Діяльність комерційного банку ЗАТ КБ Відкриття

2009 в номинации "Прорыв года". В кінці 2009 року Банк став переможцем RETAIL FINANCE AWARDS 2009 в номінації "Прорив року". . ru . 24 січня 2010 - Банк ВІДКРИТТЯ був названий в десятці кращих депозитних організацій агентством фінансової статистики StatBanker. Ru.

За час свого існування ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" зарекомендував себе як надійний динамічно зростаючий банк.

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" входить до складу:

• Асоціація Російських Банків (АРБ)

• . W . I . F . T Співтовариства всесвітніх міжбанківських комунікацій S. W. I. F. T

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" є:

• Учасником системи страхування вкладів

• Принциповим членом платіжної системи Visa International

• Субліцензіатів платіжної системи Diners Club International

• Членом Національної асоціації учасників фондового ринку (НАУФОР), Національної фондової асоціації, Секції термінового ринку Московської Міжбанківської Валютної біржі

• Учасником валютної та фондової секції, Фондової біржі Санкт - Петербурга (ФБСПб), Санкт - Петербурзької Валютної Біржі (СПВБ)

• Учасником системи електронних торгів Московської Міжбанківської Валютної Біржі

• Учасником торгів ВАТ "РТС"

• Повноправним учасником Національної Валютної Асоціації (НВА)

На сьогоднішній день Банк входить до числа 100 найбільших банків Росії за розміром власних коштів і активів. Він займає 75-е місце за розміром капіталу і 74-е місце за розміром власного капіталу, 63-е місце по ліквідних активів і 70-е місце за розміром чистих активів і інші інші рейтинги.

Місія банку:

• Ми підтримуємо кожного клієнта, пропонуючи сучасні, прості і надійні фінансові рішення.

• Ми робимо фінансовий світ відкритим і зрозумілим для Вас.

Цінності:

• Партнерство

• Якість

• Яскравість

• Розвиток

На 1 жовтня 2009 року:

Статутний капітал	2млрд.232 млн. руб.
Власний капітал	5,4 млрд. руб.
Активи Банку	37млрд. руб.
Балансова прибуток

	621млн. руб.
Чистий прибуток	558млн. руб.
Кредитний портфель	28млрд. руб.

Керівництво банку:

Голова Ради Директорів Банку - Бєляєв Вадим Станіславович

Голова Правління Банку - Заблоцький Василь Васильович і т.д.

У Москві відкрито 26 додаткових офісів (разом з Головним офісом). Мережа банкоматів по Росії налічує 129 банкоматів. Їх кількість постійно зростає.

Збільшення регіональної частки в бізнесі - одна з стратегічних завдань Банку.

У 2010 році відбудеться приєднання до Комерційному Банку ВІДКРИТТЯ Інвестбанку ВІДКРИТТЯ і Банку "Петровський" і створення на його базі універсального банку. Це дозволить Об'єднаному Банку увійти в ТОП - 30 банків країни, надавати клієнтам більш широкий спектр послуг, зокрема в галузі інвестицій, і розширити філіальну мережу.

2. Організація фінансів

Банки складають невід'ємну рису сучасного грошового господарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв'язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством та населенням.

Сучасна економіка не може існувати без банківської системи, банки будучи її складовою частиною, служать основним каналом перерозподілу фінансових ресурсів. За рахунок акумуляції тимчасово вільних коштів банки формують кредитні ресурси, які є джерелом фінансування діяльності підприємств, держави і населення.

Сучасні банки це вже не просто кредитні організації, а універсальні фінансові організації, які надають широкий спектр послуг: від традиційного розрахунково-касового обслуговування підприємств і кредитування до довірчого управління активами та підготовки до публічного розміщення акцій.

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" у своїй діяльності керується законами України, постановами уряду, інструкціями та положеннями Банку Росії, а також внутрішніми документами, які регулюють діяльність банку (Статут (додаток 1), Положення банку, Облікова політика (додаток 5), Корпоративний кодекс управління Посадові інструкції, накази) та іншими нормативно - правовими актами.

Основними федеральними законами, які регулюють діяльність банку, є:

• Цивільний Кодекс РФ;

• ФЗ "Про банки і банківську діяльність;

• ФЗ "Про акціонерні товариства";

• ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму";

• ФЗ "Про іпотечне (житловому кредитуванні);

• Положення "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації" і т.д.

Відповідно з перерахованими вище документами банк формує фінансові ресурси (Пасиви) для здійснення своєї діяльності. Джерелами формування коштів є власний і залучений капітал.

Джерелами власного капіталу в ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" є Статутний капітал, Емісійний дохід, дохід від переоцінки активів і нерозподілений прибуток попередніх періодів.

Розмір статутного капіталу банку становить 2 млрд. 231 млн.740 тис. рублів. Розмір емісійного доходу становить 30000 тис. рублів, нерозподілений прибуток 494331 тис. рублів.

Основними джерелами залучених коштів є кошти кредитних організацій, які становлять понад 1609924 тис. рублів; кошти клієнтів, які не є кредитними організаціями більше 7834950 тис. рублів з ​​яких вклади фізичних осіб становлять понад 361574 тис. рублів. Загальна сума джерел коштів банку складає 5442682 тис. рублів

Для здійснення своєї діяльності банк формує наступні фонди:

1. Резервний фонд створюється за рахунок прибутку банку за звітний рік, що залишається в його розпорядженні після сплати податків та інших обов'язкових платежів (чистого прибутку). Відповідно до Статуту ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" величина фонду встановлена ​​у розмірі 5% від статутного капіталу банку. До досягнення зазначеної величини розмір щорічних відрахувань до резервного фонду має становити не менше 5% від чистого прибутку банку. Фонд призначений для покриття непередбачених збитків, викупу власних облігацій за браку коштів і забезпечення стабільності роботи банку.

