Російський державний університет сервісу і туризму.
Інститут туризму і гостинності.
Реферат з предмету банківська справа
на тему:
«Юніаструм банк».
Підготував: Митьково О.В.
Група: Е3-1
Перевірив: Бєлов О. В.
Москва, 2008 р .
Історія Банку.
Комерційний банк «Юніаструм Банк» (Товариство з обмеженою відповідальністю) був створений в 1994 році. Дата реєстрації в ЦБ РФ - 31 березня 1994 року, генеральна ліцензія ЦБ РФ № 2771 від 5 травня 2005р.
· У 1997 році "Юніаструм Банк" відзначений дипломом "Золотий Бізнес" - визнаним сертифікатом якості обслуговування клієнтів.
· У 1998 році "Юніаструм Банк" віднесено Банком Росії до 1-ої кваліфікаційної групи "Банк без ознак фінансових труднощів".
· У червні 2001 року Державний митний комітет РФ включив "Юніаструм Банк" до реєстру організацій, які можуть виступати в якості гаранта перед митними органами. (Дозвіл N 203 від 1 червня 2001 року, діє до 1 червня 2004 року).
· У 2002 році статутний капітал банку збільшено до 430 млн рублів.
· "Юніаструм Банк" є асоційованим членом міжнародної платіжної системи Visa International, а також видає пластикові картки платіжної системи Europay (Cirrus / Maestro, Eurocard / Mastercard) і American Exdivss (Персональна карта, Золота картка, Платинова картка).
Сьогодні «Юніаструм Банк» - це універсальне кредитна установа, з великою кількістю цікавих і різноманітних продуктів. В офісах банку по всій Росії працює понад 4 тис. фахівців, а кількість постійних клієнтів постійно зростає.
Серед найбільш затребуваних послуг банку - послуги, спрямовані на задоволення потреб приватних осіб, представників малого і середнього бізнесу.
Основною стратегічною метою Банку є приріст вартості бізнесу в довгостроковій перспективі. Серед поточних завдань можна виділити наступні:
· Розвиток сучасного, універсального, конкурентоспроможного банку, націленого як на обслуговування роздрібних клієнтів, малого і середнього бізнесу;
· Перехід до корпоративної моделі управління, відповідної передової зарубіжної практиці, що сприяє поліпшенню якості управління ризиками в сучасних умовах ведення банківського бізнесу;
· Подальший розвиток і підвищення ефективності регіональної мережі;
· Постійне якісне поліпшення обслуговування клієнтів за допомогою інвестицій в інформаційні банківські технології і персонал Банку.
Розвиток філіальної інфраструктури.
Починаючи з 2001 року «Юніаструм Банк» почав активно розвивати філіальну мережу. В даний час по кількості точок продажів Банк входить до десятки найбільших банків країни і займає 1-е місце серед приватних банків за кількістю додаткових офісів в Московському регіоні. На 01 лютого 2008 року зареєстровано 42 філії і більш як 220 пунктів обслуговування в 45 регіонах Росії.
У липні 2001 року відкрито першу філію ТОВ «Юніаструм Банк» в Іванові, у 2002 році - в Ростові-на-Дону.
З 2003 року починається активний розвиток регіональної мережі, філії ТОВ «Юніаструм Банк» відкриваються в Калінінграді, Ярославлі, Самарі, Саратові, Красноярську, Тюмені, Пермі, Челябінську, Ставрополі, Уфі, Єкатеринбурзі, Краснодарі, Волгограді і Новсібірске. З 2004 по 2007 рр.. відкривається ще 26 філій Банку в різних регіонах Росії і в даний час філіальна мережа охоплює 45 регіонів РФ.
Швидкими темпами йде розвиток мережі продажів у Московському регіоні. У 2004 р . в регіоні було відкрито 6 доп. офісів, в 2005 р . - 14 ДО, у 2006 р . - Вже 27. На сьогоднішній день мережа «Юніаструм Банку» в Московському регіоні представлена, крім Центрального офісу, 81 дод. офісом і 4 операційними касами. Плани щодо подальшого нарощування мережі закладені в стратегії розвитку Банку і послідовно реалізуються: у січні 2008 р . почав роботу доп. офіс «Рязанський проспект, д.75».
