Страхування в Росії після 1917 року

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Введення
Витоки страхування йдуть так далеко в минуле, що неможливо встановити точну дату його виникнення. Можна припустити, що як тільки з'явилося ніж ризикувати, з'явилися і способи запобігання та захисту від цих ризиків. Для того щоб правильно визначити час появи страхування в тому розумінні, в якому цей термін використовується зараз, слід привести його визначення.
Страхування - це економічна категорія, система економічних відносин, які включають сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку, обумовленого різними непередбаченими несприятливими явищами (ризиками).
Приватне страхування з'явилося кілька століть тому. Так, всесвітньо відома страхова компанія "Ллойдс", найбільша і найстаріша в світі, виникла в Англії понад 350 років тому.
Система державного страхування виникла пізніше - в Німеччині наприкінці XIX століття. Початок виникнення в Росії інституту страхування належить до кінця XVII століття, коли в 1786 р. Імператриця Катерина II в маніфесті від 28 червня 1786 оголосила про створення Державного Позикового Банку. У складі Банку існувала Страхова експедиція, яка приймала на страхування будинки, що перебувають у заставі в цьому банку, при цьому страхувалися тільки кам'яні будинки у великих містах.
В історії розвитку страхової справи в Росії прийнято виділяти декілька етапів, починаючи з виникнення в Росії інституту страхування, коли в 1786 р. Імператриця Катерина II в маніфесті від 28 червня 1786 оголосила про створення Державного Позикового Банку. У складі Банку існувала Страхова експедиція, яка приймала на страхування будинки, що перебувають у заставі в цьому банку, при цьому страхувалися тільки кам'яні будинки у великих містах. Однак найважливішими етапами є наступні:
· Страхування в Радянській Росії 1917 - 1991 рр.. (Мається на увазі територія колишнього СРСР);
націоналізація страхової справи:
1-ий етап: встановлення державного контролю над усіма видами страхування
2-ий етап: оголошення страхування в усіх видах і формах державної страхової монополією.
· Страхування в перебудовний період (маються на увазі великі геополітичні зміни).
· Страхування в Російській Федерації в умовах ринкової системи.
Історія страхування в Росії так само складна і неоднорідна, як і історія держави в цілому.

Глава 1.

Встановлення Радянської влади в 1917 р. дозволило більшовикам втілити в життя ідей націоналізації банків і страхової справи.
Першим законодавчим актом про страхування був декрет Ради народних Комісарів (РНК) РРФСР від 23 березня 1918 року "Про заснування державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального". Декрет заснував Раду у справах страхування під головуванням Головного Комісара. Крім контрольних функцій. Рада повинен був проводити "нову страхову політику, яка передбачала наближення до потреб найбідніших класів населення, усунення шкідливої ​​для народного господарства конкуренції страхових товариств та установ, звернення надлишків чистого прибутку в скарбницю і, взагалі, вишукування нових способів підвищення доходів скарбниці від страхової справи".
Другим був декрет РНК РРФСР від 13 квітня 1918 р. "Про організацію державних заходів боротьби з вогнем". Цей декрет мав важливе значення для становлення страхової справи в країні, забезпечення його тісному зв'язку з захистом національних багатств від пожеж. Загальне керівництво страховою справою і пожежною охороною покладалося на Головного комісара з питань страхування і боротьби з вогнем.
28 листопада 1918 декретом РНК "Про організацію страхової справи в Російській республіці, страхування у всіх його видах і формах було оголошено державною монополією. Всі приватні страхові товариства та організації (акціонерні, пайові і взаємні) були ліквідовані, а їх майно оголошено надбанням республіки.
Однак цим документом не була створена державна страхова організація. При Всеросійському Раді Народного Господарства був утворений пожежно-страхової відділ, якому доручалося проводити майнове страхування. Довгострокове страхування життя передавалося у відання ощадних кас.
