Зміст
1. Страховий нагляд. Нормативна документація страхового нагляду
2. Відшкодування загибелі і недобору врожаю
Література
1. Страховий нагляд. Нормативна документація страхового нагляду
Закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992 року № 4015-1 (з останніми змінами, внесеними Федеральним Законом від 07.03.2005 № 12-ФЗ), визначає, що страховий нагляд за діяльністю суб'єктів страхового справи здійснюється з метою дотримання ними страхового законодавства, попередження та припинення порушень учасниками страхових відносин страхового законодавства, забезпечення захисту прав і законних інтересів страхувальників, інших зацікавлених осіб і держави, ефективного розвитку страхової справи.
При цьому страховий нагляд здійснюється на принципах законності, гласності та організаційної єдності.
Страховий нагляд здійснюється органом страхового нагляду та його територіальними органами. Причому, в редакціях закону від 2004 р. говориться про те, що страховий нагляд здійснює федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю. Але в редакції закону від 07.03.2005 № 12-ФЗ слова «федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю» замінено у зв'язку з поділом функцій правового регулювання і нагляду між Мінфіном Росії та новоствореним Росстрахнадзором словами «орган страхового нагляду» і «орган страхового регулювання ».
У Законі про страхування від 7 березня 2005 р. № 12-ФЗ більш чітко проведено розмежування страхового регулювання та страхового нагляду. Хоча це взаємопов'язані поняття, але їх функції та цілі різні.
Основними цілями державного регулювання є: встановлення нормативних вимог (в законах, інших правових актах) до проведення операцій страхування і в цілому до діяльності страховиків, які забезпечують гарантований страховий захист матеріальних, нематеріальних цінностей (благ) юридичних, фізичних осіб, їх майнових інтересів, забезпечення ефективного формування і використання (розміщення) страховиками страхових резервів та інших грошових фондів.
Органом страхового регулювання є Міністерство фінансів РФ.
Органом же страхового нагляду на сьогоднішній день є Федеральна служба з нагляду за страховою діяльністю (Росстрахнадзор). Вона була створена на базі Держстрахнагляду в 1993 р.
Основними функціями Федеральної служби страхового нагляду є:
а) прийняття рішень про видачу або відмову у видачі ліцензій, про анулювання, обмеження, призупинення, відновлення дії і відкликання ліцензій;
б) видача та відкликання кваліфікаційних атестатів;
в) ведення єдиного державного реєстру суб'єктів страхової справи, реєстру об'єднань суб'єктів страхової справи;
г) здійснення контролю за дотриманням суб'єктами страхової справи страхового законодавства, у тому числі шляхом проведення перевірок їх діяльності;
д) здійснення контролю за поданням суб'єктами страхової справи, щодо яких прийнято рішення про відкликання ліцензії, відомостей про припинення їх діяльності або про їх ліквідацію;
е) одержання, обробка та аналіз звітності, що подається суб'єктами страхової справи;
ж) видача приписів суб'єктам страхової справи при виявленні порушень ними страхового законодавства;
з) звернення у випадках, передбачених законом, до суду з позовами про ліквідацію суб'єкта страхової справи - юридичної особи або про припинення суб'єктом страхової справи - фізичною особою діяльності в якості індивідуального підприємця;
і) узагальнення практики страхової нагляду, розроблення і подання в установленому порядку пропозицій щодо вдосконалення страхового законодавства, що регулює здійснення страхового нагляду.
Ефективність страхового нагляду за діяльністю страхових організацій може бути зведена до наступних компонентів:
- Використання достовірної та повної фінансової, бухгалтерської та іншої інформації;
- Своєчасність і повнота нагляду;
- Дієвість і оперативність у застосуванні санкцій з боку наглядових органів.
