Новели білоруського законодавства про іпотеку
Однією з найбільш актуальних проблем переважної більшості жителів нашої країни є так званий "квартирне питання". На найвищому рівні пропонуються і обговорюються різні варіанти його рішення: від збільшення будівництва квадратних метрів до прийняття законодавчого акта про іпотеку.
Отже, законодавчий акт, проект якого такий тривалий час притягував громадську думку, прийнятий. Що ж він собою являє? Які зміни спричинить його прийняття? На ці питання постараємося коротко відповісти в даній публікації.
Закон Республіки Білорусь від 20.06.2008 № 345-З "Про іпотеку" (далі - Закон) набере чинності 27.12.2008 (відповідно до ст. 56 Закону нормативні приписи, що регламентують порядок випуску та обігу бездокументарній заставної, набирають чинності через рік після офіційного опублікування Закону, тобто з 27.06.2009). Закон досить великий за обсягом - складається з 13 глав і 56 статей.
До прийняття Закону законодавчими актами, що регламентують іпотеку, були Цивільний кодекс Республіки Білорусь (далі - ЦК) і Закон Республіки Білорусь "Про заставу". В якості способу забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором застава нерухомого майна або іпотека згаданий в ст.147 Банківського кодексу Республіки Білорусь.
Поняття іпотеки розкривається у ст.1 Закону: іпотека - застава нерухомого майна (земельних ділянок, капітальних будівель (будівель, споруд) та інші) та іншого майна, прирівняного законодавчими актами до нерухомих речей. У відповідності зі ст.130 ЦК до нерухомих речей (нерухоме майно, нерухомість) належать земельні ділянки, ділянки надр, відокремлені водні об'єкти і все, що міцно пов'язане із землею, тобто об'єкти, переміщення яких без невідповідного збитку їх призначенню неможливе, в тому числі ліси, багаторічні насадження, будівлі, споруди. До нерухомих речей також прирівнюються підприємство в цілому як майновий комплекс, що підлягають державній реєстрації повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання, суду плавання "річка-море", космічні об'єкти. Законодавчими актами до нерухомих речей може бути віднесено й інше майно.
Сенс іпотеки в тому, що кредитор у зобов'язанні, забезпеченому іпотекою (заставодержатель), має право у разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості переданого в іпотеку майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця), за винятком випадків, передбачених законодавчими актами.
Іпотека може виникати з договору (іпотека в силу договору) або на підставі законодавчого акту при настанні вказаних у ньому обставин, якщо в законодавчому акті передбачено, яке майно і для забезпечення якого зобов'язання визнається які в іпотеці (іпотека в силу законодавства).
Ст. 6 Закону встановлює, що предметом іпотеки можуть бути нерухоме майно та інше майно, прирівняна законодавчими актами до нерухомих речей, в тому числі, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства (далі - майно , що є предметом іпотеки).
Майно не може бути предметом іпотеки, якщо на нього відповідно до цивільного процесуального законодавства не може бути звернено стягнення за виконавчими документами. Частина майна, розділ якого в натурі неможливий без зміни його призначення (неподільна річ), не може бути самостійним предметом іпотеки. Ділянки надр, водні об'єкти, ліси не можуть бути предметом іпотеки.
Відповідно до ст.7 Закону право передавати в іпотеку майно, що перебуває у приватній власності, належить його власникові, а якщо майно передано у господарське відання, - особам, яким майно належить на праві господарського відання. У випадках, передбачених законодавством, передача майна в іпотеку можлива тільки після отримання згоди або дозволу певних у них осіб чи державних органів. Особа, якій майно належить на праві господарського відання, має право передати його в іпотеку лише за згодою власника.
Право передавати в іпотеку майно, що перебуває у державній власності, належить власнику, а якщо майно передано у господарське відання, - особі, за яким це майно закріплено на праві господарського відання.
Передача майна в іпотеку особою, за яким це майно закріплено на праві оперативного управління або безоплатного користування, не допускається.
У пункті 2 ст.7 Закону чітко встановлені межі відповідальності заставодавця-третьої особи: вимога кредитора за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, до заставодавця-третій особі обмежується майном, що є предметом іпотеки, якщо інше не встановлено угодою сторін або законодавством.
Стаття 11 Закону містить вимоги до форми та порядку укладення договору про іпотеку. Так, договір про іпотеку повинен бути укладений у письмовій формі. Договір про іпотеку в забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений, підлягає нотаріальному посвідченню.
Якщо заставодавцем земельної ділянки є громадянин Республіки Білорусь, то договір про іпотеку повинен бути посвідчений нотаріально або реєстратором територіальної організації з державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним (далі - реєстратор) за місцем знаходження земельної ділянки.
Договір про іпотеку вважається укладеним з моменту його державної реєстрації, за винятком випадку іпотеки майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства. Договір про іпотеку майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства, вважається укладеним з моменту надання договором про іпотеку письмової форми.
Недотримання форми договору про іпотеку і (або) вимог про його державну реєстрацію тягне за собою недійсність договору про іпотеку.
Дуже важливі норми, які змушені дотримуватися сторони при укладенні договору про іпотеку, містяться у ст.12 Закону і стосуються змісту договору.