2. Фонд накопичення створюється за рахунок чистого прибутку, обов'язкових нормативів з відрахування не встановлено. Фонд витрачається на різні цілі.

3. Фонд голови правління формується за рахунок відрахувань від чистого прибутку, розмір відрахувань не може перевищувати 10% від чистого прибутку. Напрямками використання фонду є матеріальне заохочення співробітників банку, благодійні та інші цілі.

4. Фонд на благодійні цілі - Умови формування аналогічні "фонду голови правління". Витрачається на благодійні цілі.

5. Емісійний дохід формується тільки при збільшенні статутного капіталу банку. Він формується у вигляді позитивної різниці між вартістю (ціною) акцій, встановленої при їх продажу та номінальною вартістю акцій.

6. Невикористана прибуток минулих років і поточного року є елементом власного капіталу до її розподілу загальним збори акціонерів банку. На 1 липня 2010 НРП становила 905765 тис. рублів.

7. Резерви на можливі втрати по позиках створюються у випадках наявності простроченої заборгованості по позичках: терміном більше 30 днів для фізичних осіб і більше 60 днів для юридичних осіб. Станом на 1 липня 2010 року в ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" фактично сформовані резерви на можливі втрати становлять 140513 тис. руб.

8. Амортизаційний фонд банку створюється відповідно до встановлених

нормами амортизації.

Відповідно до облікової політикою ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" амортизація нараховується лінійним способом.

9. Обов'язкові резерви - Кошти відповідно до законодавства, які повинні бути зарезервовані. Норма обов'язкових резервів по залучених банками коштів встановлюється ЦБ РФ.

Величина обов'язкових резервів, сформована ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" станом на 1 липня 2010 року становить 266530 тис. руб.

3. Структура фінансів Банку

Статутний капітал ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" сформований в сумі 2231740000 рублів і розділений на 223 174 звичайні іменні бездокументарні акції, номінальною вартістю 10000 рублів кожна акція.

Статутний капітал Банку сплачений грошовими коштами на суму 2111230000 рублів і нерухомим майном, вартість якого становить 120 510 000 рублів.

Банк у своїй діяльності взаємодіє з різними сферами економіки.

Взаємодія з державою обумовлено тим, що банк є комерційною організацією, основною метою якої є отримання прибутку. У зв'язку з цим, виникають відносини з приводу перерозподілу децентралізованих фондів грошових коштів в централізовані, у вигляді сплати різного роду податків і зборів до бюджетів всіх рівнів та позабюджетні фонди.

Взаємодія з позабюджетними фондами має ще одну сторону. Так, наприклад, за рахунок коштів Фонду соціального страхування оплачуються допомоги по тимчасовій непрацездатності, декретні відпустки та допомоги по догляду за дитиною співробітникам банку.

Банківська діяльність, як і будь-яка інша комерційна діяльність, пов'язана з величезною кількістю ризиків, що обумовлює взаємодію банку зі сферою страхування. ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" страхує знаходиться на її балансі нерухоме майно від різних форс-мажорних ситуацій.

Банк також вимагає від своїх клієнтів обов'язкового страхування майна наданого у вигляді застави по кредитах.

Страхування ризиків приділяється не особливу увагу, тому що банк проводить самостійну і грамотну політику управління ризиками. Про це свідчить величина сформованих резервів на можливі втрати, яка становить 140513 тис. рублів. Це говорить про те, що банк має один з найнижчих показників величини простроченої заборгованості.

Банк є соціально відповідальним підприємством, і особливу увагу приділяє мотивації персоналу. Крім фонду оплати праці підприємством створені й інші фонди (зазначені в попередньому розділі) для заохочення кращих співробітників, а також для виплат іншого характеру.

Незважаючи на те, що 29111988 тис. рублів або приблизно 70% в структурі залучених коштів припадає на кошти клієнтів (некредитних організацій), банк залучає значну частину коштів з ринку позичкових капіталів і ринку цінних паперів.

Крім розміщення власних цінних паперів банк розміщує частину своїх активів у різного роду боргові і часткові цінні папери, формуючи власний портфель цінних паперів. Створюючи портфель цінних паперів, банк отримує дохідність від вкладення і має можливість під заставу цінних паперів отримувати кредити за операціями РЕПО.

Банк має намір і надалі активно залучати грошові кошти з метою реалізації концепції банку з нарощування кредитного портфеля і розширення діяльності банку, збільшуючи присутність в регіонах Росії.

4. Забезпечення банківського обслуговування підприємств і населення

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" як і всі кредитні організації є учасником системи безготівкових розрахунків. Для здійснення безготівкових розрахунків у центральному банку відкритий кореспондентський рахунок, також відкриті кореспондентські рахунки в комерційних банках-респондентів на території Росії і за її межами.

Розрахункові послуги - це послуги по здійсненню розрахункових операцій через розрахункові мережі, учасником яких є комерційний банк згідно з використовуваному технологією розрахунків. Проведення розрахунків передбачає прийом розрахункових документів від платників, їх обробку, пересилку, доведення коштів до кінцевого одержувача, зарахування на рахунок в банку та видачу виписок про стан рахунку його платнику. Так само "КБ ВІДКРИТТЯ" надає можливість дистанційного керування своїм рахунком клієнтам з використанням системи "Інтернет-банк". Послуга "Інтернет-банк" дозволяє клієнтам з будь-якого комп'ютера, підключеного до мережі Інтернет здійснювати будь-які платежі.

