Товари та послуги в Інтернет

Волзький університет ім. В. Н. Татіщева

Економічний факультет

Кафедра «Маркетинг і ІТЕ»

Контрольна робота

з дисципліни «Електронний маркетинг»

на тему: «Варіант 10»

Тольятті 2009р .-

Зміст

введення

1. Товари та послуги в Інтернет

2. Послуги керування в Інтернет

3. Завдання

Висновок

Список літератури

Введення

Історія розвитку електронного ринку почалася в кінці 1960-х років, коли Міністерство оборони США створило мережу комп'ютерів військового відомства, що отримала назву ARPANET (Advanced Research Projects Agency Network). Швидко усвідомивши корисність такого роду мережі, вчені університетів і коледжів створили аналогічну мережу для обміну інформацією. Поступово виникали нові і нові локальні мережі, які об'єднуються між собою. Таким чином, до кінця 80-х років XX ст. під терміном Інтернет стали розуміти світову «мережу мереж».

У ході розвитку Інтернет сформувалися електронні зв'язку індивідуальних і корпоративних користувачів, що стало базою для створення нової електронної середовища, в якому інформація стала більш значущою і більш доступною. Інтернет є одночасно і причиною і результатом виникнення цього нового виду економіки, продуктом фундаментальних технологічних та економічних змін, що призвели до її народження, а також її середовищем і ринком.

Все це викликало істотні зміни в економіці. Змінилися базові відносини і моделі ведення бізнесу: від панування в них виробника, а потім посередника, - до чільної ролі споживача; від масового виробництва - до виготовлення на замовлення; від цінності матеріальних ресурсів і активів - до цінності інформації, знань та інтелекту.

На початку 90-х з активною комерціалізацією Інтернет з'явилися нові терміни: електронний бізнес (e - business) та електронна комерція (e - commerce) та електронну маркетинг (e - marketing). Ніколи раніше інформаційні технології не грали такої важливої ролі для успіху бізнесу. Дійсно, при вступі в нове тисячоліття і епоху розвитку електронного бізнесу, відокремити сам бізнес від інформаційних технологій стає практично неможливо. Зростаюча роль інформаційних технологій впливає на всі види діяльності. Країни новатори зробили величезний стрибок у використанні Інтернет технологій та розвитку електронної комерції. У США електронний бізнес перетворився на потужну галузь. У березні 1998 р. американський журнал «Internet Week» підрахував, що слова «Інтернет» і «всесвітня павутина» в середньому використовувалися 285 разів на день в газетних заголовках, 9 з 10 найбільш високо котирувалися акцій компаній були пов'язані з Інтернет. Тільки акції стала вже класичним прикладом Amazon. Com зросли за 1998 р. на 850%. Попри обвал ринку електронної комерції в 1999 р. прогноз на майбутнє цієї галузі як і раніше оптимістичний. Журнал «Forbes» в осінньому номері 2001 опублікував огляд Інтернет-ринку, який названий Інтернет-2. Як і будь-технічне нововведення, Інтернет має свій цикл розвитку. Виробництво комп'ютерних чіпів, незважаючи на крах 1974 р., перетворилося на галузь з оборотом в 200 мільярдів доларів, виробництво мікро процесорів також змогло пережити кризу 1984 р. і зараз оцінюється в 60 мільярдів доларів. Так само і Інтернет на думку журналу переживе крах і масові банкрутства так званих компаній «dot. Com» і до 2020 р. за прогнозами досягне рівня 20 трильйонів доларів, що вдвічі перевершує ВНП США 2001

1. Товари та послуги в Інтернет

Частина електронного ринку утворюють традиційні продавці, які торгують фізичними товарами. Вони використовують Інтернет для пропозиції свого товару новим сегментам споживачів, проведення маркетингових досліджень, здійснення маркетингових комунікацій, укладення та оплати угод.

Однак Інтернет, як ринок має свій специфічний товар, який називається електронним, цифровим або інформаційним. Для продажу та просування цього товару використовуються специфічні для даного ринку процеси. До електронних товарах, у першу чергу, відносять інформацію, яку можна передавати в цифровому форматі через мережу Інтернет і зв'язані з нею інформаційні мережі. Проте фізичні продукти також можуть існувати в цифровому форматі, таким чином перетворюючись на електронні продукти. Прикладами таких продуктів можуть служити електронні засоби платежу, електронні варіанти ЗМІ (Інтернет версії реально існуючих газет і журналів), навіть повідомлення про котирування цін, що посилаються по мережі Інтернет. Сучасне життя щоденно надає нам численні приклади перетворення реальних фізичних товарів в електронні. Всі товари, що існують на паперових носіях, можуть бути перетворені в електронні.

У цифровому форматі можуть пропонуватися і послуги. Наприклад, якщо ви є постійним клієнтом Amazon. Com, в спеціальному вікні вам будуть пропонуватися останні новинки з цікавлять вас областей. Різні податкові та інші форми можуть заповнюватися на відповідному сайті в Інтернет. Провідні музеї світу, включаючи і Ермітаж, пропонують зробити віртуальні екскурсії по своїх залах.

Деякі товари і послуги існують у вигляді знань і досвіду і не мають відповідного фізичного аналога. Тим не менш, вони також можуть бути переведені в цифровий формат. Наприклад, знання досвідченого продавця можуть бути представлені у вигляді спеціальної програми, що дозволяє давати кваліфіковані рекомендації відвідувачам електронного магазину.

У цифровому форматі можна представити процеси, що включають спілкування численних учасників. Бібліотеки раніше надавали послугу з підбору вирізок з газет або витягів з статей з цікавої читача проблеми. Тепер це робиться в електронному вигляді. Аукціони забезпечують можливість здійснення обмінів між продавцями і покупцями, які не могли б зустрітися на фізичному ринку. Вони забезпечують споживачам можливість виступати в якості продавців, що пропонують свій товар. Навіть відомий аукціон Christies публікує в Інтернет свій каталог.