За час існування страхового нагляду було прийнято чимало різних нормативних актів. Частина з них втратила чинність у зв'язку з вступом в дію нової редакції Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Це відноситься до Умов ліцензування страхової діяльності (Наказ Росстрахнадзора від 19.05.94 р. № 02-02/08) та Положенню про порядок дачі розпорядження, обмеження і призупинення дії ліцензії, відкликання ліцензії (Наказ Росстрахнадзора від 16.03.94 р. № 02 - 02/03) і деяким іншим. Інша частина актів визнана нечинною, наприклад, тому, що листи та роз'яснення не є нормативними правовими актами. Деякі накази були визнані не підлягають застосуванню, оскільки не були зареєстровані в Мін'юсті Росії.
Частина, що залишилася невелика, але продовжує діяти. Федеральна служба з страхового нагляду приймає нормативні акти що стосуються, наприклад, внутрішнього службового розпорядку - Наказ Федеральної служби страхового нагляду від 5 березня 2007 р. № 194 «Про затвердження службового розпорядку центрального апарату Федеральної служби страхового нагляду». Цей наказ визначає порядок призначення та звільнення державних цивільних службовців центрального апарату Федеральної служби страхового нагляду, основні права і обов'язки державних службовців, режим службового часу і відпочинку, а також види заохочення, що застосовуються до цивільних службовців, і відповідальність за порушення службового розпорядку. Або, наприклад, Наказ від 2 лютого 2007 р. № 82 «Про відновлення дії ліцензії на здійснення страхової діяльності, виданої страхової організації».
Праве регулювання діяльності самої Федеральної служби з страхового нагляду здійснюється на підставі Постанови Уряду Російської Федерації від 30 червня 2004 р. № 330 р. «Про затвердження Положення про Федеральної службі страхового нагляду», в якому визначаються повноваження, принципи організації діяльності Федеральної служби по страховому нагляду .
Правове регулювання діяльності територіальних органів Федеральної служби з страхового нагляду, через які Федеральна служба здійснює свою діяльність, здійснюється на підставі наказу Міністерства Фінансів РФ «Про затвердження положення про територіальному органі федеральної служби страхового нагляду - інспекції страхового нагляду по федеральному округу» від 28 грудня 2004 р . У даному положенні визначаються повноваження і принципи організації територіальних органів, а також дається перелік інспекцій страхового нагляду по федеральних округах.
2. Відшкодування загибелі і недобору врожаю
Ст. 329 Закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» передбачає такий вид страхування як сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин).
Міністерство сільського господарства розробило Методичні рекомендації з організації страхування врожаю сільськогосподарських культур забезпеченого державною підтримкою.
Страхова організація укладає з сільськогосподарськими товаровиробниками договори страхування врожаю сільськогосподарських культур з державною підтримкою.
У цих Рекомендаціях даються визначення: недобору врожаю - це різниця між врожайністю, прийнятою на страхування та фактичної врожайністю; врожаю - це продукція, яка є результатом вирощування районованих сортів сільськогосподарських культур при досягненні ними фази дозрівання в терміни, передбачені характеристиками сортів і кліматичними умовами регіону обробітку.
Також, під урожаєм розуміються сільськогосподарські культури в стадії від масових сходів до дозрівання (технологічної стиглості).
Застрахованими вважаються культури тільки що знаходяться в Державному реєстрі селекційних досягнень та допущених до використання у відповідному регіоні обробітку (вирощування) сортів і гібридів (районовані).
Страхування сільськогосподарських культур проводиться на випадок загибелі і (або) пошкодження врожаю в результаті дії небезпечних гідрометеорологічних явищ, що призвели до недобору врожаю і відбулися в період дії договору страхування.
Недобір врожаю визначається по кожній культурі, прийнятої на страхування, окремо як різниця між прийнятою на страхування врожайності і фактичної врожайністю.
Небезпечними природними гідрометеорологічними явищами, на випадок настання яких здійснюється страхування, є: посуха атмосферна і (або) грунтова, заморозки, вимерзання, випрівання, перезволоження грунту, пилові (піщані) бурі, град, опади (тривалі сильні дощі, дуже сильні дощі і зливи ), весняна повінь і дощові паводки, сильний вітер.
