Форми і функції грошей їх сучасна еволюція

Курсова робота

ФОРМИ І ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ, І ЇХ СУЧАСНА ЕВОЛЮЦІЯ

Зміст

Введення

1. Форми грошей

2. Функції грошей в ринковій економіці

3. Теорії грошей та їх еволюція

Висновок

Глосарій

Список літератури

Введення

Гроші - одне з найбільших винаходів людства. Вони складають найбільш захоплюючий аспект економічної науки. Гроші, мабуть, один з найбільш важливих елементів будь-якої економічної системи, що сприяють роботі економіки. Якщо діюча грошова система працює добре і злагоджено, то вона вливає життєву силу в усі стадії процесу виробництва, кругообіг доходів і витрат, сприяє повному використанню наявних виробничих потужностей і трудових ресурсів. І навпаки, якщо функціонуюча грошова система працює погано, з перебоями, то це може стати головною причиною зниження або різких коливань рівня виробництва, зайнятості, зростання цін зниження доходів населення.

Гроші - це блага, виконують функції засобу вимірювання цінності інших благ (загального еквівалента) чи кошти здійснення розрахунків при обміні (кошти обміну). Гроші - це ті блага, які володіють досконалою ліквідністю. Гроші - економічна категорія, в якій виявляються і з допомогою якої будуються відносини між людьми. Призначення грошей полягає економії трансакційних витрат ринкових взаємодій.

Перш за все, цих допомогою досягається економія витрат вибору асортименту та кількості купуються благ, час і місце здійснення угоди, а також контрагентів по угоді. У бартерній економіці ці витрати були б настільки великі, що заблокували б здійснення практично будь-яких актів обміну, розподіл праці виявилося б мінімальним і багато видів діяльності просто не виникли. В іншому випадку була б створена економіка, в якій, наприклад, економіст, охочий зробити стрижку, повинен був знайти перукаря, який хотів би послухати лекцію з економіки. Або, скажімо, актор, який бажає пошити нове пальто, повинен був знайти кравця, який цікавиться його ролями у фільмах, і т. д. Гроші усувають необхідність такого парного збіги побажань потенційних партнерів і дозволяють здійснювати гнучкий вибір місця і часу здійснення угод, якості та кількості обмінюваних благ, партнерів по операції і т. д.

За допомогою грошей досягається величезна економія витрат на вимірюванні цінності благ. В економіці, де досягнуто згоди з приводу загального еквівалента, індивіди можуть з легкістю складати обмінні пропорції. Якщо відома ціна двох товарів, то їх відносна цінність очевидна.

Необхідно підкреслити, що товарообмінні відносини з моменту їх зародження об'єктивно тяжіли до пошуків зручного, прийнятного для всіх товару, здатного виступати загальним еквівалентом на ринку. Таким еквівалентом, як відомо, були в різний час метали - бронза, залізо, мідь, срібло, золото. Спочатку вони використовувалися у вигляді прикрас, зброї, знарядь праці та малообработанних шматків металу, часто випадкових форм, розмірів. Це були бруски, прути, пластини і злитки. Для розрахунків злитками доводилося зважувати їх на терезах, проте часто виникала необхідність ділити злитки на більш дрібні частини. Потреба в універсальному розрахунковому еквіваленті призвела до появи вже у VIII ст. до н. е.. стандартизованих зливків з гарантованими вагою і складом. Деякі види зливків більш пізніх періодів забезпечувалися карбами, за якими було зручно ділити їх на частини. Такі удосконалення, тим не менш, не позбавляли торгівців від необхідності зважувати зливки та їх частини при здійсненні розрахунків.

Зростання товарного виробництва і розширення товарообміну, залучення в ці процеси все більшого числа ремісників та інших учасників сприяли подальшій стандартизації металевих грошей та приведення їх розмірів до потреб роздрібної торгівлі. Приблизно в XII ст. до н. е.. в Китаї, а в VII ст. до н. е.. в державах Середземномор'я - Лідії і Егіна з'явилися металеві гроші, однакові за вагою, розміром і складом сплавів. Поступово вони придбали круглу, зручну для виробництва і використання форму. Від традиційних злитків вони відрізнялися більш дрібними розмірами, а також тим, що їх платоспроможність основні параметри (розмір, склад сплавів, вага) в тій чи іншій мірі гарантувалися і оберігалися державою. Почалася, таким чином, тривала епоха панування металевих грошей.

Одним з найважливіших результатів еволюції цих грошей була поява у них номіналів - понять, що уособлювали певний ваговий стандарт грошового металу і закріпилися за грошима в якості їх найменувань. Дійшли до нашого часу з глибин віків найменування монет - драхми, франки, марки, талери та багато інших - означали певні вагові значення грошових металів.

Нові якості грошей, яких не було у зливків, дозволили при здійсненні розрахунків обмежуватися простим їх перерахунком з часом відмовитися від зважування. Ознаками цих якостей стали знаки і написи, які спочатку наносилися на одну сторону грошових одиниць, потім - на обидві, а з V ст. до н. е.. набули характеру їх обов'язкового атрибуту.