Незважаючи на безмежне різноманіття електронних товарів, всі вони мають подібними рисами, що дозволяють говорити про них, як про особливий тип товару. Їх можна класифікувати у три категорії:

Інформаційні та розважальні продукти:

ЗМІ;
інформація про продукти: специфікації, інструкції, матеріали для підготовки торгових агентів;
графічні матеріали: фотографії, листівки, календарі, карти, постери;
аудіо-матеріали: музичні записи, мови та виступи;
відео-матеріали: кінофільми, телевізійні програми.

Символи, концепції, жетони:

квитки і купони замовлень авіаквитків, місць у готелях, квитків на концерти, спортивні заходи;
фінансові сертифікати: чеки, електронні засоби оплати, кредитні картки.

Процеси та послуги:

офіційні форми та платіжні квитанції державних органів;
електронні послання: листи, факси, телефонні дзвінки;
бізнес-процеси, що створюють споживчу цінність: замовлення, бухгалтерські проводки, облік запасів, контракти;
аукціони та електронні ринки;
дистанційне навчання, надання медичних та інших інтерактивних послуг;
інтерактивні види розваг.

Більшість електронних товарів на сучасному ринку представляють собою інформацію. Цей вид товару має специфічні якостями. Наведені нижче характеристики відносяться до інформаційних продуктів як у цифровій, так і в нецифровий формі:

Залежність від особистої переваги.

Будучи втіленням концепцій, знань та ідей, інформаційні продукти не мають фізичної форми або структури, тому не є споживчими товарами в загальному сенсі. Споживається сама ідея чи концепція, представлена інформацією. Хоча попит на будь-які товари визначається індивідуальними потребами і смаками споживачів, у випадку з інформаційними продуктами індивідуальні переваги отримують більше значення. Не тільки попит, а й сам процес споживання цих товарів індивідуальний, тому продавці таких товарів уважно вивчають переваги споживачів, щоб мати можливість, з одного боку, задовольнити їх індивідуальні потреби, а з іншого - згрупувати їх відповідно зі схожістю і відмінностями цих переваг.

Перехідна або кумулятивна корисність.

Багато інформаційні продукти залежать від часу. Наприклад, сьогодні вчорашня інформація про погоду вже не має значення. Тому частина інформаційних продуктів відносяться до категорії швидкопсувних. Але їх можна також назвати перехідними в тому сенсі, що містяться в них дані можуть використовуватися для побудови інших продуктів (відомості про вчорашню погоду можуть використовуватися для складання нових прогнозів), тому можуть зберігатися. У цьому сенсі цінність цих товарів накопичується, тобто є кумулятивною. Сам процес створення інформації також носить кумулятивний характер, в ньому беруть участь кілька осіб або організацій.

Економічні наслідки (externalities).

Тут маються на увазі економічні наслідки, не враховані в ціні товару і його ринкової вартості. Ці наслідки можуть бути як позитивними, так і негативними. Забруднення навколишнього середовища вихлопними газами автомобіля не включено у вартість автомобіля і є прикладом негативних економічних наслідків автомобіля як товару. Якщо росте на сусідній ділянці дерево дає вам приємну тінь в жаркий день, це приклад позитивних економічних наслідків. Деякі продукти мають мережеві наслідки, тобто їх корисність тим більше, чим більше число людей їх використовує. Наприклад, корисність телефону мала, якщо його використовує лише кілька людей. З іншого боку, якщо число користувачів надмірно зростає, ми зіткнемося з негативними наслідками, оскільки потрібні нам лінії будуть постійно зайняті іншими користувачами.

Оскільки інформаційні продукти часто мають мережевими наслідками, дотримання авторських прав вимагає контролю за відтворенням і використанням продуктів. Існує проблема піратства. У випадку з інформаційними продуктами такий контроль утруднений, оскільки всі користувачі мають ті ж технологічні можливості, що і виробники. Власник фізичного товару впевнений, що цей товар не належить в даний момент нікому іншому. Таке виняткове право володіння важко гарантувати у випадку з електронними продуктами.

Особливі характеристики цифрових інформаційних продуктів

Перераховані вище характеристики властиві всім інформаційним продуктам як в цифровій, так і у фізичній формі. Однак цифрові продукти мають ряд особливих якостей.

Незруйновність.

Створений інформаційний цифровий продукт може існувати необмежений час, оскільки він не зношується у вжитку. Тому продукт, щойно створений виробником, нічим не відрізняється від аналогічного продукту, вже був у використанні. В результаті виробник конкурує не тільки з іншими виробниками аналогічних товарів, а й зі своїми ж раніше виробленими товарами. Уникнути цього можна за рахунок постійного оновлення вироблених товарів та ліцензування прав їх виробництва та використання або інших способів захисту від копіювання.

Змінюваність.

Парадоксально, але, поряд з незруйновність, електронні продукти можуть бути легко змінені. Причому, зміни, внесені помилково, навмисно або через злі наміри можуть бути незворотні. Тобто виробник втрачає контроль за своїми виробленими продуктами. Розробляються спеціальні технології, що ускладнюють просте зміна. Наприклад, документи у форматі PDF можна переглянути або роздрукувати, використовуючи програму Adobe's Acrobat, але не можна змінити. Стратегічними діями щодо даної характеристики цифрових продуктів є їх диференціація виробником або за допомогою адаптації до індивідуальних потреб користувача, або постійного оновлення та удосконалення, або продажу їх в якості інтерактивних послуг, а не кінцевих продуктів.

Відтворюваність.

Основною привабливістю цифрових продуктів є те, що їх можна відтворювати, передавати і зберігати. Таким чином, після першого капіталовкладення на виробництво продукту, наступні граничні витрати практично нульові. Для офіційного виробника цифрових продуктів граничні витрати не дорівнюють нулю, оскільки виплата авторських гонорарів здійснюється з кожної проданої одиниці товару. Тому в ціноутворенні граничні витрати ніколи не дорівнюють нулю. Крім того виробнику, тим не менше, потрібно відшкодувати свої постійні витрати, тому так актуальне питання захисту інтелектуальної власності, запобігання несанкціонованого відтворення і перепродажу товару. Оскільки технологічно запобігти таке відтворення товару поки що не завжди можливо, виробники прагнуть зробити його менш цінним за рахунок оновлення та зміни своїх продуктів.