Для проведення розрахунків підприємства і організації відкривають в банку розрахункові або поточні рахунки. Згідно СТ. 846 ГК РФ банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, що звернулися з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком для відкриття рахунків даного виду умовах, що відповідають вимогам, передбаченим законом і встановленими у відповідності з ним банківськими правилами. Для відкриття розрахункового рахунку клієнти надають перелік необхідних документів. Після надання всіх необхідних документів банк укладає з клієнтом договір банківського рахунку.

Після відкриття рахунок банк надає своїм клієнтам повний спектр послуг з розрахунково-касового обслуговування:

• прийом і видача готівки;

• перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта;

• інкасація грошових коштів;

• доставка документів і т. д.

Безготівкові розрахунки у валюті РФ і на її території можуть здійснюватися в таких формах:

• розрахунки платіжними дорученнями;

• розрахунки по акредитиву;

• розрахунки чеками;

• розрахунки по інкасо.

Так як другим за значимістю напрямком діяльності банку є роздрібні банківські продукти, важливе значення має робота з населенням.

За розпорядженням фізичних осіб здійснюються різного роду платежі:

• комунальні платежі (Система-місто);

• погашення кредитів;

• грошові перекази.

Важливе значення в діяльності банку відводиться документального оформлення роботи каси і касових вузлів. Підставою для прийняття грошових коштів в касу банку служить прибутковий касовий ордер, для видачі видатковий касовий ордер.

5. Кредитно-грошова політика ЦБ і її вплив на кредитно - грошову політику ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ"

Відповідно до ФЗ "Про Центральний банк РФ" однією з функцій ЦБРФ

є проведення грошово кредитної політики.

Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:

1. процентні ставки по операціях Банку Росії;

2. нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);

3. операції на відкритому ринку;

4. рефінансування кредитних організацій;

5. валютні інтервенції;

6. встановлення орієнтирів зростання грошової маси;

7. прямі кількісні обмеження;

8. емісія облігацій від свого імені.

Грошово кредитна політика Банку Росії впливає на грошово - кредитну політику КБ ВІДКРИТТЯ напряму та опосередковано.

Незважаючи на збільшення нормативів обов'язкових резервів з 1 листопада до 2,5% даний показник нижче торішнього (8,5, 5,5%). Зниження нормативів дозволило скоротити банку величину обов'язкових резервів, що збільшило кількість вільних грошових коштів банку, що дозволяють збільшити обсяг активних операцій.

Підтримка Центральним Банком курсу національної валюти дозволяє банку без істотних втрат обслуговувати свої валютні зобов'язання. Зниження ставки рефінансування до 7,75% дозволяє залучати більший обсяг коштів на міжбанківському ринку для підтримки ліквідності.

6. Основні документи фінансової звітності

Банківська звітність - це єдина система кількісних характеристик і показників, що відображають фінансовий та майновий стан банку та результати її діяльності на звітну дату.

Основними завданнями банківської звітності є:

• формування детальної, достовірної та змістовної інформації про діяльність банку;

• докладний, повне і достовірне відображення і аналіз всіх банківських операцій;

• виявлення внутрішньогосподарських резервів для забезпечення фінансової стійкості банку.

Основним документом фінансової звітності банку вважаються бухгалтерський баланс (додаток 2), звіт про прибутки та збитки (додаток 3), звіт про рівень достатності капіталу, розміром резервів на покриття сумнівних позик та інших активів (додаток 4), звіт про рух власних коштів, звіт про рух грошових коштів.

Складання бухгалтерського балансу в російських кредитних організаціях базується на принципах бухгалтерського обліку.

Баланс складається в рублях і копійках, так само складається інша звітність, яка додається до балансу.

Річний бухгалтерський баланс є основою для складання всіх форм річної звітності за звітну дату. Інформаційною базою для складання бухгалтерського балансу є відомість по рахунках бухгалтерського обліку. Розбіжності між відповідними показниками річного бухгалтерського балансу та інших форм річної звітності не допускаються.

Баланс друкується за всіма визначеними робочим планом балансовими і позабалансових рахунках. За відсутності залишків проставляється один нуль.

Баланс друкується по вертикалі на стандартних аркушах паперу - 297 мм.

Підсумок за рахунками, розділам, балансу підраховується окремо за активними і пасивними рахунками другого порядку.

У колонці 2 зазначено рядка в місцях, де немає номерів рахунків другого порядку.

За рахунками, за якими названі терміни до певного дня, включається цей день.

Подання бухгалтерської звітності кредитними організаціями територіальним установам Банку Росії та зведеної бухгалтерської звітності територіальними установами Банку Росії Центральному банку Російської Федерації здійснюється відповідно до нормативних актів Банку Росії про порядок складання та подання відповідної звітності.

У звіті про прибутки та збитки може бути заповнений тільки один із символів, що показує фінансовий результат діяльності кредитної організації (або символ 33001 "Прибуток (символ 10000 мінус символ 20000)", або символ 33002 "Збиток (символ 20000 мінус символ 10000 і символ 35001) "). Сума, відображена по символу 33001 "Прибуток (символ 10000 мінус символ 20000)", повинна дорівнювати вихідному залишку рахунку N 70302 "Прибуток попередніх років" по зведеної відомості оборотів по відображенню подій після звітної дати. Сума, відображена по символу 33002 "Збиток (символ 20000 мінус символ 10000 і символ 35001)", повинна дорівнювати вихідному залишку рахунку N 70402 "Збитки попередніх років" по зведеної відомості оборотів по відображенню подій після звітної дати.