Розвал народного господарства країни в умовах громадянської війни та інтервенції (1918-1920 рр..), Натуралізація господарських відносин унеможливили існування грошового страхування. Декретом від 18 листопада 1919 р. і 18 грудня 1920 було скасовано страхування життя і скасовано майнове страхування.
З введенням нової економічної політики (НЕП) стали налагоджуватися у формі товарообміну економічні відносини між містом і селом. Це викликало до життя відновлення страхування. 6 жовтня 1921 РНК РРФСР було прийнято декрет "Про державний майновому страхуванні", який поклав фактичний початок подальшому розвитку державного майнового страхування в нашій країні. Передбачалася організація у всіх сільських та міських місцевостях страхування приватних господарств від пожеж, падежу худоби, градобою посівів, а також аварій на шляхах водного і сухопутного транспорту. У складі Народного комісаріату фінансів було організовано Головне управління державного страхування (Держстрах), на місцях були створені міські та сільські страхові органи. Органи Держстраху здійснювали свою діяльність на принципах господарського розрахунку. Держава, виділивши Держстраху необхідні кошти, ніякої відповідальності за страховими операціями не несло.
Розвиток державного майнового страхування в відновлювальний період дозволило вилучити частину грошових знаків, переповнювали канали обігу, що сприяло стабілізації валюти та фінансового оздоровлення економіки в цілому.
У період побудови фундаменту соціалістичної економіки (1926-1932 рр..) Державне майнове страхування розвивалися високими темпами. Основним видом було обов'язкове страхування майна. Одночасно на додаток до обов'язкового розвивалося добровільне страхування будівель, тварин, сільськогосподарських культур, а також добровільне страхування домашнього майна. Постановою від 6 липня 1922 Держстраху було надано право на проведення добровільного страхування життя і страхування від нещасних випадків. Держава, стаючи власником страхового фонду, використовує його для вирішення завдань економічного та соціального розвитку.
Монополія держави у проведенні страхування було закріплено положення про Державний страхування СРСР, затвердженому ЦВК і РНК СРСР 18 вересня 1925 Виключення з державної страхової монополії було зроблено для кооператівних.предпріятій (вони страхували своє майно в порядку взаємного кооперативного страхування), наркомату шляхів сполучення ( здійснення страхування багажу пасажирів із стягуванням спеціальних зборів) і для наркомату пошт і телеграфів (страхування поштових відправлень). У 1930 р. система органів державного страхування була ліквідована, всі операції але внутрішньому майновому страхуванню передані фінансовим органам, а з особистого страхування - ощадних кас. Ця реорганізація була невдалою, і в 1933 р. органи державного страхування були відновлені.
Великим етапом у розвитку державного майнового страхування стало прийняття Верховною Радою СРСР Закону "Про обов'язкове окладном страхування" від 4 квітня 1940 р., який на багато років визначив принципи обов'язкового майнового страхування.
Державне майнове страхування набуло широкого поширення в індивідуальному секторі економіки, насамперед у сільській місцевості. До 1929 р. у селян було застраховано 97% будівель, 89% голів великої рогатої худоби, 81% посівної площі.
Проводилася колективізація сільського господарства (1929-1932 рр..) Помітно вплинула на зміну його страхового захисту. Страхування майна колгоспів було покладено на Держстрах СРСР. Умови страхування передбачали ширшу відповідальність й підвищений забезпечення в порівнянні з умовами страхування індивідуальних господарств. Для колгоспів встановлювалися знижені тарифи, тоді як одноосібні господарства, страхувалися по подвоєним-потрійним тарифом.