Види електронних продуктів

Цифрові продукти різноманітні, вони включають текстові файли, дані, графіку, відео, аудіо. Існує ряд варіантів класифікації цифрових продуктів:

Першим критерієм класифікації є метод передачі. Продукти діляться на доставлені (які завантажуються відразу або порціями, наприклад, щоденними оновленими версіями) та інтерактивні (товари і послуги, що вимагають комунікації сервера виробника з клієнтом, наприклад, дистанційна діагностика, інтерактивні ігри або дистанційне навчання). Хоча за цієї класифікації всі продукти, що передбачають двосторонній зв'язок зі споживачем, можуть бути віднесені до інтерактивним, доставка кінофільмів на вимогу не є інтерактивним продуктом, оскільки доставляється якийсь стандартний товар. До інтерактивним можна віднести тільки ті цифрові продукти, які вимагають спілкування виробника та клієнта в режимі реального часу, об'єднаного єдиною метою, наприклад, пошуком, грою, консультацією. В даний час більшість цифрових продуктів в Інтернет є доставленими, а не інтерактивними, навіть якщо деякі Інтернет видання і називаються інтерактивними.

Другим критерієм класифікації є залежність від часу. Продукти, залежні від часу, швидко втрачають свою цінність. До таких продуктів відносяться новини, котирування акцій на фондовій біржі та інші види інформації, яка використовується для прийняття рішень. Споживча цінність таких продуктів може підтримуватися їх періодичним оновленням і продажем за передплатою. Іноді використовується штучна залежність від часу, щоб перетворити товари тривалого користування в товари повсякденного попиту. Наприклад, сторінка Інтернет з інформацією про конкретний курорті зазвичай відвідується клієнтом лише один раз. Щоб залучити користувачів здійснити повторні відвідування, зміст сторінки оновлюється, тим самим старі версії стають застарілими і відкриваються нові маркетингові можливості. Фактор часу може поширюватися на всіх користувачів, а може застосовуватися індивідуально. Новини та біржові котирування залежні від часу для всіх користувачів однаково. Результати пошуку певної інформації за замовленням конкретного користувача застарівають і втрачають цінність тільки для нього. Іншим користувачам ця інформація може надаватися в колишньому вигляді.

Третім критерієм класифікації є інтенсивність використання. Продукти одноразового використання порівнянні з товарами повсякденного попиту, а продукти багаторазового використання з товарами тривалого користування. Прикладом продуктів одноразового використання можуть бути результати пошуку. Програмні продукти відносяться до товарів багаторазового використання. Споживча цінність продуктів багаторазового використання має кумулятивний характер і може збільшуватися або зменшуватися з часом. Проте темпи її збільшення можуть змінюватися. Наприклад, освоюючи програму, користувач відкриває все нові можливості її використання, тому цінність програми збільшується. З іншого боку, комп'ютерна гра з часом набридає і її корисність знижується.

Наступним критерієм класифікації є операційне використання, тобто чи є продукт програмою або документом. Це розрізнення важливо, оскільки виробник може одержати більший контроль над продуктом, перетворивши його в програму. Сьогодні програми все частіше є продуктами багаторазового використання, але не всі продукти багаторазового використання є програмами, наприклад, музичні записи. Тенденція на ринку спрямована на випуск програм у вигляді товарів одноразового використання. Замість продажу документа, він продається в рамках програми, яка дозволяє контролювати його роздруківку, відтворення, зміну і т.п.

Нарешті, останнім критерієм класифікації є економічні наслідки. Продукти з позитивними наслідками збільшують свою цінність, якщо їх використовують більшу кількість людей або організацій. Прикладами служать інтерактивні послуги, чати та ігри. У продуктів з негативними наслідками збільшення числа користувачів, призводить до пробок або знецінення інформації. Наприклад, гравці на біржі отримують вигоду від ексклюзивного використання інформації. У таких випадках проблема запобігання перепродажу або несанкціонованого розповсюдження інформації менш гостра для виробника, ніж гарантія ексклюзивності інформації. Економічні наслідки цифрових продуктів дуже важливі для прийняття маркетингових рішень. Якщо наслідки позитивні, вільне використання продуктів, спільне користування та розповсюдження демонстраційних копій може збільшити частку ринку. Багато виробників програмного забезпечення, у тому числі і Netscape, використовували ці методи завоювання ринку.

Виробник, слідуючи своєї маркетингової стратегії, може змінювати свій продукт, переводячи його з однієї категорії в іншу. Наприклад, незважаючи на практично необмежений термін використання електронного продукту, виробник може зробити його залежним від часу, тим самим скоротивши термін його використання.

Проблема якості електронних продуктів

Ефективність ринку багато в чому залежить від наявності та доступності інформації про товари і послуги. Якщо, наприклад, немає інформації про якість товарів, покупці не будуть схильні купувати їх з-за високої невизначеності і ризику. Хоча, як ми вже відзначали, інформація на електронному ринку достатня і доступна, ефективність цього ринку обмежується високою невизначеністю якості товарів і послуг. Якість цифрових продуктів можна побачити тільки після їх споживання, а багато інформаційних товари купуються споживачами лише одноразово. Це змушує виробників замислитися про те, як переконати покупців у якості товару, а покупців обережно обдумувати кожну покупку.

Як же уникнути падіння ринку, якщо якість товару не відомо? На фізичному ринку з часом та вчиненням повторних покупок споживач переконується в якості, тим самим створюється репутація продавця. На електронному ринку репутація продавця - поганий критерій якості, оскільки продавець не працює на ринку тривалий час. Покупець може просто не знати про існування товару, що задовольняє його вимогам, і тому не готовий заплатити хорошу ціну, оскільки не впевнений в якості. У результаті на ринку перемагає продавець, випусковий дешевий товар низької якості. Споживач через ризик невизначеності якості готовий заплатити тільки найнижчу ціну, і в результаті отримує товар низької якості і розчаровується.