В даний час у всіх ключових регіонах Росії успішно функціонує більше 220 точок продажів «Юніаструм Банку».
Діяльність Банку ведеться у трьох основних сферах: роздрібний бізнес, корпоративний бізнес, інвестиційна діяльність і фінансові ринки.
Роздрібний бізнес.
Банк надає приватним клієнтам весь комплекс банківських послуг на рівні найсучасніших стандартів. Постійно збільшуються обсяги бізнесу з фізичними особами, що говорить про зростання довіри до Банку приватних клієнтів і їх високу оцінку якості послуг.
Серед продуктів Банку для фізичних осіб - різні види кредитування, розрахунково-касове обслуговування, відкриття та обслуговування приватних вкладів, випуск пластикових карток, дебетових і карт з овердрафтом, найширший спектр операцій з готівковими коштами, система миттєвих переказів грошових коштів «Юністрім».
Обсяг іпотечного портфеля «Юніаструм Банку» за 2007 рік виріс майже в 2 рази з 4,8 до 8 млрд руб., А кількість виданих у 2007 році кредитів склала 4 112 штук.
Значне зростання обсягу виданих автокредитів почався в 2005 році. Обсяг кредитного портфеля за цим напрямком виріс в 3,8 рази і склав на 01.01.06 близько 2 млрд руб. За наступні 2 роки приріст склав понад 200% і на 01.01.08 портфель склав 4,4 млрд руб.
У 2006 році «Юніаструм Банк» став принциповим членом міжнародної платіжної системи VISA, а також став афілійованим членом міжнародної платіжної системи MasterCard. На 01.01.08 «Юніаструм Банк» випустив 525 тис. карт, з них 138 тис. карток - в рамках зарплатних проектів; укладено понад 1800 договорів з організаціями на організацію зарплатних проектів; встановлено 660 банкоматів; встановлено 1120 терміналів у торгово-сервісних підприємствах.
Обсяг строкових депозитів фіз. осіб за 2007 рік обсяг вкладів збільшився в 1,73 рази - з 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Обсяг переказів за системою «Юністрім» у 2007 році через відділення Банку перевищив 74 млрд руб., А комісійний дохід «Юніаструм Банку» склав 228 млн руб.
Корпоративний бізнес.
Одне з пріоритетних для Банку напрямків діяльності - робота з корпоративними клієнтами. Сьогодні цей бізнес є складною системою, що включає більше сотні банківських продуктів та безліч фінансових послуг. Для корпоративних клієнтів Банк пропонує розрахунково-касове обслуговування, кредитування та інвестиційну підтримку бізнесу, проектне фінансування із залученням коштів іноземних фінансових інститутів, операції з банківськими картами, зарплатне обслуговування підприємств.
Тільки з початку 2006 року корпоративна клієнтська база збільшуються в 2 рази і становить 24 тисячі клієнтів-юридичних осіб (близько 27 тисяч розрахункових рахунків). Обсяг кредитного портфеля за 2 роки зріс майже в 5 разів і на 01.01.08 склав понад 27 млрд руб. Залишки по рахунках термінового залучення в на 01.01.08 склали понад 2 млрд руб. Залишки за розрахунковими рахунками корпоративних клієнтів зараз складають понад 8 млрд руб.
Починаючи з 2007 року Банк почав активно надавати клієнтам послуги з проектного і торгового фінансування із залученням кредитних ресурсів закордонних фінансових інститутів. Обсяг реалізованих кредитних угод з іноземними контрагентами під гарантії зарубіжних агентств страхування експортних кредитів (ЕКА) перевищив 17,5 млн дол США. Обсяг угод реалізованих у рамках встановлених лімітів для проведення операцій торгового фінансування склав 16,7 млн дол США.