Назва «монета» входили в обіг гроші отримали від одного з прізвиськ Юнони (Juno Moneta - Юнона Застережливе), при храмі якої на Капітолійському пагорбі в Римі знаходився новий монетний двір цього античного держави. Виникнення монет було обумовлено розвитком товарно-грошових відносин. У цій події реалізувалося одне з найважливіших якостей грошового металу - вартість. Більш зручні для звернення, ніж злитки, вони протягом короткого періоду отримали широке застосування у всьому світі.

1. Форми грошей

Протягом своєї багатовікової історії монета видозмінювалася, кожна епоха залишала на ній свій відбиток. Так, на самих древніх монетах VII-V ст. до н. е.. можна бачити лише кілька примітивних заглиблень. Починаючи з V ст. на них з'явилися початкові літери назв міст, пізніше - скорочені назви міст та імен правителів. Окремі цифри і букви на монетах Стародавнього Риму означали номінали монет. Наприклад, цифра 1 означала один ас (міра ваги, що дорівнює одному римському фунта, тобто 12 унціям міді), буква S означала ¹ / ₂ аса. На перших срібних драхмах античної Егіни 1 зображені черепахи, а на золотих монетах перського царя Дарія (VI-V ст. До н. Е..) - Цар, що стріляє з лука. На монетах Стародавнього Риму були зображені язичницькі боги, герої і імператори. Пізніше у феодальний період їх змінили портрети королів, царів і церковних ієрархів. На монетах буржуазних республік зображення монарших та святійших осіб змінили державні герби, різні символи й сюжети нових історичних подій.

Протягом багатьох століть, аж до початку XIX ст., У грошових системах більшості країн панувало паралельне ходіння золотих і срібних монет, що мали однаковий статус. При цьому цінове співвідношення між золотом і сріблом офіційно не встановлювалося, а визначалося ринковими механізмами. У деяких же країнах ходіння повноцінних золотих і срібних монет здійснювалося при встановленому державою ціновому співвідношенні між золотом і сріблом.

3а період з 1816 по 1900 р. більшість країн перейшло до золотого, або золотомонетному, стандарту, при якому головна грошова одиниця країни карбувалася у повноцінній має ходіння золотій монеті. Її номінал дорівнював вартості що міститься в ній золота. У цей період забезпечувався безперешкодний обмін банкнот на золоті монети. Що стосується срібних і мідних монет, то вони виконували роль розмінних. При цьому металева вартість розмінних монет, як правило, в тій чи іншій мірі також була прив'язана до золотій монеті. До початку ХХ В. товарне виробництво досягло значних масштабів, і для обслуговування зростаючих обсягів товарної маси були потрібні все більші кількості грошей.

У кінці XIX - початку ХХ ст. з розвитком великого машинного виробництва з'явилися суттєві диспропорції між різко зростаючою масою товарів і кількістю грошей, обмеженим за умовами золотого стандарту фактичною наявністю грошового металу. Тим не менш золотий стандарт проіснував у переважній більшості держав до Першої світової війни. До початку ж Першої світової війни практично всі країни з метою формування військових стратегічних запасів вилучили з обігу золоті та срібні монети. Їх місце в грошовому обігу зайняли незабезпечені банкноти і розмінна монета. У зв'язку з цим з'явилися принципово нові грошові системи, які формувалися не на реальних грошах, які мали власної товарної вартістю, а грунтувалися на їх сурогатах, отримали найменування грошових знаків, - не забезпечених золотом банкнотах, казначейських білетах, монетах з недорогих сплавів. На відміну від повноцінної золотої монети ці сурогати не мали на товарному ринку власної вартості, оскільки вона була мізерно мала, а лише свідчили про право їх власника отримати в обмін на них певну вартість. Грошові знаки в цьому випадку виступали лише як опосередкованих представників вартості.

Перша світова війна з її величезними матеріальними втратами розладом господарської діяльності призвела до того, що уряди практично всіх країн світу приступили до випуску величезних кількостей не забезпечених реальними цінностями грошових знаків. В результаті після закінчення війни ці країни виявилися знеціненими грошима. Інфляційні процеси охопили багато держав аж до 30-до років. Викликані ними деформації економічної та фінансової сферах були настільки серйозними, що вживали в ряді країн післявоєнної Європи спроби відновити золотий стандарт виявилися безуспішними.

У 70-ті роки ХХ В. сталася деномінація золота, у результаті чого воно перестало виконувати спочатку функції засобу обігу платежу у внутрішньому обороті країни, а потім з 1976 р. і функцію світових грошей. У внутрішньому обороті і на світовому ринку золото було витіснене паперовими і кредитними грошима.

Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей. Історично паперові гроші виникли з металевого обігу. Вони з'явилися в обігу як заступники раніше перебували в обігу срібних або золотих монет. На можливість звернення заступників повноцінних грошей об'єктивно наштовхнула дійсність, практика функціонування грошей як засобу обігу, де гроші є посередником в обміні товарів. Протягом багатовікової історії використання срібних і золотих монет було відмічено, що монети стерті і зіпсовані, тобто містять менший реальну вагу, знаходяться в обігу поряд з монетами повноцінними і висловлюють ту ж вартість. Це призвело до думки замінити металеві монети паперовими, які практично не мали вартості. Щоправда, на це потрібні були століття. Нагадаємо, що металеві гроші з'явилися приблизно в XII ст. до н. е.. в Китаї і в VII В. до н. е.. в державах Середземномор'я - Лідії і Егіна. Тим часом перші паперові гроші з'явилися в Китаї XII В. н. е.., а в Європі та Америці-лише в XVII - XVIII ст. У Росії паперові гроші (асигнації) були введені в 1769 р.

Сутність 6умажних грошей полягає в тому, що вони є грошовими знаками і звичайно не розмінюються на метал. Тому паперові гроші набувають представницьку вартість в обігу та виконують роль купівельного і платіжного засобу.

Хто має право випускати паперові гроші? Емітентами паперових грошей є або державне казначейство, або центральні банки. У першому випадку казначейство прямо використовує випуск паперових грошей для покриття своїх витрат. У другому випадку воно робить це побічно, тобто центральний банк випускає нерозмінні банкноти та надає їх в позику державі, яке направляє їх на свої бюджетні витрати.

Необхідно підкреслити; що за економічною природою паперовим грошам притаманні нестійкість обігу та знецінення. Нестійкість паперово-грошового обігу пов'язана насамперед з тим, що випуск паперових грошей регулюється не стільки потребою товарообігу в грошах, скільки постійно зростаючими потребами держави у фінансових ресурсах, зокрема, для покриття бюджетного дефіциту. Крім того, немає механізму автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу.

Розміри емісії паперових грошей обумовлюються, на жаль, не потребою товарного і платіжного обороту в грошах. Випускаються вони, як правило, для фінансування витрат держави, покриття бюджетного дефіциту. Це означає, що, наприклад, при незмінній потреби обороту в грошах або навіть при її зменшенні потреби держави в коштах можуть з тієї чи іншої причини зрости. У цьому випадку збільшення паперово-грошової маси означає надмірний випуск паперових грошей, що веде до їх знецінення. Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, обумовлене їх надмірною емісією. Знецінення паперових грошей може бути пов'язане також з несприятливим платіжним балансом (країна отримала з-за кордону платежів менше, ніж зробила сама), з падінням курсу національної валюти. Внаслідок цього паперовим грошам за своєю природою притаманна нестійкість. У етик умовах паперові гроші, зрозуміло, не придатні для виконання функції скарбу.

Недоліки, властиві паперовим грошам, можуть значною мірою усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей.

Кредитні гроші. Розширення в практиці господарювання застосування комерційного та банківського кредиту в умовах, коли товарні відносини набули всеосяжний характер, привело до того, що загальним товаром стають кредитні гроші, які за своїми функціями, сфері (кордонів) звернення, гарантіям і т. д. відрізняються від звичайних грошей і управляються зовсім іншими правилами. Кредитні гроші притаманні більш розвиненою, вищої сфері суспільно-економічного процесу. Вони виникають тоді, коли капітал оволодіває самим виробництвом і додає йому зовсім іншу, ніж раніше, змінену та специфічну форму.

По мірі розвитку обігу грошова форма платежу стає все більш скороминущої. Одночасно товари все в більшому ступеню отримують суспільне визнання не стільки через гроші, скільки безпосередньо в процесі виробництва. У зв'язку з цим кредитні гроші виростають не з обігу, як товар - гроші в докапіталлістіческой формації, а з кругообігу капіталу. Грошовий капітал, отже, виступає в формі кредитних грошей.

Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні (пластикові) картки.

Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель - тратта) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя, тобто боргового зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди. Існують також фінансові векселя, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселя. Останній являє собою короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує 1 року (зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. Дружні векселя - безгрошові, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку таких векселів у банках. Характерними особливостями векселя є:

а) абстрактність (на векселі не вказано конкретний вид угоди);

б) безперечність (обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протест);

в) обертаність (передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті (жиро або індосамент), що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань).

Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час банкнота випускається центральним банком шляхом переобліку векселів, кредитування різних кредитних організацій і держави.

Випуск в обіг банкнот - цього виду кредитних грошей - виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних операцій, що здійснюються у зв'язку з різними господарськими процесами. Їх вилучення з обігу виробляють на основі кредитних операцій, які виконуються в зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отриманні доходів державою. Особливість кредитних грошей полягає в тому, що їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це означає, що кредитні операції здійснюються у зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції.

Позика видається, як правило, під забезпечення, яким служать опеделенние види запасів. Погашення ж позик відбувається при зниженні залишків цінностей. Це дозволяє пов'язувати обсяг платіжних засобів, що надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Саме ця особливість являє собою найбільш важлива перевага кредитних грошей.

