Зміст
1. Організаційно - правова характеристика АТ "Банк Центркредит"
1.1 Історія виникнення банку
1.2 Огляд основної діяльності АТ "Банк Центркредит" в 2008 році
1.3 Клієнти банку АТ "Банк Центркредит"
1.4 Положення про відділ / секторі платіжних карток філії. Загальні положення
2 Аналіз фінансового стану АТ "БанкЦентрКредіт"
2.1 Акціонери і капітал АТ "Банк Центркредит"
2.2 Основні фінансові показники
Висновок
Введення
Практика (грец. praktike, від praktikós - діяльний, активний), матеріальна, чуттєво-предметна, целеполагающая діяльність людини, що має своїм змістом освоєння і перетворення природних і соціальних об'єктів і складова загальну основу, рушійну силу розвитку людського суспільства і пізнання. Як за своїм змістом, так і за способом здійснення практична діяльність носить суспільний характер.
Так, під час навчання в університеті (4 роки) була отримана велика база теоретичних знань, які вимагають обов'язкового закріплення практикою, для більш глибокого осмислення та засвоєння пройденого матеріалу.
Метою практики є ознайомитися з принципами організації та діяльності Банку, навчитися застосовувати теоретичний матеріал на ділі, отримати досвід роботи.
Практика дає можливість проявити себе, показати свої знання майбутньому роботодавцю, зарекомендувати себе, як освіченого фахівця, отримати початкові навички роботи. Практичні навички відіграють визначальну роль у професійній діяльності будь-якого фахівця. Чим більший досвід накопичений людиною з практичного використання своїх теоретичних знань, тим ефективніша робота такого співробітника.
Мета написання даної роботи - систематизація та узагальнення практичних навичок при проходженні практики в банку на підставі отриманих теоретичний знань. Об'єкт дослідження КФ АТ "Банк Центркредит".
1.Загальна характеристика банку.
1.1 Історія виникнення банку
До середини 1988 року в Казахстані було зареєстровано 12 тисяч кооперативів, де трудилися 175 тисяч чоловік. В Алма-Аті та області налічувалося понад 700 Кооперативів. Частина з них об'єдналися в союз, під егідою якого і був створений Алма-атинський центральний кооперативний банк.
Статут банку був затверджений зборами 6 серпня 1988, а 19 вересня правлінням Держбанку СРСР Банк був зареєстрований. У 1990 році був прийнятий новий закон "Про банки і банківську діяльність у Казахстанській РСР", який заклав законодавчі основи для реформування банківської системи. У цьому законі вперше дано визначення комерційного банку і дозволено створення інших кредитних установ (кредитних кооперативів, пенсійних, інвестиційних фондів, ломбардів), відкриття приватних банків, а також банків з участю іноземного капіталу.
Перший рівень банківської системи представлений Національним Банком та його підрозділами в областях. Другий рівень надано банками, створеними на основі раніше існуючих спеціалізованих банків, які входили в систему банків в рамках колишнього СРСР, а саме Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешекономбанк (Алембанк), Жілстройбанк (Кредсоцбанк), КазСбербанк (Агропромбанк).
У 1996 р. 22 листопада перереєстровано АТ "Банк Центркредит", а в травні 1998 завершилося злиття ЗАТ "Жілстройбанк" і АТ "Банк Центркредит". Об'єднаний АТ постановою Національного Банку Республіки Казахстан від 30 жовтня 1998 року № 220 включений до першої групи банків згідно з міжнародними стандартами. Він увійшов до п'ятірки загальнонаціональних і приватних банків Казахстану.
У 1999 році Банк Центркредит одним з перших серед банків другого рівня ставати учасником Казахстанського фонду гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб. 1 липня 1999 затверджено Кодекс поведінки мененджера-рукавадітелей вищої та середньої ланки. Основні положення кодексу допомогли сформувати сучасний корпоративний дух і стиль поведінки.
АТ "Банк Центркредит"-один з небагатьох банків, який, переживши всі складнощі переходу ринкової економіки, ось вже протягом 15 років залишається стабільним надійним і прибутковим. Головним принципом нашої діяльності є: оперативність і компетентність, висока відповідальність перед клієнтами.
Основні дати створення Костанайського філії АТ "Банк Центркредит" наступні: 1 січня 1991 р.-На базі Держбанку був створений ВАТ "Кредсоцбанк".
1 жовтня 1997 - відбулося об'єднання ВАТ "Кредсоцбанк" із ЗАТ "Жілстройбанк" 25 липня 1998 року - проведено реорганізацію ВАТ "Банк Центркредит" шляхом приєднання ЗАТ "Жілстройбанк". У липні 1999р. - Присвоєно міжнародний кредитний рейтинг агентством Thomson Bank Watch: за довгостроковими запозиченнями рейтинг В, що відповідає суверенному рейтингу РК. Серпень 1999-акції банку включені в офіційний список категорій "А" Казахстанської Фондовій Біржі. Лютий 2000 року - банк став учасником системи колективного гарантування вкладів фізичних осіб. Травень 2000 банк вступив в асоціацію Visa International. Серпень 2000 року - банк впровадив нову унікальну послугу для клієнтів "Швидкі перекази".
Грудень 2000 - банк здійснив перший випуск власних облігацій. Облігації ВАТ "Банк Центркредит" включені у список цінних паперів категорії "А". АТ "Банк Центркредит" є одним з найбільших банків РК і успішно конкурує на фін. ринку. Банк зарекомендував себе як фінансовий інститут, орієнтований на клієнта що шукає і пропонує гнучкі схеми партнерства і співробітництва, новітні форми обслуговування.
Повне точна назва підприємства: АТ "Банк Центркредит"
Форма правління: акціонерне товариство
АТ "Банк Центркредит" надає перелік послуг: депозити,
· Кредитування,
· Акредитиви,
· Гарантії,
· Лізинг,
· Іпотечне кредитування,
· Торгове фінансування,
· Паспорт угоди,
· Операції на фондовому і міжбанківському ринках,
· Операції з чеками,
· Грошові перекази (Swift. Contact Western Union)
· Швидка виручка
· Інтернет банкінг, домашній банкінг і мобільний банкінг
· Платіжні картки
· Інкасація
1.2 Огляд діяльності АТ "Банк Центркредит" в 2008 році
Протягом року основними пріоритетами роботи банку були:
· Збільшення ринкової частки
· Зростання обсягу прибутку
· Розвиток зв'язків з міжнародними фінансовими інститутами та іноземними банками - партнерами
· Вдосконалення систем управління.
Ринкова частка АТ "Банк Центркредит" протягом року зросла з 4,5 ло 5% внаслідок випереджаючої динаміки зростання активів банку порівняно з темпами зростання банківської системи в цілому. При цьому банк зберіг свою високу якість активів і поліпшив рівень забезпеченості власним капіталом. Чистий прибуток банку в 2006 році зросла в 2 рази в порівнянні з минулим роком і склала 1294 тис. тенге. Значне зростання обсягів прибутку дозволив поліпшити показники банку по рентабельності активів та капіталу. Банк успішно погасив черговий индицировать позику від іноземних банків-партнерів на суму 15 млн. доларів і привернув новий у розмірі 36 млн. доларів. При цьому нова позика був залучений на більш тривалий термін і на значно кращих умовах.
