Федеральне агентство з освіти
Державне загальноосвітній заклад вищого
Професійної освіти
"СИБІРСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ"
Хіміко-технологічний факультет заочно-дистанційного навчання
Кафедра економіки та менеджменту
Курсова робота.
З дисципліни економічна теорія
Природа та еволюція грошей.
Виконав:
Студент II курсу
Спеціальність 080507 (0611)
Кочан Л.А.
Шифр 0711031
Перевірив:
Добровольська О.Г.
Красноярськ 2008
Особливості золотих грошей. 4
Паперові гроші. 6
Особливості паперових грошей. 7
Криза паперових грошей. 9
Електронні гроші. 11
Золото - паперова грошова система. 12
Паперово - електронна грошова система. 15
Сурогатні гроші і квазігроші. 16
Бібліографічний список. 19
Золото досить міцно по відношенню до стирання, не іржавіє, довго зберігає свій зовнішній вигляд.
З нього дуже легко робити стандартні грошові елементи - монети, так як цінність визначається тільки вагою.
Золото важко фальсифікувати, а фальсифікат просто виявити, намастивши зразок певними кислотами.
Воно має легку делимостью. З нього можна було створювати зразки різних грошових номіналів.
Носій повинен бути досить рідкісний і складний в отриманні.
Носій інформації не повинен мати власної споживчої вартості. Це необхідно з міркувань збереження інформації. Але золото, дуже м'яке, в ті часи було практично марним матеріалом.
Золото ідеально задовольняло всім вимогам до носія грошової інформації для певного рівня суспільного розвитку. Дещо - де в якості грошового матеріалу використовували срібло. Але воно було набагато гірше.
Золоті гроші виникали практично у всіх світових цивілізаціях. Про те, як виникало золото - грошовий обіг, добре відомо з європейської цивілізації. Власного золота в Європі не було, майже ніколи не було. Виникнення золотих грошей в Європі відноситься до хрестових походів і відкриття Америки, яка на той час володіла незліченними запасами золота і золотих родовищ.
Держави нерідко оголошували карбування монет державною монополією. Проте великих доходів від цього державна скарбниця не мала, так як вона повинна була купувати золото за золото, а націнка, яку можна було зробити на використання монети була не велика. Деякі правителі, користуючись правом на карбування монет, намагалися фальсифікувати її, зменшуючи золотий вміст (псування монет). Але так як псування монети визначалася порівняно просто, то це призводило лише знецінення грошей (зростання цін), що вело до розладу грошового обігу, більш того. Це призводило до розладу економічного механізму і загибелі цивілізації.
В умовах золотих грошей грошові відносини охоплюють переважно місто, сільська місцевість живе в умовах натурального господарства і майже не використовує гроші; контроль і управління здійснюються через прямі людські контакти, це відповідає структурі рабовласницького чи феодального суспільства.
Ціни та гроші описувалися деякими числами, грошовим еталоном була вартість золота, тобто витрати на видобуток одного грама або будь-який інший іншої одиниці ваги золота. Всі ціни встановлювалися порівнянням витрат на виробництво того чи іншого продукту та одиниці золота.
Так як золота було дуже багато, в тому числі виробленого в давно минулі часи, то поточні зміни у витратах на видобуток не могли змінити цей еталон. Таким чином, економіка золотих грошей практично не знала такого явища як інфляція - знецінення грошей. Ціни були надзвичайно стабільними.
Для простої людини золоті гроші були надзвичайно гарні, якщо не враховувати їх громіздкість. Держава не могла ними маніпулювати. Вони не були схильні до інфляції. Вони були практично світовими грошима, так як приймалися в усіх країнах світу, незважаючи на різні візерунки на монетах і їх вагу. Людина могла зі своїми національними грошима переміщатися по всьому світу (не було ніяких віз). Золоті гроші були чудовим і надійним засобом тезаврації (накопичення і збереження багатства). В умовах золотих грошей міжнародна торгівля не зустрічала жодних перешкод. Золоті гроші були національними за формою та міжнародними по суті.
В якості нового носія грошової інформації виступає вже папір. Матеріал надзвичайно дешевий і доступний. Паперових грошей можна створювати стільки, скільки необхідно. Це стало можливим лише в умовах різкого посилення ролі і значення держави. Воно взяло на себе захист грошей від підробки, створивши для цього потужний апарат насильства і придушення. Покарання за підробку грошей (фальшивомонетчество) у всіх державах дуже серйозні, а саме це діяння вважається одним з найтяжчих злочинів. Таким чином, тільки найвищий рівень державної організації, проникнення держави в усі пори суспільного життя дозволило перейти до грошей на основі паперового носія.
Паперові гроші ставляться до номиналистическим грошей. Речовий їх подання тут вже є вторинним. Усе визначається лише номіналом, тобто числом, записаному на купюрі. У системі паперових грошей відсутня фізична верифікація грошей, вона вже повністю покладається на державу. Воно гарантує, що даний грошовий зразок дійсно є істинними грошима. Бюрократизація, одержавлення суспільного і особистого життя в системі паперових грошей досягло небачених масштабів.
Паперові гроші виготовляються і запускаються у фінансову сферу державою. І це додало державі небувалу міць. Воно отримало в своє розпорядження величезні кошти з самої грошової сфери. Це так званий сеньерний дохід (сеньераж), що дорівнює різниці між номіналом грошей і собівартістю їх виготовлення. Сеньераж може становити до дев'яносто відсотків від номіналу. Держава може легко маніпулювати грошима: друкувати їх стільки, скільки необхідно, а іноді і більше, ніж необхідно. Тому паперові гроші стали надзвичайно ненадійними. Як засіб тезаврації вони дуже вразливі. Для простої людини немає гірше грошей. Як немає більше добрих для держави, ніж паперові гроші.
Перехід на такі погані гроші стався на певному етапі суспільного розвитку з-за нестачі золота для забезпечення потреби економіки в грошах. Після переходу на паперовий грошовий носій криза цивілізацій була подолана, і почався новий етап її розвитку, незважаючи на всі недоліки цієї нової форми грошей.
У системі золотих грошей йшов процес, як об'єднання, зміцнення держав, так і їх дроблення. У паперово-грошовій системі вектор розвитку діє в єдиному напрямку - у напрямку дроблення та дисипації існуючих держав. У системі паперових грошей відбулося державно-територіальне розмежування земної поверхні буквально до сантиметрів. Кожна держава зацікавлено, щоб використовувалися лише його гроші, на як можна більш великій території.
