МІНІСТЕРСТВО ФІНАНСІВ УКРАЇНИ
МІНСЬКИЙ ФІНАНСОВО-ЕКОНОМІЧНИЙ КОЛЕДЖ
Предметна комісія банківських дисциплін
РОБОТА
ПО ПЕРЕДДИПЛОМНОЇ ПРАКТИЦІ
на тему:
Поточні рахунки фізичних осіб: відкриття, ведення, відображення в обліку
МІНСЬК 2008
ГЛАВА 22 БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК
Стаття 197 Договір поточного (розрахункового) банківського рахунку
За договором поточного (розрахункового) банківського рахунку одна сторона (банк або небанківська кредитно-фінансова організація) зобов'язується відкрити іншій стороні (власнику рахунку) поточний (розрахунковий) банківський рахунок для зберігання грошових коштів власника рахунку та (або) зарахування на цей рахунок грошових коштів, надходять на користь власника рахунку, а також виконувати доручення власника рахунку про перерахування і видачу відповідних грошових коштів з рахунку, а власник рахунку надає банку або небанківської кредитно-фінансової організації право використовувати тимчасово вільні грошові кошти, що знаходяться на рахунку, зі сплатою відсотків, визначених законодавством Республіки Білорусь або договором, і сплачує банку або небанківської кредитно-фінансової організації винагорода (плату) за надані йому послуги.
Договір поточного (розрахункового) банківського рахунку може бути укладений фізичною або юридичною особою на ім'я іншої фізичної особи, що набуває права власника цього рахунку.
Відносини з поточного (розрахункового) банківського рахунку регулюються законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 198. Власники рахунки за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку
Власниками рахунки за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку можуть бути фізичні та юридичні особи.
Стаття 199. Порядок укладення договору поточного (розрахункового) банківського рахунку
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація зобов'язані укласти договір поточного (розрахункового) банківського рахунку з будь-яким фізичним або юридичною особою, яка звернулася з пропозицією відкрити йому поточний (розрахунковий) банківський рахунок, на умовах, визначених ними для відкриття таких рахунків.
Після укладення договору поточного (розрахункового) банківського рахунку банк або небанківська кредитно-фінансова організація відкривають власнику рахунку поточний (розрахунковий) банківський рахунок з присвоєнням йому номера, що дозволяє встановити приналежність такого рахунку.
Стаття 200. Порядок розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку
Власник поточного (розрахункового) банківського рахунку має право розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, особисто або через уповноважених ним осіб.
Права власника поточного (розрахункового) банківського рахунку, а також уповноважених ним осіб підтверджуються поданням банку або небанківської кредитно-фінансової організації документів, визначених Національним банком.
Списання грошових коштів, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, не на підставі виданої (акцептованою) власником рахунку платіжної інструкції не допускається, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом, іншими законодавчими актами Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація не має права, якщо інше не передбачено Президентом Республіки Білорусь і цим Кодексом, визначати та контролювати напрями використання грошових коштів власника рахунку, а також встановлювати інші обмеження його прав з розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Розпорядження коштами шляхом використання електронних документів, передбачена договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, здійснюється в порядку, що встановлюється законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 201. Операції по поточному (розрахунковому) банківського рахунку
По поточному (розрахунковому) банківського рахунку банк і небанківська кредитно-фінансова організація здійснюють такі операції:
зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли на ім'я його власника;
перерахування з рахунку грошових коштів іншим особам, у тому числі банку і (або) небанківської кредитно-фінансової організації;
видачу з рахунку готівкових грошових коштів;
інші операції, передбачені законодавством Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 202. Строк здійснення операцій з поточного (розрахункового) банківського рахунку
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація зобов'язані здійснювати операції з поточного (розрахункового) банківського рахунку протягом одного банківського дня, якщо інший термін не передбачено законодавством Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 203. Винагорода (плата) за послуги банку та небанківської кредитно-фінансової організації
Власник рахунки оплачує послуги банку або небанківської кредитно-фінансової організації по здійсненню операцій з грошовими коштами, що знаходяться на його поточному (розрахунковому) банківському рахунку, на умовах, визначених договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Винагорода (плата) за надані послуги стягується банком або небанківською кредитно-фінансовою організацією з грошових коштів власника рахунку щомісяця, якщо інше не передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Винагорода (плата) не справляється:
за обслуговування державних органів, організацій, що фінансуються з бюджету, інших юридичних осіб і індивідуальних підприємців з відкритим ними поточним (розрахунковим) банківських рахунків для розміщення бюджетних коштів;
за виконання платіжних доручень власника рахунку на перерахування податку, збору (мита), пені та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні та позабюджетні фонди;
за виконання рішень податкового органу, митного органу, органу Фонду соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту Республіки Білорусь про стягнення податку, збору (мита), пені та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні та позабюджетні фонди;
за прийом готівкових грошових коштів від фізичних осіб при сплаті податку, збору (мита) та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні фонди та Фонд соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту Республіки Білорусь;
за проведення міжбанківських розрахунків з використанням бюджетних коштів;
в інших випадках, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Стаття 204. Відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку
За користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, банк або небанківська кредитно-фінансова організація сплачують відсотки в розмірі та порядку, визначених договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
Відсотки, що сплачуються банком або небанківською кредитно-фінансовою організацією за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, зараховуються на цей рахунок після закінчення кожного місяця, якщо інше не передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Банк або небанківська кредитно-фінансова організація має право після попереднього повідомлення власника рахунку в односторонньому порядку змінювати розмір відсотків, що сплачуються ними за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, якщо це передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 205. Черговість списання грошових коштів з поточного (розрахункового) банківського рахунку
За наявності на поточному (розрахунковому) банківському рахунку грошових коштів, достатніх для задоволення всіх грошових вимог, пред'явлених власнику рахунку, списання цих коштів з рахунку здійснюється в порядку черговості надходження платіжних інструкцій в банк або небанківську кредитно-фінансову установу.
При недостатності на поточному (розрахунковому) банківському рахунку грошових коштів для задоволення всіх грошових вимог, пред'явлених власнику рахунку, оплата надійшли в банк або небанківську кредитно-фінансову організацію платіжних інструкцій здійснюється відповідно до черговості платежів, зазначеній власником рахунку, стягувачем, з дотриманням вимог, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Стаття 206. Припинення зобов'язань за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку
Зобов'язання за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку підлягають припиненню на вимогу власника рахунку протягом терміну, встановленого угодою сторін.
Банк або небанківська кредитно-фінансова організація має право припинити зобов'язання за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку при відсутності грошових коштів на цьому рахунку протягом трьох місяців з дня останнього списання з нього грошових коштів, а також в інших випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
При припинення зобов'язань за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, а також в інших випадках, передбачених цим договором, залишок грошових коштів на рахунку на вимогу його власника видається або може бути перерахований на інший визначений ним банківський рахунок не пізніше наступного банківського дня після передачі документів в обрані ним банк або небанківську кредитно-фінансову організацію, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 207. Списання грошових коштів з рахунків платників у безспірному порядку
При зверненні стягнення на грошові кошти платника, що знаходяться на рахунках в банку і небанківської кредитно-фінансової організації, списання цих коштів з рахунків проводиться в безспірному порядку у відповідності з платіжними інструкціями стягувача на підставі виконавчих написів нотаріусів чи інших виконавчих документів, рішення (розпорядження) уповноваженого державного органу (посадової особи) у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація не розглядають заперечень платників зі списання з їх рахунків грошових коштів у безспірному порядку.
Стаття 212. Порядок відкриття банківських рахунків клієнтам
Порядок відкриття банківських рахунків клієнтам, а також відповідальність банків і небанківських кредитно-фінансових організацій за порушення цього порядку встановлюються законодавчими актами Республіки Білорусь і нормативними правовими актами Національного банку.
АКЦІОНЕРНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК «Беларусбанк»
м. Мінськ
ЗАТВЕРДЖЕНО
Протокол засідання Правління
АСБ «Беларусбанк»
26.06.2001 № 24.25
Перелік внесених змін і доповнень:
* 1. Рішення Правління АСБ «Беларусбанк» від 16 січня 2002р. (Протокол № 3.6).