Реагуючи на динамічні зміни, що відбуваються на ринку в минулому році було приділено велику увагу вдосконаленню стратегічного планування розвитку банку до кінця 2005 року. На основі аналізу та прогнозування ситуації на ринку були сформульовані цілі і завдання банку на найближчі роки, прийнято середньострокове стратегія позиціонування на ринку, визначені пріоритетні напрямки роботи. Відповідно до знову певними стратегічними завданнями були внесені адекватні зміни в організаційну структуру банку. У рамках заходів з удосконалення систем управління у 2008 році банк приступив до впровадження системи стратегічного менеджменту в системі дозволить оперативно відстежувати процес реалізації стратегічного плану по всіх його ключових напрямах гнучко реагувати на зміни у зовнішній і внутрішньому середовищі вносячи в стратегію адекватні зміни, а так само досягти більшої узгодженості в діях підрозділів і співробітників. У квітні 2006 року міжнародне рейтингове агентство Фітхе Ратінгс підвищило довгостроковий рейтинг Банку до "В +", рейтинг підтримки до "4Т".
Рейтинги банку за станом на 1 січня 2008 року.
Fitch Ratings
Довгостроковий рейтинг в іноземній валюті: В +
Короткостроковий рейтинг в іноземній валюті: В
Прогноз: Стабільний
Індивідуальний рейтинг D / E
Рейтинг поддержкі4Т
Moody's Investors Service
Довгостроковий рейтинг по банківських депозитах Ва 2
Короткостроковий рейтинг по банківських депозитах NP
Фінансова стійкість D-
Прогноз Outlook Стабільний
1.3 Клієнти банку
Основними клієнтами банку є підприємства малого та середнього бізнесу, а також приватні особи. Разом з тим банк пропонує свої послуги великим корпоративним клієнтам.
Малий і середній бізнес.
Обслуговування підприємств МСБ - завжди було одним з пріоритетним напрямків бізнесу АТ "Банк Центркредит". У розробці продуктів для цієї категорії клієнтів наш Банк застосовує технологічний підхід. Продукти і послуги для МСБ в даний час стандартизовані для того, щоб задовольняти запити специфічних груп клієнтів у нових ринкових умовах.
Стандартизація продуктів для МСБ, у свою чергу, дозволяє домогтися масових продажів, заснованих на використанні високих технологій, аналогічно тому, як це застосовується у роздрібному бізнесі. Стратегічною метою Банку в роботі з підприємствами МСБ стане створення прибутковою ніші, в якій Банк буде лідером. Банк буде прагнути до того, щоб для клієнтів МСБ займала не менш 42% позичкового портфеля Банку.
Багато чого з стратегії з розвитку роздрібного та корпоративного бізнесу, справедливо і для МСБ. У цьому напрямку, так само як і в роздробі, Банк буде прагнути до постійного підвищення якості обслуговування клієнтів, з тим, щоб підвищити їх лояльність до Банку, і в кінцевому підсумку, напрацювати велику і стабільну клієнтську базу.
А так само, як і корпоративний банкінг, обслуговування клієнтів МСБ дозволить Банку домогтися диверсифікації джерел доходу, а також збалансувати позичковий портфель і клієнтську базу.
Іпотечне та роздрібне кредитування
Власна квартира або будинок дають нам відчуття захищеності і спокою, впевненості в завтрашньому дні своєї родини і майбутнє дітей. Саме тому так важливо якомога раніше вирішити житлове питання і обзавестися власним затишним житлом. "БЦК-Іпотека" - програма для тих, хто вирішив купити квартиру або побудувати будинок, оновити житло і зробити капітальний ремонт.
· Вже сьогодні Ви можете стати власником власного затишного житла!
· Консультації з питань отримання позики на купівлю житла абсолютно безкоштовно!
· Позики надаються в тенге без прив'язки до іноземної валюти!
· Зручний для Вас термін погашення позики - від 36 до 264 місяців!
Максимальний розмір позики може скласти до 70% від вартості житла, що купується!
· Ваш початковий внесок (з власних коштів) - від 30% від вартості житла!
· Вигідні для Вас умови дострокового погашення позики!
АТ "Банк Центркредит" приділяє велику увагу розвитку роздрібного бізнесу, як одному з більш високоприбуткових напрямків, що забезпечують високий ступінь диверсифікації ризиків по клієнтам. Підвищення ефективності роботи Банку в цьому напрямку є першочерговим завданням його колективу. Стратегія розвитку роздрібного бізнесу включає кілька ключових напрямків, наприклад:
1. підвищення якості обслуговування клієнтів, використання всіх наявних можливостей для розширення крос - селлінгові продажів роздрібних продуктів Банку;
2. оптимізація внутрішніх бізнес - процесів, що зажадає гранично детального аудиту всіх бізнес - процесів, виявлення та усунення факторів, що гальмують роботу, а також застосування інноваційні технології, які допоможуть значно спростити і автоматизувати роботу, що дозволить заощадити час і підвищити оперативність роботи банку;
3. акцент на продажах високотехнологічних продуктів, що означає відхід від традиційного банківського обслуговування фізичних осіб у бік використання альтернативних каналів проведення банківських операцій;
4. підвищення якості підготовки персоналу шляхом організації системи професійної підготовки співробітників, націленої на комплексне навчання;
5. забезпечення стабільного зростання депозитної бази за рахунок пропозиції клієнтам лінійки нових конкурентоспроможних продуктів;
6. робота зі стягнення проблемної заборгованості клієнтів.
Кредитування бізнес - клієнтів.
Незважаючи на активний розвиток роздробу, корпоративні клієнти також є важливим джерелом прибутку Банку, які приносять понад 60% від загального прибутку банку. Розвиток цього напрямку дозволяє Банку
· Диверсифікувати джерела доходу,
· Мати сильний контроль над якістю активів, а також збалансований позичковий і клієнтський портфель за сегментами, галузям і продуктам.
· Знижувати свої ризики
Керівництво АТ "Банк Центркредит" вважає корпоративний відділ вельми перспективним і прибутковим напрямом бізнесу, і буде застосовувати зважений підхід до відбору стратегічно великих клієнтів. У планах керівництва створити свого роду бутік корпоративного банкінгу для корпоративних клієнтів, яким Банк зможе надати найкращий рівень послуг і продуктів на рівні ВІП - обслуговування. 1. Організаційно - правова характеристика АТ "Банк Центркредит"
1.1 Історія виникнення банку
1.2 Огляд основної діяльності АТ "Банк Центркредит" в 2008 році
1.3 Клієнти банку АТ "Банк Центркредит"
1.4 Положення про відділ / секторі платіжних карток філії. Загальні положення
2 Аналіз фінансового стану АТ "БанкЦентрКредіт"
2.1 Акціонери і капітал АТ "Банк Центркредит"
2.2 Основні фінансові показники
Висновок
Введення
Практика (грец. praktike, від praktikós - діяльний, активний), матеріальна, чуттєво-предметна, целеполагающая діяльність людини, що має своїм змістом освоєння і перетворення природних і соціальних об'єктів і складова загальну основу, рушійну силу розвитку людського суспільства і пізнання. Як за своїм змістом, так і за способом здійснення практична діяльність носить суспільний характер.
