Ім'я файлу: Практическая №1-на Русском.docx
Розширення: docx
Розмір: 87кб.
Дата: 06.11.2020
скачати
Пов'язані файли:
Курсова Бездіяльність.doc
Бізнес-план.docx
Розширення: docx
Розмір: 87кб.
Дата: 06.11.2020
скачати
Пов'язані файли:
Курсова Бездіяльність.doc
Бізнес-план.docx
КИЕВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ТАРАСА ШЕВЧЕНКО
эКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
кафедра страхОВАНИЯ, БАНКОВСКОГО ДЕЛА И риСК-менеджментА
ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА №1
на тему:
«эКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ»
1. Порядок регистрации банковских учреждений и лицензирования банковской деятельности
Ситуация 1.1.
В территориальное управление НБУ поступил полный пакет документов для регистрации регионального банка "ВИВАТ", который создается в форме АО(акционерное общество) открытого типа.
Необходимо:
Раскрыть, какие документы были поданы в территориальное управление Национального банка Украины для регистрации банка?
Указать, какие действия территориального управления после получения документов от клиента?
Указать, кто принимает решение о возможности регистрации банка и с какого момента банк считается созданным?
Указать, какая сумма средств должна быть накоплена на счете будущего банка для формирования уставного капитала до момента его регистрации?
Ситуация 1.2.
В территориальное управление НБУ поступил пакет документов для регистрации Национальным банком Украины открытого акционерного банка "Днестр". По данным учредительного договора, подписанного учредителями банка и заверенного оттиском их печати, в состав учредителей банка вошли:
ОАО "Нефтеперерабатывающий завод", покупает акции банка в сумме, эквивалентной 35% уставного капитала банка;
ОАО "УкрРосметалл" - в сумме, эквивалентной 20% уставного капитала банка;
ЗАО "Колос" - в сумме, соответственно, 20% уставного капитала.
Средства на формирование уставного капитала вновь создаваемого банка в размере, предусмотренном действующим законодательством Украины и учредительными документами банка, аккумулировано учредителями банка на накопительном счете в полном объеме.
Необходимо:
Объяснить, является ли вправе территориальное управление НБУ поддержать соответствующее ходатайство учредителей о государственной регистрации банка?
Указать, в какой срок средства с накопительного счета возвращаются участникам банка в случае отказа в регистрации банка?
Ситуация 1.3.
В территориальное управление НБУ поступил пакет документов для регистрации Национальным банком Украины местного кооперативного банка. Как свидетельствуют данные учредительного договора, количество участников местного (в пределах одной области) кооперативного банка составляет 55 человек.
Наряду с этим, учредителями банка обеспечено (на момент регистрации) уплату средств на накопительный счет, открытый в территориальном управлении, в размере, эквивалентном 1 млн грн.
Необходимо:
Объяснить, является ли вправе территориальное управление Национального банка Украины поддержать соответствующее ходатайство учредителей о государственной регистрации банка?
Указать, какие категории субъектов не могут быть учредителями банка?
Указать, за счет каких средств может произойти формирование уставного капитала банков Украины?
Задание 1.1.
Осуществив анализ необходимой нормативно-правовой базы, необходимо раскрыть содержание:
1) Функциональных признаков структурных подразделений банка: представительств; дочерних банков; филиалов; отделений.
2) Порядок открытия указанных структурных подразделений:
а) украинскими банками на территории Украины;
б) украинскими банками на территории других государств;
в) иностранными банками на территории Украины.
Задание 1.2.
Найдите правильный ответ на поставленные вопросы, оформив ответы в виде таблицы в конце:
1. Высшим органом управления государственного банка являются:
а) Общее собрание;
б) Наблюдательный совет;
в) Правления банка.
2. Участниками банка могут быть:
а) юридические и физические лица;
б) юридические лица, в которых банк имеет существенное участие;
в) резиденты и нерезиденты;
г) государство, в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов;
д) объединения граждан, религиозные и благотворительные организации.