** 2. Рішення Правління АСБ «Беларусбанк» від 26 лютого 2002р. (Протокол № 9.6).
*** 3. Додаток 1 до Порядку виконання операцій за поточними (розрахунковим) банківських рахунків фізичних осіб
Затверджено засіданням Правління АСБ «Беларусбанк»
10 жовтня 2002р. (Протокол № 40.32).
**** 4. Додаток 2 до Порядку виконання операцій за поточними (розрахунковим) банківських рахунків фізичних осіб
Затверджено засіданням Правління АСБ «Беларусбанк»
21 травня 2004 (протокол № 22.11).
Додаток 2 вступає в дію з 01.06.2004.
1.2. Стосовно до цього Порядку терміни, що використовуються в ньому, означають наступне:
1.2.1. фізичні особи - громадяни Республіки Білорусь; іноземні громадяни, які постійно або тимчасово проживають на території Республіки Білорусь; особи без громадянства, які постійно або тимчасово проживають на території Республіки Білорусь;
1.2.2. резиденти - фізичні особи, які мають постійне місце проживання на території Республіки Білорусь, у тому числі тимчасово перебувають за межами Республіки Білорусь;
1.2.3. нерезиденти - фізичні особи, які мають постійне місце проживання за межами Республіки Білорусь, у тому числі тимчасово знаходяться на території Республіки Білорусь;
1.2.4. поточний (розрахунковий) банківський рахунок фізичної особи - рахунок, що відкривається фізичній особі, *** не є підприємцем, *** для зарахування вступників на його адресу грошових коштів і проведення розрахунків, що випливають з цивільно-правових відносин;
1.2.5. власник рахунку, клієнт - фізична особа, якій відкривається поточний (розрахунковий) рахунок у банку. Власниками поточних (розрахункових) рахунків можуть бути повнолітні дієздатні фізичні особи, а також неповнолітні фізичні особи, що придбали дієздатність в повному обсязі у встановленому порядку (емансипація, вступ у шлюб до досягнення вісімнадцяти років).
1.3. **** Відкриття поточних (розрахункових) банківських рахунків фізичним особам (далі - «рахунки») здійснюється ОПЕРУ центрального апарату банку, обліково-операційними відділами філій-обласних (Мінського) управлінь, операційними відділами, відділеннями філій АСБ «Беларусбанк» (далі - установи банку )****.
1.4. **** Установи банку відкривають поточні рахунки:
- У білоруських рублях;
- В іноземній валюті ****.
1.5. Установи банку відкривають рахунки в іноземних валютах, які котируються Національним банком Республіки Білорусь.
1.6. Відомості про рахунки, в тому числі про наявність рахунку в банку, його власника, номер та інших реквізити рахунку, розмір коштів, що знаходяться на рахунку, а так само відомості про конкретні угоди, про операції по рахунках є банківською таємницею і не підлягають розголошенню. Відомості, що становлять банківську таємницю фізичних осіб, надаються банком їм самим, їх представникам за наявності у них відповідних повноважень, а також іншим особам у випадках, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Довідка по рахунку у разі смерті власника видається банком особам, зазначеним власником рахунку в заповідальному розпорядженні, нотаріальним конторам по перебувають в їх провадженні спадкових справах, а щодо рахунків нерезидентів - іноземним консульським установам.
*** 1.7. Відповідно до п. 1.1. Декрету Президента Республіки Білорусь від 6 серпня 2002 р. № 19 «Про деякі заходи щодо забезпечення своєчасної сплати прибуткового податку та обов'язкових страхових внесків до фонду соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту» установи банку представляють до інспекції Міністерства з податків і зборів Республіки Білорусь по місцем своєї реєстрації в якості платника податків Республіки Білорусь (або за місцем свого знаходження) у письмовій формі (або на магнітних носіях) наступну інформацію про видані (перерахованих) фізичним особам доходи, що надійшли з-за кордону:
- Прізвище, ім'я, по батькові, номер і найменування документа, що посвідчує особу, дата видачі, ким виданий, адреса (місце прописки) фізичної особи, якій проведена видача (перерахування) грошового переказу;
- Найменування доходу (за наявності);
- Сума, дата видачі (перерахування); МІНСЬКИЙ ФІНАНСОВО-ЕКОНОМІЧНИЙ КОЛЕДЖ
Предметна комісія банківських дисциплін
РОБОТА
ПО ПЕРЕДДИПЛОМНОЇ ПРАКТИЦІ
на тему:
Поточні рахунки фізичних осіб: відкриття, ведення, відображення в обліку
МІНСЬК 2008
ГЛАВА 22 БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК
Стаття 197 Договір поточного (розрахункового) банківського рахунку
За договором поточного (розрахункового) банківського рахунку одна сторона (банк або небанківська кредитно-фінансова організація) зобов'язується відкрити іншій стороні (власнику рахунку) поточний (розрахунковий) банківський рахунок для зберігання грошових коштів власника рахунку та (або) зарахування на цей рахунок грошових коштів, надходять на користь власника рахунку, а також виконувати доручення власника рахунку про перерахування і видачу відповідних грошових коштів з рахунку, а власник рахунку надає банку або небанківської кредитно-фінансової організації право використовувати тимчасово вільні грошові кошти, що знаходяться на рахунку, зі сплатою відсотків, визначених законодавством Республіки Білорусь або договором, і сплачує банку або небанківської кредитно-фінансової організації винагорода (плату) за надані йому послуги.
Договір поточного (розрахункового) банківського рахунку може бути укладений фізичною або юридичною особою на ім'я іншої фізичної особи, що набуває права власника цього рахунку.
Відносини з поточного (розрахункового) банківського рахунку регулюються законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 198. Власники рахунки за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку
Власниками рахунки за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку можуть бути фізичні та юридичні особи.
Стаття 199. Порядок укладення договору поточного (розрахункового) банківського рахунку
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація зобов'язані укласти договір поточного (розрахункового) банківського рахунку з будь-яким фізичним або юридичною особою, яка звернулася з пропозицією відкрити йому поточний (розрахунковий) банківський рахунок, на умовах, визначених ними для відкриття таких рахунків.
Після укладення договору поточного (розрахункового) банківського рахунку банк або небанківська кредитно-фінансова організація відкривають власнику рахунку поточний (розрахунковий) банківський рахунок з присвоєнням йому номера, що дозволяє встановити приналежність такого рахунку.
Стаття 200. Порядок розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку
Власник поточного (розрахункового) банківського рахунку має право розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, особисто або через уповноважених ним осіб.
Права власника поточного (розрахункового) банківського рахунку, а також уповноважених ним осіб підтверджуються поданням банку або небанківської кредитно-фінансової організації документів, визначених Національним банком.
Списання грошових коштів, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, не на підставі виданої (акцептованою) власником рахунку платіжної інструкції не допускається, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом, іншими законодавчими актами Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація не має права, якщо інше не передбачено Президентом Республіки Білорусь і цим Кодексом, визначати та контролювати напрями використання грошових коштів власника рахунку, а також встановлювати інші обмеження його прав з розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Розпорядження коштами шляхом використання електронних документів, передбачена договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, здійснюється в порядку, що встановлюється законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 201. Операції по поточному (розрахунковому) банківського рахунку
По поточному (розрахунковому) банківського рахунку банк і небанківська кредитно-фінансова організація здійснюють такі операції:
зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли на ім'я його власника;
перерахування з рахунку грошових коштів іншим особам, у тому числі банку і (або) небанківської кредитно-фінансової організації;
видачу з рахунку готівкових грошових коштів;
інші операції, передбачені законодавством Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 202. Строк здійснення операцій з поточного (розрахункового) банківського рахунку
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація зобов'язані здійснювати операції з поточного (розрахункового) банківського рахунку протягом одного банківського дня, якщо інший термін не передбачено законодавством Республіки Білорусь або договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 203. Винагорода (плата) за послуги банку та небанківської кредитно-фінансової організації
Власник рахунки оплачує послуги банку або небанківської кредитно-фінансової організації по здійсненню операцій з грошовими коштами, що знаходяться на його поточному (розрахунковому) банківському рахунку, на умовах, визначених договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Винагорода (плата) за надані послуги стягується банком або небанківською кредитно-фінансовою організацією з грошових коштів власника рахунку щомісяця, якщо інше не передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Винагорода (плата) не справляється:
за обслуговування державних органів, організацій, що фінансуються з бюджету, інших юридичних осіб і індивідуальних підприємців з відкритим ними поточним (розрахунковим) банківських рахунків для розміщення бюджетних коштів;
за виконання платіжних доручень власника рахунку на перерахування податку, збору (мита), пені та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні та позабюджетні фонди;
за виконання рішень податкового органу, митного органу, органу Фонду соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту Республіки Білорусь про стягнення податку, збору (мита), пені та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні та позабюджетні фонди;
за прийом готівкових грошових коштів від фізичних осіб при сплаті податку, збору (мита) та інших обов'язкових платежів до республіканського і місцевих бюджетів, державні цільові бюджетні фонди та Фонд соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту Республіки Білорусь;
за проведення міжбанківських розрахунків з використанням бюджетних коштів;
в інших випадках, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Стаття 204. Відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку
За користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, банк або небанківська кредитно-фінансова організація сплачують відсотки в розмірі та порядку, визначених договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
Відсотки, що сплачуються банком або небанківською кредитно-фінансовою організацією за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, зараховуються на цей рахунок після закінчення кожного місяця, якщо інше не передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Банк або небанківська кредитно-фінансова організація має право після попереднього повідомлення власника рахунку в односторонньому порядку змінювати розмір відсотків, що сплачуються ними за користування грошовими коштами, що знаходяться на поточному (розрахунковому) банківському рахунку, якщо це передбачено договором поточного (розрахункового) банківського рахунку.