Це явище називається «проблемою лимонів» (під лимоном мається на увазі той самий товар низької якості). Виходить, що низькоякісні товари витісняють з ринку якісні. Той же ефект можна проілюструвати прикладом ринку страхування. Якщо страхова фірма не має методу розрізнення обережних домовласників від необережних, вона призначить єдиних страховий внесок для «середнього» клієнта. У цьому випадку обережні, тобто хороші клієнти підуть, оскільки порахують цей внесок надто високим, а погані, тобто необережні клієнти залишаться. З необережними клієнтами страхова фірма швидко розориться на постійних виплатах страхових компенсацій.

Оскільки «проблема лимонів» викликана асиметричністю інформації, вирішити її можна, надавши споживачеві інформацію про якість товарів. Цю інформацію можна передати:

через поширення інформаційних бюлетенів;
через встановлення стандартів якості та сертифікацію товарів;
через думку третьої сторони, яка надавала б інформацію про товари, порівнювала їх.

Одним з наслідків невизначеності якості цифрових продуктів є поширення в мережі товарів і послуг спільного користування (shareware) або безкоштовних (freeware). Товари спільного користування оплачуються споживачем після певного терміну пробного використання. У США існує професійна асоціація розробників таких продуктів (www.asp-shareware.org). Ця організація визначає даний тип товару як маркетинговий метод, який застосовується для розповсюдження та продажу програмних продуктів, що дозволяє споживачеві спробувати продукт, вирішити, чи відповідає він конкретним потребам даного клієнта , а потім оплатити його. Зазвичай даний тип програм не має спеціального компонента, що зобов'язує споживача здійснити оплату. Програма може припинити дію після закінчення пробного періоду, але ж споживач може завантажити нову копію тієї ж програми. Тому продукти спільного користування дуже схожі на продукти, що надаються безкоштовно. Обидва типи продуктів є одночасно прикладом маркетингових комунікацій, що сигналізують про якість пропонованих цифрових товарів. Після завоювання визнання споживачів такі програми можуть ліцензуватися, включатися у великі пакети програм, що продаються організаціям та індивідуальним користувачам. Як приклад можна назвати антивірусні програми, які спочатку поширювалися як програми спільного користування, а потім стали включатися в операційні системи Windows і Macintosh.

У безкоштовних продуктів є ще одна мета. Крім того, що вони служать сигналом якості і допомагають отримувати прибуток на інших продуктах компанії, вони піднімають бар'єр для нових компаній, які планують вийти на той самий ринок. Це так зване «пусте капіталовкладення», витрачені кошти не повертаються, але допомагають захистити ринок від нових конкурентів.

2. Послуги керування в Інтернет

Продаж на електронному ринку послуг здається набагато більш складною справою, ніж продаж товарів. Адже послуги мають специфічними характеристиками, що обмежують можливості їх пропозиції. Це невідчутність (неможливість подивитися або перевірити послугу до її споживання), несохраняемость (неможливість провести послуги запас або про запас), невіддільність від джерела (послугу можна отримати тільки в контакті з її виробником) і мінливість якості (послуги того ж виробника можуть відрізнятися за якістю ). Однак інформаційні технології дозволяють долати негативні наслідки чотирьох основних характеристик послуг табл.2.1.

Таблиця

Вплив інформаційних технологій на характеристики послуг

Характеристика послуг	Технологічне рішення	Приклад
Невідчутність	Інтернет дозволяє покупцям порівняти пропоновані товари та послуги, прагнучи найбільш повно задовольнити свої потреби за критерієм ціна-якість	Вибір програмного забезпечення для вирішення специфічних завдань компанії
Несохраняемость	Інформація в цифровому форматі може зберігатися	Радіостанції можуть записувати свої програми в цифровому форматі і доставляти їх слухачам на вимогу. Priceline. Com зберігає інформацію про вільні місця в літаках та надає їх зі знижкою тим клієнтам, які шукають найбільш дешевий варіант авіаперельоту.
Невіддільність від джерела	Віртуальні огляди виставленої на продаж нерухомості, придбання товарів, не залишаючи дому.	Для отримання послуги торговельного обслуговування тепер зовсім не обов'язково йти в магазин, цю послугу можна отримати через мережу Інтернет.
Непостійність якості	Бази даних і стандартні процедури дозволяють зменшити варіативність якості послуг.	Amazon, Dell і інші компанії використовують електронну пошту, розміщення відповідей на найбільш поширені питання для стандартизації якості своїх послуг.

Після загальної характеристики послуг на електронному ринку перейдемо до розгляду найбільш часто надаються в мережі Інтернет-послуг. До них відносяться фінансові, туристичні, інформаційні, освітні послуги.

Фінансові послуги

Слід зазначити, що пропозиція фінансових послуг на електронному ринку почалося ще до появи всесвітньої мережі Інтернет. Деякі банки забезпечували своїх клієнтів лазерним диском зі спеціальним програмним забезпеченням. Ці програми після установки на комп'ютери клієнтів давали їм можливість доступу до клієнтських файлів і баз даних, що дозволяв управляти банківськими рахунками та вкладами.

Одним з основних елементів сектору фінансових послуг в мережі Інтернет у даний час є Інтернет-банкінг - управління банківським рахунком через Інтернет, зокрема, по мобільному телефону на основі WAP-технологій. Ця фінансова послуга включають в себе відкриття і закриття рахунків, банківські перекази (як з одного свого рахунку на інший, так і міжбанківські), продаж і покупку валюти, оплату товарів і послуг і т. д. При цьому всі операції здійснюються миттєво і відкриті для контролю з боку клієнта. Вигоди цієї послуги очевидні: клієнтові немає необхідності особисто відвідувати банк для здійснення операцій; управління рахунками можливо в будь-який момент часу і з будь-якого місця, де знаходиться клієнт; з'являється можливість оперативно реагувати на будь-які зміни ситуації на фінансовому ринку; можна миттєво поповнювати картковий рахунок, блокувати кредитні картки та отримувати виписки по рахунках.

