Російська банківська система в умовах глобальної кризи

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ
Державна освітня установа вищої
ПРОФЕСІЙНОГО ОСВІТИ
Камський Державний ІНЖЕНЕРНО ЕКОНОМІЧНА АКАДЕМІЯ
(ІНЕКО)
Кафедра фінансів та бухгалтерського обліку
Курсова робота
З дисципліни: ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ
На тему
Російська банківська система в умовах глобальної кризи
Робота виконана
Студентом групи
5316 ЕФ (ОФ)
Саппаровой, С.А
Науковий керівник
доцент Нуретдінова, Л.Г
м. Набережні Челни - 2010р.

ЗМІСТ
ВСТУП
1. ІСТОРИЧНІ ТА ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ВИНИКНЕННЯ КРИЗОВИХ ЯВИЩ В ЕКОНОМІЦІ
1.1. Економічні кризи в Росії на початку ХХ століття
1.2. Глобальна фінансово-економічна криза 2008 року: причини виникнення та наслідки
2. ВПЛИВ СВІТОВОЇ ЕКОНОМІЧНОЇ КРИЗИ НА СТАН БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ
2.1. Банківська система Китаю в умовах світової економічної кризи
2.2. Банківський сектор США спочатку глобальної економічної кризи
2.3. Вплив світової фінансової кризи на банківську систему Росії
3. АНТИКРИЗОВІ ЗАХОДИ У банківському секторі Росії
ВИСНОВОК
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ТА ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП
Банківська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якого розвиненого держави. Її практична роль визначається тим, що вона керує в державі системою платежів і розрахунків; більшу частину своїх комерційних справ здійснює через внески, інвестиції і кредитні операції; поряд з іншими фінансовими посередниками банки направляють заощадження населення до фірм і виробничих структур.
Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв'язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством та населенням. Банки грають величезну роль у подальшому поглибленні та вдосконаленні ринкових відносин у країні.
Банківська система безпосереднім чином пов'язана з економікою країни і негативні тенденції в економіці закономірним чином відбиваються і на банківській системі, в той час, як і розвиток кризових явищ у банківській сфері не може не відбиватися на економіці.
У найбільш загальному вигляді банківський кризу можна визначити, як нездатність банківської системи виконувати свої основні функції акумуляції та мобілізації тимчасово вільних грошових коштів, надання кредитів, проведення розрахунків і платежів в економіці країни. Світовий досвід банківських криз великий. Протягом XX століття практично не залишилося країни, не відчула його в тій чи іншій мірі.
Наслідки, які тягнуть за собою як валютні, так і банківські кризи, роблять актуальними проблеми, присвячені вивченню факторів, що є передумовою для наростання негативних тенденцій у банківському секторі, виявлення та вивчення безпосередніх причин сучасних банківських криз, форм їх прояву і наслідків, а також для вироблення адекватних програм антикризового регулювання банківської діяльності.
Мета даної роботи - визначення антикризових заходів у банківському секторі Росії.
У відповідності з поставленою метою необхідно вирішити наступні завдання:
1. Дослідити фінансові кризи на початку ХХ століття і 2008 року;
2. Розглянути причини і фактори сучасних банківських криз;
3. Проаналізувати розвиток банківської системи Росії під час кризи;
4. Розглянути особливостей розвитку банківських криз в зарубіжних країнах (США і Китай).

1. ІСТОРИЧНІ ТА ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ВИНИКНЕННЯ КРИЗОВИХ ЯВИЩ В ЕКОНОМІЦІ
1.1 Економічні кризи в Росії на початку ХХ століття
Криза російської економіки на початку минулого століття був частиною світової кризи, що почалася сильним підвищенням обліково-позикового відсотка на лондонському фінансовому ринку, що спричинило за собою погіршення фінансового становища в більшій чи меншій мірі в усьому світі та уповільнення припливу іноземних капіталів до Росії.
Тим часом вже в середині 1899 р. в Росії почали, виявлятися ознаки перевиробництва, і ставало, очевидним, що грюндерство перейшло всі межі. Сигналом кризи стали банкрутства влітку 1899 р. двох найбільших фірм - фон-Дервіза і С.І. Мамонтова.