З 27.12.2008 року у договорі про іпотеку мають бути вказані майно, що є предметом іпотеки, його найменування, місце знаходження і достатнє для ідентифікації цього майна опис, вартість, а також істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпечуваного іпотекою. У договорі про іпотеку мають бути вказані право, на підставі якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і найменування організації з державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним, що здійснила реєстрацію цього права заставодавця (за винятком договору про іпотеку майна , яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства).
Істота зобов'язання, забезпечуваного іпотекою, має бути зазначено в договорі про іпотеку з зазначенням підстави виникнення зобов'язання. У випадках, коли це зобов'язання грунтується на якомусь договорі, повинні бути зазначені сторони даного договору, дата і місце його укладення. Якщо розмір зобов'язання, забезпечуваного іпотекою, підлягає визначенню в майбутньому, в договорі про іпотеку мають бути вказані порядок та інші необхідні умови його визначення.
У договорі про іпотеку має бути зазначено, що права заставодержателя, якщо це не суперечить законодавчим актам, засвідчуються заставної, якщо про це досягнуто згоди між заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і заставоутримувачем. Якщо права заставоутримувача засвідчуються бездокументарній заставної, то в договорі про іпотеку зазначаються реквізити рахунку "депо" заставодержателя. У договорі про іпотеку також повинні бути вказані всі умови, щодо яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.
Відповідно до ст. 13 Закону іпотека в силу договору виникає з моменту державної реєстрації іпотеки. Іпотека в силу законодавства виникає з моменту настання обставин, з якими законодавчий акт пов'язує виникнення іпотеки, і підлягає державній реєстрації.
Майно, що є предметом іпотеки, вважається обтяженим іпотекою з моменту виникнення іпотеки.
Порядок державної реєстрації іпотеки встановлений у Законі Республіки Білорусь від 22.07.2002 № 133-З "Про державну реєстрацію нерухомого майна, прав на нього та угод з ним".
Документи, необхідні для державної реєстрації іпотеки містяться:
1) для громадян:
- Указ Президента Республіки Білорусь від 16.03.2006 № 152 "Про затвердження переліку адміністративних процедур, здійснюваних державними органами та іншими державними організаціями за заявами громадян";
- Постанова Ради Міністрів Республіки Білорусь від 17.12.2005 № 1475 "Про затвердження переліку документів та (або) відомостей, запитуваних підлеглими Державному комітету з майну організаціями при здійсненні адміністративних процедур за заявами громадян";
2) для суб'єктів господарювання:
- Постанова Ради Міністрів Республіки Білорусь від 21.11.2007 № 1578 "Про затвердження переліку адміністративних процедур, що здійснюються Державним комітетом з майна і підлеглими йому організаціями, стосовно юридичних осіб і індивідуальних підприємців, та внесення змін до постанови Ради Міністрів Республіки Білорусь від 08.06.2004 № 689 ".
Стаття 14 Закону встановлює обов'язок заставодавця при укладенні договору про іпотеку, за винятком випадку укладання договору про іпотеку майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладення такого договору не вважається створеним відповідно до законодавства, у письмовій формі попередити заставодержателя про всі відомі йому до моменту державної реєстрації договору про іпотеку права третіх осіб на майно, що є предметом іпотеки (попередніх іпотеки; правах довічного користування, оренди; сервітути та інші права на майно, що є предметом іпотеки). Невиконання цього обов'язку дає заставодержателю право вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, або зміни умов договору про іпотеку.
У статье15 Закону визначені випадки припинення іпотеки. Припинення іпотеки повинно бути зареєстровано в організації щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у порядку, встановленому законодавством.
Глава 3 Закону присвячена новелі білоруського законодавства - заставної. Відповідно до ст.16 Закону права заставодержателя за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і за договором про іпотеку можуть бути за угодою між заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і заставодержателем засвідчені заставної, якщо інше не встановлено законодавчими актами.
Початковий заставодержатель за договором про іпотеку, права за яким засвідчені заставної, є одночасно власником заставної. Власником заставної може бути також особа, яка набула права за заставною на підставі:
- Передачі (поступки) прав за заставною відповідно до вимог Закону;
- Звернення стягнення на закладену заставну;
- Правонаступництва, в тому числі в порядку спадкування;
- Рішення суду про визнання прав за заставною.
Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права:
- Право власника заставної на одержання виконання за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов'язання;
- Права заставодержателя по іпотеці, що забезпечує виконання зобов'язання.
Зобов'язаними за заставною особами є заставодавець, а якщо він є третьою особою, - також і боржник за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою.
За угодою сторін заставна може бути складена у документарній (документарна заставна) або бездокументарній (бездокументарна заставна) формі.
Документарна заставна складається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним, підписується заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і передається початкового заставодержателю організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним після державної реєстрації договору про іпотеку, іпотеки та державної реєстрації документарній заставної, видаваної відповідно до договору про іпотеку.
Бездокументарна заставна складається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у присутності заставодавця, а якщо він є третьою особою, - також і боржника за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і не пізніше робочого дня, наступного за днем державної реєстрації договору про іпотеку, іпотеки та державної реєстрації бездокументарній заставної, передається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у центральний депозитарій цінних паперів в Республіці Білорусь для прийняття бездокументарній заставної на централізоване зберігання та забезпечення обліку прав за бездокументарній заставної початкового заставоутримувача в депозитарній системі.
