Академія бюджету та казначейства
при МФ РФ
«Реструктуризація банківської системи.».
Студентки гр. 1У4
Шевцової Уляни Іванівни
ПЛАН
1). Фінансове оздоровлення кредитних організацій
2). Реорганізація кредитних організацій
3). Відкликання банківських ліцензій та контроль за ліквідацією кредитних організацій
4). Спеціалізація кредитних організацій і концентрація банківського капіталу
5). АРКО - важіль реструктуризації
На сучасному етапі банківська система Російської Федерації знаходиться в процесі реструктуризації. Це проявляється в цілому ряді самостійних, але і взаємозалежних напрямків: значне скорочення числа знову виникаючих банків, ліквідація дрібних неконкурентоспроможних кредитних організацій, процеси спеціалізації та реорганізації банків, концентрації банківського капіталу, поява структур, які є елементами транснаціональних банківських та фінансово-промислових утворень.
У різних країнах реструктуризація проходила за наявності деяких спільних рис, але характеризувалася також цілим рядом особливостей. Свою специфіку мала реструктуризація банківських систем США і Іспанії, країн Латинської Америки, Північної та Східної Європи. Не є винятком і Росія. В даний час в країні продовжує залишатися в складному становищі реальний сектор економіки, і банківська система не може розраховувати на пряму фінансову підтримку Федерального уряду, регіональної та місцевої виконавчої влади.
З урахуванням зазначених вище обставин Банк Росії приймає рішення, що стимулюють банки до зміцнення своєї капітальної бази і спрямовані на подальший розвиток банківської системи. Вже можна відзначити певну реакцію банківського сектора на дані рішення. Зокрема, збільшується питома вага кредитних організацій, що не мають ознак проблемності: за 1997 рік він зріс з 54,3 до 64,3%. Основу банківської системи становлять банки з капіталом, еквівалентним сумі понад 1 млн ЕКЮ (58,1%). Їх активи перевищують 97% від сукупного розміру активів діючих кредитних організацій.
У поточному році проблеми реструктуризації набувають особливий характер, оскільки до 1 січня 1999 всі банки повинні мати власні кошти (капітал у розмірі, еквівалентному сумі не менше 1 млн ЕКЮ. На початок року кількість банків, які не відповідають даній вимозі, становило 41,8 %; Значить, всім їм належить визначитися і прийняти одне з таких рішень:
1) збільшити розмір власних коштів, у тому числі за рахунок статутного капіталу (шляхом внесення додаткових внесків наявних учасників кредитної організації 1пі залучення нових);
2) провести реорганізацію шляхом злиття або приєднання до іншої кредитної організації, причому капітал утворюється у результаті реорганізації кредитної організації не може бути менше суми, еквівалентній 1 млн. ЕКЮ;
3) перетворитися в небанківську кредитну організацію.
У свою чергу, територіальним установам Банку Росії слід постійно аналізувати ситуацію з рівнем капіталу як у банківській системі регіону в цілому, так і в кожному конкретному банку з тим, щоб орієнтувати банки на своєчасне прийняття відповідних рішень.
Проблемні кредитні організації, які змогли поліпшити своє фінансове становище, як правило, мали реальні плани санації, складання та оцінка яких здійснювалася з урахуванням рекомендацій Банку Росії Основу таких планів становили ефективні заходи щодо стягнення дебіторської заборгованості, залучення нових інвесторів і збільшення статутного капіталу.
Однак більша частина проблемних кредитних організацій реальних планів санації не мала. У 1997 р. Банк Росії і його територіальні установи визнали нереальними і відхилили понад 300 планів санації
Банк Росії з метою визначення можливої перспективи подальшої діяльності проблемних кредитних організацій призначав в окремих випадках тимчасові адміністрації з управління цими кредитними організаціями.
У 1997 р. тимчасові адміністрації діяли в 12 кредитних організаціях. Усі кредитні організації, в які призначалися тимчасові адміністрації, визнані не підлягають санірування.