3. Органами контроля банка являются:
а) Общее собрание участников;
б) Наблюдательный совет;
в) Правление банка (Совет директоров);
г) Ревизионная комиссия;
д) внутренний аудит банка;
е) кредитный комитет.
4. Банк приобретает статус банка с иностранным капиталом при условии, что доля уставного капитала банка, принадлежащего нерезиденту:
а) превышает 10%;
б) превышает 50%;
в) превышает 75%.
5. Банк имеет право осуществлять (начать) банковскую деятельность при условии:
а) внесение банка в Государственный реестр банков;
б) получение банковской лицензии;
в) получение письменного разрешения;
г) получения банковской лицензии и письменного разрешения;
д) получение лицензии на выполнение отдельных операции.
6. Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию в случаях:
а) нарушение порядка создания банка;
б) если установлено, что документы, представленные для получения лицензии, содержат недостоверную информацию;
в) если в Национальном банке Украины есть доказательства, подтверждающие отсутствие безупречной деловой репутации и отсутствие удовлетворительного финансового состояния по крайней мере одного из учредителей, имеющих существенное участие в банке;
г) если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года с дня получения банковской лицензии;
д) в случае нарушения Закона Украины "О банках и банковской деятельности" или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, что повлекло значительный урон активов и наступление неплатежеспособности банка;
е) на основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями Закона Украины "О банках и банковской деятельности" и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
е) нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.
7. Главной целью регулирования деятельности банков есть ...
а) полная регламентация деятельности банков;
б) обеспечение стабильности банковской системы;
в) ежедневный контроль операций, осуществляемых банками;
г) установление ограничений в банковской деятельности.
8. Банковская система Украины есть...
а) одноуровневой;
б) трехуровневой;
в) двухуровневой;
г) верный ответ отсутствует.
9. Средства для формирования уставного капитала новосозданного банка накапливаются на …
а) накопительном счете в НБУ;
б) корреспондентском счете НБУ;
в) уставном счета НБУ;
г) верный ответ отсутствует.
10. Регистрация банков осуществляется путем внесения записи в ...
а) общего реестра банков;
б) единого государственного реестра предприятий и банковских учреждений;
в) государственного реестра банков;
г) верный ответ отсутствует.
11. Какие операции банк не может осуществлять без получения письменного разрешения НБУ?
а) операции с валютными ценностями;
б) прием вкладов от юридических лиц;
в) прием вкладов от физических лиц;
г) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов.
12. Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность только при условии ...
а) банковского разрешения;
б) письменного разрешения НБУ;
в) банковской лицензии;
г) регистрации в НБУ.
13. Территориально обособленное структурное подразделение банка, не осуществляет банковскую деятельность, - это ...
а) филиал;
в) дочерний банк;
б) представительство;
г) верный ответ отсутствует.
14. Центральный банк не выполняет такой функции:
а) эмиссии денежных знаков;
б) регулирования и контроля предложения денег в экономике;
в) хранение золотовалютных и обязательных резервов коммерческих банков;
г) предоставление кредитов населения.
15. В Украине система гарантирования распространяется на депозиты:
а) только юридических лиц;
б) только физических лиц;
в) юридических и физических лиц;
г) нет правильного ответа.
16. Минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка должен быть ...
а) оплачен в размере 50%;
б) полностью оплачен;
в) оплачен в размере 30%
г) нет правильного ответа.
17. Денежные взносы для формирования уставного капитала банка резиденты Украины могут осуществлять в ...
а) гривнах;
б) банковских металлах;
в) иностранной валюте;
г) гривнах и свободно конвертируемой валюте.
18. Прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, средств, прав и обязанностей в другой банк - это ...
а) слияние;
б) разделение;
в) присоединение;
г) выделения.
19. Осуществление любых банковских операций обязательно сопровождается ...
а) кредитованием;
б) расчетно-кассовым обслуживанием;
в) валютным обслуживанием;
г) инвестированием.