Так, під час навчання в університеті (4 роки) була отримана велика база теоретичних знань, які вимагають обов'язкового закріплення практикою, для більш глибокого осмислення та засвоєння пройденого матеріалу.
Метою практики є ознайомитися з принципами організації та діяльності Банку, навчитися застосовувати теоретичний матеріал на ділі, отримати досвід роботи.
Практика дає можливість проявити себе, показати свої знання майбутньому роботодавцю, зарекомендувати себе, як освіченого фахівця, отримати початкові навички роботи. Практичні навички відіграють визначальну роль у професійній діяльності будь-якого фахівця. Чим більший досвід накопичений людиною з практичного використання своїх теоретичних знань, тим ефективніша робота такого співробітника.
Мета написання даної роботи - систематизація та узагальнення практичних навичок при проходженні практики в банку на підставі отриманих теоретичний знань. Об'єкт дослідження КФ АТ "Банк Центркредит".
1.Загальна характеристика банку.
1.1 Історія виникнення банку
До середини 1988 року в Казахстані було зареєстровано 12 тисяч кооперативів, де трудилися 175 тисяч чоловік. В Алма-Аті та області налічувалося понад 700 Кооперативів. Частина з них об'єдналися в союз, під егідою якого і був створений Алма-атинський центральний кооперативний банк.
Статут банку був затверджений зборами 6 серпня 1988, а 19 вересня правлінням Держбанку СРСР Банк був зареєстрований. У 1990 році був прийнятий новий закон "Про банки і банківську діяльність у Казахстанській РСР", який заклав законодавчі основи для реформування банківської системи. У цьому законі вперше дано визначення комерційного банку і дозволено створення інших кредитних установ (кредитних кооперативів, пенсійних, інвестиційних фондів, ломбардів), відкриття приватних банків, а також банків з участю іноземного капіталу.
Перший рівень банківської системи представлений Національним Банком та його підрозділами в областях. Другий рівень надано банками, створеними на основі раніше існуючих спеціалізованих банків, які входили в систему банків в рамках колишнього СРСР, а саме Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешекономбанк (Алембанк), Жілстройбанк (Кредсоцбанк), КазСбербанк (Агропромбанк).
У 1996 р. 22 листопада перереєстровано АТ "Банк Центркредит", а в травні 1998 завершилося злиття ЗАТ "Жілстройбанк" і АТ "Банк Центркредит". Об'єднаний АТ постановою Національного Банку Республіки Казахстан від 30 жовтня 1998 року № 220 включений до першої групи банків згідно з міжнародними стандартами. Він увійшов до п'ятірки загальнонаціональних і приватних банків Казахстану.
У 1999 році Банк Центркредит одним з перших серед банків другого рівня ставати учасником Казахстанського фонду гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб. 1 липня 1999 затверджено Кодекс поведінки мененджера-рукавадітелей вищої та середньої ланки. Основні положення кодексу допомогли сформувати сучасний корпоративний дух і стиль поведінки.
АТ "Банк Центркредит"-один з небагатьох банків, який, переживши всі складнощі переходу ринкової економіки, ось вже протягом 15 років залишається стабільним надійним і прибутковим. Головним принципом нашої діяльності є: оперативність і компетентність, висока відповідальність перед клієнтами.
Основні дати створення Костанайського філії АТ "Банк Центркредит" наступні: 1 січня 1991 р.-На базі Держбанку був створений ВАТ "Кредсоцбанк".
1 жовтня 1997 - відбулося об'єднання ВАТ "Кредсоцбанк" із ЗАТ "Жілстройбанк" 25 липня 1998 року - проведено реорганізацію ВАТ "Банк Центркредит" шляхом приєднання ЗАТ "Жілстройбанк". У липні 1999р. - Присвоєно міжнародний кредитний рейтинг агентством Thomson Bank Watch: за довгостроковими запозиченнями рейтинг В, що відповідає суверенному рейтингу РК. Серпень 1999-акції банку включені в офіційний список категорій "А" Казахстанської Фондовій Біржі. Лютий 2000 року - банк став учасником системи колективного гарантування вкладів фізичних осіб. Травень 2000 банк вступив в асоціацію Visa International. Серпень 2000 року - банк впровадив нову унікальну послугу для клієнтів "Швидкі перекази".
Грудень 2000 - банк здійснив перший випуск власних облігацій. Облігації ВАТ "Банк Центркредит" включені у список цінних паперів категорії "А". АТ "Банк Центркредит" є одним з найбільших банків РК і успішно конкурує на фін. ринку. Банк зарекомендував себе як фінансовий інститут, орієнтований на клієнта що шукає і пропонує гнучкі схеми партнерства і співробітництва, новітні форми обслуговування.
Повне точна назва підприємства: АТ "Банк Центркредит"
Форма правління: акціонерне товариство
АТ "Банк Центркредит" надає перелік послуг: депозити,
· Кредитування,
· Акредитиви,
· Гарантії,
· Лізинг,
· Іпотечне кредитування,
· Торгове фінансування,
· Паспорт угоди,
· Операції на фондовому і міжбанківському ринках,
· Операції з чеками,
· Грошові перекази (Swift. Contact Western Union)
· Швидка виручка
· Інтернет банкінг, домашній банкінг і мобільний банкінг
· Платіжні картки
· Інкасація
1.2 Огляд діяльності АТ "Банк Центркредит" в 2008 році
Протягом року основними пріоритетами роботи банку були:
· Збільшення ринкової частки
· Зростання обсягу прибутку
· Розвиток зв'язків з міжнародними фінансовими інститутами та іноземними банками - партнерами
· Вдосконалення систем управління.
Ринкова частка АТ "Банк Центркредит" протягом року зросла з 4,5 ло 5% внаслідок випереджаючої динаміки зростання активів банку порівняно з темпами зростання банківської системи в цілому. При цьому банк зберіг свою високу якість активів і поліпшив рівень забезпеченості власним капіталом. Чистий прибуток банку в 2006 році зросла в 2 рази в порівнянні з минулим роком і склала 1294 тис. тенге. Значне зростання обсягів прибутку дозволив поліпшити показники банку по рентабельності активів та капіталу. Банк успішно погасив черговий индицировать позику від іноземних банків-партнерів на суму 15 млн. доларів і привернув новий у розмірі 36 млн. доларів. При цьому нова позика був залучений на більш тривалий термін і на значно кращих умовах.