Остання тимчасова адміністрація («Рязаньбанк») припинила свою діяльність у жовтні 1997 р., і нові тимчасові адміністрації поки не призначалися. Це пов'язано з рядом причин, в тому числі з тим, що чинне законодавство дозволяє по-різному тлумачити межі повноважень тимчасової адміністрації та її відповідальність Тому деякі територіальні установи утрималися від звернень до Банку Росії з пропозиціями про призначення тимчасових адміністрацій, хоча підстави для цього були. Враховуючи великі потенційні можливості тимчасових адміністрацій та з метою створення міцної правової бази їх діяльності. Банк Росії ініціював розробку відповідних доповнень до законодавства, які у вигляді окремого розділу включено в проект Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій». Банк Росії розглядає тимчасову адміністрацію як важливу міру попередження банкрутства кредитних організацій і вважає за можливе її використання в необхідних випадках.
У Російській Федерації за період з моменту створення дворівневої банківської системи реорганізовано більше 300 кредитних організацій, з них 299 - у результаті приєднання як філії до іншим кредитним організаціям.
Практика показала, що в ході проведення реорганізаційних процедур виникають певні проблеми. У зв'язку з цим Банк Росії ухвалив 30 грудня 1997 р положення про реорганізацію кредитних організацій у формі злиття та приєднання, в якому конкретизовані норми Цивільного кодексу Російської Федерації і Федерального закону «Про акціонерні товариства». Приймаючи цей документ, Банк Росії виходив з необхідності, з одного боку, створити умови для реорганізації кредитних організацій, з іншого - не допустити появи в результаті реорганізації банку, не здатного відповідати за своїми зобов'язаннями Все це знайшло відображення в розробці докладного і досить ясного порядку проведення процедур і проходження документів, пов'язаних з реорганізацією
Положенням встановлено, що до банку, що виникає в результаті злиття, не будуть пред'являтися вимоги щодо мінімального розміру статутного капіталу, які пред'являються при створенні нових банків. Його життєздатність буде визначатися можливістю виконувати пруденційні норми.
Реєстраційний збір для банку, утвореного в результаті реорганізації, буде в 100 разів менше, ніж при реєстрації новостворюваного банку. Збір за відкриття філії на базі реорганізованого банку в 10 разів менше, ніж при відкритті філії діючого банку. Спрощено порядок перереєстрації філій, додаткових офісів, обмінних пунктів, операційних кас реорганізується банку.
Щоб забезпечити безперервність у проведенні операцій по кореспондентських рахунках кожним з реорганізуються банків, Банк Росії передбачив видачу тимчасового свідоцтва про реєстрацію з використанням кореспондентських рахунків реорганізованих банків або з використанням кореспондентського рахунку банку, до якого відбувається приєднання. Запровадження такого порядку дозволить не допустити припинення реорганізуються банками платежів по рахунках клієнтів.
Банк Росії передбачив також можливість надання банку, що з'явився в результаті реорганізації, ліцензії, що містить найбільший обсяг банківських операцій, в тому числі генеральної ліцензії, якщо хоча б один з реорганізувати банк мав таку.
Ще один з напрямків, за яким може піти реструктуризація банківської системи, - це перетворення деяких банків у небанківські кредитні організації.
Положення Банку Росії від 8 вересня 1997 р. № 516 «Про пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють операції з розрахунків, і організацій інкасації» передбачає існування двох видів небанківських кредитних організацій: розрахункові організації та організації інкасації. На підставі діючих нормативних актів їм вже можуть видаватися ліцензії. Поряд з цим Банком Росії підготовлений проект спеціального нормативного акта про види операцій інкасації та про порядок надання ліцензії на здійснення таких операцій. В даний час з МВС Росії опрацьовуються питання регламентації охорони інкасації та забезпечення спеціальним транспортом.
У цілому у зв'язку з невиконанням вимог федеральних законів і нормативних документів Центрального банку Російської Федерації, починаючи з 1 січня 1991 р. по 1 січня 1998 р., відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій у 939 кредитних організацій. У 1997 р. Банк Росії відкликав ліцензії у 334 кредитних організацій (1996 р. - 281). Як показує аналіз, ліцензії відгукувалися в основному у невеликих кредитних організацій, валюта балансу яких не перевищувала 50 млн деномінованих рублів.
