
Вітчизняні банки в більшості своїй за світовими стандартами є дрібними. Крім того, вітчизняний бізнес проходить зараз етап високої криміналізації та дрібні банки легше підпадають під вплив кримінальних структур або навіть створюються ними. Досить поширені клієнти ("кидали"), які беруть кредит, заздалегідь не маючи намір його повертати. Працівники банків, що мають невелику за світовими стандартами оплату праці, часто підкуповують. Багато "кишенькових" банків, які орієнтовані на обслуговування своїх засновників. Таким засновникам часто даються фактично безкоштовні кредити і за поверненням яких не особливо ретельно стежать.
Останнім часом у Росії, Білорусі та Прибалтиці засновники самі довели до банкрутства значну кількість дрібних банків. Схема була стандартна: після реєстрації банку залучалися нові клієнти, які переходили на розрахунково-касове обслуговування в установах банку або хто клав у нього гроші на депозит, активно залучалися ресурси з міжбанківського кредитування. Після акумуляції в банку досить солідної суми засновникам банку видавалися особливо великі кредити, які в сукупності робили банк неплатоспроможним. Після цього засновники виходили "з гри" (якщо встигали), а у збитках виявлялися інші клієнти банку.
Зловживання можуть відбуватися в багатьох підрозділах банку. Розглянемо основні способи можливих шахрайств за банківськими підрозділам.
Шахрайство при розрахунково-касовому обслуговуванні.
При розрахунково-касовому обслуговуванні клієнтів шахрайство відбувається досить часто. Особливо широкі можливості для шахрайства відкриваються при суміщенні однією людиною функцій бухгалтера та оператора.
Найбільш поширеними методами є наступні.
"Нахабна" недостача. З каси банку воруется велика сума і це ніяк не ховається, так як касир сподівається сховатися до початку ревізії каси.
До директора банку приходить людина:
- Ви шукайте нового касира?
- І старого - теж.
Цей метод, як і деякі далі розглянуті шахрайства, має в основному історичну цінність, так як у більшості банків у цей час налагоджено досить жорсткий контроль і здійснюється щоденна інвентаризація залишків у касі.
Фабрикація грошових документів, які прикривають недостачу. Після взяття грошей з каси "на час" і відсутність можливості їх повернути, можлива фабрикація грошових документів на суму нестачі (наприклад, виписка видаткового ордера). Касир нібито помилився. Вилучається невелика сума грошей, доповідається про недостачу, яка нібито виникла в силу помилки в раніше зроблених розрахунках, і пропонується переробити старі документи для досягнення "повного ажуру". Таким чином викрадаються невеликі суми, але якщо вміло "дурити голову" вищестоящому начальству, беззаперечно приймає виправлення, сума може набігти досить велика.
Розкрадання грошей сторонньою особою. Така можливість з'являється у випадку недбалості касирів, дозволяють заходити в приміщення каси стороннім особам. Існує також безліч способів обману шахраями безтурботного і недосвідченого касира.
У зарубіжній практиці відомий випадок, коли при перевірці каси ревізор знищив свій власний чек. Однак такі дії не ефективні в разі, якщо чек уже занесений до реєстру чеків. В окремих випадках знищують чеки компаньйона. В результаті у касира виникне нестача на суму чека, а ревізор з компаньйоном отримують дохід.
Особа, яка вчиняє злочин, не обов'язково має бути службовцям банку. При відсутності відповідним чином обладнаного робочого місця касира розкрадання може зробити і стороння особа.
Приховування залученого депозиту. Клієнту видаються всі необхідні документи про притягнення його грошей на депозит, але ці гроші не оприбутковуються. Після закінчення терміну депозиту (а шахрайські операції звичайно здійснюються з депозитами на тривалий термін) гроші йому повертаються шляхом неоприбуткування коштів, покладених на депозит іншим клієнтом (так звана "операція перекриття"). Майже завжди при таких махінаціях недостача продовжує зростати, поки виверт не розкривається з сумними для касира наслідками.
Різновидом приховування депозиту може бути деякий заниження в банківських документах реально внесеної суми. Якщо заниження суми незначно, термін і відсотки досить великі, а клієнт не любить перевіряти правильність обчислення отриманого доходу, то може навіть не виникнути необхідність у компенсировании раніше взятого депозиту, тому що "набігли" відсотки замаскують злодійство.
Списання коштів з рахунків клієнта.
При ледачому бухгалтера, неуважно стежить за рухом грошей на рахунку свого підприємства, гроші можуть списуватися на третю фірму. Якщо клієнт виявив списання - шахрай перед ним вибачається і гроші повертаються. Якщо клієнт нічого не помітив - дохід отриманий.
Перерахування грошей від імені банку. Гроші знімаються не з розрахункового рахунку клієнта, а робиться платіж від імені банку на яку-небудь фірму, наприклад, "на покупку комп'ютера", "за консультаційні послуги", дохід по депозиту і т.д. при відсутності (або фабрикації) підтверджуючих документів.
Підміна цієї валюти підробленою. Банкам та їхнім працівникам досі більшість клієнтів вірить. Це дає можливість збувати через банк фальшиві грошові знаки.
Хоча підсовування фальшивих доларів, німецьких марок трапляється досить часто (особливо в обмінних пунктах), касири великих банків воліють ризикувати якомога рідше. Основна їх "витівку" в цьому плані - всучіваніе замість нових купюр старих і пошарпаних, які важко реалізувати за повний номінал. Бували випадки, що раніше видані купюри ті ж касири через деякий час приймали у клієнта, зневіреного їх реалізувати, за частину номіналу. Потім ці купюри знову засовували в пачку неуважному клієнта і історія повторювалася.
