Роль Національний банку в банківській системі Республіки Білорусь

Зміст
1. Роль Національний банку в банківській системі Республіки Білорусь
1.1 Поняття банківської системи та її характеристика
1.2 Національний Банк як елемент банківської системи
3. Грошово-кредитна політика Республіки Білорусь
3.1 Особливості грошово-кредитної політики в Республіці Білорусь
3.2 Діяльність Національного банку в області проведення єдиної грошово-кредитної політики держави

1. Національний банк як елемент банківської системи
1.1 Поняття банківської системи та її характеристика
Якщо в країні в достатній кількості є діючі банки, кредитні установи, а також всі ті економічні організації, які виконують окремі банківські операції, то можна говорити про наявність банківської системи. Крім них, у банківську систему входять також спеціалізовані організації, які не здійснюють банківських операцій, але забезпечують діяльність банків і кредитних установ: розрахунково-касові та клірингові центри, фірми з аудиту банків, дилерські фірми по роботі з цінними паперами банків, організації, що визначають рейтинги банків , що забезпечують їх спеціальним обладнанням та інформацією, фахівцями і т. д. При цьому банки і кредитні установи в різноманітних формах і регулярно взаємодіють зі своїми клієнтами-суб'єктами економіки, з центральним банком, іншими органами державної влади та управління, один з одним і з допоміжними організаціями. Банківська система-сукупність видів національних банків, банківських інститутів та кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму. Банківські системи складаються в різних країнах по-різному, в залежності від певного історичного періоду і проводиться державою політики в області фінансово-економічної діяльності. / 1, с.228 /
Банківська система Республіки Білорусь - складова частина фінансово-кредитної системи Республіки Білорусь. Банківська система є дворівневою і включає в себе Національний банк і інші банки, тобто суб'єктами банківських правовідносин є Національний банк, банки та небанківські кредитно-фінансові організації.
Банк - юридична особа, яка має виключне право здійснювати банківські операції: залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (депозити); розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості; відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. Фінансово-кредитна система Республіки Білорусь крім банків включає в себе і небанківські кредитно-фінансові організації.
Небанківська фінансова організація-юридична особа, що привертає грошові кошти юридичних та (або) фізичних осіб на умовах терміновості, платності і зворотності та здійснює банківські та інші фінансові операції. Допустимі поєднання банківських операцій, які можуть здійснювати небанківські кредитно-фінансові організації, встановлюються Національним банком.
При створенні, реорганізації небанківської кредитно-фінансової організації, здійсненні та припинення її діяльності застосовуються положення, передбачені для банків, якщо інше не встановлено законодавством. / 4, с.36 /
Учасниками банківських правовідносин можуть бути Республіка Білорусь, її адміністративно-територіальні одиниці, у тому числі в особі державних органів, а також фізичні особи, індивідуальні підприємці і юридичні особи.
Банківська система в якості складової органічної частини входить у велику систему-економічну систему країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків слід розглядати в тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ.
У житті банки органічно вплетені у загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетною та податковою системою, системою ціноутворення, з політикою цін і доходів, з умовами зовнішньоекономічної діяльності. Це означає, що успіх соціально-економічних перетворень в країні багато в чому залежить від функціонування банківської системи, від вмілої синхронізації її зусиль з дією інших ланок суспільно-господарського механізму.
Національний банк спільно з урядом щорічно розробляє та проводить єдину грошово-кредитну політику в порядку, встановленому законодавчими актами. / 1, с.78 /
Банками є державні, акціонерні, кооперативні та інші організації, створені для залучення грошових коштів і розміщення їх у формі кредиту, а також для здійснення інших операцій відповідно до закону. Банківська діяльність - особлива галузь підприємницької діяльності. Банки зосереджують у себе величезні маси позичкового капіталу, керують їм, розміщують його в позики і отримують плату у вигляді відсотка. Банки повинні створювати послуги, відмінні від послуг підприємництва.
Банки є сферою прикладання праці особливого типу підприємців банкірів. Праця працівників, зайнятих в банківській сфері, утворює витрати обігу, і являють собою відрахування з вартості, створеної в галузях матеріального виробництва.
Діючі в країні банки можуть мати однорівневу і дворівневу організацію.
Однорівневий варіант може бути реальним, коли в країні ще немає центрального банку або є тільки одні центральні банки. У цьому випадку говорити про банківську систему ще рано. Банківська система як елемент цивілізованої ринкової економіки може бути тільки дворівневою. Один рівень, або ярус, перший, верхній, - це центральний банк. Інший рівень, або ярус, другий, нижній, базовий, - комерційні банки та кредитні установи. При цьому центральні банки є головною ланкою грошово-кредитних систем практично всіх країн, які мають банківські системи. Особливе місце і.роль центрального, банку у фінансовій системі сучасної держави визначаються рівнем і характером розвитку ринкових відносин. Виділення із загального ряду банків одного з них на роль центрального означає початок формування дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк.
Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин. З одного боку, вони вимагають свободи підприємництва та розпорядження фінансовими коштами, і це забезпечується елементами нижнього рівня-комерційними банками. З іншого боку, цим відносинам необхідно певне регулювання, контроль і цілеспрямований вплив, що вимагає особливого, інституту у вигляді центрального банку. Створення центральних банків з функцією регулювання кредитно-грошових відносин дозволило ефективно приборкати стихію ринку при збереженні свободи приватного підприємництва.
У різних країнах на центральний банк можуть покладатися різні функції, проте він завжди є органом регулювання, що поєднує риси банку і державного відомства. Центральний банк - це перш за все посередник, що здійснює зв'язок між державою і решті економікою через банки. / 5, с.71 /
Національний банк є центральним банком і державним органом Республіки Білорусь. Він регулює кредитні відносини та грошовий обіг, визначає порядок розрахунків, володіє винятковим правом емісії грошей і виконує інші функції.
Елементи банківської системи утворюють єдність, висловлюють при цьому специфіку цілого і виступають носіями його властивостей.
За формою власності виділяють - державні, акціонерні, кооперативні, приватні та змішані банки. Державна форма власності найчастіше відноситься до центральних банків. Так, наприклад, Капітал Нацбанку РБ належить державі. Подібна ситуація склалася у центральних банків таких країн, як Німеччина, Франція, Великобританія, Бельгія. Частка держави в капіталі центрального банку Японії становить 50%, інша частина належить банкам, у Швейцарії державі належить. 47% капіталу центрального банку (що залишилися 53% належать кантонам); в Австрії - 50% капіталу Австрійського національного банку володіє держава, іншою половиною - приватні особи. Комерційні банки в ринковому господарстві найчастіше є приватними (по міжнародній термінології поняття приватного банку відноситься не тільки і навіть не стільки до банків, що належить окремим особам, скільки до акціонерним і кооперативним банкам). У централізованій системі господарства комерційні банки, як правило, бувають державними. / 1, c.79 /
За законодавством більшості країн на національних банківських ринках допускається функціонування іноземних банків. У ряді країн (у Франції та ін) діяльність іноземних банків не обмежується. У Росії, Канаді та інших країнах для іноземних банків вводиться певний коридор, в кількісних рамках якого вони можуть розгортати свої операції. За правову форму організації банки можна розділити на товариства відкритого та закритого типів обмеженої відповідальності.
За функціональним призначенням банки можна підрозділити на емісійні, депозитні і комерційні.
Емісійними є всі центральні банки, їх класичної операцією виступає випуск готівкових грошей в обіг. Вони не зайняті обслуговуванням індивідуальних клієнтів. Депозитні банки спеціалізуються на акумуляції заощаджень населення. Депозитна операція (прийом вкладів) служить для даних банків основною операцією. Комерційні банки зайняті всіма операціями, дозволеними банківським законодавством. Комерційні банки складають основне ядро ​​другого ярусу банківської системи ринкового господарства.
За характером виконуваних операцій банки поділяються на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки можуть виконувати весь набір банківських послуг, обслуговувати клієнтів незалежно від спрямованості їх діяльності, як фізичних, так і юридичних осіб. У числі спеціалізованих банків знаходяться банки, що спеціалізуються на зовнішньоекономічних операціях, іпотечні банки та ін На відміну від універсальних банків спеціалізовані банки спеціалізуються на певних видах операцій. / 1, с.82 /
Ідея універсальної банківської діяльності розвивалася паралельно з розвитком спеціалізації банківського господарства. Така закономірність розвитку світового банківського співтовариства. Прийнято вважати, що спеціалізація дозволяє банкам підвищувати якість обслуговування клієнтів, знижувати собівартість банківського продукту. Ідея спеціалізації більш характерна для банків США.
Світовий досвід свідчить про те, що банки можуть розвиватися як по лінії універсальності, так і по лінії спеціалізації. В тому і в іншому випадках банки можуть отримати хороший прибуток, і лише клієнти можуть відповісти на питання про те, яка лінія розвитку виявиться кращою. Види банків можна класифікувати і по обслуговується ними галузях. Це можуть бути банки багатогалузеві і обслуговують переважно одну з галузей чи підгалузей (авіаційну, автомобільну, нафтохімічну промисловість, сільське господарство). За кількістю філій банки можна розділити на безфіліальні і багатофіліальних. За сферою обслуговування банки поділяються на регіональні, міжрегіональні, національні, міжнародні. До регіональним банкам, обслуговуючим головним чином будь-який місцевий регіон, відносяться і муніципальні банки. За масштабами діяльності можна виділити малі, середні, великі банки, банківські консорціуми, міжбанківські об'єднання.
У ряді країн функціонують установи дрібного кредиту. До них відносяться ощадно-ощадні банки, будівельно-ощадні каси, кредитна кооперація та ін
Наявність у складі комерційних банків кредитних організацій з невеликим статутним капіталом не зміцнює позиції банківської системи в цілому. Практика показує, що в банків з невеликою капітальною базою більше проблем з ліквідністю, розвитком обсягу операцій. Разом з тим це не означає, що малі банки не повинні працювати на ринку. Навпаки, світова практика показує, що малі банки можуть успішно працювати з малими виробничими структурами (чого уникають великі банки, які воліють працювати з середніми та великими клієнтами) / 5, c.81 /.
У банківській системі діють також банки спеціального призначення та кредитні організації (не банки).
Банки спеціального призначення виконують основні операції по вказівці органів виконавчої влади, є уповноваженими банками, здійснюють фінансування певних державних програм. Поряд з даними операціями уповноважені банки виконують і інші операції, що випливають з їхнього статусу як банку.
Деякі кредитні організації не мають статусу банку, вони виконують лише окремі операції, у зв'язку з чим не отримують від Центрального банку ліцензію на здійснення сукупної банківської діяльності. До елементів банківської системи відносять і банківську інфраструктуру. У неї входять різного роду підприємства, агентства та служби, які забезпечують життєдіяльність банків. Банківська інфраструктура включає інформаційне, методичне, наукове, кадрове забезпечення, а також засоби зв'язку, комунікації та ін
В умовах ринку банки насамперед потребують широкої та оперативної інформації про стан економіки, її галузях, групах підприємств, окремих підприємствах, що звертаються в банк за кредитом та іншими послугами. Для оцінки кредитоспроможності клієнтів, економічного і ділового ринку, для консультування підприємств і населення, управління майном клієнта банки потребують докладної інформації. Інформація, необхідна банкам, зазвичай надається спеціальними агенціями - кредит-бюро, в ряді країн відомості, в яких потребують банки, можна почерпнути в численних довідниках (торгових і промислових регістрах), журналах, спеціальних оперативних виданнях, а також запросити в центральному банку, де ведеться картотека клієнтів.
Чи не оформився блоком банківської інфраструктури є також наукове забезпечення. Воно торкається як функціонування банківської системи в цілому, так і окремих банків.
Найважливішим елементом банківської інфраструктури виступає кадрове забезпечення. У Білорусі існує мережа спеціальних вищих навчальних закладів, факультетів, технікумів, в якій готуються кадри фінансово-банківського профілю. Перепідготовка кадрів, підвищення їх кваліфікації зосереджені в різних спеціальних комерційних школах, курсах, а також навчальних центрах, створюваних при великих банках. Збільшення числа суб'єктів ринкового господарства, обсягу виконуваних
банками операцій поставили перед банками і завдання переходу на нові канали зв'язку, більш високого рівня технічного обслуговування при здійсненні банківських операцій. Поступово російська банківська система оснащується новими засобами зв'язку, що забезпечують високу швидкість платежів і розрахунків.
Особливим блоком банківської системи служить банківське законодавство, яке покликане регулювати банківську діяльність. У систему банківського законодавства зазвичай також входять закони, що регулюють різні аспекти банківської діяльності, у тому числі кредитну справу, систему електронних платежів, банківську таємницю, банкрутство банків та ін Банківська система не може існувати без банківського ринку. На ньому концентруються банківські ресурси, а також здійснюється торгівля банківським продуктом. В умовах економічної кризи та інфляції акумулювати великі ресурси для значних інвестицій не представляється можливим.
Розвиток нових видів послуг, пов'язаних з кредитними картками, електронними платежами, стримується недостатньо потужною технічною базою білоруських банків. / 1, c.84 /
1.2 Національний Банк як елемент банківської системи
Національний Банк республіки Білорусь-основний фінансово-кредитний інститут Республіки Білорусь, що виконує функції центрального банку республіки, що знаходиться в її власності, він підзвітний Парламенту Республіки Білорусь і діє виключно в інтересах Республіки Білорусь. / 4, с.358 /
Національний банк здійснює свою діяльність відповідно до Конституції Республіки Білорусь, Банківським кодексом Республіки Білорусь, законами Республіки Білорусь, нормативними правовими актами Президента Республіки Білорусь і незалежний у своїй діяльності.
Підзвітність Національного банку Президенту Республіки Білорусь означає: затвердження Президентом Республіки Білорусь Статуту Національного банку, змін і доповнень, що вносяться до нього; призначення Президентом Республіки Білорусь за згодою Ради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь Голови і членів Правління Національного банку, звільнення їх з посади з повідомленням Ради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь; визначення Президентом Республіки Білорусь аудиторської організації для проведення аудиторської перевірки діяльності Національного банку; затвердження Президентом Республіки Білорусь річного звіту Національного банку з урахуванням аудиторського висновку і розподілу прибутку Національного банку. / 3, с.231 /