Звіт про прибутки та збитки є основним документом, що характеризує фінансові результати діяльності банку в цілому і від окремих операцій.

7. Основні фінансові показники

Активи Групи на 01.01.2010 р. склали 84 186 млн. руб., Що на 1.6% більше, ніж на початок звітного року.

Основний приріст активів відбулося за такими статтями:

• грошові кошти та їх еквіваленти збільшилися на 31.8% і склали 18 726 млн. руб.;

• вкладення в цінні папери збільшилися на 14.2% і склали 25 571 млн. руб.;

• величина дебіторської заборгованості зросла більше ніж у 2 рази і склала 7649 млн. руб. (Основна частина дебіторської заборгованості - за операціями з цінними паперами);

• інші активи збільшилися на 11.9% і склали 5473 млн. руб.

Зниження активів на 29,9% відбулося за статтею "Кредити і позики видані" до 26 766 млн. руб., Що є наслідком завершення процедур передачі "проблемних" активів з балансу КБ "ВІДКРИТТЯ" в рамках плану його фінансового оздоровлення і скорочення роздрібного кредитного портфеля у зв'язку з переглядом кредитної політики в бік більш жорсткого підходу до відбору нових позичальників, а також тимчасовим призупиненням в 1 півріччі 2009 року основних програм кредитування фізичних осіб.

Структура активів Групи на 01.01.2010 р. виглядає наступним чином:

• кредити і позики видані - 31.8%;

• вкладення в цінні папери - 30.4%;

• грошові кошти та їх еквіваленти - 22.2%;

• дебіторська заборгованість - 9.1%;

• інші активи - 6.5%.

Зобов'язання Групи зменшилися на 1% і склали 74 784 млн. руб.

• Група суттєво активізувала залучення на міжбанківському ринку, про що свідчить збільшення коштів кредитних організацій більш ніж у 2 рази, до величини 19 811 млн. руб. у складі зобов'язань.

• Залучені кошти клієнтів збільшилися на 27.7% і склали 25 989 млн. руб., З них 20 594 млн. руб. у вигляді строкових депозитів та 5 122 млн. руб. у вигляді коштів на поточних рахунках, інші кошти були залучені за договорами "репо".

• Портфель залучених позик скоротився на 28.8% і склав 14 630 млн. руб.

Інші зобов'язання Групи скоротилися на 18% і склали 1 654 млн. руб.

Структура зобов'язань Групи на 01.01.2010 р. виглядає наступним чином:

• кошти клієнтів - 34.8%;

• кошти кредитних організацій - 26.5%;

• залучені позики - 19.6%;

• кредиторська заборгованість - 11.3%;

• випущені боргові цінні папери - 5.7%;

• інші зобов'язання - 2.2%.

Основною складовою фінансового результату Групи в 2009 році є доходи від операцій з фінансовими інструментами, які склали 6 871 млн. руб.

Чистий процентний дохід збільшився на 1 453 млн. руб., Що пов'язано в основному з включенням у звітність Групи результатів КБ "ВІДКРИТТЯ" за 2009 рік (1 003 млн. руб.).

Відрахування в резерв під знецінення активів, що приносять процентний дохід, скоротилися на 2 100 млн. руб., Що є наслідком завершення процедур передачі "проблемних" активів з балансу КБ "ВІДКРИТТЯ" в рамках Плану його фінансового оздоровлення, і скорочення роздрібного кредитного портфеля у зв'язку з переглядом кредитної політики в бік більш жорсткого підходу до відбору нових позичальників.

Витрати на утримання персоналу та адміністративні витрати збільшилися на 2 537 млн. руб. і склали 5 140 млн. руб., що також є наслідком включення у звітність Групи результатів КБ "ВІДКРИТТЯ" за 2009 рік (2 141 млн. руб.).

Чистий прибуток Групи збільшилася на 17% і склала 730 млн. руб.

В оцінці діяльності банку важливе значення має ліквідність. Ліквідність банку - Його здатність своєчасно і без втрат виконувати свої зобов'язання перед вкладниками, кредиторами та іншими клієнтами.

Підтримка ліквідності є однією з центральних завдань управління Банком. За керування ліквідністю на рівні керівних органів ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" відповідає Комітет з управління активами та пасивами (КУ АП). Структурним підрозділом, який проводить політику Банку в частині управління ліквідністю, є Казначейство. З метою управління ліквідністю в Банку щодня здійснюється оцінка стану миттєвої, поточної та довгострокової ліквідності в т.ч. по відношенню до обов'язкових нормативів Центрального банку Російської Федерації і внутрішньобанківської системі коефіцієнтів. На постійній основі проводиться аналіз термінів погашення вимог і зобов'язань шляхом складання балансу ресурсів з урахуванням планованих операцій Банку. У процесі складання звітів враховуються варіанти розвитку подій - ймовірний, сприятливий, несприятливий.

Звітність Казначейства Банку про поточний та прогнозний стан ліквідності тижні виноситься на КУ АП та є основою для прийняття рішень у сфері управління довгостроковій ліквідністю.

Оперативне управління ліквідністю здійснює Казначейство шляхом регулювання залишку грошових коштів на кореспондентських рахунках, про ведення операцій з залучення та розміщення грошових коштів на фінансових ринках, операцій на ринках цінних паперів. Таким чином, існуюча в Банку система управління ліквідністю дозволяє адекватно оцінювати вхідні та вихідні грошові потоки з урахуванням строків погашення активів і пасивів і своєчасно зобов'язаннями (пасивами) з рештою строком до дати погашення понад 365 або 366 календарних днів.