У зарубіжній практиці поширене також підсовування фальшивих векселів та інших цінних паперів.
Витягування грошей з пачок. Якщо клієнт отримує достатньо велику суму грошей, то в банку йому часто немає можливості перераховувати кількість грошей в кожній пачці. Гроші без підрахунку відвезлися з банку і тільки у себе в офісі касир клієнта їх перераховує. Виявляється недостача, на яку касир банку реагує з олімпійським спокоєм: "Потрібно було перераховувати в банку!". Якщо клієнт виявляє нестачу в банку, то перед ним вибачаються і видають гроші правильно.
У вітчизняних банках в епоху неплатежів є можливість промаринували клієнтів майже до обіду, а потім почати видавати їм гроші всім відразу, створюючи сум'яття. До того ж, працівники клієнтів чекають заробітну плату, так що часто бухгалтерам буває не до перерахунків.
У зарубіжній практиці зі стандартних пакетів вилучаються векселя або векселя на великі суми підміняються векселями більш дрібної вартості.
Обман малограмотних, довірливих або хворих клієнтів. Вітчизняне населення може розглядатися як поголовно грамотне і розумне тільки в пропагандистських цілях. На практиці не тільки багато дідусі та бабусі, але люди середнього віку і молодь готові підписати все, що не запропонують в банку. Цей же метод застосовується і до погано бачить, за яких касир заповнює всі документи і каже: "Розпишіться ось тут".
Списання недостачі на інші підрозділи банку. При доступі працівників касово - розрахункового центру до бухгалтерських документів, що виникла недостача часто списується на інші підрозділи банку, де нестача може виявитися лише через певний період часу. Затягування в часі дозволяє заплутати ситуацію.
4. Правила захисників від шахраїв:
- Тримайте дистанцію, проявляйте елементарну обережність з малознайомими людьми. Особливо якщо вони пропонують несподівано вигідні угоди, невиправдано низькі ціни на товари, величезні відсотки або «ексклюзивні» послуги.
- Якщо вас кваплять з прийняттям рішення, вчинення правочину або покупки, насторожитеся. Будь-яке шахрайство побудовано на швидкості і натиску, на стрімкому одурманенні клієнта. Критично оцінюйте пояснення і відмовки типу: «у нас рекламна кампанія», «це остання партія», «гуманітарна допомога», «благодійна акція», «розпродаж у зв'язку з ліквідацією» і т.п. Ваша нібито нерішучість і допитливі розпитування ускладнять ситуацію для пройдисвітів і, можливо, змусять їх відступитися.
- Керуючи вчинками жертви, шахраї зазвичай працюють за певною схемою, стереотипу. Дійте непередбачувано! Задавайте несподівані питання, робіть неординарні вчинки, відповідайте парадоксальною реакцією. Побільше скепсису. Недовіра обеззброює пройдисвітів, а сміх - найнебезпечніша перешкода в роботі шахраїв усіх мастей.
- Рада фахівців-психологів: якщо ви піддаєтеся навіюванню, намагайтеся не дивитися в очі причепу, не відповідайте на їхні запитання, не вступайте в дискусію. Проходьте мимо, ніби не чуєте і не помічаєте їх.
- Не робіть серйозні покупки або операції поодинці, без міцного тилу. У крайньому випадку, нехай ваша «група підтримки» спостерігає зі сторони.
- Багато афери будуються на нашому бажанні «урвати шматочок», об'їхати закон «на кривій козі». Тому будьте педантичні, не погоджуйтеся на пропозиції, сумнівні з юридичної чи етичної точки зору. Запитайте себе: чому, власне, ця людина так клопочеться саме про мою вигоді?
Шахрайства в кредитному відділі (управлінні).
Сама специфіка роботи кредитних відділів (у великих банках - кредитних управлінь) дає значні можливості для зловживань. У банку, які не беруть належних заходів захисту, можуть мати місце такі види шахрайства.
Кредит під "дутий" заставу або поручительство.
Улюблене заняття вітчизняних "кидав" - узяти кредит і потім не віддавати. Причому при узятті кредиту вони часто не мають достатнього застави або поруки, в зв'язку, з чим їм необхідні довірчі відносини з персоналом кредитного відділу, якщо, звичайно, вони не мають виходу на вище керівництво банку. Нерідкі випадки, коли працівники цього відділу допомагали отримати кредит сумнівного клієнта з отриманням комісійних до 30 відсотків майбутнього безповоротного кредиту.
Всі застави, пропоновані як забезпечення кредиту, повинні досліджуватися відповідальними за це особами банку, безпосередньо не пов'язаними з працівниками, що видають кредит. Це вивчення має мати мету визначення реальної вартості застави, як перед отриманням кредиту, так і в міру погашення позики.
Необгрунтовані позики фірмам, в яких є особиста зацікавленість.
Нерідкі випадки, коли вищі посадові особи банку мають акції або інший економічний інтерес в комерційних структурах. Більше того, вони часто самі або через підставних осіб входять до органів управління такими структурами. Природно, що вони зацікавлені у процвітанні своїх комерційних підприємств навіть в збиток банку. У результаті "свої" підприємства часто отримують кредит під пільговий відсоток навіть за відсутності застави або поручителя.