Заставна підлягає державній реєстрації в спеціальному реєстрі в порядку, встановленому Радою Міністрів Республіки Білорусь.
Відповідно до ст.18 Закону перехід прав за заставною підлягає державній реєстрації в порядку, встановленому законодавством про державну реєстрацію нерухомого майна, прав на нього та угод з ним. Про перехід прав за документарною заставної цього заставної організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним проводиться відповідна відмітка.
На підставі ст. 25 Закону, якщо інше не передбачено законодавством або договором про іпотеку, майно, що є предметом іпотеки, може бути відчужене заставодавцем іншій особі за письмовою згодою заставодержателя. Однак у разі видачі заставної відчуження майна, що є предметом іпотеки, допускається, якщо право заставодавця на його відчуження передбачено в заставної.
У відповідності зі ст.26 Закону особа, яка набула майно, яке є предметом іпотеки, у результаті його відчуження або в порядку правонаступництва, в тому числі в порядку спадкування, несе всі обов'язки заставодавця за договором про іпотеку, якщо інше не встановлено угодою заставодавця або особи , яка набула майно, яке є предметом іпотеки, з заставоутримувачем, включаючи і ті обов'язки, які не були належним чином виконані заставодавцем.
У статті 27 Закону встановлено, що при відчуженні майна, що є предметом іпотеки, з порушенням правил, встановлених Законом, заставодержатель має право за своїм вибором вимагати:
- Визнання угоди про відчуження майна, що є предметом іпотеки, недійсною і застосування наслідків, передбачених статтею 168 Цивільного кодексу Республіки Білорусь;
- Дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, та звернення стягнення на майно, що є предметом іпотеки, у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, незалежно від того, кому це майно належить.
Якщо інше не передбачено законодавчими актами або договором про іпотеку, заставодавець має право без згоди заставодержателя (власника заставної) здавати майно, що є предметом іпотеки, в оренду (найм), передавати його у безоплатне користування або за згодою з іншою особою надавати йому право обмеженого користування цим майном (сервітут) за умови, що:
- Термін, на який це майно надається у користування, не перевищує терміну зобов'язання, забезпеченого іпотекою;
- Це майно надається у користування відповідно до призначення цього майна (ст.28 Закону).
У статті 30 Закону докладно прописані умови, що стосуються наступної іпотеки. Майно, що є предметом іпотеки, закладене в забезпечення виконання одного зобов'язання, може бути надано в іпотеку в забезпечення виконання іншого зобов'язання того чи іншого боржника того чи іншого заставодержателю (наступна іпотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.
Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке, и если по предшествующему договору об ипотеке не выдана закладная.
Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, такой договор должен быть заключен с соблюдением этих условий.
Закон содержит требование о том, что последующий договор об ипотеке должен содержать сведения о предшествующих ипотеках.
Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление закладной, не допускается.
В статье 31 Закона детально описана обязанность залогодателя уведомлять залогодержателя обо всех существующих залогах данного имущества (ст.323 ГК). Так, залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю до заключения с ним договора об ипотеке сведения обо всех существующих ипотеках данного имущества, включая сведения:
- об имуществе, являющемся предметом ипотеки, и его стоимости;
- о существе и размере обязательств, обеспеченных предшествующими ипотеками;
- о сроках исполнения этих обязательств;
- об именах залогодержателей с указанием мест их жительства или мест пребывания, если залогодержатели - физические лица, либо о наименованиях залогодержателей с указанием их мест нахождения, если залогодержатели - юридические лица, либо об именах залогодержателей с указанием их мест жительства, если залогодержатели - индивидуальные предприниматели.
Невыполнение залогодателем данной обязанности дает залогодержателю по последующему договору об ипотеке право потребовать расторжения этого договора и возмещения причиненных убытков.
Более того, залогодатель, заключивший последующий договор об ипотеке, обязан в течение десяти рабочих дней с момента государственной регистрации последующего договора об ипотеке письменно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные Законом.
Помимо прочего, после заключения последующего договора об ипотеке изменение предшествующего договора об ипотеке, влекущее за собой обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение размера требований, обеспеченных по этому договору, допускается только с согласия залогодержателя по последующему договору об ипотеке, если иное не было предусмотрено предшествующим договором об ипотеке.
Новые нормы содержит и ст.33 Закона. Так, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, после удовлетворения требований залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке.
Обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, по обязательству, обеспеченному последующей ипотекой, может иметь место только одновременно с обращением взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, по обязательству, обеспеченному предшествующей ипотекой, или после исполнения обязательства, обеспеченного предшествующей ипотекой.
Помимо прочего, до предъявления требования об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, ипотекой которого обеспечены обязательства по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить такое требование, обязан в письменной форме уведомить об этом всех залогодержателей по другим договорам об ипотеке того же имущества.
В статье 37 Закона установлен приоритет условий договора об ипотеке: при расхождении условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, преимущество имеют условия договора об ипотеке.
Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение одного года (с 1 января по 31 декабря).
В соответствии со ст.39 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, являющееся предметом ипотеки, по решению суда в порядке, установленном гражданским процессуальным или хозяйственным процессуальным законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами. При этом Закон вводит обязанность залогодержателя при обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное по двум или более договорам об ипотеке, представить в суд, в который предъявлен соответствующий иск, доказательства исполнения обязанности об уведомлении других залогодержателей.
