Індивідуальна робота № 1 по страхуванню
1. Проаналізуйте, порівняйте, відобразіть схожість і відмінність економічних категорій: «Страхування», «Фінанси», «Кредит»:
Страхування як самостійна економічна категорія має як подібності, так і відмінні риси з такими категоріями як фінанси і кредит.
Відмінності: за своїм змістом і походженням від категорій фінансів і кредиту - якщо для фінансів завжди необхідні грошові відносини і характерно формування грошових коштів, то страхування може бути і натуральним; страхування завжди прив'язане до можливості настання страхового випадку, тобто страхуванню притаманний обов'язкова ознака імовірнісний характер відносин, використання коштів страхового фонду пов'язане з настанням і наслідками страхових випадків. Якщо доходи державного бюджету формуються за рахунок внесків (платежів) фізичних та юридичних осіб, то використання цих коштів виходить далеко за рамки платників цих внесків. Тут відбувається перерозподіл збитку як між територіальними одиницями, так і в часі. Страхування ж передбачає замкнутий перерозподіл збитку за допомогою спеціалізованого грошового страхового фонду, утвореного за рахунок страхових внесків.
Однак тут же зазначається певна схожість страхування з фінансами: при страхуванні виникають перерозподільні відносини щодо формування та використання спеціалізованого страхового фонду, але рух грошової форми вартості у страхуванні підпорядковане ступеня ймовірності нанесення збитку в результаті настання страхового випадку. І з кредитом: кошти страхового фонду підлягають поверненню, проте, відзначаючи таку зворотність страхових платежів як характерну рису страхування, слід мати на увазі, що вона належить, перш за все, до страхування життя - це дійсно повернення внесків (велика частина внесків повертається при настанні страхового випадку: дожиття застрахованого до певного терміну, або у випадку його смерті) і він має обов'язковий характер.
2. Заповніть і законспектуйте функції, цілі, завдання Федеральної служби страхового нагляду за страховою діяльністю РФ:

Функції	Цілі	Завдання
1. Видача страховику ліцензії на проведення страхової діяльності.	1. Контроль за виконанням зобов'язань, передбачених законодавчими нормами і правилами.	1. Організовувати проведення необхідних досліджень, випробувань, експертиз, аналізів, оцінок і наукових досліджень, з питань здійснення нагляду у встановленій сфері діяльності.
2. Ведення єдиного реєстру страховиків, їх об'єднань, а також реєстру страхових брокерів.		2. Запитувати і одержувати відомості, необхідні для прийняття рішень з питань, віднесених до компетенції Служби.
3. Здійснення контролю за обгрунтованістю тарифів і забезпеченням платоспроможності страховиків		3. Консультування юридичних і фізичних осіб з питань, віднесених до компетенції Служби.
4. Встановлення правил формування і розміщення страхових резервів.		4.Контроліровать діяльність територіальних органів Служби.
5. Затвердження нормативних методичних документів з питань страхової діяльності та ін функції.		5. Створювати дорадчі та експертні органи (ради, комісії, групи, колегії) у встановленій сфері діяльності.

3. Придумайте ризики (страхують і нестрахуемая) і заповніть таблицю:
Ризики, що страхуються - це ризик, рівень допустимих збитків для якого легко визначимо, і тому страхова компанія готова їх відшкодувати.
Нестрахуемая ризик - це ризик, страхування якого уникає більшість страхових компаній через те, що ймовірність пов'язаних з ним збитків майже непередбачувана. Можна застрахуватися від стихійних лих, таких як повінь чи землетрус. Але страхові компанії завжди неохоче розглядають можливість співпраці в тих випадках, коли ризик пов'язаний з акціями уряду або загальною економічною ситуацією. Такі невизначені фактори, як зміни законодавства і економічні коливання, виходять за рамки страхування.
Іноді нестрахуемая ризики стають страхуються, коли набирається достатньо даних для точної оцінки майбутніх збитків.