Страхуванням не покриваються випадки загибелі та (або) пошкодження врожаю сільськогосподарських культур, які настали внаслідок: впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження; військових дій, а також маневрів або інших військових заходів; громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків; вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення врожаю застрахованих сільськогосподарських культур за розпорядженням державних органів та ін
Урожай вважається загиблою, якщо:
- Сільськогосподарські культури повністю знищені;
- Витрати на збір врожаю сільськогосподарських культур на пошкоджених площах перевищують його вартість.
Страхова вартість врожаю сільськогосподарських культур визначається виходячи з розміру посівних площ, середньої врожайності сільськогосподарської культури, що склалася в середньому за п'ять років, що передують року укладення договору страхування, і розрахункових прогнозованих цін по кожній культурі на відповідний рік.
Тепер розглянемо дії сторін при настанні страхового випадку.
При загибелі і (або) пошкодженні врожаю і (або) настання небезпечного гідрометеорологічного явища, яке може стати причиною страхового випадку, страхувальник зобов'язаний:
- Вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення шкоди, і по збереженню врожаю, та поінформувати страховика про вжиті заходи;
- Сповістити страховика способом, що дозволяє зафіксувати це повідомлення негайно, як це стало йому відомо, але в будь-якому випадку не пізніше 3-х робочих днів з моменту встановлення факту загибелі та (або) пошкодження врожаю, а також направити йому письмову заяву про загибель і ( або) пошкодженні врожаю сільськогосподарських культур протягом 3-х робочих днів з моменту встановлення факту загибелі або пошкодження, але в будь-якому випадку, не пізніше початку збирання врожаю даної культури в господарстві;
- Зберегти постраждале майно в тому вигляді, в якому воно опинилося після загибелі і (або) пошкодження врожаю.
Після отримання заяви про страховий випадок та інших необхідних документів страховик протягом 14 днів зобов'язаний:
- Скласти і підписати страховий акт за формою, встановленою страховиком;
- У разі відмови у виплаті страхового відшкодування направити страхувальнику мотивовану письмову відмову.
Тепер розглянемо порядок визначення і виплати страхового відшкодування.
Збиток по сільськогосподарським культурам визначається по кожній культурі, прийнятої на страхування, в окремо, як різниця між страховою вартістю і вартістю вирощеного врожаю.
Вартість вирощеного врожаю визначається як добуток фактичної врожайності, ціни одного центнера врожаю (прийнятої при укладанні договору) і площі посіву сільськогосподарської культури.
Фактична врожайність визначається, як найбільша з врожайності на корені (з урахуванням нормованих втрат при збиранні, оприбуткування та доопрацювання). Фактична врожайність підтверджується актом обстеження сільськогосподарських культур.
Страхова виплата по кожній сільськогосподарській культурі визначається як добуток: збитку (по сільськогосподарській культурі) на співвідношення страхової суми до страхової вартості та на співвідношення суми сплачених внесків до нарахованої премії (у разі порушення страхувальником обов'язки по сплаті страхових внесків до встановленого терміну їх сплати, передбаченому договором страхування), і вирахуванням з отриманого твори розміру безумовної франшизи.
У разі порушення страхувальником (вигодонабувачем) правил агротехніки вирощування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, страховик має право знизити розмір страхового відшкодування в такому обсязі, в якому недотримання правил агротехніки призвело до збільшення збитку в результаті зниження врожайності.
Страхова виплата проводиться протягом 30 днів з дати складання страховиком страхового акта на підставі документів отриманих від страхувальника і компетентних органів і служб.