Еще одной новеллой белорусского законодательства является норма, согласно которой ипотекой предприятия как имущественного комплекса может быть обеспечено обязательство, размер которого составляет не менее половины стоимости этого предприятия. Ипотекой предприятия как имущественного комплекса обеспечивается обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем через один год после заключения договора об ипотеке (ст.49 Закона).
В соответствии со ст.52 Закона ипотека жилых домов, квартир, находящихся в государственной собственности, не допускается. Для передачи в ипотеку жилого дома, квартиры, принадлежащих гражданину на праве собственности, необходимо письменное согласие совершеннолетних членов его семьи, проживающих в жилом доме, квартире, за исключением случая, когда жилой дом, квартира были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры, и процентов по нему. Передача в ипотеку жилого дома, квартиры, в которых проживают несовершеннолетние граждане, ограниченно дееспособные или недееспособные лица, допускается только для обеспечения выполнения обязательств по кредитным договорам, предусматривающим использование кредита для улучшения жилищных условий, и с письменного разрешения (согласия) органа опеки и попечительства. Органом опеки и попечительства может быть отказано в выдаче разрешения (согласия) на передачу в ипотеку жилого дома, квартиры, если несовершеннолетние граждане, проживающие в жилом доме, квартире, признаны находящимися в социально опасном положении. Отказ органа опеки и попечительства в выдаче разрешения (согласия) на передачу в ипотеку жилого дома, квартиры может быть обжалован в суде (в настоящее время в данной сфере действует постановление Министерства образования Республики Беларусь от 22.12.2005 № 121 "О некоторых вопросах совершения сделок отчуждения, залога и обмена жилых помещений, в которых проживают несовершеннолетние дети, а также иных имущественных сделок, затрагивающих интересы несовершеннолетних, для совершения которых требуется согласие (предварительное разрешение) органов опеки и попечительства).
Ипотека жилого дома, квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством для совершения сделок с имуществом подопечных.
Ряд новелл для белорусской правовой системы содержит ст.53 Закона. Обращение взыскания на заложенные жилой дом, квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных настоящим Законом и иными законодательными актами. В случае обращения взыскания на заложенные жилой дом, квартиру и их реализации право пользования этим имуществом лиц, имеющих такое право, за исключением лиц, проживающих в заложенных жилом доме, квартире на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, а также лиц, которым предоставлено право пожизненного пользования жилым домом, квартирой по завещательному отказу, прекращается с момента регистрации в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним перехода права собственности на заложенные жилой дом, квартиру.
Лица, проживающие в заложенных жилом доме, квартире на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, не подлежат выселению при реализации заложенных жилого дома, квартиры. Заключенные с ними до заключения договора об ипотеке договоры найма или поднайма жилого помещения сохраняют силу. Условия расторжения этих договоров определяются жилищным законодательством.
Лица, проживающие в заложенных жилом доме, квартире, которым предоставлено право пожизненного пользования жилым домом, квартирой по завещательному отказу, не подлежат выселению при реализации заложенных жилого дома, квартиры (в настоящее время в соответствии с содержащимся в Приложении 1 к Гражданскому процессуальному кодексу Республики Беларусь перечнем имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащий должнику на праве собственности, в том числе являющийся общей собственностью, необходимый для должника и лиц, находящихся на его иждивении, жилой дом с хозяйственными постройками или отдельные его части либо квартиру, если должник и его семья постоянно в нем (в ней) проживают, кроме случаев, когда взыскивается кредит, выданный банком на строительство дома либо квартиры, а также на реконструкцию или приобретение жилого дома (квартиры). Сложно сказать насколько будет способствовать принятие Закона решению "квартирного вопроса", поскольку у банков существует ряд объективных проблем, не позволяющих расширять кредитование физических лиц на финансирование недвижимости (проблемы с ликвидностью, отсутствием собственных свободных и дороговизной привлеченных ресурсов и др.). Будем надеяться на лучшее.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Конституція Республіки Білорусь 1994 року. Прийнята на республіканському референдумі 24 листопада 1996 року. Мінськ «Білорусь» 1997р.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 19 ноября 1998 г.: с комментариями к разделам / Коммент. В. Ф. Чигир / / Мн.: Амалфея, 1999.
3. Цивільне право. Підручник. Частина 1. Видання третє, перероблене і доповнене. / Под ред. А. П. Сергєєва. - М., ПРОСПЕКТ, 1998. - 632с.
4. Цивільне право. Підручник. Частина 2. Видання третє, перероблене і доповнене. / Под ред. А. П. Сергєєва, - М., ПРОСПЕКТ, 1998. - 642с.
5. Колбасін Д. А. Цивільне право Республіки Білорусь. Особлива частина. Мн.: Громадське об'єднання «Молодіжне наукове товариство». - 2000.
6. Коментар до Цивільного кодексу Республіки Білорусь: У 2 книгах. Книга 1. / Відп. ред. В. Ф. Чигир. - Мн.: Амалфея, 1999. - 624с.
7. Господарське право Республіки Білорусь: Практичний посібник / С. С. Вабищевич. - Мн.: Молодіжне наук. т-во, 2002. - 398с.
8. Господарське право Республіки Білорусь. Особлива частина. Практ. посібник - Мн.: «МНО», 2001. - 318с.