Великі гроші. Які потрапляють у розпорядження держави. дозволили створити досить повну систему соціального захисту населення - загальне пенсійне забезпечення, захист від безробіття, допомоги по інвалідності. Створити систему охорони дитинства, безкоштовного мед. обслуговування і т.д. таким чином, паперові гроші дозволили зняти соціальну напруженість у суспільстві.
Другим важливим джерелом зняття соціальних і класових протиріч стала інфляція. Роботодавець міг легко підвищити зарплату, одночасно підвищивши ціну на свою продукцію. Після того, як ціни на товар підвищувалися, відбувалося загальне знецінення грошей. Таким чином, класові суперечності перейшли з гострих зіткнень в уповільнений процес.
Особливість економіки в системі паперово-грошового обігу полягає в тому, що в ній вже немає еталона ціни або вартості, якою була ціна золота в золото-грошової системи. Тепер вже не ціни визначаються ціною грошей, а ціна грошей визначається цінами товарів. Встановлення цін на товари стало вже цілим мистецтвом. Економіка стала складної нелінійної системою.
Паперові гроші стали суто національними грошей. Ніяких світових грошей не існує. Проблема міждержавної торгівлі стала надзвичайно складною. Вироблення механізмів міжнародної торгівлі в умовах паперових грошей була дуже тривалою і супроводжувалася великими всесвітніми катаклізмами
Однак у міру росту цивілізацій і розвитку суспільства недоліки паперових грошей стали все більш і більш очевидними, паперові гроші знову стали джерелом труднощів, в результаті чого можна говорити про настання в кінці XX століття кризи паперових грошей. В даний час загальний обсяг грошової маси в світі складає гігантську величину. Загальну грошову масу в усьому світі можна оцінити в кілька мільйонів тонн. А це все вирубані ліси, сама отрутна хімія.
Якщо перші паперові гроші були порівняно дешевими у виробництві, то поява все більш і більш досконалих засобів копіювання зажадало створення все більш і більш дорогих грошей, що мають багато ступенів захисту. У результаті сеньераж став стрімко скорочуватися, а в деяких країнах собівартість паперових грошей вже стала перевищувати їх номінал.
Велика кількість грошей привело до зростання витрат, пов'язаних з їх зверненням. Це рахунок грошей, їх упаковка, перевезення, охорона тощо В даний час витрати суспільства на грошовий обіг становлять вже цілком відчутну частку від їх ВВП.
Паперові гроші є з точки зору гігієни абсолютно неприпустимими. Вони проходять з рук в руки по всьому світу без будь-якої санітарно - гігієнічної обробки, є найбільш важливим переносником хвороб і епідемій, причому швидкість розповсюдження їх у зв'язку з розвитком авіаційних перевезень стала дуже швидкою.
Проте найголовніший закид, який висувається проти паперових грошей. Полягає в тому, що вони є в сучасному світі однією з найбільш криміногенних конституцій. Будь-яка угода за участю готівкових грошей є суто бінарної інформацією, в ній беруть участь тільки два суб'єкти угоди - платник і платежеполучатель. Ніякого третьої особи або іншого суб'єкта, як правило, не присутній. А це створює ідеальні умови для всякого роду нелегальних або навіть кримінальних операцій. Ось чому паперові гроші є засобом здійснення всіх найбільш соціально небезпечних злочинів. Хабарництво і підкуп відбуваються практично повністю за допомогою готівкових грошей. Бо саме готівкові гроші "змивають всі сліди". Дача хабара будь-якими іншими методами залишає такі сліди, і такий предмет може стати доказом у справі про хабарі.
Готівкові грошові кошти повністю йдуть з-під контролю суспільства або держави. І це вже стає небезпечним, тому що в сучасному світі, за гроші можна придбати практично все, в тому числі найбільш небезпечні речовини та реагенти. Ось чому вимога контролю за людиною стає вимогою буквально виживання людини. При цьому зовсім немає необхідності в тотальному контролі за людиною. Досить контролювати його грошові кошти. Але це неможливо зробити в умовах паперових готівкових грошей.
Все більш серйозну проблему в усьому світі представляє наркоманія. У наркобізнесі звертаються гігантські суми, для багатьох країн складові величини, порівнянні з повним національним доходом. Найбільш серйозну проблему у всіх країнах є ухилення від податків. Найбільш ефективним способом ухилення від податків є використання готівки. У сфері контрабанди та інших інших нелегальних комерційних операцій також використовується готівку.
Паперові гроші створили суспільство споживання, суспільство, в якому економічна активність переходить всякі розумні межі і загрожує самому існуванню людства. Цивілізація XX століття, заснована на паперових грошах, підходить до свого природного кінця.
Електронні гроші є віртуальними грошима. Вони не мають речового виразу і являють собою всього лише інформацію, записану в спеціалізованих банках даних. Віртуальна реальність знаходить своє найбільш ефективне представлення саме в грошовій сфері. Розпорядження цими грошима здійснюється або через банківські термінали, або за допомогою персональних грошових контролерів у вигляді карток того чи іншого виду, які не несуть в собі і не зберігають гроші. Вони служать тільки для розпорядження грошима, які зберігаються на рахунку в банку. Такі гроші називаються ще рахунковими. Всі грошові операції зводяться лише до пересилання інформації з одного інформаційного масиву в інший. Тут всі операції є три - і більше арнимі. У будь-якої банківської операції беруть участь три і більше учасників: платник, платежеполучатель і один або навіть декілька банків. Причому банківські учасники представлені фактично банківськими комп'ютерами і автоматично реєструють всі операції. Таким чином, в будь-якої грошової операції існує абсолютно достовірний і непідкупний свідок. Вже саме це присутність одразу знімає криміналізацію грошових відносин. Банківський учасник не є тільки реєстратором операцій. Він у цій операції бере участь активно, перевіряючи кожну операцію на легальність у відповідності з програмою, встановленою в ньому.