Норматив максимального розміру ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників (Н6) регулює (обмежує) кредитний ризик банку щодо одного позичальника або групи пов'язаних позичальників і визначає максимальне відношення сукупної суми кредитних вимог банку до позичальника або групи пов'язаних позичальників до власних коштів (капіталу) банку.

Норматив максимального розміру великих кредитних ризиків (Н7) регулює (обмежує) сукупну величину великих кредитних ризиків банку і визначає максимальне відношення сукупної величини великих кредитних ризиків та розміру власних коштів (капіталу) банку.

Норматив максимального розміру кредитів, банківських гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам) (Н9.1), регулює (обмежує) кредитний ризик банку щодо учасників (акціонерів) банку і визначає максимальне відношення розміру кредитів, банківських гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам) до власних коштів (капіталу) банку.

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" дотримується всіх установлені Банком Росії нормативи ліквідності протягом 5 останніх завершених фінансових років і протягом останнього звітного періоду. Здійснюється щоденний внутрішній моніторинг стану миттєвої, поточної та довгострокової ліквідності, проводиться аналіз рахунків великих вкладників і позичальників з тим, щоб передбачити можливі зміни в ліквідності і платоспроможності Банку. На регулярній основі проводиться аналіз розривів ліквідності по термінах. Показник достатності капіталу підтримується Банком на рівні, що перевищує вимоги до достатності капіталу. Останні роки Банк працював досить ефективно, стабільно показував хороші фінансові результати, що є наслідком успішного розвитку бізнесу.

8. Фінансові послуги, що надаються ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ"

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" в однаковій мірі приділяє увагу всім напрямкам бізнесу, зосереджуючись на поліпшенні якості сервісу та розробці актуальних для клієнта продуктів і послуг. Іпотека Банку Відкриття - це зручний та доступний спосіб у короткий термін купити квартиру або заміський будинок, можливість на вигідних умовах отримати великий кредит під заставу квартири або іншого об'єкта нерухомості.

На сьогодні квартира, що купується за допомогою іпотечного кредиту, розглядається багатьма як альтернатива проживання на зйомній квартирі, так як орендна плата за житло іноді порівнянна з щомісячним платежем по кредиту. Банк ВІДКРИТТЯ може запропонувати Вам дійсно виграшний варіант у цій ситуації.

Вибір програм іпотечного кредитування залежить від Ваших цілей і того, яке житло Ви хочете: квартиру, котедж, а також від того, чи готові Ви розглядати варіанти на вторинному ринку або ж віддаєте перевагу купити квартиру тільки в новобудові. Ми також врахували потреби тих, хто оформляє сьогодні кредит під заставу нерухомості з метою зробити ремонт або покращити житлові умови.

Різноманітність програм з іпотеки від Банку ВІДКРИТТЯ покликане максимально відповідати Вашим потребам і фінансовим можливостям. Іпотека від Банку Відкриття - це оперативний розгляд заявок на кредит, можливість оформлення кредиту на іпотеку з мінімальним розміром початкового внеску і дострокового погашення кредиту. При розгляді заявок на іпотеку ми враховуємо сукупний дохід сім'ї.

Основні параметри програм іпотечного кредитування в Банку ВІДКРИТТЯ

Партнерські програми іпотечного кредитування

Розрахунково-касове обслуговування в Банку Відкриття - це зручність в управлінні грошовими ресурсами. Відкриття розрахункового рахунку в нашому Банку дає можливість отримати високопрофесійний сервіс та облік індивідуальних особливостей бізнесу кожного Клієнта.

Переваги РКО:

• Персональний супровід клієнта;

• Засвідчення документів на відкриття розрахункового рахунку в Банку, за наявності оригіналів;

• Зручний графік роботи касових вузлів Банку;

• Можливість встановлення ліміту Овердрафту до розрахункового рахунку;

• Продовження операційного дня для Клієнта;

• Цілодобова інкасація по Москві і Московській області;

• Великий перелік засобів дистанційного обслуговування Клієнтів.

Послуги РКО:

• Відкриття та ведення рахунків у рублях РФ та іноземній валюті;

• Розрахункові операції;

• Касові операції;

• Конверсійні операції;

• Валютний контроль;

• Розрахунки за акредитивом;

• Гарантійні операції;

• Дистанційне банківське обслуговування;

• Оренда індивідуальних банківських сейфів;

• ; Еквайринг ;

• Корпоративні картки;

• Послуги Депозитарію.

Банк ВІДКРИТТЯ здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнтів у рублях РФ і в будь-якій іноземній валюті з використанням систем дистанційного управління розрахунками "Банк-Клієнт", "Інтернет-Клієнт", "Телефон-Клієнт" і "Mail-PRO Client".

Завдяки великій мережі банків-кореспондентів і наявності системи SWIFT платежі по всьому світу здійснюються за лічені секунди із стовідсотковою надійністю.

Переваги обслуговування розрахункових рахунків у Банку ВІДКРИТТЯ:

• привабливі тарифи РКО;

• можливість відправлення термінових платежів;

• операційний день без перерви на обід;

• зручне розташування відділень + широка мережа в Москві і в регіонах;

• наявність систем дистанційного управління розрахунками;

• високий рівень сервісу.

Банк ВІДКРИТТЯ пропонує наступні конверсійні операції:

• Купівля / продаж іноземної валюти за рублі або іншу іноземну валюту за дорученням клієнтів;

• Проведення конверсійних операцій з різними видами іноземної валюти, включаючи вільно конвертовані, обмежено конвертовані, клірингові валюти.