Ризики		Страхуються	Нестрахуемая	Обов'язкова форма	Добровільна форма
1		2	3	4	5
1	Втрата здоров'я	+		+	+
2	Угон транспортного засобу	+			+
3	Втрата багажу в аеропорту	+			+
4	Втрата голосу	+			+
5	Затоплення поверхом зверху (псування майна)	+			+
6	Втрата здоров'я на військовій		+
7	Страйк		+
8	Збільшення митних зборів (тарифів) на провезення товару		+
9	Землетрус		+
10	Крадіжка колекції картин	+			+

4. Уявіть схематично основні групи методів впливу
на ризик.
В умовах дії різноманітних зовнішніх і внутрішніх факторів ризику можуть використовуватися різні способи зниження ризику, що впливають на ті чи інші сторони діяльності підприємства.
При виборі конкретного методу управління ризиками ризик-менеджер повинен виходити з таких принципів:
· Не можна ризикувати більше, ніж це може дозволити власний капітал;
· Не можна ризикувати багато чим заради малого;
· Слід передбачати наслідки ризику.
Методи впливу на ризик, відповідають на питання: «Як знизити ризик? Як знизити збитки? »
Розглянемо нижче основні групи методів впливу на ризик схема 4.
Методи ухилення від ризику найбільш поширені у господарській практиці, ними користуються підприємці, які віддають перевагу діяти напевно.
Методи локалізації ризиків використовуються в рідкісних випадках, коли вдається досить чітко ідентифікувати ризики і джерела їх виникнення. Виділивши економічно найбільш небезпечні етапи чи ділянки діяльності у відокремлені структурні підрозділи, можна зробити їх більш контрольованими і знизити рівень ризику.
Методи диверсифікації ризиків полягають в розподілі загального ризику
Методи компенсації ризиків пов'язані зі створенням механізмів попередження небезпеки.

SHAPE \ * MERGEFORMAT

Методи управління ризиками

методи компенсації ризиків

методи диверсифікації ризиків

методи локалізації ризиків

методи ухиляння від ризиків

стратегічне планування діяльності

прогнозування зовнішньої обстановки

моніторинг соціально-економічної та нормативно-правового середовища

створення системи резервів

розподіл відповідальності між учасниками проекту

диверсифікація видів діяльності та зон господарювання

диверсифікація інвестицій (реалізації декількох невеликих по вкладеннях проектів)

розподіл ризику в часі (фіксувати ризик у часі при реалізації проекту)

відмова від ненадійних партнерів (працювати тільки з надійними і перевіреними партнерами)

відмова від ризикованих проектів (відмова від проектів, які викликає сумнів)

страхування ризиків (страхування ймовірних втрат)

пошук гарантів (перенесення ризику на будь-яку третю особу)

звільнення некомпетентних працівників

створення спеціальних структурних підрозділів (для виконання ризикованих проектів)

укладення договорів про спільну діяльність (для реалізації ризикованих проектів)

створення венчурних підприємств (для високотехнологічних (ризикованих) проектів)

диверсифікація збуту і постачання (робота одночасно на декількох ринках)

навчання персоналу і його інструктування

Схема 4. Методи управління ризиками

5. Уявіть схематично класифікацію ризиків.
Класифікація ризиків означає систематизацію безлічі ризиків на підставі якихось ознак і критеріїв, що дозволяють об'єднати підмножини ризиків у більш загальні поняття.
Найбільш важливими елементами, покладеними в основу класифікації ризиків, є:
· Час виникнення;
· Основні чинники виникнення;
· Характер обліку;
· Характер наслідків;
· Сфера виникнення та інші.
Розглянемо класифікацію ризиків (схема 5)
SHAPE \ * MERGEFORMAT

Класифікація ризиків

За чинників виникнення

За характером обліку

За характером наслідків

За сферою виникнення

Політичні ризики

Економічні (комерційні) ризики

Зовнішні ризикам

Внутрішні ризикам

Чисті ризики

Спекулятивні ризики

Комерційний ризик

Фінансовий ризик

Котра пов'язана з виробничою діяльністю

За наслідками

Організаційні ризики

Ринкові ризики

Допустимий ризик

Критичний ризик

Страховий ризик

Кредитні ризики

Юридичні ризики

Техніко-виробничі ризики

Катастрофічний ризик

За часом виникнення

Поточні

Перспективні

Ретроспективні

	Схема 5. Класифікація ризиків

 


