Одеський національний політехнічний університет
кафедра Економічної кібернетики та інформаційних технологій
РОЗРАХУНКОВО - ГРАФІЧНА РОБОТА
з дисципліни
«Фінанси»
тема «Страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ»
Студента 2 курсу групи ОІ -181
спеціальності 051 Економіка
спеціалізації Економічна кібернетика
Гончаренко В.С.
Керівник доцент Ковальова О. М.
Національна шкала ________________
Кількість балів __________________
Оцінка ECTS ____________________
Члени комісії __________ __________
(Посада) (ПІБ)
______________ ___________
(Посада) (ПІБ)
______________ ___________
(Посада) (ПІБ)
Одеса 2020
ЗМІСТ
ВСТУП
1. Ознака виду страхування
2. Форма проведення
3. Страхувальник
4. Об’єкт страхування
5. Ризики, які підлягають страхуванню
6. Винятки зі страхових випадків
7. Страхова сума
8. Страхова премія
9. Франшиза
10. Строк дії договору
11. Валові страхові премії, зібрані страховиками України за 2015- 9 міс. 2019 рр.
12. Страхові виплати, здійснені страховиками України за 2015- 9 міс. 2019 рр.
13.Рівень страхових виплат
14. Частки страхових платежів (премій, внесків), які сплачуються перестраховикам за 2015- 9 міс. 2019 рр.
15. Частки страхових виплат/відшкодувань, компенсовані перестраховиками за 2015- 9 міс. 2019 рр.
16. Розмір страхових резервів на кінець періоду
17. Кількість страхових випадків, за якими прийнято рішення про здійснення страхових виплат/відшкодувань
18. Кількість укладених договорів страхування за 2015- 9 міс. 2019 рр.
АНАЛІЗ ДАННИХ
ВИСНОВОК
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
ВСТУП
Страхування – одна з найдавніших категорій суспільних відносин. Зародившись у період розкладання первіснообщинного строю, воно поступово стало неодмінним супутником суспільного виробництва. Первинний сенс даного поняття пов’язаний із словом «страх». Власники майна, вступаючи між собою у виробничі відносини, відчували страх за його збереження, за можливість знищення або втрати у зв’язку зі стихійними лихами, пожежами, грабежами і іншими непередбаченими небезпеками економічного життя.
Ризикований характер суспільного виробництва – головна причина занепокоєння кожного власника майна і товаровиробника за своє матеріальне благополуччя. На цьому грунті закономірно виникла ідея відшкодування матеріального збитку шляхом солідарної розкладки між зацікавленими власниками майна.
Тобто, спочатку під терміном «страхування» малося на увазі «майнове страхування». Майнове страхування – галузь страхування, що має багатовіковий досвід і багата традиціями. Як випливає з назви, об’єктом такого страхування виступають майнові інтереси страхувальника, пов’язані з його законним володінням, розпорядженням або з використанням певного майна. Тобто страхуванню підлягає не саме майно, а законний страховий (майновий) інтерес суб’єкта, що міститься в його правах по відношенню до майна.
1.Ознака виду страхування
Страхування від вогню (міжнародна назва такого страхування «FLEXA») — відшкодування збитку від раптових і непередбачених випадків пожежі або вибуху, а також деяких інших випадкових і непередбачених подій (ризиків), додаткових щодо ризиків пожежі та вибуху, що призвели до спалаху застрахованого майна (страхування «від вогню та інших випадків»). Страхові компанії відшкодовують також збитки, які виникли внаслідок безпосередньої дії вогню (пожежі), а також дії побічних явищ (тиск повітря або газу, тепло, дим).
2.Форма проведення
Для здійснення обов’язкового страхування Кабінет Міністрів України встановлює порядок та правила його проведення, форми типового договору, особливі умови ліцензування обов’язкового страхування, розміри страхових сум та максимальні розміри страхових тарифів або методику актуарних розрахунків.
Підґрунтям до встановлення факту страхового випадку є заява страхувальника про страховий випадок, яка має бути подана не пізніше трьох днів після настання випадку. В заяві повинне бути вказано де, коли, за яких обставин і яке майно зазнало пошкодження, чи знищено або вкрадено. При цьому страхова компанія перевіряє відповідність цих фактів. В окремих випадках страховик вимагає довідку відповідних органів по страховому випадку: при пожежі (акт органу пожежного нагляду); стихійного лиха (органів гідрометеослужби); слідчих органів (при крадіжках). В деяких випадках самостійно проводить з'ясування причин настання страхового випадку.