У рамках виконання функцій агента валютного контролю банк надає послуги, пов'язані з оформленням паспортів угод, а також здійснює контроль і облік:

• відкриття та ведення всіх типів валютних рахунків для резидентів і нерезидентів Російської Федерації;

• зарахування коштів на рахунки клієнтів в іноземній валюті;

• платежів з експорту та імпорту товарів в рублях і іноземній валюті;

• операцій в іноземній валюті та російських рублях за кредитними договорами (договорами позики), укладеними з нерезидентами;

• платежів та надходжень в іноземній валюті та російських рублях, що відносяться до валютних операцій;

• платежів нерезидентів на користь резидентів РФ в російських рублях;

• контроль за дотриманням клієнтами вимог нормативних документів Банку Росії в частині валютного законодавства;

• аналіз контрактів, договорів та інших обгрунтовуючих документів, що надаються клієнтами в рамках здійснення валютних операцій, на предмет їх відповідності вимогам чинного валютного законодавства РФ;

• перевірка документів валютного контролю, надаються Клієнтами (довідки про валютні операції, довідки про надходження валюти РФ, довідки про підтверджуючі документи і т.д.), контроль за термінами їх надання.

Акредитив є найбільш поширеною формою міжнародних розрахунків, що дозволяє мінімізувати ризик невиконання сторонами своїх зобов'язань за договором, стандартизувати процедуру перевірки документів.

Переваги документарного акредитиву перед іншими формами міжнародних розрахунків:

• Акредитив захищає інтереси покупця і продавця, забезпечуючи оплату і поставки необхідної кількості продукції належної якості в терміни, зазначені в акредитиві;

• використовується учасниками зовнішньоекономічної діяльності всіх країн світу, які мають банківську систему;

• може бути використаний у багатьох міжнародних угодах, що передбачають грошові розрахунки на поставку товару і надання послуг;

• допускає гнучкі умови платежу, які дають можливість відстрочки оплати для покупця і надання авансу для продавця;

• містить гарантію оплати для продавця з боку банку-емітента, а в разі підтвердженого акредитиву - з боку підтверджуючого банку, репутація якого не піддається сумніву.

Банк ВІДКРИТТЯ рекомендує клієнтам звертатися до Банку на початковому етапі укладення угоди зі своїм партнером, тому що вирішальне значення має грамотна робота на підготовчому етапі.

Завдяки співпраці з провідними світовими банками і роботі в Системі міжнародних міжбанківських телекомунікацій SWIFT Банк ВІДКРИТТЯ має можливість пропонувати своїм клієнтам високу якість обслуговування, конкурентні тарифи, значно скоротити час проведення розрахункових операцій, підвищити надійність та ефективність обслуговування.

Документарні акредитиви, Банку ВІДКРИТТЯ, можуть підтверджуватися провідними закордонними банками, такими як:

1. Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Austria),

2. Commerzbank AG (Germany),

3. Ost-West Handelsbank AG (Germany),

4. American Express Bank, NY, USA,

5. и Deutsche Bank AG (Germany) і інші.

Банк ВІДКРИТТЯ відкриває акредитиви за дорученнями своїх клієнтів-імпортерів за умови надання клієнтами грошового забезпечення або у рамках кредитних ліній, встановлених на клієнтів.

В даний час акредитивна форма розрахунків все ширше застосовується не тільки у міжнародній сфері, але і на внутрішньому ринку, оскільки акредитив найбільш ефективно відповідає потребам, як продавця, так і покупця, і дозволяє убезпечити кожну зі сторін угоди.

Незважаючи на значні відмінності даних акредитивів від використовуваних у міжнародній практиці (наприклад, немає стандартів в оформленні та перевірці документів), переваги акредитивної форми розрахунків, зокрема, наявність зобов'язання третьої сторони - банку-емітента - сплатити правильно оформлені документи, роблять їх вигідними і для покупця, і для продавця.

Нормативною базою при використанні "внутрішніх" акредитивів є Цивільний Кодекс Російської Федерації та Положення Банку Росії від 03.11.02 р. № 2-П "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації".

Еквайринг - організація розрахунків за товари (роботи, послуги) з використанням платіжних пластикових карток. Банк ВІДКРИТТЯ має багаторічний практичний досвід організації прийому до оплати платіжних карток на підприємствах торгівлі і сервісу, а також розрахунків за такими операціями. Клієнтами Банку є магазини роздрібної торгівлі, розважальні комплекси, ресторани і інші організації по всій Росії.

Переваги роботи за системою еквайрингу:

• Можливість стабільного збільшення товарообігу;

• Скорочення часу обслуговування та проведення операцій;

• Скорочення витрат на інкасацію готівки;

• Зниження ризиків виникнення фінансових втрат і помилок персоналу, тому що при прийомі до оплати пластикових карт не потрібно побоюватися фальшивих банкнот і шахрайства;

• При оплаті покупок за допомогою карт купується більш дорогі товари - в середньому на 25% дорожче покупок за готівку, створюються умови для незапланованих покупок, тим самим залучаються нові клієнти - 98% покупців визначаються з вибором товару безпосередньо в магазині, формується і надалі зберігається група постійних покупців з числа власників карт.

Банківська гарантія - одна з найбільш доступних і ефективних способів додаткового забезпечення платежу, або інших зобов'язань перед контрагентами.

Банківські гарантії Банк ВІДКРИТТЯ є надійним інструментом підтвердження зобов'язань Клієнта Банку перед третьою стороною.