Малий і середній бізнес.
У цьому сегменті Банк надає широкий набір кредитних і депозитних продуктів за конкурентними цінами індивідуальним підприємцям і компаніям через московську та регіональну мережу філій. Активному розвитку цього продукту сприяє співпраця «Юніаструм Банку» з Фондом сприяння розвитку малого підприємництва в Москві, Санкт-Петербурзі та інших регіонах Росії. У жовтні 2007 року «Юніаструм Банк» підписав Програму взаємодії з Урядом Москви, де на кредитування учасників програми передбачається виділення коштів у розмірі до 1 млрд руб.
Рейтінгі.
Вагомі фінансові можливості ТОВ «Юніаструм Банк» підтверджуються міжнародними і російськими кредитними рейтингами. «Юніаструм Банк» має міжнародний рейтинг Moody's Investors Service (B2 NP / E +, стабільний прогноз) і національний рейтинг Moody's Interfax Rating Agency (Baa1.ru) У 2006 році «Юніаструм Банк» став лауреатом щорічної національної премії в галузі бізнесу «Компанія року» у номінації «За успішну стратегію в бізнесі».
У 2007 році «Юніаструм Банк» став лауреатом премії «Банківська справа» за успіхи в розвитку філіальної мережі і лауреатом Національної банківської премії в номінації «Найбільш динамічно зростаючий банк».
Послуги на фінансових ринках.
Фонди «Прем'єр» під управлінням КБ «Юніаструм Банк» є самим великим сімейством фондів колективного інвестування в Росії. До складу сімейства входять 77 унікальних фондів, що інвестують кошти населення в найперспективніші російські та зарубіжні активи. Велика кількість фондів відкриває широкі можливості для отримання прибутку від зростання вартості цінних паперів динамічно розвиваються країн світу і різних секторів економіки. Банк також надає фізичним і юридичним особам можливість брокерського обслуговування на найбільших російських торгових майданчиках.
Обсяги залучення до фондів «Прем'єр» на 01.01.08 склали майже 2,5 млрд руб., Що майже в три рази перевищує показники 2006 року (905 млн руб.). Кількість відкритих рахунків за цей період зросла майже в 3 рази - з 11 тис. до 32 тис. рахунків.
Фінансові показники.
Інститут туризму і гостинності.
Реферат з предмету банківська справа
на тему:
«Юніаструм банк».
Підготував: Митьково О.В.
Група: Е3-1
Перевірив: Бєлов О. В.
Москва,
Історія Банку.
Комерційний банк «Юніаструм Банк» (Товариство з обмеженою відповідальністю) був створений в 1994 році. Дата реєстрації в ЦБ РФ - 31 березня 1994 року, генеральна ліцензія ЦБ РФ № 2771 від 5 травня 2005р.
· У 1997 році "Юніаструм Банк" відзначений дипломом "Золотий Бізнес" - визнаним сертифікатом якості обслуговування клієнтів.
· У 1998 році "Юніаструм Банк" віднесено Банком Росії до 1-ої кваліфікаційної групи "Банк без ознак фінансових труднощів".
· У червні 2001 року Державний митний комітет РФ включив "Юніаструм Банк" до реєстру організацій, які можуть виступати в якості гаранта перед митними органами. (Дозвіл N 203 від 1 червня 2001 року, діє до 1 червня 2004 року).
· У 2002 році статутний капітал банку збільшено до 430 млн рублів.
· "Юніаструм Банк" є асоційованим членом міжнародної платіжної системи Visa International, а також видає пластикові картки платіжної системи Europay (Cirrus / Maestro, Eurocard / Mastercard) і American Exdivss (Персональна карта, Золота картка, Платинова картка).
Сьогодні «Юніаструм Банк» - це універсальне кредитна установа, з великою кількістю цікавих і різноманітних продуктів. В офісах банку по всій Росії працює понад 4 тис. фахівців, а кількість постійних клієнтів постійно зростає.