2. Основні напрями діяльності Національного банку

Національний банк - центральний банк Республіки Білорусь діє виключно в інтересах Республіки Білорусь. Національний банк здійснює свою діяльність відповідно до Конституції Республіки Білорусь, Кодексом, законами Республіки Білорусь, нормативними правовими актами Президента Республіки Білорусь і незалежний у своїй діяльності. Національний банк підзвітний Президенту Республіки Білорусь.

Підзвітність Національного банку Президенту Республіки Білорусь означає:

- Затвердження Президентом Республіки Білорусь Статуту Національного банку, змін і доповнень, що вносяться до нього;

- Призначення Президентом Республіки Білорусь за згодою Ради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь на посаду Голови та членів Правління Національного банку, звільнення їх з посади з повідомленням Ради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь;

- Визначення Президентом Республіки Білорусь аудиторської організації для проведення аудиторської перевірки Національного банку;

- Затвердження Президентом Республіки Білорусь річного звіту Національного банку з урахуванням аудиторського висновку і розподілу прибутку Національного банка./10, с.1 /

Національний банк є юридичною особою, має печатку із зображенням Державного герба Республіки Білорусь і написом "Національний банк Республіки Білорусь". Місце знаходження центральних органів Національного банку - місто Мінськ.

Функції і права Національного банку, а також цілі та принципи його організації та діяльності визначаються Конституцією Республіки Білорусь, Банківським Кодексом, іншими законодавчими актами Республіки Білорусь та Статутом Національного банку.

Основними цілями діяльності Національного банку є:

- Захист і забезпечення стійкості білоруського рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют;

- Розвиток і зміцнення банківської системи Республіки Білорусь;

- Забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи.