20. Банк приобретает статус специализированного сберегательного банка в случае, если ...
а) более 50% активов являются активами одного типа;
б) более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц;
в) более 50% пассивов является пассивами одного типа;
г) верный ответ отсутствует.
21. Существенное участие в банке означает владение ...
а) более 10% собственного капитала банка;
б) более 10% процентов уставного капитала банка;
в) 5% собственного капитала банка;
г) 5% уставного капитала банка.
22. Что происходит с банком, который в течение года не получил банковской лицензии?
а) ликвидируется;
б) повторно регистрируется;
в) реорганизуется;
г) продолжает деятельность.
23. Материнский банк банковской холдинговой группы должен обладать не менее, чем ... дочернего
банка.
а) 25% акционерного капитала;
б) 50% собственного капитала;
в) 50% акционерного капитала;
г) 25% обязательств.
24. Прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, средств, прав и обязанностей в соответствующих частях в банки, которые создаются в результате реорганизации этого банка - это ...
а) слияние;
б) разделение;
в) присоединение;
г) выделения.
25. За осуществление расчетно-кассового обслуживания взимается плата в виде ...
а) процентной ставки по кредиту
б) комиссии;
в) процентной ставки по депозиту;
г) все ответы верны.
26. Банк приобретает статус специализированного ипотечного банка в случае, если ...
а) более 50% его активов являются активами, которые обеспечены ценными бумагами;
б) более 50% его активов являются активами, расположенными под залог недвижимости;
в) более 50% пассивов является пассивами одного типа;
г) верный ответ отсутствует.
27. Операции с андеррайтинга осуществляются на основании ...
а) банковской лицензии;
б) банковского разрешения;
в) письменного разрешения НБУ;
г) верный ответ отсутствует.
28. Основной задачей НБУ является ...
а) соблюдение стабильности банковской системы;
б) поддержание стабильности национальной валюты;
в) защита интересов вкладчиков;
г) эмиссия государственных ценных бумаг.
29. Какой банк является системообразующим?
а) совокупные обязательства которого составляют не менее 10% от обязательств всей банковской системы;
б) совокупные обязательства которого составляют не менее 20% от обязательств всей банковской системы;
в) банк, получивший статус уполномоченного от НБУ;
г) совокупные активы которого составляют не менее 10% от активов всей банковской системы.
30. Определите, какой из следующих органов является высшим органом управления банка:
а) правление банка;
б) кредитный совет банка;
в) управление банковского аудита;
г) общее собрание участников банка.
31. За организационно-правовой формой банки могут регистрироваться как:
а) акционерные банки открытого типа;
б) акционерные банки закрытого типа;
в) унитарные и коллективные банки;
г) кооперативные банки;
д) паевые банки.
32. К пассивным операциям коммерческих банков можно отнести:
а) межбанковские кредитные операции;
б) расчетные операции;
в) депозитные операции;
г) кассовые операции.
33. Какие документы необходимы для регистрации коммерческого банка?
а) ходатайство о предоставлении лицензии;
б) заявление о регистрации банка;
в) устав банка;
г) бизнес-план;
д) учредительный договор;
е) внутренние положения, регламентирующие порядок осуществления операций, которые лицензируются;
ё) протокол учредительного собрания;
ж) экономическое обоснование и цель создания банка;
з) заключение аудиторской организации;
и) бухгалтерская и финансовая отчетность учредителей;
й) сведения о наличии профессионально пригодных первых руководящих лиц банка;
к) копия платежного документа о внесении платы за регистрацию;
л) документ, подтверждающий наличие помещения;
м) копия отчета о проведении открытой подписки на акции;
н) учредительные документы акционеров (участников) банка.
34. Укажите документы, которые подаются новосозданными банками с целью получения лицензии Национального банка Украины для осуществления банковских операций.
