Ім'я файлу: Кредитный рынок РФ.docx
Розширення: docx
Розмір: 1405кб.
Дата: 08.11.2022
скачати
Пов'язані файли:
звіт до проекту.docx
Цикл 2 фізика .docx

Титульный лист

СОДЕРЖАНИЕ




ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5

1.1.Нормативно-правовое регулирование функционирования кредитного рынка: субъекты и объекты кредитования 5

1.2.Классификация видов кредитования 6

1.3.Факторы кредитования 9

1.4.Принципы кредитования 11

1.5.Формирование кредитной политики банка 12

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17

2.1. Анализ продуктов кредитного рынка России 17

20

2.2. Основные проблемы функционирования кредитного рынка в России 23

2.3. Пути развития кредитного рынка в России 26

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 29

ВВЕДЕНИЕ



Банковский сектор является основным элементом национальной финансовой системы. В соответствии с этим стабильность функционирования банковской системы является одним из ключевых условий развития национальной экономики. Коммерческие банки являются активными участниками финансового рынка и выполняют широкий спектр операций, которые обеспечивают непрерывное движение финансовых ресурсов. Однако, кредитные операции относятся к одному их самых доходных видов деятельности банка, и являются рисковыми.

В современных экономических условиях для каждого банка важна правильно разработанная кредитная политика. Она влияет на кредитные отношения в стране, объем, структуру и стабильность денежной массы, а также, обеспечивает финансирование расширенного воспроизводства. Несовершенная кредитная система может негативно повлиять на все экономические процессы общества. Кредитный рынок влияет на обеспечение доходности кредитного проекта и каждой кредитной операции. Развитие кредитного рынка важно как для кредитора, так и для заемщика.

Цель работы – раскрыть особенности функционирования кредитного рынка Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели, необходимо выполнить ряд задач:

  1. Рассмотреть нормативно-правовое регулирование функционирования кредитного рынка: субъекты и объекты кредитования.

  2. Рассмотреть классификацию видов кредитования.

  3. Дать характеристику факторам кредитования.

  4. Раскрыть принципы кредитования.

  5. Рассмотреть формирование кредитной политики банка.

  6. Провести анализ продуктов кредитного рынка России.

  7. Выявить основные проблемы функционирования кредитного рынка в России.

  8. Разработать пути развития кредитного рынка в России.

Объектом исследования является деятельность кредитного рынка.

Предмет исследования – закономерности функционирования кредитного рынка в национальной экономической системе.

Методически-информационной основой моей работы послужили: нормативно-правовые акты, учебно-методическая литература, а также, статистические материалы, статьи, опубликованные в экономических и финансовых журналах.

Методы исследования: анализ и синтез, дедукция, классификация.

Структура работы: введение, основная часть, заключение и список использованных источников.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


    1. Нормативно-правовое регулирование функционирования кредитного рынка: субъекты и объекты кредитования



Важнейшие вопросы системы управления кредитным портфелем и его формирования регулируются следующими основными законодательными и подзаконными актами:

        1. Гражданский Кодекс Российской Федерации[1].

        2. Федеральный закон № 391 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»[2].

        3. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»[3].

        4. Основные нормативные документы Банка России:

  • Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»[4].

  • Инструкция Банка России от 28 июня 2017 года №180-И «Об обязательных нормативах банков»[5].

Юридические или физические лица, которые являются дееспособными или имеют гарантии участвовать в экономических сделках, являются субъектами кредитования.

Ниже приведена классификация субъектов кредитования:



Рис.1.1. Классификация субъектов кредитования
Объектом кредитования является то, под что выдается кредит и смысл заключения такой сделки. Например, для юридических лиц объектами кредитования могут являться финансирование контрактов, выплата заработной платы, покупка оборудования, строительство. Для физических лиц объектами кредитования может выступать покупка недвижимости, движимого имущества и прочее.

    1. Классификация видов кредитования



Банки предоставляют следующие виды кредитов (рис.1.2):



Рис.1.2. Виды кредитов
Кредитные операции классифицируются по сроку, платности, субъектам и объектам кредитования. Дополнительные признаки, классификации приведены в таблице 1.1.