- Одержання прибутку не є основною метою діяльності Національного банку. / 10, с.2 /

Національний банк виконує такі функції:

- Розробляє і спільно з Урядом Республіки Білорусь проводить єдину грошово-кредитну політику Республіки Білорусь в порядку, встановленому Конституцією Республіки Білорусь, цим Кодексом та іншими законодавчими актами Республіки Білорусь;

- Здійснює емісію грошей;

- Регулює грошовий обіг;

- Регулює кредитні відносини;

- Є для банків кредитором останньої інстанції, здійснює їх рефінансування;

- Здійснює валютне регулювання;

- Організовує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Республіки Білорусь;

- Виконує функції центрального депозитарію державних цінних паперів і цінних паперів Національного банку, якщо інше не визначено Президентом Республіки Білорусь;

- Здійснює емісію цінних паперів Національного банку;

- Організовує ефективне, надійне і безпечне функціонування системи міжбанківських розрахунків;

- Консультує, кредитує і виконує функції фінансового агента Уряду Республіки Білорусь та місцевих виконавчих і розпорядчих органів з питань виконання республіканського і місцевих бюджетів;

- Здійснює державну реєстрацію банків і небанківських кредитно-фінансових організацій, проводить видачу їм ліцензій на здійснення банківських операцій;

- Здійснює регулювання діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій з її безпечного і ліквідному здійсненню і нагляд за цією діяльністю;

- Встановлює порядок здійснення банківських операцій;

- Реєструє цінні папери банків і небанківських кредитно-фінансових організацій відповідно до законодавства Республіки Білорусь;

- Розробляє і затверджує методику бухгалтерського обліку та звітності для банків і небанківських кредитно-фінансових організацій;

- Визначає порядок проведення безготівкових та готівкових розрахунків в Республіці Білорусь;

- Здійснює операції, необхідні для виконання основних цілей діяльності Національного банку;

- Організовує розрахункове і (або) касове обслуговування окремих державних органів, перелік яких визначений у Статуті Національного банку;

- Приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Республіки Білорусь і організовує складання платіжного балансу Республіки Білорусь;

- Створює золотовалютні резерви, в тому числі золотий запас, і керує ними;

- Встановлює ціни купівлі-продажу дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння при здійсненні банківських операцій;

- Організовує інкасацію та перевезення готівки, валютних та інших цінностей;

- Здійснює контроль за забезпеченням безпеки і захисту інформації в банківській системі;

- Укладає угоди з центральними (національними) банками та кредитними організаціями іноземних держав;

- Дає згоду на здійснення банками і небанківськими кредитно-фінансовими організаціями операцій з цінними паперами;

- Виконує інші функції відповідно до цього Кодексу та іншими законодавчими актами Республіки Беларусь./10, с.4 /

Національний банк спільно з Урядом Республіки Білорусь щорічно до 1 жовтня поточного року подає Президенту Республіки Білорусь Основні напрямки грошово-кредитної політики Республіки Білорусь на черговий рік.

Також щоквартально інформує Президента України та Уряд Республіки Білорусь про обсяг емісії грошей і про виконання Основних напрямів грошово-кредитної політики Республіки Білорусь.

Національному банку належить виключне право емісії грошей.

Емісія грошей здійснюється у формі випуску в обіг безготівкових і готівкових (банкнот і монет) грошей. Емісія грошей здійснюється Національним банком шляхом короткострокового (до одного року) рефінансування банків з метою підтримки ліквідності банківської системи Республіки Білорусь і стійкості грошового обігу, купівлі Національним банком вільно обертаються на грошовому ринку державних цінних паперів і здійснення операцій на внутрішньому і зовнішньому грошових ринках, спрямованих на збільшення державних золотовалютних резервів. Емісія грошей для довгострокового (понад один рік) рефінансування банків заборонена. Національний банк здійснює емісію банкнот і монет у формі випуску їх в обіг шляхом продажу банкам, купівлі Національним банком іноземної валюти та інших валютних цінностей у юридичних та фізичних осіб з метою забезпечення стабільного готівково-грошового обігу, а також в інших випадках, пов'язаних з виконанням основних цілей діяльності Національного банку.

Обсяги сукупної емісії безготівкових грошей, банкнот і монет визначаються і регулюються виключно Національним банком при затвердженні та реалізації Основних напрямків грошово-кредитної політики Республіки Білорусь. Національний банк емітує білоруський рубль. Обмеження обігу білоруського рубля на території Республіки Білорусь не допускається. Випуск в обіг інших грошових одиниць на території Республіки Білорусь заборонено. / 2, с.87 /

Національний банк визначає номінал (гідність), міру ваги, зображення та інші характеристики білоруського рубля і забезпечує публікацію опису готівкових грошей в офіційних республіканських засобах масової інформації. Він забезпечує друкування банкнот, карбування монет, зберігання неемітірованних банкнот і монет, а також зберігання та при необхідності знищення друкарських форм, штампів і вилучених з обігу банкнот і монет.

Банкноти та монети, випущені в обіг Національним банком, є єдиним законним платіжним засобом на території Республіки Білорусь, за винятком випадків, передбачених законодавством Республіки Білорусь. Банкноти та монети, випущені в обіг, є безумовним зобов'язанням Національного банку і забезпечуються всіма його активами, обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при всіх видах платежів, для зарахування на рахунки, у вклади (депозити) і для переказу на всій території Республіки Білорусь.

Національному банку належить виключне право вилучення з обігу випущених ним готівкових грошей. Банкноти та монети, випущені в обіг Національним банком, не можуть бути оголошені недійсними (такими, що втратили силу законного платіжного засобу), якщо не встановлений досить тривалий термін їх обміну на банкноти і монети нового зразка.

Рішення про оголошення недійсними (такими, що втратили силу законного платіжного засобу) банкнот і монет, випущених в обіг Національним банком, та їх обмін на банкноти і монети нового зразка береться Національним банком за погодженням з Президентом Республіки Білорусь.

Він зобов'язаний попередньо повідомити Уряд Республіки Білорусь про випуск в обіг нових банкнот і монет.

Національний банк без обмежень обмінює старі банкноти і пошкоджені банкноти і монети у відповідності до встановлених їм правилами, створює резервні фонди банкнот і монет і розпоряджається цими фондами, також має право випускати в якості об'єктів колекціонування пам'ятні банкноти, ювілейні та пам'ятні монети, а також слитковой ( інвестиційні) монети з дорогоцінних і недорогоцінних металів. / 9, с. 9 /

Національний банк визначає основні напрями розвитку платіжної системи Республіки Білорусь, встановлює правила, форми, терміни і стандарти при проведенні безготівкових і готівкових розрахунків в Республіці Білорусь та відповідальність за їх порушення, веде відомчий архів даних і документів за міжбанківськими розрахунками. Він має право використовувати цей архів для статистичної та іншої обробки, а також для забезпечення свідоцтва про діяльність та операції, що здійснюються при проведенні міжбанківських розрахунків.

Відповідно до законодавства Республіки Білорусь в галузі грошового обігу їм встановлюється:

- Порядок ведення касових операцій, порядок роботи банків з готівкою, форми звітності про роботу банків з готівкою і терміни її подання, а також міри відповідальності за їх порушення;

- Правила зберігання, інкасації та перевезення готівки та інших цінностей;

- Правила здійснення емісійно-касових операцій;

- Правила визначення ознак платіжності готівкових грошей, порядок заміни старих банкнот і пошкоджених банкнот і монет, а також порядок їх знищення.

У сфері кредитних відносин він встановлює:

- Обсяг кредитів, наданих банкам Національним банком;

- Систему рефінансування банків;

- Нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Національному банку (резервні вимоги);

- Процентні ставки за кредитами Національного банку (ставку рефінансування Національного банку).

Національний банк регулює загальний обсяг видаваних ним кредитів відповідно до напрямів грошово-кредитної політики Республіки Білорусь. Під рефінансуванням банків розуміється надання їм Національним банком грошових коштів на умовах повернення і платності.

Форми, порядок і умови рефінансування встановлюються Національним банком. / 9, с. 11 /

Національний банк для зміцнення білоруського рубля, регулювання та стабілізації грошового ринку і ринку кредитних ресурсів встановлює розміри процентних ставок за різними видами своїх операцій і у виняткових випадках граничні (максимальні і (або) мінімальні) розміри процентних ставок за операціями банків з грошовими коштами фізичних і юридичних осіб.