Саме істотне розходження між кредитними грішми (банкнотами) і паперовими грошовими знаками полягає в особливостях їх випуску в обіг. Якщо банкноти випускаються в обіг у зв'язку з кредитними операціями, що виконуються ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, то паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки.

Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя обігу, як чек. Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683 р.

Право наказу, що міститься в чеку, і обов'язок його ви конати грунтуються на чековому договорі між банком і клієнтом, відповідно до якого клієнту дозволяється використовувати як власні, так і позикові кошти. Банк оплачує виставлені чеки готівкою або шляхом перерахування коштів з рахунку чекодавця у цій другій банківській установі. Чек як інструмент короткострокової дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту. Тому розрахунок чеками носить умовний характер: виставлення боржником чека ще не погашає його зобов'язання перед кредитором - воно погашається тільки в момент оплати чека банком.

Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівкових грошей в банку, виступає засобом обігу та платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків. Саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки.

Швидкий розвиток чекового обороту, збільшення операцій з інкасації чеків призвели до значного зростання витрат на їх обробку. Пізніше, завдяки впровадженню в банківську сферу досягнень науково-технічного прогресу, обробка чеків та ведення поточних рахунків стали можливі на базі використання ЕОМ. Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання більш досконалих поколінь ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей.

Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу.

На основі розповсюдження ЕОМ у банківській справі з'явилася можливість заміни чеків пластиковими картками. Пластикові картки є засіб розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки, а також дозволяє власнику отримати в банку короткострокову позику. Найбільше застосування пластикові картки отримали в роздрібній торгівлі та сфері послуг.

2. Функції грошей в ринковій економіці

Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішній зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій: міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження, світові гроші.

Функція грошей як міри вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні гроші (срібло, золото), самі володіють вартістю, можуть стати мірою вартості цих товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто у власника товару не обов'язково повинні бути готівкові гроші.

Отже, гроші виступають мірою вартості. Суспільство вважає зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ і ресурсів. Подібно до того як вимірюють дистанцію в метрах і кілометрах або вага в грамах і кілограмах і порівнюють їх, так само порівнюють і вартість благ і послуг у грошовому вираженні. Це має незаперечні переваги. Завдяки грошовій системі немає необхідності виражати ціну кожного продукту через всі інші продукти, на які він міг 6и бути обмінений. Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого продукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Таке використання грошей дозволяє учасникам угоди легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів.

У сучасному світі цінність різних благ виражається в однорідних грошових одиницях - рублях, доларах і Т. д., досить легко перекладаються (конвертованих) один в одного. Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною.

Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на виробництво і реалізацію товару. В основі цінуй їх руху лежить закон вартості. Ціна товару формується на ринку, і при рівності попиту і пропозиції на товари вона залежить від вартості товару і вартості грошей. При невідповідності попиту і пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості. Відхилення цін вгору і вниз від вартості товаровиробника свідчить про те, яких товарів вироблено недостатньо, яких - в надлишку.

Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, тобто висловити їх в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому обігу називається вагове кількість грошового металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.

При золотому обігу масштаб цін припускав встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота. У ХХ ст. спостерігалося зниження купівельної спроможності грошей, що виразилося у зменшенні кількості золота в грошовій одиниці. Так, в 1900 р. долар США прирівнювалося до 1,50463 г, 1934 р. - до 0,888671 г, в 1973 р. - до 0,736 г золота. У Росії з реформи міністра фінансів С. Ю. Вітте (1895-1897 рр.). Золотий вміст рубля було встановлено в 0,774234 р. У 1950 р. він містив 0,222169 г, а в 1961 р. (зі зміною масштабу цін ) -0,98741 г золота.

Ямайська валютна система, введена в 1976-1978 рр.., Скасувала офіційну ціну золота і золотий вміст грошових одиниць країн - учасниць Міжнародного валютного фонду (МВФ). В даний час офіційний масштаб цін цих країн складається стихійно в процесі ринкового обміну шляхом порівняння вартості товарів за допомогою ціни. У Росії також з 1992 р. офіційне співвідношення карбованці і золота не передбачено.

Функція грошей як засобу обігу. Гроші можна використовувати при купівлі і продажу товарів і послуг. Як засіб обігу (або обміну) гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. Гроші повсюдно і легко приймаються як засіб платежу. Це зручне соціальне винахід, який дозволяє платити власникам ресурсів і виробникам "товаром" (грошима), який може бути використаний для купівлі будь-якого з усього набору товарів і послуг, наявних на ринку. Надаючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дають суспільству можливість скористатися плодами регіональної спеціалізації розподілу праці між людьми. На відміну від першої функції, де товари ідеально оцінюються в грошах до початку їх обігу. Гроші при зверненні товарів повинні бути присутніми реально. Особливістю грошей як засобу обігу є їх реальне присутність в обігу і скороминущість їхньої участі в обміні. У зв'язку з цим функцію кошти звернення можуть виконувати неповноцінні гроші - паперові та кредитні. В даний час панування зайняли так звані кредитні гроші: векселі, банкноти, чеки, банківські кредитні картки.

