Особливості грошового обігу в різних моделях економіки

Держава як централізований інститут з управління суспільством складається з політичної, економічної, соціальної, релігійної та інших структур. Основу економічної структури складають відносини, які виникли в державі. У цих відносинах беруть участь чотири суб'єкти: держава, регіон, господарюючий суб'єкт, громадянин. У кожного з цих суб'єктів свої права обов'язки, цілі і завдання. Вступаючи у відносини між собою, ці суб'єкти беруть участь у товарно-грошових відносинах, що призводить до створення грошової та фінансової систем.

Відмінності грошових систем різних країн обумовлені їх культурними, мовними та історичними особливостями. Знайомство з грошовими системами різних держав і є метою даної роботи.

Завдання даної роботи полягають в тому, щоб дати визначення поняттю "грошова система", виявити основні елементи грошової системи та її види, розглянути та проаналізувати грошові системи в різних моделях економіки.

1. Поняття "грошовий обіг", його зміст, структура і класифікація

У різних джерелах існують різні визначення поняття "грошовий обіг":

- Сукупність грошових платежів, що здійснюються в порядку безготівкових перерахувань і за допомогою готівкових грошей;

- Прояв сутності грошей у їх русі;

- Узятий сам по собі процес безперервного переміщення грошей між суб'єктами економічних відносин для їх взаємного задоволення являє собою грошовий оборот.

Всі ці визначення мають недоліки і не розкривають змісту грошового обороту. Перше визначення - кількісне, і воно більше підходить для відображення величини грошового обороту; друге - невірно хоча б тому, що сутність грошей проявляється в їх функціях, а не в їх русі. Найбільш вдало третє визначення, оскільки в ньому грошовий оборот характеризується як процес, причому процес безперервний. Однак не можна погодитися, що переміщення грошей відбувається виключно між суб'єктами економічних відносин. Гроші можуть здійснювати рух і поза рамками економічних відносин.

В економічній літературі часто змішуються поняття "грошовий обіг", "платіжний оборот", "грошовий обіг", "грошово-платіжний оборот". Між тим всі ці поняття розрізняються між собою. Так, поняття грошовий оборот більш вузьке поняття ніж платіжний оборот.

Платіжний оборот - процес безперервного руху засобів платежу, що існують у даній країні. Він включає не тільки рух грошей, але і рух інших засобів платежу (чеків, депозитних сертифікатів, векселів і т. д.). Грошовий оборот є, отже, складовою частиною платіжного обороту. Грошовий обіг, у свою чергу, є складовою частиною грошового обороту. Звернення грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних або фізичних осіб до інших. Наприклад, банк видає грошові знаки інституту, які надходять до каси банку. З каси банку ці грошові знаки надходять студенту у формі стипендії. Студент купує за ці грошові знаки товари на ринку. Продавець товару за ці грошові знаки набуває товари в магазині. Магазин здає ці грошові знаки в банк. Банк знову надає грошові знаки інституту і т. д.

Звертатися можуть тільки готівку гріш. Безготівкові грошові знаки у вигляді записів за депозитним банківським рахункам не звертаються. Кожна нова товарна або нетоварна угода або платіж вимагають і нового запису по банківських рахунках. Однією записом не можна обслужити кілька товарних операцій. Тому поняття "грошовий обіг" можна віднести тільки до частини грошового обороту, а саме - до готівково-грошового обороту.

Під грошово-платіжним оборотом розуміється частина грошового обігу, де гроші функціонують як засіб платежу, незалежно від того безготівковий це оборот або готівковий.

Грошовий оборот складається з окремих каналів руху грошей між:

• центральним банком і комерційними банками;

• комерційними банками;

• підприємствами і організаціями;

• банками та підприємствами і організаціями;

• банками і населенням;

• підприємствами, організаціями та населенням;

• фізичними особами;

• банками та фінансовими інститутами різного призначення;

• фінансовими інститутами різного призначення і населенням.

По кожному з цих каналів гроші здійснюють зустрічний рух.