Стаття 205. Черговість списання грошових коштів з поточного (розрахункового) банківського рахунку
За наявності на поточному (розрахунковому) банківському рахунку грошових коштів, достатніх для задоволення всіх грошових вимог, пред'явлених власнику рахунку, списання цих коштів з рахунку здійснюється в порядку черговості надходження платіжних інструкцій в банк або небанківську кредитно-фінансову установу.
При недостатності на поточному (розрахунковому) банківському рахунку грошових коштів для задоволення всіх грошових вимог, пред'явлених власнику рахунку, оплата надійшли в банк або небанківську кредитно-фінансову організацію платіжних інструкцій здійснюється відповідно до черговості платежів, зазначеній власником рахунку, стягувачем, з дотриманням вимог, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Стаття 206. Припинення зобов'язань за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку
Зобов'язання за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку підлягають припиненню на вимогу власника рахунку протягом терміну, встановленого угодою сторін.
Банк або небанківська кредитно-фінансова організація має право припинити зобов'язання за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку при відсутності грошових коштів на цьому рахунку протягом трьох місяців з дня останнього списання з нього грошових коштів, а також в інших випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
При припинення зобов'язань за договором поточного (розрахункового) банківського рахунку, а також в інших випадках, передбачених цим договором, залишок грошових коштів на рахунку на вимогу його власника видається або може бути перерахований на інший визначений ним банківський рахунок не пізніше наступного банківського дня після передачі документів в обрані ним банк або небанківську кредитно-фінансову організацію, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
Стаття 207. Списання грошових коштів з рахунків платників у безспірному порядку
При зверненні стягнення на грошові кошти платника, що знаходяться на рахунках в банку і небанківської кредитно-фінансової організації, списання цих коштів з рахунків проводиться в безспірному порядку у відповідності з платіжними інструкціями стягувача на підставі виконавчих написів нотаріусів чи інших виконавчих документів, рішення (розпорядження) уповноваженого державного органу (посадової особи) у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
Банк і небанківська кредитно-фінансова організація не розглядають заперечень платників зі списання з їх рахунків грошових коштів у безспірному порядку.
Стаття 212. Порядок відкриття банківських рахунків клієнтам
Порядок відкриття банківських рахунків клієнтам, а також відповідальність банків і небанківських кредитно-фінансових організацій за порушення цього порядку встановлюються законодавчими актами Республіки Білорусь і нормативними правовими актами Національного банку.
АКЦІОНЕРНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК «Беларусбанк»
м. Мінськ
ЗАТВЕРДЖЕНО
Протокол засідання Правління
АСБ «Беларусбанк»
26.06.2001 № 24.25
ПОРЯДОК
виконання операцій за поточними (розрахунковим) банківських рахунків фізичних осіб (із змінами і доповненнями станом на 21.05.2004).Перелік внесених змін і доповнень:
* 1. Рішення Правління АСБ «Беларусбанк» від 16 січня 2002р. (Протокол № 3.6).
** 2. Рішення Правління АСБ «Беларусбанк» від 26 лютого 2002р. (Протокол № 9.6).
*** 3. Додаток 1 до Порядку виконання операцій за поточними (розрахунковим) банківських рахунків фізичних осіб
Затверджено засіданням Правління АСБ «Беларусбанк»
10 жовтня 2002р. (Протокол № 40.32).
**** 4. Додаток 2 до Порядку виконання операцій за поточними (розрахунковим) банківських рахунків фізичних осіб
Затверджено засіданням Правління АСБ «Беларусбанк»
21 травня 2004 (протокол № 22.11).
Додаток 2 вступає в дію з 01.06.2004.
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ТА ОСНОВНІ ПОНЯТТЯ
1.1. Цей Порядок розроблено відповідно до Цивільного кодексу Республіки Білорусь, Банківським кодексом Республіки Білорусь, Указом Президента Республіки Білорусь від 18 травня 2000 року № 270 «Про деякі питання посвідчення довіреностей на отримання громадянами виплат у банках »,*** Правилами організації касової роботи в банках Республіки Білорусь, затвердженими Правлінням Національного банку 27.12.2001 № 345, *** Правилами відкриття банками рахунків клієнтам у Республіці Білорусь (затверджені Правлінням Національного банку Республіки Білорусь 29.09.2000 р., протокол № 24.12), *** Правилами здійснення операцій за поточними (розрахунковим) і вкладних рахунках фізичних осіб в іноземній валюті, затвердженими постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 28.06.2001 № 169, *** Інструкцією про банківський переказ (затверджено Правлінням Національного банку Республіки Білорусь 29.03.2001 р., протокол № 66) і визначає здійснення операцій за поточними (розрахунковим) рахунками фізичних осіб в білоруських рублях і іноземній валюті в АСБ «Беларусбанк »***( далі -« Банк »)***.1.2. Стосовно до цього Порядку терміни, що використовуються в ньому, означають наступне:
1.2.1. фізичні особи - громадяни Республіки Білорусь; іноземні громадяни, які постійно або тимчасово проживають на території Республіки Білорусь; особи без громадянства, які постійно або тимчасово проживають на території Республіки Білорусь;
1.2.2. резиденти - фізичні особи, які мають постійне місце проживання на території Республіки Білорусь, у тому числі тимчасово перебувають за межами Республіки Білорусь;
1.2.3. нерезиденти - фізичні особи, які мають постійне місце проживання за межами Республіки Білорусь, у тому числі тимчасово знаходяться на території Республіки Білорусь;
1.2.4. поточний (розрахунковий) банківський рахунок фізичної особи - рахунок, що відкривається фізичній особі, *** не є підприємцем, *** для зарахування вступників на його адресу грошових коштів і проведення розрахунків, що випливають з цивільно-правових відносин;
1.2.5. власник рахунку, клієнт - фізична особа, якій відкривається поточний (розрахунковий) рахунок у банку. Власниками поточних (розрахункових) рахунків можуть бути повнолітні дієздатні фізичні особи, а також неповнолітні фізичні особи, що придбали дієздатність в повному обсязі у встановленому порядку (емансипація, вступ у шлюб до досягнення вісімнадцяти років).
1.3. **** Відкриття поточних (розрахункових) банківських рахунків фізичним особам (далі - «рахунки») здійснюється ОПЕРУ центрального апарату банку, обліково-операційними відділами філій-обласних (Мінського) управлінь, операційними відділами, відділеннями філій АСБ «Беларусбанк» (далі - установи банку )****.
1.4. **** Установи банку відкривають поточні рахунки:
- У білоруських рублях;
- В іноземній валюті ****.
1.5. Установи банку відкривають рахунки в іноземних валютах, які котируються Національним банком Республіки Білорусь.