Але страховик має право відмовити страхувальникові (вигодонабувачу) у страховій виплаті, якщо протягом дії договору страхування мали місце:
- Навмисні дії страхувальника (вигодонабувача), спрямовані на настання страхового випадку;
- Неповідомлення страховика про настання страхового випадку в терміни, зазначені в договорі страхування, якщо в результаті такого порушення встановити достовірно факт, причину чи шкоди від цього страхового випадку не представляється можливим;
- Якщо в період дії договору страхування від страхувальника не надходили повідомлення про загибель і (або) пошкодженні врожаю або настання небезпечного гідрометеорологічного явища, а за результатами збирання або оприбуткування врожаю сільськогосподарських культур виявився його недобір.
Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо страхувальник порушив агротехніку вирощування сільськогосподарських культур, режим експлуатації дренажної і меліоративної систем, що призвело до загибелі або недобору врожаю.
Таким чином, враховуючи той факт, що сільське господарство країни ведеться в найрізноманітніших кліматичних умовах і піддано впливу стихійних сил природи, страхування врожаю на випадок загибелі або недобору має величезне значення, а нові умови страхування сільськогосподарських культур значно підвищили рівень страхового забезпечення сільських господарств у зв'язку з більш повним відшкодуванням збитків.
Література
1. Цивільний кодекс Російської Федерації. - СПб.: Вікторія плюс, 2001. - 480 с.
2. Закон РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992 р. / / СЗ РФ. 1999. № 47.
3. Постанова Уряду РФ від 8 квітня 2004 р. «Питання Федеральної служби страхового нагляду» / / Російська газета від 15 квітня 2004
4. Постанова Уряду РФ від 31 грудня 2005 р. № 868 «Про порядок надання у 2006 р. з бюджету федерального фонду обов'язкового медичного страхування територіальним фондам обов'язкового медичного страхування субсидій на проведення диспансеризації громадян ...» / / Російська газета від 20 січня 2006
5. Білих В.С., Кривошеєв І.В. Страхове право: Короткий навчальний курс. - М.: НОРМА, 2001. - 269 с.
6. Клоченко Л.М. Основи страхового права: Навчальний посібник. - Ярославль. Норд, 2002. - 340 с.
7. Сахірова Н.П. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2006. - 744 с.
1. Страховий нагляд. Нормативна документація страхового нагляду
2. Відшкодування загибелі і недобору врожаю
Література
1. Страховий нагляд. Нормативна документація страхового нагляду
Закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992 року № 4015-1 (з останніми змінами, внесеними Федеральним Законом від 07.03.2005 № 12-ФЗ), визначає, що страховий нагляд за діяльністю суб'єктів страхового справи здійснюється з метою дотримання ними страхового законодавства, попередження та припинення порушень учасниками страхових відносин страхового законодавства, забезпечення захисту прав і законних інтересів страхувальників, інших зацікавлених осіб і держави, ефективного розвитку страхової справи.
При цьому страховий нагляд здійснюється на принципах законності, гласності та організаційної єдності.
Страховий нагляд здійснюється органом страхового нагляду та його територіальними органами. Причому, в редакціях закону від 2004 р. говориться про те, що страховий нагляд здійснює федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю. Але в редакції закону від 07.03.2005 № 12-ФЗ слова «федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю» замінено у зв'язку з поділом функцій правового регулювання і нагляду між Мінфіном Росії та новоствореним Росстрахнадзором словами «орган страхового нагляду» і «орган страхового регулювання ».
У Законі про страхування від 7 березня 2005 р. № 12-ФЗ більш чітко проведено розмежування страхового регулювання та страхового нагляду. Хоча це взаємопов'язані поняття, але їх функції та цілі різні.
Основними цілями державного регулювання є: встановлення нормативних вимог (в законах, інших правових актах) до проведення операцій страхування і в цілому до діяльності страховиків, які забезпечують гарантований страховий захист матеріальних, нематеріальних цінностей (благ) юридичних, фізичних осіб, їх майнових інтересів, забезпечення ефективного формування і використання (розміщення) страховиками страхових резервів та інших грошових фондів.
Органом страхового регулювання є Міністерство фінансів РФ.
