Центральний банк як фінансовий центр держави

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Р Е Ф Е Р А Т

«ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК ЯК ФІНАНСОВИЙ ЦЕНТР ДЕРЖАВИ»

Санкт-Петербург

2002
П Л А Н:
ВСТУП - 3
1. Історія становлення Державного банку
Росії - 4

2. Центральний банк як фінансово-економічний
центр держави - 5

3. Проблеми системи регулювання
банківської діяльності - 12
ВИСНОВОК - 14
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ - 15
ВСТУП
Ефективне функціонування банківської системи - необхідна умова розвитку ринкових відносин у Росії.
Пошук дієвих форм і методів грошово-кредитного регулювання економіки передбачає вивчення та узагальнення накопиченого в цій області досвіду країн з ринковою економікою.
У зв'язку з цим великий інтерес викликають різні аспекти діяльності Центрального Банку, що є основним провідником офіційної грошово - кредитної політики.
Звідси випливає актуальність розгляду Центрального Банку Росії, як фінансово-економічного центру держави.
По суті справи, дворівнева банківська система почала своє існування в Росії в 1991 році. Тоді як у зарубіжних розвинутих країнах розвиток банківських систем налічує десятки, а в деяких і сотні років.
В даний час Банк Росії є головним банком Російської Федерації. Сьогоднішні ринкові формулювання завдань Центрального Банку РФ стали новацією, оскільки протягом останніх 60-ти років завдання Центрального Банку країни грунтувалися на сприянні виконанню планів, ініційованих і реалізованих в директивній економіці.
Розглянемо більш детально еволюцію і тенденції діяльності Центрального Банку Російської Федерації як основного фінансово-економічного центру держави.