6. Складіть і уявіть схематично власну
класифікацію.
Страхування як система економічних відносин охоплює різні об'єкти і суб'єкти страхової відповідальності, форми організації діяльності в силу визначень юридичних норм і законів. Щоб упорядкувати різноманітність економічних відносин і створити єдину і взаємозалежну систему, необхідна класифікація страхування.
Класифікація страхування являє собою наукову систему поділу страхування на сфери діяльності, галузі, підгалузі і види, ланки яких розташовуються так, що кожне наступне ланка є частиною попереднього.

7. Знайдіть не менше 7 визначень «Страхування» різних авторів.

 

Страхування - система економічних відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових коштів (страхових фондів), що формуються шляхом сплати ними страхових премій шляхом виплати страхового відшкодування. http://www.glossary.ru

Страхування - система економічних відносин, що припускає освіту за рахунок внесків підприємств, організацій і громадян страхового фонду і його використання для відшкодування збитків, що виникають внаслідок настання страхових ризиків. http://www.glossary.ru

Страхування - вид економічних відносин, що полягає у створенні грошового (страхового) фонду, з коштів якого здійснюються відшкодування збитку і виплата грошових сум внаслідок стихійних лих, нещасних випадків, настання інших подій. http://www.insur.ru

Страхування - це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична або юридична особа, за допомогою їх розподілу між багатьма особами (страховою сукупністю). Шахов В'ячеслав Вікторович

Страхування - Офіційний соціальний механізм, призначений для скорочення ризику шляхом передачі ризиків кількох індивідуальних суб'єктів права страховику на основі договору між ними. http://www.prostrahovanie.ru

Страхування - економічні відносини щодо створення спеціальних грошових фондів з внесків фізичних і юридичних осіб та подальшому використанню цих фондів для відшкодування тим же або іншим особам збитків (шкоди) при настанні різних несприятливих подій в їхньому житті та діяльності, а також для виплат в інших, визначених законом або договором, випадках. http://lib.mabico.ru

Страхування (процес) - угода між страховиком і страхувальником на основі договору або закону про захист майнових інтересів страхувальника або застрахованого. http://straxbiz.ru

Страхування (сутність) - замкнута розкладка можливого збитку між зацікавленими фізичними та юридичними особами. http://straxbiz.ru

8. Знайдіть не менше 7 визначень поняття «Ризик».

 

Ризик - у широкому сенсі - можливість появи обставин, що обумовлюють невпевненість або неможливість отримання очікуваних результатів від реалізації поставленої мети, нанесення матеріального збитку, небезпека валютних втрат і ін http://www.glossary.ru

Ризик - у вузькому сенсі - піддатлива виміру ймовірність зазнати збитків або втратити вигоду. http://www.glossary.ru

Ризик - ймовірність настання подій з негативними наслідками, а також небезпека виникнення непередбачених втрат, збитків, недоотримання доходів, прибутку в порівнянні з запланованим варіантом. http://lib.mabico.ru

