ЗМІСТ
Поняття та походження грошей. 2
Властивості та функції грошей. 2
Види грошей. 2
Закони грошового обігу. 2
Список використаної літератури. 2
Поняття та походження грошей.
Вперше дослідив історичний процес розвитку обміну і зміни форм вартості і пояснив на цій основі виникнення грошей К. Маркс.
Гроші є загальним вартісним еквівалентом, тобто вимірником вартості всіх товарів.
Гроші мають товарне походження, вони виділилися з товарного світу в результаті розвитку обміну та зміни форм вартості. Вважаючи товар вихідною категорією товарного виробництва, Маркс вказував на те, що величезне скупчення товарів складає багатство суспільства, а кожен окремий товар, у свою чергу, є елементарною формою цього багатства. І як просте товарне виробництво передує капіталізму, так і товар історично передує грошей.
Товар призначений або для задоволення будь-якої потреби, або для обміну. Таким чином, товар володіє двома основними властивостями: корисністю, тобто має споживчу вартість, і здатністю обмінюватися на інші товари, тобто має мінову вартість.
Властивість корисності означає, що виробляється:
1. втілюють у собі конкретну працю приватних виробників;
2. якісно неоднорідні;
3. кількісно несумірні.
Здатність обмінюватися на інші товари означає, що виробляється:
1. втілюють у собі абстрактний суспільна праця;
2. якісно однорідні;
3. кількісно порівнянними.
Мінова вартість представляється у вигляді кількісного співвідношення (пропорції), в якому один товар обмінюється на інший.
Таким чином, товар є єдністю двох протилежностей: споживчої і мінової вартостей.
Причинами виділення грошей з товарного світу як загального еквівалента (тобто вимірювача вартості всіх інших товарів) є розвиток протиріч, укладених в товарі, і необхідність їх вирішення.
Як вже було сказано вище, гроші виділилися з товарного світу в результаті розвитку обміну та зміни форм вартості.
На ранній щаблі розвитку людства обмін продуктами носив випадковий характер, наприклад, надлишок дичини обмінювався на надлишок риби у довільній пропорції. При цьому форма вартості називається простий або випадковою і включає в себе два елементи:
1. товар А (дичина) відіграє активну роль, виражаючи свою вартість за допомогою відношення до другого товару, і являє собою відносну форму вартості;
2. товар Б (риба) грає пасивну роль, представляючи собою матеріал для вираження вартості першого товару, тобто еквівалентну форму вартості.
Проста або випадкова форма обміну передувала першому суспільному поділу праці. Перше суспільний поділ праці виразилося в появі землеробства й скотарства.
Перше суспільний поділ праці, що виразилося у виділенні землеробства й скотарства в окремі сфери діяльності стародавньої людини, сприяло подальшому розвитку обміну. І селяни, і скотарі виробляли на постійній основі певні продукти, надлишками яких обмінювалися один з одним. Землеробські племена пропонували до обміну надлишки продуктів рослинництва (зерно, овочі, фрукти), скотарські племена - надлишки продуктів тваринництва (м'ясо, шкури і молоко домашніх тварин). Перелік продуктів, що виробляються і пропонуються до обміну їх надлишків став відносно постійним, а обмін регулярним.
Регулярний обмін включає в себе більше елементів, ніж простий (випадковий). Формулу регулярного обміну можна представити наступним чином:
Певній кількості товару А (зерну) відповідає певна кількість товару Х (м'ясо), чи товару Y (шкури), чи товару Z (молока).
Певна кількість товару В (овочі) обмінюється на певну кількість товару Х (м'ясо), чи товару Y (шкури), чи товару Z (молоко).
Таким чином, регулярний обмін означає, що кожному товару, що знаходиться у відносній формі вартості, протистоїть кілька еквівалентів. Цьому виду обміну відповідає розгорнута або повна форма вартості. Звідси випливає, що при розгорнутій (повної) формі вартості предметами обміну є численні продукти суспільної праці.
Розгорнута (повна) форма вартості була більш досконалою, ніж проста (випадкова), але мала ряд істотних недоліків:
1. вартість кожного товару не отримувала закінченого висловлювання, тому що число товарів-еквівалентів з розвитком обміну могло нескінченно збільшуватися;
2. вартість товару не мала одностайної вираження, а отримувала найрізноманітніші і різнорідні вираження;
3. часто безпосередній обмін одного товару на інший опинявся неможливим, так як окремий товар мав споживчу вартість тільки для частини членів суспільства.
Після другого суспільного поділу праці, яке виразилося у відділенні ремесла від землеробства, обмін продовжував удосконалюватися. У міру його розвитку з усього товарного світу починають стихійно виділятися товари, якийсь час грають на місцевих ринках роль загального вартісного еквівалента. В якості таких товарів у різний час на різних територіях виступали живу худобу, бичачі шкури, шкурки хутрових звірів, сіль, прикраси і т.д. При цьому вартість всіх товарів виражається в одному загальному еквіваленті, роль якого закріплюється на конкретному ринку за одним товаром. Обмін стає ще більш упорядкованим, а форма вартості отримує назву загальної.
Після третього громадського поділу праці, яке виразилося у відокремленні торгівлі, обмін в міру її розвитку продовжує ще більше вдосконалюватися. З декількох товарів, поперемінно служили загальним еквівалентом, виділяється один, який вже постійно і повсюдно виконує цю роль. Так виникає грошова форма вартості.
Відмінність грошової форми вартості від загальної полягає в закріпленні ролі загального вартісного еквівалента за одним певним товаром. При грошовій формі вартості певний товар монополізує роль загального вартісного еквівалента.
Четвертим суспільним поділом праці прийнято вважати міжнародний поділ праці (МРТ).
Передумови формування світової господарської системи історично були пов'язані з розвитком обміну - торгівлі.
Основою міжнародного обміну є міжнародний поділ праці, яке, у свою чергу, є матеріальною основою світового господарства. МРТ є закономірним результатом розвитку суспільного поділу праці, в процесі якого відбувається якісна диференціація різних видів діяльності людини.
Країна, спеціалізуючись на випуску певних товарів, для виробництва яких у неї є певні конкурентні переваги, і відправляючи їх на експорт, одночасно вважає за краще купувати за кордоном інші необхідні для внутрішнього ринку товари, що є предметом спеціалізації інших країн.
Таким чином, МРТ можна розглядати як:
1. спосіб організації світової економіки, при якому підприємства різних країн спеціалізуються на виготовленні певних товарів і послуг, а потім обмінюються ними;
2. четверте суспільний поділ праці;
Міжнародний обмін товарами і послугами вимагає здійснення міжнародних розрахунків, а для цього потрібні кошти міжнародних розрахунків (немонетарні золото, іноземні валюти, колективні валюти). Якщо з виникненням і становленням держав в кожному з них з'являються національні грошові одиниці, то з виникненням міжнародних економічних операцій, в тому числі регіональних, в деяких з них починають випускати власні лічильні одиниці - так звані колективні валюти.
Властивості та функції грошей.
Як вже було сказано вище, на роль грошей, як загального вартісного еквівалента, в різний час на різних територіях претендували різні товари. Проте в результаті остаточний вибір був зроблений на користь металів.
На ранній стадії металевого обігу гроші чеканили з самих різних металів, в тому числі заліза, олова, свинцю, міді, срібла і золота. Їх форма була також різноманітною: бруски, пластини, злитки, дріт, кільця, металевий порошок. У результаті тривалого пошуку була обрана оптимальна для металевих грошей форма сучасної монети. Виявилося, що в такому вигляді металеві гроші при зверненні найменше стираються.
Слово монета запозичене з давньоримської міфології. На території храму богині Монети-Юнони в VI ст. до н.е. чеканили і зберігали грошові знаки Стародавнього Риму.
З металів, врешті-решт, перевагу було віддано сріблу і золоту, так як вони володіли властивостями, які робили їх найбільш відповідними для виконання функцій грошей.