Функція грошей як засобу платежу. Ця функція виникла зв'язку з розвитком кредитних відносин в капіталістичному господарстві. Гроші як засіб платежу використовуються при продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва, а також при виплаті заробітної плати робітникам і службовцям. Прискоренню платежів, скороченню витрат обігу і підвищенню рентабельності підприємстві сприяє введення в платіжний оборот електронних грошей. Ця система особливо швидкими темпами впроваджувалася в механізм платіжних відносин в США з 70-х років. Основними її елементами є автоматизовані розрахункові палати, система автоматизованого касира й система терміналів, установлених у пункті покупки. На базі електронних грошей виникли кредитні картки. Вони сприяють скороченню платежів готівкою, служать засобом розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки. Значення кредитних карток полягає в тому, що їх застосування звужує сферу використання готівки, є потужним стимулом у реалізації товарів усунення кризових явищ в економіці.

Функції грошей як засобу накопичення та заощадження. Гроші, забезпечуючи їх власнику отримання будь-якого товару, стають загальним втіленням суспільного багатства. Тому у людей виникає прагнення до їх накопичення і заощадження. Отримуючи гроші в оплату за свою продукцію, економічний суб'єкт створює якийсь «запас чистої цінності». Цей запас може бути короткостроковим (якщо індивід витратить гроші тут же, придбавши інший товар), а може бути і довгостроковим (якщо індивід збереже гроші для здійснення покупок або оплати боргів у майбутньому).

Гроші виконують функцію засобу заощадження, тому вони дозволяють це робити в найбільш зручній формі. Оскільки гроші є найбільш ліквідним, тобто який найпростіше витратити, товаром, вони є дуже зручною формою зберігання багатства. Відзначимо при цьому, що при інфляції подібне перевагу в певній мірі втрачається, і виникає необхідність враховувати знецінення грошей. Володіння грошима, зберігання їх не приносить грошового доходу, який витягується, скажімо, при зберіганні цінних паперів (акцій, облігацій і т. д.). Однак гроші мають перевагу, що вони можуть бути невідкладно використані підприємством або в домашньому господарстві для задоволення будь-якого фінансового зобов'язання.

Пo міру розвитку товарного виробництва, значення функції грошей як засобу накопичення та заощадження зростало. Без накопичень і заощаджень ставало неможливим здійснювати відтворення. Прагнення до отримання найбільшого прибутку змушує підприємців не зберігати гроші як мертве скарб, пускати їх в оборот.

В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси у вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото і міжнародних платежів. В даний час всі ці функції золотого запасу центрального банку відпали у зв'язку вилученням золота з обігу, припиненням розміну банкнот на золото та відміною золотих паритетів, тобто винятком благородного металу з міжнародного обігу. Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках як стратегічний резерв.

Функція світових грошей. Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства.

Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг. Вони знаходяться в тісному зв'язку та єдності. Логічно та історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій.

Завдяки виконанню перерахованих функцій гроші відіграють ключову роль у розвитку виробництва, особливо в ринковій економіці. Суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними товаровиробниками, а також засобом обліку суспільної праці в товарному господарстві. Гроші беруть участь у встановленні цін ха товари.

Гроші обслуговують виробництво суспільного продукту, з їх допомогою відбуваються утворення, розподіл, перерозподіл і використання національного доходу через державний бюджет, податки і позики. Гроші відіграють важливу роль у господарській діяльності підприємств, у функціонуванні органів держави, в посиленні зацікавленості людей в розвитку і підвищення ефективності виробництва, економному використанні ресурсів.

Велика роль грошей у грошово-кредитному регулюванні економіки промислово розвинених страх, де це регулювання засноване на монетаристської теорії грошей. У таких країнах щорічно встановлюється грошовий орієнтир зміни грошової маси і відповідно до нього проводиться її регулювання за допомогою кредитних інструментів центрального банку. У Росії внаслідок нестійкого розвитку економіки орієнтовний показник зміни грошової маси встановлюється на місяць. Мета такого грошово-кредитного регулювання - стримування зростання грошової маси, подолання інфляції, якщо вона допущена, або стримування зароджуються інфляційних процесів, стимулювання зростання виробництва в країні.

3. Теорії грошей та їх еволюція

Зв'язок грошей з виробництвом помічена давно. Гроші, як ми відзначали, є важливим елементом будь-якої економічної системи, сприяючим функціонуванню економіки. У залежності, насамперед, від оцінки ролі грошей і грошової системи в розвитку економіки існують різні теорії грошей. Ці теорії виникають, отримують підтвердження і якийсь час панують. Однак деякі з них, навпаки, не отримують поширення, оскільки практика не підтверджує, а то й просто спростовує їх.