Якщо кредит видається за рішенням вищих керівників банку, всі документи про видачу кредиту заповнюються відносно правильно. Однак якщо кредит "своєму" підприємству необхідно продовжити керівнику банку середнього рівня, то використовується метод заміни першого аркуша кредитного договору, на якому вказана сума кредиту, його термін, відсоткова ставка. Підписи ж керівництва банку стоять зазвичай на другому (не буде замінено) аркуші. Природно, що виникають проблеми у зв'язку з наявністю зведеної звітності по кредитах, але на практиці вони цілком розв'язувані.
Неправомірне звільнення застави.
Банк може понести значні збитки через звільнення застави під кредит. У вітчизняній практиці все здійснюється досить примітивно. Клієнт, який взяв кредит, на певному етапі починає розуміти (якщо він це з самого початку не передбачав), що він не зможе повернути отриману позику.
У нормальних умовах він не має можливості отримати назад свою заставу, який, за правилами не повинен знаходитися в розпорядженні клієнта. Однак, він іноді його слізно вимолює на тій підставі, що він терміново потрібний для роботи.
В якості застави одним вітчизняним клієнтом було надано декілька вантажних автомобілів МАЗ. Коли термін повернення кредиту став спливати і кредитний відділ почав хвилюватися, клієнт прибіг до банку і радісно повідомив, що товар, продажем якого він розрахується за кредит, вже прибув на Брестську митницю і вже расторможен, про що показав відповідні факси. Залишилося всього - нічого вивести товар у магазини. Але оскільки гроші у клієнта під кінець, орендувати транспорт він не може. Тому він попросив повернути на кілька днів заставні автомобілі і обіцяв, що потім все буде добре.
І хоча в банку знали простоту фальсифікації факсових повідомлень, клієнтові пішли назустріч, заставу розкрили. В результаті кредитні гроші безповоротно пішли за кордон, а автомобілі були продані нічого не підозрює покупцеві.
Заниження одержуваного доходу від видаваних позик.
На практиці найбільш поширене видача керівником середньої ланки, наділеного відповідними повноваженнями, кредиту під занижений у порівнянні із середнім по банку відсоток. Виправдання низької процентної ставки знайти не складно, особливо якщо видача такої позики супроводжується хабаром.
У банках з погано налагодженим урахуванням повернення позик є певні можливості привласнення коштів шляхом заниження одержуваних відсотків по кредиту. Крім того, можливе тимчасове привласнення коштів при достроковому поверненні кредитів. При роботі з готівкою відповідна сума коштів вилучається з каси.
У закордонному банку помічник касира здійснював обслуговування відсотків по позиках. При складанні бухгалтерського регістра в кінці робочого дня він занижував загальний отриманий дохід з позикових відсотків і забирав відповідну суму готівки з каси.
Одержання на себе необгрунтовано великої суми кредиту.
Більшість банків дають можливість своїм працівникам брати певну суму кредиту на вигідних умовах. В окремих випадках їм відкривається кредитна лінія в межах встановленого ліміту. Такі кредити періодично проглядаються керівництвом банку і кредитними комітетами. Тим не менш, деякі банківські посадові особи на практиці примудряються отримувати необгрунтовано велику величину, позики не повідомляючи про неї керівництво банку, наприклад, шляхом фіктивного її розподілу на кілька підлеглих працівників банку.
Підробку підписів на векселях клієнтів.
Така операція поки екзотична для вітчизняного бізнесу, але досить поширена за кордоном.
Іноземні банки видають позики під вексель заімополучателей і в цьому випадку для здійснення розкрадання досить підробити такий вексель. Існування підроблених векселів іноді виявляється під час перегляду векселів посадовими особами, знайомими з підписами позичальників. Однак на практиці векселі перевіряються досить рідко.
Найбільш ефективним способом встановлення автентичності векселів є їх безпосереднє підтвердження позичальниками. До інших методів відносяться порівняння підписів на документах з підписами тієї ж особи на представлених раніше документах, наявних у банку, а також простежування виплати сум за документами. У великих банках робота між службовцями відділу повинна розподілятися таким чином, щоб виключити саму можливість підробки (за умови, що між ними немає таємної змови). У невеликих банках такі запобіжні заходи малореальні через обмеженої кількості працівників.
Шахрайство з врахованими векселями ..
Ще один поки екзотичний для наших умов метод. При його використанні вилучаються вже враховані банком векселі для повторного їх обліку в іншому банку або навіть у тому ж самому банку. Здійснювати таку операцію має можливість, перш за все посадова особа, яка відповідає за облік і зберігання врахованих векселів.
Позики під фальшиві рахунки дебіторів.
Зазначений метод застосовується при видачі позик під заставу коштів на рахунках одержувача позики. У цьому випадку є можливості зловживань шляхом виписки фальшивих рахунків-фактур. Для запобігання шахрайства банк повинен упевнитися в достовірності рахунків дебіторів.
Присвоєння коштів шляхом входження в довіру до одержувача кредиту.
У зарубіжній практиці бували випадки, коли працівник банку привласнював великі суми грошей, використовуючи чеки, залишені в банку позичальниками з метою оплати отриманих кредитів після закінчення терміну.
Працівник переконував своїх клієнтів виписувати чеки, датовані майбутнім числом, і віддавати йому на зберігання. Потім він міняв дати чеків і отримував по них готівку, мотивуючи свої дії тим, що чеки були виписані в погашення заборгованості, термін оплати якої настав у день отримання грошей.