Однорідність означає, що два шматки золота (чи срібла), однакові за вагою, нічим не відрізняються один від одного. Тому вони краще вимірюють вартість інших товарів, ніж, наприклад, два бика, так як в живій природі немає нічого абсолютно однакового.
Подільність означає, що благородні метали, на відміну від живих або хутряних грошей, діляться на рівні частини без втрат у вартості. Таким чином, рівні по вазі і по формі шматки благородного металу не тільки мають однакову вартість, але і в однаковій мірі вимірюють вартість інших товарів.
Портативність означає, що навіть у невеликі за вагою шматки благородних металів мають досить високу вартість і навіть у невеликій кількості придатні для вимірювання вартості інших, у тому числі дорогих товарів.
Збереженість означає, що благородні метали не іржавіють і не псуються з часом. З цієї причини монети зі срібла та золота є більш придатними для тривалого обігу та зберігання.
Незважаючи на названі властивості, металеві гроші з часом були витіснені неметалевими - віддрукованими на папері знаками вартості. Металеві гроші, в тому числі золоті монети, при тривалому зверненні стиралися і переставали бути дійсними еквівалентами реалізованих товарів. Внаслідок цього металеві гроші були замінені знаками вартості, які придбали форму символічних грошей. Для знаків вартості характерні нетривалий період обертання і примусовий курс, що встановлюється державою.
К. Маркс вказував на п'ять функцій, виконуваних грошима його епохи - золотими монетами:
1. міра вартості;
2. засіб обігу;
3. засіб платежу;
4. засіб утворення скарбів;
5. світові гроші.
Гроші як міра вартості відображають сутність грошей як загального вартісного еквівалента. У них вимірюється вартість усіх товарів. Це можливо тому, що гроші самі є специфічним товаром, в якому втілено абстрактний суспільна праця, тобто мають міновою вартістю. Товари, у свою чергу, можна порівняти, тобто якісно однорідні і кількісно сумірні, саме як мінових вартостей. Отже, вимірювання вартості товарів грошима не вимагає реального їх наявності. Гроші при виконанні ними функції міри вартості можуть виступати як ідеальні, подумки представлені.
Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною товару. Проте самі гроші ціни не мають, і вартість грошей не може бути виражена в них самих.
Для порівняння цін різних товарів їх висловлюють в однакових грошових одиницях. В епоху обігу металевих грошей це означало приведення до одного масштабу цін.
Масштабом цін називається вагове кількість металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх товарів.
Між грошима як мірою вартості та грошима як масштабом цін існують певні відмінності:
1. міра вартості складається стихійно, а масштаб цін встановлюється в законодавчому порядку;
2. золото є мірою вартості по відношенню до всіх товарів, а в якості масштабу цін зіставляється з самим собою;
3. мірою вартості слугує грошовий товар, вартість якого змінюється в залежності від зміни кількості праці, необхідної для його виробництва, а масштабом цін служить фіксоване вагова кількість металу, яке не змінюється у зв'язку зі зміною вартості самого металу.
Після припинення розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив свій економічний зміст. Первісне збіг масштабу цін з ваговим вмістом металу відбилося у назві багатьох грошових одиниць: французький лівр, англійський фунт стерлінгів і т.д.
Сучасні гроші, видрукувані на папері, на відміну від золотих монет, не мають споживчої вартості. У той же час виведені з обігу золоті монети можна переплавити і використовувати на інші цілі: золото як метал завжди затребувана, а сучасні банкноти, з яких-небудь причин оголошені недійсними і виведені з обігу, навряд чи можна де-небудь використовувати.
Якщо вартість золотої монети (як шматка золота) доречно порівнювати з вартістю інших товарів, то анульована банкнота споживної вартості не має, тому за допомогою сучасних грошей, що перебувають в обігу, можна тільки виміряти (підрахувати) вартість того чи іншого товару. Таким чином, сучасні банкноти служать лише одиницями рахунку для вимірювання вартості товарів.
У країнах з високим рівнем інфляції, яка призводить до втрати грошима майже всіх функцій, в якості одиниці рахунку часто використовують іноземну валюту. Це називається ефектом валютного заміщення. Абсолютного витіснення національної валюти іноземної, звичайно, не допускається. Як правило, в законі про грошову систему країни вказується, що законним платіжним засобом на території країни визнається тільки національна грошова одиниця. Але на приватному рівні суб'єкти економіки оцінюють вартість товарів і, по можливості, приваблюють, розміщують грошові кошти, а також здійснюють розрахунки в іноземній валюті.
Існують дві легальні форми обмеження функціонування грошей як одиниці рахунку - бартерна торгівля і торгівля з допомогою купонів.
Бартерна торгівля являє собою обмін товарами без руху грошей. Часто бартер ототожнюють з натуральним обміном, але це неправильно.
Натуральний обмін - вимушений прямий обмін товарами, при якому гроші випадають з ланцюжка Т-Г-Т ... До такого обміну призводить інфляція в крайньому своєму прояві, коли гроші перестають виконувати всі свої функції, що призводить до знищення товарно-грошових відносин.
Бартерна угода являє собою обмін товарами на однакові суми. Такі операції здійснюються за взаємною згодою торгових партнерів в умовах стабільної грошової системи, коли національні грошові одиниці виконують свої функції і товарно-грошові відносини існують. Бартерні угоди дозволяють заощаджувати кошти на банківське обслуговування торговельних угод.
Поняття та походження грошей. 2
Властивості та функції грошей. 2
Види грошей. 2
Закони грошового обігу. 2
Список використаної літератури. 2
Поняття та походження грошей.
Вперше дослідив історичний процес розвитку обміну і зміни форм вартості і пояснив на цій основі виникнення грошей К. Маркс.
Гроші є загальним вартісним еквівалентом, тобто вимірником вартості всіх товарів.
Гроші мають товарне походження, вони виділилися з товарного світу в результаті розвитку обміну та зміни форм вартості. Вважаючи товар вихідною категорією товарного виробництва, Маркс вказував на те, що величезне скупчення товарів складає багатство суспільства, а кожен окремий товар, у свою чергу, є елементарною формою цього багатства. І як просте товарне виробництво передує капіталізму, так і товар історично передує грошей.
Товар призначений або для задоволення будь-якої потреби, або для обміну. Таким чином, товар володіє двома основними властивостями: корисністю, тобто має споживчу вартість, і здатністю обмінюватися на інші товари, тобто має мінову вартість.
Властивість корисності означає, що виробляється:
1. втілюють у собі конкретну працю приватних виробників;
2. якісно неоднорідні;
3. кількісно несумірні.
Здатність обмінюватися на інші товари означає, що виробляється:
1. втілюють у собі абстрактний суспільна праця;
2. якісно однорідні;
3. кількісно порівнянними.
Мінова вартість представляється у вигляді кількісного співвідношення (пропорції), в якому один товар обмінюється на інший.
Таким чином, товар є єдністю двох протилежностей: споживчої і мінової вартостей.
Причинами виділення грошей з товарного світу як загального еквівалента (тобто вимірювача вартості всіх інших товарів) є розвиток протиріч, укладених в товарі, і необхідність їх вирішення.
Як вже було сказано вище, гроші виділилися з товарного світу в результаті розвитку обміну та зміни форм вартості.
На ранній щаблі розвитку людства обмін продуктами носив випадковий характер, наприклад, надлишок дичини обмінювався на надлишок риби у довільній пропорції. При цьому форма вартості називається простий або випадковою і включає в себе два елементи:
1. товар А (дичина) відіграє активну роль, виражаючи свою вартість за допомогою відношення до другого товару, і являє собою відносну форму вартості;
2. товар Б (риба) грає пасивну роль, представляючи собою матеріал для вираження вартості першого товару, тобто еквівалентну форму вартості.
Проста або випадкова форма обміну передувала першому суспільному поділу праці. Перше суспільний поділ праці виразилося в появі землеробства й скотарства.