Таблица 1.1

Виды кредитных операций



В экономической литературе, в которой рассматривается кредитный портфель, как совокупность определенных требований банка по кредитным операциям, могут быть классифицированы по следующим признакам:

а) По контрагентам – эта градация кредитного портфеля, которая проводится по видам клиентов банка и включает в свой состав кредиты, предоставляемые физическим и юридическим лицам, межбанковский кредитный портфель. В свою очередь, кредитный портфель, когда контрагентами банка выступают физические и юридические лица, можно также структурировать:

  • в разрезе видов валют – рублевый и валютный портфели;

  • в зависимости от резидентства – портфель кредитов, выданных резидентами и портфель кредитов нерезидентами;

  • по видам обеспечения – портфель кредитов под залог либо гарантии, портфель ссуд, который не имеет обеспечения;

  • по отраслям – портфель кредитов сельского хозяйства, торговли, промышленности, строительства.

б) по срочности – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;

в) по своевременности погашения – портфель срочных, просроченных, пролонгированных, сомнительных кредитов.

В документах Центрального Банка РФ содержится большой состав элементов кредитного портфеля коммерческого банка. В него включаются следующие требования кредитного характера (рис.1.3).



Рис.1.3. Требования кредитного характера

Статистика кредитного рынка РФ классифицирует кредитный портфель банка в зависимости от валюты. Формирование кредитного портфеля находится в прямой зависимости от кредитной политики банка за определенный период времени.

Можно сделать вывод, что виды кредитных операций разнообразны и классифицируются по различным признакам. Кредитная политика банка направлена на оптимальное соотношение кредитных инструментов.

    1. Факторы кредитования



Доход, который формирует коммерческий банк от проведения кредитных операций, зависит от состава, структуры и объемов кредитного портфеля и зависят от ряда факторов. Основными из них являются (рис.1.4):



Рис.1.4. Факторы кредитного портфеля
На современный кредитный рынок влияют общеэкономические, банковские и социальные факторы.

В табл. 1.2 приведена классификация факторов, которые значительно влияют на кредитный портфель. Эта классификация группируется по вышеперечисленным факторам.

В состав факторов, на которые кредитная организация реагирует, но не может повлиять на их изменение, и которая должна учитывать в процессе своей деятельности, относят: процессы связанные с глобализацией экономики и финансовых рынков, мировые финансовые кризисы, предпринимательская активность, рост кредитоспособности заемщиков, усиление конкуренции кредитных организаций, инфляция. Кредитная организация может управлять следующими факторами: качество кредитных инструментов, механизм кредитования, количество сделок с высоким риском, кредитные продукты. Эти факторы влияют и дополняют друг друга.

Таблица 1.2

Классификация факторов, влияющих на формирование кредитного портфеля



На основании табл. 1.2 можно сделать вывод, что существует много факторов, которые влияют на формирование кредитного портфеля. Однако, многими факторами можно управлять (при условии, что банком разработана эффективная кредитная политика). Исходя из группировки факторов по категориям и степени их влияния, самыми значимыми являются процессы глобализации экономики и финансовые кризисы.

    1. Принципы кредитования



Кредитование физических и юридических лиц дает возможность коммерческим банкам с одной стороны рационально использовать денежные средства вкладчиков, а с другой – помогает решить социально важные задачи, и позволяет удовлетворить жизненно необходимых потребности населения в недвижимости, товарах длительного пользования, иных товарах и услугах, а также помогает расширять сферу деятельности корпоративных клиентов.

Предоставление банками кредитов как физическим, так и юридическим лицам осуществляется на основании строжайшего соблюдения принципов банковского кредитования. Которые составляют основу кредитной политики банка, так как отражают содержание и сущность кредита, а также предписания объективных экономических законов, в том числе и в сфере кредитных отношений.

Принципы банковского кредитования – это главные условия, при соблюдении которых заемщик получает денежные средства в займы. Данные принципы должны выполняться всеми участниками рынка ссудных капиталов в полном объеме. Данные принципы образовывались стихийно, но в настоящее время они полностью зафиксированы и отражены в кредитном законодательстве (рис. 1.5).

Рис. 1.5. Основные принципы банковского кредитования
На основании результатов исследований кредитной системы и определений, которые приводятся рядом авторов, можно дать следующую экономическую характеристику кредитного портфеля. Кредитный портфель – это комплекс кредитов, который классифицируется по различным признакам и отражает социально-экономические и денежно-кредитные отношения по обеспечению кредитной задолженности.

Таким образом, главной целью эффективной кредитной политики любого банка является увеличение объема ресурсной базы и поддержание уровня ликвидности, с учетом всех рисков и минимизация расходов банка.