У сфері валютного регулювання Національний банк:

- Встановлює офіційні курси білоруського рубля по відношенню до інших валют;

- Створює золотовалютні резерви і керує ними;

- Регулює обіг валютних цінностей на території Республіки Білорусь;

- Встановлює порядок відкриття, ведення і режим рахунків резидентів і нерезидентів у банках та небанківських кредитно-фінансових організаціях в іноземній валюті;

- Встановлює порядок відкриття, ведення і режим рахунків нерезидентів у банках та небанківських кредитно-фінансових організаціях у білоруських рублях;

- Встановлює порядок та умови відкриття, ведення і режим рахунків у дорогоцінних металах резидентів і нерезидентів у банках та небанківських кредитно-фінансових організаціях на території Республіки Білорусь, а також резидентів у банках та інших кредитних організаціях за межами Республіки Білорусь;

- Встановлює порядок та умови відкриття резидентами рахунків в білоруських рублях та іноземній валюті у банках та інших кредитних організаціях за межами Республіки Білорусь;

- Встановлює порядок здійснення операцій в білоруських рублях між резидентами і нерезидентами;

- Встановлює правила біржової торгівлі іноземними валютами та дорогоцінними металами, а також порядок ліцензування біржової діяльності при здійсненні операцій з іноземною валютою і дорогоцінними металами;

- Встановлює форми звітності, ведення обліку і статистики валютних операцій, а також порядок і строки подання необхідної інформації про валютні операції в Національний банк для розробки платіжного балансу Республіки Білорусь та інших цілей;

- Встановлює спільно з уповноваженими державними органами порядок і норми ввезення, вивезення та пересилання в Республіку Білорусь і за її межі іноземної валюти, білоруських рублів і цінних паперів в іноземній валюті і білоруських рублях, а також платіжних інструкцій в іноземній валюті;

- Контролює здійснення банками та небанківськими кредитно-фінансовими організаціями валютних операцій;

- Встановлює спільно з уповноваженими державними органами порядок ввезення в Республіку Білорусь і вивезення за межі Республіки Білорусь дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння, що використовуються при здійсненні банківських операцій;

- Визначає відповідно до законодавчими актами Республіки Білорусь функції агентів валютного контролю, які можуть бути покладені на банки та небанківські кредитно-фінансові організації;

- Визначає заходи відповідальності, що застосовуються до банків і небанківських кредитно-фінансовим організаціям за порушення валютного законодавства;

- Видає дозволи (ліцензії) на здійснення валютних операцій, пов'язаних з рухом капіталу, за винятком випадків, встановлених законодавчими актами Республіки Білорусь;

- Здійснює інші повноваження, встановлені цим Кодексом та іншими законодавчими актами Республіки Білорусь. / 9, с. 12 /

Національний банк здійснює регулювання діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій і нагляд за нею.

Національний банк здійснює постійний контроль за дотриманням банками та небанківськими кредитно-фінансовими організаціями банківського законодавства.

Головними цілями Національного банку в області регулювання діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій та нагляду за нею є підтримка стабільності банківської системи Республіки Білорусь та захист інтересів вкладників і кредіторов.Он визначає правила публікації і зміст інформації, що публікується інформації, використовуваної для оцінки ступеня надійності банку і небанківської кредитно-фінансової організації.

Для здійснення регулювання діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій та нагляду за нею Національний банк встановлює економічні нормативи і здійснює нагляд за їх виконанням, проводить перевірки діяльності цих банків і небанківських кредитно-фінансових організацій, надсилає для виконання приписи про усунення виявлених порушень та застосовує передбачені законодавством Республіки Білорусь санкції до порушників.

Перевірки діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій проводяться представниками Національного банку або за його дорученням - аудиторськими організаціями (аудиторами), які отримали ліцензії Національного банку на проведення аудиту.

Національний банк має право вимагати від банку та небанківської кредитно-фінансової організації сертифікації зовнішньої аудиторської організацією (аудитором) річного і будь-якого всерединірічного звіту, іншої звітності і подання аудиторського висновку в повному обсязі. Аудиторська перевірка банку і небанківської кредитно-фінансової організації здійснюється відповідно до законодавства Республіки Білорусь. Аудиторська організація (аудитор) зобов'язана скласти висновок аудиторської перевірки, що містить відомості про достовірність фінансової звітності банку або небанківської кредитно-фінансової організації, виконання обов'язкових нормативів, встановлених Національним банком, стан внутрішнього контролю та інші положення, що визначаються законодавством Республіки Білорусь та статутом банку або небанківської кредитно -фінансової організації. При проведенні перевірок діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій представники Національного банку, а також аудиторські організації (аудитори), що залучаються Національним банком, має право:

- Перевіряти рахунки та інші документи банку і небанківської кредитно-фінансової організації;

- Зажадати від адміністрації і працівників банку і небанківської кредитно-фінансової організації подання інформації з будь-якого питання, що належить до діяльності банку і небанківської кредитно-фінансової організації і здійснюваним ними операцій.

З метою виконання наглядових функцій Національний банк має право запитувати і отримувати інформацію про фінансовий стан і ділової репутації засновників (учасників) банку та небанківської кредитно-фінансової організації у разі придбання ними більше десяти відсотків акцій (часток) банку або небанківської кредитно-фінансової організації.

Отримана в порядку банківського нагляду інформація не підлягає розголошенню, за винятком випадків, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь. Порядок проведення перевірок діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій встановлюється Національним банком. Національний банк і Уряд Республіки Білорусь взаємодіють у розробці і проведенні єдиної економічної, фінансової та грошово-кредитної політики Республіки Білорусь. / 9, с. 12 /

Національний банк не відповідає за зобов'язаннями Уряду Республіки Білорусь. Уряд Республіки Білорусь не відповідає за зобов'язаннями Національного банку, за винятком випадків, передбачених законодавчими актами Республіки Білорусь.

Банки та небанківські кредитно-фінансові організації, що діють на території Республіки Білорусь, представляють до Національного банку в обумовленому ним порядку, а республіканські органи державного управління, місцеві виконавчі і розпорядчі органи в узгодженому з ним порядку фінансову та економічну інформацію та документацію, необхідні Національному банку для виконання його функцій.

Національний банк у межах своєї компетенції приймає нормативні правові акти, обов'язкові для виконання органами державного управління, органами місцевого управління та самоврядування, всіма банками та небанківськими кредитно-фінансовими організаціями, іншими юридичними особами, які діють на території Республіки Білорусь, а також фізичними особами.

Національний банк має право приймати (видавати) нормативні правові акти спільно з Урядом Республіки Білорусь або за його дорученням - спільно з республіканськими органами державного управленія./11, с.11 /

Нормативні правові акти Національного банку повинні відповідати законодавчим актам Республіки Білорусь. У разі суперечності нормативного правового акта Національного банку законодавчому акту Республіки Білорусь застосовується законодавчий акт Республіки Білорусь.

Майно Національного банку знаходиться у власності Республіки Білорусь і закріплено за ним на праві оперативного управління.

Національний банк має повноваження щодо володіння, користування і розпорядження закріпленим за нею майном відповідно до цілей діяльності Національного банку, його статутом та іншим законодавством Республіки Беларусь./11, с.6 /

Розмір статутного фонду Національного банку визначається Статутом Національного банку. Він також створює резервний та інші фонди, призначені для забезпечення його діяльності. Порядок створення та використання резервного та інших фондів встановлюється Статутом Національного банку.

Національний банк і його відокремлені підрозділи звільняються від сплати всіх податків, зборів і мита (включаючи державне мито й митні).

Прибуток Національного банку утворюється в результаті здійснення ним діяльності відповідно до цього Кодексу та іншими актами законодавства Республіки Білорусь. Він передає в доход республіканського бюджету частину прибутку в розмірі, встановленому законом про бюджет Республіки Білорусь на черговий фінансовий (бюджетний) рік, а іншу частину прибутку використовує на створення резервного та інших фондів Національного банку.

