Кафедра: «Фінанси і кредит»
Контрольна робота
З дисципліни «Банківський менеджмент та маркетинг»
КРЕДИТНА ПОЛІТИКА БАНКУ НА ПРИКЛАДІ ТОВ КБ «РЕНЕСАНС КАПІТАЛ»
Кредитна політика - це стратегія і тактика банку в галузі кредитних операцій. Кредитна політика комерційного банку являє собою систему грошово-кредитних заходів, що проводяться банком для досягнення певних фінансових результатів і є одним з елементів банківської політики.
Сутність кредитної політики банку полягає в забезпеченні безпеки, надійності і прибутковості кредитних операцій, тобто в умінні звести до мінімуму кредитний ризик. Таким чином, кредитна політика - це визначення того рівня ризику, який може взяти на себе банк.
Не існує єдиної кредитної політики для всіх банків. Кожен банк формує свою власну кредитну політику, враховуючи економічні, організаційні та інші фактори, що впливають на його діяльність.
Кредитна політика включає в себе стратегію - пріоритети, принципи та цілі на кредитному ринку, і тактику - інструментарій, використовуваний для реалізації цілей та порядок здійснення кредитних операцій. Кредитна політика створює передумови для ефективної роботи персоналу, зменшує ймовірність помилок і знижує ризики.
Керівництво по кредитній політиці має включати в себе наступні розділи:
1. Функціональні ланки, які беруть участь у кредитному процесі, та їх повноваження.
2. Порядок вирішення позики.
3. Інструкції з організації кредитування.
4. Методичні вказівки з аналізу кредитоспроможності клієнтів.
5. Методичні вказівки з аналізу кредитного портфеля.
6. Методичні вказівки з аналізу виконання кредитних договорів.
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» діє на підставі ліцензії ЦБ РФ на здійснення банківських операцій за номером 3354. «Ренесанс Кредит» є товарним знаком ТОВ КБ «Ренесанс Капітал».
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» приступив до споживчого кредитування в березні 2004 р. Сьогодні це один з лідерів російського ринку споживчого кредитування. Банк активно діє в більш ніж шістдесяти російських регіонах. За порівняно короткий термін ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» зміг зарекомендувати себе як стійкий, комфортний і вигідний бізнес-партнер.
В даний час ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» співпрацює практично з усіма великими російськими роздрібними мережами. Кредитування споживачів - спеціалізація ТОВ КБ «Ренесанс Капітал». Пріоритетні напрями роботи ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» - це цільове кредитування, автокредитування, нецільові кредити і кредитні карти. ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» входить до складу Групи «Ренесанс Кредит». Власники Групи «Ренесанс Кредит» - акціонери інвестиційної групи Ренесанс Капітал.
Не так давно Банк провів ребрендинг, був розроблений новий корпоративний імідж банку. І з 23 липня 2007 року Банк Ренесанс Капітал (ТОВ КБ «Ренесанс Капітал») оновився.
Новий бренд отримав ім'я Ренесанс Кредит. Нововведених корпоративний стиль - одна зі складових стратегії розвитку ТОВ КБ «Ренесанс Капітал», пов'язана з активним зростанням Банку на ринку. Вже за 1 квартал 2007 року ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» створив понад півтори тисячі точок з обробки та збору інформації за кредитами в магазинах своїх партнерів. Банк вийшов на ринок пізніше ключових гравців, але грамотна політика розвитку бізнесу та ряд інших конкурентних переваг дозволили зайняти в 2007 році істотну частку ринку (0,8%) у своїй категорії. Сьогодні в Банку в Росії та Україні працюють близько дев'яти тисяч співробітників. Співпраця зі своїми партнерами дає можливість ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» підвищувати рівень клієнтського сервісу, робити більш доступними свої продукти. Все вищеперелічене, безперечно, забезпечує Банку подальший активний ріст і розвиток на ринку. ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» веде широкомасштабну політику з просування в регіони і створення розвиненої мережі філій. За останні місяці сформовано понад 20 структурних підрозділів ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» в Москві, Санкт-Петербурзі, Пермі, Самарі, Ростові-на-Дону, Краснодарі та інших містах. В даний час ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» обслуговує більш 2000000 клієнтів. Банк - один з лідерів ринку російського споживчого кредитування. Знаходити ефективні і прості рішення на благо своїх клієнтів - ось мета, яку ставить перед собою ТОВ КБ «Ренесанс Капітал». Новий бренд Банку - Ренесанс Кредит дає можливість точніше відтворює продукти і стратегію компанії в цілому: бути ближче і зрозуміліше клієнтам, надавати найкращий сервіс на ринку, спростивши і прискоривши процедуру отримання кредиту, зробивши її більш доступною.