Перше суспільний поділ праці, що виразилося у виділенні землеробства й скотарства в окремі сфери діяльності стародавньої людини, сприяло подальшому розвитку обміну. І селяни, і скотарі виробляли на постійній основі певні продукти, надлишками яких обмінювалися один з одним. Землеробські племена пропонували до обміну надлишки продуктів рослинництва (зерно, овочі, фрукти), скотарські племена - надлишки продуктів тваринництва (м'ясо, шкури і молоко домашніх тварин). Перелік продуктів, що виробляються і пропонуються до обміну їх надлишків став відносно постійним, а обмін регулярним.
Регулярний обмін включає в себе більше елементів, ніж простий (випадковий). Формулу регулярного обміну можна представити наступним чином:
Певній кількості товару А (зерну) відповідає певна кількість товару Х (м'ясо), чи товару Y (шкури), чи товару Z (молока).
Певна кількість товару В (овочі) обмінюється на певну кількість товару Х (м'ясо), чи товару Y (шкури), чи товару Z (молоко).
Таким чином, регулярний обмін означає, що кожному товару, що знаходиться у відносній формі вартості, протистоїть кілька еквівалентів. Цьому виду обміну відповідає розгорнута або повна форма вартості. Звідси випливає, що при розгорнутій (повної) формі вартості предметами обміну є численні продукти суспільної праці.
Розгорнута (повна) форма вартості була більш досконалою, ніж проста (випадкова), але мала ряд істотних недоліків:
1. вартість кожного товару не отримувала закінченого висловлювання, тому що число товарів-еквівалентів з розвитком обміну могло нескінченно збільшуватися;
2. вартість товару не мала одностайної вираження, а отримувала найрізноманітніші і різнорідні вираження;
3. часто безпосередній обмін одного товару на інший опинявся неможливим, так як окремий товар мав споживчу вартість тільки для частини членів суспільства.
Після другого суспільного поділу праці, яке виразилося у відділенні ремесла від землеробства, обмін продовжував удосконалюватися. У міру його розвитку з усього товарного світу починають стихійно виділятися товари, якийсь час грають на місцевих ринках роль загального вартісного еквівалента. В якості таких товарів у різний час на різних територіях виступали живу худобу, бичачі шкури, шкурки хутрових звірів, сіль, прикраси і т.д. При цьому вартість всіх товарів виражається в одному загальному еквіваленті, роль якого закріплюється на конкретному ринку за одним товаром. Обмін стає ще більш упорядкованим, а форма вартості отримує назву загальної.
Після третього громадського поділу праці, яке виразилося у відокремленні торгівлі, обмін в міру її розвитку продовжує ще більше вдосконалюватися. З декількох товарів, поперемінно служили загальним еквівалентом, виділяється один, який вже постійно і повсюдно виконує цю роль. Так виникає грошова форма вартості.
Відмінність грошової форми вартості від загальної полягає в закріпленні ролі загального вартісного еквівалента за одним певним товаром. При грошовій формі вартості певний товар монополізує роль загального вартісного еквівалента.
Четвертим суспільним поділом праці прийнято вважати міжнародний поділ праці (МРТ).
Передумови формування світової господарської системи історично були пов'язані з розвитком обміну - торгівлі.
Основою міжнародного обміну є міжнародний поділ праці, яке, у свою чергу, є матеріальною основою світового господарства. МРТ є закономірним результатом розвитку суспільного поділу праці, в процесі якого відбувається якісна диференціація різних видів діяльності людини.
Країна, спеціалізуючись на випуску певних товарів, для виробництва яких у неї є певні конкурентні переваги, і відправляючи їх на експорт, одночасно вважає за краще купувати за кордоном інші необхідні для внутрішнього ринку товари, що є предметом спеціалізації інших країн.
Таким чином, МРТ можна розглядати як:
1. спосіб організації світової економіки, при якому підприємства різних країн спеціалізуються на виготовленні певних товарів і послуг, а потім обмінюються ними;
2. четверте суспільний поділ праці;
Міжнародний обмін товарами і послугами вимагає здійснення міжнародних розрахунків, а для цього потрібні кошти міжнародних розрахунків (немонетарні золото, іноземні валюти, колективні валюти). Якщо з виникненням і становленням держав в кожному з них з'являються національні грошові одиниці, то з виникненням міжнародних економічних операцій, в тому числі регіональних, в деяких з них починають випускати власні лічильні одиниці - так звані колективні валюти.
Властивості та функції грошей.
Як вже було сказано вище, на роль грошей, як загального вартісного еквівалента, в різний час на різних територіях претендували різні товари. Проте в результаті остаточний вибір був зроблений на користь металів.
На ранній стадії металевого обігу гроші чеканили з самих різних металів, в тому числі заліза, олова, свинцю, міді, срібла і золота. Їх форма була також різноманітною: бруски, пластини, злитки, дріт, кільця, металевий порошок. У результаті тривалого пошуку була обрана оптимальна для металевих грошей форма сучасної монети. Виявилося, що в такому вигляді металеві гроші при зверненні найменше стираються.
Слово монета запозичене з давньоримської міфології. На території храму богині Монети-Юнони в VI ст. до н.е. чеканили і зберігали грошові знаки Стародавнього Риму.
З металів, врешті-решт, перевагу було віддано сріблу і золоту, так як вони володіли властивостями, які робили їх найбільш відповідними для виконання функцій грошей.
Однорідність означає, що два шматки золота (чи срібла), однакові за вагою, нічим не відрізняються один від одного. Тому вони краще вимірюють вартість інших товарів, ніж, наприклад, два бика, так як в живій природі немає нічого абсолютно однакового.
Подільність означає, що благородні метали, на відміну від живих або хутряних грошей, діляться на рівні частини без втрат у вартості. Таким чином, рівні по вазі і по формі шматки благородного металу не тільки мають однакову вартість, але і в однаковій мірі вимірюють вартість інших товарів.
Портативність означає, що навіть у невеликі за вагою шматки благородних металів мають досить високу вартість і навіть у невеликій кількості придатні для вимірювання вартості інших, у тому числі дорогих товарів.
Збереженість означає, що благородні метали не іржавіють і не псуються з часом. З цієї причини монети зі срібла та золота є більш придатними для тривалого обігу та зберігання.
Незважаючи на названі властивості, металеві гроші з часом були витіснені неметалевими - віддрукованими на папері знаками вартості. Металеві гроші, в тому числі золоті монети, при тривалому зверненні стиралися і переставали бути дійсними еквівалентами реалізованих товарів. Внаслідок цього металеві гроші були замінені знаками вартості, які придбали форму символічних грошей. Для знаків вартості характерні нетривалий період обертання і примусовий курс, що встановлюється державою.
К. Маркс вказував на п'ять функцій, виконуваних грошима його епохи - золотими монетами:
1. міра вартості;
2. засіб обігу;
3. засіб платежу;
4. засіб утворення скарбів;
5. світові гроші.
Гроші як міра вартості відображають сутність грошей як загального вартісного еквівалента. У них вимірюється вартість усіх товарів. Це можливо тому, що гроші самі є специфічним товаром, в якому втілено абстрактний суспільна праця, тобто мають міновою вартістю. Товари, у свою чергу, можна порівняти, тобто якісно однорідні і кількісно сумірні, саме як мінових вартостей. Отже, вимірювання вартості товарів грошима не вимагає реального їх наявності. Гроші при виконанні ними функції міри вартості можуть виступати як ідеальні, подумки представлені.
Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною товару. Проте самі гроші ціни не мають, і вартість грошей не може бути виражена в них самих.
Для порівняння цін різних товарів їх висловлюють в однакових грошових одиницях. В епоху обігу металевих грошей це означало приведення до одного масштабу цін.
Масштабом цін називається вагове кількість металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх товарів.
Між грошима як мірою вартості та грошима як масштабом цін існують певні відмінності:
1. міра вартості складається стихійно, а масштаб цін встановлюється в законодавчому порядку;
2. золото є мірою вартості по відношенню до всіх товарів, а в якості масштабу цін зіставляється з самим собою;
3. мірою вартості слугує грошовий товар, вартість якого змінюється в залежності від зміни кількості праці, необхідної для його виробництва, а масштабом цін служить фіксоване вагова кількість металу, яке не змінюється у зв'язку зі зміною вартості самого металу.