Уряд Республіки Білорусь надає Національному банку боргові зобов'язання у вигляді державних цінних паперів у сумі, необхідній для покриття збитків Національного банку, понесених в результаті його діяльності та відображених у його річному балансі.

Погашення боргових зобов'язань виробляється в подальшому за рахунок прибутку Національного банку.

Для Національного банку встановлюється щорічний звітний період з 1 січня по 31 грудня включно.

Національний банк щорічно до 15 квітня представляє Президенту Республіки Білорусь річний звіт про свою роботу, затверджений Правлінням Національного банку, з аудиторським висновком.

Річний звіт Національного банку включає:

- Звіт про виконання Основних напрямів грошово-кредитної політики Республіки Білорусь за минулий рік;

- Річний баланс, звіт про прибутки та збитки Національного банку.

Річний звіт Національного банку після його затвердження Президентом Республіки Білорусь публікується в офіційних республіканських засобах масової інформації. / 9, с.16 /

Аудиторська перевірка діяльності Національного банку проводиться щорічно аудиторською організацією, яка визначається Президентом Республіки Білорусь. Національний банк не відповідає за зобов'язаннями банків і небанківських кредитно-фінансових організацій, за винятком випадків, коли Національний банк бере на себе такі зобов'язання. А також відповідно до законодавства Республіки Білорусь може брати участь у діяльності міжнародних банківських фондів, спілок і асоціацій.

Національний банк представляє Республіку Білорусь в міжнародних організаціях з питань грошово-кредитної політики Республіки Білорусь, валютного регулювання та інших питань, що знаходяться в його компетенції.

Взаємовідносини між Національним банком і кредитними організаціями іноземних держав встановлюються відповідно до міжнародних договорів Республіки Білорусь, законодавством Республіки Білорусь, а також міжбанківськими угодами. Для виконання своїх функцій Національний банк може відкривати представництва в іноземних державах. Має право на задоволення своїх вимог за кредитом і одержання відсотків по ньому при настанні терміну платежу шляхом безспірного списання коштів з кореспондентського рахунку відповідного банку на підставі розпорядження Національного банку. Може виступати кредитором останньої інстанції, надаючи кредитну допомогу банкам строком до одного року без відповідного забезпечення з метою підтримки їх ліквідності, якщо така міра допомоги необхідна для сталого функціонування банківської системи Республіки Білорусь. Він має право здійснювати купівлю, продаж, міну, зберігання іноземної валюти і інші валютні операції, передбачені законодавством Республіки Білорусь. / 6, с. 52 /

Для поповнення та регулювання розмірів золотовалютних резервів здійснює такі операції з дорогоцінними металами й дорогоцінними каменями:

· Відкриття та ведення рахунків у дорогоцінних металах на території Республіки Білорусь і за її межами;

· Купівлю, продаж, міну, довірче управління, розміщення і залучення в депозит, зберігання дорогоцінних металів у вигляді зливків, самородків, монет і в інших видах і станах, дорогоцінних каменів, а також їх заставу.

При здійсненні грошово-кредитного регулювання Нацбанк випускає (емітує) цінні папери, визначає технічні вимоги до їх виготовлення, а також здійснює операції з цінними паперами. Виконує функції фінансового агента Уряду Республіки Білорусь на ринку державних цінних паперів, організовує їх первинне розміщення та обіг. Він має право здійснювати зберігання, інкасацію та перевезення готівки, валютних та інших цінностей Національного банку, банків, небанківських кредитно-фінансових організацій та фізичних і юридичних осіб у встановленому ним порядку. / 7, з 12 /

Національний банк відповідно до законодавства Республіки Білорусь виконує функції фінансового агента Уряду Республіки Білорусь з обслуговування державного боргу Республіки Білорусь.

Національний банк - єдина централізована організація, що складається з центрального апарату, структурних підрозділів і організацій, що знаходяться на території Республіки Білорусь і за її межами.

Структурні підрозділи і організації Національного банку діють на основі статутів (положень), що затверджуються в порядку, встановленому Статутом Національного банку. Органами управління Національного банку є Правління Національного банку і Рада директорів Національного банку. Він також має право за погодженням з Президентом Республіки Білорусь створювати організації, необхідні для забезпечення своєї діяльності. / 7, з 14 /

Вищим органом управління Національного банку є Правління Національного банку - колегіальний орган, що визначає основні напрями діяльності Національного банку і здійснює керівництво та управління ім. Правління Національного банку складається з Голови та десяти членів. Компетенція Правління Національного банку та порядку скликання її засідань визначаються Статутом Національного банку. Правління Національного банку організовує свою роботу відповідно до регламенту.

Члени Правління Національного банку не можуть займати інші державні посади, якщо інше не передбачено Конституцією Республіки Білорусь та іншими законодавчими актами Республіки Білорусь, а також перебувати в політичних партіях. На членів Правління Національного банку поширюються обмеження, встановлені частиною третьою статті 68 цього Кодексу. Голова та члени Правління Національного банку призначаються Президентом Республіки Білорусь за згодою Ради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь строком на п'ять років. Голова Правління Національного банку керує діяльністю Правління Національного банку, а також представляє Національний банк як центральний банк Республіки Білорусь. Повноваження Голови Правління Національного банку визначаються Статутом Національного банка./10, с.10 /