На відміну від грошей на всіх інших носіях, які є, анонімними, електронні гроші є тотально іменними. Другою важливою особливістю електронних грошей є їх інтернаціональний, світовий характер. Логіка електронних грошей сама по собі змусить перейти весь світ на єдині універсальні гроші. Цим самим знову відновиться фінансове єдність світу, зруйноване паперовими грошима. Вони приведуть до різкого скорочення витрат на саме грошовий обіг. Грошова система стане повністю автоматизованої і буде працювати приблизно так, як працює всесвітня автоматична телефонна мережа. Електронні гроші несуть із собою нову цивілізацію на планеті Земля.
Однокомпонентні та двокомпонентні грошові системи.
Золоті та паперові гроші вільно обмінювалися один на одного. Саме завдяки цьому і була довіра до паперових грошей. Але для того, щоб не підривати цього відношення держава повинна була імітувати паперові гроші в певній пропорції до обсягу золотого запасу держави. при занадто великій емісії починалося знецінення паперових грошей та їх міняли на золоті вже з дисконтом. Це створювало великі незручності, і занадто велика емісія приводила до того, що паперові гроші взагалі знецінювалися і, фактично, відбувався повернення до золотих грошей. Таким чином, держава не могла визначати обсяг емісії паперових грошей за своїм уподобанням. Появу другої грошової компоненти зіграло дуже позитивну роль, так як відразу збільшувало обсяг грошей в кілька разів по відношенню до обсягу наявного золота. А це сприяло економічному розвитку. Ось чому в XIX столітті ми маємо вже досить високі темпи розвитку.
Проте виробництво і економіка продовжували бурхливо розвиватися і тому вимагали все більше і більше грошей, більше того зростання маси грошей повинен навіть випереджати зростання маси грошей повинен випереджати зростання товарної маси. І вже до кінця XIX століття знову починає відчуватися нестача грошових коштів. Така нестача призводить до кризи неплатежів. Проте в ті роки ці кризи розглядалися як "кризи перевиробництва". Це всього лише надвиробництво по відношенню до наявного платоспроможному попиту, а він багато в чому визначається грошовою масою. Таким чином, насправді кризи надвиробництва були пов'язані саме з недостатністю грошової маси.
Розглянемо конкретний механізм цієї кризи. Для цього необхідно ввести поняття фінансового циклу. Фінансовий цикл показує рух грошей, на відміну від товарного циклу, що показує рух товарів. Наприклад, нехай деякий підприємство, приміром металургійний завод, отримало замовлення на виробництво металу. Завод виробив метал, отримав гроші і витратив їх на виплату зарплати своїм працівникам. Але працівникам метал не потрібен. Їм потрібна ковбаса. Вони несуть свої гроші до м'ясника. М'ясник несе свої гроші до сільгоспвиробника. Цей відніс гроші до виробника сільгоспмашин. І лише тільки тепер, отримавши гроші, останній може знову замовити метал металургійного заводу. Але поки цей цикл здійснювався, металургійний завод сидів без замовлень, його метал був потрібен, але не було грошей його замовити. Адже саме гроші сигналізують, що дана продукція необхідна суспільству. Таким чином, існував цикл, який проходив по економічній системі. Ті підприємства, які виявлялися в активній фазі цього циклу, переживали підйом, а ті, які виявлялися в пасивній частині цього фінансового циклу, переживали застій, знаходилися в "кризі перевиробництва". Такою була причина циклічності виробництва в кінці минулого - початку нинішнього століття. І вона пов'язана не з перевиробництвом товарів, а з "недовиробленням" грошей. Кредитні ресурси банків були також обмежені золотими і паперово-грошовими ресурсами банку. Переважна частина грошей мала готівковий характер, знаходилася в кишенях і панчохах і не могла використовуватися в якості кредитних ресурсів. Обсяги виробництва росли швидше приросту грошей. Цей приріст здебільшого був пов'язаний із зростанням золотого запасу. А він приростав не такими швидкими темпами. А просто надрукувати більше паперових грошей держави не могли, так як обсяг грошової маси був прив'язаний до кількості золота.
Так виникла криза XX століття. У такій безвихідній ситуації, навіть не усвідомлюючи джерела кризи, держави починали вести досить безрозсудну і мелалогічную політику, яка вилилася в другу світову війну. І саме в ході цієї війни криза і був продовжено шляхом відкидання першої, головної (золотий) грошової компоненти і переходу на нові чисті однокомпонентні паперові гроші. Довелося скасувати обмін паперових грошей на золото. Так відбулася велика грошова революція. Перша, головна компонента виявилася скинута, а друга грошова компонента стала головною і єдиною. Грошова революція відбувається в умовах гострого цивілізаційного катаклізму, коли стоїть питання про саме виживання країни, народу, держави. перший грошова революція вирішила проблеми в області внутрішніх грошей, але не змогла вирішити проблеми в галузі міжнародних грошей. Тому потрібна була друга революція, яка відбулася в ході другої світової війни і яка вирішила проблеми міжнародних фінансових взаємовідносин в умовах чисто паперових грошей. Саме в ході другої світової війни відбулося становлення нинішнього Світового Фінансового Порядку на основі міжнародного використання обмеженої кількості національних валют, так званих конвертованих валют країн Заходу.
В якості другої компоненти з'явилися так звані рахункові гроші. Це гроші, записані на рахунках в банку і переміщаються з рахунку на рахунок. Спочатку рахункові гроші мали своїм носієм паперові записи, а з розвитком комп'ютерної техніки вони перетворилися в записі в банківських комп'ютерах, перетворившись, фактично, в електронні гроші.
Таким чином. Сучасні гроші в усьому світі є двокомпонентними паперово-електронними (неличностного) грошима. І хоча головними державними грошима у всіх країнах світу є до цих пір паперові гроші. Обсяг використання безготівкових грошей у розвинених країнах складає до 90 відсотків від загального грошового обороту.