Реагуючи на динамічні зміни, що відбуваються на ринку в минулому році було приділено велику увагу вдосконаленню стратегічного планування розвитку банку до кінця 2005 року. На основі аналізу та прогнозування ситуації на ринку були сформульовані цілі і завдання банку на найближчі роки, прийнято середньострокове стратегія позиціонування на ринку, визначені пріоритетні напрямки роботи. Відповідно до знову певними стратегічними завданнями були внесені адекватні зміни в організаційну структуру банку. У рамках заходів з удосконалення систем управління у 2008 році банк приступив до впровадження системи стратегічного менеджменту в системі дозволить оперативно відстежувати процес реалізації стратегічного плану по всіх його ключових напрямах гнучко реагувати на зміни у зовнішній і внутрішньому середовищі вносячи в стратегію адекватні зміни, а так само досягти більшої узгодженості в діях підрозділів і співробітників. У квітні 2006 року міжнародне рейтингове агентство Фітхе Ратінгс підвищило довгостроковий рейтинг Банку до "В +", рейтинг підтримки до "4Т".
Рейтинги банку за станом на 1 січня 2008 року.
Fitch Ratings
Довгостроковий рейтинг в іноземній валюті: В +
Короткостроковий рейтинг в іноземній валюті: В
Прогноз: Стабільний
Індивідуальний рейтинг D / E
Рейтинг поддержкі4Т
Moody's Investors Service
Довгостроковий рейтинг по банківських депозитах Ва 2
Короткостроковий рейтинг по банківських депозитах NP
Фінансова стійкість D-
Прогноз Outlook Стабільний
1.3 Клієнти банку
Основними клієнтами банку є підприємства малого та середнього бізнесу, а також приватні особи. Разом з тим банк пропонує свої послуги великим корпоративним клієнтам.
Малий і середній бізнес.
Обслуговування підприємств МСБ - завжди було одним з пріоритетним напрямків бізнесу АТ "Банк Центркредит". У розробці продуктів для цієї категорії клієнтів наш Банк застосовує технологічний підхід. Продукти і послуги для МСБ в даний час стандартизовані для того, щоб задовольняти запити специфічних груп клієнтів у нових ринкових умовах.
Стандартизація продуктів для МСБ, у свою чергу, дозволяє домогтися масових продажів, заснованих на використанні високих технологій, аналогічно тому, як це застосовується у роздрібному бізнесі. Стратегічною метою Банку в роботі з підприємствами МСБ стане створення прибутковою ніші, в якій Банк буде лідером. Банк буде прагнути до того, щоб для клієнтів МСБ займала не менш 42% позичкового портфеля Банку.
Багато чого з стратегії з розвитку роздрібного та корпоративного бізнесу, справедливо і для МСБ. У цьому напрямку, так само як і в роздробі, Банк буде прагнути до постійного підвищення якості обслуговування клієнтів, з тим, щоб підвищити їх лояльність до Банку, і в кінцевому підсумку, напрацювати велику і стабільну клієнтську базу.
А так само, як і корпоративний банкінг, обслуговування клієнтів МСБ дозволить Банку домогтися диверсифікації джерел доходу, а також збалансувати позичковий портфель і клієнтську базу.
Іпотечне та роздрібне кредитування
Власна квартира або будинок дають нам відчуття захищеності і спокою, впевненості в завтрашньому дні своєї родини і майбутнє дітей. Саме тому так важливо якомога раніше вирішити житлове питання і обзавестися власним затишним житлом. "БЦК-Іпотека" - програма для тих, хто вирішив купити квартиру або побудувати будинок, оновити житло і зробити капітальний ремонт.
· Вже сьогодні Ви можете стати власником власного затишного житла!
· Консультації з питань отримання позики на купівлю житла абсолютно безкоштовно!
· Позики надаються в тенге без прив'язки до іноземної валюти!
· Зручний для Вас термін погашення позики - від 36 до 264 місяців!
Максимальний розмір позики може скласти до 70% від вартості житла, що купується!
· Ваш початковий внесок (з власних коштів) - від 30% від вартості житла!
· Вигідні для Вас умови дострокового погашення позики!
АТ "Банк Центркредит" приділяє велику увагу розвитку роздрібного бізнесу, як одному з більш високоприбуткових напрямків, що забезпечують високий ступінь диверсифікації ризиків по клієнтам. Підвищення ефективності роботи Банку в цьому напрямку є першочерговим завданням його колективу. Стратегія розвитку роздрібного бізнесу включає кілька ключових напрямків, наприклад:
1. підвищення якості обслуговування клієнтів, використання всіх наявних можливостей для розширення крос - селлінгові продажів роздрібних продуктів Банку;
2. оптимізація внутрішніх бізнес - процесів, що зажадає гранично детального аудиту всіх бізнес - процесів, виявлення та усунення факторів, що гальмують роботу, а також застосування інноваційні технології, які допоможуть значно спростити і автоматизувати роботу, що дозволить заощадити час і підвищити оперативність роботи банку;
3. акцент на продажах високотехнологічних продуктів, що означає відхід від традиційного банківського обслуговування фізичних осіб у бік використання альтернативних каналів проведення банківських операцій;
4. підвищення якості підготовки персоналу шляхом організації системи професійної підготовки співробітників, націленої на комплексне навчання;
5. забезпечення стабільного зростання депозитної бази за рахунок пропозиції клієнтам лінійки нових конкурентоспроможних продуктів;
6. робота зі стягнення проблемної заборгованості клієнтів.
Кредитування бізнес - клієнтів.
Незважаючи на активний розвиток роздробу, корпоративні клієнти також є важливим джерелом прибутку Банку, які приносять понад 60% від загального прибутку банку. Розвиток цього напрямку дозволяє Банку
· Диверсифікувати джерела доходу,
· Мати сильний контроль над якістю активів, а також збалансований позичковий і клієнтський портфель за сегментами, галузям і продуктам.
· Знижувати свої ризики
Стратегія розвитку корпоративного бізнесу включає наступні ключові напрями роботи:
1. акцент на крос - продажів, заснованих на практичному підході до клієнтів;
2. вдосконалення основних операцій і продуктів через надання повного спектру продуктів та послуг з акцентом на розвиток торгового фінансування;
3. прагнення до балансу позичкового портфеля за галузями і зосередження в пріоритетних галузях, які в майбутньому будуть локомотивом економіки;
4. прагнення до балансу позичкового портфеля за термінами, продуктів, прибутковості і заставного забезпечення.
Таблиця № 1 - Обсяг кредитів гарантій та акредитивів, млн тенге
| Вид позики | 2006 | 2007 | 2008 |
| Роздрібне кредітовніе | 1292 | 1369 | 1500 |
| Іпотечне кредитування | 987 | 1096 | 1267 |
| Кредитування малого та середнього бізнесу | 30911 | 35200 | 38641 |
| Кредитування бізнес - клієнтів. | 97600 | 101569 | 115753 |
Малюнок № 1 Об'єм в розрізі кредитів гарантій та акредитивів, млн тенге
Депозити.
Депозитний портфель банку включаючи залишки на поточних рахунках на 1 січня 2008 року склав: фізичні особи: 2142 млн. тенге; юридичні особи: 25994 млн тенге.