Після припинення розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив свій економічний зміст. Первісне збіг масштабу цін з ваговим вмістом металу відбилося у назві багатьох грошових одиниць: французький лівр, англійський фунт стерлінгів і т.д.
Сучасні гроші, видрукувані на папері, на відміну від золотих монет, не мають споживчої вартості. У той же час виведені з обігу золоті монети можна переплавити і використовувати на інші цілі: золото як метал завжди затребувана, а сучасні банкноти, з яких-небудь причин оголошені недійсними і виведені з обігу, навряд чи можна де-небудь використовувати.
Якщо вартість золотої монети (як шматка золота) доречно порівнювати з вартістю інших товарів, то анульована банкнота споживної вартості не має, тому за допомогою сучасних грошей, що перебувають в обігу, можна тільки виміряти (підрахувати) вартість того чи іншого товару. Таким чином, сучасні банкноти служать лише одиницями рахунку для вимірювання вартості товарів.
У країнах з високим рівнем інфляції, яка призводить до втрати грошима майже всіх функцій, в якості одиниці рахунку часто використовують іноземну валюту. Це називається ефектом валютного заміщення. Абсолютного витіснення національної валюти іноземної, звичайно, не допускається. Як правило, в законі про грошову систему країни вказується, що законним платіжним засобом на території країни визнається тільки національна грошова одиниця. Але на приватному рівні суб'єкти економіки оцінюють вартість товарів і, по можливості, приваблюють, розміщують грошові кошти, а також здійснюють розрахунки в іноземній валюті.
Існують дві легальні форми обмеження функціонування грошей як одиниці рахунку - бартерна торгівля і торгівля з допомогою купонів.
Бартерна торгівля являє собою обмін товарами без руху грошей. Часто бартер ототожнюють з натуральним обміном, але це неправильно.
Натуральний обмін - вимушений прямий обмін товарами, при якому гроші випадають з ланцюжка Т-Г-Т ... До такого обміну призводить інфляція в крайньому своєму прояві, коли гроші перестають виконувати всі свої функції, що призводить до знищення товарно-грошових відносин.
Бартерна угода являє собою обмін товарами на однакові суми. Такі операції здійснюються за взаємною згодою торгових партнерів в умовах стабільної грошової системи, коли національні грошові одиниці виконують свої функції і товарно-грошові відносини існують. Бартерні угоди дозволяють заощаджувати кошти на банківське обслуговування торговельних угод.
Торгівля за допомогою купонів, спеціальних талонів являє собою спробу планування споживання певних товарів. Причиною торгівлі за допомогою купонів може бути або дефіцит певних товарів; або цілеспрямована політика товаровиробників.
В обох випадках випускаються купони, які дозволяють купувати певні товари.
Гроші як засіб обігу. Після того як вартість товару виявилася вираженої в ідеальних грошах, що відбувається ще до процесу обігу, слід перетворення товару в дійсні гроші, тобто його продаж, що має місце вже безпосередньо в процесі обігу. Товарне звернення, опосередковувані грошима, означає купівлю-продаж товарів: продаж товару означає його обмін на гроші, а купівля - обмін грошей на товар.
У цілому товарне звернення можна представити формулою Т-Г-Т, з чого випливає, що гроші при товарному обігу виступають в якості посередника або виконують функцію засобу обігу.
Функції грошей як міри вартості відрізняється від функції грошей як засобу обігу:
1. мірою вартості служать ідеальні, а засобом обігу - реальні гроші;
2. мірою вартості служать тільки повноцінні, а засобом звернення можуть служити також неповноцінні та паперові гроші.
Функціонування грошей як засобу обігу дозволяє подолати індивідуальні, часові та просторові межі, які характерні для безпосереднього обміну товару на товар.
Гроші як засіб платежу. Товар не завжди продається за готівку. Найчастіше фірми продають свої товари в кредит, тобто з відстрочкою платежу. Через зазначений в борговому зобов'язанні термін боржник сплачує належну суму грошей. Таким чином, виконуючи функцію засобу обігу, гроші служать посередником при обміні товарів, а виконуючи функцію засобу платежу, завершують процес обміну.
Гроші виконують функцію засобу платежу не тільки при продажі товарів у кредит, але і при погашенні інших зобов'язань. При безготівкових розрахунках в якості міри вартості можуть служити ідеальні гроші, при готівкових розрахунках гроші повинні бути тільки реальними.
Функцію засобу платежу виконують неповноцінні, зазвичай реальні гроші, а при взаємному погашенні боргових зобов'язань - ідеальні.
К. Маркс розмежовував зазначені функції, щоб вказати момент виникнення комерційного кредиту: платіж спізнюється за угодою купівлі-продажу товару.
Гроші як засіб утворення скарбів. Гроші, будучи загальним вартісним еквівалентом, в обмін на який можна придбати інший товар, самі стають втіленням суспільного багатства. Прагнення до володіння багатством в його загальній формі спонукає товаровласників до накопичення грошей. У цьому випадку за актом продажу одного товару не слід акт купівлі іншого товару. Гроші беруться з обігу і виконують функцію утворення скарбів. При цьому гроші повинні бути одночасно повноцінними і реальними.
У сучасній західній економічній літературі функція грошей як засобу утворення скарбів називається функцією грошей як засобу заощадження (накопичення).
Гроші як засіб заощадження (накопичення) забезпечують розвиток виробництва та його модернізацію.
Світові гроші. Функція світових грошей відрізняється від функцій як засобу обігу і засобу платежу на внутрішньому ринку. Виконання функції світових грошей має на увазі, що гроші служать:
1. загальним міжнародним платіжним засобом;
2. загальним міжнародним купівельним засобом;
3. загальним міжнародним втіленням суспільного багатства.
У ролі міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансам. Якщо платежі даної країни за певний період перевищують її грошові надходження від інших країн, то країна вивозить золото для погашення зобов'язань.
Гроші виступають на світовому ринку як міжнародне купівельний засіб у разі, якщо порушується рівновага обміну товарами між різними країнами і одна з них змушена ввезти ті чи інші товари з інших країн, оплачуючи їх готівкою.
Гроші служать загальним втіленням суспільного багатства, а також засобом перенесення цього багатства з однієї країни в іншу. За допомогою грошей як загального вартісного еквівалента можна отримати будь-який товар. У силу цього самі гроші стають загальним втіленням суспільного багатства. Перенесення цього багатства з однієї країни в іншу можливо в наступних випадках:
1. перемогло у війні держава стягує грошову контрибуцію з переможеної країни;
2. одна країна надає іншій країні позику.
Функція «світові гроші» виникла ще у докапіталістичних формаціях, проте не отримала належного розвитку через відсутність світового ринку і нерозвиненості міжнародного кредиту. Найбільш повний розвиток ця функція отримала при капіталізмі, коли виник світовий ринок, що зв'язує між собою всі країни.
У сучасній західній економічній літературі функція «світові гроші» не розглядається.
К. Маркс жив у епоху золотомонетного стандарту і вказував на перераховані вище функції грошей стосовно до золотих монет, тобто сучасною йому грошей.
Золоті монети зверталися без обмежень, для їх використання в міжнародних розрахунках не була потрібна конвертація. Виходячи на світовий ринок, золоті монети, за висловом К. Маркса, «скидали свої національні мундири" і приймалися в платежі по вазі. В умовах, коли золото виконувало всі функції грошей, грошова і валютна системи - національна і світова - були тотожні. В умовах всіх інших грошових систем говорити про виконання грошима функції світових грошей можна тільки умовно.
Види грошей.
Гроші в своєму розвитку виступали у двох видах: дійсні гроші і знаки вартості (заступники дійсних грошей).
Дійсні гроші.
Дійсні гроші - Гроші, у яких номінальна вартість (позначена на них вартість) відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені. Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Монета більш пізнього розвитку грошового обігу мала встановлені законом відмітні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий вміст). Найбільш зручною для обігу виявилася кругла форма монети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс, зворотний - реверс і обріз - гурт. З метою запобігання монети від псування гурт робився нарізною.