До списку гарантійних інструментів Банку входять тендерні гарантії, гарантії на адресу ФТС, гарантії належного виконання контракту, повернення авансового платежу.

Переваги банківської гарантії:

• Відсутність відволікання грошових коштів з обороту компанії;

• Оперативний розгляд заявки Бака (рішення про видачу банківської гарантії може бути прийнято за 1 день).

Умови надання банківської гарантії.

Види гарантій:

• Тендерні гарантії;

• Гарантії повернення авансового платежу;

• Гарантії виконання договору;

• Гарантії на користь митних органів.

Сума:

• Під заставу товарів в обороті: до 3 000 000 рублів включно (еквівалент в іноземній валюті за курсом Банку Росії на дату подачі кредитної заявки) - для тендерних гарантій;

• Під заставу автотранспортної техніки, устаткування: до 10 000 000 рублів включно (еквівалент в іноземній валюті за курсом Банку Росії на дату подачі кредитної заявки);

• Під заставу нерухомості: до 30 000 000 включно (еквівалент в іноземній валюті за курсом Банку Росії на дату подачі кредитної заявки);

• Під заставу векселі Банку: до 50 000 000 рублів включно (еквівалент в іноземній валюті за курсом Банку Росії на дату подачі кредитної заявки).

Валюта:

• Рублі РФ, долари США, євро.

Термін:

• До 12 місяців, з дати вступу гарантії в силу, при повному забезпеченні заставою векселя Банку - без обмеження по терміну.

Вимоги до позичальника:

• Принципал - індивідуальний підприємець або юридична особа;

• Наявність стабільного бізнесу з терміном роботи не менше 12 місяців;

• Місце розташування позичальника та об'єкта застави - ​​регіон присутності Банку;

• Власники (засновники) бізнесу громадяни РФ у віці від 22 до 60 років, що мають постійну реєстрацію в регіонах присутності Банку.

Для отримання банківської гарантії достатньо зробити 3 прості кроки:

1. Заповнити Заяву on-line;

2. Надати необхідні документи. Ваш персональний менеджер приїде у зручний для Вас час і місце і допоможе у підготовці та оформленні документів;

3. Отримати банківську гарантію. Стати нашим клієнтом і Ви отримаєте доступ до повного спектру банківських послуг.

Банк ВІДКРИТТЯ пропонує нову лінійку депозитів. Відмітна особливість депозитів Банку - гнучкі терміни розміщення, а також більш високі, ніж у середньому на ринку, процентні ставки.

Крім широкої лінійки депозитів, Клієнти Банку можуть отримувати додатковий дохід, розміщуючи вільні кошти в векселі Банку.

Широка лінійка депозитів від Банку ВІДКРИТТЯ дозволяє вибрати оптимальні умови для збереження та примноження Ваших коштів.

Депозит "Стандартний"

Строковий депозит без можливості дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ, долари США, євро

• Виплата відсотків в кінці терміну / щомісяця

• Поповнення і часткове вилучення не передбачено

• Мінімальна сума розміщення: 500 000 рублів РФ / 50 000 доларів США / 50 000 євро

Депозит "Стабільний"

Строковий депозит з можливістю дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ, долари США, євро

• Поповнення і часткове вилучення не передбачено

• Мінімальна сума розміщення: 500 000 рублів РФ / 50 000 доларів США / 50 000 євро

• Відсотки нараховуються в залежності від фактичного терміну розміщення коштів.

Депозит "Стабільний плюс"

Строковий депозит з можливістю дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ, долари США, євро

• Поповнення і часткове вилучення не передбачено

• Мінімальна сума розміщення: 500 000 рублів РФ / 50 000 доларів США / 50 000 євро

• При достроковому витребування суми вкладу відсотки нараховуються за фіксованою ставкою.

Депозит "Зручний плюс"

Строковий депозит без можливості дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ

• Виплата відсотків в кінці строку

• З можливістю поповнення та часткового вилучення до 50 або 75% розміщених коштів за вибором

• Мінімальна сума розміщення: 500 000 рублів РФ

Депозит "Мультивалютний"

Строковий депозит з можливістю дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ, долари США, євро

• Відсотки щомісячно зараховуються до рахунків вкладу, відкритим у кожній з трьох валют в рамках одного договору (капіталізація)

• З можливістю поповнення та часткового вилучення

• Мінімальна сума розміщення: 1 000 000 рублів РФ або її еквівалент за курсом Банку для проведення безготівкових операцій клієнтів - юридичних осіб, встановленим на дату і час здійснення операції

• Мінімальна сума додаткового внесення коштів 500 000 рублів РФ або її еквівалент за курсом Банку для проведення безготівкових операцій клієнтів - юридичних осіб, встановленим на дату і час здійснення операції.

Прибутковий залишок.

Строковий депозит без можливості дострокового розірвання.

• Валюта вкладу: рублі РФ, долари США, євро

• Розміщення на розрахунковому / поточному рахунку

• Виплата відсотків в кінці строку

• Мінімальна сума розміщення від 1 000 000 рублей/30 000 Доларів США / 30 000 Євро, термін від 31 дня.

9. Валютні операції ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ"

Валютні операції банку в широкому сенсі - ряд послідовних

дій з оформлення та оплати документів та угод, номінованих в іноземній валюті, у вузькому сенсі - угоди з купівлі та продажу іноземної валюти.

За характером валютні операції можуть бути активними і пасивними. До активних валютних операцій ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" відносять:

• кредитування;

• надання кредитів банкам;

• конверсійні операції;

• валютний арбітраж;

• операції з готівковою валютою.