1.6. Відомості про рахунки, в тому числі про наявність рахунку в банку, його власника, номер та інших реквізити рахунку, розмір коштів, що знаходяться на рахунку, а так само відомості про конкретні угоди, про операції по рахунках є банківською таємницею і не підлягають розголошенню. Відомості, що становлять банківську таємницю фізичних осіб, надаються банком їм самим, їх представникам за наявності у них відповідних повноважень, а також іншим особам у випадках, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.
Довідка по рахунку у разі смерті власника видається банком особам, зазначеним власником рахунку в заповідальному розпорядженні, нотаріальним конторам по перебувають в їх провадженні спадкових справах, а щодо рахунків нерезидентів - іноземним консульським установам.
*** 1.7. Відповідно до п. 1.1. Декрету Президента Республіки Білорусь від 6 серпня 2002 р. № 19 «Про деякі заходи щодо забезпечення своєчасної сплати прибуткового податку та обов'язкових страхових внесків до фонду соціального захисту населення Міністерства праці та соціального захисту» установи банку представляють до інспекції Міністерства з податків і зборів Республіки Білорусь по місцем своєї реєстрації в якості платника податків Республіки Білорусь (або за місцем свого знаходження) у письмовій формі (або на магнітних носіях) наступну інформацію про видані (перерахованих) фізичним особам доходи, що надійшли з-за кордону:
- Прізвище, ім'я, по батькові, номер і найменування документа, що посвідчує особу, дата видачі, ким виданий, адреса (місце прописки) фізичної особи, якій проведена видача (перерахування) грошового переказу;
- Найменування доходу (за наявності);
- Найменування валюти;
- Найменування країни відправника доходу із зазначенням коду країни з міжнародного класифікатора.
Установи банку надають інформацію щокварталу не пізніше 15 числа місяця, наступного за звітним кварталом .***
1.8. На грошові кошти, що зберігаються на рахунку, арешт може бути накладений тільки у відповідності з законодавчими актами Республіки Білорусь.
Звернення стягнення на грошові кошти, що знаходяться на рахунках допускається у випадках і порядку, встановлених законодавчими актами Республіки Білорусь.
1.9. **** Нумерація особових рахунків за поточними (розрахунковим) рахунках в білоруських рублях починається з номера, що позначає відмітна ознака:
- Для поточних (розрахункових) рахунків, договори за якими полягають в установі банку - «00»;
- Для поточних (розрахункових) рахунків, договори за якими оформлюються за межами установи банку - «01».
За поточними (розрахунковим) рахунками в іноземній валюті (договори укладаються лише в установах банку) нумерація починається з коду валюти.
Наступні розряди в нумерації поточних (розрахункових) рахунків (як у білоруських рублях, так і в іноземній валюті) відповідають порядковому номеру особового рахунку ****.
2. ВІДКРИТТЯ РАХУНКІВ
2.1. Відкриття рахунків в білоруських рублях:2.1.1. *** Для відкриття рахунку клієнт має представити документ, що засвідчує і підтверджує особу (паспорт, посвідчення біженця, вид на проживання ).***
2.1.2. Нерезиденти додатково подають документ, що підтверджує згоду національного (центрального) банку держави нерезидента на відкриття рахунку, якщо вимога про подання даного документа міститься в угоді про організацію розрахунків, укладеному між Національним банком Республіки Білорусь і національним (центральним) банком країни нерезидента.
2.1.3. *** Відкриття рахунку в білоруських рублях здійснюється після укладення (цього дня) договору поточного (розрахункового) банківського рахунку (далі - «договір»). Зарахування на цей рахунок коштів здійснюється в строк, встановлений законодавством, або відповідно до укладеного договору .***
2.1.4. **** При відкритті рахунку оформляється картка особового рахунку (зі зразком підпису власника рахунку) в одному примірнику ф. 0503150001 (Альбом форм документів, що використовуються в АСБ «Беларусбанк» для оформлення банківських операцій, затверджений Правлінням банку 26.12.2001г. (Протокол № 50.10), яка зберігається в установі банку, в якому відкрито відповідний поточний (розрахунковий) рахунок. Картка особового рахунку використовується для зберігання інформації про реквізити поточного (розрахункового) рахунку і власника рахунку.
При здійсненні операцій без застосування програмно-технічних засобів, картка особового рахунку служить для відображення операцій по рахунку (зворотний бік ф.0503150001).
У разі закриття особового рахунку або переведення його в розряд нерухомих (незалежно від способу здійснення операцій: з застосуванням програмно-технічних засобів і без) на картці особового рахунку робиться запис «Рахунок закрито «__»______ 200 р.» або «Передано на нерухомий рахунок« ___ »__________200 р.», яка засвідчується підписом відповідального виконавця. При переказі грошових коштів з рахунку на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів, в графі картки особового рахунку «Для відміток» додатково зазначається «Повідомлення спрямовано - дата та вихідний номер повідомного листи. Зберігання карток особового рахунку, відображення інформації по рахунку про власника рахунку або його представників, оформлення нових карток (коли картка особового рахунку повністю заповнена записами операцій по рахунку), здійснюється за аналогією з картками особового рахунку за вкладами, відповідно до Положення про порядок здійснення операцій за вкладами фізичних осіб в АСБ «Беларусбанк», затвердженим Правлінням банку 11.11.2003. (Протокол № 45.14). Картка особового рахунку та примірник договору поточного (розрахункового) банківського рахунку, по рахунках переведеним на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків, зберігається в окремій картотеці ****.
2.1.5. З моменту укладення договору до моменту його припинення власник рахунку має право заповідати грошові кошти, що знаходяться на рахунку, шляхом вчинення заповідального розпорядження в установі банку, а також поза установи банку відповідно до законодавства Республіки Білорусь.
2.1.6. Посвідчення довіреностей власника рахунку на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, проводиться в порядку, встановленому законодавством Республіки Білорусь.
2.1.7. Відкриття рахунку може проводиться з нульовим залишком.
2.2. Відкриття рахунків в іноземній валюті здійснюється в порядку, передбаченому для відкриття рахунків в білоруських рублях з урахуванням таких особливостей:
- **** Абзац виключений ****
- По кожному виду іноземної валюти полягає окремий договір і відкривається окремий особовий рахунок.
**** 2.3. В установі банку, де операції за рахунками фізичних осіб здійснюються без використання програмно-технічних засобів одним працівником, відкриття рахунку проводиться тільки в білоруських рублях. При цьому, додатково до договору власнику рахунку оформляється ощадна книжка ф.2-о (яка є регістром операцій за рахунком). Порядок здійснення операцій з використанням ощадних книжок ф.2-о, аналогічний порядку, викладеному в розділі 5 Положення про порядок здійснення операцій по вкладах фізичних осіб в АСБ «Беларусбанк», затвердженого Правлінням банку 11.11.2003. (Протокол № 45.14).
2.3. При відкритті рахунку здійснюється оформлення договору, один з екземплярів якого видається власнику рахунку. Видача Умов договору поточного (розрахункового) банківського рахунку, які опубліковані в одному з офіційних видань, проводиться у разі виявлення бажання з боку власника рахунку .****
3. ОПЕРАЦІЇ ПО РАХУНКАХ
3.1. Операції за рахунками здійснюються відповідно до законодавства Республіки Білорусь.3.2. Установи банку здійснюють такі операції за рахунками:
- Зарахування надійшли на ім'я власника рахунку грошових коштів;
- Перерахування з рахунку грошових коштів іншим особам або банку;
- Видачу готівкових грошових коштів;
- Інші операції, передбачені законодавством Республіки Білорусь.
3.3. Банк вправі відмовити власнику рахунок у проведенні розрахункової операції:
- Якщо існуючим договором проведення розрахунків у цій формі не передбачено;
- Відсутності інших підстав для проведення банківських розрахунків;
- Відсутності у клієнта достатньої суми коштів у валюті платежу;
- Якщо виконання платіжних інструкцій є порушенням законодавства Республіки Білорусь з боку банку;
- Якщо на рахунок за рішенням уповноваженого органу накладено арешт;
- Якщо форма і зміст платіжних інструкцій не відповідає вимогам Національного банку Республіки Білорусь, або в банку є обгрунтовані доводи про те, що платіжні інструкції не є справжніми.