Банки комерційного кредиту охоче видавали позики під цінні папери зовсім несолідних підприємств, аби вони котирувалися на біржах. А потім, для підтримки їх на належній висоті, деякі товариства видавали фіктивні дивіденди в рахунок майбутніх доходів, а тим часом завдяки таким прийомам цінні папери переходили до публіки за підвищеною ціною, анітрохи не відповідала дійсно одержуваних за ним доходів.
Вже з кінця 1898 р. на російському ринку починає відчуватися сильний сором у грошах. Засновницька гарячка попередніх років призвела до того, що виникло безліч підприємств, майже не володіли власним капіталом та існували лише за допомогою кредиту.
Заради власної безпеки банки були змушені вдатися до скорочення позик в липні 1899р. під заставу процентних паперів. Відмова в кредиті з'явився важким ударом для багатьох підприємств, що трималися лише кредитом. У серпні зазнають краху перші великі учасники ринку, викликавши паніку на біржі, і в кінці вересня було спільне крах біржових цінностей. Курси більшості акцій продовжували з коливаннями падати протягом останньої чверті 1899 р. і першої половини 1900
Напруга на грошовому ринку досягла особливо великої гостроти в кінці 1899 р.: 3 серпня облікова ставка Державного банку була підвищена до 5,72%, 26 вересня - до 6% і 11 грудня - до 1%.
Золоті резерви Державного банку, ще в січні складали 1008 млн. руб., До серпня скоротилися до 950 млн., грн., А до кінця жовтня - до 858 млн. руб. Банкрутства і падіння курсів цінних паперів тривали і в 1900, і в 1901 рр..
Загальна криза тривав більше двох років, а супроводжував його криза фінансова придбав величезну силу і гостроту. Про це свідчить і зліт процентних ставок до дуже високого рівня, і численні, що охопили різні підприємства банкрутства, і, нарешті, глибоке падіння курсів цінних паперів всіх галузей народного господарства.
Спочатку XX ст. (1900 - 1903 рр..) Росія була вже охоплена економічною кризою, що перейшло у тривалу депресію, що тривала з деякими коливаннями до 1909 р. У цей період уряд вирішував фінансові завдання в основному за рахунок збільшення державної заборгованості.
Головними причинами економічної кризи в Росії, журнал «Вісник фінансів, промисловості і торгівлі» (№ 47, 1901 р.), який видавався Міністерством фінансів Росії, називав:
а) вкрай швидке, що не відповідає зростанню попиту розвиток деяких виробництв;
б) неправильності в організації та веденні підприємств, зумовлені недостатньо ретельно співвіднесенням їх з місцевими умовами виробництва та збуту, і, особливо, спекулятивний характер багатьох виникли останнім часом підприємств;
в) непристосованість підприємств до вимог народного ринку і зневага з боку промисловців до вивчення умов споживчого ринку та порушення народного попиту. Додамо до цього і торгове посередництво.
Тим часом до 1901 р. велика частина галузей, які зазнали кризові явища в кінці 90-х років, вже минула гірші часи. Їх змінили інші галузі, як би підхопили «естафету» кризи. У 1903 р частина цих галузей стала виходити з кризового зі стояння. І знову їм на зміну прийшли галузі, ще не знали труднощів.
1.2 Глобальна фінансово-економічна криза 2008 року: причини виникнення та наслідки
Глибинною причиною кризи стали дисбаланси у світовій економіці, пов'язані з надмірним споживанням в США. В останні роки населення цієї країни жило, споживаючи зароблені кошти (див. рис. 1) [1]. Значна частина населення жила в кредит, причому позичальники, просто не могли обслуговувати обсяги взятих кредитів, настільки величезними вони були. З малюнка 1 випливає, що в США спостерігалося постійне збільшення торгового дефіциту, який покривався зростанням зовнішніх запозичень. Безумовно, цей процес не міг тривати нескінченно.

Малюнок 1
Графік збільшення торгового дефіциту
У середині 2007 р. на ринку іпотечного кредитування в США почалася криза, який викликав хвилю недовіри до фінансової системи, перш за все до похідними фінансовими інструментами. Стадії розвитку кризи добре показує TED спред - різниця між 3-місячними ставками LIBOR і 3-місячними облігаціями США. Пік припав на вересень-жовтень 2008 р., коли банкрутство найбільшого інвестиційного банку Lehman Brothers паралізувало всю світову фінансову систему.