На 1 січня 2009 р. внутрішній державний борг склав 8580 млрд. рублів і за звітний рік зріс на 2,45 трлн. рублів (на 40 відсотків) (додаток 1.3). Його приріст до ВВП (1,9 відсотка) не перевищив параметр, встановлений Законом Республіки Білорусь "Про бюджет Республіки Білорусь на 2008 рік" (3 відсотки до ВВП).
У структурі внутрішнього державного боргу на 1 січня 2009 р. державні цінні папери склали 5,4 трлн. рублів (62,9 відсотка від загального обсягу). Обсяг кредитів, виданих під гарантії Уряду, на 1 січня 2009 р. досяг 2650 мільярдів. рублів і збільшився з початку року на 819,7 млрд. рублів, а його частка в загальному обсязі внутрішнього державного боргу - 30,8 відсотка.
Депозити Уряду на рахунках, відкритих у Національному банку, за 2008 рік знизилися на 166,6 млрд. рублів (на 2,9 відсотка) і на 1 січня 2009 р. склали 5670 млрд. рублів. При цьому рублеві депозити зросли на 1,34 трлн. рублів і досягли 1610 мільярдів. рублів, а валютні депозити зменшилися на 1,5 трлн. рублів і склали 4070 млрд. Рублів.
Приріст індексу споживчих цін у звітному році склав 13,3 відсотка (грудень до грудня), в 2007 році - 12,1 відсотка, у 2006 році - 6,6 відсотка (додаток 1.5).
Прискорення інфляційних процесів було викликано насамперед збільшенням витрат виробництва, зумовленим зростанням цін на імпортовані сировину та матеріали, в тому числі енергоносії, метали, іншу проміжну продукцію.
Інфляційним процесам також сприяли збільшення бюджетних витрат та обсягу банківських кредитів фізичним особам, зміна кон'юнктури на світовому ринку продовольства в першому півріччі 2008 р.
Базова інфляція (за винятком впливу зміни цін і тарифів на товари і послуги, безпосередньо регульованих державою, а також цін, які зазнають сезонних коливань) склала 11,8 відсотка (у 2007 році - 10,2 відсотка).
Приріст індексу цін на продовольчі товари, як і в 2007 році, досяг 15,9 відсотка. Переважно росли адміністративно регульовані ціни і ціни, динаміка яких залежить від ситуації на зовнішніх ринках. Так, суттєво зросли ціни на борошно пшеничне (на 33 відсотки), крупу і бобові (на 28 відсотків), макаронні вироби, молоко і молочні продукти (на 25,3 відсотка), а також м'ясо та м'ясні продукти (на 19,7 відсотка ), хліб і хлібобулочні вироби (на 18,1 відсотка).
У 2008 році приріст індексу цін на непродовольчі товари становив 6,8 відсотка (у 2007 році - 5,9 відсотка). У найбільшою мірою подорожчали медикаменти (на 16,5 відсотка), миючі засоби (на 15 відсотків), письмове приладдя (на 13 відсотків) і будівельні матеріали (на 11 відсотків).
Насиченість ринку, а також досягнення більшістю виробників непродовольчих товарів межі конкурентоспроможності за ціною з імпортними товарами зумовили в цілому більш низькі темпи зростання цін на них. Однак, як і у випадку з продовольчими товарами, серед непродовольчих товарів найбільше зростання цін відзначався на імпортовані товари.
Тарифи на послуги в звітному році збільшилися на 16,2 відсотка (у 2007 році - на 10,5 відсотка). Найбільш істотно зросли тарифи на послуги автомобільного транспорту приміського та міжнародного сполучення (на 27,6 відсотка), житлово-комунального господарства (на 27,5 відсотка), а також на санаторно-оздоровчі послуги (на 27,3 відсотка). Зростання тарифів на дані послуги багато в чому був пов'язаний із зростанням витрат на їх надання та підвищенням рівня відшкодування витрат населеніем./12, 5 /
Ціни виробників промислової продукції збільшилися на 14,2 відсотка при 16,8 відсотка в 2007 році. При цьому ціни на засоби виробництва зросли на 10,6 відсотка, ціни на проміжні товари - на 14,5 відсотка, ціни на споживчі товари - на 15 відсотків.
Наголошувалось зростання найважливіших макроекономічних показників банківського сектора у середньорічному обчисленні по відношенню до ВВП:
пасивів (активів) банків - з 35,2 до 39,7 відсотка;
вимог банків до економіки - з 25,8 до 29,1 відсотка;
нормативного капіталу - з 5,77 до 5,82 відсотка;
статутних фондів - з 4,01 до 4,03 відсотка (додаток 1.6).
Пасиви банківського сектора (з урахуванням ліквідованих банків) за звітний рік зросли на 21370 млрд. рублів, або на 51,3 відсотка (за 2007 рік - на 43,8 відсотка), і на 1 січня 2009 р. склали 63060 млрд. Рублів. (Додаток 2) Основна їх частина (77,2 відсотка) сформована ВАТ "АСБ Беларусбанк", ВАТ "Белагропромбанк", ВАТ "БПС-Банк" і ВАТ "Белинвестбанка", у статутних фондах яких частка держави становить більше 50 відсотків (далі - державні банки).
Формування пасивів банків забезпечувалося переважно резидентами, питома вага коштів яких в прирості залучених коштів банків за 2008 рік склав 72,8 відсотка, в обсязі пасивів на 1 січня 2009 р. - 69,2 відсотка (на 1 січня 2008 р. - 67,3 відсотка) ./12, с.6 /
3.2 Діяльність Національного банку в області проведення єдиної грошово-кредитної політики держави
Головним завданням грошово-кредитної політики є створення умов для сталого економічного зростання та виконання прогнозних показників соціально-економічного розвитку за допомогою реалізації монетарних цілей і завдань інструментами грошово-кредитного та валютного регулювання.
У складних макроекономічних умовах, багато в чому пов'язаних з наростанням кризових явищ на світових фінансових ринках, що зробили негативний вплив на білоруську економіку, пріоритетне завдання грошово-кредитної політики, особливо в другому півріччі, полягала в реалізації низки заходів, спрямованих на мінімізацію наслідків глобальної фінансово- економічної кризи для фінансово-кредитної системи Республіки Білорусь, з метою забезпечення стійкості національної валюти і фінансової стабільності в цілому.
Скоординовані дії Уряду та Національного банку дозволили зберегти в республіці високу динаміку економічного розвитку, забезпечити прогнозний рівень курсу білоруського рубля до долара США, стійкість банківського сектору, ефективне і безпечне функціонування платіжної сістеми./10, с.12 /
Мета грошово-кредитної політики в 2008 році - захист і забезпечення стійкості білоруського рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют. Найважливіша роль в досягненні зазначеної мети належала курсовій політиці.
Курсова політика була спрямована насамперед на забезпечення стійкості національної валюти і проводилася з урахуванням тенденцій на світових валютних ринках, стану платіжного балансу.
Національний банк до серпня 2008 р. здійснював поступове зміцнення курсу білоруського рубля по відношенню до долара США в межах затверджених Основними напрямками параметрів, що було обумовлено необхідністю реагування на зниження курсу долара США на світовому ринку і збільшення інфляції, а також з метою недопущення значного зниження курсу білоруського рубля до валют країн - основних торгових партнерів.
У другому півріччі 2008 р. під впливом фінансово-економічної кризи на світових ринках підсилилася взаємна нестійкість курсів іноземних валют. Зокрема, відбувалося значне зміцнення курсу долара США і зниження курсів валют країн - провідних торгових партнерів, що могло призвести до надмірного росту курсу білоруського рубля до валют цих країн і, отже, істотного погіршення цінових умов зовнішньої торгівлі.
У ситуації, що склалася для збереження довіри до курсової політики Національний банк здійснював поступове зниження курсу білоруського рубля до рівня нижньої межі встановленого в Основних напрямках коридору 2200 рублів за 1 долар США (додаток 2.1). У цілому за звітний рік офіційний курс білоруського рубля до долара США знизився на 2,3 відсотка, а до євро та російського рубля підвищився на 2,8 і 12,2 відсотка відповідно.
Індекс реального курсу білоруського рубля до російського рубля, розрахований за індексом споживчих цін, знаходився нижче рівня 2007 року на 1,9 відсотка, реальний ефективний курс - на 0,6 процента./10, с.13 /
Використання інструментів грошово-кредитної політики було підпорядковано досягненню певних на 2008 рік цілей і здійснювалося за допомогою регулювання Національним банком ставки рефінансування та процентних ставок за операціями на грошовому ринку (додаток 3.).
Ставка рефінансування Національного банку відповідно до Основних напрямів до кінця 2008 року оцінювалася на рівні 7 - 9 відсотків річних при інфляції 6 - 8 відсотків.
У першому півріччі ставка рефінансування не змінювалася і становила 10 відсотків річних. Однак в умовах прискорення інфляційних процесів у другому півріччі з метою підвищення прибутковості заощаджень в білоруських рублях і подальшого стимулювання зростання вкладів населення та організацій у банках Національний банк поступово підвищив її до 12 відсотків річних. У середньому за 2008 рік зазначена ставка склала 10,3 відсотка річних проти 10,5 відсотка річних у 2007 році. У реальному виразі за звітний рік з урахуванням більш високих у порівнянні з 2007 роком темпів інфляції ставка рефінансування склалася на негативному рівні (мінус 2,2 відсотка річних).
Вплив Національного банку на динаміку процентних ставок грошового ринку і ліквідність банківської системи здійснювалося за допомогою проведення операцій трьох типів: постійно доступних, двосторонніх та операцій на відкритому ринку.
Процентні ставки по постійно доступним операціями регулювання ліквідності (кредит овернайт, операції СВОП овернайт, депозити банків у Національному банку) обмежували коливання процентних ставок на одноденному МБК. Аукціонні операції на відкритому ринку (ломбардний кредит, угоди прямого та зворотного РЕПО, емісія короткострокових облігацій Національного банку, депозити банків у Національному банку) згладжували коливання дохідності МБК в межах коридору, визначеного фіксованими ставками (додаток 4.).
Ситуація на грошових ринках протягом I - III кварталів 2008 р. характеризувалася істотним надлишком ліквідності. У цей період дії Національного банку були направлені головним чином на вилучення надлишкової ліквідності банків за допомогою розміщення тимчасово вільних коштів банків на аукціонній основі (в короткострокові облігації власного випуску, депозити і за допомогою купівлі державних цінних паперів на умовах зворотного РЕПО) і в депозити Національного банку за фіксованою процентної ставки. Середньоденний залишок коштів, розміщених банками в Національному банку, протягом січня - вересня 2008 р. склав 1,05 трлн. рублів.
Обсяг рефінансування банків у січні - вересні був незначний. Середньоденний залишок заборгованості банків за операціями підтримки ліквідності Національного банку дорівнював 23,5 млрд. рублів.
З урахуванням умов, що склалися на фінансових ринках, рівень процентних ставок по постійно доступним операціями підтримки і вилучення ліквідності банків у січні - серпні 2008 р. не змінювався і становив 20 та 5 відсотків річних відповідно. З 17 вересня 2008 процентні ставки по зазначених операціях були знижені на 3 процентних пункти (до 17 відсотків річних).
Однак з метою стабілізації ситуації на валютному ринку починаючи з середини жовтня 2008 р. здійснювалося плавне підвищення процентних ставок на одноденному МБК шляхом збільшення процентних ставок по операціях надання ліквідності на відкритому ринку. Рівень процентних ставок по ломбардних аукціонів протягом жовтня - грудня року був збільшений з 12 до 18 відсотків річних. У листопаді 2008 р. на 3 процентних пункти (з 17 до 20 відсотків річних - за кредитами овернайт і СВОП овернайт, з 5 до 8 відсотків річних - за депозитом овернайт) підвищені процентні ставки по постійно доступним операціями регулювання ліквідності.
У IV кварталі 2008 р. під впливом несприятливих зовнішньоекономічних факторів на грошових ринках сформувався значний дефіцит ліквідності. З метою забезпечення стабільного платіжного процесу Національний банк надавав банкам істотну ресурсну підтримку. Середньоденний залишок заборгованості за операціями підтримки поточної ліквідності банків у жовтні - грудні 2008 р. склав 1,4 трлн. рублів. У зв'язку з відсутністю у ряду банків необхідного обсягу високоліквідних активів, які використовуються в якості застави за цими операціями, Національний банк почав здійснювати додаткове рефінансування у вигляді кредитів, забезпечених неустойкою. Середньоденний залишок заборгованості за такими кредитами у зазначеному періоді року склав 481,7 млрд. рублів.