Після прийняття рішення про відмову у виконанні платіжних інструкцій банк повідомляє про це власника рахунку не пізніше наступного робочого дня після одержання платіжних інструкцій.
3.4. *** Зарахування грошових коштів на рахунок та їх списання з рахунку безготівковим шляхом здійснюється на підставі належним чином оформлених платіжних інструкцій: постійно діючих платіжних доручень ф. 0602090007 (альбом форм АСБ «Беларусбанк»), платіжних доручень ф. 0401600031 (альбом форм Національного банку), меморіальних ордерів та ін відповідно до Інструкції про банківський переказ, затвердженої постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 29 березня 2001 р. № 66.
Прийом готівки на рахунок і її видача з рахунку здійснюється на підставі розрахунково-касових документів відповідно до наказу АСБ «Беларусбанк» від 14.06.2002 № 131 «Про використання розрахунково-касових документів при оформленні банківських операцій ».***
**** При вчиненні прибуткової операції по рахунку прибутковий ордер (ф.0402540177 або ф.0402540149) оформляється у двох примірниках, один з яких видається клієнтові на підтвердження здійснення прибуткової операції по рахунку .****
3.5. Списання грошових коштів, що знаходяться на рахунку, без доручення (розпорядження) власника рахунку допускається у випадках і порядку, встановлюваних законодавчими актами Республіки Білорусь або договором.
Списання грошових коштів з поточного (розрахункового) рахунку у безспірному порядку провадиться платіжними інструкціями стягувача на підставі виконавчих документів у випадках і порядку, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
3.6. Установи банку не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів власника рахунку, а також встановлювати інші обмеження його прав з розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом Республіки Білорусь або договором.
3.7. *** Власник рахунки оплачує послуги банку по здійсненню операцій з грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, на умовах і в розмірі, визначеному діючими тарифами Банку .*** Оплата послуг банку проводиться в момент здійснення операції готівкою, перерахування суми *** слово виключено *** винагороди з поточного рахунку шляхом оформлення клієнтом відповідної платіжної інструкції. Плата за послуги банку може стягуватися банком самостійно шляхом списання з рахунку *** слово виключено *** винагороди за надані послуги у передбачених законодавством випадках і договором. Сплата *** слово виключено *** винагороди здійснюється у валюті рахунку.
3.8. Установи банку здійснюють операції по рахунках протягом одного дня, якщо інший термін не передбачено законодавством Республіки Білорусь або договором.
3.9. Виписки за рахунком видаються власнику рахунку у строки, встановлені договором, а також у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
3.10. За рахунками в іноземній валюті виплата готівкою сум іноземної валюти, розмір яких менше паперових купюр мінімального гідності (існуючих в готівково-грошовому обігу) проводиться в білоруських рублях, за курсом купівлі іноземної валюти, встановленому в установі банку на момент здійснення операції.
3.11. При зверненні власника рахунку в установу банку з приводу втрати договору, йому пропонується оформити заяву про втрату договору і видається дублікат договору.
**** 3.12. При закритті рахунку шляхом перерахування залишку грошових коштів на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків відповідно до п. 5.1 цього Порядку, відсотки нараховуються до дня здійснення даної операції. У день перерахування належні відсотки приєднуються до залишку рахунку і надалі грошові кошти зберігаються на окремому особовому рахунку з обліку нерухомих залишків коштів без нарахування відсотків. Перерахування залишку грошових коштів на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків засобів, здійснюється відповідно до п. 5.1 цього Порядку. Перерахування оформляється меморіальним ордером ф.0401540101, який надалі зберігається в загальновстановленому порядку. Контроль за своєчасністю та правильністю перерахування грошових коштів на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків здійснюється головним бухгалтером (особою ним уповноваженою) філії, ОПЕРУ .****
4. Відсотків, що сплачуються БАНКОМ ЗА КОРИСТУВАННЯ ГРОШОВИМИ КОШТАМИ
4.1. За користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, банк сплачує власникові рахунку відсотки в розмірі, встановленому уповноваженим органом АСБ «Беларусбанк».4.2. Банк має право після попереднього повідомлення власника рахунку в односторонньому порядку змінити розмір процентів, які виплачуються по залишку грошових коштів, що знаходяться на рахунку.
При зменшенні розміру відсотків попереднє повідомлення здійснюється шляхом розміщення оголошень на інформаційних стендах банку та опублікування в газетах «Советская Белоруссия», «Народна газета», «Білоруська нива», «БелТА» і «Звязда ».*** Новий розмір відсотків за рахунками застосовується з дати, зазначеної в рішенні уповноваженого органу банку, але не раніше опублікування відповідних оголошень (повідомлень) у вищевказаних газетах, а в разі неодновременного опублікування - не раніше першого опублікування в будь-який з вищеназваних газет .***
При збільшенні розміру відсотків банк повідомляє про це на інформаційних стендах банку. Дата, починаючи з якої нарахування доходу здійснюється за підвищеними відсотковими ставками, зазначається у рішенні уповноваженого органу банку.
4.3. Відсотки, що сплачуються за користування грошовими коштами на поточному рахунку, щорічно (наприкінці звітного року) зараховуються на цей рахунок *** слово виключено ***. Надалі відсотки нараховуються на новий залишок грошових коштів.
*** Приєднання відсотків до залишку вкладу *** проводиться також при закритті рахунку.
4.4. При нарахуванні відсотків кількість днів у році приймається за 360, кількість днів у місяці за 30. *** Нарахування відсотків проводиться Банком щомісячно в порядку, визначеному Правилами нарахування відсотків у банках Республіки Білорусь (Постанова Ради директорів Національного банку Республіки Білорусь від 29.12.2000 № 31.3г .***
5. ПРИПИНЕННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРОМ ПОТОЧНОГО РАХУНКУ
5.1. *** Закриття рахунку здійснюється:- За заявою власника рахунку за умови, що на нього не накладено арешт;
- При відсутності руху коштів по рахунку протягом одного року, не включаючи строку накладення арешту. При цьому Банк зобов'язаний повідомити власника рахунку про закриття рахунку. **** Повідомлення здійснюється шляхом направлення Банком за місцем проживання власника рахунку рекомендованого листа з повідомленням .**** Якщо протягом шести місяців з моменту повідомлення фізична особа не розпорядиться наявними засобами, Банк має право перерахувати залишок коштів з належними відсотками на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів на рахунках фізичних осіб з того ж балансовому рахунку з наступним його використанням в порядку, встановленому законодавством Республіки Білорусь. При першій вимозі власника рахунку про отримання коштів Банк зобов'язаний їх видати. **** Видача грошових коштів з рахунку, залишок якого перераховано на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів, проводиться в установі банку, в якому знаходиться картка даного особового рахунку. Видача (готівкою та / або безготівковим перерахуванням) роблять лише в повній сумі залишку коштів. При цьому, власник рахунку зобов'язаний пред'явити документ, що засвідчує і підтверджує особу, і оформити письмову заяву в довільній формі. У заяві обов'язково повинен бути вказаний номер його закритого поточного рахунку (з посиланням про те, що залишок рахунку передано на нерухомий рахунок і дату передачі) і дано вказівку банку про розпорядження залишком грошових коштів, переданого на нерухомий рахунок ****;
- В інших випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь та відповідним договором .***
5.2. Припинення зобов'язань за договором на вимогу власника рахунку:
5.2.1. Для припинення зобов'язань за договором власник рахунку повинен оформити письмову заяву *** в довільній формі *** про припинення зобов'язань за договором. У заяві повинно бути дано вказівку банку про закриття рахунку і розпорядженні залишком грошових коштів на поточному рахунку та нарахованими відсотками. Закриття поточного рахунку проводиться за умови, що на поточний рахунок не накладено арешт. **** Пропозиції виключені ****
5.2.2. **** На підставі та у відповідності із заявою проводиться закриття особового рахунку з виплатою залишку грошових коштів на рахунку разом з нарахованими відсотками готівкою або перерахуванням на інший визначений клієнтом рахунок. Заява надсилається до служби бухгалтерського обліку установи банку (при її наявності) або зберігається разом з карткою закритого особового рахунку. Картка особового рахунку вилучається з діючої картотеки і вміщується в архівну картотеку за закритими рахунками ****.