Громадянин, який отримав позику, помер.
Працівники зарубіжних банків, що обслуговують позики населенню з погашенням у розстрочку, виявляють, що ссудополучатель помер і запитати за кредит нема з кого. У деяких країнах (наприклад, у США) отримати свідоцтво про смерть нескладно навіть живій людині. У результаті з'являється можливість обдурити як банк, так і страховиків життя позичальника шляхом подання підроблених заяв про смерть.
Протидія зловживанням при отриманні банківських позик.
Політика протидії необгрунтованого отримання банківських позичок повинна включати в себе наступні моменти:
· Рішення про видачу кредитів ухвалюються тільки колегіально на засіданні кредитного комітету або аналогічного йому органу.
· Чітко розмежовуються повноваження керівників різного рангу з видачі кредиту та встановлення процентних ставок.
· Всі видані або продовжені кредити повністю забезпечуються ліквідною заставою, що знаходяться в розпорядженні банку, або поручительствами (гарантіями). Здійснюється постійний і ретельний контроль за наявністю застави по позиках.
· Проводяться регулярні перевірки правомірності видачі кредитів і встановлення процентних ставок.
· Жорстко контролюється витрачання коштів з спецпозичковий рахунку клієнта, який взяв кредит.
· Призначаються незацікавлені службовці для перевірки зобов'язань по кожному позичальнику.
· Основні види шахрайства з залучаються ресурсами і цінними паперами
У структурі більшості банків є відділи (управління) по роботі з вільними фінансовими ресурсами і з цінними паперами (облігаціями, акціями) для вигідного інвестування як власних коштів, так і вільних фінансових ресурсів клієнтів. Зазвичай цей же відділ здійснює і трастові операції. У маленьких банках такі операції зазвичай здійснює один з керівників, а облікові документи зберігаються в рядового виконавця, який також здійснює контроль за цінними паперами.
Найбільш поширені такі види шахрайства.
· "Продаж" клієнтів в інший банк
Поширена практика, коли працівники нижчої та середньої ланки банку надають інформацію про своїх клієнтів банкам-конкурентам. При цьому клієнтам, що бажають покласти значні суми грошей на депозит, спеціально повідомляються занижені депозитні ставки.
а) При "нахабному" підході до клієнта останньому повідомляється, що ставка за депозитом у ім'ярек - банку набагато вище. Клієнт дякує і несе гроші до вказаного банку. Працівник ж банку регулярно навідується в ім'ярек - банк і перераховує клієнтів, яких він "віднадив" від свого банку і отримує комісійну винагороду від банку-конкурента.
Якщо керівництво банку, що втратив клієнта, дізнається про витівки свого працівника, той відповідає, що він всього-на-всього боровся за зниження банківських витрат на виплату відсотків.
б) При більш тонкому підході, коли мова йде про клієнта - юридичну особу, клієнта "віднаджують" від свого банку нічого зайвого не кажучи, а потім повідомляють про потенційного клієнта в банк-конкурент. Останній вже сам обробляє клієнта і в разі успіху виплачує комісійні працівникові, який дав інформацію.
в) Цей варіант полягає у створенні особистої фінансової компанії банківського працівника, засновником якої є підставна особа. Схема залучення коштів стандартна: клієнта переконують, що в банку депозитні ставки низькі, а у фінансової компанії - високі. Клієнт віддає гроші фінансової компанії, які працівник-махінатор відразу кладе на депозитний рахунок у своєму банку під значно вищий відсоток.
Заниження ставок при продажу ресурсів на міжбанківському ринку.
Працівник у конфіденційному порядку домовляється з іншим банком про продаж ресурсів за заниженою процентною ставкою. Потім різниця (або частина різниці) в доході при реальній і заниженою ставкою віддається працівникові, що забезпечив продаж дешевших ресурсів.
Приховування частини виручки від продажу цінних паперів клієнтів
Клієнти, які продають свої цінні папери через брокера банку, часто не порівнюють процентний дохід, зазначений у звіті про продаж цінних паперів, отриманий від брокера банку, з ринковим котируванням цінних паперів на дату продажу. Це дозволяє занижувати в звіті про продаж цінних паперів реальну ціну і тим самим забезпечувати особистий дохід, часто оформляється на третю фірму як комісійні за посередництво.
Така діяльність на практиці є мало контрольованою і у фахівця з таких операцій практично не буває проблем до моменту, поки клієнт не обуриться постійним невдалим операціями банківського брокера з його цінними паперами. Так як на брокера скаржаться, насамперед, самому брокеру, останній має можливість переоформити результати операцій та мирно залагодити конфлікт, не інформуючи про нього керівництво банку. З в'їдливим клієнтом він буде працювати обережніше, відіграючись на інших клієнтів. У результаті керівники банку будуть "не в курсі" щодо цих крадіжок і не вживуть заходів для їх припинення.
Цей вид шахрайства зустрічається не тільки при продажі цінних паперів клієнтів, але й при їх придбанні, коли в звіті про покупку цінних паперів наводиться ціна вище фактичного біржового курсу.
· Приховування коштів, призначених для придбання цінних паперів.
Банківський брокер зазвичай вимагає, щоб при подачі клієнтом заявки на придбання цінних паперів одночасно перераховувалися і засоби, достатні для покриття вартості заявлених до купівлі цінних паперів на момент поставки. У зарубіжній практиці бувають випадки, коли брокер, приймаючи доручення клієнта, змушує його виписати чек на суму приблизно рівну вартості цінних паперів. Потім банківський працівник отримує готівку за чеком та викрадає надходження від продажу цінних паперів, використовуючи наступні доручення для відшкодування збитків.