Однією з найбільш актуальних проблем переважної більшості жителів нашої країни є так званий "квартирне питання". На найвищому рівні пропонуються і обговорюються різні варіанти його рішення: від збільшення будівництва квадратних метрів до прийняття законодавчого акта про іпотеку.
Отже, законодавчий акт, проект якого такий тривалий час притягував громадську думку, прийнятий. Що ж він собою являє? Які зміни спричинить його прийняття? На ці питання постараємося коротко відповісти в даній публікації.
Закон Республіки Білорусь від 20.06.2008 № 345-З "Про іпотеку" (далі - Закон) набере чинності 27.12.2008 (відповідно до ст. 56 Закону нормативні приписи, що регламентують порядок випуску та обігу бездокументарній заставної, набирають чинності через рік після офіційного опублікування Закону, тобто з 27.06.2009). Закон досить великий за обсягом - складається з 13 глав і 56 статей.
До прийняття Закону законодавчими актами, що регламентують іпотеку, були Цивільний кодекс Республіки Білорусь (далі - ЦК) і Закон Республіки Білорусь "Про заставу". В якості способу забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором застава нерухомого майна або іпотека згаданий в ст.147 Банківського кодексу Республіки Білорусь.
Поняття іпотеки розкривається у ст.1 Закону: іпотека - застава нерухомого майна (земельних ділянок, капітальних будівель (будівель, споруд) та інші) та іншого майна, прирівняного законодавчими актами до нерухомих речей. У відповідності зі ст.130 ЦК до нерухомих речей (нерухоме майно, нерухомість) належать земельні ділянки, ділянки надр, відокремлені водні об'єкти і все, що міцно пов'язане із землею, тобто об'єкти, переміщення яких без невідповідного збитку їх призначенню неможливе, в тому числі ліси, багаторічні насадження, будівлі, споруди. До нерухомих речей також прирівнюються підприємство в цілому як майновий комплекс, що підлягають державній реєстрації повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання, суду плавання "річка-море", космічні об'єкти. Законодавчими актами до нерухомих речей може бути віднесено й інше майно.
Сенс іпотеки в тому, що кредитор у зобов'язанні, забезпеченому іпотекою (заставодержатель), має право у разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості переданого в іпотеку майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця), за винятком випадків, передбачених законодавчими актами.
Іпотека може виникати з договору (іпотека в силу договору) або на підставі законодавчого акту при настанні вказаних у ньому обставин, якщо в законодавчому акті передбачено, яке майно і для забезпечення якого зобов'язання визнається які в іпотеці (іпотека в силу законодавства).
Ст. 6 Закону встановлює, що предметом іпотеки можуть бути нерухоме майно та інше майно, прирівняна законодавчими актами до нерухомих речей, в тому числі, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства (далі - майно , що є предметом іпотеки).
Майно не може бути предметом іпотеки, якщо на нього відповідно до цивільного процесуального законодавства не може бути звернено стягнення за виконавчими документами. Частина майна, розділ якого в натурі неможливий без зміни його призначення (неподільна річ), не може бути самостійним предметом іпотеки. Ділянки надр, водні об'єкти, ліси не можуть бути предметом іпотеки.
Відповідно до ст.7 Закону право передавати в іпотеку майно, що перебуває у приватній власності, належить його власникові, а якщо майно передано у господарське відання, - особам, яким майно належить на праві господарського відання. У випадках, передбачених законодавством, передача майна в іпотеку можлива тільки після отримання згоди або дозволу певних у них осіб чи державних органів. Особа, якій майно належить на праві господарського відання, має право передати його в іпотеку лише за згодою власника.
Право передавати в іпотеку майно, що перебуває у державній власності, належить власнику, а якщо майно передано у господарське відання, - особі, за яким це майно закріплено на праві господарського відання.
Передача майна в іпотеку особою, за яким це майно закріплено на праві оперативного управління або безоплатного користування, не допускається.
У пункті 2 ст.7 Закону чітко встановлені межі відповідальності заставодавця-третьої особи: вимога кредитора за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, до заставодавця-третій особі обмежується майном, що є предметом іпотеки, якщо інше не встановлено угодою сторін або законодавством.
Стаття 11 Закону містить вимоги до форми та порядку укладення договору про іпотеку. Так, договір про іпотеку повинен бути укладений у письмовій формі. Договір про іпотеку в забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений, підлягає нотаріальному посвідченню.
Якщо заставодавцем земельної ділянки є громадянин Республіки Білорусь, то договір про іпотеку повинен бути посвідчений нотаріально або реєстратором територіальної організації з державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним (далі - реєстратор) за місцем знаходження земельної ділянки.
Договір про іпотеку вважається укладеним з моменту його державної реєстрації, за винятком випадку іпотеки майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства. Договір про іпотеку майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства, вважається укладеним з моменту надання договором про іпотеку письмової форми.
Недотримання форми договору про іпотеку і (або) вимог про його державну реєстрацію тягне за собою недійсність договору про іпотеку.
Дуже важливі норми, які змушені дотримуватися сторони при укладенні договору про іпотеку, містяться у ст.12 Закону і стосуються змісту договору.