Становлення особистого страхування в 30-і роки відбувалося суперечливо. У 1929 р. було введено колективне страхування, яке здобуло швидке поширення. Спочатку страхова сума виплачувалася лише тоді смерті і при втраті працездатності. Договори укладали колективами за обов'язкової участі не менше 75%, пізніше до 1938 р. цей відсоток був знижений до 40%. Передбачалися єдина страхова сума і єдиний внесок. Необов'язковість лікарського огляду, зниження квоти до 40% поступово призвели до вибірковості страхування та його збитковості. У вересні 1936 р. було введено добровільне індивідуальне страхування життя на випадок смерті і дожиття до певного терміну без обмеження страхової суми. Важливу роль у розвитку добровільного особистого й майнового страхування зіграла створена в 1936 р. мережа страхових агентів. Тепер успіх справи залежав від того, наскільки вміло страхові працівники підійдуть до кожного страхувальника, допоможуть людині переконатися у вигідності і корисності страхового договору.
У передвоєнні роки вийшли два постанови Радянського Уряди, визначили основні принципи обов'язкового страхування.
Постановою від 3 лютого 1938 "Про державне страхування майна підприємств, установ та організацій" було розширене коло об'єктів державного страхування. Постановою вводилося обов'язкове страхування всього державного житлового фонду, державного майна, зданого в оренду, дозволялося добровільне страхування майна установ, що знаходяться на місцевому бюджеті, а також майна кооперативних, профспілкових та інших громадських організацій, домашнього майна і засобів транспорту, що належать громадянам.
Особливою віхою в історії державного страхування в СРСР став Закон "Про обов'язкове окладном страхування", прийнятий Верховною Радою 4 квітня 1940, який став результатом тривалого досвіду державного страхування в СРСР. Завдяки закону підвищувався забезпечення по страхуванню колгоспних посівів сільськогосподарських культур і тварин, а також тварин у господарствах громадян, розширювалася відповідальність з усіх видів страхування майна, отоварювалося страхування будівель громадян в повній вартості за страховою оцінкою. Разом з тим, скасовувалося страхування посівів сільськогосподарських культур індивідуальних господарств. Ставки платежів знижувалися в порівнянні з раніше діяли.
У перші роки Великої Вітчизняної війни, у зв'язку із зростанням цін на сільськогосподарську продукцію, було підвищено розмір страхового забезпечення по обов'язковому страхуванню посівів і тварин. Колгоспам була надана можливість страхувати їх додатково до обов'язкового страхування у межах вартості за державними роздрібними цінами на відповідну продукцію.
Повоєнні роки характеризувалися прийняттям низки заходів з розвитку страхування, організаційному зміцненню страхової системи і обший тенденцією до обмеження сфери державного страхування.
Переглядаються правила особистого страхування, які стають більш вигідними для населення.
У 1948 р. було скасовано Положення про державне страхування 1928 року і затверджено нове Положення про Держстраху СРСР. У ньому підтверджувалася монополія Держстраху на проведення страхових операцій, чітко визначалися функції, права та обов'язки органів страхування всіх рівнів, структура засобів і порядок їх використання. Важливим моментом Положення було розширення самостійності всіх ланок системи Держстраху, особливо районних та міських інспекцій.
Обмеження сфери державного страхування виразилося в припиненні обов'язкового страхування державного житлового фонду і добровільному страхуванні майна установ, які перебувають на місцевому бюджеті, і підпорядкованих їм підприємств. У страхуванні населення дедалі більше зростала роль добровільного страхування. З 1968 року введена безготівкова форма сплати страхових внесків через бухгалтерії підприємств і організацій, що сприяло бурхливому розвитку операцій з особистого страхування громадян; введено страхування дітей, що представляє собою варіант змішаного страхування життя, введені нові правила страхування домашнього майна і засобів транспорту. Для підвищення економічної ефективності добровільного страхування будівель населення з 1973 р. страхове забезпечення за цим видом стало визначатися виходячи з оцінки цих будівель за державними роздрібними цінами замість оптових цін, був введений безготівковий порядок сплати внесків через бухгалтерії підприємств і організацій.