*** Пункт виключено ***
5.3. Нарахування відсотків на залишки грошових коштів, перерахованих на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів, не проводиться.
5.4. Цей Порядок набуває чинності з 16 липня 2001 року.
*** 5.5. Відповідальність за невиконання зобов'язань за договором Банк і власник рахунку несуть відповідно до законодавства Республіки Білорусь і договором .***
«__» ________ 20 __ р. _____________________
(Місце укладання договору)
Відкрите акціонерне товариство «Ощадний банк« Беларусбанк », іменоване надалі" Банк ", в особі
діючого (ї) на підставі довіреності № __ від __.___ 200_р., з одного боку, і
який (а) надалі "Власник рахунку», з іншого боку, уклали цей Договір про наступне:
1. Предмет договору:
1.1. Банк:
1.1.1. в день укладення цього договору відкриває Власнику рахунку поточний (розрахунковий) банківський рахунок у
для зберігання грошових коштів Власника рахунку, зарахування на цей рахунок грошових коштів в строк, визначений законодавством Республіки Білорусь або цим договором, що надходять на користь Власника рахунку готівкою або шляхом безготівкового перерахування.
1.1.2. виконує доручення Власника рахунку про перерахування і / або видачі відповідних грошових коштів з рахунку в строк, визначений законодавством Республіки Білорусь або цим договором.
1.1.3. сплачує відсотки за користування грошовими коштами Власника рахунку, які перебувають на рахунку в строк і порядку, визначеному цим договором.
1.2. Власник рахунку:
1.2.1. надає Банку право використовувати тимчасово вільні грошові кошти, що знаходяться на рахунку;
1.2.2. сплачує Банку винагороду за надані йому Банком послуги в строк, розмірі та порядку, визначеному цим договором.
2. Відсотки за користування Банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, у момент укладення цього договору становлять:
3. Договір набуває чинності з моменту його підписання і діє до повного виконання сторонами зобов'язань за цим договором. Інші умови за цим договором визначаються Умовами договору поточного (розрахункового) банківського рахунку в білоруських рублях (і іноземній валюті), затвердженими Правлінням АСБ «Беларусбанк» від «_____» ____________г. протокол № __ та опублікованими в газеті «_______» від «____»_________ р. № ______.
4. Спори і розбіжності, які можуть виникнути за цим договором або у зв'язку з ним, вирішуються шляхом переговорів між сторонами, а у разі недосягнення згоди - в порядку, встановленому законодавством Республіки Білорусь.
5. Договір складено у двох примірниках, які мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.
Умови договору поточного (розрахункового) банківського рахунку в білоруських рублях (і іноземній валюті)
1. Банк зобов'язується:
1.1. Відкрити рахунок Власнику рахунку в день укладення договору поточного (розрахункового) рахунку (далі по тексту - договір), за умови подання Власником рахунку документів, необхідних для відкриття рахунку.
1.2. Вести рахунок Власника рахунку (зараховувати або списувати грошові кошти) у порядку, випадках і строк, установлені законодавством Республіки Білорусь.
1.3. Здійснювати розрахункові та / або касові операції в порядку і термін, встановлені чинним законодавством Республіки Білорусь, у тому числі:
1.3.1. виконувати платіжні інструкції Власника рахунку або уповноважених ним осіб про перерахування грошових коштів з рахунку на інший рахунок або вклад Власника рахунку або рахунок або вклад третіх осіб, що відповідають вимогам чинного законодавства Республіки Білорусь, в день їх подання, якщо інший термін не встановлений законодавством Республіки Білорусь, за умови наявності на його рахунку грошових коштів у сумі, достатній для виконання платіжної інструкції;
1.3.2. здійснювати прийом готівкових грошових коштів Власника рахунку яких третіх осіб на першу їх вимогу для зарахування їх на рахунок у порядку і строк, установлені законодавством Республіки Білорусь, у структурному підрозділі Банку, в якому ведеться рахунок Власника рахунку.
1.3.3. здійснювати видачу Власнику рахунку готівкових грошових коштів у розмірі не більше залишку грошових коштів на рахунку в момент звернення Власника рахунку, в структурному підрозділі Банку, в якому ведеться рахунок Власника рахунку.
Якщо необхідна сума готівкових грошових коштів відсутня в касі відділення (установи) Банку, в якому відкрито поточний рахунок відповідно до договору, то видача здійснюється на підставі письмової заяви Власника рахунку про замовлення готівки в термін не пізніше трьох робочих днів з моменту отримання такої заяви .
1.3.4. негайно видавати Власнику рахунку виписки по рахунку на його вимогу, а також у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь;
1.3.5. своєчасно і правильно проводити операції по рахунку у відповідності до законодавства Республіки Білорусь;
1.3.6. забезпечувати Власника рахунку або уповноважених ним осіб бланками необхідних розрахункових та / або касових документів протягом одного робочого дня з моменту відповідної вимоги про видачу зазначених бланків.
1.4. Сплачувати Власнику рахунку відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, у розмірі, встановленому договором. Відсотки, що сплачуються за користування грошовими коштами на поточному рахунку, виплачуються щорічно шляхом приєднання до залишку цього рахунка в останній день календарного року. Приєднання відсотків до залишку рахунку проводиться також при закритті рахунку. При нарахуванні відсотків кількість днів у році приймається за 360, кількість днів у місяці за 30.
1.5. Сплатити у разі невиконання своїх зобов'язань за договором передбачені цими Умовами штрафні санкції в день пред'явлення відповідної вимоги Власника рахунку.
1.6. Сплатити відповідні штрафні санкції, передбачені цими Умовами в строк, вказаний у п. 4.2. цих Умов, при розірванні договору на вимогу Власника рахунку внаслідок неналежного виконання або невиконання Банком своїх зобов'язань за договором поряд із закриттям рахунку та виконанням своїх зобов'язань за договором.
1.7. Після прийняття відповідно до законодавства Республіки Білорусь рішення про відмову у виконанні платіжних інструкцій повідомити про це Власника рахунку не пізніше наступного робочого дня після одержання платіжних інструкцій, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
2. Банк має право:
2.1. Списувати з рахунку Власника рахунку винагороду за надані послуги в момент надання відповідної послуги без доручення (розпорядження) Власника рахунку. Таке списання грошових коштів оформляється меморіальним ордером.
2.2. Після попереднього повідомлення Власника рахунку в односторонньому порядку змінювати розмір відсотків, що сплачуються Банком за користування коштами знаходяться на рахунку.
При зменшенні розміру відсотків попереднє повідомлення здійснюється шляхом розміщення оголошень на інформаційних стендах банку та опублікування в газетах «Советская Белоруссия», «Народна газета», «Білоруська нива», «Республіка» і «Звязда». Новий розмір відсотків за рахунками застосовується з дати, зазначеної в рішенні уповноваженого органу банку, але не раніше опублікування відповідних оголошень (повідомлень) у вищевказаних газетах, а в разі неодновременного опублікування - не раніше першого опублікування в будь-який з вищеназваних газет.
При збільшенні розміру відсотків банк повідомляє про це на інформаційних стендах банку. Дата, починаючи з якої нарахування доходу здійснюється за підвищеними відсотковими ставками, зазначається у рішенні уповноваженого органу банку.
2.3. Банк має право без попереднього повідомлення Власника рахунку в односторонньому порядку змінювати умови оплати та / або розмір вартості послуг Банку по здійсненню операцій за рахунком. Нові умови оплати та розмір вартості послуг Банку по здійсненню операцій за рахунком застосовуються з дня, зазначеного в рішенні уповноваженого органу Банку про зміну (додаток) тарифів Банку, але не раніше дня прийняття рішення.
3. Власник рахунку зобов'язаний:
3.1. оплачувати послуги Банку по здійсненню операцій по рахунку на умовах і в розмірі, визначеному діючими тарифами Банку, в строк, вказаний у п. 2.1. цих Умов.
3.2. в десятиденний термін повідомити Банкові про будь-які зміни прізвища, імені, по батькові, паспортних даних або місця проживання;
3.3. виконувати вимоги чинного законодавства Республіки Білорусь з питань здійснення розрахункових та / або касових операцій.