У Росії послуги віддаленим клієнтам на основі Інтернет-технологій надають близько 10 російських банків. Так, наприклад, в Автобанк реалізована система "Електронний клієнт", що забезпечує управління рахунком через Інтернет.

Активно розвивається мобільний Інтернет-банкінг, тобто можливість здійснення банківських операцій за допомогою мобільного телефону. У Росії він впроваджений в ГУТА-банку за участю компанії «Мобільні ТелеСистеми» у 2000 р.

Іншою популярною фінансовою послугою в мережі Інтернет є Інтернет-трейдинг, що дозволяє працювати всім бажаючим на фондовому і валютному ринках і керувати своїми інвестиціями на рівних правах з інвестиційними компаніями і банками. Завдяки системам Інтернет-трейдингу можна керувати фінансовими активами: валютою, дорогоцінними металами, цінними паперами. При цьому Інтернет дозволяє не тільки миттєво отримувати інформацію про стан ринків, котирування акцій і прогнозах фахівців, а й оперативно управляти своїми активами.

Висока прибутковість операцій на валютному і фондовому ринках робить цей сектор фінансових послуг одним з найбільш привабливих. Сьогодні в мережі Інтернет мають свої сайти валютні та фондові біржі, інвестиційні компанії, інформаційні агентства, що спеціалізуються на поставках інформації, інші учасники фондового ринку - Російська торговельна площадка PTC,-Московська фондова біржа, Московська міжбанківська валютна біржа, брокерський будинок Charles Schwab-та інші ).

Інтерактивне інвестування передбачає вибір on - line брокера та відкриття інвестиційного брокерського рахунку, за допомогою якого проводяться необхідні операції купівлі-продажу акцій та інші дії.

Поступово зростає популярність такої фінансової послуги в мережі Інтернет як Інтернет-страхування. Інтернет-страхування надає клієнтові класичний набір страхових послуг, угода про надання яких, а також всі платежі за якими здійснюються за допомогою Інтернет. Як відомо, страхування - це процес встановлення і підтримання договірних відносин між страхувальником (покупцем страхових послуг) і страховиком (організацією, яка надає такі послуги). Страховик розробляє і визначає програму страхування, пропонує її клієнтові, і в разі згоди останнього сторони укладають договір, в результаті якого клієнт здійснює одноразовий або регулятивні платежі, а страховик зобов'язується, у разі настання страхового випадку, виплатити страхувальнику грошову компенсацію, визначену умовами даного договору. При здійсненні операції заповнюється документ, званий страховим полісом.

Інтернет-страхування - це ті ж елементи взаємодії між страховою компанією і клієнтом, що виникають при продажі страхового продукту і його обслуговуванні, але вироблені за допомогою мережі Інтернет. Для того, щоб Інтернет-представництво компанії функціонувало як повноцінний офіс цієї страхової компанії, воно повинно забезпечувати:

надання клієнту інформації про страхову компанію та її послуги;
розрахунок величини страхової премії й визначення умов її виплати для кожного виду страхування й залежно від конкретних параметрів;
заповнення форми заяви на страхування;
замовлення та оплату поліса страхування безпосередньо через Інтернет;
передачу поліса, завіреного електронно-цифровим підписом страховика, клієнтові безпосередньо по мережі Інтернет;
можливість інформаційного обміну між страхувальником і страховиком під час дії договору (для одержання клієнтом різних звітів від страхової компанії);
інформаційний обмін між сторонами при настанні страхового випадку;
оплата страхової премії страхувальнику за допомогою мережі Інтернет при настанні страхового випадку; надання страховиком клієнту інших послуг та інформації.

Сьогодні ринок Інтернет-страхування найбільш розвинений в США, де поряд із звичайними страховими компаніями, є велика кількість страхових порталів, які дають можливість клієнтові підібрати необхідну компанію та купити у неї поліс через Інтернет.

У Росії є близько 10 страхових компаній, які, так чи інакше, надають свої послуги через Інтернет. Серед них такі відомі страховики, як Ингосстрах, РОСНО, Ресо-Гарантія, Ренесанс Страхування, Промислово-Страхова Компанія, Авікос та інші.

Електронні платежі в мережі Інтернет

Перспективи електронного бізнесу багато в чому визначаються рівнем зрілості електронних платіжних систем, що забезпечують проведення та безпеку фінансових розрахунків між підприємствами, фірмами, користувачами, фінансовими структурами. Цей рівень зрілості визначається виконанням платіжними системами декількох вимог, до яких можна віднести:

конфіденційність;
цілісність інформації;
аутентифікацію (посвідчення в тому, що сторони, які беруть участь в платежах, є тими, за кого себе видають);
авторизацію (перевірка наявності у покупця необхідної суми для оплати вартості покупки);
безпеку операцій по платежах.

Всі платіжні системи можна розділити на два основні класи. Перший клас складають кредитні платіжні системи, до яких можна віднести системи управління операціями через мережу Інтернет, а також системи з використанням кредитних карт. Другий клас платіжних систем представляють дебетові системи, засновані на випуску електронних грошових зобов'язань.

Електронні платіжні системи включають в себе такі форми розрахунків:

банківські (пластикові) картки;
електронні чеки;
цифрові гроші.

Банківські (пластикові) картки - це персоніфікований платіжний інструмент, що надає власникові картки можливість безготівкової оплати товарів і послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях банків і банківських автоматах (банкоматах).

Електронний чек - це документ, в якому платник дає вказівку своєму банку про перерахування грошей. Він має багато спільного зі звичайним паперовим розрахунковим чеком. Електронний чек зазвичай надіслати електронною поштою одержувачу платежу, який пред'являє його в банк і отримує по ньому гроші. Після цього чек повертається платнику і є доказом факту платежу.