З 27.12.2008 року у договорі про іпотеку мають бути вказані майно, що є предметом іпотеки, його найменування, місце знаходження і достатнє для ідентифікації цього майна опис, вартість, а також істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпечуваного іпотекою. У договорі про іпотеку мають бути вказані право, на підставі якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і найменування організації з державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним, що здійснила реєстрацію цього права заставодавця (за винятком договору про іпотеку майна , яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладання договору про іпотеку не вважається створеним відповідно до законодавства).
Істота зобов'язання, забезпечуваного іпотекою, має бути зазначено в договорі про іпотеку з зазначенням підстави виникнення зобов'язання. У випадках, коли це зобов'язання грунтується на якомусь договорі, повинні бути зазначені сторони даного договору, дата і місце його укладення. Якщо розмір зобов'язання, забезпечуваного іпотекою, підлягає визначенню в майбутньому, в договорі про іпотеку мають бути вказані порядок та інші необхідні умови його визначення.
У договорі про іпотеку має бути зазначено, що права заставодержателя, якщо це не суперечить законодавчим актам, засвідчуються заставної, якщо про це досягнуто згоди між заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і заставоутримувачем. Якщо права заставоутримувача засвідчуються бездокументарній заставної, то в договорі про іпотеку зазначаються реквізити рахунку "депо" заставодержателя. У договорі про іпотеку також повинні бути вказані всі умови, щодо яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.
Відповідно до ст. 13 Закону іпотека в силу договору виникає з моменту державної реєстрації іпотеки. Іпотека в силу законодавства виникає з моменту настання обставин, з якими законодавчий акт пов'язує виникнення іпотеки, і підлягає державній реєстрації.
Майно, що є предметом іпотеки, вважається обтяженим іпотекою з моменту виникнення іпотеки.
Порядок державної реєстрації іпотеки встановлений у Законі Республіки Білорусь від 22.07.2002 № 133-З "Про державну реєстрацію нерухомого майна, прав на нього та угод з ним".
Документи, необхідні для державної реєстрації іпотеки містяться:
1) для громадян:
- Указ Президента Республіки Білорусь від 16.03.2006 № 152 "Про затвердження переліку адміністративних процедур, здійснюваних державними органами та іншими державними організаціями за заявами громадян";
- Постанова Ради Міністрів Республіки Білорусь від 17.12.2005 № 1475 "Про затвердження переліку документів та (або) відомостей, запитуваних підлеглими Державному комітету з майну організаціями при здійсненні адміністративних процедур за заявами громадян";
2) для суб'єктів господарювання:
- Постанова Ради Міністрів Республіки Білорусь від 21.11.2007 № 1578 "Про затвердження переліку адміністративних процедур, що здійснюються Державним комітетом з майна і підлеглими йому організаціями, стосовно юридичних осіб і індивідуальних підприємців, та внесення змін до постанови Ради Міністрів Республіки Білорусь від 08.06.2004 № 689 ".
Стаття 14 Закону встановлює обов'язок заставодавця при укладенні договору про іпотеку, за винятком випадку укладання договору про іпотеку майна, яке надійде заставника в майбутньому і яка на момент укладення такого договору не вважається створеним відповідно до законодавства, у письмовій формі попередити заставодержателя про всі відомі йому до моменту державної реєстрації договору про іпотеку права третіх осіб на майно, що є предметом іпотеки (попередніх іпотеки; правах довічного користування, оренди; сервітути та інші права на майно, що є предметом іпотеки). Невиконання цього обов'язку дає заставодержателю право вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, або зміни умов договору про іпотеку.
У статье15 Закону визначені випадки припинення іпотеки. Припинення іпотеки повинно бути зареєстровано в організації щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у порядку, встановленому законодавством.
Глава 3 Закону присвячена новелі білоруського законодавства - заставної. Відповідно до ст.16 Закону права заставодержателя за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і за договором про іпотеку можуть бути за угодою між заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і заставодержателем засвідчені заставної, якщо інше не встановлено законодавчими актами.
Початковий заставодержатель за договором про іпотеку, права за яким засвідчені заставної, є одночасно власником заставної. Власником заставної може бути також особа, яка набула права за заставною на підставі:
- Передачі (поступки) прав за заставною відповідно до вимог Закону;
- Звернення стягнення на закладену заставну;
- Правонаступництва, в тому числі в порядку спадкування;
- Рішення суду про визнання прав за заставною.
Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права:
- Право власника заставної на одержання виконання за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов'язання;
- Права заставодержателя по іпотеці, що забезпечує виконання зобов'язання.
Зобов'язаними за заставною особами є заставодавець, а якщо він є третьою особою, - також і боржник за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою.
За угодою сторін заставна може бути складена у документарній (документарна заставна) або бездокументарній (бездокументарна заставна) формі.
Документарна заставна складається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним, підписується заставодавцем, а якщо він є третьою особою, - також і боржником за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і передається початкового заставодержателю організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним після державної реєстрації договору про іпотеку, іпотеки та державної реєстрації документарній заставної, видаваної відповідно до договору про іпотеку.
Бездокументарна заставна складається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у присутності заставодавця, а якщо він є третьою особою, - також і боржника за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, і не пізніше робочого дня, наступного за днем державної реєстрації договору про іпотеку, іпотеки та державної реєстрації бездокументарній заставної, передається організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним у центральний депозитарій цінних паперів в Республіці Білорусь для прийняття бездокументарній заставної на централізоване зберігання та забезпечення обліку прав за бездокументарній заставної початкового заставоутримувача в депозитарній системі.