Ризик - це діяльність, пов'язана з подоланням невизначеності в ситуації неминучого вибору, в процесі якої є можливість кількісно і якісно оцінити ймовірність досягнення передбачуваного результату, невдачі і відхилення від мети.
Ризик - ймовірність відхилення від запланованого рівня мети, тобто ризик втрат. М. Л. Титова
Ризик - це двовимірна величина, що характеризує імовірність і обсяг втрат, викликаних невизначеністю, яка супроводжує діяльність організації. Романов Валерій Сергійович http://big.spb.ru
Ризик - об'єктивне явище в будь-якій сфері людської діяльності і проявляється як безліч окремих відокремлених ризиків. Шахов В.В.
9. Зробіть порівняльну характеристику ч.2. гол. 48 Цивільного кодексу та Федерального закону РФ «Про організацію страхової справи РФ», у чому подібність даних нормативних документів і в чому відмінність.
Прочитавши два ці документи можна зробити наступні висновки:
1. Загальними критеріями цих документів є те, що це нормативно-правові акти. Вони носять загальний характер і спрямовані на регулювання відносин у галузі страхування.
2. ЦК не містить спеціальних норм - визначень основних страхових понять. У Законі такі норми є (наприклад, визначення страхового ризику, страхового випадку, страхової виплати, страхова сума у ​​ст. 9, 10, 11), і їх необхідно мати на увазі при застосуванні норм Цивільного кодексу.
3. Є збіг статей, наприклад: ст.3 Закону і ст. 927 ГК України, ст. 6 Закону і ст. 938 ГК України, ст. 12, 13 Закону і ст. 953,967 ЦК України, але теоретичне обгрунтування цих статей різне.
Збіг статей 6 Закону і 938 ГК РФ, як за назвою, так і за змістом цих визначень.
Страховиками визнаються юридичні особи будь-якої організаційно - правової форми, передбаченої законодавством Російської Федерації, створені для здійснення страхової діяльності (страхові організації та суспільства взаємного страхування) і отримали у встановленому цим Законом порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності на території Російської Федерації. (Закон)
В якості страховиків договори страхування можуть укладати юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду. Вимоги, яким повинні відповідати страхові організації, порядок ліцензування їх діяльності та здійснення державного нагляду за цією діяльністю визначаються законами про страхування (ГК РФ).
Такі статті, як 12 і 13 Закону, не в повному обсязі інформують нас, а в статтях 953, 967 ЦК України більш детально описується поняття визначень сострахование та перестрахування.
Закон трактує нам що, в договорі повинні міститися умови, що визначають права і обов'язки кожного страховика, а ДК РФ якщо не визначені права та обов'язки кожного із страховиків, вони солідарно відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування за договором.
Доповнення у статті про перестрахування є у Цивільному кодексі України - допускається послідовне укладенням двох або декількох договорів перестрахування.
4. Подібність цих нормативно-правових актів:
ü основи взаємного страхування;
ü порядок визначення та застосування страхових тарифів;
ü основи проведення страхування в добровільній і обов'язковій формах;
ü зв'язок договорів страхування з видами страхування;
ü співвідношення договорів страхування з правилами страхування;
ü зв'язок переліку «спеціальних видів страхування», на які дія ГК РФ поширюється, якщо інше не встановлено федеральними законами (ст. 970 ГК РФ), з класифікацією видів страхування у відповідності до Закону.
Незважаючи на виключення із Закону глави 2, частина положень, що стосуються договору страхування та його істотних умов, залишилися у розділі 1. При цьому зазначені положення істотно відрізняються від положень глави 48 ЦК України. ГК РФ визнає за стандартними правилами страхування цивільно-правовий статус умов страхового договору, які можуть змінюватися і доповнюватися, а Закон РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» - статус локального нормативного акта, обов'язкового для страховика.
Є в Законі і прості смислові повтори положень глави 48 ЦК України. Наприклад, у пункті 3 статті 4 Закону про страхування забороняється страхування протиправних інтересів, хоча точно такої ж заборона, виражений іншими словами міститься у статті 928 ГК РФ.
Перелік таких протиріч можна продовжити, але і наведені, на мій погляд, доводять про протиріччя концепцій і ряду норм у страховому законодавстві. Здавалося б, на перший погляд ці документи регулюють відносини в повній мірі, а вони створюють лише серйозні проблеми в учасників цих відносин.
10. Спробуйте уявити схематично класифікацію надзвичайних подій.