Помітною подією в історії повоєнного розвитку страхування у СРСР було постанову Ради Міністрів від 30 серпня 1984 "Про заходи щодо подальшого розвитку державного страхування та підвищення якості роботи страхових органів". Постановою передбачалося зміцнення матеріальної бази Держстраху, розширення підготовки фахівців у вузах країни, зміна механізму розподілу прибутку та формування фондів. Розширювався набір видів страхування. Запроваджувався комбінований вид страхування - авто-комбі, страхування школярів та дітей, страхування виробів із дорогоцінних каменів і металів, колекцій, раритетів, антикварних виробів. У СРСР об'єктивно стали складатися умови для демонополізації страхової справи.

Глава 2.
Демонополізація страхування - подолання виключного права держави на проведення страхових операцій - виявилася, по-перше, у створенні недержавних страхових товариств і, по-друге, у подоланні монополії союзних структур при вирішенні юридичних і економічних питань страхової справи.
Демонополізація страхування закріплюється поруч правових норм, які передбачають порядок організації та функціонування акціонерних страхових компаній і товариств взаємного страхування, а також системи державного страхового нагляду за їх діяльністю.
Початок реальної демонополізації страхової справи в нашій країні поклав закон "Про кооперацію", прийнятий Верховною Радою СРСР 26 травня 1988 Цим законом передбачалося, що кооперативи можуть страхувати своє майно і інші майнові інтереси в органах державного страхування, а також створювати кооперативні страхові установи; визначати умови, порядок і види страхування.
Проте вже з самого початку кооперативні організації не обмежилися сферою, визначеної законом, і стали проводити різні операції по майновому, кредитним страхування і страхування життя. Зараз цих видів страхування дуже багато. У 1989 р. в країні було введено добровільне страхування майна будь-яких державних підприємств, що працюють в умовах господарського розрахунку і володіють правом юридичної особи.
У цей період почали створюватися перші альтернативні системі Держстраху СРСР страхові організації (АСКО, "Прогрес", "Росія" та ін.) Значну роль у прискоренні створення недержавних страхових товариств зіграло затвердження Радою Міністрів СРСР 19 червня 1990 Положення "Про акціонерні товариства і товариства з обмеженою відповідальністю" та постанови "Про заходи щодо демонополізації народного господарства" (16 серпня 1990 р). Остання постанова прямо орієнтований на те, що на страховому ринку можуть діяти конкуруючі між собою державні, акціонерні, взаємні й кооперативні суспільства, які можуть проводити різноманітні види страхування.
Демонополізація відбувалася і в системі Держстраху. Вона виражалася насамперед у наданні страховим товариствам республік, країв і областей права поряд з єдиними по країні видами страхування проводити регіональні види майнового та особистого страхування. У зв'язку з цим у деяких республіках стали неоднозначно вирішуватися питання навіть традиційних видів страхування (наприклад, з 1991 р. в одних республіках страхування майна колгоспів і радгоспів стало добровільним, а в інших воно, як і раніше, залишилося обов'язковим).
Цей процес отримав логічне продовження в зв'язку з затвердженням Радою Міністрів СРСР "Положення про акціонерні товариства з обмеженою відповідальністю", а потім прийняттям Закону РРФСР "Про страхування" (1992 р.), коли утворення нових страхових компаній прийняло масовий характер.
Державні страхові організації республік стали також здійснювати операції, які колись вважалися винятковою сферою діяльності Ингосстраха. В умовах демонополізації страхування на території Російської Федерації створюються страхові організації з участю іноземного капіталу (Офшорні страхові компанії), а також акредитуються представництва зарубіжних страхових, перестрахувальних і брокерських фірм.

Глава 3.
Страховий бізнес, властивий будь-якої економіки, що функціонує на ринковій основі, отримав в Росії за останні роки суттєвий розвиток. Про це свідчать створення сотень страхових організацій, поява великої кількості нових видів страхування, раніше не відомих у вітчизняній економіці. За своїм потенційним можливостям російський страховий ринок є одним з найбільших фінансових ринків.