Органом же страхового нагляду на сьогоднішній день є Федеральна служба з нагляду за страховою діяльністю (Росстрахнадзор). Вона була створена на базі Держстрахнагляду в 1993 р.
Основними функціями Федеральної служби страхового нагляду є:
а) прийняття рішень про видачу або відмову у видачі ліцензій, про анулювання, обмеження, призупинення, відновлення дії і відкликання ліцензій;
б) видача та відкликання кваліфікаційних атестатів;
в) ведення єдиного державного реєстру суб'єктів страхової справи, реєстру об'єднань суб'єктів страхової справи;
г) здійснення контролю за дотриманням суб'єктами страхової справи страхового законодавства, у тому числі шляхом проведення перевірок їх діяльності;
д) здійснення контролю за поданням суб'єктами страхової справи, щодо яких прийнято рішення про відкликання ліцензії, відомостей про припинення їх діяльності або про їх ліквідацію;
е) одержання, обробка та аналіз звітності, що подається суб'єктами страхової справи;
ж) видача приписів суб'єктам страхової справи при виявленні порушень ними страхового законодавства;
з) звернення у випадках, передбачених законом, до суду з позовами про ліквідацію суб'єкта страхової справи - юридичної особи або про припинення суб'єктом страхової справи - фізичною особою діяльності в якості індивідуального підприємця;
і) узагальнення практики страхової нагляду, розроблення і подання в установленому порядку пропозицій щодо вдосконалення страхового законодавства, що регулює здійснення страхового нагляду.
Ефективність страхового нагляду за діяльністю страхових організацій може бути зведена до наступних компонентів:
- Використання достовірної та повної фінансової, бухгалтерської та іншої інформації;
- Своєчасність і повнота нагляду;
- Дієвість і оперативність у застосуванні санкцій з боку наглядових органів.
За час існування страхового нагляду було прийнято чимало різних нормативних актів. Частина з них втратила чинність у зв'язку з вступом в дію нової редакції Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Це відноситься до Умов ліцензування страхової діяльності (Наказ Росстрахнадзора від 19.05.94 р. № 02-02/08) та Положенню про порядок дачі розпорядження, обмеження і призупинення дії ліцензії, відкликання ліцензії (Наказ Росстрахнадзора від 16.03.94 р. № 02 - 02/03) і деяким іншим. Інша частина актів визнана нечинною, наприклад, тому, що листи та роз'яснення не є нормативними правовими актами. Деякі накази були визнані не підлягають застосуванню, оскільки не були зареєстровані в Мін'юсті Росії.
Частина, що залишилася невелика, але продовжує діяти. Федеральна служба з страхового нагляду приймає нормативні акти що стосуються, наприклад, внутрішнього службового розпорядку - Наказ Федеральної служби страхового нагляду від 5 березня 2007 р. № 194 «Про затвердження службового розпорядку центрального апарату Федеральної служби страхового нагляду». Цей наказ визначає порядок призначення та звільнення державних цивільних службовців центрального апарату Федеральної служби страхового нагляду, основні права і обов'язки державних службовців, режим службового часу і відпочинку, а також види заохочення, що застосовуються до цивільних службовців, і відповідальність за порушення службового розпорядку. Або, наприклад, Наказ від 2 лютого 2007 р. № 82 «Про відновлення дії ліцензії на здійснення страхової діяльності, виданої страхової організації».
Праве регулювання діяльності самої Федеральної служби з страхового нагляду здійснюється на підставі Постанови Уряду Російської Федерації від 30 червня 2004 р. № 330 р. «Про затвердження Положення про Федеральної службі страхового нагляду», в якому визначаються повноваження, принципи організації діяльності Федеральної служби по страховому нагляду .
Правове регулювання діяльності територіальних органів Федеральної служби з страхового нагляду, через які Федеральна служба здійснює свою діяльність, здійснюється на підставі наказу Міністерства Фінансів РФ «Про затвердження положення про територіальному органі федеральної служби страхового нагляду - інспекції страхового нагляду по федеральному округу» від 28 грудня 2004 р . У даному положенні визначаються повноваження і принципи організації територіальних органів, а також дається перелік інспекцій страхового нагляду по федеральних округах.