Класифікація надзвичайних подій
З причин виникнення	Техногенні: 1.аваріі на електро системах; 2.аваріі на очисних спорудах; 3.гідродінаміческіе аварії; 4. пожежі, що виникають в результаті вибухів на пожежонебезпечних об'єктах 5. аварії на АЕС 6. аварії на хімічно небезпечних об'єктах з викидом	Біологічні: 1. епідемій і пандемій; 2. епізоотій і панзоотій; 3. епіфітотій та панфітотій.	Природні: 1.геофізіческіе явища (землетруси і виверження вулканів) 2.геологіческіе явища (сель, обвал, зсув і ін) 3.метеорологіческіе (злива, ураган, снігопад, лавина і ін) 4.морскіе гідрологічні явища (цунамі, шторм) 5.пріродние пожежі (степові, торф'яні, лісові та ін)	Екологічні: 1.ісчезновеніе видів тварин, рослин; 2.резкое зміну здатності біосфери до відтворення ресурсів; 3. масова загибель тварин; 4.деградація рослинності	Соціальні: 1.войни; 2.локальние і регіональні конфлікти9межнаціональние та ін) 3.голод; 4. великі страйки; 5.массовие заворушення, погроми, підпали та ін
За швидкістю поширення	раптові (вибухи, транспортні аварії, землетруси і т. п.)	з швидко розповсюджується небезпекою (аварії з викидом газоподібних СДОР, гідродинамічна аварія з утворенням хвилі прориву, пожежі і т. д.)	з небезпекою, яка поширюється з помірною швидкістю (аварії з викидом РВ, аварія на комунальних системах, виверження вулканів, паводкові повені і т. п.)	з повільно поширюється небезпекою (аварія на промислових очисних спорудах, посухи, епідемії, екологічно небезпечні явища)
За масштабом	Локальні - коли наслідки НС обмежуються межами об'єкта народного господарства	Місцеві - коли зона НС не виходить за межі населеного пункту, району, області	Регіональні - НС поширюється на кілька областей	Національні (республіканські) - НС охоплює всю країну	Глобальні (транскордонні) - НС, зона якої виходить за межі країни або НС, що відбулися за кордоном і зачепили країну

	1		2
										4			6
													3
			5			10
															9
										7
8
								11
													12
		13
										14
														16
				15
		17
				18
		19
						20

11. Придумайте і складіть кросворду, використовуючи термінологію, яка застосовується у страхуванні.

Кросворд «Страхування»
Питання
По горизонталі: 1. Страховий документ, що видається страховиком тимчасово. 3. Небезпека, від якої здійснюється страхування. 5. Економічна сутність страхової діяльності. 7. Відмова страхувальника від своїх прав на застрахований об'єкт на користь страховика при отриманні від нього повної страхової суми. 8 . Сума або суми, що виплачуються страховиком періодично. 12. Надзвичайна подія. 13. Переклад поліса з одного виду страхування в іншій. 15. Форма проведення страхування. 17. «Федеральна служба страхового ... ....». 19. Сукупність прав і обов'язків страховика по охорони та захисту майнових та інших інтересів страхувальника. 20. Один з методів управління ризиками.
По вертикалі: 1. Подія або події, з настанням яких страховик зобов'язаний виконати свої зобов'язання з відшкодування збитку. 2. Д ОКУМЕНТА, що додається до полісу і містить зміна умови договору страхування. 4. Умови договору страхування, що передбачають звільнення страховика від відшкодування збитків, що не перевищують певного розміру. 6. Сума, що сплачується страхувальником страховикові за прийняття ним зобов'язання про відшкодування шкоди. 9. Висококваліфікований фахівець в галузі страхування. 10. Документ, що видається страховиком і підтверджує договір страхування. 11. Особа, чий інтерес є об'єктом страхування. 14. Особа, якій при настанні страхового випадку має бути виплачено страхове відшкодування. 16. Резерв грошових коштів або матеріальних засобів, формованих за рахунок внесків страхувальників. 18. Види франшизи.
Відповіді до кросворду «Страхування»
По горизонталі: 1. Свідоцтво. 3. Ризик. 5. Страхування. 7. Абандон. 8. Рента. 12. Засуха.
13. Конверсія. 15. Добровільне. 17. Нагляд. 19. Відповідальність. 20. Компенсації.
По вертикалі: 1. Випадок. 2. Індосамент. 4. Франшиза. 6. Премія. 9. Андеррайтер. 10. Поліс.
11. Застрахований. 14. Вигодонабувач. 16. Фонду. 18. Умовна.