За 2008 рік середньоденний залишок заборгованості за стандартними операціями підтримки поточної ліквідності банківської системи склав 369,6 млрд. рублів, за операціями вилучення ліквідності - 807,9 млрд. рублів. Питома вага аукціонних операцій вилучення ліквідності в загальному обсязі стерилізуючих операцій склав 72 відсотки, аукціонних операцій підтримки ліквідності - 58,6 відсотка.
Регулювання грошової пропозиції та поточної ліквідності банків здійснювалося з використанням механізму обов'язкового резервування. Виконання резервних вимог на усереднює основі дозволяло банкам мінімізувати короткострокові коливання ліквідності, надаючи тим самим згладжують вплив на рівень процентних ставок на МБК. Резервні вимоги були джерелом підтримки внутрішньоденної ліквідності.
Для підтримки поточної ліквідності банків з 1 грудня 2008 р. понижений норматив резервних вимог для банків і небанківських кредитно-фінансових організацій:
від залучених коштів фізичних осіб в білоруських рублях - з 4,5 до 1,5 відсотка;
від залучених коштів юридичних осіб у білоруських рублях - з 8 до 7 відсотків;
від залучених коштів в іноземній валюті - з 8 до 7 відсотків.
З метою розширення можливостей банків з регулювання своєї ліквідності з 1 грудня 2008 р. понижений норматив фіксованої частини резервних вимог з 70 до 60 процентов./10, с.14 /
Процентна політика Національного банку була спрямована на підтримку процентних ставок на рівні, що сприяє підвищенню доступності кредитів суб'єктам економіки і залучення в банківські депозити коштів юридичних і фізичних осіб.
Середня процентна ставка за новими терміновим і умовним рублевих депозитах за 2008 рік склала 11,6 відсотка річних і збільшилася в порівнянні з рівнем 2007 року на 0,7 процентного пункту. Її зростання пов'язане з підвищенням на 1,1 процентного пункту (до 13,6 відсотка річних) ставки по депозитах фізичних осіб і на 1,1 процентного пункту (до 11,3 відсотка річних) ставки по депозитах юридичних осіб. Така зміна ставок за депозитами в основному обумовлено збільшенням ставки рефінансування. Реальна ставка по знову залученими рублевих строковими депозитами фізичних осіб за 2008 рік склалася позитивною, що сприяло зростанню заощаджень фізичних осіб, розширенню ресурсної бази банків та кредитування.
Процентна ставка за новими строкових депозитах у ВКВ у 2008 році склав 7 відсотків річних і в порівнянні з рівнем 2007 року виросла на 0,4 процентного пункту. Процентна ставка за новими строкових депозитах у ВКВ фізичних осіб склалася рівній 8,8 відсотка річних і збільшилася в порівнянні з 2007 роком на 1,3 процентного пункту, за депозитами у ВКВ юридичних осіб - 5,8 відсотка річних і знизилася на 0,2 процентного пункту.
Середня процентна ставка по знову виданих кредитах банків у національній валюті (без урахування кредитів, виданих за рахунок кредитів Національного банку та органів державного управління, кредитів за пільговими ставками, виданих за рішеннями Президента Республіки Білорусь та Уряду) в порівнянні з 2007 роком збільшилася на 0, 4 процентного пункту і склала 14,1 відсотка річних. Таке зростання процентної ставки за кредитами з'явився наслідком подорожчання залучених коштів юридичних і фізичних осіб. У реальному вираженні в 2008 році ставка зменшилася до 1,6 відсотка річних проти 2,2 відсотка річних у 2007 році. Зниження реальної ставки за кредитами забезпечувало підвищення їх доступності.
Ставка за новими кредитами банків у ВКВ в 2008 році в порівнянні з 2007 роком збільшилася на 0,1 процентного пункту і дорівнювала 11,4 відсотка річних. Зростання ставки за кредитами у ВКВ був обумовлений подорожчанням коштів на світових фінансових ринках.
Грошова грошова маса (Грошовий агрегат М2 * - агрегат М2 плюс кошти юридичних і фізичних осіб в цінних паперах (крім акцій) у білоруських рублях, випущених Національним банком і банками.) Внаслідок виробничої, інвестиційної та фінансової діяльності організацій, а також зміни балансу грошових доходів, витрат і заощаджень населення за 2008 рік зросла на 22,5 відсотка (за 2007 рік - на 35 відсотків) (додатки 5). Її динаміка, особливо в другому півріччі року, в значній мірі визначалася впливом негативних процесів, викликаних як внутрішніми чинниками, так і ускладненням ситуації на зовнішніх ринках, особливо з вересня 2008 р.
Темпи зростання рублевої грошової маси характеризувалися сезонним зниженням на початку року, збільшенням у лютому - вересні в результаті зростання ділової активності і скороченням у жовтні - листопаді 2008 р., в основному обумовленим зменшенням обсягів реалізації організаціями товарів і послуг на внутрішньому і зовнішньому ринках, частки виручки , сплаченої грошовими коштами, уповільненням зростання банківських кредитів юридичним та фізичним особам, а також накопиченням запасів готової продукції та зростанням попиту організацій та населення на іноземну валюту. Збільшенню грошового агрегату М2 * в грудні року сприяв значний ріст бюджетних витрат.
Зростання рублевої грошової маси склався за рахунок збільшення на 15,4 відсотка готівкових грошей в обороті та на 24,3 відсотка безготівковій її складової. Карбованцеві депозити зросли на 28,9 відсотка, обсяг цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом), скоротився на 31,7 відсотка.
Активна грошова маса (грошовий агрегат М1) збільшилася на 22,6 відсотка, склавши основну частку (52,2 відсотка) в обсязі карбованцевої грошової маси і поряд з терміновими і умовними депозитами близько половини приросту грошового агрегату М2 *. У складі активної грошової маси випереджаючими темпами зростали перекладні депозити юридичних осіб (на 32,8 відсотка), що займали основна питома вага як в її прирості (61,5 відсотка), так і в структурі (46 відсотків).
Внутригодовая динаміка активної грошової маси відповідала зміни обсягу перекладних депозитів юридичних осіб.
Динаміка готівкових грошей в обороті та перекладних депозитів фізичних осіб значною мірою зумовлена ​​збільшенням грошових доходів населення, роздрібного товарообігу і платних послуг, розширенням розрахунків фізичних осіб з використанням банківських пластикових карток, зниженням схильності населення до заощаджень у вкладах та підвищенням попиту на іноземну валюту наприкінці 2008 року.
Найбільш інтенсивно збільшилися термінові й умовні депозити (на 30,4 відсотка). Основна їх частина (63,4 відсотка) була сформована за рахунок карбованцевих заощаджень населення. Термінові рублеві депозити фізичних осіб за 2008 рік зросли на 13,7 відсотка при 26,3 відсотка в 2007 році. На зниження темпів їх приросту вплинуло посилення інфляційних і девальваційних очікувань, а також очікувань, пов'язаних з інформацією про несприятливий розвиток ситуації з збереженням вкладів у ряді сусідніх держав, що зумовили відтік гривневих коштів в депозити в іноземній валюті в кінці року. Разом з тим завдяки збільшенню ставок по рублевих депозитах строком понад 1 рік в структурі знову залучаються термінових і умовних рублевих депозитів населення частка довгострокових грошових коштів збільшилася до 46,5 відсотка проти 33,8 відсотка за 2007 рік.
Середньорічна рублева грошова маса в реальному вираженні (скоригована на дефлятор ВВП) зросла на 18,2 відсотка при зростанні реального ВВП на 10 відсотків. Збільшення рублевого грошової пропозиції супроводжувалося більш інтенсивним, ніж у 2007 році, зниженням швидкості обігу грошей. Швидкість обігу рублевої грошової маси в середньорічному обчисленні знизилася на 6,9 відсотка (до 7 оборотів) проти 2,8 відсотка (до 7,5 обороту) в 2007 році.
Монетизація економіки, розрахована за середньорічною рублевої грошової маси, підвищилася за звітний рік з 13,4 до 14,4 відсотка.
У 2008 році в структурі рублевої грошової маси спостерігалося деяке поліпшення. Питома вага строкових і умовних депозитів зріс на 2,7 відсоткового пункту (до 44,4 відсотка), перекладних депозитів - на 1,2 процентного пункту (до 33,5 відсотка). Частка готівки в обігу скоротилася на 1,1 процентного пункту (до 18,7 відсотка), цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом), - на 2,8 процентного пункту (до 3,4 відсотка) (додаток 6).
Депозити в іноземній валюті в доларовому еквіваленті зросли на 30 відсотків (за 2007 рік - на 51,2 відсотка). Випереджаючими темпами у порівнянні з перекладними депозитами збільшувалися строкові та умовні депозити (на 38,6 відсотка). При цьому якщо найбільшу питому вагу в прирості (70,4 відсотка) і обсязі (54,2 відсотка) депозитів в іноземній валюті як у цілому, так і термінових і умовних (88,3 і 79,4 відсотка відповідно), склали заощадження населення , то в перекладних депозитах - кошти юридичних осіб (103,1 і 96,2 відсотка відповідно).
Широка грошова маса за 2008 рік збільшилася на 26,3 відсотка (за 2007 рік - на 40 відсотків). Середньорічна широка грошова маса в реальному вираженні (скоригована на дефлятор ВВП) зросла на 18,7 відсотка. Швидкість обігу широкої грошової маси в середньорічному обчисленні зменшилася на 7,3 відсотка (до 4,7 обороту) проти її зниження на 5,4 відсотка за 2007 рік (до 5,1 обороту).
Монетизація економіки, розрахована за середньорічною широкої грошової маси, підвищилася за звітний рік з 19,7 до 21,3 відсотка.
У широкій грошовій масі частка рублевої складової знизилася на 2,1 процентного пункту, склавши на 1 січня 2009 66,3 відсотка. Частка депозитів в іноземній валюті збільшилася на 1,7 процентного пункту, цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом) в іноземній валюті, - на 0,4 процентного пункту.
Основним джерелом зростання широкої грошової маси стало збільшення на 54,7 відсотка вимог банківської системи до економіки (в тому числі в національній валюті - на 70,4 відсотка, в іноземній валюті в доларовому еквіваленті - на 25,5 відсотка). Стримуючий вплив зробили зниження чистих іноземних активів органів грошово-кредитного регулювання і банківського сектора, а також збільшення депозитів Уряду на рахунках у банках.
Скорочення чистих іноземних активів органів грошово-кредитного регулювання на 24 відсотки обумовлено в основному зниженням коштів Уряду на рахунках у Національному банку на 741,8 млн. доларів США, продажем Національним банком іноземної валюти та дорогоцінних металів на внутрішньому валютному ринку на суму 151 900 000 . доларів США та збільшенням вимог Національного банку до банків на 7,7 млн. доларів США при зростанні депозитів банків у Національному банку на 189 млн. доларів США. Зменшення чистих іноземних активів банків відбулося переважно за рахунок збільшення кредитів нерезидентів.
Приріст рублевої грошової бази за 2008 рік склав 0390 млрд. рублів (5,7 відсотка) і склався головним чином у результаті здійснення Національним банком і Урядом наступних операцій:
· Збільшення на 2,23 трлн. рублів вимог Національного банку до економіки;
· Зростання обсягу цінних паперів Уряду в портфелі Національного банку на 46,8 млрд. рублів;
· Збільшення коштів Уряду (включаючи кошти бюджетних організацій) на рахунках в Національному банку на 1,34 трлн. рублів;
· Чистого продажу Національним банком іноземної валюти та дорогоцінних металів на внутрішньому ринку на 351,2 млрд. рублів;
· Реструктуризації заборгованості відповідно до постанови Ради Міністрів Республіки Білорусь і Національного банку Республіки Білорусь від 25 серпня 2004 р. N 1014/17 "Про реструктуризацію заборгованості Уряду Республіки Білорусь за кредитами Національного банку, віднесених на внутрішній державний борг, у державні довгострокові облігації" ( Національний реєстр правових актів Республіки Білорусь, 2004 р., N 137, 5 / 14 712) на 97,9 млрд. рублів;
· Скорочення витрат Національного банку, пов'язаних з виконанням ним функцій центрального банку, на 214,1 млрд. рублів.
Міжнародні резервні активи Республіки Білорусь в національному визначенні за 2008 рік зменшилися на 26,6 відсотка і на 1 січня 2009 р. склали 3662,2 млн. доларів США (при прогнозі відповідно до Основних напрямів 3580 - 5500 млн. доларів США). Їх зниження обумовлене зростанням негативного сальдо зовнішньої торгівлі товарами і послугами, скороченням його фінансування, а також необхідністю підтримки стабільного курсу білоруського рубля в умовах підвищеного попиту на іноземну валюту організацій і населення, що спостерігався в другому півріччі года./12, с.16 /