2. Відшкодування загибелі і недобору врожаю
Ст. 329 Закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» передбачає такий вид страхування як сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин).
Міністерство сільського господарства розробило Методичні рекомендації з організації страхування врожаю сільськогосподарських культур забезпеченого державною підтримкою.
Страхова організація укладає з сільськогосподарськими товаровиробниками договори страхування врожаю сільськогосподарських культур з державною підтримкою.
У цих Рекомендаціях даються визначення: недобору врожаю - це різниця між врожайністю, прийнятою на страхування та фактичної врожайністю; врожаю - це продукція, яка є результатом вирощування районованих сортів сільськогосподарських культур при досягненні ними фази дозрівання в терміни, передбачені характеристиками сортів і кліматичними умовами регіону обробітку.
Також, під урожаєм розуміються сільськогосподарські культури в стадії від масових сходів до дозрівання (технологічної стиглості).
Застрахованими вважаються культури тільки що знаходяться в Державному реєстрі селекційних досягнень та допущених до використання у відповідному регіоні обробітку (вирощування) сортів і гібридів (районовані).
Страхування сільськогосподарських культур проводиться на випадок загибелі і (або) пошкодження врожаю в результаті дії небезпечних гідрометеорологічних явищ, що призвели до недобору врожаю і відбулися в період дії договору страхування.
Недобір врожаю визначається по кожній культурі, прийнятої на страхування, окремо як різниця між прийнятою на страхування врожайності і фактичної врожайністю.
Небезпечними природними гідрометеорологічними явищами, на випадок настання яких здійснюється страхування, є: посуха атмосферна і (або) грунтова, заморозки, вимерзання, випрівання, перезволоження грунту, пилові (піщані) бурі, град, опади (тривалі сильні дощі, дуже сильні дощі і зливи ), весняна повінь і дощові паводки, сильний вітер.
Страхуванням не покриваються випадки загибелі та (або) пошкодження врожаю сільськогосподарських культур, які настали внаслідок: впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження; військових дій, а також маневрів або інших військових заходів; громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків; вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення врожаю застрахованих сільськогосподарських культур за розпорядженням державних органів та ін
Урожай вважається загиблою, якщо:
- Сільськогосподарські культури повністю знищені;
- Витрати на збір врожаю сільськогосподарських культур на пошкоджених площах перевищують його вартість.
Страхова вартість врожаю сільськогосподарських культур визначається виходячи з розміру посівних площ, середньої врожайності сільськогосподарської культури, що склалася в середньому за п'ять років, що передують року укладення договору страхування, і розрахункових прогнозованих цін по кожній культурі на відповідний рік.
Тепер розглянемо дії сторін при настанні страхового випадку.
При загибелі і (або) пошкодженні врожаю і (або) настання небезпечного гідрометеорологічного явища, яке може стати причиною страхового випадку, страхувальник зобов'язаний:
- Вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення шкоди, і по збереженню врожаю, та поінформувати страховика про вжиті заходи;
- Сповістити страховика способом, що дозволяє зафіксувати це повідомлення негайно, як це стало йому відомо, але в будь-якому випадку не пізніше 3-х робочих днів з моменту встановлення факту загибелі та (або) пошкодження врожаю, а також направити йому письмову заяву про загибель і ( або) пошкодженні врожаю сільськогосподарських культур протягом 3-х робочих днів з моменту встановлення факту загибелі або пошкодження, але в будь-якому випадку, не пізніше початку збирання врожаю даної культури в господарстві;
- Зберегти постраждале майно в тому вигляді, в якому воно опинилося після загибелі і (або) пошкодження врожаю.