    1. Формирование кредитной политики банка



Кредитная политика – это совокупность активных и пассивных банковских операции, рассматриваемых на определенную перспективу, обеспечивающих банку достижение целей, позволяющих решить задачу оптимального распределения кредитного ресурса в условиях реально имеющихся ограничений (обязательные нормативы Центрального Банка России и фактический объем средств к размещению)[7].

Основными задачами кредитной политики являются:

  1. Организация кредитной деятельности.

  2. Определение лимитов по отдельным направлениям кредитования.

  3. Санкционирование кредитов.

  4. Оценка кредитных заявок.

  5. Определение цены кредита.

  6. Контроль за кредитными рисками.

  7. Взыскание кредитов.

  8. Резервирование на случай потерь по кредитам.

Сущность кредитной политики банка основывается на следующих функциях:

  1. Общие. К ним относятся: коммерческая функция, которая заключается в получении выгоды от кредитных операций банком; стимулирующая функция, которая заключается в аккумулировании свободных средств в банке; контрольная функция, которая заключается в контроле процесса привлечения кредитных средств банками, согласно кредитной политики.

  2. Специфические функции, которые заключаются в оптимизации кредитного процесса.

В табл. 1.3 приведены виды кредитной политики согласно различным критериям.

Таблица 1.3

Виды кредитной политики



Важной задачей кредитного процесса является отбор кредитных заявок. Рассмотрим в табл. 1.4 факторы, которые позволяют произвести такой отбор.

Таблица 1.4

Факторы, определяющие отбор кредитных заявок


Как видим в табл. 1.4 факторы, которые определяют отбор кредитных заявок формируются под воздействием внешней среды, клиентской и внутрибанковской сферой. На начальном этапе необходимо установить соответствие кредитной заявки кредитной политике банка. Далее проводится анализ кредитоспособности заемщика.

Анализ кредитоспособности проводится по данным бухгалтерской отчетности и выполняется следующими методами: вертикальный и горизонтальный анализ, расчет величины чистых активов и финансовых коэффициентов, сравнение их с нормативными значениями.

Выбор проводится с помощью анализа кредитоспособности заемщиков.

Кредитная система в современной экономике представляет собой совокупность институтов, взаимодействующих посредством специфических инструментов и методов. Движение капитала зависит от множества факторов, оказывающих влияние на работу кредитного рынка. К ним относятся: экономическая потребность реального сектора экономики в кредитных ресурсах, доступность этих кредитных ресурсов для потребителей, политическое давление на международном рынке кредитования, субъективность оценки рейтингов со стороны рейтинговых компаний, государственное регулирование рынка капитала посредством изменения норм права и реализации специальных программ. В условиях глобализации экономики эти факторы оказывают прямое, либо опосредованное влияние работу кредитного рынка страны.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


2.1. Анализ продуктов кредитного рынка России



Специализация кредитных организаций на отдельных банковских продуктах, операциях или видах деятельности возможна в рамках их универсального статуса[10].

Рассмотрим в табл.2.1. макроэкономические показатели банковского сектора РФ за 2017-2020 гг.

Таблица 2.1

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ за 2017-2020 гг.




Как видим в табл.2.1, активы банковского сектора с каждым годом увеличиваются, что является положительно тенденцией. Вклады физических лиц превышают вклады корпоративных. Активы банковского сектора на 1 января 2020 года увеличились на 15%. Однако, в процентах к ВВП наблюдается уменьшение активов банковского сектора на 12,5. Собственный капитал банковского сектора в процентах к ВВП уменьшился на 0,8, а в процентах к активам банковского сектора увеличился на 0,8. Вложения в ценные бумаги на 1 января 2020 года уменьшились в процентах к ВВП на 1,3, а в процентах к активам банковского сектора увеличились на 0,5. Наибольшую долю во вложениях в ценные бумаги занимают долговые ценные бумаги. Вклады физических лиц в абсолютном отношении увеличились на 7330 млрд руб., а в процентах к ВВП уменьшились на 0,1, в процентах к активам банковского сектора увеличились на 4,4, а в процентах к денежным доходам населения увеличились на 5,5. Средства корпоративных клиентов в абсолютном выражении на начало 2020 года по сравнению с 2016 увеличились на 1082 млрд руб., в процентах к ВВП уменьшились на 7, а в процентах к активам банковского сектора уменьшились на 3,2.
Рассмотрим в табл.2.2 количественные характеристики кредитных организаций РФ за 2019-2020 гг.

Таблица 2.2

Количественные характеристики кредитных организаций РФ за 2019-2020 гг.