Депозитний ряд банку включає в себе наступні види вкладів: "Строковий", "Рантьє", "Пенсійний", "Подумай про дітей", "Чемпіон" "Довгостроковий", "Строковий - Накопичувальний", "До запитання".
У 2008 році він поповнився новими видами депозитів: "VIP" і "Просте рішення". У свою чергу депозити поділяються виходячи зі свого призначення.
Депозит "Строковий"
· Відкривається на термін від одного дня до одного місяця.
· Мінімальна сума вкладу становить три млн. тенге
· По вкладу передбачено автоматична пролонгація депозитного договору
· Відсутні штрафні санкції на дострокові розірвання договорів
· Сума винагороди виплачується за фактично використовується час:
До 1 місяця - 4,5%
Понад 1 місяця - За фактичний час за ставкою Договору банківського вкладу.
"Рантьє"
· Відкривається на термін від 3-х до 24-х місяців.
· Мінімальна сума вкладу складає 1500 теге або 10 доларів США або 10 Євро
· По вкладу передбачений мінімальний незнижуваний залишок грошових коштів на рахунок не менше 1500 теге або 10 доларів США або 10 Євро
· По вкладу передбачена автоматична пролонгація депозитного договору.
· Суму грошових коштів можна зняти без попереднього повідомлення банку.
· Сума винагороди виплачується кожного місяця:
Від 1 місяця до 1 року - 10,5% тенге; 8,5%-долар США, 7,5% Євро
Понад 1 року - до 24 місяців - 12,5% тенге; 9,5% долар США, 7,5% Євро.
"Чемпіон"
· Відкривається на термін від 12-ти до 37-ми місяців.
· Мінімальна сума вкладу становить 40000 тенге або сума еквівалентна даному вкладу.
· Дострокове розірвання договору банківського вкладу можливо.
· По вкладу передбачений мінімальний незнижуваний залишок грошових коштів на рахунок не менше 40000 тегу або еквівалент у валюті.
· По вкладу передбачена автоматична пролонгація депозитного договору.
· Сума винагороди виплачується кожні 3 місяці.
"Чемпіон" | Ставка в тенге | Ставка в доларах США | Ставка в євро |
| Термін від 12 до 18 міс | 9 | 8 | 7 |
| Від 18 до 24 міс | 10,5 | 8,5 | 7,5 |
| 24 до 30 місяців | 11,5 | 9,0 | 8,5 |
| Від 30 до 37 місяців | 13 | 11 | 10 |
"Просте рішення"
Депозит "Просте рішення" - це вигідне капіталовкладення від АТ "Банк Центркредит" для тих, хто цінує простоту, надійність і високу прибутковість. Умови депозиту:
· Вигідні терміни вкладу від 3-до 24 місяців
· Кращі процентні ставки на ринку до 13,5%
· Мінімальна сума вкладу: - в тенге 150000; у валюті 1500 доларів США або Євро.
· Можливість поповнення вкладу.
· Фіксація процентної ставки протягом усього терміну.
· Щоквартальна капіталізація винагороди
· Депозит є об'єктом колективного страхування.
· По вкладу передбачена автоматична пролонгація депозитного договору.
· Додаткова перевага: випуск персональної картки Віза Електрон і Віза Класик
1.4 Положення про відділ / секторі платіжних карток філії
Загальні положення.
1.1. Відділ / сектор платіжних карток є структурним підрозділом філії АТ "Банк Центркредит".
1.2. У своїй діяльності керується чинним законодавством Республіки Казахстан, постановами Уряду, нормативними актами Національного банку РК, Статутом АТ "Банк Центркредит" і процедурами банку.
1.3. Керівник Відділу / сектору платіжних карток безпосередньо підпорядковується Керуючому Фронт-офісу.
1.4. Відділ / сектор платіжних карток забезпечує підтримку і контроль РКО по роботі з платіжними картками, здійснює моніторинг, аналіз, визначення рекомендацій та здійснення заходів з просування карткового бізнесу в регіоні, забезпечує безперебійну та якісну роботу карткового обладнання.
1.5. Працівники відділу / сектору призначаються і звільняються з посад наказом Директора філії.
Основні завдання
2.1. Підвищення продажів карткових продуктів.
2.2. Моніторинг, аналіз, визначення рекомендацій та здійснення заходів з просування карткового бізнесу в регіоні.
2.3. Підвищення ефективності банкоматів і pos-терміналів.
2.4. Забезпечення своєчасної та якісної роботи з проведення операцій, пов'язаних з пластиковими картками.
2.5. Підтримка та контроль РКО по роботі з платіжними картками.
2.6. Здійснення заходів, що сприяють підвищенню ефективності та якості здійснюваних операцій, професійної підготовки співробітників відділу / сектору і всіх зацікавлених підрозділів філії.
Основні функції карткового відділу
3.1. Організація роботи з випуску та видачі карток.
3.2. Обробка заявок на кредитні ліміти по карт-рахунків.
3.3. Рішення діспутних ситуацій.
3.4. Координація, консультація і допомога в організації продажів карткових продуктів в ВКО.
3.5. Проведення аналізу ринку платіжних карток і виявлення потенційних клієнтів.
3.6. Розробка планів продажів карткових продуктів для РКО та здійснення заходи щодо їх виконання.
3.7. Установка планів з установки пристроїв та впровадження методів підвищення ефективності пристроїв.
3.8. Розробка і здійснення заходів, що сприяють підвищенню ефективності та якості здійснюваних операцій, професійної підготовки працівників ВКО.
3.9. Підвищення рентабельності пристроїв.
3.10. Розвиток еквайрингової мережі.
3.11. Навчання співробітників банку та комерсантів за ознаками справжності карток.
3.12. Обробка заяв і відкриття карткових рахунків в ЦКБ і картковому модулі.
3.13. Отримання карток та пін-конвертів з Головного офісу і відправка в ВКО.
3.14. Робота з картковим модулем.
3.15. Організація роботи з установки банківського устаткування (банкомат pos-термінал, імпринтер).
Права та відповідальність працівників. Працівники відділу / сектору платіжних карток мають право:
- Отримувати від структурних підрозділів філії матеріали, довідки, документи та іншу інформацію, необхідну для виконання покладених на відділ / сектор обов'язків, з дотриманням встановлених Банком обмежень доступу до інформації;
- Вести переговори і листування з Банками, Митним Управлінням, Податковими комітетами, правоохоронними органами, юридичними особами в Республіці Казахстан у відповідності з діючими внутрішніми нормативними документами і вказівками керівництва філії з питань, пов'язаних з діяльністю відділу / сектору;
- Вносити на розгляд керівництву філії пропозиції щодо вдосконалення діяльності відділу / сектору платіжних карток;
2. Аналіз фінансового стану АТ "БанкЦентрКредіт"
АТ "БанкЦентрКредіт" сьогодні універсальний фінансовий інститут, який надає широкий спектр послуг як корпоративним, так і фізичним особам.