Серед найбільш затребуваних послуг банку - послуги, спрямовані на задоволення потреб приватних осіб, представників малого і середнього бізнесу.
Основною стратегічною метою Банку є приріст вартості бізнесу в довгостроковій перспективі. Серед поточних завдань можна виділити наступні:
· Розвиток сучасного, універсального, конкурентоспроможного банку, націленого як на обслуговування роздрібних клієнтів, малого і середнього бізнесу;
· Перехід до корпоративної моделі управління, відповідної передової зарубіжної практиці, що сприяє поліпшенню якості управління ризиками в сучасних умовах ведення банківського бізнесу;
· Подальший розвиток і підвищення ефективності регіональної мережі;
· Постійне якісне поліпшення обслуговування клієнтів за допомогою інвестицій в інформаційні банківські технології і персонал Банку.
Розвиток філіальної інфраструктури.
Починаючи з 2001 року «Юніаструм Банк» почав активно розвивати філіальну мережу. В даний час по кількості точок продажів Банк входить до десятки найбільших банків країни і займає 1-е місце серед приватних банків за кількістю додаткових офісів в Московському регіоні. На 01 лютого 2008 року зареєстровано 42 філії і більш як 220 пунктів обслуговування в 45 регіонах Росії.
У липні 2001 року відкрито першу філію ТОВ «Юніаструм Банк» в Іванові, у 2002 році - в Ростові-на-Дону.
З 2003 року починається активний розвиток регіональної мережі, філії ТОВ «Юніаструм Банк» відкриваються в Калінінграді, Ярославлі, Самарі, Саратові, Красноярську, Тюмені, Пермі, Челябінську, Ставрополі, Уфі, Єкатеринбурзі, Краснодарі, Волгограді і Новсібірске. З 2004 по 2007 рр.. відкривається ще 26 філій Банку в різних регіонах Росії і в даний час філіальна мережа охоплює 45 регіонів РФ.
Швидкими темпами йде розвиток мережі продажів у Московському регіоні. У
В даний час у всіх ключових регіонах Росії успішно функціонує більше 220 точок продажів «Юніаструм Банку».
Діяльність Банку ведеться у трьох основних сферах: роздрібний бізнес, корпоративний бізнес, інвестиційна діяльність і фінансові ринки.
Роздрібний бізнес.
Банк надає приватним клієнтам весь комплекс банківських послуг на рівні найсучасніших стандартів. Постійно збільшуються обсяги бізнесу з фізичними особами, що говорить про зростання довіри до Банку приватних клієнтів і їх високу оцінку якості послуг.
Серед продуктів Банку для фізичних осіб - різні види кредитування, розрахунково-касове обслуговування, відкриття та обслуговування приватних вкладів, випуск пластикових карток, дебетових і карт з овердрафтом, найширший спектр операцій з готівковими коштами, система миттєвих переказів грошових коштів «Юністрім».
Обсяг іпотечного портфеля «Юніаструм Банку» за 2007 рік виріс майже в 2 рази з 4,8 до 8 млрд руб., А кількість виданих у 2007 році кредитів склала 4 112 штук.
Значне зростання обсягу виданих автокредитів почався в 2005 році. Обсяг кредитного портфеля за цим напрямком виріс в 3,8 рази і склав на 01.01.06 близько 2 млрд руб. За наступні 2 роки приріст склав понад 200% і на 01.01.08 портфель склав 4,4 млрд руб.
У 2006 році «Юніаструм Банк» став принциповим членом міжнародної платіжної системи VISA, а також став афілійованим членом міжнародної платіжної системи MasterCard. На 01.01.08 «Юніаструм Банк» випустив 525 тис. карт, з них 138 тис. карток - в рамках зарплатних проектів; укладено понад 1800 договорів з організаціями на організацію зарплатних проектів; встановлено 660 банкоматів; встановлено 1120 терміналів у торгово-сервісних підприємствах.