Цифрові гроші (digital cash) є електронним аналогом паперових грошей. Цифрові гроші являють собою набір купонів, завірених підписом банку-емітента. Набори цифр передаються на комп'ютер одержувача грошей, а одержувач передає ці купони в банк для перевірки та погашення. Кожен купон може бути погашений тільки одного разу, банк в спеціальній базі даних веде облік серійних номерів всіх погашених купонів. Цифрові гроші, подібно звичайним готівці, анонімні і можуть використовуватися багаторазово до моменту свого погашення. Електронні чеки та цифрові гроші застосовуються зазвичай при невеликих сумах платежу в реальному часі через Інтернет.

На російському ринку платежів в Інтернет застосовують різні рішення. Серед них можна назвати систему CyberPlat - універсальну мультибанківську інтегровану систему платежів в Інтернет, яка забезпечує весь спектр фінансових послуг: від мікроплатежів до міжбанківських розрахунків. Основні властивості системи CyberPlat наступні:

Інтегрованість - система об'єднує різні інструменти для ведення бізнесу в мережі Інтернет:

CyberCheck - підсистема обслуговування угод класу В2В з елементами електронного документообігу для клієнтів, зареєстрованих в CyberPlat;
CyberPOS - підсистема обслуговування платежів по пластикових картках міжнародних і російських платіжних систем, орієнтована на послуги В2С і не вимагає реєстрації покупця в системі CyberPlat;
Інтернет-банкітнг - управління рахунком в банку-учасника системи через Інтернет.

Мультібанковость - система CyberPlat допускає участь в ній необмеженої кількості банків, відкрита для взаємодії з будь-якими іншими платіжними системами і, на відміну від багатьох з них, забезпечує підтримку безлічі центрів обробки платежів.
Універсальність - система дозволяє використовувати різні платіжні інструменти: пластикові картки міжнародних і російських платіжних систем, у тому числі VISA, Europay, Diners Club, JCB, American Express, Union Card, скретч-карти e-port, а також здійснювати платежі безпосередньо з банківських рахунків платників у банках-учасниках системи на будь-який банківський рахунок, у тому числі зовнішній. CyberPlat гарантує повну конфіденційність операцій і недоступність платіжних реквізитів для сторонніх.

Система Web-Money - це закрита платіжна система, в якій розрахунки проводяться тільки між її учасниками. Користувач системи створює свій електронний гаманець і поповнює його банківським переказом. Далі він може переводити гроші зі свого рахунку на рахунки інших учасників системи (але не знімати гроші з чужого рахунку). Гроші можна вивести з системи шляхом переведення в який-небудь банк або поштовим переказом. Управління гаманцем здійснюється за допомогою спеціальної клієнтської програми (не через браузер).

Система Assist дозволяє в реальному часі проводити авторизацію та обробку платежів, що здійснюються за допомогою кредитних карт VISA, Eurocard / MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, STB Card або з особових рахунків клієнтів Інтернет-провайдерів з будь-якого комп'ютера, підключеного до мережі Інтернет.

Система ЕЛІТ-Карт призначена для проведення онлайн платежів по пластикових картках світових платіжних систем, у тому числі V ISA, Master, Union незалежно від того, яким банком, російським чи зарубіжним, емітована пластикова карта. Система може бути легко інтегрована з різними Інтернет-системами оформлення замовлень на товари та послуги (незалежно від видів товарів, типів надаються і оплачуваних послуг).

Туристичні послуги в мережі Інтернет

Надання туристичних послуг в мережі Інтернет - одне з найдинамічніших напрямів сфери послуг в мережі Інтернет. Реалізація цього виду діяльності базується на ефективному обміні інформацією між учасниками ринку: постачальниками послуг, продавцями і споживачами.

Туристичні послуги в Інтернет включають:

служби замовлення авіаквитків;
служби резервування місць в готелях;
інформація про тури;
Web-представництва туристичних компаній.

Значне число туристичних агентств і туроператорів вже використовують можливості мережі Інтернет для розповсюдження своєї реклами та довідкової інформації, отримання замовлень і резервування місць в режимі електронних угод. Цей сектор послуг - один з найстаріших в мережі Інтернет і розвивається у міру вдосконалення бізнес-додатків. За даними Forrester Research Inc. в 2000 р. 25% всіх операцій B 2 C в Інтернет довелося на туристичні послуги ^1. Усі досвідчені мандрівники знають, що Інтернет допомагає істотно заощадити. Як приклади використання Інтернет для цього виду послуг можна назвати службу для замовлення місць в готелях TravelWeb, служби резервування авіаквитків, туристичні агентства Інтурист, Дельфін та ін

Використання Інтернет впливає на сектор туристичних послуг наступним чином:

пропозицію туристичних послуг зі значною знижкою;
індивідуальне обслуговування клієнтів;
надання докладної інформації про послуги, завдяки використанню мультимедійних технологій;
зручність отримання інформації в будь-який час зі свого будинку;
додаткові послуги у вигляді інтегрування послуг в єдиний пакет.

Інформаційні послуги в мережі Інтернет

Особливе значення для реалізації маркетингової діяльності відіграє інформація. Основними постачальниками на ринку інформаційних послуг виступають засоби масової інформації (газети та журнали, телебачення і радіо), підприємства, центри-генератори баз даних, центри-розподільники інформації на основі баз даних, служби передачі даних і телекомунікацій, інформаційні брокери.

Поява і розвиток мережі Інтернет привело до створення нового інформаційного ринку. Оскільки достовірна та оперативна інформація - запорука успіху сучасного бізнесу, то з величезною швидкістю розвивається і сектор інформаційних послуг в мережі Інтернет.

На світовому інформаційному ринку виділяють наступні сектори інформації, які не залежать від каналів її передачі і, отже, поширюються на мережу Інтернет.

Сектор ділової інформації: біржовий, фінансової, комерційної, економічної, статистичної:

біржова та фінансова інформація - інформація про котирування цінних паперів, валютних курсах, дисконтних ставках, ринку товарів і капіталів, інвестиціях, цінах, що поставляється біржами, спеціальними службами біржової і фінансової інформації, брокерськими компаніями, банками;
економічна і статистична інформація - числова економічна, демографічна інформація, інформація у вигляді прогнозних моделей і оцінок, що поставляється державними службами, а також компанії, що спеціалізуються в дослідницької і консалтингової діяльності;
комерційна інформація - інформація по компаніям, фірмам, корпораціям, напрямами їх роботи і продукції, цінами, фінансового стану, зв'язків, угод, менеджменту, що поставляється спеціалізованими службами і самими підприємствами;
ділові новини в галузі економіки і бізнесу, що надаються спеціалізованими інформаційними службами.