Пасивними валютними операціями ЗАТ "КБ ОТУРИТІЕ" є:

• відкриття та ведення поточних рахунків в іноземній валюті;

• залучення валютних депозитів;

• отримані валютні кредити;

• випуск цінних паперів, номінованих в іноземній валюті.

Іноземною валютою, з якою здійснюються операції в банці, є долар США і ЄВРО.

Валютні операції приносять банку істотний дохід і є важливим джерелом залучених коштів.

Даний напрямок діяльності ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" має намір розвивати й надалі.

10. Діяльність кредитного відділу банку

ЗАТ "КБ ВІДКРИТТЯ" є кредитною організацією, тому більша частина активних операцій припадає на позичкову заборгованість. Для надання послуг з кредитування суб'єктів економіки в усіх філіях і офісах банку створений кредитний відділ.

Кредитний відділ складається з керівника, провідного кредитного аналітика і кредитних аналітиків, які у своїй роботі керуються законодавством РФ, нормативними документами банку і посадовими інструкціями (Додаток 6). Кредитні відділи підрозділів банку

підпорядковані керівнику відповідного структурного підрозділу, а також кредитному комітету головного офісу.

Основними завданнями кредитного відділу є:

1. Розгляд заявок на отримання кредиту від юридичних і фізичних осіб;

2. Аналіз кредитоспроможності позичальників, відповідно до критеріїв банку;

3. Прийняття рішення про видачу кредиту;

4. Контроль за погашенням кредитів.

У своїй діяльності кредитний відділ активно взаємодіє із Службою Економічної Безпеки банку. Сформувавши пакет необхідних документів для отримання кредиту, кредитний фахівець передає їх для перевірки в службу економічної безпеки. Тільки після підтвердження справжності наданих клієнтом документів здійснюється аналіз кредитоспроможності.

Оцінка кредитоспроможності підприємств базується на даних балансу, звіту про прибутки та збитки, кредитній заявці (додаток 7), інформації про історію клієнта і його менеджерів. В якості методів оцінки кредитоспроможності використовуються система фінансових коефіцієнтів, аналіз грошового потоку, ділового ризику та менеджменту.

Оцінка кредитоспроможності фізичної особи заснована на співвідношенні якої просять позички і його особистого доходу, загальній оцінці фінансового становища позичальника і вартості його майна, складу сім'ї, особистісних характеристиках, вивченні кредитної історії.

Підставою для надання (видачі) Банком грошових коштів є укладені між Банком та Позичальником договору / угоди, складені з урахуванням вимог ЦК РФ. Надання (видача) Банком грошових коштів Позичальнику проводиться на підставі розпорядження, що складається структурним підрозділом Банку і підписаного уповноваженими посадовими особами Банку. Надання (видача) грошових коштів може здійснюватися як у валюті РФ, так і іноземних валютах з дотриманням вимог чинного законодавства. Надання (видача) Банком грошових коштів юридичним особам та фізичним особам - індивідуальним підприємцям (Позичальникам) у валюті РФ і в іноземних валютах здійснюється тільки в безготівковому порядку, шляхом зарахування грошових коштів у валюті РФ на розрахункові (поточні) рахунки Позичальників, в іноземній валюті, без перерахування в інші кредитні організації, - на поточні валютні рахунки цих Позичальників, відкриті в Банку.

Надання Банком грошових коштів фізичним особам в іноземній валюті здійснюється також тільки в безготівковому порядку, шляхом зарахування грошових коштів на банківський рахунок Позичальника.

Надання Банком грошових коштів у валюті РФ фізичним особам (Позичальникам) здійснюється як у безготівковому порядку, так і готівковим шляхом через касу Банку.

Виконання позичальником зобов'язань по поверненню кредитів забезпечується:

• договором застави нерухомого майна (Додаток 8);

• договором поруки;

• договором страхування майнових інтересів;

• договором особистого страхування.

Контроль за якістю і збалансованістю кредитного портфеля

здійснює кредитний комітет. На підставі щоденного аналізу

виробляються рекомендації по роботі кредитних відділів.

Висновок

У ході написання даного звіту були зроблені наступні висновки:

1. Банк надає широкий спектр послуг юридичним і фізичним особам. Серед яких можна виділити кредитування малого і середнього бізнесу, іпотечне кредитування, споживче кредитування, валютні операції, прийом платежів, депозити.

2. Основними фондами формованими КБ ВІДКРИТТЯ є:

• резервний фонд;

• фонд накопичення;

• фонд голови правління;

• фонд на благодійні цілі;

• емісійний дохід;

• амортизаційний фонд;

• резерви на можливі втрати по позиках;

• невикористана прибуток минулих років і поточного року.

3. Основними джерелами фінансових ресурсів банку є залучені кошти, на які припадає більше 75%. Основними джерелами залучених коштів є кошти клієнтів і кошти кредитних організацій.

4. Для здійснення комплексного банківського обслуговування в КБ ВІДКРИТТЯ існують різні відділи (кредитний, валютний, відділ продажів МСБ).

Функціями кредитного відділу є залучення клієнтів на кредитні програми банку, аналіз кредитоспроможності, видача кредитів і контроль за погашенням кредитів.

Валютний відділ надає різні послуги з валютних операцій в доларах і євро (купівля-продаж валюти в готівковій та безготівковій формах, конверсійні операції і т.д.). Основним завданням відділу продажів малому та середньому бізнесу є залучення клієнтів на розрахунково-касове, депозитне обслуговування.

5. Банк дотримується всі встановлені нормативи щодо достатності капіталу і нормативів ліквідності, що свідчить про досить гарному фінансовому стані банку.