На основании табл. 2.2 можно сказать, что на конец 2020 года по сравнению с началом 2019 года наблюдается уменьшение действующих кредитных организаций на 72. Наибольшую долю среди них занимают банки с универсальной лицензией. На конец 2020 года этот показатель составляет 60%. Количество банков с базовой лицензией составляет 30%. Небанковские кредитные организации занимают наименьшую долю. Значительно уменьшилось количество кредитных организаций, лицензии у которых отозваны с начала года более, чем в 5 раз. Однако, наблюдается незначительное увеличение кредитных организаций, которые реорганизованы с начала года и лицензия которых аннулирована.

Можно сделать вывод, что с каждым годом существенно уменьшаются количество кредитных организаций (рис.2.1):



Рис. 2.1. Количественные характеристики кредитных организаций РФ за 2019-2020 гг.
Рассмотрим в табл.2.3 отдельные показатели деятельности кредитных организаций к показателям действующих кредитных организаций (в %) за 2019 – 2020 гг.

Таблица 2.3

Показатели деятельности кредитных организаций к показателям действующих кредитных организаций (в %) за 2019 – 2020 гг.



На основании табл. 2.3 можно сказать, что наблюдается увеличение активов, собственных средств кредитных организаций. Однако, есть и уменьшение корпоративных кредитов, кредитов, которые предоставлены физическим лицам и кредитным организациям. Негативной тенденцией является значительное уменьшение прибыли кредитных организаций.

Рассмотрим в динамике, как изменяются объемы кредитования физическим лицам, юридическим лицам и кредитным организациям.

Таблица 2.4

Объем кредитов, депозитов и прочих средств, предоставленных корпоративным клиентам, физическим лицам и кредитным организациям, млн руб.


Как видим в табл.2.4, кредиты, предоставленные корпоративным клиентам и физическим лицам в рублях увеличиваются. Наибольшая часть кредитов была выдана корпоративным клиентами на срок выше 3 лет.

Кредиты выданные физическим лицам составляют 37,6%, а кредиты выданные корпоративным клиентам составляют 62,4%.

Рассмотрим в табл.2.5 задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным корпоративным клиентам и физическим лицам кредитными организациями.

Таблица 2.5

Задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным корпоративным клиентам и физическим лицам кредитными организациями, млн руб.



Как видим в табл.2.5, задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным корпоративным клиентам и физическим лицам кредитными организациями также растет. П

Рассмотрим в табл.2.6 объем привлеченных кредитными организациями средств (вкладов) физических лиц в табл.2.7 объем привлеченных кредитными организациями средств (вкладов) юридических лиц.

Таблица 2.6

Объем привлеченных кредитными организациями средств (вкладов) физических лиц, млн руб.



Таблица 2.7

Объем привлеченных кредитными организациями средств юридических лиц, млн руб.


Как видим в табл.2.6 и табл.2.7, объем привлеченных кредитными организациями средств возрастает. Наибольший объем привлеченными кредитными организациями средств в рублях (79,3%), а в иностранной валюте 20,7%. Наибольшая доля привлеченных средств физических лиц в рублях составляет до востребования, а в иностранной валюте от 1 года до 3 лет. С начала 2021 года по конец наблюдается увеличение объема привлеченных кредитными организациями средств юридических лиц. На конец 2021 года наблюдается увеличение таких средств на 25%. Наибольшую долю составляют депозиты юридических лиц до 30 дней.

2.2. Основные проблемы функционирования кредитного рынка в России



Кредитный рынок является совокупностью экономических отношений между заемщиком и кредитором.

В условиях экономических санкций кредитная система России является важной частью для преодоления кризисных явлений.

Кредитный рынок России столкнулся с кризисными явлениями, которые значительно повлияли на устойчивость и его дальнейшее развитие.

Проблемы кредитного рынка повлекли за собой:

  • Отток капитала из страны.

  • Девальвация национальной валюты.

  • Уменьшение стоимости финансовых активов.

  • Уход иностранных инвесторов.

  • Ограничения источников финансирования за рубежом.

  • Увеличение процентных ставок.

  • Увеличение рисков российских эмитентов.

  • Понижение оценки рейтингов российских компаний международными агентствами.

На рис. 2.2 приведена динамика цены нефти с 2015 по 2022 год.



Рис. 2.2. Динамика цены барреля нефти марки Brent с 2015 по 2022 гг.
Можно сделать вывод, что значительно упала цена на нефть в первом квартале 2016 года и во втором квартале 2020 года. Стремительный рост цены наблюдается с марта 2022 года, однако, она постепенно снижается.