У 2009 р. ризики в світовому фінансовому секторі знизилися. Кредитне стиснення в США, припинення експортного кредитування, прагнення до зниження боргових зобов'язань фінансових інститутів викликали різке падіння попиту в багатьох країнах. У результаті криза, що починався як фінансовий, перейшов в глобальну економічну кризу.
Найважливішим каналом поширення кризи стало падіння світової торгівлі. У деяких країнах обсяг експорту в порівнянні з аналогічним періодом 2008 року скоротився наполовину. Найбільше від кризи через спад у торгівлі постраждали країни, що експортують товари тривалого користування та інвестиційні товари, а також країни, в експорті яких переважають сировинні товари.
Один з найбільш обговорюваних питань, особливо в Росії, стосується тривалості кризи. Але фахівцям вже сьогодні зрозуміло, що відновлення нинішньої кризи буде тривалим і важким.
Найкращий спосіб визначити тривалість кризи - вивчити динаміку минулих криз. Одним із наслідків кризи є зростання державного боргу - в середньому на 86% від докризового рівня. При цьому в основному зростання пов'язане не зі збільшенням державних витрат на антикризові заходи, а зі зниженням податкових надходжень.
Кризи початку XX ст. і криза 2008-2009 рр.. при всій їх відмінності мають і деякі спільні риси.
1. В основі кризових явищ в Росії лежить сильна залежність від глобальної економіки. Росія залучена в глобальну економіку (як сировинного донора) і залежить від усіх її коливань.
2. Чим глибше ставав криза на розвинених ринках, тим значніше відтік капіталів з Росії;
3. Посилення деградації потенціалу російської промисловості;
4. Зсув економічної активності з виробничої сфери у сферу обігу;
5. Закриття багатьох підприємств і зростання безробіття.
6. Вкрай вразливе становище російського банківського сектора;
7. Створення кредитного ажіотажу. Сумнівна ефективність багатьох інвестиційних проектів, початих на хвилі буму, але не здатних витримати кризу;
8. Збільшення процентної ставки;
9. Нестача ліквідності в банках;
10. Неплатежі за кредитами;
11. Біржова криза, або падіння фондового ринку;
12. Нарощування корпоративного зовнішнього боргу.

2. ВПЛИВ СВІТОВОЇ ЕКОНОМІЧНОЇ КРИЗИ НА СТАН БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ
2.1 Банківська система Китаю в умовах світової економічної кризи
В умовах кризи в листопаді 2008 р. Держрада Китаю ухвалила рішення про виділення на стимулювання економіки 4 трлн. юанів (586 млрд. дол), причому з держбюджету виділили 1180 мільярдів. юанів, інша частина (приблизно 2,8 трлн. юанів) формувалися місцевими бюджетами та додатковими банківськими кредитами. Таким чином, банківська система країни прийняла на себе значну частину інвестування прийнятого пакету заходів зі стимулювання економіки.
На міжнародному економічному форумі в Давосі прем'єр Держради КНР Вень Цзябао заявив, що для підтримки економічного зростання в 2008 р. був прийнятий ряд політичних заходів по відношенню до фінансового сектору, що включає додаткове збільшення кредитування, оптимізацію структури видаваних кредитів і забезпечення більшої фінансової підтримки сільського господарства, а також малому та середньому бізнесу.
Банківський сектор Китаю є основним каналом фінансування економіки. Тому ефективність його роботи є запорукою успішного економічного розвитку. Для полегшення становища китайських банків у 2008р. норма обов'язкового резервування знизилася 4 рази в цілому на 2% для великих банків і на 4% - для дрібних і середніх, що дозволило підвищити загальну ліквідність банківської системи на 800 млрд. юанів. На цю ж суму зріс обсяг кредитування в січні 2009р. Навіть за умови збереження темпів економічного зростання, таке різке збільшення видаваних кредитів неминуче супроводжувалося зниженням контролю за ризиками і, як наслідок, збільшенням обсягу безповоротних кредитів. За даними Комісії з банківського регулювання і контролю (КБРК) частка "поганих" боргів у банківській системі Китаю становило 2,45% (зниження за 2008 рік склало 3,71%, або 700,24 млрд. юанів).