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» прагне запропонувати своїм клієнтам оптимальні фінансові рішення і надає широкий діапазон продуктів в області споживчого кредитування:
- Цільове кредитування:
- Автокредитування:
- Нецільові кредити:
- Кредитні картки:
Ренесанс Кредит входить до складу Групи Ренесанс і пропонує послуги споживчого кредитування в 60 регіонах Росії. Компанія надає кредити в 11 часових поясах в режимі реального часу.
У 2007 році відомі міжнародні агентства присвоїли Банку наступні рейтинги: Moody's - B1, S & P - B1 і Fitch - B-.
За період 2007 року сталося:
• збільшення кредитного портфеля на 294%
• збільшення обсягу видачі кредитів на 262%
• збільшення клієнтської бази на 260%
• чисельність офісів та представництв зросла за цей час з 28 до 65.
Запорукою успіху Банку є зрозумілий і доступний продукт.
У керівництво «Ренесанс Кредит» входять провідні менеджери на споживчому ринку, як зарубіжні експерти, так і кращі фахівці локальних ринків. Професійній команді банку вдалося створити високоефективну фінансову структуру світового рівня, яка використовує передовий досвід у сфері ризик-менеджменту.
Для досягнення амбітних цілей "Ренесанс Капітал" часто переманює висококласних фахівців з провідних російських і західних інвестиційних банків. При цьому, як відзначають багато експертів, у компанії досить велика ротація кадрів. "Якщо треба когось запросити, вони розіб'ються в коржик, пообіцяють багато грошей, але якщо фахівець не виправдав очікувань, від нього швидко позбуваються. Там всі працюють на знос, що й забезпечує компанії величезні доходи".
З іншого боку, велика плинність кадрів сформувала уявлення про Банк "Ренесанс Капітал" як про кузню кадрів для російського фінансового ринку: маса людей, відпрацювавши в компанії, йшла на інші позиції - і не тільки на фондовий ринок, а й у великі корпорації. Можна припустити, що це також сприяє розширенню зв'язків самого Банку "Ренесанс Капітал" в діловому співтоваристві, адже не всі співробітники йдуть з компанії скривдженими.
"Ренесанс Кредит" пропонує свої послуги з кредитування у більш ніж в 63 регіонах Росії, від Калінінграда до Владивостока, і 13 областях України. Один з ключових проектів банку - створення кращої і найбільшою на ринку ІТ-платформи, яка дозволяє схвалювати кредити в режимі реального часу.
Мережа банку включає більше 10500 центрів видачі кредитів, розташованих в 11 часових поясах Росії.
Одна з найкращих систем управління ризиками по галузі, заснована на постійному моніторингу портфеля, дозволяє банку займати лідируючі позиції в цій галузі.
Таким чином "Ренесанс Кредит" (КБ "Ренесанс Капітал" (ТОВ)), займає лідируючі позиції на ринку споживчого кредитування.
Із звіту рейтингового агентства Fitch видно, що відсоток списаних "проблемних" боргів що ні на є невеликий посеред лідерів ринку експрес-кредитування. Це ще раз підтверджує, правильність політики банку в підборі якісної клієнтської бази.