Розрізняють три основні теорії грошей - металеву, номиналистическую і кількісну.

Металева теорія грошей. Дана теорія виникла в Англії в період первісного нагромадження капіталу в XVI-XVII ст. Одним із засновників металевої теорії був У. Стаффорд (1554-1612). Для металевої теорії грошей характерне ототожнення багатства суспільства з дорогоцінними металами, яким приписувалося монопольне виконання всіх функцій грошей. Прихильники цієї теорії не бачили необхідності і закономірності заміни повноцінних грошей паперовими, тому пізніше вони виступали проти паперових грошей, не розмінних на метал.

Номіналістична теорія грошей. Першими представниками цієї теорії були англійці Дж. Берклі (1685-1753) і Дж. Стюарт (1712-1780). В основі їх теорії лежали два наступних положення. По-перше, гроші створюються державою, і, по-друге, вартість грошей визначається їх номіналом. Основною помилкою представників номіналізму є положення про те, що вартість грошей визначається державою. Тим самим вони заперечують трудову теорію вартості і товарну природу грошей.

Подальший розвиток цієї теорії припадає на кінець XIX - початок ХХ ст. Найбільш відомим представником номіналізму був німецький економіст Г. Кнапп (1842-1926). На його думку, гроші мають купівельну здатність, яку надає їм держава. Г. Кнапп засновував свою теорію не на повноцінних монетах, а на паперових грошах. При аналізі грошової маси він враховував лише державні казначейські квитки (паперові гроші) і розмінні монети, виключаючи з неї кредитні гроші (векселі, банкноти, чеки).

Головна помилка номіналістів полягала в тому, що, відірвавши паперові гроші від золота і від вартості товару, вони наділяли їх «вартістю», купівельною силою »шляхом акту державного законодавства. Положення номіналістичної теорії були застосовані в економічній політиці Німеччини, яка широко використовувала емісію грошей в роки Першої світової війни. Період гіперінфляції в Німеччині в 20-х роках остаточно спростував концепцію номіналізму в теоріях грошей.

Кількісна теорія грошей. Основоположником кількісної теорії грошей був французький економіст Ж. Боден (1530-1596). Подальший розвиток ця теорія отримала в працях англійців Д. Юма (1711-1776) і Дж. Мілля (1773-1836), а також француза Ш. Монтеск 'є (1689-1755). Д. Юм, намагаючись встановити причинний і пропорційну зв'язок між припливом благородних металів з Америки і зростанням цін в XVI-XVII ст., Висунув тезу: «Вартість грошей визначається їх кількістю». Прихильники цієї теорії вбачали у грошах тільки засіб обігу. Вони помилково стверджували, що в процесі обігу в результаті зіткнення грошової і товарної мас нібито встановлюються ціни і визначається вартість грошей.

Основи сучасної кількісної теорії грошей були закладені американським економістом і математиком Ірвінгом Фішером (1867-1947). І. Фішер заперечував трудову вартість і виходив з «купівельної сили грошей». Він виділяв шість чинників, від яких залежить ця купівельна сила грошей »: 1) кількість готівкових грошей в обігу; 2) швидкість обігу грошей; 3) середньо-зважений рівень цін; 4) кількість товарів; 5) сума банківських депозитів; 6) швидкість депозитно-чекового обігу.

Сучасна кількісна теорія грошей, вивчаючи макроекономічні моделі та загальні співвідношення між масою товарів і рівнем цін, стверджує, що в основі зміни рівня цін лежить головним чином динаміка номінальної грошової маси. Вона висуває відповідні практичні рекомендації щодо стабілізації економіки за допомогою контролю над грошовою масою.

Різновидом кількісної теорії грошей є монетаризм.

Монетаризм - економічна теорія, відповідно до якої грошова маса, яка перебуває в обігу, відіграє визначальну роль у стабілізації та розвитку ринкової економіки. Основоположником монетаризму є творець Чиказької школи, лауреат Нобелівської премії з економіки 1976 р. М. Фрідмен. Монетаризм виник у 50-і роки. Монетаристський підхід до управління економікою широко використовувався в США, Великобританії, ФРН та інших країнах в період подолання стагфляції 70-х - початку 80-х років, а також на початку 90-х років при переході до ринкової економіки в Росії.

Вершиною теоретичних розробок монетаризму стали концепція стабілізації американської економіки і відома «рейганоміка», реалізація яких допомогла США послабити інфляцію і зміцнити долар. Після кейнсіанства концепції Чиказької школи стали другим прикладом ефективного використання економічної теорії в економічній практиці США.

Відповідно до монетаристської концепцією сучасні ринкові відносини являють собою стійку, саморегульовану систему, що забезпечує економічну ефективність. Важливо також, що втручання держави в розвиток економіки бажано і неминуче, але не з метою коригування ринкових механізмів кейнсіанськими методами регулювання сукупного попиту, а для створення умов активізації конкурентних сил ринку за допомогою раціональної грошової політики. У залежності від реакції ринку на маніпулювання грошовою масою Фрідмен та його послідовники розглядають дві моделі - короткострокову та довгострокову.