У невеликих банках запобігти цей вид шахрайства вкрай важко. Зазвичай контроль за операціями з цінними паперами повністю здійснює який-небудь один службовець, і в рідкому випадку якусь частину операції перевіряє інший службовець або працівник. Якщо брокер досить розумний, щоб приховати свої незаконні дії, недостача може бути нескінченною.
· "Нахабна" вилучення і продаж в особистих цілях цінних паперів банку.
Таке розкрадання досить поширене як у зарубіжних, так і у вітчизняних невеликих банках, коли операції з цінними паперами контролюються переважно одним працівником. Ясно, що недостача такого типу легко розкриваються при першій же ревізії, але тим не менш такі розкрадання відбуваються в надії, що нестачу цінних паперів до моменту ревізії вдасться погасити.
· Навмисне неефективна покупка цінних паперів.
Брокер вступає в угоду з емітентами не дуже вигідних цінних паперів або ціна на які штучно завищена нестандартними методами. Потім він умовляє клієнта купити пропоновані їм цінні папери, отримуючи від емітентів комісійні.
· Змова з продажу викрадених цінних паперів банку.
Цей метод заснований на таємній змові працівників банку з утримувачами крадених цінних паперів для розміщення їх у портфелі боргових зобов'язань банку. Такі випадки зазвичай бувають у невеликих банках з неефективною системою внутрішнього контролю.
· Заміна знецінених цінних паперів на прибуткові з банківського портфеля.
Сутність прийому полягає у підміні працівником банку своїх втратили високу прибутковість цінних паперів на цінні папери, що належать банку. Звичайно, необхідно внести зміни до реєстру цінних паперів банку, але якщо сам працівник-махінатор його і веде, то з серйозних проблем не виникає. Такі операції також легше проводити в дрібних банках, де немає необхідного поділу функцій і керівники належним чином не контролюють інвестиційний портфель.
· Використання рахунків банку для спекуляції цінними паперами в особистих інтересах
Незаконне використання банківськими працівниками рахунків банку для особистих комерційних операцій з цінними паперами може стати причиною великих нестач у відділі цінних паперів.
Існує ряд історично апробованих схем шахрайства. Наведений нижче список не є вичерпним і містить лише деякі найбільш часто використовувані схеми:
неправильні бухгалтерські проводки;
несанкціоноване зняття коштів з рахунків;
несанкціонована виплата коштів стороннім особам;
оплата особистих витрат із коштів банку;
крадіжка майна;
несанкціоновані та невраховані виплати готівкових коштів;
крадіжка і несанкціоноване використання заставленого майна.
Деякі типові схеми з прикладами наведено нижче.
1. Переказ коштів з неактивних або бездіяльних клієнтських рахунків
Уповноважені особи роблять записи в журналах або видають платіжні доручення про переведення клієнтських коштів на інші рахунки без відома самого клієнта. Встановити письмовий або телефонний контакт з власником рахунку для підтвердження операції не представляється можливим.
2. Кредитування неіснуючих позичальників
Кредитні інспектори навмисне або ненавмисне приймають до розгляду фальшиві заяви про надання позики. Ці заяви можуть підкріплюватися недостовірної фінансовою звітністю. Такий тип кредитного шахрайства здійснюють як особи, які є сторонніми по відношенню до кредитної установи («зовнішнє шахрайство»), так і кредитні інспектори, директора або співробітники кредитної установи («внутрішнє шахрайство»).
3. Фіктивне кредитування, супроводжуване «відкотом» і перерозподілом позикових коштів
Кредитний інспектор видає кредит своїм спільникам, які потім передають йому всі або частину отриманих коштів. У деяких випадках позики можуть списуватися на безнадійні борги. Іноді фіктивні кредити погашаються одночасно з наданням нових кредитів, отриманих шахрайським шляхом.
4. Кредитні договори за принципом «ти - мені, я - тобі»
Інсайдери в банку організують кредитування інших осіб або продають позики іншим банкам в обмін на домовленість про придбання їх позик, щоб за ними приховати кредитні та торговельні операції.
5. Ланцюгове фінансування
Банку пропонуються великі депозити (як правило, брокерські депозити) з умовою надання позик певним особам, які є афіновані по відношенню до посередника-власнику великих депозитів. Шахраї обіцяють банку величезні прибутки, проте термін погашення позик більше терміну зберігання депозиту (т.зв. «гарячі» гроші). Посереднику або банкірові можуть виплачуватися комісійні від операції (т.зв. «відкат»).
6. Кредити на будівництво
Кредитування будівництва характеризується низкою особливостей, які відрізняють його від інших видів безстрокового або проміжного кредитування. Будівельні проекти відрізняються високим рівнем ризику, ніж, наприклад, завершені об'єкти. У цій сфері використовується безліч шахрайських схем. Серед найбільш поширених можна виділити схеми, пов'язані з оцінкою витрат на завершення будівництва, накладними витратами будівельного підрядника, заявками підрядника на вибірку коштів та використанням схем утримання. Враховуючи поширеність шахрайства в сфері будівництва, нижче наведена додаткова інформація з найбільш типовим ризикам.