Мішень банку - домагатися максимум прибутку і в цьому йому допомагає сильна команда з управління ризиками. Як підкреслює Fitch, "банк має відповідну умовам ринку систему управління ризиками".
Крім того, агентство відзначає, що "диверсифікація (стратегія зменшення ризику) портфеля за типами кредитних продуктів" КБ "Ренесанс Капітал" краще, ніж в інших банків-лідерів в секторі експрес-кредитування ". Із звіту випливає, що в 2007 році" Ренесанс Кредит "істотно поліпшив свою ефективність повернення прострочених кредитів (боргів).
Загалом порядок повернення боргів (рахується з прострочення більше ніж 15 днів) покращився з 83,6% у першому мікрорайоні 2007 року до 88,2% в кінці жовтня 2007 року. Середній показник 9,5% списаних "проблемних боргів" за 9 місяців 2007 року істотно нижче в порівнянні з найближчими конкурентами, де це показник коливається від 12,5% до 14,6% за шість місяців 2007 року.
Висновок
Таким чином, з усього описаного рані видно, що кредитна політика, що проводиться ТОВ КБ "Ренесанс Капітал", дозволяє йому, незважаючи на недавнє поява на ринку споживчого кредитування, бути одним з його лідерів. Також проводячи ефективні кадрові зміни, відкриваючи нові філії в регіонах, а також пропонуючи оптимальні фінансові рішення і надаючи широкий діапазон продуктів в області споживчого кредитування., Поліпшувати умови по роботі з клієнтами, залучаючи до себе все більшу їх кількість і знижувати до мінімуму рівень кредитних ризиків .
Контрольна робота
З дисципліни «Банківський менеджмент та маркетинг»
КРЕДИТНА ПОЛІТИКА БАНКУ НА ПРИКЛАДІ ТОВ КБ «РЕНЕСАНС КАПІТАЛ»
Кредитна політика - це стратегія і тактика банку в галузі кредитних операцій. Кредитна політика комерційного банку являє собою систему грошово-кредитних заходів, що проводяться банком для досягнення певних фінансових результатів і є одним з елементів банківської політики.
Сутність кредитної політики банку полягає в забезпеченні безпеки, надійності і прибутковості кредитних операцій, тобто в умінні звести до мінімуму кредитний ризик. Таким чином, кредитна політика - це визначення того рівня ризику, який може взяти на себе банк.
Не існує єдиної кредитної політики для всіх банків. Кожен банк формує свою власну кредитну політику, враховуючи економічні, організаційні та інші фактори, що впливають на його діяльність.
Кредитна політика включає в себе стратегію - пріоритети, принципи та цілі на кредитному ринку, і тактику - інструментарій, використовуваний для реалізації цілей та порядок здійснення кредитних операцій. Кредитна політика створює передумови для ефективної роботи персоналу, зменшує ймовірність помилок і знижує ризики.
Керівництво по кредитній політиці має включати в себе наступні розділи:
1. Функціональні ланки, які беруть участь у кредитному процесі, та їх повноваження.
2. Порядок вирішення позики.
3. Інструкції з організації кредитування.
4. Методичні вказівки з аналізу кредитоспроможності клієнтів.
5. Методичні вказівки з аналізу кредитного портфеля.
6. Методичні вказівки з аналізу виконання кредитних договорів.
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» діє на підставі ліцензії ЦБ РФ на здійснення банківських операцій за номером 3354. «Ренесанс Кредит» є товарним знаком ТОВ КБ «Ренесанс Капітал».
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» приступив до споживчого кредитування в березні 2004 р. Сьогодні це один з лідерів російського ринку споживчого кредитування. Банк активно діє в більш ніж шістдесяти російських регіонах. За порівняно короткий термін ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» зміг зарекомендувати себе як стійкий, комфортний і вигідний бізнес-партнер.