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет при певному і незмінному золотом змісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші безперешкодно виконували всі п'ять функцій.
Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю:
золотодобування не встигала за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах;
золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот;
золоте звернення не володіло в силу об'єктивності економічної еластичністю, тобто швидко розширюватися і стискуватися;
золотий стандарт у цілому не стимулював виробництво і товарообіг.
Золоте звернення проіснувало в світі відносно недовго - до першої світової війни, коли воюючі країни для покриття своїх витрат здійснювали емісію знаків вартості. Поступово золото зникло з обігу.
Заступники дійсних грошей (знаки вартості).
Заступники дійсних грошей (знаки вартості) - гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченої на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:
металеві знаки вартості - стерлася золота монета, білонна монета, тобто дрібна монета, виготовлена з дешевих металів, наприклад міді, алюмінію;
паперові знаки вартості, зроблені, як правило, з паперу. Розрізняють паперові гроші та кредитні гроші.
Паперові гроші - представники дійсних грошей. Історично вони з'явилися як заступники перебували в обігу золотих монет. Об'єктивна можливість обігу цих грошей зумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником товарів. Вперше паперові гроші (асигнації) з'явилися в Росії в 1769 р. У порівнянні з золотими такі гроші створювали товаровласниками певні переваги (легше зберігати, зручні при розрахунках за дрібні партії).
Право випуску паперових грошей привласнює собі державу. Різниця між номінальною вартістю випущених грошей і вартістю їх випуску (витрати на папір, друкування) утворює емісійний дохід казни, що є істотним елементом державних надходжень. На початковому етапі паперові гроші випускалися державою поряд з золотими та з метою їх впровадження в обіг обмінювалися на них. Однак поява, а потім і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, розмір якої залежав від потреби держави у фінансових ресурсах.
Паперові гроші виконують лише дві функції: засіб обігу та засіб платежу. Відсутність золотого обміну не дає можливість їм піти з обігу. Держава, постійно відчуває брак коштів, збільшує випуск паперових грошей без обліку товарного і платіжного обороту. Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, так як випуск їх не регулюється потребами товарообігу, і механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу відсутня. У результаті паперові гроші, що застрягли в обігу незалежно від товарообігу, переповнюють канали обігу і знецінюються. Причини знецінення: надмірна випуск паперових грошей державою, занепад довіри до емітента і несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни.
Отже, сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою для покриття бюджетного дефіциту, зазвичай вони не розмінні на золото і наділені державою примусовим курсом.
Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється з розстрочкою платежу (в кредит). Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке має бути погашено через заздалегідь встановлений строк дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошей - зробити грошовий обіг еластичним, здатним відображати потреби товарообігу в готівкових грошах; економити дійсні гроші; сприяти розвитку безготівкового обороту.
Поступово з розвитком капіталістичних товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнає значних змін. В умовах панування капіталу кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т - Д - Т), а відношення грошового капіталу (Г - Т - Д), тому грошовий капітал виступає в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму в заздалегідь обумовлений термін і встановленому місці. Розрізняють простий вексель, виданий боржником, і перекладний (тратту), виписаний кредитором і направлений боржнику для підпису з поверненням кредитору. Перекладний вексель (тратта) отримує можливість звертатися завдяки передавального напису (індосаменту) на звороті документа. У міру збільшення передавальних написів циркулярна сила векселя зростає, оскільки кожен індосант несе солідарну відповідальність за векселем.
В даний час в обігу перебувають і казначейські векселі, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету і касового розриву, дружні векселі, виписані однією особою на інше з метою врахування їх у банку, бронзові векселя, що не мають товарного покриття.
Вексель характеризується наступними особливостями:
абстрактністю, тобто відсутністю на документі інформації про вид угоди;
безспірністю, що означає обов'язкову оплату векселя;
обертаність, тобто передачею векселя як платіжного засобу іншим кредитором, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань. Платіжна гарантія ще більше зростає при акцепті (згоді) векселя банком (акцептований вексель).
Вексель має певні межі обігу:
функціонує між особами, добре поінформованими про платоспроможність один одного і здійснюють торгово-економічні відносини;
обслуговує переважно оптову торгівлю, погашається між учасниками вексельного обігу готівкою.
У Росії в різних сферах діють комерційний, банківський, казначейський векселі і інші його види.
Комерційний вексель видається під заставу товару. Банківський вексель (вперше запропонований своїм клієнтам Інкомбанком на початку 1992 р.) видається банком-емітентом за наявності певної суми клієнта на депозиті. На відміну від комерційного векселя банківський вексель у своєму російському варіанті має депозитну форму. Це по суті простий вексель, тому що виписується клієнтом банку своєму постачальнику в оплату за товари, але може бути індосований третій особі. Банківський вексель дає підприємству нове платіжний засіб, гарантоване банком. Крім отримання доходу за депозитом, на основі якого видається банком вексель, підприємство отримує можливість розрахунку зі своїми партнерами, особливо це актуально при затримках в проходженні платіжних документів через Розрахунково-касовий центр Банку Росії. Кожен банк, їх випускає, має свої особливості, перш за все це надання банком переваг своїм клієнтам-векселедержателям.
Банкнота - кредитні гроші, що випускаються централлю, (емісійним) банком країни. Вперше банкноти були випущені в кінці XVII ст. на основі переобліку приватних комерційних векселів. Первісно банкнота мала подвійне забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася на базі комерційних векселів, пов'язаних з товарообігом, і золоту гарантію, що забезпечила її обмін на золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість і надійність. Центральний банк володів золотим запасом для обміну, що виключало знецінення банкноти.
На відміну від векселя банкнота являє собою безстрокові боргові зобов'язання продавця і забезпечується гарантією центрального банку, який у більшості країн став державним.
Сучасна банкнота втратила по суті обидві гарантії: не всі векселі, переобліковуються центральним банком, забезпечені товарами, і відсутній обмін банкнот на золото. Банкнота надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційні банки, обміну іноземної валюти на банкноти, даної країни.
В теперішній час центральні банки випускають банкноти суворо певної вартості. По суті, вони є національними грошима на всій території держави. Матеріальне забезпечення у вигляді товару або золота відсутнє. Для виготовлення банкнот використовується особливий папір, і застосовуються заходи, що утрудняють їх підробку.
Чек - грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ власника рахунку в кредитній установі про виплату власникові чека вказаної суми. Чековому обігу передує договір між клієнтом кредитної установи і цією установою про відкриття рахунку на суму внесених коштів або надання кредиту рахунку. Клієнт на цю суму виписує чеки, а кредитна установа їх оплачує. У чековому обігу беруть участь: чекодавець (власник рахунку), чекотримача (кредитор чекодавця) і платник по чеку (кредитна установа).
Вперше чеки з'явилися в обігу в XVI - XVII ст. у Великобританії та Нідерландах. З розвитком кредитної системи вони отримали широке поширення. Розрізняють три основних види чеків:
іменний - на певну особу без права передачі; представницькою - без вказівки одержувача;
ордерний - на певну особу, але з правом передачі шляхом індосаменту на звороті документа.
У внутрішньому обороті чеки використовують для отримання готівки в кредитній установі, як засобу платежу й обігу, а також як інструмент безготівкових розрахунків, здійснюваних за допомогою перерахувань по рахунках в кредитних установах і заліку взаємних вимог. Найпростішим взаємним заліком є розрахунки між клієнтами одного банку, при розрахунках між різними банками чеки враховуються розрахункової палатою. У міжнародних розрахунках також використовуються банківські чеки для здійснення комерційних платежів, але в основному при платежах неторговельного характеру.
Розрахункові чеки - це письмові доручення банку здійснити грошовий платіж з рахунку чекодавця на рахунок чекодержателя, тобто використовувалися для безготівкових розрахунків.
Грошові чеки служили для отримання підприємствами і організаціями готівкових грошей.