Снижение нефтяных цен, рост политических рисков и ограничение зарубежного фондирования, а также усиление оттока капитала привели к значительному росту курса доллара и евро относительно рубля (рисунок 2.3).



Рис. 2.3. Динамика курса доллара к рублю 2016-2022 гг.
По рис. 2.3 можно сказать, что с 2010 по 2015 год курс доллара к рублю был относительно стабилен. Значительное увеличение наблюдается с 2022 года.

Помимо внешних факторов, влияющих на ухудшение финансово-экономической ситуации в стране, внутри страны также можно выделить ряд причин, обусловивших замедление экономики (рисунок 4).



Рис 2.4. Динамика ключевой ставки за период 2013-2022 гг.
Увеличение ключевой ставки повлекло за собой рост стоимости кредитов на межбанковском рынке кредитования и на рынке потребительского кредитования. Для реального сектора экономики такой банковский процент стал «неподъемным» в условиях рыночной экономики. Промышленность претерпела очередной кризис, снизился товарооборот на предприятиях.

Кредитный рынок является решением многих проблем для современной России. Он рассматривается как важное решение жилищной проблемы, инструмент развития предпринимательства и формирование кредитной модели экономики. Кредитный рынок является маркером экономического и социального развития общества. Однако состояние российской экономики не позволяет банкам проводить активную кредитную политику. По данным статистики наблюдается увеличение невозврата потребительских кредитов. Кредитование многих крупных предприятий становится недоступным из-за высоких рисков и слабостью банковской системы. Банки готовы компенсировать свои риски благодаря высоким процентным ставкам и короткими сроками кредитования. Крупные предприятия вынуждены сотрудничать с зарубежными банками, так как их процентная ставка ниже. Важной проблемой является сокращение числа кредитных организаций. Также, стоит отметить недобросовестную банковскую деятельность, при которой имеет место быть хищение средств клиентов. Положительным моментом в сокращении коммерческих банков может быть улучшение качества активов, повышение безопасности вкладов, усиление конкуренции, контроль средств.

Можно сделать вывод, что необходимы меры, которые будут исключать действия мошенников и снижать кредитные риски.

2.3. Пути развития кредитного рынка в России



Основными задачами развития кредитного рынка России, согласно вышеперечисленных проблем, являются достижения таких критериев, как эффективность, добросовестность, открытость и прозрачность.

Целями развития кредитного рынка являются: объединение рынка кредитных брокеров, его развитие и обеспечение прозрачности работы; повышение финансовой грамотности населения и обеспечение условий открытого и качественного кредитования.

Для обеспечения выше поставленных целей необходимо выполнить следующие задачи:

  1. Обеспечение повышения качества кредитных портфелей банка и развитие работы кредитных брокеров.

  2. Формирование стандартов работы кредитного рынка и установление требований к его участникам.

  3. Обеспечение открытости и прозрачности кредитного рынка.

  4. Разработка программ, которые будут направлены на повышение финансовой грамотности населения.

  5. Формирование системы консультирования и информирования клиентов.

  6. Формирование системы информационного обмена между участниками рынка кредитных брокеров.

  7. Обеспечение взаимодействия кредитных брокеров с государственными и общественными институтами.

Можно сделать вывод, что кредитный рынок современной России имеет ряд недостатков, которые негативно влияют на экономическую и социальную систему. Единственным способом их разрешения является принятие мер на государственном уровне, которые приведут к улучшению работы как кредитного рынка, так и экономики страны в целом.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ



Кредитный рынок является сложной системой, которая обладает множеством финансовых инструментов и особенной структурой. Кредитный рынок аккумулирует свободные средства из различных источников, способствует активизации экономических процессов.

Кредитный рынок является механизмом перераспределения капитала. Вопросы нормативно-правового регулирования кредитного рынка закреплены в ряде законодательных актов, таких как: Гражданский Кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О кредитных историях» и прочие нормативные документы Банка России.

Основными видами кредитов на данный момент являются: коммерческий, потребительский, инвестиционный, ипотечный и вексельный. Кредитные операции различаются по целевому назначению, сфере применения, сроку и размеру кредита, платности кредита и способа погашения.

На кредитный рынок оказывают влияние общеэкономические, банковские и социальные факторы. Главными принципами банковского кредитования являются возвратность, срочность, обеспеченность, платность, дифференцированность. Главными функциями банка являются коммерческая, стимулирующая, контрольная и специфическая функция.

Современный кредитный рынок России имеет ряд проблем, которые требуют незамедлительного решения со стороны государственных органов.