Незважаючи на зростання середньодушових доходів населення країни в доларовому вираженні тільки за 1996-1997 роки на 40%, їх абсолютна величина залишається низькою і в середньому по країні не перевищує 160 дол При цьому сума сукупного доходу трохи більше ніж у два рази перевищує прожитковий рівень. Має місце значне соціальне розшарування в суспільстві. Так, протягом 1995-1997 років, за офіційними даними, доходи 10% найбільш забезпечених громадян у 13-13,5 рази перевищували доходи 10% найменш забезпечених. Низькі доходи громадян є одним із стримуючих чинників поширення страхових послуг.
На початок 1998 р. у державному реєстрі було зареєстровано 2334 страхові компанії і страхових брокерів. Загальна кількість філій страхових компаній становить 7000, з яких 2500 належить компаніям системи Росгосстрах. Незважаючи на велику кількість страхових компаній, їх значення в економіці з 1992 по 1997 зменшувалася. Відношення страхових внесків до валового внутрішнього продукту країни, що досягало 3% на рубежі 80-90-х років, за підсумками 1997 р. не перевищило 1,3%.
Більшість ризиків в економіці країни в середині 90х було або взагалі нічим не забезпечене, або забезпечено вкрай незначно. За даними Всеросійського союзу страховиків, в 1997 р. відбулося 1500 надзвичайних ситуацій, 151 тис. пожеж. Загальний збиток оцінювався в 309 трлн руб. Збитки по більшості з подій, що відбулися не були застраховані і компенсовані. І це при наявності спеціальних законодавчих заходів про розвиток протипожежного страхування.
Число самостійних господарюючих суб'єктів у силу особливих цивільно-правових відносин не здатних обійтися без укладання відповідних договорів страхування достатньо обмежена. До них в першу чергу відносяться фірми, що займаються зовнішньоекономічною діяльністю або здійснюють регулярні міжнародні перевезення російські компанії, у тих чи інших формах співпрацюють з іноземними інвесторами, а також іноземні торгово-промислові компанії, що діють в Росії. У певної частини до перерахованої категорії можна віднести російських громадян, що виїжджають у деякі країни далекого зарубіжжя з культурними, науковими, пізнавальними або діловими цілями.
У російській діловій практиці відсутність страхового захисту у будь-якої комерційної фірми дуже незначно впливає на відносини з партнерами по бізнесу. Посилання на відсутність страхової культури і укорінених традицій до страхування виглядають малопереконливими. Швидше причина криється у відсутності економічного інтересу до страхування, за наявності досить розмитою правової бази, що регулює господарський оборот.
У 1992-1995 роки страхові компанії вижили і розвивалися завдяки тому, що змогли пристосуватися до надання послуг з легальної оптимізації податкових та інших обов'язкових платежів (внески в соціальні позабюджетні фонди). У 1993 р. майже 10% страхових премій доводилося на «квазі» - страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту. Значна зміна структури страхових премій відбулося в 1996 р., коли частка поворотного страхування помітно знизилася, а класичні види страхування не могли повноцінно розвиватися із-за неможливості віднесення витрат на страхування на собівартість виробленої продукції. У результаті сукупний прибуток страхових компаній практично не змінилася, а сукупні збитки виросли в два рази. Ситуація, що склалася змушувала страховиків розширити свою участь в програмах обов'язкового страхування. Частка внесків по обов'язковому страхуванню у загальному г обсязі надходження страхових платежів перевищила 40%.
Реально деяке поліпшення кон'юнктури вітчизняного страхового ринку відбулося в 1997 р., коли підприємствам дозволили включати у витрати суми страхових премій за деякими видами страхування, хоча і в обсязі, що не перевищує 1% виручки.
Страховий ринок Росії надзвичайно неоднорідний. Статутний капітал у розмірі 1 млн «нових» рублів і більше на початок 1998 р. мали тільки 643 страхові компанії, або 27,5% їх загального числа. За даними Департаменту страхового нагляду Міністерства фінансів РФ тільки 150 страхових компаній задовольняли вимогам до мінімального розміру статутного капіталу, які будуть введені в дію, починаючи з 1 січня 1999 р. незначно розміри статутного і резервного капіталів обумовлюють низьку ємність страхового ринку.