Рахункові гроші знаходяться у приватних банках. Відповідальність несе за них не держава, а самі банки. У всьому світі намагаються регулювати на державному рівні використання готівкових грошей, всіляко спонукаючи до всесвітнього використанню саме рахункових грошей. Але без визнання державного характеру безготівкових грошей таке регулювання не має законної основи. Адже якщо держава регулює щось, то воно й має приймати на себе відповідальність за ті результати, які можуть вийти в підсумку. Раз держава змушує юридичних осіб зберігати гроші в банку, то воно й має гарантувати, що ці гроші не зникнуть. Таким чином, проблема одержавлення безготівкових грошей являє нагальну проблему в світових фінансах. Той, хто зможе відмовитися від готівки, оголосивши державними грошима виключно гроші на рахунках в банку, запустить процес, наслідки якого просто неможливо передбачити. Відбудеться справжня грошова революція. Людство вступить у нову цивілізацію. Для цього необхідно умова загальної кризи в державі. У західних країнах такої кризи поки в явному вигляді немає. Така криза є в Росії. Кожен рік населення Росії зменшується на один - два мільйони, люди гинуть від голоду, наркотиків, горілки, смертність перевищила народжуваність. Росія повністю задовольняє всім умовам проведення грошової революції. Росія помітне держава, що входить в "вісімку". Таким чином, є кандидатура на проведення першого кроку в грошовій революції. І це - Росія.
Обмежена ліквідність деяких грошових знаків виникає в різних умовах з різних причин. У результаті спостерігається різноманіття цих грошових знаків, а також і необхідність їх поділу на групи. В даний час слід відокремлювати дві такі групи: сурогатні гроші і квазігроші.
Сурогатні гроші є тимчасовим вирішенням проблеми торгівлі в умовах смутного часу або війни, коли ринок зазнає фіаско, виявляється недостатнім. У такому випадку з'являється маса тимчасових способів обійтися без загальнонаціональних грошових знаків. Зазвичай такі грошові знаки друкують неякісно, їх захист мінімальна. Квазігроші ж - особливий елемент грошової системи, який має особливу нішу. Найбільш складною і проблематичною формою є різного роду квазігроші - негрошова емісія фінансових і бюджетних інструментів, що випускаються державними установами. Англійська назва квазігрошей "Near money" = "майже гроші". Вони мають меншу ліквідність. До них відносяться переказні векселі (тратти). Специфіка квазікредітних грошей полягає в тому, що вони можуть виконувати грошові функції тільки будучи трансформованими в поточні рахунки. Для цієї мети існують НАУ - рахунки.
Сурогати - тимчасове вирішення проблем грошового обігу. А квазігроші - певний різновид грошових коштів (спеціалізовані гроші). До такого типу грошових знаків можна віднести і фудстемпс (продовольчі марки) США, тессери стародавнього світу, які служили засобом оплати при відвідуванні театру, а також конторніатах - нагороди під час спортивних змагань, спінтріі - вхідні марки в римські публічні будинки, а також жетони - різного роду місцеві гроші, наприклад, для оплати метро. Сурогатні грошові знаки є історично вихідними, але вони не привертали уваги економічної науки.
Виділяють зазвичай три головних форми сурогатних грошей (СД): державні (ГСД), місцеві (МСД) та приватні (ЧСД). Державні СД випускають за рішенням уряду, місцеві СД - місцевим органом влади (муніципалітети). Емітентами приватних СД є комерційні структури - фірми, партнерства. ГСД починаються з різного роду тимчасових рішень грошових знаків. Такими можна вважати поштові марки як розмінні монети, паперові еквіваленти монет під час Першої світової війни. МСД звичайно зводяться до замінників грошей за браком грошових знаків. До таких можна віднести заміну грошових знаків етикетками винних пляшок в Сибіру під час громадянської війни. ЧСД випускають комерційні підприємства, організації для вирішення своїх проблем. Ними бувають різного роду розписки, талони, товарні документи.
Під час громадянської війни на території країни увійшло в побут понад 20 тисяч найменувань купюр. Їм давали різні назви: бони, квитки, банкноти, картки, купони, сертифікати, чеки і т.д.
2. Жириновський Володимир Вольфович, Юровицький Володимир Михайлович: Нові гроші для Росії і світу. - М.: Видавничий дім "Грааль", 1998.
Державне загальноосвітній заклад вищого
Професійної освіти
"СИБІРСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ"
Хіміко-технологічний факультет заочно-дистанційного навчання
Кафедра економіки та менеджменту
Курсова робота.
З дисципліни економічна теорія
Природа та еволюція грошей.
Виконав:
Студент II курсу
Спеціальність 080507 (0611)
Кочан Л.А.
Шифр 0711031
Перевірив:
Добровольська О.Г.
Красноярськ 2008
Зміст
Золоті гроші та їх особливості. 3Особливості золотих грошей. 4
Паперові гроші. 6
Особливості паперових грошей. 7
Криза паперових грошей. 9
Електронні гроші. 11
Золото - паперова грошова система. 12
Паперово - електронна грошова система. 15
Сурогатні гроші і квазігроші. 16
Бібліографічний список. 19
Введення
Історія грошей налічує багато тисячоліть, протягом яких вони розвивалися, змінювали свій зовнішній вигляд і функції. Гроші є певний вид інформації. Будь-яка інформація пов'язана з деяким інформаційним носієм. Одна і та ж інформація може бути представлена на різних носіях (слово, написане і слово сказане, несуть одну і ту ж інформацію, але на різних носіях). Записану інформацію можна передавати на будь-який час на будь-які відстані, без прямого зв'язку з джерелом інформації. Гроші пов'язують людини з людиною. В якості першого типу носія грошової інформації, прототипу грошей, можна назвати неспеціфіцірованние носії. Вони відомі у самих різних народів на ще досить низькому рівні їх розвитку. В якості обмінного кошти - протоденег - використовувалися різні предмети. Наприклад, у народів Півночі - шкурки соболя чи інших тварин, на островах Тихого океану - деякі особливі раковини. Недоліком цих перших грошей була недовговічність. Але ж для інформаційного носія важлива довговічність. Іншим незручністю була їх недостатня стандартизація, що призводило до їх використання в дуже обмеженій місцевості. Цивілізаційний розвиток вимагало створення єдиних обмінних коштів. І це обмінна засіб обміну було створено.Золоті гроші та їх особливості
Першими грошима стали золоті гроші. Золото виявилося ідеальним грошовим матеріалом тому:Золото досить міцно по відношенню до стирання, не іржавіє, довго зберігає свій зовнішній вигляд.
З нього дуже легко робити стандартні грошові елементи - монети, так як цінність визначається тільки вагою.
Золото важко фальсифікувати, а фальсифікат просто виявити, намастивши зразок певними кислотами.
Воно має легку делимостью. З нього можна було створювати зразки різних грошових номіналів.