а) ходатайство о предоставлении лицензии;
б) бизнес-план;
в) сведения, подтверждающие профессиональную пригодность руководителей соответствующих подразделений;
г) сведения об обеспечении банка необходимым оборудованием, компьютерной техникой и коммуникационными средствами;
д) внутренние положения банка, регламентирующих порядок осуществления операций, которые лицензируются;
е) заключение регионального управления НБУ по месту образования коммерческого банка.
ё) перспективный баланс.
ж) справка Государственной налоговой администрации.
35. Отечественные банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов:
а) консорциумы;
б) синдикаты;
в) банковские корпорации;
г) банковские холдинговые группы;
д) финансовые холдинговые группы.
36. Какая из указанных функций не является функцией собственного капитала банка?
а) поглощение рисков;
б) основной финансовый ресурс в течение всего периода деятельности банка;
в) дешевый финансовый ресурс;
г) база для расчета экономических нормативов.
37. Обособленное структурное подразделение банка, не имеющее статуса юридического лица и осуществляет банковскую деятельность от имени банка - это ...
а) филиал;
б) представительство;
в) дочерний банк;
г) верный ответ отсутствует.
38. Платежная система, обеспечивающая осуществление расчетов между банковскими учреждениями на территории Украины называется ...
а) система массовых платежей;
б) система электронных платежей;
в) национальная система платежей;
г) система безналичных платежей.
39. Банковская корпорация выполняет следующие функции:
а) является расчетным центром для банков-членов корпорации и не осуществляет непосредственное обслуживание клиентов;
б) осуществляет непосредственное обслуживание клиентов;
в) предоставляет полный перечень услуг клиентам банков-членов корпорации;
г) правильного ответа нет.
40. Согласно законодательству Украины банк может быть участником:
а) только одного банковского объединения;
б) двух банковских объединений;
в) не более трех банковских объединений;
г) все ответы правильные.
2. Классификация банковских операций
Задание 2.1.
Проведите группирование следующих операций банка за основными классификационными признаками:
I. За экономической сущностью: базовые и другие:
- выдача выписки по операциям за текущим счетом;
- выдача наличных юридическому лицу;
- выдача заработной платы своим служащим;
- выпуск банком акций для формирования уставного капитала;
- выпуск и размещение облигаций;
- открытие аккредитива;
- открытие текущего счета физическому лицу-предпринимателю;
- установки банкомата;
- сдача в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
- покупка валюты на валютном рынке для удовлетворения собственных потребностей банка;
- покупка наличных средств в другом банке для подкрепления оборотных касс.
- покупка облигаций для формирования портфеля ценных бумаг на продажу;
- покупка ценных бумаг по поручению клиентов;
- лизинг;
- предоставление гарантий;
- предоставление информационных и консультационных услуг;
- предоставление краткосрочного кредита предпринимателю;
- получение банком кредитов от НБУ;
- операции купли-продажи валюты в обменных пунктах;
- операции, связанные с выдачей наличных через банкомат;
- приобретение банком канцелярских товаров;
- прием выручки от клиента-юридического лица;
- проведение рекламной акции нового банковского продукта;
- факторинг;
II. За функциональным назначением: операции по размещению средств, операции по формированию ресурсов, комиссионно-посреднические операции:
- выдача выписки по операциям за текущим счетом;
- выдача наличных юридическому лицу;
- выдача заработной платы своим служащим.
- выпуск банком акций для формирования уставного капитала;
- выпуск и размещение облигаций;
- открытие текущего счета физическому лицу-предпринимателю;
- установки банкомата;
- сдача в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
- покупка валюты на валютном рынке для удовлетворения собственных потребностей банка;
- покупка наличных средств в другом банке для подкрепления оборотных касс.