Заставна підлягає державній реєстрації в спеціальному реєстрі в порядку, встановленому Радою Міністрів Республіки Білорусь.
Відповідно до ст.18 Закону перехід прав за заставною підлягає державній реєстрації в порядку, встановленому законодавством про державну реєстрацію нерухомого майна, прав на нього та угод з ним. Про перехід прав за документарною заставної цього заставної організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним проводиться відповідна відмітка.
На підставі ст. 25 Закону, якщо інше не передбачено законодавством або договором про іпотеку, майно, що є предметом іпотеки, може бути відчужене заставодавцем іншій особі за письмовою згодою заставодержателя. Однак у разі видачі заставної відчуження майна, що є предметом іпотеки, допускається, якщо право заставодавця на його відчуження передбачено в заставної.
У відповідності зі ст.26 Закону особа, яка набула майно, яке є предметом іпотеки, у результаті його відчуження або в порядку правонаступництва, в тому числі в порядку спадкування, несе всі обов'язки заставодавця за договором про іпотеку, якщо інше не встановлено угодою заставодавця або особи , яка набула майно, яке є предметом іпотеки, з заставоутримувачем, включаючи і ті обов'язки, які не були належним чином виконані заставодавцем.
У статті 27 Закону встановлено, що при відчуженні майна, що є предметом іпотеки, з порушенням правил, встановлених Законом, заставодержатель має право за своїм вибором вимагати:
- Визнання угоди про відчуження майна, що є предметом іпотеки, недійсною і застосування наслідків, передбачених статтею 168 Цивільного кодексу Республіки Білорусь;
- Дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, та звернення стягнення на майно, що є предметом іпотеки, у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, незалежно від того, кому це майно належить.
Якщо інше не передбачено законодавчими актами або договором про іпотеку, заставодавець має право без згоди заставодержателя (власника заставної) здавати майно, що є предметом іпотеки, в оренду (найм), передавати його у безоплатне користування або за згодою з іншою особою надавати йому право обмеженого користування цим майном (сервітут) за умови, що:
- Термін, на який це майно надається у користування, не перевищує терміну зобов'язання, забезпеченого іпотекою;
- Це майно надається у користування відповідно до призначення цього майна (ст.28 Закону).
У статті 30 Закону докладно прописані умови, що стосуються наступної іпотеки. Майно, що є предметом іпотеки, закладене в забезпечення виконання одного зобов'язання, може бути надано в іпотеку в забезпечення виконання іншого зобов'язання того чи іншого боржника того чи іншого заставодержателю (наступна іпотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.
Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке, и если по предшествующему договору об ипотеке не выдана закладная.
Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, такой договор должен быть заключен с соблюдением этих условий.
Закон содержит требование о том, что последующий договор об ипотеке должен содержать сведения о предшествующих ипотеках.
Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление закладной, не допускается.
В статье 31 Закона детально описана обязанность залогодателя уведомлять залогодержателя обо всех существующих залогах данного имущества (ст.323 ГК). Так, залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю до заключения с ним договора об ипотеке сведения обо всех существующих ипотеках данного имущества, включая сведения:
- об имуществе, являющемся предметом ипотеки, и его стоимости;
- о существе и размере обязательств, обеспеченных предшествующими ипотеками;
- о сроках исполнения этих обязательств;
- об именах залогодержателей с указанием мест их жительства или мест пребывания, если залогодержатели - физические лица, либо о наименованиях залогодержателей с указанием их мест нахождения, если залогодержатели - юридические лица, либо об именах залогодержателей с указанием их мест жительства, если залогодержатели - индивидуальные предприниматели.
Невыполнение залогодателем данной обязанности дает залогодержателю по последующему договору об ипотеке право потребовать расторжения этого договора и возмещения причиненных убытков.
Более того, залогодатель, заключивший последующий договор об ипотеке, обязан в течение десяти рабочих дней с момента государственной регистрации последующего договора об ипотеке письменно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные Законом.
Помимо прочего, после заключения последующего договора об ипотеке изменение предшествующего договора об ипотеке, влекущее за собой обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение размера требований, обеспеченных по этому договору, допускается только с согласия залогодержателя по последующему договору об ипотеке, если иное не было предусмотрено предшествующим договором об ипотеке.
Новые нормы содержит и ст.33 Закона. Так, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, после удовлетворения требований залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке.
Обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, по обязательству, обеспеченному последующей ипотекой, может иметь место только одновременно с обращением взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, по обязательству, обеспеченному предшествующей ипотекой, или после исполнения обязательства, обеспеченного предшествующей ипотекой.
Помимо прочего, до предъявления требования об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, ипотекой которого обеспечены обязательства по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить такое требование, обязан в письменной форме уведомить об этом всех залогодержателей по другим договорам об ипотеке того же имущества.
В статье 37 Закона установлен приоритет условий договора об ипотеке: при расхождении условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, преимущество имеют условия договора об ипотеке.
Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение одного года (с 1 января по 31 декабря).
В соответствии со ст.39 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, являющееся предметом ипотеки, по решению суда в порядке, установленном гражданским процессуальным или хозяйственным процессуальным законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами. При этом Закон вводит обязанность залогодержателя при обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное по двум или более договорам об ипотеке, представить в суд, в который предъявлен соответствующий иск, доказательства исполнения обязанности об уведомлении других залогодержателей.