Носій повинен бути досить рідкісний і складний в отриманні.
Носій інформації не повинен мати власної споживчої вартості. Це необхідно з міркувань збереження інформації. Але золото, дуже м'яке, в ті часи було практично марним матеріалом.
Золото ідеально задовольняло всім вимогам до носія грошової інформації для певного рівня суспільного розвитку. Дещо - де в якості грошового матеріалу використовували срібло. Але воно було набагато гірше.
Золоті гроші виникали практично у всіх світових цивілізаціях. Про те, як виникало золото - грошовий обіг, добре відомо з європейської цивілізації. Власного золота в Європі не було, майже ніколи не було. Виникнення золотих грошей в Європі відноситься до хрестових походів і відкриття Америки, яка на той час володіла незліченними запасами золота і золотих родовищ.
Особливості золотих грошей
Золоті гроші ставляться до класу фізичних грошей, в яких номінал грошової одиниці пов'язаний з її фізичними характеристиками (вага - маса монет). Це означало, що справжність грошей було легко здійснити і для цього не потрібна спеціальної підтримки держави. Тому роль держави в епоху золотих грошей було не настільки важливою, як в епохи наступних видів грошей. Більш того, деякі держави взагалі не мали своїх грошей і користувалися грошима інших держав.Держави нерідко оголошували карбування монет державною монополією. Проте великих доходів від цього державна скарбниця не мала, так як вона повинна була купувати золото за золото, а націнка, яку можна було зробити на використання монети була не велика. Деякі правителі, користуючись правом на карбування монет, намагалися фальсифікувати її, зменшуючи золотий вміст (псування монет). Але так як псування монети визначалася порівняно просто, то це призводило лише знецінення грошей (зростання цін), що вело до розладу грошового обігу, більш того. Це призводило до розладу економічного механізму і загибелі цивілізації.
В умовах золотих грошей грошові відносини охоплюють переважно місто, сільська місцевість живе в умовах натурального господарства і майже не використовує гроші; контроль і управління здійснюються через прямі людські контакти, це відповідає структурі рабовласницького чи феодального суспільства.
Ціни та гроші описувалися деякими числами, грошовим еталоном була вартість золота, тобто витрати на видобуток одного грама або будь-який інший іншої одиниці ваги золота. Всі ціни встановлювалися порівнянням витрат на виробництво того чи іншого продукту та одиниці золота.
Так як золота було дуже багато, в тому числі виробленого в давно минулі часи, то поточні зміни у витратах на видобуток не могли змінити цей еталон. Таким чином, економіка золотих грошей практично не знала такого явища як інфляція - знецінення грошей. Ціни були надзвичайно стабільними.
Для простої людини золоті гроші були надзвичайно гарні, якщо не враховувати їх громіздкість. Держава не могла ними маніпулювати. Вони не були схильні до інфляції. Вони були практично світовими грошима, так як приймалися в усіх країнах світу, незважаючи на різні візерунки на монетах і їх вагу. Людина могла зі своїми національними грошима переміщатися по всьому світу (не було ніяких віз). Золоті гроші були чудовим і надійним засобом тезаврації (накопичення і збереження багатства). В умовах золотих грошей міжнародна торгівля не зустрічала жодних перешкод. Золоті гроші були національними за формою та міжнародними по суті.
Паперові гроші
Наступним етапом у розвитку інституції грошей і одночасно найбільшим цивілізаційним проривом людства стало створення паперових грошей.В якості нового носія грошової інформації виступає вже папір. Матеріал надзвичайно дешевий і доступний. Паперових грошей можна створювати стільки, скільки необхідно. Це стало можливим лише в умовах різкого посилення ролі і значення держави. Воно взяло на себе захист грошей від підробки, створивши для цього потужний апарат насильства і придушення. Покарання за підробку грошей (фальшивомонетчество) у всіх державах дуже серйозні, а саме це діяння вважається одним з найтяжчих злочинів. Таким чином, тільки найвищий рівень державної організації, проникнення держави в усі пори суспільного життя дозволило перейти до грошей на основі паперового носія.
Паперові гроші ставляться до номиналистическим грошей. Речовий їх подання тут вже є вторинним. Усе визначається лише номіналом, тобто числом, записаному на купюрі. У системі паперових грошей відсутня фізична верифікація грошей, вона вже повністю покладається на державу. Воно гарантує, що даний грошовий зразок дійсно є істинними грошима. Бюрократизація, одержавлення суспільного і особистого життя в системі паперових грошей досягло небачених масштабів.
Паперові гроші виготовляються і запускаються у фінансову сферу державою. І це додало державі небувалу міць. Воно отримало в своє розпорядження величезні кошти з самої грошової сфери. Це так званий сеньерний дохід (сеньераж), що дорівнює різниці між номіналом грошей і собівартістю їх виготовлення. Сеньераж може становити до дев'яносто відсотків від номіналу. Держава може легко маніпулювати грошима: друкувати їх стільки, скільки необхідно, а іноді і більше, ніж необхідно. Тому паперові гроші стали надзвичайно ненадійними. Як засіб тезаврації вони дуже вразливі. Для простої людини немає гірше грошей. Як немає більше добрих для держави, ніж паперові гроші.
Перехід на такі погані гроші стався на певному етапі суспільного розвитку з-за нестачі золота для забезпечення потреби економіки в грошах. Після переходу на паперовий грошовий носій криза цивілізацій була подолана, і почався новий етап її розвитку, незважаючи на всі недоліки цієї нової форми грошей.
Особливості паперових грошей
Державне управління грошовою сферою стало джерелом великих доходів. Природно, що і люди, які стоять в управлінні державою, отримують з цих доходів свою частку. У результаті цього з'явилося прагнення до того, щоб мати свої тубільні гроші на власній території. Це виражається у вимозі національної незалежності, тому що при цьому національна еліта отримує місце поблизу друковано-грошового верстата і має від цього численні доходи і преференції. В результаті світ розбився на окремі територіально чітко фіксовані держави. і процес виникнення нових держав і дроблення існуючих став визначальним у епоху грошей.У системі золотих грошей йшов процес, як об'єднання, зміцнення держав, так і їх дроблення. У паперово-грошовій системі вектор розвитку діє в єдиному напрямку - у напрямку дроблення та дисипації існуючих держав. У системі паперових грошей відбулося державно-територіальне розмежування земної поверхні буквально до сантиметрів. Кожна держава зацікавлено, щоб використовувалися лише його гроші, на як можна більш великій території.