Після отримання заяви про страховий випадок та інших необхідних документів страховик протягом 14 днів зобов'язаний:
- Скласти і підписати страховий акт за формою, встановленою страховиком;
- У разі відмови у виплаті страхового відшкодування направити страхувальнику мотивовану письмову відмову.
Тепер розглянемо порядок визначення і виплати страхового відшкодування.
Збиток по сільськогосподарським культурам визначається по кожній культурі, прийнятої на страхування, в окремо, як різниця між страховою вартістю і вартістю вирощеного врожаю.
Вартість вирощеного врожаю визначається як добуток фактичної врожайності, ціни одного центнера врожаю (прийнятої при укладанні договору) і площі посіву сільськогосподарської культури.
Фактична врожайність визначається, як найбільша з врожайності на корені (з урахуванням нормованих втрат при збиранні, оприбуткування та доопрацювання). Фактична врожайність підтверджується актом обстеження сільськогосподарських культур.
Страхова виплата по кожній сільськогосподарській культурі визначається як добуток: збитку (по сільськогосподарській культурі) на співвідношення страхової суми до страхової вартості та на співвідношення суми сплачених внесків до нарахованої премії (у разі порушення страхувальником обов'язки по сплаті страхових внесків до встановленого терміну їх сплати, передбаченому договором страхування), і вирахуванням з отриманого твори розміру безумовної франшизи.
У разі порушення страхувальником (вигодонабувачем) правил агротехніки вирощування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, страховик має право знизити розмір страхового відшкодування в такому обсязі, в якому недотримання правил агротехніки призвело до збільшення збитку в результаті зниження врожайності.
Страхова виплата проводиться протягом 30 днів з дати складання страховиком страхового акта на підставі документів отриманих від страхувальника і компетентних органів і служб.
Але страховик має право відмовити страхувальникові (вигодонабувачу) у страховій виплаті, якщо протягом дії договору страхування мали місце:
- Навмисні дії страхувальника (вигодонабувача), спрямовані на настання страхового випадку;
- Неповідомлення страховика про настання страхового випадку в терміни, зазначені в договорі страхування, якщо в результаті такого порушення встановити достовірно факт, причину чи шкоди від цього страхового випадку не представляється можливим;
- Якщо в період дії договору страхування від страхувальника не надходили повідомлення про загибель і (або) пошкодженні врожаю або настання небезпечного гідрометеорологічного явища, а за результатами збирання або оприбуткування врожаю сільськогосподарських культур виявився його недобір.
Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо страхувальник порушив агротехніку вирощування сільськогосподарських культур, режим експлуатації дренажної і меліоративної систем, що призвело до загибелі або недобору врожаю.
Таким чином, враховуючи той факт, що сільське господарство країни ведеться в найрізноманітніших кліматичних умовах і піддано впливу стихійних сил природи, страхування врожаю на випадок загибелі або недобору має величезне значення, а нові умови страхування сільськогосподарських культур значно підвищили рівень страхового забезпечення сільських господарств у зв'язку з більш повним відшкодуванням збитків.
Література
1. Цивільний кодекс Російської Федерації. - СПб.: Вікторія плюс, 2001. - 480 с.
2. Закон РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992 р. / / СЗ РФ. 1999. № 47.
3. Постанова Уряду РФ від 8 квітня 2004 р. «Питання Федеральної служби страхового нагляду» / / Російська газета від 15 квітня 2004
4. Постанова Уряду РФ від 31 грудня 2005 р. № 868 «Про порядок надання у 2006 р. з бюджету федерального фонду обов'язкового медичного страхування територіальним фондам обов'язкового медичного страхування субсидій на проведення диспансеризації громадян ...» / / Російська газета від 20 січня 2006
5. Білих В.С., Кривошеєв І.В. Страхове право: Короткий навчальний курс. - М.: НОРМА, 2001. - 269 с.
6. Клоченко Л.М. Основи страхового права: Навчальний посібник. - Ярославль. Норд, 2002. - 340 с.
7. Сахірова Н.П. Страхування: Навчальний посібник. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2006. - 744 с.