Сектор професійно-орієнтованої інформації (науково-технічної і спеціальної), а також першоджерела:

науково-технічна інформація - документальна, бібліографічна, реферативна і довідкова, а також дані в галузі фундаментальних і прикладних природничих, технічних і суспільних наук, галузей виробництва і засобів людської діяльності;
професійна інформація - спеціальні дані та інформація для юристів, лікарів, фармацевтів, викладачів і т.д.

Сектор масової споживчої інформації:

новини та література - інформація служб новин, агентств, преси; електронні журнали, довідники, енциклопедії;
споживча і розважальна інформація, орієнтована на домашнє, а не на службове використання
місцеві новини, відомості про погоду, інформація про рух транспорту, ігри та інші розваги, програмне забезпечення, довідкова інформація для споживачів і т.д.

Нижче наведено короткі описи деяких агентств, що забезпечують надання інформаційних послуг:

- Щоденне інформаційно-аналітичне видання. Читачеві пропонується щоденний звіт про всі зафіксованих зміни і доповнення, що сталися на стику сфер інформаційних технологій та фінансів. У розділі "Інтернет-трейдинг" представлені умови обслуговування 90 інтернет-брокерів, тарифи на обслуговування та підключення, а також описи більше 35 інтернет-брокерських систем віддаленого доступу до торгів на фондовому ринку і Forex.

- Сайт інформаційно-аналітичного агентства АК & М, створеного в грудні 1990 року. Спеціалізація ресурсу - економічна та аналітична інформація. У відкритому доступі: курси валют, індекси ділової та економічної активності, постійно оновлювана стрічка найбільш важливих новин з аналітичними коментарями. Повна версія стрічки новин відкрита для зареєстрованих передплатників. У вільному доступі: "Економічний форум", "Новини регіонів", "Економічний огляд тижня", "Курси обміну готівкової валюти", "Прес-клуб", "Огляди галузей і підприємств", "Щотижневий огляд ринку векселів", "Позабіржової ринок акцій "," Коментар стану ринку акцій ", ряд інших розділів сайту. Є англомовна версія.

- Сервер інформаційного агентства РосБізнесКонсалтинг з частково безкоштовним доступом. Ресурси сервера - цілодобово оновлювана стрічка новин, а також стрічки новин по категоріях, у тому числі фондові, політичні, HI-TECH NEWS і новини Санкт-Петербурга. Основні розділи: Валюти, Кредити, Фондовий ринок, Біржі on-line, Світові фінанси, Товарні ринки, Аналіз і прогнози, Новини права. Доступні біржові котирування в режимі On-Line (з затримкою при безкоштовному доступі), анонси та дайджести преси, англійська версія сайту.

- Інформаційно-аналітичний ресурс, що надає користувачам інформацію про фінансові ринки зарубіжних країн і, в першу чергу США. Найбільший сайт подібного роду в російськомовної частини мережі Інтернет. У відкритому доступі оновлювана в режимі реального часу стрічка новин, індикативні показники ділової активності і тижневий рейтинг емітентів. У розділі "Підсумки дня" щоденно публікується єдиний огляд ринків акцій та облігацій. Загальнодоступні постійно оновлюються аналітичні огляди різних секторів ринку, прогнози та рекомендації аналітиків. Є архіви раніше опублікованих статей. Інші розділи сайту: "Спеціальний репортаж", "Інвестиційні стратегії", "Навчання", "Тлумачний словник інвестиційний" та інші. Існує англомовна версія ресурсу.

Освітні послуги в Інтернет

Використання Інтернет-технологій поширюється на самі різні сфери діяльності, у тому числі і освітню. Маркетинг освіти як і інші види маркетингової діяльності використовує Інтернет в декількох напрямках.

Як каналу комунікації. Створення Web-сайтів ВНЗ та їх різних освітніх програм дозволяє не просто розміщувати інформаційно-рекламну інформацію, тобто деяким чином замінити буклети та брошури, а й встановити безпосередній контакт з кожним потенційним споживачем освітніх послуг ВНЗ. Абітурієнти мають можливість задати свої питання. Найбільш часто зустрічаються з них об'єднуються в рубрику «часто ставляться». Відвідувачам вузівських сайтів надається докладна інформація про програми, умови прийому та навчання, викладацький склад ВНЗ, які у ньому наукових товариствах, гуртках та асоціаціях. Доступ до ресурсів вищих навчальних закладів Росії та світу можна отримати, наприклад, за допомогою сервера російського студентства. Вузи створюють індивідуальні сторінки керівників вузу та його факультетів, окремих викладачів. На вузівських сайтах розміщують рекламні банери навчального обладнання, навчальної літератури, різні студентські заходи і т. п. Як приклад можна переглянути сторінки освітнього порталу МЕСІ. Сучасні технологічні рішення дозволяють відвідувачам сайту побачити вуз зсередини, відвідати його лабораторії і аудиторії, зробити віртуальну подорож по кампусу.

Вуз використовує Інтернет як інформаційний ресурс. Сучасні технології дозволяють створити електронну бібліотеку, якою можуть користуватися студенти та слухачі, не покидаючи своїх будинків. Причому, передплата вузу на різні Інтернет ресурси надає студентам доступ, не обмежений географічним місцем розташування вузу і національними кордонами. Прикладом може служити Наукова бібліотека Московського державного університету ім. М. В. Ломоносова, що забезпечує доступ до інформаційних ресурсів університету, бібліотекам Вузів Росії, комп'ютерної мережі та партнерів.