Якщо встановлено факт страхового випадку і наявно існують усі документи, які стверджують це, то протягом 15 днів від складання акту сплачується страхове відшкодування. Страхове відшкодування розраховується за системою першого ризику, пропорційної або граничної відповідальності (яка передбачалася при укладенні договору).
3.Страхувальник
Страхувальник – юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали із страховиками.
Договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України.
Учасників страхування повинно бути не менше трьох. Страхова діяльність в Україні, за Законом України «Про Страхування» здійснюється страховиками — резидентами України та страховиками нерезидентами. В окремих випадках, встановлених законодавством України, страховиками визнаються державні організації, які створені й діють відповідно до чинного законодавства.
4.Об’єкт страхування
Об'єкти страхування
*нерухомість;
*внутрішнє оздоблення приміщень;
*промислове устаткування;
*меблі й офісна техніка;
*комп'ютерна техніка;
*товарні запаси;
*інше майно.
5.Ризики, які підлягають страхуванню
*пожежа, удар блискавки, вибух побутового газу, а також збитки, що відбулися внаслідок заходів щодо рятування майна, гасіння пожежі або попередження її поширення;
*вибух парових казанів, газосховищ, газопроводів, машин, апаратів і інших аналогічних пристроїв;
*стихійні явища (буря, вихор, ураган, смерч, провал ґрунту, повінь, оповзень, затоплення, злива, град, землетрус тощо);
*падіння на застраховане майно пілотованих літальних апаратів або їхніх уламків;
*пошкодження водою з різних каналізаційних, водопровідних, опалювальних систем і систем пожежогасіння;
*крадіжка зі зломом, грабіж;
*навмисні дії третіх осіб;
*інші ризики за узгодженням сторін.
6.Винятки зі страхових випадків
В даному виді страхування страховик як правило не відшкодовує збитки в наступних випадках:
*військові дії, дії терористів;
*громадські хвилювання;
*прямий чи непрямий вплив радіації та радіоактивного забруднення;
*конфіскація або арешт майна органами державної влади;
*збитки, які відбулися, внаслідок процесів, яких не можна уникнути в роботі (корозія, природне спрацювання);
*через те, що страхувальник не вжив належних заходів щодо рятування майна;
*якщо факт крадіжки не підтверджено правоохоронними органами.
7.Страхова сума
Страхова сума — є грошовою сумою на яку укладений договір страхування майна. Страхова сума може бути меншою ніж вартість майна, або дорівнювати вартості майна. В практиці страхування майна, як правило страхова сума встановлюється меншою ніж дійсна вартість майна. Для страховика це вигідно тим, що частка відповідальності залишається на страхувальникові, а для страхувальника це вигідно тим, що зменшується вартість страхування.
При страхуванні майна передбачені пільги, а саме якщо майно повної вартості застраховано терміном 1-4 роки і більше, не одержуючи страхового відшкодування, то передбачена відповідна знижка за 2 роки на 20 %, за 3 роки — 25 %, та за 4 роки 30 %. Підставою для знижки може бути і наявність на підприємстві протипожежної і охоронної систем.
8.Страхова премія
Страхова премія — це плата за страхування яку страхувальник сплачує страховикові. На розмір страхової премії мають вплив наступні чинники: вірогідність страхового випадку та можливий розмір збитку (нетто-складова страхової премії); норматив витрат на ведення справи і прибуток страховика (складова навантаження).
Тарифні ставки мають диференціацію в залежності від:
*форми господарювання;
*галузі виробництва;
*стану протипожежної забезпеченості;
*технічного стану підприємства;
*рівня кваліфікації персоналу.
Плата страхової премії вноситься 1-2 рази на рік, кожний внесок по 50 % річної суми платежів. Якщо премія вноситься двічі на рік, то на протязі першої половини дії договору діє пропорційно половинна відповідальність страховика.
9.Франшиза
Договором страхування може бути передбачена франшиза,вид і розмір якої визначається за згодою сторін:
*При встановленні безумовної франшизи страховик у всіх випадках виплачує страхове відшкодування за вирахуванням встановленої франшизи
*При встановленні умовної франшизи страховик не виплачує страхове відшкодування, якщо збиток не перевищує розміру встановленої франшизи, але відшкодовує збитки в повному обсязі, якщо його розмір перевищує встановлену у договорі страхування умовну франшизу
* розмір франшиз може встановлюватися за згодою сторін у вісотках від страхової суммы або в абсолютному грошовому виразі
* Якщо протягом строку дії договору страхування мали місце кілька страхових випадків, розмір франшизи вираховується при розрахунку страхового відшкодування за кожним та будь-яким випадком, якщо інше не передбачене умовами договору страхування.