Найбільш активно цей процес проходив і м. Москві. Республіці Дагестан, Краснодарському краї. Калінінградській області Тюменської області, Хабаровському краї. Це було пов'язано насамперед з обгрунтованим підвищенням вимозі до кредитним організаціям з боку відповідних територіальних установі Банку Росії Певний вплив на прийняття рішення надавали вкладники Багато хто з них, враховуючи досвід вкладників КБ «Чара», КБ «Національний кредит», КБ «Гірський Алтай», при перших ознаках банкрутства стали об'єднуватися в громадські організації і звертатися до Банку Росії з вимогами про відкликання у боржників ліцензії на здійснення банківських операції.
У період після відкликання в кредитних організації ліцензії ставилося завдання забезпечити ліквідацію кредитних організації в можливо короткі терміни з урахуванням прав і законних інтересів кредиторів.
Станом на 1 січня 1998 р. у судовому та добровільному порядку прийнято рішення про ліквідацію 648 кредитних організації (76% загальної чисельності кредитних організацій, що підлягають ліквідації). На 1 січня 1997 р. - 346 (60%), на 1 січня 1996 р. - 90 (26%).
Банк Росії і його територіальні установи в разі ухилення засновників (учасників) від ліквідації кредитної організації безпосередньо самі зверталися до арбітражних судів. За їх позовами судами в 1997 р. було прийнято 151 рішення (на 1 січня 1997 р. - 95).
Робота по контролю за ліквідацією кредитних організацій найбільш ефективно здійснюється в головних управліннях Центрального банку Російської Федерації по Волгоградській, Камчатської, Костромської, Новосибірської, Ростовської, Самарської і Смоленської областей. Краснодарському краю. У 1997 р. вона покращилася в Головному управлінні по м. Москві.
Разом з тим територіальні установи відчувають певні труднощі в цій роботі. Її виконання перешкоджає, зокрема, відсутність у Банку Росії права (якщо він не є кредитором) звертатися до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації неспроможної (банкрутом). Дана обставина багато в чому пояснює випадки тривалого знаходження кредитної організації, у якій відкликана ліцензія, в стані невизначеності.
Банк Росії з метою вдосконалення роботи з кредитними організаціями вніс до Державної Думи Федеральних Зборів Російської Федерації ряд пропозицій. Багато хто з них враховані у проекті Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій», а також у проектах інших федеральних законів, що регулюють банківську діяльність.
Передбачається, що після відкликання у кредитної організації ліцензії Банк Росії зможе звертатися до арбітражного суду з заявою про визнання її банкрутом, а також призначати в кредитну організацію уповноваженого представника. З моменту його призначення всі видаткові операції кредитна організація буде проводити тільки за погодженням з ним, вводиться звітність для ліквідаційних комісії, а також атестація Банком Росії конкурсних керуючих.
Дані питання уважно вивчаються Банком Росії з метою вироблення рішення, спрямованих на стимулювання процесів, що сприяють розвитку економіки.
Слід відзначити і стійку тенденцію до концентрації банківського капіталу шляхом створення банківських груп (холдингів), а також до консолідації банківського і промислового капіталу.
Є випадки об'єднання зусиль окремих кредитних організацій по здійсненню спільної діяльності в будь-якому сегменті ринку банківських послуг при збереженні самостійності кожної з кредитних організацій. Чимало об'єднанні, в яких основна кредитна організація в силу переважної участі в статутному капіталі однієї або декількох організацій або відповідно до укладеного договору має можливість визначати рішення, що приймаються іншими організаціями.
За наявними даними, в Росії нараховується 86 дочірніх кредитних організацій, причому в 11 з них основне товариство визнано таким на підставі договору або відповідного положення в установчих документах. 28 кредитних організацій виступають в якості дочірніх товариств юридичних осіб, які не є кредитними організаціями.