У теорії грошей М. Кейнса головна роль відводиться ставкою відсотка. Він виходив з того, що гроші-один з видів багатства в структурі портфеля активів економічних агентів. Теорія попиту на гроші Кейнса отримала назву теорії переваги ліквідності, оскільки, відповідно до даної теорії, частина портфеля активів, яку економічні суб'єкти бажають мати у вигляді грошей, залежить від їх оцінки властивості ліквідності. Кейнс на відміну від представників класичної щколу, які головну увагу приділяли трансакційний попит на гроші, розглядали інші мотиви.

Згідно кейнсіанської теорії переваги ліквідності, існують три головних спонукальних мотиву зберігання економi1ческіві агентами частини їх багатства (портфеля активів) н формі грошей.

Трансакційний мотив. Частина багатства доводиться тримати у грошовій формі з метою використання грошей як засобу платежу та засобу обігу.

Мотив обережності пов'язаний з бажанням мати в перспективі можливість розпоряджатися частиною свого багатства в грошовій формі, щоб реалізувати переваги несподіваних можливостей або задовольнити несподівані потреби.

Спекулятивний мотив викликаний бажанням уникнути втрат капіталу, пов'язаних зі зберіганням його у вигляді цінних паперів в періоди зниження їх курсової вартості.

У короткостроковому плані збільшення грошової маси веде до зниження процентних ставок і розширення попиту, скорочення безробіття. Однак якщо збільшення пропозиції грошей повторюється неодноразово протягом тривалого часу, то відбувається інтенсифікація інвестиційного процесу. Це стимулює зростання обсягів виробництва, продажу, доходів і попиту на гроші, що підвищує ставку відсотка. Довгостроковий ефект такої політики - розрив зв'язку між рухом норми відсотка, зміною попиту на гроші та їх пропозицією.

Умовою довгострокової рівноваги грошового ринку монетаризм вважає дотримання основного грошового закону, устанавлівагощего зв'язок між довгостроковим темпом зростання пропозиції грошей і довгостроковим темпом зростання реального продукту:

m = y + i

де т - довгостроковий темп зростання пропозиції грошей; у - довгостроковий темп зростання реального продукту; i - темп очікуваної інфляції (контрольований державою темп зростання цін).

Мета довгострокової грошової політики - стабілізація інфляції і перетворення її на повністю прогнозовану. З позицій монетаризму така економічна політика, що орієнтується не на короткострокові зміни господарської кон'юнктури, а на довгострокові тенденції, найкращим чином сприяє підтримці оптимальних темпів економічного зростання.

В даний час монетаризм вже не є повним антиподом кейнсіанської концепції розвитку економіки. Сьогодні існує якийсь кейнсіансько-неокласичний синтез - самостійна теоретична модель, яка акумулює елементи обох економічних теорій.

Висновок

Гроші - це особливий вид універсального товару, що використовується в якості загального еквівалента, за допомогою якого виражається вартість усіх інших товарів. Гроші являють собою унікальний товар, що виконує функції засобу обміну, платежу, виміру вартості, накопичення багатства. У сучасній економіці обіг грошей є незмінною умовою звернення практично всіх видів товарів. Завдяки грошам вдається мати єдиний вимірник вартості, необхідний при порівнянні, обміні товарів.

В останні десятиліття у світовій економіці простежуються такі тенденції у розвитку сучасної грошової системи. З грошового обігу в якості платіжного засобу повністю витіснена золото (золоті гроші). Іншими слонами, завершився процес демонетизації золота. В даний час у жодній країні світу немає в обігу золота як платіжного засобу.

З грошового обігу витісняються паперові гроші. Все більшу роль в грошовому обігу багатьох країн починають грати так звані квазігроші: чеки, векселі, кредитні картки, банківські рахунки та ін У цьому зв'язку в структурі грошової маси стали виділяти так звані грошові агрегати (МО, М1, М2, М3).

Грошовий агрегат МО - Це готівкові гроші (паперові та металеві) у зверненні. У Росії в порівнянні з країнами з розвиненими ринковими відносинами велика частка готівки в загальній масі 1енежНОй (частки МО та М2 у 1997 р. У Росії складала 35%).

Грошовий агрегат М1 включає МО плюс гроші 11а поточних рахунках населення та на розрахункових рахунках підприємств, рахунках до запитання в банках, дорожні чеки. Під грошима у вузькому сенсі мається на увазі агрегат М 1, за допомогою якого проводиться 6ольшг1нство операцій обміну.

Грошовий агрегат М2 включає М 1 плюс гроші на строкових та в ощадних рахунках у комерційних банках, депозити в спеціалізованих фінансових установах та деякі інші активи. Грошові кошти, що входять в даний агрегат, не можуть безпосередньо переводитися від однієї особи до іншої і використовуватися для здійснення операцій. Вони виконують головним чином функцію засобу накопичення. Грошовий агрегат М2-це гроші в широкому сенсі слова. Він найбільш часто використовується макроекономічного аналізу.