Імовірність несприятливого для банківського сектора розвитку подій зумовлена ​​наступними чинниками.
По-перше, відмінною рисою китайської банківської системи є висока частка державної власності в банківському капіталі і визначальний вплив уряду у розподілі кредитів. Ці чинники зазвичай і стають головними причинами прийняття необгрунтованих кредитних рішень, переповненості банківських штатів, надмірного числа філій тощо, що є причиною серйозних банківських криз.
По-друге, Центральний Банк Китаю - НБК до теперішнього часу не є незалежним і при здійсненні своєї грошово-кредитної політики змушений підкорятися директивним рішенням китайського уряду.
По-третє, в останні роки в Китаї проводилися кардинальні реформи, метою яких було створення ефективної, конкурентоспроможної на світовому ринку банківської системи, що працює відповідно до ринкових принципів. Однак для цих перетворень були встановлені дуже стислі терміни. Очевидно, що уряд до моменту початку останнього етапу реформ недооценивало глибину наявних проблем, зводячи їх виключно до фінансових утруднень банків.
Підхід китайської влади до процесу реформування банківської системи викликає сумніви у розумінні ними пріоритетних причин виникнення проблем, а саме - ролі урядового втручання в накопиченні банками величезного обсягу "поганих" боргів.
Масштаб проблем, що стоять перед Китаєм, надзвичайно великий. Експортно-орієнтована економіка Китаю вкрай вразлива в умовах глобальної економічної кризи, а її переорієнтація в бік внутрішнього ринку є дуже складним завданням, вирішення якої потребує тривалого часу і величезних зусиль. Проблеми, що існують в банківському секторі Китаю, поглиблюються не тільки необхідністю фінансувати антикризові економічні проекти, а й відсутністю в даний час адекватної програми оздоровлення фінансової системи.
2.2 Банківський сектор США спочатку глобальної економічної кризи
Події в США - від націоналізації іпотечних агентств до банкрутства банків з "Великої п'ятірки" і проблем найбільшої страхової компанії AIG - свідчили про початок світової фінансової кризи.
Започаткували в 2006 році надування пузиря низькоякісних кредитів на іпотечному ринку США разом з легковажним ставленням до фінансових інструментів на їх основі зумовило масштабну кризу у фінансовому секторі, який призвів до руйнування деяких великих компаній. Іпотечних невиплат не витримав банк Bear Stearns, що входить в "Велику п'ятірку" - групу найстаріших і впливових американських банків, до якої також належали Goldman Sachs, Lehman Brothers, Merrill Lynch і Morgan Stanley. Залишилася, четвірка перетворилася на трійку. 14 вересня майже одночасно сталося дві значущі події - Lehman Brothers оголосив про своє банкрутство, а Merrill Lynch про продаж. Обидві події спровокували хвилю розпродажів на світовому фондовому ринку. Lehman Brothers, який завершив таким чином свою 158-річну історію, не включив до заяву про банкрутство дочірні брокерсько-дилерські компанії. Зусилля банку з пошуку покупця своїх активів досить довго не народжували попиту - основний потенційний покупець, Bank of America, вважав за краще придбати Merrill Lynch, заплативши на нього всього $ 50 млрд. Нарешті покупець знайшовся і для Lehman Brothers - ним став британський Barclays, який виявив інтерес до деяких активів збанкрутілого банку і запропонував $ 1,75 млрд.
Решта члени "Великої п'ятірки" - Goldman Sachs, Morgan Stanley вирішили не ризикувати і поміняли статус з інвестиційних банків на банківські холдинги. Це поставило їх під жорсткий контроль з боку ФРС та забезпечило більшу свободу дій на фінансових ринках. Цим рішенням фактично завершилася епоха поділу американських банків на комерційні та інвестиційні, розпочата сімдесят п'ять років тому президентом США Франкліном Делано Рузвельтом з метою відділення депозитів населення від ризикованої біржової гри.