- покупка облигаций для формирования портфеля ценных бумаг на продажу;
- покупка ценных бумаг по поручению клиентов;
- лизинг;
- предоставление гарантий;
- предоставление информационных и консультационных услуг;
- предоставление краткосрочного кредита предпринимателю;
- получение банком кредитов от НБУ;
- операции купли-продажи валюты в обменных пунктах;
- операции, связанные с выдачей наличных через банкомат;
- приобретение банком канцелярских товаров;
- прием выручки от клиента-юридического лица;
- проведение рекламной акции нового банковского продукта;
- факторинг;
III. С точки зрения отражения в балансе: активные, пассивные, внебалансовые операции:
- выдача выписки по операциям за текущим счетом;
- выдача наличных юридическому лицу;
- выдача заработной платы своим служащим;
- выпуск банком акций для формирования уставного капитала;
- выпуск и размещение облигаций;
- открытие аккредитива;
- открытие текущего счета физическому лицу-предпринимателю;
- установки банкомата;
- сдача в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
- покупка валюты на валютном рынке для удовлетворения собственных потребностей банка;
- покупка наличных средств в другом банке для подкрепления оборотных касс.
- покупка облигаций для формирования портфеля ценных бумаг на продажу;
- покупка ценных бумаг по поручению клиентов;
- лизинг;
- предоставление гарантий;
- предоставление информационных и консультационных услуг;
- предоставление краткосрочного кредита предпринимателю;
- получение банком кредитов от НБУ;
- операции купли-продажи валюты в обменных пунктах;
- операции, связанные с выдачей наличных через банкомат;
- приобретение банком канцелярских товаров;
- прием выручки от клиента-юридического лица;
- проведение рекламной акции нового банковского продукта;
- факторинг.
Задание 2.2.
Дайте определение понятий «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция». Объясните разницу между ними.
2) Проанализируйте причины и пути преодоления неразвитости продуктового ряда отдельных украинских банков.
3. Классификация видов банковских учреждений
Задание 3.1.
На основе публикаций журнала "Вестник НБУ", официального сайта Национального банка Украины (http://www.bank.gov.ua/) и других источников проведите исследование банковской системы Украины по следующим направлениям:
1. Количество банков, зарегистрированных и имеющих лицензию НБУ на осуществление банковской деятельности.
2. Наличие видов банков по следующим признакам:
организационно-правовая форма;
принадлежность капитала (резидентность владельцев)
масштаб осуществления операций;
виды специализации (структура обязательств и активов);
количество групп банков (по действующей классификации НБУ).
3. Региональные особенности банковской системы.
4. Миссии банков (для этого используйте информацию с сайта Ассоциации украинских банков).
5. Наличие системообразующих (системно важных) банков.
Задание 3.2.
Совершите характеристику основных типов организационных структур банков в странах с рыночной экономикой, а именно:
пирамидальной;
географической;
профит-центральной;
холдинговой.
Законодательные и нормативные документы
Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 7.12.2000 г. №2121-II и (со всеми изменениями и дополнениями).
Закон Украины «О Национальном банке Украины» от 20.05.1999 г. № 679-XIV (со всеми изменениями и дополнениями).
Положение о порядке идентификации и признания банковских групп. Постановление Правления Национального банка Украины № 134 от 09.04.2012 г.
Положение о порядке регистрации и лицензирования банков, открытия обособленных подразделений. Постановление Правления Национального банка Украины № 306 от 08.09.2011 г.
Перечень электронных ресурсов
Сайт Верховной Рады Украины – http://rada.gov.ua/.
Сайт Национального банка Украины – http://www.bank.gov.ua/.
Сайт Фонда гарантирования вкладов физических лиц – http://www.fg.org.ua/
Сайт Ассоциации украинских банков – http://aub.org.ua/
Сайт Независимой ассоциации банков Украины – http://nabu.ua/
Сайт Украинского банковского портала – http://banker.ua
Сайт журнала The Banker – http://www.thebanker.com/
Информация о государственных банках Украины на сайте Министерства финансов Украины – http://www.minfin.gov.ua/news/derzhavni-banki-ukraini
Аналитический портал о банковской системе – http://bankografo.com/
Аналитический финансовый портал – http://www.prostobank.ua/