Станом на 01 січня 2008 р. активи банку склали 140 млрд. тенге, власний капітал - більше 28млрд. тенге. Зростання активів банку в 2008 році перевищив 68%. Зростання позичкового портфеля АТ "БанкЦентрКредіт" становить 39 млрд. тенге, збільшившись з початку 2008 року на 58%. Половину цієї суми становлять позики малому і середньому бізнесу, а понад 52% припадає на роздрібні кредити. За 2008 рік збільшився обсяг строкових депозитів населення на 72%, склавши 22,4 млрд. тенге.
Малюнок 2 - Структура власного капіталу, млн. тенге
Згідно малюнку 2в Структура власного капіталу складає, млн. тенге:
Статутний капітал 5063
Субординований борг 3088
Чистий дохід 1294
Резерви та доходи минулих років 1355
2.1 Акціонери і капітал АТ "Банк Центркредит"
Банк, зберігаючи свою конкурентоспроможність і востребованость, продовжує зміцнювати позиції на фінансовому ринку РК. Відповідно до рішення акціонерів банк випустив і розмістив четверту емісію в обсязі 2 млрд. тенге. Станом на 1 січня 2008 оплачений складовою капітал склав 5063 млн. тенге.
Малюнок 3 - Частка в статутному капіталі,%
Згідно малюнку 3 Частка в статутному капіталі становить,%
Фізичні особи 6,58
Юридичні ліца93, 42
Банк успішно розмістив на внутрішньому фондовому ринку Казахстану серед пенсійних фондів і кампаній третій випуск субординованих облігацій терміном на 7 років на суму 3 млрд. тенге. Цінні папери банку включені в офіційний список категорії "А" Казахстанської фондової біржі. Розміщення власних цінних паперів дозволило збільшити капітал банку. Власний капітал банку склав 10800 млн. тенге або виріс на 77% у порівнянні з 45%-вим зростанням капіталу всього банківського сектора. Зростання власного капіталу підвищує надійність банку і дозволяє розширити вб'ємо активних операцій на фінансовому ринку підтверджує довіру як внутрішніх так і зарубіжних партнерів.
Малюнок 4 - Власний капітал, млн. тенге
Згідно малюнку 4 Власний капітал становить, млн. тенге
Банківський сектор всього 122200
Частка АТ "Банк Центркредит" 3660
За 2008 рік обсяг строкових депозитів населення збільшився на 69,5%, склавши 23,6 млрд. тенге. За дев'ять місяців 2008 року залишки на рахунках клієнтів зросли на 15,7%, склавши 27,8 млрд. тенге на кінець вересня. Зростання коштів і депозитів клієнтів стався, головним чином, за рахунок строкових депозитів населення, які збільшились на 46,3% від початку року.
Загальний обсяг кредитних вкладень АТ "БанкЦентрКредіт" в економіку Республіки за 2008 рік зріс в 1,7 разів і на 1 січня 2009 року досяг 75,6 млрд., з яких більше половини (45млрд) - кредитування галузей економіки. Зростають масштаби міжбанківського кредитування: у 6 разів - за 2007 рік, в 3 рази - за 2008 рік. У другому півріччі 2008 р. активізувалися операції на ринку міжбанківського кредиту безпосередньо між банками другого рівня. Загальний обсяг операцій на даному ринку в 2008 році склав близько 23 млрд. тенге. Одними з досить недорогих операцій по залученню ресурсів є операції РЕПО з державними цінними паперами. За 2008 рік ставка рефінансування переглядалася 9 разів і знизилася з 22,3% у січні до 32,5% у листопаді.
Звіти про зміни у власному капіталі (у тис. тенге)
Звіти про доходи та витрати (В тис. тенге,)
Правління ВАТ "Банк Центркредит"
2.2 Основні фінансові показники
Таблиця 2 - Основні фінансові показники, м
Згідно таблиці 2 показується порівняння основних фінансових показників. У 2008 році в економіці Казахстану продовжився динамічне зростання обсягів виробництва, споживання та інвестицій. За підсумками року ВВП виріс на 9,2 відсотка і склав 4,5 трлн. тенге (долар 29,8 млрд.) Обсяги виробництва в промисловості збільшилися на 8,8 відсотка в сільському господарстві на 14,4 відсотка в будівництві на 9,3 відсотка. Обсяг роздрібного товарообігу збільшився на 10 відсотків. Сума інвестицій в основний капітал зросла на 10,6 відсотка і склала близько 29 відсотків до ВВП. Зростання обсягів виробництва був тісно пов'язаний з розширення зовнішньоторговельного обороту країни. За даними митної статистики у 2003 році обсяг експорту склав 12,9 млрд. Зростання на 33 відсотка в порівнянні з попереднім роком, імпорт - 8,3 млрд. зростання на 28%. Сальдо рахунку поточних операцій знову стала позитивним, Істотно зріс приплив іноземних прямих інвестицій. Значне зростання притоку експортної валютної виручки в Казахстан у поєднанні з ослабленням позицій долара США на світових ринках сформували у 2008 році стійку тенденцію до зміцнення курсу тенге на внутрішньому валютному ринку.
Консолідований звіт про прибутки і збитки за рік.
Таблиця 3 - Консолідований звіт про прибутки і збитки за рік
Згідно таблиці 3 показується порівняння консолідованого звіту про прибутки і збитки за рік. Аналіз депозитних операцій АТ "БанкЦентрКредіт". АТ "" БанкЦентрКредіт здійснює операції по депозитах, що приймається від фізичних осіб та юридичних осіб, резидентів і нерезидентів Республіки Казахстан відповідно до чинного законодавства Республіки Казахстан.
На основі статистичних даних АТ "БанкЦентрКредіт" проведемо аналіз по депозитних операціях АТ "БанкЦентрКредіт".
Самий перший факт, який необхідно констатувати - це позитивна динаміка зростання обсягу депозитів у період з січня по жовтень 2008 року. За 2008 рік обсяг строкових депозитів населення збільшився на 77%, склавши 26 млрд. тенге. За дев'ять місяців 2008 року залишки на рахунках клієнтів зросли на 16,7%, склавши 29,8 млрд. тенге на кінець вересня. Зростання коштів і депозитів клієнтів стався, головним чином, за рахунок строкових депозитів населення, які збільшились на 47,8% від початку року. Але в цілому за січень-серпень поточного року частка Банку на ринку клієнтських депозитів знизилася з 27,5% до 22,0%. Ставки винагороди (інтересу) за залученими депозитами в залежності від виду депозиту і термінів, затверджуються Спостережною Радою банку за пропозиціями Правління банку.
За строковими вкладами населення в тенге ставка витрат знизилася з 13,57% до 12,89% (відповідні середні ставки залучення БВУ з 15,6% до 14,4%), у валюті з 9,51% до 7 66% (з 8,6% до 6,1% відповідно). Ставка витрат за строковими рахунками юридичних осіб в тенге за дев'ять місяців знизилася з 13,95% до 9,59%.
Чітко простежується залежність динаміки обсягів депозитів, структурованих по валюті, від динаміки національної валюти тенге.