За оцінками Державної податкової служби РФ, протягом 1992-1997 років значна частина організацій, зареєстрованих як страхові компанії, насправді ними не були, а були фірми, створені для вирішення завдань своїх установ по уникненню оподаткування. З іншого боку, і як платники податків, страхові компанії і РФ не представляють особливого інтересу для місцевих і федеральних властей. Податкові платежі страхових компаній до консолідованого бюджету Російської Федерації в 1997 р. склали 1081 млрд неденомінованих рублів, або 0,19% загальних надходжень. Для порівняння в 1996 р. від страхових компаній до бюджету було забезпечено 944 млрд руб. податкових надходжень. По податку на прибуток у федеральний бюджет від страхових компаній надійшло 176 млрд неденомінованих рублів, що складає 0,5% всієї суми платежів з цього податку. При цьому істотна частина з 7700 страхових компаній та їх філій припинили платити
податки.
Значні регіональні диспропорції становлять велику проблему для вітчизняного страхового ринку. Страхові компанії-лідери зосереджені в провідних фінансово-промислових центрах. Тільки в Москві зосереджено 25% всіх реально функціонуючих страхових компаній, на частку яких припадає 45% всієї сукупної страхової премії.
Іноземний капітал не відіграє помітної ролі в російському страхуванні. На початок 1997 р. в РФ діяли 70 страхових компаній за участю іноземного капіталу. Це становить близько 3% загальної кількості страховиків, зареєстрованих в країні. З числа провідних зарубіжних страховиків представлено 5 компаній. Вони збирають менше 0,5% сукупних премій. Після знаменитого «чорного вівторка» 1998. страхові компанії відродилися, зумівши пережитий і цю кризу.
І зараз в Росії:
1. Близько 2700 (в т.ч. у Москві - 800) страхових компаній, причому 50 найбільших компаній (у т. ч. 31 - у Москві) зосередили в своїх руках 57% надходжень з добровільних видів страхових послуг, а на 200 найбільших компаній доводиться близько 90% добровільного страхування. Загальний обсяг зібраної страхової премії досяг 27400 млрд крб. (4,7 млрд дол) при зросла в 1,5 рази частці страхування майна-відповідальності 37,7%.
2. Російські клієнти більше довіряють великим страховим компаніям, що базується в Москві і часто пов'язаних з урядом. Таке становище значною мірою пояснюється нестійкістю фінансових структур на нашому ринку через нестабільність економічної ситуації, що мали місце випадків фінансового авантюризму не далі як 2-3 роки тому.
3. Російські страховики внаслідок слабкого розвитку страхового ринку і вкрай бідного попиту на страхові послуги змушені бути універсалами. Вітчизняним страховикам сьогодні є що запропонувати, проте у більшості клієнтів внаслідок усталеного стереотипу саме слово «СТРАХУВАННЯ» найчастіше асоціюється або із страхуванням життя на невигідних умовах, або зі страхуванням автомобіля або дачі. Хоча це далеко не так. Спектр пропонованих страхових послуг сьогодні «повернутий» обличчям до клієнта і вельми різноманітний. Для юридичних осіб найбільш цікаві будуть пропозиції страхових компаній, заснованих юридичними особами. Такі страховики знають і враховують потреби засновників і готові страхувати те, в чому виникає нагальна необхідність.
4. Для зміцнення довіри клієнтів до страхових компаній приймається ряд законодавчих заходів. Посилюється державний контроль за діяльністю страхових компаній. Серйозні страхові компанії активно використовують перестраховку, що дозволяє практично гарантувати клієнтові отримання страхового відшкодування. Особливо необхідно відзначити заяву САТ Ингосстрах про його готовність за деяких умов прийняти на себе зобов'язання тих страхових компаній, які не можуть виконати їх перед клієнтами.