Висновок
Надзвичайних ситуацій у нашому житті зустрічається багато. Кожна людина протягом життя потрапляє в таку ситуацію. Головне не розгубитися і правильно повести себе, робити вчинки, обмірковуючи їх.
Щоб людина правильно і обдумано вів себе у надзвичайних ситуаціях, йому треба знати, що і як робити. За цих знання він зможе адекватно і правильно реагувати на ситуацію, а значить уникнути більшість, якщо не всі можливі наслідки, хоча б, принаймні, зменшити їх вплив на себе.
Список літератури
1. Газета «Політехнік»
2. Журнал «ОБЖ» № травня 2005
3. Газета «Інтерфакс час» № 33 (423)
4. РІА «ОРЕАНДА» 01/06/2005
5. Інтернет:
· Http://rescue01.gov.by/education/lesson1.html
· Http://www.vimpel-mic.ru/tolpa.htm
· Http://antitax.ru/moshennik/luchenok/
· Http://leshchenko.rbcmail.ru/fraud/banks.htm
Заниження одержуваного доходу від видаваних позик.
На практиці найбільш поширене видача керівником середньої ланки, наділеного відповідними повноваженнями, кредиту під занижений у порівнянні із середнім по банку відсоток. Виправдання низької процентної ставки знайти не складно, особливо якщо видача такої позики супроводжується хабаром.
У банках з погано налагодженим урахуванням повернення позик є певні можливості привласнення коштів шляхом заниження одержуваних відсотків по кредиту. Крім того, можливе тимчасове привласнення коштів при достроковому поверненні кредитів. При роботі з готівкою відповідна сума коштів вилучається з каси.
У закордонному банку помічник касира здійснював обслуговування відсотків по позиках. При складанні бухгалтерського регістра в кінці робочого дня він занижував загальний отриманий дохід з позикових відсотків і забирав відповідну суму готівки з каси.
Одержання на себе необгрунтовано великої суми кредиту.
Більшість банків дають можливість своїм працівникам брати певну суму кредиту на вигідних умовах. В окремих випадках їм відкривається кредитна лінія в межах встановленого ліміту. Такі кредити періодично проглядаються керівництвом банку і кредитними комітетами. Тим не менш, деякі банківські посадові особи на практиці примудряються отримувати необгрунтовано велику величину, позики не повідомляючи про неї керівництво банку, наприклад, шляхом фіктивного її розподілу на кілька підлеглих працівників банку.
Підробку підписів на векселях клієнтів.
Така операція поки екзотична для вітчизняного бізнесу, але досить поширена за кордоном.
Іноземні банки видають позики під вексель заімополучателей і в цьому випадку для здійснення розкрадання досить підробити такий вексель. Існування підроблених векселів іноді виявляється під час перегляду векселів посадовими особами, знайомими з підписами позичальників. Однак на практиці векселі перевіряються досить рідко.
Найбільш ефективним способом встановлення автентичності векселів є їх безпосереднє підтвердження позичальниками. До інших методів відносяться порівняння підписів на документах з підписами тієї ж особи на представлених раніше документах, наявних у банку, а також простежування виплати сум за документами. У великих банках робота між службовцями відділу повинна розподілятися таким чином, щоб виключити саму можливість підробки (за умови, що між ними немає таємної змови). У невеликих банках такі запобіжні заходи малореальні через обмеженої кількості працівників.
Шахрайство з врахованими векселями ..
Ще один поки екзотичний для наших умов метод. При його використанні вилучаються вже враховані банком векселі для повторного їх обліку в іншому банку або навіть у тому ж самому банку. Здійснювати таку операцію має можливість, перш за все посадова особа, яка відповідає за облік і зберігання врахованих векселів.
Позики під фальшиві рахунки дебіторів.
Зазначений метод застосовується при видачі позик під заставу коштів на рахунках одержувача позики. У цьому випадку є можливості зловживань шляхом виписки фальшивих рахунків-фактур. Для запобігання шахрайства банк повинен упевнитися в достовірності рахунків дебіторів.
Присвоєння коштів шляхом входження в довіру до одержувача кредиту.
У зарубіжній практиці бували випадки, коли працівник банку привласнював великі суми грошей, використовуючи чеки, залишені в банку позичальниками з метою оплати отриманих кредитів після закінчення терміну.
Працівник переконував своїх клієнтів виписувати чеки, датовані майбутнім числом, і віддавати йому на зберігання. Потім він міняв дати чеків і отримував по них готівку, мотивуючи свої дії тим, що чеки були виписані в погашення заборгованості, термін оплати якої настав у день отримання грошей.
Громадянин, який отримав позику, помер.
Працівники зарубіжних банків, що обслуговують позики населенню з погашенням у розстрочку, виявляють, що ссудополучатель помер і запитати за кредит нема з кого. У деяких країнах (наприклад, у США) отримати свідоцтво про смерть нескладно навіть живій людині. У результаті з'являється можливість обдурити як банк, так і страховиків життя позичальника шляхом подання підроблених заяв про смерть.
Протидія зловживанням при отриманні банківських позик.
Політика протидії необгрунтованого отримання банківських позичок повинна включати в себе наступні моменти:
· Рішення про видачу кредитів ухвалюються тільки колегіально на засіданні кредитного комітету або аналогічного йому органу.
· Чітко розмежовуються повноваження керівників різного рангу з видачі кредиту та встановлення процентних ставок.