Грошовий агрегат МЗ є найбільш великим. Він включає агрегат М2 плюс великі строкові депозити, угоди про покупку цінних паперів з зворотним викупом за обумовленою ціною, депозитні сертифікати банків, державні (казначейські) облігації, комерційні папери та ін У даний агрегат включаються державні короткострокові облігації (ДКО), облігації федеральної позики (ОФЗ), облігації державної ощадної позики (ОГСЗ), облігації державної внутрішньої позики (ОГВВЗ).

У деяких зарубіжних країнах (наприклад, у США) як найбільш великого грошового агрегату використовується агрегат L.

Компоненти грошової маси відображаються в пасиві консолідованого балансу банківської системи, яка складається з Центрального банку та мережі комерційних банків. Динаміка грошових агрегатів сильно залежить від динаміки процентної ставки. При підвищенні процентної ставки агрегати М2 і МЗ, що включають активи, що приносять дохід у вигляді відсотка, будуть рости швидше агрегату М 1.

Для фінансової стабільності в країні найбільш бажаними є стабільність процентної ставки і рівномірна динаміка грошової маси, адекватна реальним потребам економіки.

З подальшим посиленням інтернаціоналізації господарського життя, розвитком комп'ютеризації національні гроші все більше витісняються з грошового обігу колективними валютами (євро). Нова єдина європейська грошова одиниця - євро - прийшла на місце множинності національних валют в 11 країнах Європейського союзу (ЄС). Запровадженню євро передувала підготовча робота: була створена необхідна для такого переходу правова база; новій валюті надано статус законного платіжного засобу (1ega1 tender) країн-учасниць; встановлено, що при переході до євро залишаються незмінними раніше взяті контрактні зобов'язання підприємстві; твердо зафіксовані взаємні обмінні курси валют еврогосударств; визначено, що всі активи і пасиви, виражені в розрахункових одиницях ЄС ЕКЮ, перераховуються в євро в пропорції 1:1; затверджені номінали нових грошей, обсяги їх емісії та дизайн.

У грошовому обігу все більша роль відводиться електронним грошам. Електронні гроші, їх поширення в світі мають великі переваги. По-перше, це веде до величезної економії ресурсів (виключаються друкування грошей, їх захист, транспортування і т. д.). По-друге, введення електронних грошей сприяє декриміналізації грошових відносин (електронні гроші завжди виступають як іменні гроші). По-третє, поширення електронних грошей дозволить здійснити тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва і т. д.

Глосарій

Бартерна угода - (від анг. Barter - товарообмін), договір обміну певної кількості товару (товарів) на еквівалентну за вартістю кількість інших товарів, тобто без використання грошових коштів.

Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель - тратта) про сплату, визначеної у ньому суми через певний термін.

Вітте Сергій Юрійович (1849 -1915), граф (1905), російський державний діяч, поважний член Петербурзької АН (1893), Міністр шляхів сполучення в 1892, фінансів 1892, голова Кабінету міністрів з 1903, ініціатор введення винної монополії (1894), проведення грошової реформи (1897), будівництва Сибірської ж. д., підписав Портсмутський світ (1905).

Золотий стандарт - грошова система, що склалася до кінця 19 століття в багатьох країнах, при якій лише золото виступало загальним еквівалентом і безпосередньою основою грошового обігу. Класичною формою золотого стандарту був золотомонетний стандарт, що характеризується необмеженою карбуванням і вільним розміном на них паперових грошей.

Інфляція - (від лат. Influtio - здуття), процес знецінення грошей, падіння їхньої купівельної спроможності внаслідок надмірного випуску (емісії) або скорочення товарної маси в обігу при незмінній кількості грошей.

Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк.

Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристроїв

Список літератури

Бєлоусов В.Д. Грошові реформи в Росії. Самара.: 1995.
Гроші та банки. Енцеклопедіческій словник. М.: 1994
Долан Е., Кембелл К. Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика: Пер. з англ. В. Лукашевича та ін / Л., 1991.
Макконнелл К.Р. Економікс: принципи, проблеми і політика: М.: Республіка, 1992.
Нечаєв Г.М. Гроші Росії, Омськ.: 1996.
Фінанси, грошовий обіг і кредит: Підручник. - 2-е вид., В.К. Сенчаков и др. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2004.
Шена В.М. Грошова і кредитна системи Росії. М.: 1998.
Економічна теорія: Підручник. - В.І. Відяпіна и др. - М.: ИНФРА-М, 2007.
Економічна теорія / За ред. А.І. Добриніна, Л.С. Тарасевича: Підручник для вузів. - СПб.: Вид. СПбГУЕФ, Вид. «Пітер Паблішинг», 1997.
Юров А.В., Монета вчора і сьогодні / / Гроші і кредит. 1999. № 2.