За останні два роки частка іноземного капіталу в сукупному капіталі російської банківської системи зберігається практично на одному рівні, коливаючись від 4,0 до 4,6% (на 1 січня 1998 р. - 4,02%). В даний час в Росії 16 кредитних організацій є дочірніми по відношенню до банків-нерезидентам, багато з яких представляють транснаціональні корпорації. Разом з тим інтерес зарубіжних банків до банківського сектору Росії значно зростає, про що можна судити по збільшеній кількості клопотань про створення ними тут своїх дочірніх структур. При цьому виявляє бажання вже на стадії створення наділити їх капіталом у сумі, еквівалентній 40 - 50 млн дол. США. Освіта та функціонування в Росії великих дочірніх структур іноземних банків також може серйозно вплинути на подальший розвиток банківської системи, і Банк Росії зараз знову повернувся до питань регулювання допуску та діяльності банків за участю іноземного капіталу.
Реструктуризація - це структурна перебудова банківської системи, і вона не є кампанією, яка завершиться вже найближчим часом. Структурна перс-будівництво має тривати й далі, щоб банківська система Росії змогла забезпечити задоволення економічних потреб суспільства. Банк Росії бачить своє завдання в тому, щоб прийняті рішення сприяли цьому.
при МФ РФ
Реферат
За економічної теорії по темі:«Реструктуризація банківської системи.».
Студентки гр. 1У4
Шевцової Уляни Іванівни
ПЛАН
1). Фінансове оздоровлення кредитних організацій
2). Реорганізація кредитних організацій
3). Відкликання банківських ліцензій та контроль за ліквідацією кредитних організацій
4). Спеціалізація кредитних організацій і концентрація банківського капіталу
5). АРКО - важіль реструктуризації
На сучасному етапі банківська система Російської Федерації знаходиться в процесі реструктуризації. Це проявляється в цілому ряді самостійних, але і взаємозалежних напрямків: значне скорочення числа знову виникаючих банків, ліквідація дрібних неконкурентоспроможних кредитних організацій, процеси спеціалізації та реорганізації банків, концентрації банківського капіталу, поява структур, які є елементами транснаціональних банківських та фінансово-промислових утворень.
У різних країнах реструктуризація проходила за наявності деяких спільних рис, але характеризувалася також цілим рядом особливостей. Свою специфіку мала реструктуризація банківських систем США і Іспанії, країн Латинської Америки, Північної та Східної Європи. Не є винятком і Росія. В даний час в країні продовжує залишатися в складному становищі реальний сектор економіки, і банківська система не може розраховувати на пряму фінансову підтримку Федерального уряду, регіональної та місцевої виконавчої влади.
З урахуванням зазначених вище обставин Банк Росії приймає рішення, що стимулюють банки до зміцнення своєї капітальної бази і спрямовані на подальший розвиток банківської системи. Вже можна відзначити певну реакцію банківського сектора на дані рішення. Зокрема, збільшується питома вага кредитних організацій, що не мають ознак проблемності: за 1997 рік він зріс з 54,3 до 64,3%. Основу банківської системи становлять банки з капіталом, еквівалентним сумі понад 1 млн ЕКЮ (58,1%). Їх активи перевищують 97% від сукупного розміру активів діючих кредитних організацій.
У поточному році проблеми реструктуризації набувають особливий характер, оскільки до 1 січня 1999 всі банки повинні мати власні кошти (капітал у розмірі, еквівалентному сумі не менше 1 млн ЕКЮ. На початок року кількість банків, які не відповідають даній вимозі, становило 41,8 %; Значить, всім їм належить визначитися і прийняти одне з таких рішень:
1) збільшити розмір власних коштів, у тому числі за рахунок статутного капіталу (шляхом внесення додаткових внесків наявних учасників кредитної організації 1пі залучення нових);
2) провести реорганізацію шляхом злиття або приєднання до іншої кредитної організації, причому капітал утворюється у результаті реорганізації кредитної організації не може бути менше суми, еквівалентній 1 млн. ЕКЮ;
3) перетворитися в небанківську кредитну організацію.
У свою чергу, територіальним установам Банку Росії слід постійно аналізувати ситуацію з рівнем капіталу як у банківській системі регіону в цілому, так і в кожному конкретному банку з тим, щоб орієнтувати банки на своєчасне прийняття відповідних рішень.