Список використаних джерел
1. Банки та банківські операції: підручник для вузів / Є.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова та ін; під ред. проф. Є.Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, Юніті, 1997. - 471 с.
2. «Банківська справа» під ред. Ю.А. Бабичевій, М., "Економіка" 1993р.-397с.
3. «Курс економічної теорії», М.І. Плотницький, Мн., 2003 .- 450С.
4. Капітал. Енциклопедичний словник "(В. Г. Гавриленко) (" Право і економіка ", 2009 674с.
5. Основи банківської справи: Учеб. посібник / Б.С. Войтешенко, В.В. Козловський, Т.Д. Брежнєва і ін; Під ред. Ю.М. Ясинського. - Мн.: Підручники і посібники 1999. - 448с.
6. Алимов Ю. Стратегія розвитку білоруської банківської системи / / Банківський вісник. - 2003. - № 1 - 45 c.
7. Грошово-кредитна політика РБ: проблеми і перспектіви. / А.О. Тихонов / / Білоруський економічний журнал. - 2000 - № 3.
8. Фінансовий ринок РБ в січні-липні 2006 року. / А.А. Колесніков / / Економіка. Фінанси. Управління. - 2006 - № 9.
9. Банківський кодекс Республіки Білорусь 25 жовтня 2000 77с.
10. Указ Президента Республіки Білорусь від 13.06.2001 N 320
11. (Ред. від 28.01.2010) "Про затвердження Статуту Національного банку Республіки Білорусь"-78с.
12. Статут Національного банку Республіки Білорусь.-13с.
13. Звіт Національного банку Республіки Білорусь за 2008 рік 77с.