Короткострокове кредитування В даний час в Україні найбільш поширеним видом кредитування є
короткострокове кредитування. Це може бути обумовлено багатьма факторами. Для оцінки цих факторів необхідно виявити як позитивні, так і негативні сторони даного типу кредитних операцій. Даний аналіз буде не повний, якщо не розглянути обидва суб'єкта кредитної угоди.
Для початку спробуємо поглянути на проблему очима банківського службовця.
Короткострокове кредитування є найменш ризикованим, оскільки
кредит зазвичай видається, в середньому, на 3-8 місяців. У рамках даного періоду представляється можливим оцінити як
економічну ситуацію в цілому по країні, так і
кредитоспроможність окремого позичальника, що не завжди вдається здійснити на більш тривалий термін. Це пов'язано, перш за все, з тим, що на стан фінансового ринку впливають не тільки
економічні причини, але і ряд інших, які слід
брати до уваги в умовах довгострокового планування.
Позичальник же часом потребує більше в довгостроковому
кредиті, ніж у короткостроковому. Це пояснюється тим, що ефект від запланованого інвестиційного проекту може випливати не відразу після
здійснення вкладень.
Саме в цьому і розходяться думки кредиторів і позичальників.
Кредитор прагне якомога швидше отримати
прибуток від виробленої кредитної операції, а позичальник - як можна довше віддавати плату за користування грошовими коштами контрагента.
Газпромбанк пропонує своїм клієнтам - підприємствам та
організаціям наступні основні види короткострокового кредитування:
кредити на поповнення оборотних коштів;
кредити на торгово-закупівельну діяльність;
кредити на реалізацію діючих контрактів та / або
договорів.
Таблиця 1. Основні умови короткострокового кредитування
Термін кредитування
| - Не більше 12 місяців (Як правило, 3-6 місяців).
|
Валюта кредиту, що видається
| - У рублях і іноземній валюті.
|
Процентна ставка
| - 16-25% річних - в рублях;
|
- 12-16% річних - у доларах США.
| |
Процентна ставка по кредиту встановлюється з урахуванням фінансового
стану позичальника, ступеня ліквідності забезпечення кредиту, обсягів і стабільності оборотів за рахунками Клієнта, відкритим в Газпромбанку, кредитної історії та інших умов.
Примірний перелік документів для подання в Газпромбанк з метою розгляду можливості видачі кредиту:
1.
Кредитна заявка,
складається у довільній формі з обов'язковим зазначенням розміру кредиту,
термінів, цільового використання, пропонованого забезпечення та зазначенням планованих джерел погашення, за підписом
керівника, головного бухгалтера та з печаткою організації.
2. Установчі та реєстраційні (юридичні) документи, завірені в установленому порядку (нотаріально або органом, що їх затвердив):
Установчий договір;
Статут (Положення);
документ (свідоцтво, рішення) про
державну реєстрацію;
спеціальний дозвіл (ліцензія) на той вид діяльності, здійснення якої потребує ліцензування;
наказ про призначення генерального директора та головного бухгалтера;
картка із зразками підписів і відбитка печатки організації (завірена нотаріально та обслуговуючим банком).
Документи про призначення на посаду особи, яка має
право представляти інтереси організації (потенційного позичальника) при веденні
переговорів і підписання договорів або
відповідна нотаріально завірена довіреність.
3.
Бухгалтерська звітність (з відміткою податкового органу про проведення перевірки або про прийом на перевірку і з відміткою банку, в якому відкрито
розрахунковий рахунок Клієнта):
річний фінансовий
звіт за попередній рік, у тому числі додатки до нього за формами № 1, 2, 3, 4, 5 і
пояснювальна записка;
бухгалтерський баланс і додаток до нього за формою № 2 "Звіт про прибутки та збитки" за останні 2-3 звітні дати;
аудиторський висновок.
Надана в
Банк бухгалтерська звітність повинна містити розшифровку таких статей, як:
основні засоби, незавершене
будівництво, довгострокові вкладення, дебіторська і кредиторська заборгованість (за датами виникнення), товарні запаси,
готова продукція, заборгованість перед
бюджетом та інші найбільші статті балансу.
4. Довідки з обслуговуючих банків про щомісячні обороти по рахунках і довідка про обов'язкові щомісячні платежі.
Довідки з обслуговуючих банків, повинні включати відомості про щомісячних оборотах (суми прибутків та витрат) за кожний з останніх 3-6 місяців за розрахунковими, валютними і іншими рахунками, про наявність (відсутність) картотеки 2 (у тому числі бюджетної), а також про наявність (відсутність) позикової заборгованості.
5. Техніко-економічне обгрунтування термінів окупності та
повернення кредиту, з відображенням наступних положень:
основні види діяльності Клієнта;
мета, на яку запитується кредит;
розрахункові терміни і вартість виробництва або придбання продукції або послуг, що надаються з зазначенням розцінок за одиницю продукції або послуг;
аналіз ринку збуту;
повний фінансовий розрахунок розглянутої до кредитування угоди;
розрахунок очікуваного прибутку від реалізації кредитного проекту та розрахунок сплати всіх
податків, що сплачуються.
6.
Договори (контракти), які з кредитуемой угоди (у разі необхідності):
договори (контракти) на придбання та реалізацію кредитуються товарно-матеріальних цінностей;
договори (контракти), укладені Позичальником з метою зберігання товарно-матеріальних цінностей, транспортування,
страхування і т.д.;
дозвільні документи на певні товарні партії та проведення робіт (ліцензії на видобуток сировинних
ресурсів, ліцензії на роботу з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням, експортні квоти і т.д.).
7. Забезпечення кредиту.
Необхідно представити повний комплект документів, пов'язаних із забезпеченням (запорукою, поручительством, банківською гарантією) кредиту, в тому числі правовстановлюючих документів на запропоновані види застави (закладу).
В якості заставодавця може виступати як сам Клієнт (позичальник) так і третя особа, здатна
відповісти за зобов'язаннями Клієнта у випадку невиконання останнім умов кредитного
договору (угоди).
8. Документи, що характеризують
Кредитну історію Клієнта з додатком ксерокопій документів, що підтверджують надання і погашення раніше наданих
кредитів з урахуванням нарахованих відсотків (неустойки).
9. Інша
інформація, необхідна на думку банку та / або Клієнта, для розгляду питання про надання короткострокового кредиту.
Короткострокове
кредитування юридичних осіб (за винятком банків) здійснюється
Управлінням кредитування Кредитної Департаменту Газпромбанку.