Обсяг строкових депозитів фіз. осіб за 2007 рік обсяг вкладів збільшився в 1,73 рази - з 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Обсяг переказів за системою «Юністрім» у 2007 році через відділення Банку перевищив 74 млрд руб., А комісійний дохід «Юніаструм Банку» склав 228 млн руб.
Корпоративний бізнес.
Одне з пріоритетних для Банку напрямків діяльності - робота з корпоративними клієнтами. Сьогодні цей бізнес є складною системою, що включає більше сотні банківських продуктів та безліч фінансових послуг. Для корпоративних клієнтів Банк пропонує розрахунково-касове обслуговування, кредитування та інвестиційну підтримку бізнесу, проектне фінансування із залученням коштів іноземних фінансових інститутів, операції з банківськими картами, зарплатне обслуговування підприємств.
Тільки з початку 2006 року корпоративна клієнтська база збільшуються в 2 рази і становить 24 тисячі клієнтів-юридичних осіб (близько 27 тисяч розрахункових рахунків). Обсяг кредитного портфеля за 2 роки зріс майже в 5 разів і на 01.01.08 склав понад 27 млрд руб. Залишки по рахунках термінового залучення в на 01.01.08 склали понад 2 млрд руб. Залишки за розрахунковими рахунками корпоративних клієнтів зараз складають понад 8 млрд руб.
Починаючи з 2007 року Банк почав активно надавати клієнтам послуги з проектного і торгового фінансування із залученням кредитних ресурсів закордонних фінансових інститутів. Обсяг реалізованих кредитних угод з іноземними контрагентами під гарантії зарубіжних агентств страхування експортних кредитів (ЕКА) перевищив 17,5 млн дол США. Обсяг угод реалізованих у рамках встановлених лімітів для проведення операцій торгового фінансування склав 16,7 млн дол США.
Малий і середній бізнес.
У цьому сегменті Банк надає широкий набір кредитних і депозитних продуктів за конкурентними цінами індивідуальним підприємцям і компаніям через московську та регіональну мережу філій. Активному розвитку цього продукту сприяє співпраця «Юніаструм Банку» з Фондом сприяння розвитку малого підприємництва в Москві, Санкт-Петербурзі та інших регіонах Росії. У жовтні 2007 року «Юніаструм Банк» підписав Програму взаємодії з Урядом Москви, де на кредитування учасників програми передбачається виділення коштів у розмірі до 1 млрд руб.
Рейтінгі.
Вагомі фінансові можливості ТОВ «Юніаструм Банк» підтверджуються міжнародними і російськими кредитними рейтингами. «Юніаструм Банк» має міжнародний рейтинг Moody's Investors Service (B2 NP / E +, стабільний прогноз) і національний рейтинг Moody's Interfax Rating Agency (Baa1.ru) У 2006 році «Юніаструм Банк» став лауреатом щорічної національної премії в галузі бізнесу «Компанія року» у номінації «За успішну стратегію в бізнесі».
У 2007 році «Юніаструм Банк» став лауреатом премії «Банківська справа» за успіхи в розвитку філіальної мережі і лауреатом Національної банківської премії в номінації «Найбільш динамічно зростаючий банк».
Послуги на фінансових ринках.
Фонди «Прем'єр» під управлінням КБ «Юніаструм Банк» є самим великим сімейством фондів колективного інвестування в Росії. До складу сімейства входять 77 унікальних фондів, що інвестують кошти населення в найперспективніші російські та зарубіжні активи. Велика кількість фондів відкриває широкі можливості для отримання прибутку від зростання вартості цінних паперів динамічно розвиваються країн світу і різних секторів економіки. Банк також надає фізичним і юридичним особам можливість брокерського обслуговування на найбільших російських торгових майданчиках.
Обсяги залучення до фондів «Прем'єр» на 01.01.08 склали майже 2,5 млрд руб., Що майже в три рази перевищує показники 2006 року (905 млн руб.). Кількість відкритих рахунків за цей період зросла майже в 3 рази - з 11 тис. до 32 тис. рахунків.
Фінансові показники.