Швидке розширення чекового обігу після Другої світової війни вимагало зміни форм платежів. Науково-технічний прогрес і розвиток електронно-обчислювальної техніки забезпечили створення в передових зарубіжних країнах автоматизованих електронних установок для обробки чеків і ведення поточних рахунків. Електронні пристрої та система зв'язку для здійснення кредитних і платіжних операцій (зарахування та списання коштів, перекази з рахунку на рахунок, нарахування відсотків, контроль за станом рахунків) за допомогою передачі електронних сигналів без участі паперових носіїв сприяли виникненню електронних грошей. З їх допомогою відбувається переважна частина міжбанківських операцій.
Впровадження ЕОМ в кредитних установах створило умови для заміни чеків кредитними картками Це по суті не гріш, а засіб одержання короткострокової позички в кредитній установі Випускаються вони кредитними установами на базі рахунку клієнта у формі пластикової картки з нанесеною на ній вбудованою мікросхемою. За кордоном кредитні картки застосовуються в роздрібній торгівлі та сфері послуг. Найбільш поширені банківські картки, торгові картки, картки для придбання бензину, картки для оплати розважальних заходів. У Росії також з'являються кредитні картки. Багато банків почали випускати картки для своїх клієнтів, але для цього потрібні значні вклади в іноземній валюті.
Закони грошового обігу.
Закон грошового обігу, відкритий Карлом Марксом, встановлює кількість грошей, потрібну для виконання ними функцій засобу обігу і засобу платежу.
Кількість грошей, що потрібне для виконання функцій грошей як засобу обігу, залежить від трьох чинників:
кількості проданих на ринку товарів і послуг (зв'язок пряма);
рівня цін товарів і тарифів (зв'язок пряма);
швидкості обігу грошей (зв'язок обернена).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинене суспільний поділ праці, тим більше обсяг продаваних товарів і послуг на ринку; чим вище рівень продуктивності праці, тим нижче вартість товарів і послуг та ціни. Формула в цьому випадку така:
Кількість грошей для виконан-Сума товарних цін
нання функції засобу про-= - -------------------------------------.
рощення Середнє число оборотів одно-
іменних грошових одиниць
(Швидкість обігу грошей)
Швидкість обігу грошей визначається числом оборотів грошової одиниці за відомий період, оскільки одні й ті самі гроші протягом певного періоду постійно переходять їхніх рук у руки, обслуговуючи продаж товарів і надання послуг.
При функціонуванні золотих грошей їх кількість підтримувалося на необхідному рівні стихійно, оскільки регулятором виступала функція скарбу. Ця функція встановлювала порівняно правильне співвідношення між грошовою масою і товарами, необхідними для звернення. Зайві гроші в обігу вилучалися, вони йшли в скарб. При зростанні товарної маси гроші поверталися із скарбів.
З появою функції грошей як засобу платежу загальна кількість грошей має зменшитися. Кредит робить зворотний вплив на кількість грошей. Таке зменшення викликається погашенням шляхом взаємного заліку певної частини боргових вимог і зобов'язань. Кількість грошей для обігу та платежу визначається наступними умовами:
загальним обсягом обертаються товарів і послуг (залежність пряма);
рівнем товарних цін і тарифів на послуги (залежність пряма, оскільки чим вище ціни, тим більше потрібно грошей);
ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотній);
швидкістю обігу грошей, у тому числі кредитних грошей (зв'язок обернена).
При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалося функцією скарби, тобто грошова маса збільшувалася і скорочувалася, вільно пристосовуючись до потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалося на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового обігу.
При відсутності золотого стандарту став діяти закон паперово-грошового обігу, відповідно до якого кількість знаків вартості прирівнювалася до оціночному кількості золотих грошей, потрібних для звернення. При такому положенні стабільність грошей похитнулася, стало можливим їх знецінення.
Нині в умовах демонетизації золота, тобто втрати ним своїх грошових функцій, закон грошового обігу зазнав модифікацію. Тепер вже не можна оцінити кількість грошей з точки зору навіть приблизного їх розрахунку через золото. Воно пішло з обігу і не виконує функції не тільки засобу обігу і засобу платежу, але і міри вартості.
Мірою вартості товарів і послуг став грошовий капітал, що вимірює вартості не на ринку при обміні шляхом прирівняння товару до грошей, а в процесі виробництва - товару до товару. Отже, кількість нерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей в країні через грошовий капітал. Стихійний регулятор загальної величини грошей при пануванні кредитних грошей відсутня. Звідси випливає роль держави в регулюванні грошового обігу. Емісія кредитних грошей без урахування реальної вартості вироблених товарів і наданих послуг у країні в процесі виробництва, розподілу і обміну неминуче викличе їх надлишок і в кінцевому рахунку призведе до знецінення грошової одиниці. Головна умова стабільності грошової одиниці країни - відповідність потреби господарства в грошах фактичному надходженню їх у готівковий і безготівковий оборот.
Список використаної літератури.
1. Галицька С.В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М., 2002. - 272 с.
2. Галицька С.В. Гроші. Кредит. Фінанси: Підручник. - М.: Изд-во Ексмо, 2005. - 496 с.
3. Інтернет.
4. Титова Н.Е., Шкіра Ю.П. Гроші, кредит, банки: Учеб. посібник для студ. вищ. навч. закладів - М.: Гуманит. вид. центр ВЛАДОС, 2003. - 368 с.
В обох випадках випускаються купони, які дозволяють купувати певні товари.
Гроші як засіб обігу. Після того як вартість товару виявилася вираженої в ідеальних грошах, що відбувається ще до процесу обігу, слід перетворення товару в дійсні гроші, тобто його продаж, що має місце вже безпосередньо в процесі обігу. Товарне звернення, опосередковувані грошима, означає купівлю-продаж товарів: продаж товару означає його обмін на гроші, а купівля - обмін грошей на товар.
У цілому товарне звернення можна представити формулою Т-Г-Т, з чого випливає, що гроші при товарному обігу виступають в якості посередника або виконують функцію засобу обігу.
Функції грошей як міри вартості відрізняється від функції грошей як засобу обігу:
1. мірою вартості служать ідеальні, а засобом обігу - реальні гроші;
2. мірою вартості служать тільки повноцінні, а засобом звернення можуть служити також неповноцінні та паперові гроші.
Функціонування грошей як засобу обігу дозволяє подолати індивідуальні, часові та просторові межі, які характерні для безпосереднього обміну товару на товар.
Гроші як засіб платежу. Товар не завжди продається за готівку. Найчастіше фірми продають свої товари в кредит, тобто з відстрочкою платежу. Через зазначений в борговому зобов'язанні термін боржник сплачує належну суму грошей. Таким чином, виконуючи функцію засобу обігу, гроші служать посередником при обміні товарів, а виконуючи функцію засобу платежу, завершують процес обміну.
Гроші виконують функцію засобу платежу не тільки при продажі товарів у кредит, але і при погашенні інших зобов'язань. При безготівкових розрахунках в якості міри вартості можуть служити ідеальні гроші, при готівкових розрахунках гроші повинні бути тільки реальними.
Функцію засобу платежу виконують неповноцінні, зазвичай реальні гроші, а при взаємному погашенні боргових зобов'язань - ідеальні.
К. Маркс розмежовував зазначені функції, щоб вказати момент виникнення комерційного кредиту: платіж спізнюється за угодою купівлі-продажу товару.
Гроші як засіб утворення скарбів. Гроші, будучи загальним вартісним еквівалентом, в обмін на який можна придбати інший товар, самі стають втіленням суспільного багатства. Прагнення до володіння багатством в його загальній формі спонукає товаровласників до накопичення грошей. У цьому випадку за актом продажу одного товару не слід акт купівлі іншого товару. Гроші беруться з обігу і виконують функцію утворення скарбів. При цьому гроші повинні бути одночасно повноцінними і реальними.
У сучасній західній економічній літературі функція грошей як засобу утворення скарбів називається функцією грошей як засобу заощадження (накопичення).