Малюнок 2
Динаміка акцій «Великої п'ятірки» в 2008р., За винятком Bear Stearns
\ S
Таблиця 1
Заборгованість найбільших фінансових компаній США
Компанії
Заборгованість, $ млрд.
У тому числі довгострокова, $ млрд.
%
Fannie Mae
638,429
562,139
67,0
Freddie Mac
768,468
442,638
57,6
AIG
964,704
570,236
59,1
Компанії
Заборгованість, $ млрд.
У тому числі довгострокова, $ млрд.
%
Lehman Brothers
344,511
145,640
42,3
Merrill Lynch
931,432
696,682
74,8
Goldman Sachs
1043,327
292,755
28,1
Morgan Stanley
996,735
451,167
45,3
Bank of America
1554,184
298,508
19,2
Найрішучіша захід уряду США, озвучена 17 вересня і викликала найсильніший за останні шість років зростання фондових котирувань, полягала у створенні спеціального фонду, який зайнявся б викупом та обслуговуванням безнадійних банківських боргів. У США вже є досвід створення подібного фонду - сформований в кінці 80-х років після краху ощадних і позикових банків Resolution Trust зупинив хвилю банкрутств і сприяв відродженню банківської системи.
Послідовні заходи фінансової влади США, позитивно відбилися на фондовому ринку - націоналізація Freddie Mac і Fannie Mae, план порятунку AIG і особливо створення аналога Resolution Trust - дозволили їм заявити, що криза майже переможений, принаймні, найбільш небезпечна фаза вже пройдена. З ними згоден Домінік Стросс - Кан, керуючий директор Міжнародного валютного фонду, який вважає, що основні труднощі позаду і відновлення світової економіки почався в 2009 р.
2.3 Вплив світової фінансової кризи на банківську систему Росії
Глобальна фінансово-економічна криза найсерйознішим чином торкнувся і Росію, яка з кожним роком все більше втягується в загальносвітову глобальну фінансово-економічну систему. Глобальний криза виявилася вкрай гострим і болючим для банківської системи, інвестиційних компаній.
Головними каналами впливу кризи на банківський сектор Росії є наступні. По-перше, масовий продаж російських акцій зарубіжними власниками викликала паніку і чотириразовий обвал фондових ринків Росії. Значне погіршення умов фондування російських банків за кордоном внаслідок кризи на світовому фінансовому ринку у поєднанні з істотним уповільненням темпу приросту грошової маси призвело до загострення проблеми ліквідності в банківському секторі, погіршення ситуації на міжбанківському кредитному ринку, зниження платоспроможності банків.
У IV кварталі 2008 р. 100 найбільших російських банків залучили кредити Банку Росії, загальною сумою в 3,1 трлн. руб., для збільшення обсягу власної ліквідності. Стабілізаційні кредити Зовнішекономбанку (ВЕБ) встигли отримати держбанки  ВТБ (200 млрд. руб.) Та Россельхозбанк (25 млрд. руб.) Та приватні банки  Альфа-банк, Ханти-Мансійський банк, Номос-банк і Газпромбанк на загальну суму 32 млрд . руб. Ощадбанк отримав субординований кредит на 500 млрд. руб. від Центробанку. Загострення в умовах, що склалися раніше не вирішених проблем російської банківської системи підвищило ймовірність реалізації системних банківських ризиків. До числа основних проблем російської банківської системи можна віднести:
1. Брак ліквідності зважаючи зникнення її традиційних джерел  високі експортні ціни і приплив капіталу;
2. Збереження низького рівня капіталізації банків;
3. Обмежені можливості регіональних банків отримувати достатню рефінансування;
4. Випереджаюче темп зростання активів порівняно з темпами збільшення власних коштів (капіталу) кредитних організацій;
5. Уповільнення темпу зростання зареєстрованого статутного капіталу діючих кредитних організацій;
6. Зниження темпів приросту залучених кредитними організаціями вкладів (депозитів) населення та коштів організацій;
7. Збереження тенденції до нарощування присутності на ринку банківських послуг банків з іноземною участю в статутному капіталі;
8. Помітне стиснення ринку міжбанківських кредитів;
9. Збільшення частки збиткових кредитних організацій;
10. Незбалансованість структури активів і низька якість пасивів;
11. Відсутність належної довіри між кредитними організаціями, а також довіри до них з боку клієнтів.