1). Фінансове оздоровлення кредитних організацій
Одним з напрямків діяльності Банку Росії є сприяння розробці заходів щодо фінансового оздоровлення кредитних організацій, проблеми яких не пов'язані з грубими порушеннями, і є впевненість в тому, що дана кредитна організація відновить свою платоспроможність і в подальшому забезпечить виконання вимог федеральних законів і пруденційних норм. У 1997 р така робота проводилася, і є низка позитивних прикладів, у тому числі в Краснодарському краї, м. Москві, Тюменської області. Республіці Удмуртія.Проблемні кредитні організації, які змогли поліпшити своє фінансове становище, як правило, мали реальні плани санації, складання та оцінка яких здійснювалася з урахуванням рекомендацій Банку Росії Основу таких планів становили ефективні заходи щодо стягнення дебіторської заборгованості, залучення нових інвесторів і збільшення статутного капіталу.
Однак більша частина проблемних кредитних організацій реальних планів санації не мала. У 1997 р. Банк Росії і його територіальні установи визнали нереальними і відхилили понад 300 планів санації
Банк Росії з метою визначення можливої перспективи подальшої діяльності проблемних кредитних організацій призначав в окремих випадках тимчасові адміністрації з управління цими кредитними організаціями.
У 1997 р. тимчасові адміністрації діяли в 12 кредитних організаціях. Усі кредитні організації, в які призначалися тимчасові адміністрації, визнані не підлягають санірування.
Остання тимчасова адміністрація («Рязаньбанк») припинила свою діяльність у жовтні 1997 р., і нові тимчасові адміністрації поки не призначалися. Це пов'язано з рядом причин, в тому числі з тим, що чинне законодавство дозволяє по-різному тлумачити межі повноважень тимчасової адміністрації та її відповідальність Тому деякі територіальні установи утрималися від звернень до Банку Росії з пропозиціями про призначення тимчасових адміністрацій, хоча підстави для цього були. Враховуючи великі потенційні можливості тимчасових адміністрацій та з метою створення міцної правової бази їх діяльності. Банк Росії ініціював розробку відповідних доповнень до законодавства, які у вигляді окремого розділу включено в проект Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій». Банк Росії розглядає тимчасову адміністрацію як важливу міру попередження банкрутства кредитних організацій і вважає за можливе її використання в необхідних випадках.
2). Реорганізація кредитних організацій
Одним з найбільш ефективних напрямків реструктурування банківської системи є реорганізація кредитних організацій, при якій може бути в максимальному ступені забезпечений захист інтересів кредиторів. Крім того, за рахунок концентрації капіталу зростає стійкість і конкурентоспроможність кредитної організації, а значить, І стабільність банківської системи.У Російській Федерації за період з моменту створення дворівневої банківської системи реорганізовано більше 300 кредитних організацій, з них 299 - у результаті приєднання як філії до іншим кредитним організаціям.
Практика показала, що в ході проведення реорганізаційних процедур виникають певні проблеми. У зв'язку з цим Банк Росії ухвалив 30 грудня 1997 р положення про реорганізацію кредитних організацій у формі злиття та приєднання, в якому конкретизовані норми Цивільного кодексу Російської Федерації і Федерального закону «Про акціонерні товариства». Приймаючи цей документ, Банк Росії виходив з необхідності, з одного боку, створити умови для реорганізації кредитних організацій, з іншого - не допустити появи в результаті реорганізації банку, не здатного відповідати за своїми зобов'язаннями Все це знайшло відображення в розробці докладного і досить ясного порядку проведення процедур і проходження документів, пов'язаних з реорганізацією
Положенням встановлено, що до банку, що виникає в результаті злиття, не будуть пред'являтися вимоги щодо мінімального розміру статутного капіталу, які пред'являються при створенні нових банків. Його життєздатність буде визначатися можливістю виконувати пруденційні норми.
Реєстраційний збір для банку, утвореного в результаті реорганізації, буде в 100 разів менше, ніж при реєстрації новостворюваного банку. Збір за відкриття філії на базі реорганізованого банку в 10 разів менше, ніж при відкритті філії діючого банку. Спрощено порядок перереєстрації філій, додаткових офісів, обмінних пунктів, операційних кас реорганізується банку.