В даний час ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» співпрацює практично з усіма великими російськими роздрібними мережами. Кредитування споживачів - спеціалізація ТОВ КБ «Ренесанс Капітал». Пріоритетні напрями роботи ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» - це цільове кредитування, автокредитування, нецільові кредити і кредитні карти. ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» входить до складу Групи «Ренесанс Кредит». Власники Групи «Ренесанс Кредит» - акціонери інвестиційної групи Ренесанс Капітал.
Не так давно Банк провів ребрендинг, був розроблений новий корпоративний імідж банку. І з 23 липня 2007 року Банк Ренесанс Капітал (ТОВ КБ «Ренесанс Капітал») оновився.
Новий бренд отримав ім'я Ренесанс Кредит. Нововведених корпоративний стиль - одна зі складових стратегії розвитку ТОВ КБ «Ренесанс Капітал», пов'язана з активним зростанням Банку на ринку. Вже за 1 квартал 2007 року ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» створив понад півтори тисячі точок з обробки та збору інформації за кредитами в магазинах своїх партнерів. Банк вийшов на ринок пізніше ключових гравців, але грамотна політика розвитку бізнесу та ряд інших конкурентних переваг дозволили зайняти в 2007 році істотну частку ринку (0,8%) у своїй категорії. Сьогодні в Банку в Росії та Україні працюють близько дев'яти тисяч співробітників. Співпраця зі своїми партнерами дає можливість ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» підвищувати рівень клієнтського сервісу, робити більш доступними свої продукти. Все вищеперелічене, безперечно, забезпечує Банку подальший активний ріст і розвиток на ринку. ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» веде широкомасштабну політику з просування в регіони і створення розвиненої мережі філій. За останні місяці сформовано понад 20 структурних підрозділів ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» в Москві, Санкт-Петербурзі, Пермі, Самарі, Ростові-на-Дону, Краснодарі та інших містах. В даний час ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» обслуговує більш 2000000 клієнтів. Банк - один з лідерів ринку російського споживчого кредитування. Знаходити ефективні і прості рішення на благо своїх клієнтів - ось мета, яку ставить перед собою ТОВ КБ «Ренесанс Капітал». Новий бренд Банку - Ренесанс Кредит дає можливість точніше відтворює продукти і стратегію компанії в цілому: бути ближче і зрозуміліше клієнтам, надавати найкращий сервіс на ринку, спростивши і прискоривши процедуру отримання кредиту, зробивши її більш доступною.
ТОВ КБ «Ренесанс Капітал» прагне запропонувати своїм клієнтам оптимальні фінансові рішення і надає широкий діапазон продуктів в області споживчого кредитування:
- Цільове кредитування:
| Сума | 3 000 - 150 000 рублів |
| Термін | На Ваш вибір |
| Початковий внесок | На Ваш вибір |
| Процентна ставка за кредитом (річних) | Широкий вибір кредитних програм |
| Комісія за ведення рахунку | Без прихованих платежів та комісій |
| Дострокове погашення | Безкоштовно |
| Комісія за пропуск чергового платежу | 0,5% на день від суми простроченої заборгованості |
- Нецільові кредити:
- Кредитні картки:
Ренесанс Кредит входить до складу Групи Ренесанс і пропонує послуги споживчого кредитування в 60 регіонах Росії. Компанія надає кредити в 11 часових поясах в режимі реального часу.
У 2007 році відомі міжнародні агентства присвоїли Банку наступні рейтинги: Moody's - B1, S & P - B1 і Fitch - B-.
За період 2007 року сталося:
• збільшення кредитного портфеля на 294%
• збільшення обсягу видачі кредитів на 262%
• збільшення клієнтської бази на 260%
• чисельність офісів та представництв зросла за цей час з 28 до 65.
Запорукою успіху Банку є зрозумілий і доступний продукт.