4. Власник рахунку має право:
4.1. самостійно або через уповноважених ним осіб розпоряджатися відповідно до законодавства Республіки Білорусь грошовими коштами, що знаходяться на рахунку;
4.2. розірвати договір у разі невиконання або неналежного виконання Банком своїх зобов'язань за договором. У цьому випадку Банк зобов'язаний у день вимоги Власника рахунку про розірвання договору закрити поточний рахунок, відкритий відповідно до договору, виконати свої зобов'язання за договором, за винятком випадку, коли на даний рахунок накладено арешт, а також сплатити передбачені договором штрафні санкції.
5. Відповідальність сторін:
5.1. За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором сторони несуть відповідальність відповідно до законодавства Республіки Білорусь.
5.2. За затримку виконання розрахункових документів, оплата яких здійснюється з поточного рахунку Власника рахунку, Банк, якщо з його вини допущено несвоєчасне списання коштів, сплачує на користь Власника рахунку пеню в розмірі 0,15 відсотка від несвоєчасно списаної суми за кожний день прострочення платежу;
5.3. Банк за незарахування коштів на рахунок Власника рахунку в день їх надходження на кореспондентський рахунок Банку (міжфіліальні рахунок Національного банка) або в день списання з рахунку платника при здійсненні внутрішньобанківських розрахунків, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь, сплачує на користь Власника рахунку пеню в розмірі 0,15 відсотка від несвоєчасно зарахованої суми за кожен прострочений день.
5.4. Банк, якщо з його вини допущено неправильне списання (перерахування) коштів з рахунку Власника рахунку, сплачує на користь Власника рахунку штраф у розмірі однієї базової величини, встановленої Радою Міністрів Республіки Білорусь на момент сплати штрафу.
5.5. За несвоєчасне відкриття поточного рахунку відповідно до п. 1.1. цих Умов, Банк сплачує Власнику рахунку штраф у розмірі однієї базової величини, встановленої Радою Міністрів Республіки Білорусь на момент сплати штрафу.
5.6. За неповідомлення Банку протягом десяти календарних днів після отримання виписки з рахунку про помилково зарахованих на рахунок суми Власник рахунку сплачує на користь банку пеню в розмірі 0,15 відсотка від помилково зарахованої на рахунок не належної їй суми.
5.7. За неявку для отримання готівки, замовленої відповідно до другого абзацу п. 1.3.3. цих Умов, Власник рахунку сплачує Банку штраф в розмірі 1 (одного) відсотка від суми замовленої готівки. 1
6. Порядок зміни або розірвання договору.
6.1. Зміни та доповнення до договору можуть бути внесені за згодою сторін.
6.2. Зобов'язання за договором підлягають припиненню на вимогу Власника рахунку протягом десяти банківських днів з моменту отримання Банком письмової заяви про припинення договору за умови, що на даний рахунок не накладений арешт.
6.3. Банк має право припинити зобов'язання за договором у разі відсутності руху грошових коштів по рахунку протягом одного року, не включаючи строку накладення арешту. Якщо після закінчення шести місяців з дня повідомлення Власника рахунку про припинення зобов'язань за договором, Власник рахунку не розпорядиться наявними на рахунку коштами, Банк припиняє нарахування відсотків за рахунком. Залишок коштів (з належними до дати припинення зобов'язань за договором відсотками) перераховується на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів на рахунках фізичних осіб, який виплачується Власнику рахунку при його першому зверненні до Банку за їх одержанням.
6.4. Банк має право припинити зобов'язання за договором і в інших випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
6.5. При виплаті коштів з рахунку готівкової іноземної валютою Банк купує у Власника рахунку частину валюти, що підлягає виплаті монетами, за курсом на день покупки валюти, встановленому в обмінному пункті Банку, що здійснює покупку.
5.2.1. Для припинення зобов'язань за договором власник рахунку повинен оформити письмову заяву *** в довільній формі *** про припинення зобов'язань за договором. У заяві повинно бути дано вказівку банку про закриття рахунку і розпорядженні залишком грошових коштів на поточному рахунку та нарахованими відсотками. Закриття поточного рахунку проводиться за умови, що на поточний рахунок не накладено арешт. **** Пропозиції виключені ****
5.2.2. **** На підставі та у відповідності із заявою проводиться закриття особового рахунку з виплатою залишку грошових коштів на рахунку разом з нарахованими відсотками готівкою або перерахуванням на інший визначений клієнтом рахунок. Заява надсилається до служби бухгалтерського обліку установи банку (при її наявності) або зберігається разом з карткою закритого особового рахунку. Картка особового рахунку вилучається з діючої картотеки і вміщується в архівну картотеку за закритими рахунками ****.
*** Пункт виключено ***
5.3. Нарахування відсотків на залишки грошових коштів, перерахованих на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів, не проводиться.
5.4. Цей Порядок набуває чинності з 16 липня 2001 року.
*** 5.5. Відповідальність за невиконання зобов'язань за договором Банк і власник рахунку несуть відповідно до законодавства Республіки Білорусь і договором .***
ДОГОВІР №
поточного (розрахункового) банківського рахунку в _______________«__» ________ 20 __ р. _____________________
(Місце укладання договору)
Відкрите акціонерне товариство «Ощадний банк« Беларусбанк », іменоване надалі" Банк ", в особі
| Посада, прізвище, ім'я, по батькові працівника банку повністю |
| Прізвище, ім'я, по батькові Власника рахунку повністю |
1. Предмет договору:
1.1. Банк:
1.1.1. в день укладення цього договору відкриває Власнику рахунку поточний (розрахунковий) банківський рахунок у
| Вказується - «білоруських рублях» або назву іноземної валюти | Код | (Далі - рахунок) |
1.1.2. виконує доручення Власника рахунку про перерахування і / або видачі відповідних грошових коштів з рахунку в строк, визначений законодавством Республіки Білорусь або цим договором.
1.1.3. сплачує відсотки за користування грошовими коштами Власника рахунку, які перебувають на рахунку в строк і порядку, визначеному цим договором.
1.2. Власник рахунку:
1.2.1. надає Банку право використовувати тимчасово вільні грошові кошти, що знаходяться на рахунку;
1.2.2. сплачує Банку винагороду за надані йому Банком послуги в строк, розмірі та порядку, визначеному цим договором.
2. Відсотки за користування Банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, у момент укладення цього договору становлять:
| Розмір процентів цифрами | Розмір процентів прописом | відсотків річних. |
4. Спори і розбіжності, які можуть виникнути за цим договором або у зв'язку з ним, вирішуються шляхом переговорів між сторонами, а у разі недосягнення згоди - в порядку, встановленому законодавством Республіки Білорусь.
5. Договір складено у двох примірниках, які мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.
| Банк: Юридична адреса банку: Головний банк: 220050, м. Мінськ, ул.Мяснікова, 32 МФО 153001795, код 795. Найменування і номер відокремленого підрозділу банку, код, субкорреспондентские рахунок Найменування, номер, адресу, телефон, структурного підрозділу відокремленого підрозділу банку Підпис Прізвище, ініціали М.П. | Власник рахунку: Серія та номер документа, що засвідчує і що підтверджує особу власника рахунку, ким і коли виданий. Адреса місця проживання власника рахунку та телефон Підпис Прізвище, ініціали |
1. Банк зобов'язується:
1.1. Відкрити рахунок Власнику рахунку в день укладення договору поточного (розрахункового) рахунку (далі по тексту - договір), за умови подання Власником рахунку документів, необхідних для відкриття рахунку.
1.2. Вести рахунок Власника рахунку (зараховувати або списувати грошові кошти) у порядку, випадках і строк, установлені законодавством Республіки Білорусь.
1.3. Здійснювати розрахункові та / або касові операції в порядку і термін, встановлені чинним законодавством Республіки Білорусь, у тому числі:
1.3.1. виконувати платіжні інструкції Власника рахунку або уповноважених ним осіб про перерахування грошових коштів з рахунку на інший рахунок або вклад Власника рахунку або рахунок або вклад третіх осіб, що відповідають вимогам чинного законодавства Республіки Білорусь, в день їх подання, якщо інший термін не встановлений законодавством Республіки Білорусь, за умови наявності на його рахунку грошових коштів у сумі, достатній для виконання платіжної інструкції;
1.3.2. здійснювати прийом готівкових грошових коштів Власника рахунку яких третіх осіб на першу їх вимогу для зарахування їх на рахунок у порядку і строк, установлені законодавством Республіки Білорусь, у структурному підрозділі Банку, в якому ведеться рахунок Власника рахунку.