Структуру грошового обороту можна визначати за різними ознаками. З них найбільш поширеним є класифікація грошового обороту в залежності від форми функціонують в ньому грошей. За цією ознакою грошовий оборот поділяється на безготівковий і готівково-грошовий обороти. Однак, незважаючи на всю важливість такої класифікації, вона не відображає економічного змісту окремих частин грошового обороту. Тому поряд з даними ознакою класифікації грошового обороту слід використовувати і інша ознака - характер відносин, які обслуговує та чи інша частини грошового обороту.

У залежності від цієї ознаки грошовий оборот розбивається на три частини:

• грошово-розрахунковий оборот, який обслуговує розрахункові відносини за товари та послуги та за нетоварним зобов'язаннями юридичних і фізичних осіб;

• грошово-кредитний оборот, що обслуговує кредитні відносини в господарстві;

• грошово-фінансовий оборот, що обслуговує фінансові відносини в господарстві.

Нарешті, можна класифікувати грошовий оборот в залежності від суб'єктів, між якими рухаються гроші. За цією ознакою структура грошового обороту буде така:

• оборот між банками (міжбанківський оборот);

• оборот між банками і юридичними та фізичними особами (банківський оборот);

• оборот між юридичними особами;

• оборот між юридичними і фізичними особами;

• оборот між фізичними особами.

2. Особливості грошового обігу при різних моделях економіки

Різні моделі економіки накладають свій відбиток на характер грошового обігу, не змінюючи при цьому його сутності і структури. Це відбивається на особливостях грошового обороту при адміністративно-розподільчої і ринкової моделях економіки.

В умовах адміністративно-розподільчої моделі економіки грошовому обороту були притаманні такі особливості:

• готівковий і безготівковий обороти обслуговували розподільчі відносини в господарстві. Весь суспільний продукт у вигляді засобів виробництва і у вигляді продуктів і послуг розподілявся: у першому випадку - через систему матеріально-технічного постачання, у другому - через систему державних торгових точок відповідно до платнею (заробітною платою), одержуваним членами суспільства;

• законодавчо ділився на безготівковий і готівковий обороти причому безготівковий оборот переважно обслуговував розподіл засобів виробництва, а готівковий оборот - розподіл предметів споживання;

• служив об'єктом директивного планування державою;

• функціонував у рамках єдиної державної форми власності;

• був централізований;

• безготівковий і готівково-грошовий обіг відбувалися практично незалежно один від одного;

• існувала монополія державного банку на емісію як безготівкових, так і готівкових грошових знаків;

• не існував механізм банківського мультиплікатора.

В умовах ринкової моделі економіки особливості грошового обороту наступні:

• обслуговує переважно ринкові відносини в господарстві і лише в незначній частині - розподільчі відносини;

• відсутнє чітке законодавче розподіл між безготівковим і готівковим грошовими оборотами;

• служить об'єктом прогнозного планування державою, комерційними банками, юридичними і фізичними особами;

• функціонує в умовах існування різних форм власності;

• децентралізовано;

• безготівковий і готівково-грошовий обороти пов'язані один з одним - готівково-грошовий обіг здійснюється тільки на базі безготівкового обороту;

• емісію безготівкових грошей здійснює система комерційних банків, емісію готівки - державний банк;

• функціонує механізм банківського мультиплікатора.

Взаємозв'язок грошового обороту з системою ринкових відношенні при ринковій моделі економіки представлена ​​на рис. 2.1.

Як видно з малюнка, система ринкових відносин розпадається на дві сфери: грошово-товарних і грошово-нетоварних відносин. Особливістю грошово-товарних відносин є те, що відбувається не тільки грошовий, але і товарний (вартісної) обороти, оскільки рух грошей тут завжди пов'язано із зустрічним рухом товарів.

При грошово-нетоварних відносинах вартісного обороту не відбувається, змінюються тільки власники грошей. Наприклад, на ринку кредитних ресурсів у кредитора тимчасово зменшується кількість наявних у неї грошей і, тим самим, зменшується його право вийти в інші сфери ринку. У позичальника ж збільшується кількість наявних у неї грошей і тим самим збільшується його можливість вийти на інші ринки. Кожна частина грошового обороту обслуговує свою сферу ринкових відносин, причому гроші вільно переходять з однієї частини грошового обороту в іншу, що дозволяє оперативно перекидати їх з однієї сфери ринкових відносин в іншу у відповідності зі що складається в результаті дії закону попиту і пропозиції кон'юнктурою ринку. На відміну від інших ринків валютний ринок не обслуговується конкретно якоюсь частиною грошового обороту, він тільки збільшує або зменшує цей оборот.