По-друге, у той час як російські підприємства й організації мали великий недержавний зовнішній борг, що оцінюється приблизно в 500 млрд. дол. США, при наявності необхідності повернення цього боргу в другій половині 2008 р. у розмірі 60 млрд. дол. і в 2009 р. - у розмірі 100 млрд. дол. відбулося погіршення умов кредитування російських банків, підприємств і організацій з боку міжнародних інвесторів. Все це призвело до гострої кризи ліквідності, який поставив на межу банкрутства окремі російські банки і компанії і змусив державу вдатися до надання їм великомасштабної фінансової допомоги.
По-третє, відбулося зростання курсу долара по відношенню до рубля. Тільки за чотири місяці 2008 р. курс долара по відношенню до національної валюти РФ підвищився на 22% - з 23 руб. до 28 руб. На початок грудні 2008, а на даний момент курс долара зміцнився ще майже 18% на відносно показників кінця 2008 Подорожчання долара викликало певну паніці серед населення, яке стало скуповувати долари, замінювати вклади у гривнях на доларові вклади, виводити рублеві внески з банків, перетворюючи ці кошти в долари і зберігаючи їх будинку. Російська банківська система перебувала на плаву після першої хвилі фінансової кризи завдяки грамотним і своєчасним діям держави в особі Уряду і Центрального банку.
3. Антикризові заходи у банківському секторі Росії
Досвід багатьох країн показує, що оптимальне рішення щодо виходу з економічних криз - поєднання заходів грошово-кредитної політики (ДКП) і бюджетно-податкової (БНП). На першому етапі - розгортання економічної кризи - кращі заходи ДКП, оскільки саме вони дозволяють швидко вирішити найбільш гострі проблеми: відсутність довіри, зростання господарських ризиків, нестача ліквідності, страх банкрутства та інші. На другому етапі - подолання спаду (виходу з стагфляції) - найбільше значення набувають заходи БНП.
На першому етапі нинішньої кризи в нашій країні, як і в більшості країн світу, упор був зроблений на заходи грошово-кредитного регулювання. Вартості антикризових заходів склала - 4 трлн. руб., або з урахуванням затверджених податкових стимулів - 6 трлн. руб., або майже 14% ВВП. У США на ці цілі виділено 25% ВВП, у Великобританії 37%
Весь пакет антикризових заходів ДКП Росії включає наступне:
1. Надання ліквідності банківського та приватного сектору. При цьому основний обсяг коштів приватному сектору виділено не безпосередньо, а через спеціалізовані державні інститути.
2. Банк Росії і уряд РФ прийняли рішення не банкрутити банки, що зіткнулися з фінансовими труднощами, а застосовувати інші заходи попередження банкрутства, у тому числі санацію, приєднання, злиття, реорганізацію. Після вступу в силу ФЗ «Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2011р.» Акцент був зроблений не на відкликання ліцензії, згідно зі ст. 20 ФЗ «Про банки і банківську діяльність» (встановила обов'язок Банку Росії відкликати у банку ліцензію, якщо банк не в змозі розрахуватися з кредиторами протягом 14 днів), а на санацію банку-банкрута. Хоча дана міра дозволяє стабілізувати становище в галузі та відновити довіру до національних банків, у цього рішення є серйозний недолік: воно підриває відповідальність власників і менеджерів банків за результати господарської діяльності і перекриває ризики приватного підприємництва на платників податків.
3. Банк Росії змушений поєднувати стабілізацію фінансового становища в банківській системі з її реформуванням. Основне напрям реформування - консолідація банківського сектору під тиском адміністративних вимог. Замість добровільної концентрації банківського капіталу під впливом ринкових сил упор зроблений на примусову скупку банків обмеженим числом «покупців». Тільки за жовтень-листопад 2008 р. на російському ринку минуло вже більше десятка операцій по злиттю і поглинанню банків. Експерти виділяють чотири групи активних покупців банків, що зазнають труднощі: державні банки, великі комерційні банки, непрофільні підприємства. У результаті замість реформування банківської системи відбувається часткове одержавлення банківської системи.