У керівництво «Ренесанс Кредит» входять провідні менеджери на споживчому ринку, як зарубіжні експерти, так і кращі фахівці локальних ринків. Професійній команді банку вдалося створити високоефективну фінансову структуру світового рівня, яка використовує передовий досвід у сфері ризик-менеджменту.
Для досягнення амбітних цілей "Ренесанс Капітал" часто переманює висококласних фахівців з провідних російських і західних інвестиційних банків. При цьому, як відзначають багато експертів, у компанії досить велика ротація кадрів. "Якщо треба когось запросити, вони розіб'ються в коржик, пообіцяють багато грошей, але якщо фахівець не виправдав очікувань, від нього швидко позбуваються. Там всі працюють на знос, що й забезпечує компанії величезні доходи".
З іншого боку, велика плинність кадрів сформувала уявлення про Банк "Ренесанс Капітал" як про кузню кадрів для російського фінансового ринку: маса людей, відпрацювавши в компанії, йшла на інші позиції - і не тільки на фондовий ринок, а й у великі корпорації. Можна припустити, що це також сприяє розширенню зв'язків самого Банку "Ренесанс Капітал" в діловому співтоваристві, адже не всі співробітники йдуть з компанії скривдженими.
"Ренесанс Кредит" пропонує свої послуги з кредитування у більш ніж в 63 регіонах Росії, від Калінінграда до Владивостока, і 13 областях України. Один з ключових проектів банку - створення кращої і найбільшою на ринку ІТ-платформи, яка дозволяє схвалювати кредити в режимі реального часу.
Мережа банку включає більше 10500 центрів видачі кредитів, розташованих в 11 часових поясах Росії.
Одна з найкращих систем управління ризиками по галузі, заснована на постійному моніторингу портфеля, дозволяє банку займати лідируючі позиції в цій галузі.
Таким чином "Ренесанс Кредит" (КБ "Ренесанс Капітал" (ТОВ)), займає лідируючі позиції на ринку споживчого кредитування.
Із звіту рейтингового агентства Fitch видно, що відсоток списаних "проблемних" боргів що ні на є невеликий посеред лідерів ринку експрес-кредитування. Це ще раз підтверджує, правильність політики банку в підборі якісної клієнтської бази.
Мішень банку - домагатися максимум прибутку і в цьому йому допомагає сильна команда з управління ризиками. Як підкреслює Fitch, "банк має відповідну умовам ринку систему управління ризиками".
Крім того, агентство відзначає, що "диверсифікація (стратегія зменшення ризику) портфеля за типами кредитних продуктів" КБ "Ренесанс Капітал" краще, ніж в інших банків-лідерів в секторі експрес-кредитування ". Із звіту випливає, що в 2007 році" Ренесанс Кредит "істотно поліпшив свою ефективність повернення прострочених кредитів (боргів).
Загалом порядок повернення боргів (рахується з прострочення більше ніж 15 днів) покращився з 83,6% у першому мікрорайоні 2007 року до 88,2% в кінці жовтня 2007 року. Середній показник 9,5% списаних "проблемних боргів" за 9 місяців 2007 року істотно нижче в порівнянні з найближчими конкурентами, де це показник коливається від 12,5% до 14,6% за шість місяців 2007 року.
Висновок
Таким чином, з усього описаного рані видно, що кредитна політика, що проводиться ТОВ КБ "Ренесанс Капітал", дозволяє йому, незважаючи на недавнє поява на ринку споживчого кредитування, бути одним з його лідерів. Також проводячи ефективні кадрові зміни, відкриваючи нові філії в регіонах, а також пропонуючи оптимальні фінансові рішення і надаючи широкий діапазон продуктів в області споживчого кредитування., Поліпшувати умови по роботі з клієнтами, залучаючи до себе все більшу їх кількість і знижувати до мінімуму рівень кредитних ризиків .