Гроші як засіб заощадження (накопичення) забезпечують розвиток виробництва та його модернізацію.
Світові гроші. Функція світових грошей відрізняється від функцій як засобу обігу і засобу платежу на внутрішньому ринку. Виконання функції світових грошей має на увазі, що гроші служать:
1. загальним міжнародним платіжним засобом;
2. загальним міжнародним купівельним засобом;
3. загальним міжнародним втіленням суспільного багатства.
У ролі міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансам. Якщо платежі даної країни за певний період перевищують її грошові надходження від інших країн, то країна вивозить золото для погашення зобов'язань.
Гроші виступають на світовому ринку як міжнародне купівельний засіб у разі, якщо порушується рівновага обміну товарами між різними країнами і одна з них змушена ввезти ті чи інші товари з інших країн, оплачуючи їх готівкою.
Гроші служать загальним втіленням суспільного багатства, а також засобом перенесення цього багатства з однієї країни в іншу. За допомогою грошей як загального вартісного еквівалента можна отримати будь-який товар. У силу цього самі гроші стають загальним втіленням суспільного багатства. Перенесення цього багатства з однієї країни в іншу можливо в наступних випадках:
1. перемогло у війні держава стягує грошову контрибуцію з переможеної країни;
2. одна країна надає іншій країні позику.
Функція «світові гроші» виникла ще у докапіталістичних формаціях, проте не отримала належного розвитку через відсутність світового ринку і нерозвиненості міжнародного кредиту. Найбільш повний розвиток ця функція отримала при капіталізмі, коли виник світовий ринок, що зв'язує між собою всі країни.
У сучасній західній економічній літературі функція «світові гроші» не розглядається.
К. Маркс жив у епоху золотомонетного стандарту і вказував на перераховані вище функції грошей стосовно до золотих монет, тобто сучасною йому грошей.
Золоті монети зверталися без обмежень, для їх використання в міжнародних розрахунках не була потрібна конвертація. Виходячи на світовий ринок, золоті монети, за висловом К. Маркса, «скидали свої національні мундири" і приймалися в платежі по вазі. В умовах, коли золото виконувало всі функції грошей, грошова і валютна системи - національна і світова - були тотожні. В умовах всіх інших грошових систем говорити про виконання грошима функції світових грошей можна тільки умовно.
Види грошей.
Гроші в своєму розвитку виступали у двох видах: дійсні гроші і знаки вартості (заступники дійсних грошей).
Дійсні гроші.
Дійсні гроші - Гроші, у яких номінальна вартість (позначена на них вартість) відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені. Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Монета більш пізнього розвитку грошового обігу мала встановлені законом відмітні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий вміст). Найбільш зручною для обігу виявилася кругла форма монети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс, зворотний - реверс і обріз - гурт. З метою запобігання монети від псування гурт робився нарізною.
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет при певному і незмінному золотом змісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші безперешкодно виконували всі п'ять функцій.
Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю:
золотодобування не встигала за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах;
золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот;
золоте звернення не володіло в силу об'єктивності економічної еластичністю, тобто швидко розширюватися і стискуватися;
золотий стандарт у цілому не стимулював виробництво і товарообіг.
Золоте звернення проіснувало в світі відносно недовго - до першої світової війни, коли воюючі країни для покриття своїх витрат здійснювали емісію знаків вартості. Поступово золото зникло з обігу.
Заступники дійсних грошей (знаки вартості).
Заступники дійсних грошей (знаки вартості) - гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченої на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:
металеві знаки вартості - стерлася золота монета, білонна монета, тобто дрібна монета, виготовлена з дешевих металів, наприклад міді, алюмінію;
паперові знаки вартості, зроблені, як правило, з паперу. Розрізняють паперові гроші та кредитні гроші.
Паперові гроші - представники дійсних грошей. Історично вони з'явилися як заступники перебували в обігу золотих монет. Об'єктивна можливість обігу цих грошей зумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником товарів. Вперше паперові гроші (асигнації) з'явилися в Росії в 1769 р. У порівнянні з золотими такі гроші створювали товаровласниками певні переваги (легше зберігати, зручні при розрахунках за дрібні партії).
Право випуску паперових грошей привласнює собі державу. Різниця між номінальною вартістю випущених грошей і вартістю їх випуску (витрати на папір, друкування) утворює емісійний дохід казни, що є істотним елементом державних надходжень. На початковому етапі паперові гроші випускалися державою поряд з золотими та з метою їх впровадження в обіг обмінювалися на них. Однак поява, а потім і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, розмір якої залежав від потреби держави у фінансових ресурсах.
Паперові гроші виконують лише дві функції: засіб обігу та засіб платежу. Відсутність золотого обміну не дає можливість їм піти з обігу. Держава, постійно відчуває брак коштів, збільшує випуск паперових грошей без обліку товарного і платіжного обороту. Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, так як випуск їх не регулюється потребами товарообігу, і механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу відсутня. У результаті паперові гроші, що застрягли в обігу незалежно від товарообігу, переповнюють канали обігу і знецінюються. Причини знецінення: надмірна випуск паперових грошей державою, занепад довіри до емітента і несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни.
Отже, сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою для покриття бюджетного дефіциту, зазвичай вони не розмінні на золото і наділені державою примусовим курсом.
Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється з розстрочкою платежу (в кредит). Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке має бути погашено через заздалегідь встановлений строк дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошей - зробити грошовий обіг еластичним, здатним відображати потреби товарообігу в готівкових грошах; економити дійсні гроші; сприяти розвитку безготівкового обороту.
Поступово з розвитком капіталістичних товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнає значних змін. В умовах панування капіталу кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т - Д - Т), а відношення грошового капіталу (Г - Т - Д), тому грошовий капітал виступає в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму в заздалегідь обумовлений термін і встановленому місці. Розрізняють простий вексель, виданий боржником, і перекладний (тратту), виписаний кредитором і направлений боржнику для підпису з поверненням кредитору. Перекладний вексель (тратта) отримує можливість звертатися завдяки передавального напису (індосаменту) на звороті документа. У міру збільшення передавальних написів циркулярна сила векселя зростає, оскільки кожен індосант несе солідарну відповідальність за векселем.
В даний час в обігу перебувають і казначейські векселі, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету і касового розриву, дружні векселі, виписані однією особою на інше з метою врахування їх у банку, бронзові векселя, що не мають товарного покриття.
Вексель характеризується наступними особливостями:
абстрактністю, тобто відсутністю на документі інформації про вид угоди;
безспірністю, що означає обов'язкову оплату векселя;
обертаність, тобто передачею векселя як платіжного засобу іншим кредитором, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань. Платіжна гарантія ще більше зростає при акцепті (згоді) векселя банком (акцептований вексель).
Вексель має певні межі обігу:
функціонує між особами, добре поінформованими про платоспроможність один одного і здійснюють торгово-економічні відносини;
обслуговує переважно оптову торгівлю, погашається між учасниками вексельного обігу готівкою.
У Росії в різних сферах діють комерційний, банківський, казначейський векселі і інші його види.
Комерційний вексель видається під заставу товару. Банківський вексель (вперше запропонований своїм клієнтам Інкомбанком на початку 1992 р.) видається банком-емітентом за наявності певної суми клієнта на депозиті. На відміну від комерційного векселя банківський вексель у своєму російському варіанті має депозитну форму. Це по суті простий вексель, тому що виписується клієнтом банку своєму постачальнику в оплату за товари, але може бути індосований третій особі. Банківський вексель дає підприємству нове платіжний засіб, гарантоване банком. Крім отримання доходу за депозитом, на основі якого видається банком вексель, підприємство отримує можливість розрахунку зі своїми партнерами, особливо це актуально при затримках в проходженні платіжних документів через Розрахунково-касовий центр Банку Росії. Кожен банк, їх випускає, має свої особливості, перш за все це надання банком переваг своїм клієнтам-векселедержателям.