5. Ще 4 роки тому добровільне страхування було популярно в Росії. Інфляція, шахрайство, законодавча практика і ін підірвали цю віру. Сьогодні компанія, що займається добровільним страхуванням, повинні дуже добре попрацювати: необхідно спровокувати потенційного страхувальника, провести серйозну рекламну акцію, переконавши клієнта в необхідності страховки, в тому, що страховий поліс буде його захищати.
6. Сьогодні в Росії можна застрахувати все. Машину, квартиру, картину, маленьку собачку, ноги (як Джулія Робертс) або бюст (як Мадонна) - все залежить від бажання і можливостей клієнта. При цьому умови страховки для клієнта пропонуються досить вигідні. Наприклад, нещодавно в Москві почала реалізовуватися нова програма страхування житла. Основна її відмінність - пільговий порядок сплати страхових премій (внесків): власник (або квартиронаймач) вносить лише 20% страхових платежів, а решта суми покривається урядом Москви. Крім того, уряд Москви гарантує виділення нових приміщень для проживання у разі повного знищення застрахованого житла.
7. Введено обов'язкове страхування автовідповідальності, що викликало масове невдоволення серед громадян.

Висновок.
Страховий бізнес, властивий будь-якої економіки, що функціонує на ринковій основі, отримав в Росії за останні роки суттєвий розвиток. Про це свідчать створення сотень страхових організацій, поява великої кількості нових видів страхування, раніше не відомих у вітчизняній економіці. За своїм потенційним можливостям російський страховий ринок є одним з найбільших фінансових ринків.
В даний час в Російській Федерації близько 2700 страхових організацій отримали ліцензії на проведення страхової діяльності. Цікаво, що в останні роки більше 50% загальної суми надходжень страхових платежів припадає на особисте страхування, приблизно 20% - на надходження зі страхування майна юридичних і фізичних осіб, 16% - на обов'язкове страхування і лише 5% - на страхування відповідальності. Незважаючи на інфляцію, підвищуються суми внесків з особистого страхування і, особливо по накопичувальному страхуванню життя і обов'язковому медичному страхуванню. Таким чином, на російському страховому ринку відбуваються певні зміни в розвитку тих чи інших видів страхування, то закономірно.
Безумовно, в подальшому по мірі становлення і зміцнення страхового ринку слід очікувати як нових структурних змін загального страхового портфеля, так і питомої ваги окремих видів і галузей страхування. І це зрозуміло, оскільки страховий захист необхідна і акціонерним підприємствам, і комерційним структурам, і численним підприємцям, і юридичним особам усіх форм власності.
У зв'язку з цим різко зростає загальне значення страхування в системі економічних відносин народного господарства країни. Страхування - невід'ємна частина єдиного грошового господарства країни і тому роль страхової діяльності буде постійно зростати.
У цих умовах функція держави в більшій мірі повинна полягати у створенні необхідних умов для успішного розвитку національного страхового ринку.

Список літератури
1. Александров А. А. Страхування - М.: Фінанси та страхування - 1998р.
2. Гвозденко А. А. Введення в страхування - М.: Фінанси та страхування - 1999р.
3. Фінанси. Під ред. проф. В.М. Родіонової. М., "Фінанси і статистика", 1998 р.
4. Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. - М: Страховий поліс, ЮНИТИ, 1997.
5. www.info-insurance.ru
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
57.8кб. | скачати


Схожі роботи:
Розвиток вітчизняної педагогіки після 1917 року
Становлення і розвиток педагогічних основ у роботі з правопорушниками після 1917 року
Революція 1917 року в Україні лютий-початок липня 1917 року
Революції 1917 року в Росії
Революція 1917 року в Росії
Територія Росії періоду імперії до 1917 року
Державно правова система Росії в лютому 1917 року
Державно-правова система Росії в лютому-жовтні 1917 року
Основні напрями внутрішньої і зовнішньої політики Росії після 1991 року
© Усі права захищені
написати до нас