· Всі видані або продовжені кредити повністю забезпечуються ліквідною заставою, що знаходяться в розпорядженні банку, або поручительствами (гарантіями). Здійснюється постійний і ретельний контроль за наявністю застави по позиках.
· Проводяться регулярні перевірки правомірності видачі кредитів і встановлення процентних ставок.
· Жорстко контролюється витрачання коштів з спецпозичковий рахунку клієнта, який взяв кредит.
· Призначаються незацікавлені службовці для перевірки зобов'язань по кожному позичальнику.
· Основні види шахрайства з залучаються ресурсами і цінними паперами
У структурі більшості банків є відділи (управління) по роботі з вільними фінансовими ресурсами і з цінними паперами (облігаціями, акціями) для вигідного інвестування як власних коштів, так і вільних фінансових ресурсів клієнтів. Зазвичай цей же відділ здійснює і трастові операції. У маленьких банках такі операції зазвичай здійснює один з керівників, а облікові документи зберігаються в рядового виконавця, який також здійснює контроль за цінними паперами.
Найбільш поширені такі види шахрайства.
· "Продаж" клієнтів в інший банк
Поширена практика, коли працівники нижчої та середньої ланки банку надають інформацію про своїх клієнтів банкам-конкурентам. При цьому клієнтам, що бажають покласти значні суми грошей на депозит, спеціально повідомляються занижені депозитні ставки.
а) При "нахабному" підході до клієнта останньому повідомляється, що ставка за депозитом у ім'ярек - банку набагато вище. Клієнт дякує і несе гроші до вказаного банку. Працівник ж банку регулярно навідується в ім'ярек - банк і перераховує клієнтів, яких він "віднадив" від свого банку і отримує комісійну винагороду від банку-конкурента.
Якщо керівництво банку, що втратив клієнта, дізнається про витівки свого працівника, той відповідає, що він всього-на-всього боровся за зниження банківських витрат на виплату відсотків.
б) При більш тонкому підході, коли мова йде про клієнта - юридичну особу, клієнта "віднаджують" від свого банку нічого зайвого не кажучи, а потім повідомляють про потенційного клієнта в банк-конкурент. Останній вже сам обробляє клієнта і в разі успіху виплачує комісійні працівникові, який дав інформацію.
в) Цей варіант полягає у створенні особистої фінансової компанії банківського працівника, засновником якої є підставна особа. Схема залучення коштів стандартна: клієнта переконують, що в банку депозитні ставки низькі, а у фінансової компанії - високі. Клієнт віддає гроші фінансової компанії, які працівник-махінатор відразу кладе на депозитний рахунок у своєму банку під значно вищий відсоток.
Заниження ставок при продажу ресурсів на міжбанківському ринку.
Працівник у конфіденційному порядку домовляється з іншим банком про продаж ресурсів за заниженою процентною ставкою. Потім різниця (або частина різниці) в доході при реальній і заниженою ставкою віддається працівникові, що забезпечив продаж дешевших ресурсів.
Приховування частини виручки від продажу цінних паперів клієнтів
Клієнти, які продають свої цінні папери через брокера банку, часто не порівнюють процентний дохід, зазначений у звіті про продаж цінних паперів, отриманий від брокера банку, з ринковим котируванням цінних паперів на дату продажу. Це дозволяє занижувати в звіті про продаж цінних паперів реальну ціну і тим самим забезпечувати особистий дохід, часто оформляється на третю фірму як комісійні за посередництво.
Така діяльність на практиці є мало контрольованою і у фахівця з таких операцій практично не буває проблем до моменту, поки клієнт не обуриться постійним невдалим операціями банківського брокера з його цінними паперами. Так як на брокера скаржаться, насамперед, самому брокеру, останній має можливість переоформити результати операцій та мирно залагодити конфлікт, не інформуючи про нього керівництво банку. З в'їдливим клієнтом він буде працювати обережніше, відіграючись на інших клієнтів. У результаті керівники банку будуть "не в курсі" щодо цих крадіжок і не вживуть заходів для їх припинення.
Цей вид шахрайства зустрічається не тільки при продажі цінних паперів клієнтів, але й при їх придбанні, коли в звіті про покупку цінних паперів наводиться ціна вище фактичного біржового курсу.
· Приховування коштів, призначених для придбання цінних паперів.
Банківський брокер зазвичай вимагає, щоб при подачі клієнтом заявки на придбання цінних паперів одночасно перераховувалися і засоби, достатні для покриття вартості заявлених до купівлі цінних паперів на момент поставки. У зарубіжній практиці бувають випадки, коли брокер, приймаючи доручення клієнта, змушує його виписати чек на суму приблизно рівну вартості цінних паперів. Потім банківський працівник отримує готівку за чеком та викрадає надходження від продажу цінних паперів, використовуючи наступні доручення для відшкодування збитків.
У невеликих банках запобігти цей вид шахрайства вкрай важко. Зазвичай контроль за операціями з цінними паперами повністю здійснює який-небудь один службовець, і в рідкому випадку якусь частину операції перевіряє інший службовець або працівник. Якщо брокер досить розумний, щоб приховати свої незаконні дії, недостача може бути нескінченною.
· "Нахабна" вилучення і продаж в особистих цілях цінних паперів банку.
Таке розкрадання досить поширене як у зарубіжних, так і у вітчизняних невеликих банках, коли операції з цінними паперами контролюються переважно одним працівником. Ясно, що недостача такого типу легко розкриваються при першій же ревізії, але тим не менш такі розкрадання відбуваються в надії, що нестачу цінних паперів до моменту ревізії вдасться погасити.