1.3.3. здійснювати видачу Власнику рахунку готівкових грошових коштів у розмірі не більше залишку грошових коштів на рахунку в момент звернення Власника рахунку, в структурному підрозділі Банку, в якому ведеться рахунок Власника рахунку.
Якщо необхідна сума готівкових грошових коштів відсутня в касі відділення (установи) Банку, в якому відкрито поточний рахунок відповідно до договору, то видача здійснюється на підставі письмової заяви Власника рахунку про замовлення готівки в термін не пізніше трьох робочих днів з моменту отримання такої заяви .
1.3.4. негайно видавати Власнику рахунку виписки по рахунку на його вимогу, а також у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь;
1.3.5. своєчасно і правильно проводити операції по рахунку у відповідності до законодавства Республіки Білорусь;
1.3.6. забезпечувати Власника рахунку або уповноважених ним осіб бланками необхідних розрахункових та / або касових документів протягом одного робочого дня з моменту відповідної вимоги про видачу зазначених бланків.
1.4. Сплачувати Власнику рахунку відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, у розмірі, встановленому договором. Відсотки, що сплачуються за користування грошовими коштами на поточному рахунку, виплачуються щорічно шляхом приєднання до залишку цього рахунка в останній день календарного року. Приєднання відсотків до залишку рахунку проводиться також при закритті рахунку. При нарахуванні відсотків кількість днів у році приймається за 360, кількість днів у місяці за 30.
1.5. Сплатити у разі невиконання своїх зобов'язань за договором передбачені цими Умовами штрафні санкції в день пред'явлення відповідної вимоги Власника рахунку.
1.6. Сплатити відповідні штрафні санкції, передбачені цими Умовами в строк, вказаний у п. 4.2. цих Умов, при розірванні договору на вимогу Власника рахунку внаслідок неналежного виконання або невиконання Банком своїх зобов'язань за договором поряд із закриттям рахунку та виконанням своїх зобов'язань за договором.
1.7. Після прийняття відповідно до законодавства Республіки Білорусь рішення про відмову у виконанні платіжних інструкцій повідомити про це Власника рахунку не пізніше наступного робочого дня після одержання платіжних інструкцій, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь.
2. Банк має право:
2.1. Списувати з рахунку Власника рахунку винагороду за надані послуги в момент надання відповідної послуги без доручення (розпорядження) Власника рахунку. Таке списання грошових коштів оформляється меморіальним ордером.
2.2. Після попереднього повідомлення Власника рахунку в односторонньому порядку змінювати розмір відсотків, що сплачуються Банком за користування коштами знаходяться на рахунку.
При зменшенні розміру відсотків попереднє повідомлення здійснюється шляхом розміщення оголошень на інформаційних стендах банку та опублікування в газетах «Советская Белоруссия», «Народна газета», «Білоруська нива», «Республіка» і «Звязда». Новий розмір відсотків за рахунками застосовується з дати, зазначеної в рішенні уповноваженого органу банку, але не раніше опублікування відповідних оголошень (повідомлень) у вищевказаних газетах, а в разі неодновременного опублікування - не раніше першого опублікування в будь-який з вищеназваних газет.
При збільшенні розміру відсотків банк повідомляє про це на інформаційних стендах банку. Дата, починаючи з якої нарахування доходу здійснюється за підвищеними відсотковими ставками, зазначається у рішенні уповноваженого органу банку.
2.3. Банк має право без попереднього повідомлення Власника рахунку в односторонньому порядку змінювати умови оплати та / або розмір вартості послуг Банку по здійсненню операцій за рахунком. Нові умови оплати та розмір вартості послуг Банку по здійсненню операцій за рахунком застосовуються з дня, зазначеного в рішенні уповноваженого органу Банку про зміну (додаток) тарифів Банку, але не раніше дня прийняття рішення.
3. Власник рахунку зобов'язаний:
3.1. оплачувати послуги Банку по здійсненню операцій по рахунку на умовах і в розмірі, визначеному діючими тарифами Банку, в строк, вказаний у п. 2.1. цих Умов.
3.2. в десятиденний термін повідомити Банкові про будь-які зміни прізвища, імені, по батькові, паспортних даних або місця проживання;
3.3. виконувати вимоги чинного законодавства Республіки Білорусь з питань здійснення розрахункових та / або касових операцій.
4. Власник рахунку має право:
4.1. самостійно або через уповноважених ним осіб розпоряджатися відповідно до законодавства Республіки Білорусь грошовими коштами, що знаходяться на рахунку;
4.2. розірвати договір у разі невиконання або неналежного виконання Банком своїх зобов'язань за договором. У цьому випадку Банк зобов'язаний у день вимоги Власника рахунку про розірвання договору закрити поточний рахунок, відкритий відповідно до договору, виконати свої зобов'язання за договором, за винятком випадку, коли на даний рахунок накладено арешт, а також сплатити передбачені договором штрафні санкції.
5. Відповідальність сторін:
5.1. За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором сторони несуть відповідальність відповідно до законодавства Республіки Білорусь.
5.2. За затримку виконання розрахункових документів, оплата яких здійснюється з поточного рахунку Власника рахунку, Банк, якщо з його вини допущено несвоєчасне списання коштів, сплачує на користь Власника рахунку пеню в розмірі 0,15 відсотка від несвоєчасно списаної суми за кожний день прострочення платежу;
5.3. Банк за незарахування коштів на рахунок Власника рахунку в день їх надходження на кореспондентський рахунок Банку (міжфіліальні рахунок Національного банка) або в день списання з рахунку платника при здійсненні внутрішньобанківських розрахунків, якщо інше не передбачено законодавством Республіки Білорусь, сплачує на користь Власника рахунку пеню в розмірі 0,15 відсотка від несвоєчасно зарахованої суми за кожен прострочений день.
5.4. Банк, якщо з його вини допущено неправильне списання (перерахування) коштів з рахунку Власника рахунку, сплачує на користь Власника рахунку штраф у розмірі однієї базової величини, встановленої Радою Міністрів Республіки Білорусь на момент сплати штрафу.
5.5. За несвоєчасне відкриття поточного рахунку відповідно до п. 1.1. цих Умов, Банк сплачує Власнику рахунку штраф у розмірі однієї базової величини, встановленої Радою Міністрів Республіки Білорусь на момент сплати штрафу.
5.6. За неповідомлення Банку протягом десяти календарних днів після отримання виписки з рахунку про помилково зарахованих на рахунок суми Власник рахунку сплачує на користь банку пеню в розмірі 0,15 відсотка від помилково зарахованої на рахунок не належної їй суми.
5.7. За неявку для отримання готівки, замовленої відповідно до другого абзацу п. 1.3.3. цих Умов, Власник рахунку сплачує Банку штраф в розмірі 1 (одного) відсотка від суми замовленої готівки. 1
6. Порядок зміни або розірвання договору.
6.1. Зміни та доповнення до договору можуть бути внесені за згодою сторін.
6.2. Зобов'язання за договором підлягають припиненню на вимогу Власника рахунку протягом десяти банківських днів з моменту отримання Банком письмової заяви про припинення договору за умови, що на даний рахунок не накладений арешт.
6.3. Банк має право припинити зобов'язання за договором у разі відсутності руху грошових коштів по рахунку протягом одного року, не включаючи строку накладення арешту. Якщо після закінчення шести місяців з дня повідомлення Власника рахунку про припинення зобов'язань за договором, Власник рахунку не розпорядиться наявними на рахунку коштами, Банк припиняє нарахування відсотків за рахунком. Залишок коштів (з належними до дати припинення зобов'язань за договором відсотками) перераховується на окремий особовий рахунок з обліку нерухомих залишків коштів на рахунках фізичних осіб, який виплачується Власнику рахунку при його першому зверненні до Банку за їх одержанням.
6.4. Банк має право припинити зобов'язання за договором і в інших випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь.
6.5. При виплаті коштів з рахунку готівкової іноземної валютою Банк купує у Власника рахунку частину валюти, що підлягає виплаті монетами, за курсом на день покупки валюти, встановленому в обмінному пункті Банку, що здійснює покупку.