Рис. 2.1. Взаємозв'язок окремих частин грошового обороту з системою ринкових відносин в господарстві

Можна сформулювати два основні завдання, які вирішує грошовий обіг, обслуговуючи систему ринкових відносин, що і визначає її роль:

• грошовий обіг, перерозподіляючи гроші між своїми частинами, забезпечує вільний перелив капіталу з однієї сфери ринкових відносин в іншу, тим самим здійснюючи їх взаємозв'язок;

• в грошовому обігу створюються нові гроші, щоб забезпечити задоволення потреби в них усіх сфер ринкових відносин.

Отже, як було зазначено раніше, грошовий обіг в умовах ринкової моделі економіки обслуговує не тільки ринкові, а й розподільні відносини в господарстві. Це насамперед фінансові відносини, пов'язані з існуванням місцевих бюджетів; кредитні відносини, пов'язані з наданням центральним банком кредитів уряду, а також пільгових кредитів комерційним банкам.

3. Національні особливості грошового обігу в різних моделях економіки

Основними елементами економічної системи є соціально-економічні відносини, що базуються на сформованих у кожній економічній системі формах власності на економічні ресурси та результати господарської діяльності; організаційні форми господарської діяльності; господарський механізм, тобто спосіб регулювання економічної діяльності на макроекономічному рівні; конкретні економічні зв'язки між господарськими суб'єктами.

У рамках тієї чи іншої економічної системи існують різноманітні моделі економічного розвитку окремих країн і регіонів. Розглянемо характерні риси основних типів економічних систем.

Грошовий обіг у США.

В даний час США мають структурою грошового обігу, яку визначають три основних емітента грошей. Це Міністерство фінансів (казначейство), Центральний банк (ФРС), комерційні банки.

Міністерство фінансів США випускає мелкокупюрние (казначейські гроші) квитки від 1 до 10 доларів, срібні монети і розмінні, так звані неповноцінні монети, виготовлені із звичайних металів (нікелю, міді). До останнього часу емісія казначейських грошей становила 11% готівкової грошової маси. При цьому більша частина припадає на монети.

Федеральна резервна система в особі федеральних резервних банків випускає банкноти, які є головним засобом готівково-грошового обігу країни. Комерційні банки емітують в основному векселі, чеки, кредитні картки, електронні гроші, які спільно утворюють безготівкові гроші. 90% всіх платежів США виробляється шляхом безготівкових розрахунків. При цьому необхідно відзначити, що чим вище рівень безготівкових розрахунків і частка безготівкових грошей в грошовій масі, тим нижче вірогідність інфляційних спалахів.

Важливою основою безготівкових розрахунків у США є депозити до запитання як вторинний елемент грошової маси. Кошти, які концентруються на цих рахунках, належать в основному великим корпораціям і заможним верствам населення. Головним інструментом безготівкового обігу грошей є чек.

Іншими формами безготівкових розрахунків є автоматизовані методи розрахунків та використання ЕОМ за допомогою кредитних карток, а також система попереднього повідомлення платежів (банк автоматично зараховує на поточний рахунок клієнта або, навпаки, списує з його рахунку суми за заздалегідь укладеною угодою, не вимагаючи схвалення клієнтури в кожному конкретному випадку ). Такі списання виробляються по комунальних витрат, квартирної плати, страхових внесків, платежів по заставних. Серед надходжень - заробітна плата, пенсії, рентні платежі.

Грошовий обіг у Великобританії.

Головним видом грошей у Великобританії є гроші в безготівковій формі, тобто кошти на рахунках у банках - депозитні гроші. Готівкові гроші складають близько 32% всієї грошової маси в обігу.

Переважна розвиток безготівкових розрахунків і посилення взаємозв'язку між грошовим обігом і рухом позичкового капіталу зумовили у всіх країнах істотне розширення меж грошової маси за рахунок нових видів кредитних зобов'язань.