Великі гроші. Які потрапляють у розпорядження держави. дозволили створити досить повну систему соціального захисту населення - загальне пенсійне забезпечення, захист від безробіття, допомоги по інвалідності. Створити систему охорони дитинства, безкоштовного мед. обслуговування і т.д. таким чином, паперові гроші дозволили зняти соціальну напруженість у суспільстві.
Другим важливим джерелом зняття соціальних і класових протиріч стала інфляція. Роботодавець міг легко підвищити зарплату, одночасно підвищивши ціну на свою продукцію. Після того, як ціни на товар підвищувалися, відбувалося загальне знецінення грошей. Таким чином, класові суперечності перейшли з гострих зіткнень в уповільнений процес.
Особливість економіки в системі паперово-грошового обігу полягає в тому, що в ній вже немає еталона ціни або вартості, якою була ціна золота в золото-грошової системи. Тепер вже не ціни визначаються ціною грошей, а ціна грошей визначається цінами товарів. Встановлення цін на товари стало вже цілим мистецтвом. Економіка стала складної нелінійної системою.
Паперові гроші стали суто національними грошей. Ніяких світових грошей не існує. Проблема міждержавної торгівлі стала надзвичайно складною. Вироблення механізмів міжнародної торгівлі в умовах паперових грошей була дуже тривалою і супроводжувалася великими всесвітніми катаклізмами
Криза паперових грошей
Найбільш коротка характеристика XX століття - це століття паперових грошей. Однак до кінця XX століття вже стало очевидним, що світова грошова система перебуває в кризі. На початку XX століття жоден фінансист і вчений навіть думки не допускали, що можливо самостійне використання паперових грошей (без підтримки золотих). Вчені вважали, що такий перехід буде тимчасовим, що світ знову перейде на золотобумажние відносини. Але паперові гроші затрималися майже на ціле століття. І значення паперових грошей у розвитку земної цивілізації важко переоцінити. Вони, фактично включили всю землю в русло європейської цивілізації.Однак у міру росту цивілізацій і розвитку суспільства недоліки паперових грошей стали все більш і більш очевидними, паперові гроші знову стали джерелом труднощів, в результаті чого можна говорити про настання в кінці XX століття кризи паперових грошей. В даний час загальний обсяг грошової маси в світі складає гігантську величину. Загальну грошову масу в усьому світі можна оцінити в кілька мільйонів тонн. А це все вирубані ліси, сама отрутна хімія.
Якщо перші паперові гроші були порівняно дешевими у виробництві, то поява все більш і більш досконалих засобів копіювання зажадало створення все більш і більш дорогих грошей, що мають багато ступенів захисту. У результаті сеньераж став стрімко скорочуватися, а в деяких країнах собівартість паперових грошей вже стала перевищувати їх номінал.
Велика кількість грошей привело до зростання витрат, пов'язаних з їх зверненням. Це рахунок грошей, їх упаковка, перевезення, охорона тощо В даний час витрати суспільства на грошовий обіг становлять вже цілком відчутну частку від їх ВВП.
Паперові гроші є з точки зору гігієни абсолютно неприпустимими. Вони проходять з рук в руки по всьому світу без будь-якої санітарно - гігієнічної обробки, є найбільш важливим переносником хвороб і епідемій, причому швидкість розповсюдження їх у зв'язку з розвитком авіаційних перевезень стала дуже швидкою.
Проте найголовніший закид, який висувається проти паперових грошей. Полягає в тому, що вони є в сучасному світі однією з найбільш криміногенних конституцій. Будь-яка угода за участю готівкових грошей є суто бінарної інформацією, в ній беруть участь тільки два суб'єкти угоди - платник і платежеполучатель. Ніякого третьої особи або іншого суб'єкта, як правило, не присутній. А це створює ідеальні умови для всякого роду нелегальних або навіть кримінальних операцій. Ось чому паперові гроші є засобом здійснення всіх найбільш соціально небезпечних злочинів. Хабарництво і підкуп відбуваються практично повністю за допомогою готівкових грошей. Бо саме готівкові гроші "змивають всі сліди". Дача хабара будь-якими іншими методами залишає такі сліди, і такий предмет може стати доказом у справі про хабарі.
Готівкові грошові кошти повністю йдуть з-під контролю суспільства або держави. І це вже стає небезпечним, тому що в сучасному світі, за гроші можна придбати практично все, в тому числі найбільш небезпечні речовини та реагенти. Ось чому вимога контролю за людиною стає вимогою буквально виживання людини. При цьому зовсім немає необхідності в тотальному контролі за людиною. Досить контролювати його грошові кошти. Але це неможливо зробити в умовах паперових готівкових грошей.
Все більш серйозну проблему в усьому світі представляє наркоманія. У наркобізнесі звертаються гігантські суми, для багатьох країн складові величини, порівнянні з повним національним доходом. Найбільш серйозну проблему у всіх країнах є ухилення від податків. Найбільш ефективним способом ухилення від податків є використання готівки. У сфері контрабанди та інших інших нелегальних комерційних операцій також використовується готівку.
Паперові гроші створили суспільство споживання, суспільство, в якому економічна активність переходить всякі розумні межі і загрожує самому існуванню людства. Цивілізація XX століття, заснована на паперових грошах, підходить до свого природного кінця.
Електронні гроші
На зміну паперовим грошам йдуть нові гроші, гроші на новому інформаційному носії - електронні гроші.Електронні гроші є віртуальними грошима. Вони не мають речового виразу і являють собою всього лише інформацію, записану в спеціалізованих банках даних. Віртуальна реальність знаходить своє найбільш ефективне представлення саме в грошовій сфері. Розпорядження цими грошима здійснюється або через банківські термінали, або за допомогою персональних грошових контролерів у вигляді карток того чи іншого виду, які не несуть в собі і не зберігають гроші. Вони служать тільки для розпорядження грошима, які зберігаються на рахунку в банку. Такі гроші називаються ще рахунковими. Всі грошові операції зводяться лише до пересилання інформації з одного інформаційного масиву в інший. Тут всі операції є три - і більше арнимі. У будь-якої банківської операції беруть участь три і більше учасників: платник, платежеполучатель і один або навіть декілька банків. Причому банківські учасники представлені фактично банківськими комп'ютерами і автоматично реєструють всі операції. Таким чином, в будь-якої грошової операції існує абсолютно достовірний і непідкупний свідок. Вже саме це присутність одразу знімає криміналізацію грошових відносин. Банківський учасник не є тільки реєстратором операцій. Він у цій операції бере участь активно, перевіряючи кожну операцію на легальність у відповідності з програмою, встановленою в ньому.