На кінець аналізованого період приріст депозитів в національній валюті склав 49,9% номінально і 45,3% реально в порівнянні з початком року. У серпні і у вересні спостерігався навіть деякий спад, викликаний стабільністю тенге (ревальвація тенге в серпні місяці склала 0,13%), а проте, в жовтні місяці новиною стався приріст на 14,1% в порівнянні з вереснем, і склав 82,8% в порівнянні з початком року (77,3% в перерахунку на американський долар). Темп приросту депозитів в іноземній валюті перевершив аналогічний темп приросту по тенговом депозитами в 1,7 разів.
Як свідчать статистичні дані, перекладні депозити (майже гроші) в іноземній валюті з боку небанківських юридичних осіб склали в тенговом еквіваленті 45 112 млн. (близько $ 310 млн.) проти 43 615 млн., вкладених в національній валюті (приблизно $ 306,5 млн. ).
Частка вкладів до запитання в національній валюті у загальному обсязі за останніми даними становить 39,3%. У квітні місяці поточного року він взагалі дорівнював 38,1%; цей показник є найнижчим параметром з початку 2008 року, коли 59,4% перекладаються вкладів населення припадало на рахунки в національній валюті.
Таким чином, підводячи підсумки аналізу депозитної діяльності АТ "БанкЦентрКредіт" можна зробити наступні висновки. З одного боку - це підвищення довіри населення до банківської системи, що було досягнуто завдяки цілеспрямованій грошово-кредитної політики банку, проведення агресивної депозитної політики з боку інших банків, посилення конкуренції серед них, збільшення банківських продуктів у депозитному секторі як для корпоративних клієнтів, так і для населення З іншого боку - це процес посилення доларизації економіки в цілому і банківського сектора зокрема. Це пояснюється тим, що навчених на власному досвіді вкладників не можуть переконати в надійності національної валюти ні щодо стійкий курс тенге останнім часом, ні значне позитивне сальдо зовнішньоторговельного обороту, викликаного в першу чергу сприятливою кон'юнктурою на фінансовому ринку, ні зростаючі резерви країни, ні більше низька ставка винагороди за депозитами в іноземній валюті.
Аналіз кредитної діяльності банку.
У ринкових умовах господарювання основною формою кредиту є банківський кредит, що надається комерційними банками різних типів і видів. Суб'єктами кредитних відносин у сфері банківського кредиту є особи (юридичні та фізичні), що надали своїм клієнтам різноманітні види кредитів, які можуть класифікувати за різними ознаками.
Загальний обсяг кредитних вкладень АТ "БанкЦентрКредіт" в економіку Республіки за 2008 рік зріс в 1,4 разів і на 1 січня 2009 року досяг 76,5 млрд., з яких більше половини (45 млрд) - кредитування галузей економіки. Зростають масштаби міжбанківського кредитування: у 6,5 разів - за 2007 рік, в 4,9 рази - за 2008 рік.
У першому півріччі 2008 р. активізувалися операції на ринку міжбанківського кредиту безпосередньо між банками другого рівня. Загальний обсяг операцій на даному ринку в 2008 році склав близько 51 млрд. тенге. Одними з досить недорогих операцій по залученню ресурсів є операції РЕПО з державними цінними паперами.
За 2008 рік ставка рефінансування переглядалася 6 разів і знизилася з 190% у січні до 72,9% у листопаді. Важливо зауважити, що в даний час ставка рефінансування - найбільш значущий індикатор стану всієї ресурсної бази банків і є як і раніше основним параметром регулювання попиту на гроші. Пояснюється це тим, що банки до останнього часу активно працювали з аукціонними, міжбанківськими ресурсами, вартість яких визначається ставкою рефінансування.
На 31 грудня комерційні позики клієнтам були видані виключно по Казахстану і розподілялися за такими основними галузями економіки:
Висновок: Станом на 31 грудня 2008 року позики Банку, за якими не нараховувалося винагороду, становили 174.2 тисячі тенге (у 2007 році: 225.9 тисяч тенге).
Нарахування винагороди за позиками припиняється тоді, коли існують сумніви в отриманні повної суми основного боргу та винагороди (прострочення з оплати основної суми і винагороди).
Позики були видані наступним типам позичальників:
Висновок: Станом на 31 грудня 2008 року позики 10 великим позичальникам склали 17% від загального портфеля (2007: 23%). Валова вартість даних позик становила 5515897тисяч тенге і 3146541 тисяч тенге за станом на 31 грудня 2008 і 2007 років, відповідно.
Висновок
У зв'язку з ситуацією, що на даний момент міжнародної економічної обстановкою важливо своєчасно реагувати на зміни, що відбуваються в структурі ринку. Ринок диктує конкуренцію.
Щоб вижити в такій економічній ситуації, підприємству важливо витримувати цю конкуренцію. Конкурентоспроможністю повинен володіти не тільки товар, а й послуги, надані як посередникам, так і кінцевим споживачам. Підприємство має діяти як єдина цілісна система, Тобто все окремо функціонуючі відділи повинні виконувати одну спільну справу - задовольняти попит населення у продукції. Для цього необхідно провести певні заходи щодо поліпшення діяльності підприємства.
Працівники підприємства повинні бути не тільки професійно підготовлені, а й повинні вміти вести комерційні переговори з партнерами, повинні знати етикет підприємця-комерсанта. Вони повинні знати і передбачати комерційний ризик і способи його зменшення, вміти активно вишукувати товари, виявляти та розвивати свою комерційну ініціативу і підприємливість, знати способи і методи регулювання господарських взаємовідносин між покупцями і постачальниками товарів. Керівники повинні озброюватися основами рекламної справи, маркетингу, менеджменту та багатьма іншими для того щоб забезпечити раціональне здійснення торгово-технологічного процесу необхідна, добре продумана система управління всіма його операціями. Це дозволить більш ефективно використовувати приміщення підприємства, обладнання, робочу силу і в остаточному підсумку створити умови для забезпечення високої якості продукції та рівня обслуговування покупців.
Акціонерне товариство "Банк Центркредит" - це впливовий фінансовий інститут Республіки Казахстан, що має високий авторитет як у країні, так і на міжнародному рівні.
Банк був заснований в 1988 році, ставши одним з перших комерційних банків на території республіки. Сьогодні сукупні активи АТ "Банк Центркредит" становлять понад 100 млрд.тенге. У філіях та відділеннях банку працює понад півтори тисячі осіб.
Банк є членом Казахстанської Фондової Біржі, представником системи грошових переказів Western Union по Середній Азії та Казахстану, учасником системи обов'язкового колективного гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб.
Банк представлений у всіх регіонах Республіки Казахстан. І надає фінансові послуги високого класу 175 тисячам своїх клієнтів.
Керівництво банку пред'являє високі вимоги до освіти, кваліфікації та особистим якостям своїх фахівців. Особливо заохочується їх прагнення до професійного і творчого зростання, освоєння новітніх банківських технологій, ініціативності та підприємливості.