Щоб забезпечити безперервність у проведенні операцій по кореспондентських рахунках кожним з реорганізуються банків, Банк Росії передбачив видачу тимчасового свідоцтва про реєстрацію з використанням кореспондентських рахунків реорганізованих банків або з використанням кореспондентського рахунку банку, до якого відбувається приєднання. Запровадження такого порядку дозволить не допустити припинення реорганізуються банками платежів по рахунках клієнтів.
Банк Росії передбачив також можливість надання банку, що з'явився в результаті реорганізації, ліцензії, що містить найбільший обсяг банківських операцій, в тому числі генеральної ліцензії, якщо хоча б один з реорганізувати банк мав таку.
Ще один з напрямків, за яким може піти реструктуризація банківської системи, - це перетворення деяких банків у небанківські кредитні організації.
Положення Банку Росії від 8 вересня 1997 р. № 516 «Про пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють операції з розрахунків, і організацій інкасації» передбачає існування двох видів небанківських кредитних організацій: розрахункові організації та організації інкасації. На підставі діючих нормативних актів їм вже можуть видаватися ліцензії. Поряд з цим Банком Росії підготовлений проект спеціального нормативного акта про види операцій інкасації та про порядок надання ліцензії на здійснення таких операцій. В даний час з МВС Росії опрацьовуються питання регламентації охорони інкасації та забезпечення спеціальним транспортом.
3). Відкликання банківських ліцензій та контроль за ліквідацією кредитних організацій
Банк Росії послідовно проводить політику зміцнення банківської системи шляхом відкликання ліцензій у нежиттєздатних кредитних організацій. Безумовним підставою для відкликання ліцензії були факти подання недостовірної звітності, її фальсифікації, невиконання зобов'язань перед бюджетом та позабюджетними фондами.У цілому у зв'язку з невиконанням вимог федеральних законів і нормативних документів Центрального банку Російської Федерації, починаючи з 1 січня 1991 р. по 1 січня 1998 р., відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій у 939 кредитних організацій. У 1997 р. Банк Росії відкликав ліцензії у 334 кредитних організацій (1996 р. - 281). Як показує аналіз, ліцензії відгукувалися в основному у невеликих кредитних організацій, валюта балансу яких не перевищувала 50 млн деномінованих рублів.
Найбільш активно цей процес проходив і м. Москві. Республіці Дагестан, Краснодарському краї. Калінінградській області Тюменської області, Хабаровському краї. Це було пов'язано насамперед з обгрунтованим підвищенням вимозі до кредитним організаціям з боку відповідних територіальних установі Банку Росії Певний вплив на прийняття рішення надавали вкладники Багато хто з них, враховуючи досвід вкладників КБ «Чара», КБ «Національний кредит», КБ «Гірський Алтай», при перших ознаках банкрутства стали об'єднуватися в громадські організації і звертатися до Банку Росії з вимогами про відкликання у боржників ліцензії на здійснення банківських операції.
У період після відкликання в кредитних організації ліцензії ставилося завдання забезпечити ліквідацію кредитних організації в можливо короткі терміни з урахуванням прав і законних інтересів кредиторів.
Станом на 1 січня 1998 р. у судовому та добровільному порядку прийнято рішення про ліквідацію 648 кредитних організації (76% загальної чисельності кредитних організацій, що підлягають ліквідації). На 1 січня 1997 р. - 346 (60%), на 1 січня 1996 р. - 90 (26%).
Банк Росії і його територіальні установи в разі ухилення засновників (учасників) від ліквідації кредитної організації безпосередньо самі зверталися до арбітражних судів. За їх позовами судами в 1997 р. було прийнято 151 рішення (на 1 січня 1997 р. - 95).
Робота по контролю за ліквідацією кредитних організацій найбільш ефективно здійснюється в головних управліннях Центрального банку Російської Федерації по Волгоградській, Камчатської, Костромської, Новосибірської, Ростовської, Самарської і Смоленської областей. Краснодарському краю. У 1997 р. вона покращилася в Головному управлінні по м. Москві.