На відміну від грошей на всіх інших носіях, які є, анонімними, електронні гроші є тотально іменними. Другою важливою особливістю електронних грошей є їх інтернаціональний, світовий характер. Логіка електронних грошей сама по собі змусить перейти весь світ на єдині універсальні гроші. Цим самим знову відновиться фінансове єдність світу, зруйноване паперовими грошима. Вони приведуть до різкого скорочення витрат на саме грошовий обіг. Грошова система стане повністю автоматизованої і буде працювати приблизно так, як працює всесвітня автоматична телефонна мережа. Електронні гроші несуть із собою нову цивілізацію на планеті Земля.
Однокомпонентні та двокомпонентні грошові системи.
Золото - паперова грошова система
Грошові системи бувають однокомпонентними і двокомпонентними. Золоті гроші зародилися у вигляді однокомпонентних, чистих золотих грошей. Однак приблизно з XVI століття стали з'являтися заступники грошей у вигляді боргових розписок, банківських зобов'язань і т.п. Поступово ці паперові грошові документи ставали все більш і більш поширеними, вони все більше і більше грали роль грошей. Золоті гроші вважалися справжніми, справжніми грошима, а паперові грошові документи як би ерзац-грошима. Так виникла друга грошова компонента. І поступово до кінця XVIII століття гроші стали двокомпонентними.Золоті та паперові гроші вільно обмінювалися один на одного. Саме завдяки цьому і була довіра до паперових грошей. Але для того, щоб не підривати цього відношення держава повинна була імітувати паперові гроші в певній пропорції до обсягу золотого запасу держави. при занадто великій емісії починалося знецінення паперових грошей та їх міняли на золоті вже з дисконтом. Це створювало великі незручності, і занадто велика емісія приводила до того, що паперові гроші взагалі знецінювалися і, фактично, відбувався повернення до золотих грошей. Таким чином, держава не могла визначати обсяг емісії паперових грошей за своїм уподобанням. Появу другої грошової компоненти зіграло дуже позитивну роль, так як відразу збільшувало обсяг грошей в кілька разів по відношенню до обсягу наявного золота. А це сприяло економічному розвитку. Ось чому в XIX столітті ми маємо вже досить високі темпи розвитку.
Проте виробництво і економіка продовжували бурхливо розвиватися і тому вимагали все більше і більше грошей, більше того зростання маси грошей повинен навіть випереджати зростання маси грошей повинен випереджати зростання товарної маси. І вже до кінця XIX століття знову починає відчуватися нестача грошових коштів. Така нестача призводить до кризи неплатежів. Проте в ті роки ці кризи розглядалися як "кризи перевиробництва". Це всього лише надвиробництво по відношенню до наявного платоспроможному попиту, а він багато в чому визначається грошовою масою. Таким чином, насправді кризи надвиробництва були пов'язані саме з недостатністю грошової маси.
Розглянемо конкретний механізм цієї кризи. Для цього необхідно ввести поняття фінансового циклу. Фінансовий цикл показує рух грошей, на відміну від товарного циклу, що показує рух товарів. Наприклад, нехай деякий підприємство, приміром металургійний завод, отримало замовлення на виробництво металу. Завод виробив метал, отримав гроші і витратив їх на виплату зарплати своїм працівникам. Але працівникам метал не потрібен. Їм потрібна ковбаса. Вони несуть свої гроші до м'ясника. М'ясник несе свої гроші до сільгоспвиробника. Цей відніс гроші до виробника сільгоспмашин. І лише тільки тепер, отримавши гроші, останній може знову замовити метал металургійного заводу. Але поки цей цикл здійснювався, металургійний завод сидів без замовлень, його метал був потрібен, але не було грошей його замовити. Адже саме гроші сигналізують, що дана продукція необхідна суспільству. Таким чином, існував цикл, який проходив по економічній системі. Ті підприємства, які виявлялися в активній фазі цього циклу, переживали підйом, а ті, які виявлялися в пасивній частині цього фінансового циклу, переживали застій, знаходилися в "кризі перевиробництва". Такою була причина циклічності виробництва в кінці минулого - початку нинішнього століття. І вона пов'язана не з перевиробництвом товарів, а з "недовиробленням" грошей. Кредитні ресурси банків були також обмежені золотими і паперово-грошовими ресурсами банку. Переважна частина грошей мала готівковий характер, знаходилася в кишенях і панчохах і не могла використовуватися в якості кредитних ресурсів. Обсяги виробництва росли швидше приросту грошей. Цей приріст здебільшого був пов'язаний із зростанням золотого запасу. А він приростав не такими швидкими темпами. А просто надрукувати більше паперових грошей держави не могли, так як обсяг грошової маси був прив'язаний до кількості золота.
Так виникла криза XX століття. У такій безвихідній ситуації, навіть не усвідомлюючи джерела кризи, держави починали вести досить безрозсудну і мелалогічную політику, яка вилилася в другу світову війну. І саме в ході цієї війни криза і був продовжено шляхом відкидання першої, головної (золотий) грошової компоненти і переходу на нові чисті однокомпонентні паперові гроші. Довелося скасувати обмін паперових грошей на золото. Так відбулася велика грошова революція. Перша, головна компонента виявилася скинута, а друга грошова компонента стала головною і єдиною. Грошова революція відбувається в умовах гострого цивілізаційного катаклізму, коли стоїть питання про саме виживання країни, народу, держави. перший грошова революція вирішила проблеми в області внутрішніх грошей, але не змогла вирішити проблеми в галузі міжнародних грошей. Тому потрібна була друга революція, яка відбулася в ході другої світової війни і яка вирішила проблеми міжнародних фінансових взаємовідносин в умовах чисто паперових грошей. Саме в ході другої світової війни відбулося становлення нинішнього Світового Фінансового Порядку на основі міжнародного використання обмеженої кількості національних валют, так званих конвертованих валют країн Заходу.