1. Історія становлення Державного
банку Росії
Перші центральні банки виникли приблизно 300 років тому (один з перших центральних банків - Шведський Ріксбанк утворений в 1668 р.), але повсюдне їх поширення відноситься лише до кінця XIX - початку XX ст. Історично центральні банки виникали як акціонерні компанії, наділені особливими повноваженнями. У більшості країн функції центрального банку закріплювалися за найбільшими банками. [4.]
У 1859 році були прийняті рішення, які поклали початок розвитку кредитно-банківської системи Росії. Реформа банківської справи була проведена указами Олександра П. [11.]
Комерційний банк Росії був перетворений у Державний банк з новим Статутом.
Статут Державного банку містив понад 200 статей, що становлять дві глави: розділ перший «Пристрій банку та його операції», глава друга «Управління Держбанку». Статут видозмінювався аж до 1917 року.
Жовтневий переворот 1917 року, заходи, що пішли за ним, завершили цілий етап історії кредитної системи. Впродовж подальшого 70-річного періоду для кредитної політики Россі були характерні численні зигзаги, круті повороти. До кінця періоду «воєнного комунізму», коли товарно-грошові відносини в країні були примусово ліквідовані, кредитна система за непотрібністю була практично знищена. [3; с.388-390].
У 20-ті роки у зв'язку з відродженням різних форм власності, ринкової орієнтації економіки Радянський уряд відновлює кредитну системи у вигляді Державного банку, галузевих і територіальних комерційних банків, товариств взаємного кредиту, кредитної кооперації.
В кінці 20-х років Радянський уряд стало на шлях відмови від багатоукладної економіки, згортання недержавних форм власності.
Вторинна після 1917 року ліквідація ринкової моделі кредитної системи супроводжувалася створенням гігантських державних банківських монополій. Характерною рисою нового Державного банку стала робота за єдиним планом, затвердженим «зверху», жорстка залежність від адміністративно-командної системи. Ця система позбавляла банк права на самостійність.
Відносний спокій панував в банківській системі практично до 1988 року. Саме тоді Уряд підписав постанову про ліквідацію старої моделі Держбанку СРСР і створення дворівневої банківської системи. Майже одночасно в країні почався процес відродження різних форм власності, ринкової орієнтації економіки.
2. Центральний банк як фінансово-
економічний центр держави
Реформа банківської системи Росії почалася з прийняття 13 липня 1990 Верховною Радою Росії постанови «Про державний банк РРФСР і банках на території республік». 2 грудня 1990 Верховна Рада Росії прийняла Закон «Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії) і Закон РРФСР« Про банки і банківську діяльність на території Росії ». Ці два закони створили правову основу для формування дворівневої банківської системи. [11.]
Сьогодні Банк Росії є головним банком Російської Федерації, фінансово-економічним центром держави. Він підзвітний у своїй діяльності Державної Думі. ЦБ РФ визнаний юридичною особою, яка не несе відповідальності за зобов'язаннями Уряду, крім випадків, коли він прийняв на себе ці зобов'язання. Декларується незалежність ЦБ від органів розпорядчої та виконавчої влади.
Центральний Банк Росії як фінансово-економічний центр держави покликаний, з одного боку, управляти, коригувати, регулювати всі грошові потоки всередині країни і на світовій арені, а з іншого боку, на основі грошових інструментів і потоків регулювати макропропорції в економіці і частково у всьому суспільстві виходячи з його потреб та місця в світовому господарстві.
Діяльність Центрального банку РФ регулюється Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", який був прийнятий Державною Думою 12 квітня 1995 [1.]
У законі зафіксовано, що майно Банку знаходиться у власності держави, і в своїй діяльності він підзвітний законодавчим та виконавчим органам державної влади. Поряд з цим Банк є юридична особа, яка самостійно виконує свої функції і в поточній діяльності не залежимо від органів державного управління економікою.
Банк Росії - єдина централізована система з вертикальною схемою підпорядкування, що включає: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, навчальні заклади та інші організації. Національні банки республік, що входять до складу Росії, знаходяться в становищі місцевих органів Центрального банку. [7.]
У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку.
Центральний Банк Росії можна представити як єдину систему, яка має своєрідні філії в кожному адміністративному освіту країни. На місцях такими філіями є розрахунково-касові центри (РКЦ) або при великих територіальних установах (національних банках, наприклад Національний Банк РБ, обласних управліннях) так звані ЦОУ (центральні операційні управління). Однак ці територіальні установи не мають статусу юридичної особи і не можуть самі випускати нормативні документи.
Вищим органом управління Банку Росії є Рада директорів, до якої входять Голова банку та дванадцять членів Ради Директорів. Голова та члени Ради призначаються Державною Думою на чотири роки за поданням Президента РФ. Одне і те ж особа не має права займати свою посаду більше трьох термінів підряд (12 років).
Функції та завдання територіальних органів визначаються спеціальним Положенням, що затверджується Радою директорів.
Територіальні установи Банку Росії аналізують і прогнозують економічну і фінансово-кредитну ситуацію у відповідному регіоні, організують розрахунково-касове обслуговування, делегують функції валютного контролю банківського нагляду та інвестування, здійснюють розрахункові операції з бюджету і позабюджетних фондів.
Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії.
Основними завданнями ЦБ Росії є регулювання грошового обігу, проведення єдиної грошово - кредитної політики, захист інтересів вкладників, банків, нагляд за діяльністю комерційних банків та інших кредитних установ, здійснення операцій із зовнішньоекономічної діяльності. [12.]
Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії.
Банк Росії виконує наступні функції:
þ у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;
þ монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг;
þ є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;
þ встановлює правила здійснення розрахунків в РФ;
þ встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
þ здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом;
þ здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;
þ реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
þ здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Банку Росії;
þ здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами;
þ організує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;
þ бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;
þ з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані.
Будучи посередником між державою та банківською системою країни, центральний банк покликаний регулювати грошові й кредитні потоки за допомогою певних інструментів.
Наявні у розпорядженні центрального банку інструменти грошово-кредитного регулювання різняться за безпосередніми об'єктах впливу (пропозиція грошей і попит на гроші), за своєю формою (прямі і непрямі), за характером параметрів, що встановлюються в ході регулювання (кількісні та якісні), за термінами впливу (короткострокові і довгострокові). Всі ці методи використовуються в єдиній системі.
По термінах впливу інструменти грошово-кредитного регулювання поділяються на довгострокові і короткострокові відповідно до завдань реалізації найближчих і перспективних цілей грошово-кредитної політики. Під довгостроковими (кінцевими) цілями грошово-кредитної політики маються на увазі ті завдання центрального банку, реалізація яких може здійснюватися від 1 року до декількох десятиліть. До короткострокових відносяться інструменти впливу, за допомогою яких досягаються проміжні цілі грошово-кредитної політики.
Грошово-кредитне регулювання економіки Російської Федерації здійснюється Банком Росії шляхом визначення норм обов'язкових резервів, облікових ставок за кредитами, проведення операцій з цінними паперами, встановлення економічних нормативів для банків. [13.]
З метою впливу на ліквідність банківської сісте6ми Банк Росії рефінансує банки шляхом надання їм короткострокових кредитів за своєю обліковою ставкою і визначає умови надання кредитів під заставу різних активів.
Банк Росії встановлює наступні економічні нормативи для банків:
- Мінімальний розмір статутного капіталу; граничне співвідношення між розміром статутного капіталу банку і сумою його активів з урахуванням оцінки ризику;
- Показники ліквідності балансу банку у вигляді нормативного співвідношення між активами і зобов'язаннями банку з урахуванням терміну їх погашення, а також можливості реалізації активів;
- Мінімальний розмір обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії, в процентному відношенні до зобов'язань банків;
- Максимальний розмір ризику на одного позичальника у вигляді певного відсотка від загальної суми капіталу банку (при розрахунку максимального ризику в поняття ризику включається вся сума вкладень і кредитів цій позичальнику, а також видані за його дорученням зобов'язання);
- Обмеження розмірів валютного і курсового ризиків; обмеження використання залучених депозитів для придбання акцій юридичних осіб.
Банк Росії здійснює функції регулювання і нагляду за діяльністю банків для підтримки стабільності грошово-кредитної системи, при цьому Банк Росії не втручається в оперативну діяльність банків.
Перераховані вище функції центрального банку виявляється у його операціях, які діляться на пасивні - операції зі створення ресурсів банку і активні - операції з їх розміщення.
Державної грошовою одиницею є рубль, що складається зі ста копійок.
ЦБ РФ належить також функція емісії грошей та організації грошового обігу. Це монопольне право ЦБ. Комерційні банки не мають права самостійно випускати в обіг грошові кошти. Тому їх кредитні та касові операції проводяться в межах грошової маси, випущеної в обіг Центральним банком.
Необхідність випуску нових грошей обумовлена ​​реалізацією національного доходу або знову створеної вартості сукупного суспільного продукту. [9; с.68-69].
Випуск грошей - головне джерело грошових коштів Центрального банку.
Ще одна найважливіша функція ЦБ - кредитування комерційних банків на основі рефінансування портфеля їх ресурсів.
Головна особливість цієї функції полягає в тому, що Центральний банк як "банк банків» проводить кредитування лише банківських установ. Процес кредитування полягає у відновленні грошових коштів низових банків, вкладених в кругообіг капіталу підприємств різних галузей народного господарства. [11.]
Реалізуючи функцію організації безготівкових розрахунків у народному господарстві, ЦБ встановлює принципи такої організації, способи здійснення платежів, бланки грошових документів, етапи їх бухгалтерської обробки та порядок здійснення розрахункових операцій.
ЦБ створює правила фінансування, кредитування, розрахунків і касових операцій, а також бухгалтерського обліку та звітності по основним ділянкам діяльності кредитних установ.
ЦБ РФ здійснює функцію державної реєстрації кредитних установ шляхом розгляду пакету документів для відкриття нового кредитного установи та прийняття рішення про надання ліцензії на право ведення банківських операцій.
ЦБ також виробляє постійний державний контроль за діяльністю кредитних установ.
Центральний банк є уповноваженим органом Міністерства фінансів з продажу облігацій державних позик.
У функції ЦБ входить і складання платіжного балансу країни.
     Для реалізації покладених функцій Центральний Банк Росії бере участь у розробці економічної політики Уряду Російської Федерації.