4. Введення норми державної гарантії 100% схоронності за вкладами фізичних осіб у розмірі до 700 тис. рублів. Дані гарантії охоплюють 98% вкладів в російських банках. Практично всі країни в умовах нинішньої фінансової кризи вводили подібні заходи для запобігання «банківських паник» і відновлення довіри суспільства до банківських інститутів. Тільки на відміну від Заходу в Україні, по-перше, державні гарантії поширюються тільки на вклади фізичних осіб, тоді як в інших країн - і на кошти підприємств. І, по-друге, якщо вводяться в розвинених країнах державні гарантії збереження банківських депозитів носять тимчасовий характер, то в нашій країні час дії гарантій вкладів, введених в період кризи, не визначено.
5. Створення універсального механізму, який дозволив би залучати ресурси комерційних організацій на санацію проблемних банків. В даний час функція відбору стратегічних інвесторів для банків-банкрутів поки покладені на Агентство страхування внесків (АСВ). Воно «веде» приблизно 10 проектів з санації банків, тобто їх символічної купівлі стратегічними інвесторами. Оцінити ситуацію в проблемному банку і знайти інвестора (покупця) вимагає часу, а саме його в умовах кризи немає. До того ж можливості АСВ обмежені санація 20-40 банків. У той час як, за оцінками Банку Росії, у санації вже потребують від 50 до 70 банків. З цих причин Банк Росії в ряді випадків застосовує не інституційну процедуру, а практику «ручного налаштування», довіряючи санацію проблемних банків обраним покупцям, що створює грунт для махінацій і маніпуляцій.
6. Банк Росії заохочує символічну купівлю проблемних банків державними структурами. Багато в чому це обумовлено тим, що приватні банки не хочуть купувати непрозорі банки.
Вихід національної економіки з кризи багато в чому буде визначатися тим, як будуть визначені заходи державної політики з інституційної реформи фінансового сектора і характер проведеної ДКП.

ВИСНОВОК
Росія стала далеко не першою країною, що зіткнулася в 2008 - 2009р.р. з масштабним економічною кризою та кризою банківської системи зокрема. Економічна ситуація погіршилася не за один день, цьому передувала низка інших процесів, що відбувалися як в самій країні, так і за її межами, наслідки яких поступово накопичувалися і просто не могли не призвести до того, що ми маємо зараз.
Протягом перших восьми місяців 2008 р. розвиток російської економіки і банківської системи проходило досить динамічно - зростання темпів ВВП склав приблизно 8% в рік. У вересні 2008 р. в результаті різкого загострення світової фінансової кризи ситуація в економіці Росії кардинально змінилася.
Почався потужний відтік приватного капіталу, який супроводжувався різким падінням цін на акції на російських фондових біржах. Російські компанії і банки виявилися відрізаними від іноземних джерел фінансування.
Погіршилася ситуація з ліквідністю кредитних організацій. Деякі банки почали затримувати платежі і видачу коштів із вкладів населення. У результаті посилюється недовіри банків один до одного різко знизилися обсяги операцій міжбанківського кредитування.
Почалося стрімке падіння світових цін на нафту та інші експортовані Росією товари. Помітно погіршилося фінансове становище виробників експортної продукції.
У цілому за 2008 р. чистий відтік приватного капіталу склав приблизно 133 млрд. доларів. Причому практично весь він припав на останній, IV квартал 2008 року. Міжнародні резерви Росії скоротилися з 479 млрд. дол США на 1 січня 2008 р. до 427 млрд. дол США на 1 січня 2009 року. Для виходу з кризи Росія використовує заходи грошово-кредитної і бюджетно-податкової політики.
Антикризові заходи ДКП полягає в наступному:
1. Надання ліквідності банківського та приватному сектору;
2. Банк Росії і уряд РФ прийняли рішення попередження банкрутства банків, що зіткнулися з фінансовими труднощами;
3. Банк Росії змушений поєднувати стабілізацію фінансового становища в банківській системі з її реформуванням;
4. Введення норми державної гарантії 100% схоронності за вкладами фізичних осіб;
5. Створення універсального механізму, який дозволив би залучати ресурси комерційних організацій на санацію проблемних банків;
6. Банк Росії заохочує купівлю проблемних банків держструктурами.