Крім казначейства, що випускає монети, емітентами грошей у Великобританії є Банк Англії та комерційні банки. Банк Англії монопольно здійснює випуск банкнот в сумі, яка визначається казначейством та затвердженої парламентом.

Банк Англії розділений на два департаменти:

1. Емісійний. пов'язаний тільки з випуском банкнот.

2. Банківський, який здійснює всі інші операції.

В якості забезпечення випуску банкнот Емісійний департамент набуває державні облігації та казначейські векселі, а також купує векселі та інші зобов'язання у банків.

На цьому етапі випущені банкноти знаходяться в Банку Англії як резерв його Банківського департаменту. Потім уряд використовує кошти зі свого рахунку в Банку Англії.

Таким чином, збільшуються залишки на рахунках банків у Банку Англії і депозити клієнтів цих банків. Кількість же банкнот в обігу поки не змінюється: випущені банкноти залишаються в Банку Англії. Але грошова маса в обігу все ж збільшується в результаті зростання депозитів у комерційних банках.

Безготівкові розрахунки у Великобританії становлять лише 8% у загальній кількості платіжних операцій, досягають 90% їх вартості. Найбільшу питому вагу вартості усіх безготівкових платежів - 51,4% - припадає на кредитні та дебетові платежі по перерахуванню, причому в основному автоматизовані.

Чеки займають друге місце за вартістю - 47,8% і перше за кількістю. В останні роки у Великобританії відбувається:

1) зменшення частки чеків з кількості та вартості;

2) збільшення частки платежів з автоматизованого перерахуванню, карток та електронних платежів;

3) використання чеків переважно для оплати великих сум.

Грошовий обіг у Франції.

Структура грошового обігу у Франції поділяється на два основних поняття: грошова маса і ліквідні кошти в економіці. Грошова маса - агрегат М1 - включає в себе готівку, тобто банкноти та розмінну монету, і записані на рахунку гроші, які випускаються на базі вкладів до запитання в банках, бюро поштових переказів, казначействі.

Відбувається виявлення тенденції до збільшення безготівкового обороту. Основними видами готівкового обігу грошей є банкноти і розмінні монети (карбуються з нікелю, срібла та алюмінію; є об'єктом приватної тезаврації), тоді як безготівковий оборот представлений чеками, рахунками з різних видів вкладів і кредитні картки.

У Франції існує чотири джерела випуску грошей:

- По-перше, центральний банк (Банк Франції);

- По-друге, банки і деякі кредитно-фінансові інститути, що створюють квазігроші;

- По-третє, Міністерство фінансів, яке, кредитуючи господарства, випускає гроші;

- По-четверте, Депозитно-сохранная каса, що здійснює непряму емісію грошей.

Висновки

Грошовою системою називається система обігу грошей всіх їх форм у країні, що склалася історично і закріплена законодавчо.

Різні моделі економіки накладають свій відбиток на характер грошового обігу, не змінюючи при цьому його сутності і структури. Це відбивається на особливостях грошового обороту при адміністративно-розподільчої і ринкової моделях економіки.

У рамках тієї чи іншої економічної системи існують різноманітні моделі економічного розвитку окремих країн і регіонів. Це базується на сформованих у кожній економічній системі формах власності на економічні ресурси та результати господарської діяльності; організаційні форми господарської діяльності; господарський механізм, тобто спосіб регулювання економічної діяльності на макроекономічному рівні; конкретні економічні зв'язки між господарськими суб'єктами.

Для Україну користь аналізу обігу грошей в грошових системах провідних західних країн в тому, що він дозволяє провести зіставлення та виявити відмінності між західною ринковою моделлю грошей, кредиту і банків з розвивається українською моделлю.

Список літератури

1. Балабанов А.І., Балабанов І.Т. Фінанси. - Сіб.Іздательство "Пітер", 2000

2. Вахрін П.І. Фінанси, грошовий обіг, кредит. - М.: Справа, 2002

3. Галицька С.В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. (Теорія і російська практика). Уч. посібник. - М.: Междунар. відносини, 2002.

4. Гроші, кредит, банки. / За ред. Є. Ф. Жукова. - М.: Справа, 2002

5. Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. Режим доступу: http://studentam.net/content/view/427/48/.