Паперово - електронна грошова система
У XX столітті, після переходу на однокомпонентні паперові гроші, процес перетворення однокомпонентних в двокомпонентні повторився.В якості другої компоненти з'явилися так звані рахункові гроші. Це гроші, записані на рахунках в банку і переміщаються з рахунку на рахунок. Спочатку рахункові гроші мали своїм носієм паперові записи, а з розвитком комп'ютерної техніки вони перетворилися в записі в банківських комп'ютерах, перетворившись, фактично, в електронні гроші.
Таким чином. Сучасні гроші в усьому світі є двокомпонентними паперово-електронними (неличностного) грошима. І хоча головними державними грошима у всіх країнах світу є до цих пір паперові гроші. Обсяг використання безготівкових грошей у розвинених країнах складає до 90 відсотків від загального грошового обороту.
Рахункові гроші знаходяться у приватних банках. Відповідальність несе за них не держава, а самі банки. У всьому світі намагаються регулювати на державному рівні використання готівкових грошей, всіляко спонукаючи до всесвітнього використанню саме рахункових грошей. Але без визнання державного характеру безготівкових грошей таке регулювання не має законної основи. Адже якщо держава регулює щось, то воно й має приймати на себе відповідальність за ті результати, які можуть вийти в підсумку. Раз держава змушує юридичних осіб зберігати гроші в банку, то воно й має гарантувати, що ці гроші не зникнуть. Таким чином, проблема одержавлення безготівкових грошей являє нагальну проблему в світових фінансах. Той, хто зможе відмовитися від готівки, оголосивши державними грошима виключно гроші на рахунках в банку, запустить процес, наслідки якого просто неможливо передбачити. Відбудеться справжня грошова революція. Людство вступить у нову цивілізацію. Для цього необхідно умова загальної кризи в державі. У західних країнах такої кризи поки в явному вигляді немає. Така криза є в Росії. Кожен рік населення Росії зменшується на один - два мільйони, люди гинуть від голоду, наркотиків, горілки, смертність перевищила народжуваність. Росія повністю задовольняє всім умовам проведення грошової революції. Росія помітне держава, що входить в "вісімку". Таким чином, є кандидатура на проведення першого кроку в грошовій революції. І це - Росія.
Сурогатні гроші і квазігроші
Сурогатні гроші виникають в умовах існування грошової системи. Сурогатами часом необгрунтовано називають бартер, а також пережитки початкових форм грошових знаків, що характеризуються невсеобщей ліквідністю. Так називають, насамперед, приватні і місцеві гроші. Вони обмежені в просторі і в часі і мають менші можливості в порівнянні зі звичайними грошовими знаками. До сурогатним грошей відносять також і загальнодержавні знаки, наприклад, поштові марки як монети або паперові знаки монет. У період становлення паперових грошей обмежена ліквідність була їх загальним ознакою. Тоді всі грошові знаки були такими, а тому й не було власне потреби їх відокремлювати. Інше питання - збереження таких малоліквідних грошових знаків в умовах панування загальноприйнятих ліквідних грошових знаків. Ця специфіка і стала підставою для їх відокремлення від звичайних, нормальних грошових знаків.Обмежена ліквідність деяких грошових знаків виникає в різних умовах з різних причин. У результаті спостерігається різноманіття цих грошових знаків, а також і необхідність їх поділу на групи. В даний час слід відокремлювати дві такі групи: сурогатні гроші і квазігроші.
Сурогатні гроші є тимчасовим вирішенням проблеми торгівлі в умовах смутного часу або війни, коли ринок зазнає фіаско, виявляється недостатнім. У такому випадку з'являється маса тимчасових способів обійтися без загальнонаціональних грошових знаків. Зазвичай такі грошові знаки друкують неякісно, їх захист мінімальна. Квазігроші ж - особливий елемент грошової системи, який має особливу нішу. Найбільш складною і проблематичною формою є різного роду квазігроші - негрошова емісія фінансових і бюджетних інструментів, що випускаються державними установами. Англійська назва квазігрошей "Near money" = "майже гроші". Вони мають меншу ліквідність. До них відносяться переказні векселі (тратти). Специфіка квазікредітних грошей полягає в тому, що вони можуть виконувати грошові функції тільки будучи трансформованими в поточні рахунки. Для цієї мети існують НАУ - рахунки.
Сурогати - тимчасове вирішення проблем грошового обігу. А квазігроші - певний різновид грошових коштів (спеціалізовані гроші). До такого типу грошових знаків можна віднести і фудстемпс (продовольчі марки) США, тессери стародавнього світу, які служили засобом оплати при відвідуванні театру, а також конторніатах - нагороди під час спортивних змагань, спінтріі - вхідні марки в римські публічні будинки, а також жетони - різного роду місцеві гроші, наприклад, для оплати метро. Сурогатні грошові знаки є історично вихідними, але вони не привертали уваги економічної науки.
Виділяють зазвичай три головних форми сурогатних грошей (СД): державні (ГСД), місцеві (МСД) та приватні (ЧСД). Державні СД випускають за рішенням уряду, місцеві СД - місцевим органом влади (муніципалітети). Емітентами приватних СД є комерційні структури - фірми, партнерства. ГСД починаються з різного роду тимчасових рішень грошових знаків. Такими можна вважати поштові марки як розмінні монети, паперові еквіваленти монет під час Першої світової війни. МСД звичайно зводяться до замінників грошей за браком грошових знаків. До таких можна віднести заміну грошових знаків етикетками винних пляшок в Сибіру під час громадянської війни. ЧСД випускають комерційні підприємства, організації для вирішення своїх проблем. Ними бувають різного роду розписки, талони, товарні документи.
Під час громадянської війни на території країни увійшло в побут понад 20 тисяч найменувань купюр. Їм давали різні назви: бони, квитки, банкноти, картки, купони, сертифікати, чеки і т.д.
Бібліографічний список
1. Войтов А.Г. Гроші: Навчальний посібник. - М.: Видавничо - торгова корпорація "Дашков і до", 2002. -240с.2. Жириновський Володимир Вольфович, Юровицький Володимир Михайлович: Нові гроші для Росії і світу. - М.: Видавничий дім "Грааль", 1998.