Банк Росії консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів і погашення державного боргу з урахуванням їх впливу на стан банківської системи і пріоритетів єдиної державної грошово-кредитної політики.
На підставі вищевикладеного, у відповідності з Федеральним законом від 12 квітня 1995 року головними цілями діяльності Банку Росії є наступні:
- Участь у розробці грошово-кредитної політики уряду;
- Підтримка стабільності грошового обігу;
- Забезпечення стійкості курсу рубля по відношенню до іноземних валют;
- Створення державного фонду золото-валютних резервів. Поточний курс рубля по відношенню до долара США та інших іноземних валют визначається за результатами торгів на міжбанківській валютній біржі в Москві.
- Використання методів грошово-кредитного управління банківською системою для розвитку ринкової економіки.
3. Проблеми системи регулювання
банківської діяльності
Посилення концентрації і централізації капіталу банку зміцнило його позиції.
Законодавство Російської Федерації в даний час достатньо повно відображає ті правомочності і функції, які повинен мати Банк Росії, але характеризується великою питомою вагою відомчого нормотворення, що утрудняє процес ефективного розвитку банківської системи країни в цілому.
У російському банківському законодавстві доволі значна частка актів, які практично не мають прямої дії і в багатьох випадках не забезпечують однозначного тлумачення правових норм, часто обмежуються їх декларуванням, не передбачаючи чіткого механізму їх реалізації.
На практиці багато невизначеності, непорозумінь, непослідовностей і відступів від закладених у законах принципів породжують додатково випускаються Мінфіном і Центробанком всілякі доповнення, інструкції, роз'яснення, часто спотворюють істота первинних нормативних актів, тому оздоровлення ринку капіталу потребує комплексного підходу до вдосконалення фінансово-економічної діяльності Центрального Банку Російської Федерації.
Норми спеціального банківського законодавства не завжди повною мірою узгоджуються з нормами конституційного, адміністративного, цивільного, кримінального, фінансового та податкового законодавства.
У чинному законодавстві відсутній інститут гаранта - організації або групи організацій, що беруть на себе необмежені сумами та часом зобов'язання покрити всі борги кредитної установи в разі його неплатоспроможності, банкрутства.
До цих пір банківська система Росії, по суті, переживає процес становлення. Необхідно розглянути ряд питань про подальшу коригування законодавства про Банк Росії. Зокрема, слід більш чітко визначити його повноваження і відповідальність у забезпеченні стабільності фінансово-кредитної системи. Банк Росії повинен бути більш орієнтований на запобігання кризових ситуацій. [10.]
У ХХ1 столітті в міру напевно необхідно прийняти закон про регулювання електронного обміну розрахунковими даними, що дозволить розширити сферу бездокументних грошових розрахунків між клієнтами і банками та між банками.
ВИСНОВОК
Центральний Банк Росії як фінансово-економічний центр держави покликаний, з одного боку, управляти, коригувати, регулювати всі грошові потоки всередині країни і на світовій арені, а з іншого боку, на основі грошових інструментів і потоків регулювати макропропорції в економіці і частково у всьому суспільстві виходячи з його потреб та місця в світовому господарстві.
Основними завданнями ЦБ Росії є регулювання грошового обігу, проведення єдиної грошово - кредитної політики, захист інтересів вкладників, банків, нагляд за діяльністю комерційних банків та інших кредитних установ, здійснення операцій із зовнішньоекономічної діяльності.
У сучасних умовах центральний банк виступає як:
· Емісійний центр країни;
· Валютний центр;
· Банк банків і розрахунковий центр;
· Банк уряду;
· Центр грошово-кредитного регулювання економіки.
Таким чином, можна зробити висновок, що Центральний банк представляє собою орган державного регулювання економіки, тобто банк, наділений монопольним правом емісії банкнот, регулювання грошового обігу, кредиту та валютного курсу.
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ
1.Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» .- М, 1999.
2.Андрюшін С.А. Банківська система Росії: ліберальні реформи та їх наслідки. / / Гроші та Кредит, 1997, № 4.
3.Банкі і банківські операції: Підручник для вузів / Є. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова та ін; під ред. проф. Є. Ф. Жукова .- М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1997.
4.Банковское справу. Під ред. Колесникова В.І., Кроливецкой Л.П., М., Фінанси і статистика, 1997.
5.Бліндер А. Теорія і практика функціонування центральних банків / / Банківська справа. 2000. № 12.
6. Євстигнєєв В. Грошова емісія і перехідна економіка. / / Питання економіки, 1997, № 10.
7.Карасева М.В. Фінансове право. Загальна частина: Підручник.-М.: Юрист, 2000.
8.Загальна теорія грошей і кредиту: Підручник для вузів / під ред. проф. Є. Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1995.
9.Поляков В.П., Московкина Л.А. «Основи грошового обігу та кредиту» М., «ИНФРА - М», 1996.
10.Тосунян Г.А. До питання про статус Банку Росії. / / Гроші та Кредит, 1998, № 10.
11.Фінанси, грошовий обіг і кредит: Підручник.-М.: Проспект, 2000.
12.Челноков В.А. Банки та банківські операціі.-М.: Вища школа, 1998.
13.Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральний банк у процесі економічного регулювання. М.: Изд-во АТ «Консалтінгбанкір», 1994.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
45.1кб. | скачати


Схожі роботи:
Національний банк україни -центральний банк держави його роль у системі органів державної влади
Центральний банк
Центральний банк 2
Центральний банк і монетарна політика 2
Центральний Банк Російської Федерації 2
Центральний банк і його функції
Центральний Банк Російської Федерації
Центральний банк Російської Федерації
Центральний банк і монетарна політика
© Усі права захищені
написати до нас