Банкнота - кредитні гроші, що випускаються централлю, (емісійним) банком країни. Вперше банкноти були випущені в кінці XVII ст. на основі переобліку приватних комерційних векселів. Первісно банкнота мала подвійне забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася на базі комерційних векселів, пов'язаних з товарообігом, і золоту гарантію, що забезпечила її обмін на золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість і надійність. Центральний банк володів золотим запасом для обміну, що виключало знецінення банкноти.
На відміну від векселя банкнота являє собою безстрокові боргові зобов'язання продавця і забезпечується гарантією центрального банку, який у більшості країн став державним.
Сучасна банкнота втратила по суті обидві гарантії: не всі векселі, переобліковуються центральним банком, забезпечені товарами, і відсутній обмін банкнот на золото. Банкнота надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційні банки, обміну іноземної валюти на банкноти, даної країни.
В теперішній час центральні банки випускають банкноти суворо певної вартості. По суті, вони є національними грошима на всій території держави. Матеріальне забезпечення у вигляді товару або золота відсутнє. Для виготовлення банкнот використовується особливий папір, і застосовуються заходи, що утрудняють їх підробку.
Чек - грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ власника рахунку в кредитній установі про виплату власникові чека вказаної суми. Чековому обігу передує договір між клієнтом кредитної установи і цією установою про відкриття рахунку на суму внесених коштів або надання кредиту рахунку. Клієнт на цю суму виписує чеки, а кредитна установа їх оплачує. У чековому обігу беруть участь: чекодавець (власник рахунку), чекотримача (кредитор чекодавця) і платник по чеку (кредитна установа).
Вперше чеки з'явилися в обігу в XVI - XVII ст. у Великобританії та Нідерландах. З розвитком кредитної системи вони отримали широке поширення. Розрізняють три основних види чеків:
іменний - на певну особу без права передачі; представницькою - без вказівки одержувача;
ордерний - на певну особу, але з правом передачі шляхом індосаменту на звороті документа.
У внутрішньому обороті чеки використовують для отримання готівки в кредитній установі, як засобу платежу й обігу, а також як інструмент безготівкових розрахунків, здійснюваних за допомогою перерахувань по рахунках в кредитних установах і заліку взаємних вимог. Найпростішим взаємним заліком є розрахунки між клієнтами одного банку, при розрахунках між різними банками чеки враховуються розрахункової палатою. У міжнародних розрахунках також використовуються банківські чеки для здійснення комерційних платежів, але в основному при платежах неторговельного характеру.
Розрахункові чеки - це письмові доручення банку здійснити грошовий платіж з рахунку чекодавця на рахунок чекодержателя, тобто використовувалися для безготівкових розрахунків.
Грошові чеки служили для отримання підприємствами і організаціями готівкових грошей.
Швидке розширення чекового обігу після Другої світової війни вимагало зміни форм платежів. Науково-технічний прогрес і розвиток електронно-обчислювальної техніки забезпечили створення в передових зарубіжних країнах автоматизованих електронних установок для обробки чеків і ведення поточних рахунків. Електронні пристрої та система зв'язку для здійснення кредитних і платіжних операцій (зарахування та списання коштів, перекази з рахунку на рахунок, нарахування відсотків, контроль за станом рахунків) за допомогою передачі електронних сигналів без участі паперових носіїв сприяли виникненню електронних грошей. З їх допомогою відбувається переважна частина міжбанківських операцій.
Впровадження ЕОМ в кредитних установах створило умови для заміни чеків кредитними картками Це по суті не гріш, а засіб одержання короткострокової позички в кредитній установі Випускаються вони кредитними установами на базі рахунку клієнта у формі пластикової картки з нанесеною на ній вбудованою мікросхемою. За кордоном кредитні картки застосовуються в роздрібній торгівлі та сфері послуг. Найбільш поширені банківські картки, торгові картки, картки для придбання бензину, картки для оплати розважальних заходів. У Росії також з'являються кредитні картки. Багато банків почали випускати картки для своїх клієнтів, але для цього потрібні значні вклади в іноземній валюті.
Закони грошового обігу.
Закон грошового обігу, відкритий Карлом Марксом, встановлює кількість грошей, потрібну для виконання ними функцій засобу обігу і засобу платежу.
Кількість грошей, що потрібне для виконання функцій грошей як засобу обігу, залежить від трьох чинників:
кількості проданих на ринку товарів і послуг (зв'язок пряма);
рівня цін товарів і тарифів (зв'язок пряма);
швидкості обігу грошей (зв'язок обернена).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинене суспільний поділ праці, тим більше обсяг продаваних товарів і послуг на ринку; чим вище рівень продуктивності праці, тим нижче вартість товарів і послуг та ціни. Формула в цьому випадку така:
Кількість грошей для виконан-Сума товарних цін
нання функції засобу про-= - -------------------------------------.
рощення Середнє число оборотів одно-
іменних грошових одиниць
(Швидкість обігу грошей)
Швидкість обігу грошей визначається числом оборотів грошової одиниці за відомий період, оскільки одні й ті самі гроші протягом певного періоду постійно переходять їхніх рук у руки, обслуговуючи продаж товарів і надання послуг.
При функціонуванні золотих грошей їх кількість підтримувалося на необхідному рівні стихійно, оскільки регулятором виступала функція скарбу. Ця функція встановлювала порівняно правильне співвідношення між грошовою масою і товарами, необхідними для звернення. Зайві гроші в обігу вилучалися, вони йшли в скарб. При зростанні товарної маси гроші поверталися із скарбів.
З появою функції грошей як засобу платежу загальна кількість грошей має зменшитися. Кредит робить зворотний вплив на кількість грошей. Таке зменшення викликається погашенням шляхом взаємного заліку певної частини боргових вимог і зобов'язань. Кількість грошей для обігу та платежу визначається наступними умовами:
загальним обсягом обертаються товарів і послуг (залежність пряма);
рівнем товарних цін і тарифів на послуги (залежність пряма, оскільки чим вище ціни, тим більше потрібно грошей);
ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотній);
швидкістю обігу грошей, у тому числі кредитних грошей (зв'язок обернена).
При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалося функцією скарби, тобто грошова маса збільшувалася і скорочувалася, вільно пристосовуючись до потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалося на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового обігу.
При відсутності золотого стандарту став діяти закон паперово-грошового обігу, відповідно до якого кількість знаків вартості прирівнювалася до оціночному кількості золотих грошей, потрібних для звернення. При такому положенні стабільність грошей похитнулася, стало можливим їх знецінення.
Нині в умовах демонетизації золота, тобто втрати ним своїх грошових функцій, закон грошового обігу зазнав модифікацію. Тепер вже не можна оцінити кількість грошей з точки зору навіть приблизного їх розрахунку через золото. Воно пішло з обігу і не виконує функції не тільки засобу обігу і засобу платежу, але і міри вартості.
Мірою вартості товарів і послуг став грошовий капітал, що вимірює вартості не на ринку при обміні шляхом прирівняння товару до грошей, а в процесі виробництва - товару до товару. Отже, кількість нерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей в країні через грошовий капітал. Стихійний регулятор загальної величини грошей при пануванні кредитних грошей відсутня. Звідси випливає роль держави в регулюванні грошового обігу. Емісія кредитних грошей без урахування реальної вартості вироблених товарів і наданих послуг у країні в процесі виробництва, розподілу і обміну неминуче викличе їх надлишок і в кінцевому рахунку призведе до знецінення грошової одиниці. Головна умова стабільності грошової одиниці країни - відповідність потреби господарства в грошах фактичному надходженню їх у готівковий і безготівковий оборот.
Список використаної літератури.
1. Галицька С.В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М., 2002. - 272 с.
2. Галицька С.В. Гроші. Кредит. Фінанси: Підручник. - М.: Изд-во Ексмо, 2005. - 496 с.
3. Інтернет.
4. Титова Н.Е., Шкіра Ю.П. Гроші, кредит, банки: Учеб. посібник для студ. вищ. навч. закладів - М.: Гуманит. вид. центр ВЛАДОС, 2003. - 368 с.