Еще одной новеллой белорусского законодательства является норма, согласно которой ипотекой предприятия как имущественного комплекса может быть обеспечено обязательство, размер которого составляет не менее половины стоимости этого предприятия. Ипотекой предприятия как имущественного комплекса обеспечивается обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем через один год после заключения договора об ипотеке (ст.49 Закона).
В соответствии со ст.52 Закона ипотека жилых домов, квартир, находящихся в государственной собственности, не допускается. Для передачи в ипотеку жилого дома, квартиры, принадлежащих гражданину на праве собственности, необходимо письменное согласие совершеннолетних членов его семьи, проживающих в жилом доме, квартире, за исключением случая, когда жилой дом, квартира были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры, и процентов по нему. Передача в ипотеку жилого дома, квартиры, в которых проживают несовершеннолетние граждане, ограниченно дееспособные или недееспособные лица, допускается только для обеспечения выполнения обязательств по кредитным договорам, предусматривающим использование кредита для улучшения жилищных условий, и с письменного разрешения (согласия) органа опеки и попечительства. Органом опеки и попечительства может быть отказано в выдаче разрешения (согласия) на передачу в ипотеку жилого дома, квартиры, если несовершеннолетние граждане, проживающие в жилом доме, квартире, признаны находящимися в социально опасном положении. Отказ органа опеки и попечительства в выдаче разрешения (согласия) на передачу в ипотеку жилого дома, квартиры может быть обжалован в суде (в настоящее время в данной сфере действует постановление Министерства образования Республики Беларусь от 22.12.2005 № 121 "О некоторых вопросах совершения сделок отчуждения, залога и обмена жилых помещений, в которых проживают несовершеннолетние дети, а также иных имущественных сделок, затрагивающих интересы несовершеннолетних, для совершения которых требуется согласие (предварительное разрешение) органов опеки и попечительства).
Ипотека жилого дома, квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством для совершения сделок с имуществом подопечных.
Ряд новелл для белорусской правовой системы содержит ст.53 Закона. Обращение взыскания на заложенные жилой дом, квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных настоящим Законом и иными законодательными актами. В случае обращения взыскания на заложенные жилой дом, квартиру и их реализации право пользования этим имуществом лиц, имеющих такое право, за исключением лиц, проживающих в заложенных жилом доме, квартире на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, а также лиц, которым предоставлено право пожизненного пользования жилым домом, квартирой по завещательному отказу, прекращается с момента регистрации в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним перехода права собственности на заложенные жилой дом, квартиру.
Лица, проживающие в заложенных жилом доме, квартире на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, не подлежат выселению при реализации заложенных жилого дома, квартиры. Заключенные с ними до заключения договора об ипотеке договоры найма или поднайма жилого помещения сохраняют силу. Условия расторжения этих договоров определяются жилищным законодательством.
Лица, проживающие в заложенных жилом доме, квартире, которым предоставлено право пожизненного пользования жилым домом, квартирой по завещательному отказу, не подлежат выселению при реализации заложенных жилого дома, квартиры (в настоящее время в соответствии с содержащимся в Приложении 1 к Гражданскому процессуальному кодексу Республики Беларусь перечнем имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащий должнику на праве собственности, в том числе являющийся общей собственностью, необходимый для должника и лиц, находящихся на его иждивении, жилой дом с хозяйственными постройками или отдельные его части либо квартиру, если должник и его семья постоянно в нем (в ней) проживают, кроме случаев, когда взыскивается кредит, выданный банком на строительство дома либо квартиры, а также на реконструкцию или приобретение жилого дома (квартиры). Сложно сказать насколько будет способствовать принятие Закона решению "квартирного вопроса", поскольку у банков существует ряд объективных проблем, не позволяющих расширять кредитование физических лиц на финансирование недвижимости (проблемы с ликвидностью, отсутствием собственных свободных и дороговизной привлеченных ресурсов и др.). Будем надеяться на лучшее.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Конституція Республіки Білорусь 1994 року. Прийнята на республіканському референдумі 24 листопада 1996 року. Мінськ «Білорусь» 1997р.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 19 ноября 1998 г.: с комментариями к разделам / Коммент. В. Ф. Чигир / / Мн.: Амалфея, 1999.
3. Цивільне право. Підручник. Частина 1. Видання третє, перероблене і доповнене. / Под ред. А. П. Сергєєва. - М., ПРОСПЕКТ, 1998. - 632с.
4. Цивільне право. Підручник. Частина 2. Видання третє, перероблене і доповнене. / Под ред. А. П. Сергєєва, - М., ПРОСПЕКТ, 1998. - 642с.
5. Колбасін Д. А. Цивільне право Республіки Білорусь. Особлива частина. Мн.: Громадське об'єднання «Молодіжне наукове товариство». - 2000.
6. Коментар до Цивільного кодексу Республіки Білорусь: У 2 книгах. Книга 1. / Відп. ред. В. Ф. Чигир. - Мн.: Амалфея, 1999. - 624с.
7. Господарське право Республіки Білорусь: Практичний посібник / С. С. Вабищевич. - Мн.: Молодіжне наук. т-во, 2002. - 398с.
8. Господарське право Республіки Білорусь. Особлива частина. Практ. посібник - Мн.: «МНО», 2001. - 318с.