До теперішнього часу ситуація в банківській системі в значній мірі стабілізувалася. Відтік вкладів населення з банків досяг максимуму в жовтні 2009 року (тоді він склав 6%) і практично припинився в листопаді. У грудні відновився приплив коштів населення у вклади. Ситуація з ліквідністю нормалізувалася. Девальвація була поступовою і керованою. Почалася вона 11 листопада 2008 року. Закінчилася 23 січня 2009 року. З цього дня була встановлена ​​верхня межа вартості бівалютного кошика на рівні 41 рубль, що при курсі 1,3 дол США за 1 євро відповідає приблизно 36 крб. за 1 дол США.
Хочеться сподіватися, що криза дозволить зрозуміти, чим хвора російська банківська система і найголовніше, що потрібно зробити в перспективі для її становлення і прогресивного розвитку. Перш за все, необхідна зміна самої парадигми розвитку російської фінансово-банківської системи, орієнтованої не лише на використання світового досвіду розвитку банківської системи, але і на критичне переосмислення зарубіжного та вітчизняного банківської справи в світлі сучасної глобальної кризи з урахуванням національних інтересів і пріоритетів.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ТА ЛІТЕРАТУРИ
Нормативно-правові акти:
1. Федеральний закон Російської Федерації: [федер. закон: прийнято Держ. Думою 2 грудня 1990 р. № 395-1 станом на 28 квітня 2009 р.] «Про банки і банківську діяльність».
Спеціальна література:
2. Геращенко, В.В. Росія і гроші. Що нас чекає? / В.В. Геращенко. - М.: астралі: Русь-Олімп, 2009.
3. Лаврушина, О.І. Банківський менеджмент. / О.І. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009.
Періодичні видання:
4. Аганбегян, А. Г. Про особливості сучасної світової фінансової кризи і його наслідків для Росії / О.Г. Аганбегян / / Гроші і кредит - 2008 - № 12 - с.3-9.
5. Ананьєв, Д.М. Банківський сектор Росії: підсумки і перспективи розвитку / Д.М. Ананьєв / / Гроші і кредит - 2009 - № 3 - с.3-8
6. Голодова, Ж.Г. Кризи сучасної Росії: Загальні і особливі тенденції в банківському секторі / Ж.Г. Голодова / / Фінанси і кредит - 2009. № 40 (376) - с.23-29
7. Звєрєв, А.В. Проблеми розвитку російської банківської системи і заходи щодо їх подолання / О.В. Звєрєв / / Гроші і кредит - 2008 - № 12 - с.10-21
8. Обухів, Н.П. Економічні кризи в Росії на початку ХХ століття / Н.П. Обухів / / Фінанси - 2009 - № 9 - с.64-67
9. Саркісянц, А.Г. Російська банківська система на тлі банківської системи Європи: криза і перспективи / О.Г. Саркісянц / / Аудитор - 2009. - № 10 - 54-57
10. Улюкаєв, О. В. Заходи протидії світовій фінансовій кризі / О.В. Улюкаєв / / Гроші і кредит - 2008 - № 10 - с. 3-4.
Електронні ресурси:
11. Офіційний сайт Центрального банку Російської Федерації / Режим доступу: http://cbr.ru/
12. Довідкова правова система: Консультант Плюс / Режим доступу: http://www.consultant.ru/


[1] Джерело: розрахунки Центру макроекономічних досліджень Ощадбанку РФ на основі даних Міністерства торгівлі США, Бюро економічного аналізу.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Курсова
76.3кб. | скачати


Схожі роботи:
Банківська система Росії в умовах кризи
Соціальна політика в умовах глобальної фінансової кризи
Філософські аспекти взаємовідносин людини і природи в умовах глобальної екологічної кризи
Сучасна російська сім`я в умовах системної кризи 90-х років ХХ століття
Сучасна російська сім`я в умовах системної кризи 90 х років ХХ століття
Банківська система РФ Структура і проблеми функціонування в період економічної кризи 2008-2009
Банківська система Росії в сучасних умовах
Банківська система Росії і тенденції її розвитку в сучасних умовах
Фінансова система Росії в умовах світової фінансово-економічної кризи
© Усі права захищені
написати до нас