Разом з тим територіальні установи відчувають певні труднощі в цій роботі. Її виконання перешкоджає, зокрема, відсутність у Банку Росії права (якщо він не є кредитором) звертатися до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації неспроможної (банкрутом). Дана обставина багато в чому пояснює випадки тривалого знаходження кредитної організації, у якій відкликана ліцензія, в стані невизначеності.
Банк Росії з метою вдосконалення роботи з кредитними організаціями вніс до Державної Думи Федеральних Зборів Російської Федерації ряд пропозицій. Багато хто з них враховані у проекті Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій», а також у проектах інших федеральних законів, що регулюють банківську діяльність.
Передбачається, що після відкликання у кредитної організації ліцензії Банк Росії зможе звертатися до арбітражного суду з заявою про визнання її банкрутом, а також призначати в кредитну організацію уповноваженого представника. З моменту його призначення всі видаткові операції кредитна організація буде проводити тільки за погодженням з ним, вводиться звітність для ліквідаційних комісії, а також атестація Банком Росії конкурсних керуючих.
4). Спеціалізація кредитних організацій і концентрація банківського капіталу
У банківській системі Росії в певній мірі проявляється тенденція спеціалізації кредитних організацій. Зокрема, можна виділити банки, які поряд з Ощадбанком Росії активно працюють на ринку приватних внесків. Є приклади і іншої спеціалізації - у сфері інвестиційної діяльності. Характерному особливістю зазначених видів спеціалізації є їх здійснення у межах універсальної банківської ліцензії. Цілком ймовірно, що банківська система продовжить розвиватися в даному напрямку, в тому числі шляхом розширення дозволених банкам видів діяльності У цьому зв'язку не можна не виділити категорію банків, що спеціалізуються на роботі з цінними паперами і мають поряд з банківською ліцензією також ліцензію професійного учасника ринку цінних паперів.Дані питання уважно вивчаються Банком Росії з метою вироблення рішення, спрямованих на стимулювання процесів, що сприяють розвитку економіки.
Слід відзначити і стійку тенденцію до концентрації банківського капіталу шляхом створення банківських груп (холдингів), а також до консолідації банківського і промислового капіталу.
Є випадки об'єднання зусиль окремих кредитних організацій по здійсненню спільної діяльності в будь-якому сегменті ринку банківських послуг при збереженні самостійності кожної з кредитних організацій. Чимало об'єднанні, в яких основна кредитна організація в силу переважної участі в статутному капіталі однієї або декількох організацій або відповідно до укладеного договору має можливість визначати рішення, що приймаються іншими організаціями.
За наявними даними, в Росії нараховується 86 дочірніх кредитних організацій, причому в 11 з них основне товариство визнано таким на підставі договору або відповідного положення в установчих документах. 28 кредитних організацій виступають в якості дочірніх товариств юридичних осіб, які не є кредитними організаціями.
За останні два роки частка іноземного капіталу в сукупному капіталі російської банківської системи зберігається практично на одному рівні, коливаючись від 4,0 до 4,6% (на 1 січня 1998 р. - 4,02%). В даний час в Росії 16 кредитних організацій є дочірніми по відношенню до банків-нерезидентам, багато з яких представляють транснаціональні корпорації. Разом з тим інтерес зарубіжних банків до банківського сектору Росії значно зростає, про що можна судити по збільшеній кількості клопотань про створення ними тут своїх дочірніх структур. При цьому виявляє бажання вже на стадії створення наділити їх капіталом у сумі, еквівалентній 40 - 50 млн дол. США. Освіта та функціонування в Росії великих дочірніх структур іноземних банків також може серйозно вплинути на подальший розвиток банківської системи, і Банк Росії зараз знову повернувся до питань регулювання допуску та діяльності банків за участю іноземного капіталу.
Реструктуризація - це структурна перебудова банківської системи, і вона не є кампанією, яка завершиться вже найближчим часом. Структурна перс-будівництво має тривати й далі, щоб банківська система Росії змогла забезпечити задоволення економічних потреб суспільства. Банк Росії бачить своє завдання в тому, щоб прийняті рішення сприяли цьому.
