Олексій Кузнєцов
Поняття ризик-менеджменту давно перейшло з фінансових ринків у нефінансовий бізнес, хоча як і раніше ще не ясно, яку роль нові методики зіграють у розвитку компаній, чи приживуться вони надовго чи будуть незабаром забуті, як вже відійшли у вчорашній день системи управління ресурсами компанії (ERP - Enterprise Resource Planning).
Що ж таке ризик-менеджмент? Ризик - комбінація можливості виникнення події (зазвичай розглядаються негативні події: дефолт, настання страхового випадку, брак потрібної суми грошей на рахунку) і його наслідків для компанії. Враховуючи, що власники хочуть заробляти на своєму бізнесі гроші, менеджерам необхідно здійснювати процедуру управління ризиками на регулярній основі, щоб не відхилятися від запланованого прибутку.
Внутрішні та зовнішні ризики
З точки зору компанії ризики можуть бути внутрішніми або зовнішніми. До внутрішніх ризиків можна віднести нелояльність персоналу, зрив запланованих термінів, виробничі помилки. Цими ризиками керувати простіше, до зовнішніх ж - наприклад таким, як ринковий попит на товари або послуги фірми, курс валюти - можна тільки адаптуватися. Природне бажання компанії - усунути будь-яку невизначеність у процесі діяльності і уникнути нераціональних кроків. Японці, наприклад, впевнені, що повинні здійснюватися тільки ті операції, які додають цінність компанії, все інше - чисті втрати. Боротьба з втратами всередині компанії - це боротьба з внутрішніми ризиками. Зовнішні ризики знаходяться поза зоною впливу компанії (ми не можемо вплинути на ціну нафти або «відрегулювати» сейсмічну активність на Камчатці!), Тому ними можна керувати, тільки контролюючи джерела ризику і гнучко реагуючи на несподівані події.
Еволюція менеджменту
Для того щоб приймати стратегічні рішення щодо розвитку компанії немає необхідності знати, чи минуло виріб № 4 для замовлення № 345 стадію забарвлення. Зате керівнику, який приймає рішення, необхідно володіти інформацією, за якою можна було б зрозуміти, де компанія в цілому знаходиться в поточний момент і куди вона рухається далі. Спроб систематизувати цю інформацію та подати керівнику в зручній формі за історію управління було зроблено чимало. На початку XX століття управління базувалося на організаційних структурах - дивізійної, матричної і т.д., тим самим задавалася певна ієрархія між керівниками і підлеглими. Дану ієрархію пізніше «закріпили» представники IT індустрії - ввівши електронну систему документообігу у фірмі.
Доля замовлення № 345
Наступним кроком стала система ERP (Enterprise Resource Planning). Вона повинна була автоматично, по введеної заявці на виготовлення (наприклад, автомобіля), визначити, в який момент, де і в якій кількості доведеться задіяти певні ресурси компанії: гроші, людей, матеріали. Проте все було чудово тільки на папері. Через кілька років після запровадження 70% менеджерів призналися, що якби вибір стояв перед ними сьогодні, вони не стали б вводити таку систему управління ресурсами підприємства. Суттєвими недоліками системи виявилися складність введення інформації, витрати на навчання персоналу, зриви термінів впровадження і багато іншого. Але найголовніше - система не вирішувала завдань керівника, так як не дозволяла приймати гнучкі рішення. ERP система могла вказати тільки на стадії, по яких виконувався замовлення № 345, але знову ж таки - керівникам ця інформація не потрібна!
«Здобич» даних
У бій знову кинулися фахівці IT, ввівши в обіг методологію Data Mining («видобуток» та аналіз даних), що дозволяє систематизувати інформацію з системи ERP. Але основного завдання керівника - визначити, як і куди рухатися далі при поточній ситуації - за допомогою методології вирішити так і не вдалося. Data Mining дозволяла визначити, що було в минулому місяці або кварталі, а відповісти на запитання, що буде з бізнесом, якщо ціна на нафту впаде у два рази, не могла.
Управління організаційними ризиками
Банкіри в особі банку JP Morgan і RMG змогли вирішити цю проблему управління банківським портфелем, ввівши в стандарт такий показник, як VaR (Value at Risk - «ризикова вартість»). Якщо керівник бачить, що VaR на завтрашній день складає 10 мільйонів доларів, він розуміє, що протягом наступного дня він не втратить більше цієї суми. На цьому й базується ризик-менеджмент у банківській діяльності.
У даний момент відбувається розробка аналогічних показників для будь-яких компаній, щоб знаючи поточну ситуацію (на основі ERP систем), можна було визначити, що трапиться з компанією (на макрорівні) і які кроки необхідно зробити, щоб не допустити втрат. На ці питання може відповісти тільки ризик-менеджмент, який став тією «шапочкою», яка дозволила використовувати результати ERP для управління компанією в сучасній турбулентної економіці.
Ризик-менеджмент на практиці
Ризик-менеджмент допомагає оптимізувати бізнес-процеси, у випадку розвитку компанії визначати необхідний розмір кредитних ресурсів, тестувати імітаційні моделі, визначати терміни виконання контрактів, передбачити, як зміни у бізнес-процесі відіб'ються на величині прибутку, оцінювати ефективність управлінських рішень. На базі зібраних даних можливо розробляти програми навчання управлінського персоналу, знаходити «вузькі» місця в системі і виробляти рекомендації щодо їх усунення.
Візьмемо, для прикладу, ситуацію по визначенню термінів виконання контрактів. Потенційний покупець ставить керівництву компанії питання: «За який час ви зможете виготовити партію певних виробів?» Що зазвичай відповідають наші керівники? - «За місяць, в крайньому випадку, за півтора», - а потім реально виготовлять за три. Щоб уникнути даних проколів, ми створюємо імітаційну модель підприємства і вводимо в неї новий контракт. Дивимося, як він поєднується з уже існуючими контрактами, і система видає нам, по-перше, термін виконання контракту, а, по-друге, можливу собівартість виготовлення продукту («можливу», тому що ціни на ресурси можуть мінятися). Крім того, використовуючи різні сценарії, ми зможемо оптимальним для себе чином скласти умови контракту, наприклад, прив'язати його до вартості сировини. Це всього лише один з прикладів застосування інструменту ризик-менеджменту.
Ризик супроводжує діяльність будь-якої сучасної організації, а з урахуванням нестабільності попиту, посилення конкуренції, зміни валютних курсів і інших негативних економічних факторів, жодна операція не може бути проведена з завідомо гарантованим успіхом. Тому неодмінною умовою нормального розвитку організації є вміння керівництва здійснювати управління ризиками - виділяти ключові процеси, що впливають на результат, їх взаємозв'язок, прогнозувати ситуації і запобігати небажаним наслідкам. Ризик-менеджмент дає керівникові потужний інструмент управління, так як допомагає зрозуміти, де джерело випадковостей. Адже ризикувати теж потрібно обачно!