· Навмисне неефективна покупка цінних паперів.
Брокер вступає в угоду з емітентами не дуже вигідних цінних паперів або ціна на які штучно завищена нестандартними методами. Потім він умовляє клієнта купити пропоновані їм цінні папери, отримуючи від емітентів комісійні.
· Змова з продажу викрадених цінних паперів банку.
Цей метод заснований на таємній змові працівників банку з утримувачами крадених цінних паперів для розміщення їх у портфелі боргових зобов'язань банку. Такі випадки зазвичай бувають у невеликих банках з неефективною системою внутрішнього контролю.
· Заміна знецінених цінних паперів на прибуткові з банківського портфеля.
Сутність прийому полягає у підміні працівником банку своїх втратили високу прибутковість цінних паперів на цінні папери, що належать банку. Звичайно, необхідно внести зміни до реєстру цінних паперів банку, але якщо сам працівник-махінатор його і веде, то з серйозних проблем не виникає. Такі операції також легше проводити в дрібних банках, де немає необхідного поділу функцій і керівники належним чином не контролюють інвестиційний портфель.
· Використання рахунків банку для спекуляції цінними паперами в особистих інтересах
Незаконне використання банківськими працівниками рахунків банку для особистих комерційних операцій з цінними паперами може стати причиною великих нестач у відділі цінних паперів.
Існує ряд історично апробованих схем шахрайства. Наведений нижче список не є вичерпним і містить лише деякі найбільш часто використовувані схеми:
неправильні бухгалтерські проводки;
несанкціоноване зняття коштів з рахунків;
несанкціонована виплата коштів стороннім особам;
оплата особистих витрат із коштів банку;
крадіжка майна;
несанкціоновані та невраховані виплати готівкових коштів;
крадіжка і несанкціоноване використання заставленого майна.
Деякі типові схеми з прикладами наведено нижче.
1. Переказ коштів з неактивних або бездіяльних клієнтських рахунків
Уповноважені особи роблять записи в журналах або видають платіжні доручення про переведення клієнтських коштів на інші рахунки без відома самого клієнта. Встановити письмовий або телефонний контакт з власником рахунку для підтвердження операції не представляється можливим.
2. Кредитування неіснуючих позичальників
Кредитні інспектори навмисне або ненавмисне приймають до розгляду фальшиві заяви про надання позики. Ці заяви можуть підкріплюватися недостовірної фінансовою звітністю. Такий тип кредитного шахрайства здійснюють як особи, які є сторонніми по відношенню до кредитної установи («зовнішнє шахрайство»), так і кредитні інспектори, директора або співробітники кредитної установи («внутрішнє шахрайство»).
3. Фіктивне кредитування, супроводжуване «відкотом» і перерозподілом позикових коштів
Кредитний інспектор видає кредит своїм спільникам, які потім передають йому всі або частину отриманих коштів. У деяких випадках позики можуть списуватися на безнадійні борги. Іноді фіктивні кредити погашаються одночасно з наданням нових кредитів, отриманих шахрайським шляхом.
4. Кредитні договори за принципом «ти - мені, я - тобі»
Інсайдери в банку організують кредитування інших осіб або продають позики іншим банкам в обмін на домовленість про придбання їх позик, щоб за ними приховати кредитні та торговельні операції.
5. Ланцюгове фінансування
Банку пропонуються великі депозити (як правило, брокерські депозити) з умовою надання позик певним особам, які є афіновані по відношенню до посередника-власнику великих депозитів. Шахраї обіцяють банку величезні прибутки, проте термін погашення позик більше терміну зберігання депозиту (т.зв. «гарячі» гроші). Посереднику або банкірові можуть виплачуватися комісійні від операції (т.зв. «відкат»).
6. Кредити на будівництво
Кредитування будівництва характеризується низкою особливостей, які відрізняють його від інших видів безстрокового або проміжного кредитування. Будівельні проекти відрізняються високим рівнем ризику, ніж, наприклад, завершені об'єкти. У цій сфері використовується безліч шахрайських схем. Серед найбільш поширених можна виділити схеми, пов'язані з оцінкою витрат на завершення будівництва, накладними витратами будівельного підрядника, заявками підрядника на вибірку коштів та використанням схем утримання. Враховуючи поширеність шахрайства в сфері будівництва, нижче наведена додаткова інформація з найбільш типовим ризикам.
Висновок
Надзвичайних ситуацій у нашому житті зустрічається багато. Кожна людина протягом життя потрапляє в таку ситуацію. Головне не розгубитися і правильно повести себе, робити вчинки, обмірковуючи їх.
Щоб людина правильно і обдумано вів себе у надзвичайних ситуаціях, йому треба знати, що і як робити. За цих знання він зможе адекватно і правильно реагувати на ситуацію, а значить уникнути більшість, якщо не всі можливі наслідки, хоча б, принаймні, зменшити їх вплив на себе.
Список літератури
1. Газета «Політехнік»
2. Журнал «ОБЖ» № травня 2005
3. Газета «Інтерфакс час» № 33 (423)
4. РІА «ОРЕАНДА» 01/06/2005
5. Інтернет:
· Http://rescue01.gov.by/education/lesson1.html
· Http://www.vimpel-mic.ru/tolpa.htm
· Http://antitax.ru/moshennik/luchenok/
· Http://leshchenko.rbcmail.ru/fraud/banks.htm