5). АРКО - важіль реструктуризації.
Розраховувати на те, що банківська система Російської Феде рації сама по собі реструктурується під дією ринкових механізмів і в потрібну для національних інтересів Росії бік, не доводиться Банку Росії доведеться створювати відповідні механізми і запускати їх в дію, в потрібному нам напрямі.При реструктуризації в першу чергу повинні дотримуватися інтереси кредиторів і приватних вкладників Хоча мета для всіх очевидна - створити систему платоспроможних банків, безперебійно проводять розрахунки, виконують функцію кредитування реального сектора економіки, але йти до неї можна різними шляхами, виходячи з того чиї інтереси приймаються як домінуючих У цьому плані захист інтересів всіх кредиторів, як вітчизняних, так і іноземних, повинна отримати явний пріоритет, як найбільш відповідна стратегічним національним інтересам Росії Якщо це прийняти, то можна говорити про необхідність вироблення найбільш ефективної стратегії поведінки АРКО в процесі реструктуризації При розробці такої стратегії доцільно враховувати, на наш погляд, наступні положення.
1. За допомогою отриманих коштів (10 млрл руб. Або навіть більше) підняти велику кількість впали банків не вдасться. Їх кількість повинна бути обмеженою.
2. Передавати всім без винятку великим банкам капітал для оздоровлення практично марно.
3. АРКО буде відчувати сильний тиск з усіх сторін, бо є досить впливові сили. зацікавлені отримати від нього кошти як можна швидше і без аналізу фінансового становища.
4. При підготовці та прийнятті рішення по конкретних банках не можна виходити з представленої банками інформації про свій фінансовий стан. Рішення повинні прийматися лише в результаті ретельно проведених обстеженні банків спеціальними комісіями.
5. Методики та процедура обстеження повинні бути чітко закріплені спеціальною інструкцією. затвердженою керівництвом Банку Росії.
6. При обстеженні банків необхідно особливу увагу приділяти аналізу можливостей повернення втрачених активів, використовуючи для цього норми як Цивільного, так і Кримінального кодексів РФ. Особливо це відноситься до виданих банками кредитів.
7. У процесі реструктуризації не менш важливою метою, ніж відтворення нової системи нормально працюючих банків, повинно бути відновлення втрачених банками активів і максимального задоволення вимог кредиторів.
8. Керівництву АРКО необхідно створити сильну систему прийняття рішення, що захищає його від «пробивання» з боку владних та інших структур (наприклад, спеціальну експертну громадську раду для прийняття принципових рішень).
9. АРКО має організувати проведення відповідних дослідженні та методичних розробок із залученням кваліфікованих фахівців.
Необхідно відзначити, що неможливо досягти стабільної роботи другого рівня банківської системи Росії при дестабілізації її першого рівня - Банку Росії, на адресу якого зараз йдуть досить серйозні звинувачення. Мета їх - домогтися зміни статусу Банку Росії підпорядкувавши його комусь чи радикально реорганізувавши. Однак будь-які зміни повинні бути лише в національних інтересах, які враховують інтереси не тільки політиків, банкірів, бізнес-еліти, але і російських підприємств і громадян. Це значить, що реорганізація даної структури повинна проводитись виключно як результат серйозних наукових дослідженні, розробок та обговоренні. Сьогодні ж треба дати можливість Банку Росії працювати, не витрачаючи сили на виправдання.
Література
1) «Перспективи розвитку банківської кризи в Росії» / / Питання економіки, 1999, № 5, с. 65.2) Б. Левова «Про устрій банківської і грошової системи» / / Питання економіки, 1998, № 10, с. 18.
3) С. Алексашенко, А. Астапович, А. Клепач, Д. Лепетіков «Російські банки після кризи» / / Питання економіки, 2000, № 4, с. 54.
4) Реструктуризація банківської системи: досвід, проблеми та перспективи / / Гроші кредит, 1999, № 6.
5) Банківська система Росії: проблеми реструктуризації / / Гроші кредит, 1998, № 2.
6) Т.В. Парамонова «Проблеми розвитку банківської системи Росії» / / Гроші кредит, 1999, № 7.