Вуз використовує Інтернет як канал розподілу. Надаючи можливість реєстрації в режимі on - line, вуз позбавляє студента від необхідності робити кілька поїздок, економить його час і гроші. На сайті вузу ресурси зазвичай розмежовані для різних категорій користувачів. Кожна категорія отримує доступ до призначених для неї матеріалами. Абітурієнти отримують доступ до описів всіх програм ВНЗ, а студенти до детальним поурочного розробкам, завданням та результатами іспитів. Сайти багатьох вузів мають можливість записатися на конкретний семінар, зареєструватися на проведену вузом конференцію і т.п.

Нарешті, ВНЗ використовує Інтернет як освітнє середовище. Через Інтернет реалізуються значна частина програм дистанційного навчання. Створюються сайти конкретних програм і курсів з окремих дисциплін. Це дозволяє передавати і збирати виконані студентами завдання, влаштовувати консультації, дискусії і т.д.

Наприклад, курс дистанційної МВА коледжу менеджменту Хенлі (Великобританія) зустрічається разом тільки на початку навчання. Потім вони зустрічаються тільки по регіонах (слухачами програми є керівники різних організацій і компаній в Англії, Гонконгу, Африці, США), але мають можливість обговорити конкретні завдання і теми на спеціальних дискусійних сайтах. Інтернет став середовищем проведення різних навчальних ігор, в яких беруть участь представники студентства різних країн. Так, в розробленій і проведеної компанією L 'Oreal грі беруть участь команди студентів з декількох країн Європи та США.

3. ЗАДАЧА

Дайте опис і приведіть приклади, в чому полягають особливості використання електронного цифрового підпису та, які технічні засоби реалізації цієї операції?

Електро нна цифрова я по дпісь (ЕЦП) - реквізит електронного документа, призначений для захисту даного електронного документа від підробки, отриманий в результаті криптографічного перетворення інформації з використанням закритого ключа електронного цифрового підпису, що дозволяє ідентифікувати власника сертифіката ключа підпису, а також встановити відсутність спотворення інформації в електронному документі, а також забезпечує неспростовності підписувача.

Цифровий підпис забезпечує:

• Посвідчення джерела документа. Залежно від деталей визначення документа можуть бути підписані такі поля, як «автор», «внесені зміни», «мітка часу» і т. д.

• Захист від змін документа. При будь-якому випадковому або навмисному зміні документа (або підписи) зміниться хеш, отже, підпис стане недійсною.

• Неможливість відмови від авторства. Так як створити коректний підпис можна, лише знаючи секретний ключ, а він відомий тільки власнику, то власник не може відмовитися від свого підпису під документом.

• Підприємствам та комерційним організаціям здачу фінансової звітності в державні установи в електронному вигляді;

• Організацію юридично значущого електронного документообігу.

Система Web-Money-це закрита платіжна система, в якій розрахунки проводяться тільки між її учасниками. Користувач системи створює свій електронний гаманець і поповнює його банківським переказом. Далі він може переводити гроші зі свого рахунку на рахунки інших учасників системи (але не знімати гроші з чужого рахунку). Гроші можна вивести з системи шляхом переведення в який-небудь банк або поштовим переказом. Управління гаманцем здійснюється за допомогою спеціальної клієнтської програми (не через браузер).

Реєстрація WM Keeper Classic складається з наступних етапів:

Пройдіть реєстрацію на сайті start.webmoney.ru. Після реєстрації на вказаний Вами e-mail буде вислано лист з реєстраційним кодом. Збережіть цей лист, реєстраційний код буде необхідний для завершення реєстрації в системі.

"Завантажте": http://download.webmoney.ru/wm2.exe останню версію WM Keeper Classic.

Запустіть інсталяційний файл. Уважно ознайомтеся з умовами угод і слідуйте інструкції програми установки.

Запустіть WM Keeper Classic, виберете "Реєстрація".

Далі Вам буде запропоновано вказати висланий Вам раніше реєстраційний код. Введіть його в поле.

Задайте пароль для входу в програму, підтвердіть його та натисніть «Далі».

Після створення файлу ключів, Вам буде присвоєно WM-ідентифікатор (WMID), необхідний для входу в систему. Запам'ятайте, а краще запишіть свій WMID.

Ключі автоматично зберігаються в E-num storage, використовуючи число - відповідь через SMS - повідомлення, яке буде приходити до Вас на мобільний телефон, вказаний при реєстрації.

Для завершення реєстрації в системі Вам буде запропоновано ввести спеціальний код активації, який надсилається на вказаний Вами в початок реєстрації e-mail. Код активації вводиться на сторінці сервісу безпеки https://security.webmoney.ru/asp/hwactivate.asp

Запуск програми WM Keeper Classic виконується із стартового меню. Після введення Вашого WM-ідентифікатора і пароля, призначеного Вами при реєстрації та підключення програми до сервера сертифікації Ви отримаєте доступ до ваших WM-гаманців. Якщо щось не вийшло, або Ви сумніваєтеся в правильності установки, ознайомтеся з демонстраційним роликом, який покаже Вам всі стадії процесу установки і реєстрації WM Keeper Classic.

Висновок

Новатори завжди опиняються в скрутному становищі. З одного боку, будучи лідерами на ринку, вони одержують всі вигоди раннього виходу, з іншого боку, всі труднощі і проблеми нової галузі в першу чергу б'ють по ним. Тому деякі аналітики вважають, що ті компанії і країни, які приєднуються до електронного бізнесу на більш пізніх етапах його розвитку, вигадує, в тому сенсі, що можуть використовувати помилки інших, побачити тенденції розвитку галузі.

Список літератури

1.Т.П.Данько та ін Електронний маркетинг: навч. Пособие /Под ред.Т.П.Данько, Н.Б.Завьяловой, О.В.Сагиновой.- М.: ИНФРА-М, 2003.- 377 с.

2.Алексунин В.А., Родигина В.В. Электронная коммерция и маркетинг в Интернете: Учебное пособие.- М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2005.- 216с.

3.http://www.ram.ru/ - сайт российской ассоциации маркетинга

4.http://www.e-commerece.ru/ - сайт консалтингового центра по электронному бизнесу

5.http://www.marketing.cfin.ru/ - энциклопедия маркетинга.