Ім'я файлу: Речь.doc
Розширення: doc
Розмір: 66кб.
Дата: 07.06.2023
скачати
Пов'язані файли:
МУ-к-КР.docx
Доклад.doc
Метод. реком. по курсовым работам_М.И.Морозова (1) (1).docx
Розширення: doc
Розмір: 66кб.
Дата: 07.06.2023
скачати
Пов'язані файли:
МУ-к-КР.docx
Доклад.doc
Метод. реком. по курсовым работам_М.И.Морозова (1) (1).docx
Добрый день, уважаемые слушатели. Разрешите к вашему вниманию предоставить на рассмотрение дипломную работу на тему "Система страхования банковских вкладов в России: перспективы развития" (см. Слайд 1)
Система страхования вкладов (ССВ) создана государством, она защищает денежные средства клиентов банка. Если банк-участник ССВ обанкротился или у него отозвали лицензию, клиенты этого банка будут защищены: Агентство по страхованию вкладов произведёт выплату возмещения.
Страхование банковских вкладов – это система, которая при невозможности банка выполнять свои обязательства или отзыва лицензии гарантирует его вкладчикам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) выплату страхового возмещения по открытым в этом банке счетам и вкладам
Для осуществления функционирования данной системы в России создано Агентство страхования вкладов (АСВ), правовые аспекты которой регулируются нормативно-правовыми актами. Работа данной системы основана на следующих принципах:
1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2. сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3. прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.
Построение любой системы основано на определенных принципах. Само по себе слово «принцип» в переводе с греческого и латинского языков означает основу чего-то нового, первоначало, на котором строится все дальнейшее, будь то научные теории, законы или системы. Система страхования вкладов не является исключением и имеет также собственную основополагающую систему принципов (рисунок 1).
Еще одним немаловажным вопросом в системе страхования вкладов является вопрос о механизме функционирования системы и сфере ее действия. К сфере действия относятся, прежде всего, объекты страховой защиты. Так, например, в российской системе, страхованию подлежат депозиты по категориям (рисунок 2).
Построение российской модели системы страхования вкладов, основывалось на мировом опыте применения данной системы, именно поэтому многие положения, принципы, задачи и стандарты, несмотря на адаптацию под собственную экономическую ситуацию, так подходят под международные стандарты. Организационная структура системы страхования вкладов как таковая отсутствует, поскольку Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, а Центральный Банк РФ, лишь выполняет функцию наблюдателя. Так что, строгой внешней иерархической структуры с подчинением не существует. Функционирование основывается на партнерских отношениях между всеми участниками: Центробанком, коммерческими банками и вкладчиками. Существует только внутренняя организационная структура Агентства по страхованию вкладов как государственной корпорации.
В данную структуру входят три органа управления:
1. Совет директоров Агентства по страхованию вкладов как высший управляющий орган. Состав совета директоров представлен в лице Правительства РФ, Центрального Банка РФ и, непосредственно, генерального директора корпорации, который в основном решает организационные вопросы.
2. Следующий уровень управления это Правление Агентства по страхованию вкладов, в функции которого входит выполнение конкретных задач по функционированию системы страхования вкладов, страховым выплатам и прочим вопросам.
3. Третий уровень представлен в виде генерального директора Правления, который действует, непосредственно, от имени Правления и выступает по вопросам интересов Правления. Естественно, что управляющие органы, не являются единственными в структуре. В их подчинении находятся еще два совета Агентства по страхованию вкладов: экспертно-аналитический и общественный. Каждый из них исполняет собственные функции.
В мировой практике страхования депозитов, принято определять формирование системы страхования вкладов по типу финансирования.
Таким образом, в качестве общепринятых методик формирования системы страхования вкладов принято считать следующие (см. слайд 6):
1. Методика Ex-ante (авансовое финансирование)
2. Методика Ex-post (финансирование по факту).
Для того, чтобы контролировать насколько эффективно и устойчиво функционирует система в нашей стране, а также для определения направлений дальнейшего развития и минимизации рисков возможного покрытия убытков, Агентством по страхованию вкладов было разработано несколько методик:
1. Методика оценки финансовой устойчивости системы страхования вкладов.
2. Методика соответствия размера возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям.
3. Методика проверки банков по вопросам страхования вкладов.
Для расчета производных показателей, таких как прогноз поступлений в Фонд и прогноз расходов средств Фонда используются следующие формулы (см. слайд 8)
По состоянию на 1 января 2023 года общий объем подлежащих страхованию денежных средств банковских вкладчиков составил 48 650 млрд рублей. За 2022 год он увеличился на 11,8% (за 2021 год рост составил 11,9%)[1].
Такие данные приводятся в Мониторинге застрахованных вкладов за 2022 год, опубликованном государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Увеличились объёмы всех подлежащих страхованию вкладов:
• вклады населения — 36 557 млрд рублей (75,1% общей суммы вкладов, рост с начала года — 6,8%);
• вклады индивидуальных предпринимателей — 1 534 млрд рублей (3,2% общей суммы вкладов, рост с начала года — 20,8%);
• вклады юридических лиц — 6 293 млрд рублей (12,9% общей суммы вкладов, рост с начала года — 32,1%);
• средства на счетах эскроу — 4 034 млрд рублей (8,3% общей суммы вкладов, рост с начала года — 32,7%).
Средний размер вклада[2] физического лица составил 275 тыс. рублей, юридического лица — 2,8 млн рублей.
Установленные законом максимальные размеры возмещения в 1,4 млн и 10 млн рублей обеспечивают полную страховую защиту 98,1% вкладчиков действующих банков.
Полная версия Мониторинга застрахованных вкладов за 2022 год размещена на сайте АСВ в разделе «Информационно-аналитические материалы/Обзоры рынка вкладов».
За 2022 год государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) направила 74,1 млрд руб. на расчеты с кредиторами. Средства были выплачены 155,5 тыс. кредиторам 272 ликвидируемых банков, сообщается в пресс-релизе АСВ.
По состоянию на 1 января 2023 года средний размер удовлетворения требований кредиторов 426 кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры были завершены, составил 49,2%. Это рекордный годовой показатель начиная с 2006 года. При этом требования кредиторов первой очереди в 2022 году были удовлетворены на 62,6%.
В качестве основных мероприятий по повышению финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также стабилизации работы банковской системы в целом, могут выступать следующие рекомендации (см. слайд 9):
1. Пересмотр максимальной суммы страхового возмещения.
2. Пересмотр действующей системы расчета страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов.
3. Пересмотр критериев отбора банков для допуска их в систему страхования вкладов.
4. Повышение финансовой и инвестиционной грамотности населения.
5. Повышение эффективности надзорных функций над действиями банков-участников системы страхования вкладов.
Доклад закончен, спасибо за внимание!