10.Строк дії договору
Договори страхування укладаються на 1 рік або на невизначений термін, при щорічному перерахуванні вартості майна та суми річних платежів. При ліквідації підприємства, договір втрачає силу в день ліквідації, а при злитті, поділі чи відокремленні за 15 днів від дня реорганізації.
| | 2015 р. | 2016 р. | 2017 р. | 2018 р. | 9 міс. 2019 р. | |
| 11. Валові страхові премії, зібрані страховиками України | 1977568 | 2551903,1 | 3598071,4 | 4497068,2 | 3837742,5 | |
| 12. Страхові виплати, здійснені страховиками України | 106405 | 81383,3 | 165092,3 | 249749,9 | 130460,3 | |
| 13. Рівень страхових виплат | 5,8% | 3,1% | 4,5% | 5,5% | 3,3% | |
| 14. Частки страхових платежів (премій, внесків), які сплачуються перестраховикам | 871613,1 | 1066833,2 | 2280086,3 | 2772304 | 2366169,6 | |
| 15.Частки страхових виплат/відшкодувань, компенсовані перестраховиками | 84570,7 | 8911,2 | 114084 | 139440,2 | 41632,2 | |
| 16.Розмір страхових резервів на кінець періоду | 171355,6 | 222161,4 | 289919,2 | 716568,9 | 988696,9 | |
| 17. Кількість страхових випадків, за якими прийнято рішення про здійснення страхових виплат/відшкодувань | 4934 | 5962 | 5407 | 3187 | 3933 | |
| 18. Кількість укладених договорів страхування | 30495108 | 2222047 | 1915394 | 2049343 | 1066272 | |
АНАЛІЗ ІНФОРМАЦІЇ
На нашій діаграмі ми бачимо як Валові страхові премії, зібрані страховиками України з 2015 по 2018 рік починаюсь поступово наращуватися, але ближче к кінцю 2019- го все йде на спад, як і з Частками страхових платежів (премій, внесків), які сплачуються перестраховикам.
Пункти . 12.Страхові виплати, здійснені страховиками України та 13. Рівень страхових виплат мі бічимо що вони залежать одна від одної, при спаді одної спадає інша, як і Частки страхових виплат/відшкодувань, компенсовані перестраховиками. Кількість наших укладених договорів з 2015 по 2019 різ йде на спад, а ситуація з резервами все краще та краще.
ВИСНОВОК
Майно вважається застрахованим і на той випадок, коли у зв'язку з вогнем чи раптовою загрозою стихійного лиха його необхідно розібрати або перенести на інше місце.
Страхувальники мають право застрахувати майно від всіх запропонованих у правилах страхування ризиків або обрати лише конкретні ризики. Розміри страхових тарифів встановлюються окремо за видами ризиків і коригуються залежно від рівня складності ризику та інших обставин. Для коригування використовуються понижувальні або підвищувальні коефіцієнти.
Важливе значення мають страхова сума і страхова оцінка. Страхова сума за кожним застрахованим об'єктом має відповідати його дійсній вартості. Це надзвичайно важливо, оскільки якщо сума заміщення буде недостатня, то страхувальник не буде зацікавлений у страхуванні, а якщо вона буде занадто висока, то така ситуація.
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Бігдаш В. Д. Страхування: Навчальний посібник. - К. : МАУП, 2006. - 444, с.
Внукова Н. М. Страхування: Навч.-метод. посібник. - Харків: Бурун Книга, 2004. - 371, с.
Вовчак О. Д. Страхування: Навчальний посібник. 2-е видання, виправлене. - Львів: “Новий світ - 2000”, 2001. - 288 с.
4. Говорушко Т. А. Страхові послуги. Навчальний посібник. - Київ: Центр навчальної літератури, 2005. - 400 с.
5. Горбач Л.М. Страхова справа. - К.: «Просвіта», 2003. - 285с.
6. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. - М.: Церих - ПЭЛ, 1996. - 528 с.
7. Залетов А. Н. Страхование в Украине. Под редакцией доктора экономических наук О. А. Слюсаренко. - К.: Международная агенция «BeeZone», 2002. - 452 с.
8. Осадець С.С. Страхування: Навчальний посібник. - К.: Товариство «Знання», 2002. - 308с.
9. Ротова Т. А., Руденко Л.С. Страхування: Навч. посіб. - К.: Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2001. - 402 с.
10. Таркуцяк А.О. Страхові послуги: Навчальний посібник. - К.: Видавництво Європейського Університету, 2003. - 389с.
Використані джерела:
https://www.nfp.gov.ua/ua/Informatsiia-pro-stan-i-rozvytok-strakhovoho-rynku-Ukrainy.html