Кредитный рынок является фактором экономического и социального развития общества.

Цели и задачи курсовой работы выполнены.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ



  1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2020) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: правовой сайт. - Режим доступа: http://base.consultant.ru. (02.11.22).

  2. Федеральный закон № 391 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности».

  3. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях».

  4. Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

  5. Инструкция Банка России от 28 июня 2017 года №180-И «Об обязательных нормативах банков».

  6. Андриевская, В. Денежная реформа в России в царствование Екатерины II / В.Андриевская // Экономические стратегии. – Москва: КноРус, 2005. – 430 с.

  7. Баженова, Е., Байдин, В., Баршай, Ю. Все о деньгах России / Е.Баженова, В. Байдин, Ю.Баршай // . М.: Конкорд - Пресс, 2018 г. – 424 с.

  8. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – Москва: Юрайт, 2015. – 590 с.

  9. Бектенова Г.С. Система проектного финансирования на мировом рынке и ее влияние на российскую экономику // Инновации и инвестиции. – 2016. – № 3. – С. 32-38.

  10. Белянчикова Т.В. Структуризация банковской системы России в условиях концентрации финансового капитала на современном этапе // Экономика и предпринимательство. – 2014. – № 4-2 (45-2). – С. 738-742.

  11. Белянчикова Т.В., Ващекина И.В., Наточеева Н.Н. Перспективы национальной платежной системы: направления развития, управление рисками, эффективность функционирования // Управление инновациями: теория, методология и практика. Сборник материалов международного научного e-симпозиума / под редакцией Н.М.Чикишевой. – 2014. – С. 10-24.

  12. Бокарев, Ю.П. Русский рубль. Два века истории. XIX–XX вв. / Ю.П.Бокарев // – М.: Прогресс –Академия, 2020. – 336 с.

  13. Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Древлехранилище, 2017. – 280 с.

  14. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. – 14-е изд., стер. – Москва: КноРус, 2015. – 448 с.

  15. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / коллектив авторов: под ред. О. И. Лаврушина. – 14-е изд., стер. – Москва: КноРус, 2015. – 448 с.

  16. Зверев, С.В. К истории русских денежных реформ 1654—1663 гг. / С.В. Зверев // ГИМ: Труды. – 2019. – 231 с.

  17. Крединс, Н.Е. Денежные реформы в СССР 1922—1924 годов и 1947 года / Н.Е. Крединс // Финансовый менеджмент. – Москва: Проспект, 2017. – 122 с.

  18. Левичева, И.Н. Денежная реформа 1839-1843 гг. / И.Н.Левичева // Вестник Банка России, 1999. – 65 с.

  19. Левичева, И.Н. Денежные реформы 1922-1924 гг. / И.Н. Левичева // Вестник Банка России, 1999. – 79 с.

  20. Левичева, И.Н. Особенности эволюции денежной системы и проведения денежных реформ в России / И.Н. Левичева // Вестник Банка России, 2015. – 432 с.

  21. Малинина, Н.А., Цапкин О.В. Денежные реформы в России: исторический аспект / Н.А.Манина // Финансовый менеджмент.- Москва: Проспект, 2013. – 312 с.

  22. Мотовилов, О.В. Банковское дело: [Текст] учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.

  23. Муравьева, Л. А. Золотой рубль С. Ю.Витте: О денежной реформе в России 1895-1898 гг. / Л.А.Муравьева // Деньги и кредит, 2015. – 120 с.

  24. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь [Текст] / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 512 с.

  25. Сахаров, А.Н. История России с начала XVIII до конца XIX века. / А.Н. Сахаров // М.: АСТ, 2016. – 576 с.

  26. Скрынников, Р.Г. История Российская. IХ – ХVII вв. – / Р.Г. Скрынников // М.: Весь мир, 2017. – 496 с.

  27. Стародубова, Н.Н. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / Н.Н. Стародубова. – Челябинск: Издательство Челябинского государственного университета, 2016. – 227 с.

  28. Трифонов, П.Т. Микроэкономические тенденции в 1998 году П.Т. Трифонов // Экономическое развитие России, 2019. – 69 с.

  29. Финансы и кредит [Текст]: учебник для вузов / под ред. О.В. Соколовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2015. – 911 с.

  30. Чуднов, И.А. Денежная реформа 1947 г. глазами современников / И.А. Чуднов // Социологические исследования, 2019. – 96 с.

скачати

© Усі права захищені
написати до нас