Банк постійно проводить навчання своїх співробітників, з метою поліпшення наявних навичок та придбання нових. Нещодавно відкритий Корпоративний Навчальний центр.
З метою формування якісного кадрового резерву в банку діє Програма стажувань молодих фахівців, випускників вищих навчальних закладів.
В даний час банк активно розширює спектр послуг, що надаються клієнтам. У рамках даного процесу відкриті перспективи для кар'єрного росту співробітників. Ініціатива, професіоналізм і лідерство - органічна частина службової кар'єри в банку.
Система мотивації праці співробітників банку, заснована на справедливій винагороді за працю, і складається з фіксованої заробітної плати, колективного преміювання та преміювання за підсумками індивідуальної роботи.
У щоденній роботі співробітники банку керуються принципами відкритості та чесності, дотримуючись ділову та професійну етику.
У ході проходження виробничої практики в Костанайської філії АТ "БанкЦентрКредіт" велику увагу було приділено вивченню Кредитних карток visa, кредитної політики Банку, а також НПФ Капітал. В даний час казахстанський банківський бізнес зазнав великих втрат через фінансову кризи. У зв'язку з цим умови по кредитах посилилися і кількість видаваних кредитів знизилося, так само знизився попит на пластикові картки. У зв'язку з цією ситуацією Банк прагне найбільш мінімізувати свої ризики: збільшенням процентної ставки, відповідним заставним забезпеченням і найбільше залучення до пластикових карток.
Було проаналізовано роботу фахівця відділу і вивчені принципи і порядок проведення залучення клієнта з подальшою видачею пластикових карток.
| 2008 | 2007 | |
| Чистий дохід | 365.026 | 260.035 |
| Переклади | 13.613 | 10.456 |
| Випуск простих акцій | 632 | 632 |
| Випуск привілейованих акцій | 243.326 | 331.723 |
| Придбання власних акцій | 563 | 563 |
| Чистий дохід | 436.353 | 435.352 |
| 2008 | 2007 | |
| Процентні доходи | ||
| Позики клієнтам | 1.594.168 | 1.113.564 |
| Цінні папери | 208.907 | 199.270 |
| Кредитні установи | 23.834 | 7.421 |
| Разом: | 1.826.909 | 1.320.255 |
| Процентні витрати | ||
| Кошти клієнтів | 572.097 | 356.399 |
| Кошти кредитних установ | 82.288 | 75.762 |
| Субординований борг | 40.510 | 37.244 |
| Доходи у вигляді комісійних та зборів | 457.807 | 355.730 |
| Чистий процентний дохід | 1.076.711 | 848.405 |
| Витрати у вигляді комісійних та зборів | 33.850 | 25.120 |
| Комісійні та збори | 423.957 | 330.610 |
| Доходи, за мінусом витрат з цінних паперів | 2.246 | 15.623 |
| Інший дохід | 4.649 | 2.874 |
| Непроцентні доходи | 127.123 | 156.853 |
| Представник Правління, член Ради Директорів | Лі Владислав Седіновіч |
| Заступник Голови Правління, директор Адміністративного департаменту | Аділханов Булан Аділхановіч |
| Заступник Голови Правління, директор Департаменту кредитних ризиків | Альжанов Максат Кабикеновіч. |
| Заступник Голови правління, директор Фінансового департаменту | Ердесов Магазі Нурсултановіч |
| Заступник Голови Правління, директор Департаменту розвитку бізнесу | Рахімбаєв Медет Ізбасаровіч |
2.2 Основні фінансові показники
Таблиця 2 - Основні фінансові показники, м
| 2007 | 2008 | |
| Процентні доходи | 6,962,144 | 4,877,784 |
| Процентні витрати | (3,333,540) | (2,298,014) |
| Чистий процентний дохід до формування резерву на втрати по судах. | 3,628,604 | 2,579,770 |
| Формування резерву на втрати по судах | (1,434,198) | 1,037,084 |
| Чистий процентний дохід | 2,194,406 | 1,542,686 |
| Чистий прибуток за операціями з торговими цінними паперами | 111,886 | |
| Чистий прибуток за операціями з іноземною валютою | 452,529 | 250,630 |
| Доходи по послугах і комісії отримані | 2,209,659 | 1,450,431 |
| Витрати по послугах комісії сплачені | (207,398) | (166,240) |
| Чистий (збиток) прибуток від інвестиційних вкладень у цінні папери | 3,789 | 87,037 |
| Інші доходи (витрати) | 21,044 | 33,611 |
| Чисті не процентні доходи | 2,583,931 | 1,588,247 |
| Операційні доходи | 4,778,337 | 3,130,933 |
Консолідований звіт про прибутки і збитки за рік.
Таблиця 3 - Консолідований звіт про прибутки і збитки за рік
| 2007 | 2008 | |
| Операційні витрати | 3,387,728 | 2,317049 |
| Прибуток до формування інших резервів, доходу (збитку) асоційованих компаній, прибуткового податку та вирахування частки меншості | 1,390,609 | 813,884 |
| Формування резервів на втрати за іншими операціями | 5,143 | 100,879 |
| Формування резервів на втрати з цінних паперів, що є в наявності для продажу | 44,000 | |
| Дохід (збиток) від участі в асоційованих компаніях | 871 | 2,537 |
| Прибуток до оподаткування та вирахування частки меншості | 1,386,337 | 666,468 |
| Витрати з прибуткового податку | 121,076 | 20,735 |
| Чистий прибуток до вирахування частки меншості | 1,265,261 | 645,733 |
| Частка меншості | 28,640 | 98 |
| Чистий прибуток | 1,293,901 | 645,831 |
| Прибуток на акцію | 63,61 | 47,02 |
На основі статистичних даних АТ "БанкЦентрКредіт" проведемо аналіз по депозитних операціях АТ "БанкЦентрКредіт".
Самий перший факт, який необхідно констатувати - це позитивна динаміка зростання обсягу депозитів у період з січня по жовтень 2008 року. За 2008 рік обсяг строкових депозитів населення збільшився на 77%, склавши 26 млрд. тенге. За дев'ять місяців 2008 року залишки на рахунках клієнтів зросли на 16,7%, склавши 29,8 млрд. тенге на кінець вересня. Зростання коштів і депозитів клієнтів стався, головним чином, за рахунок строкових депозитів населення, які збільшились на 47,8% від початку року. Але в цілому за січень-серпень поточного року частка Банку на ринку клієнтських депозитів знизилася з 27,5% до 22,0%. Ставки винагороди (інтересу) за залученими депозитами в залежності від виду депозиту і термінів, затверджуються Спостережною Радою банку за пропозиціями Правління банку.
За строковими вкладами населення в тенге ставка витрат знизилася з 13,57% до 12,89% (відповідні середні ставки залучення БВУ з 15,6% до 14,4%), у валюті з 9,51% до 7 66% (з 8,6% до 6,1% відповідно). Ставка витрат за строковими рахунками юридичних осіб в тенге за дев'ять місяців знизилася з 13,95% до 9,59%.
Чітко простежується залежність динаміки обсягів депозитів, структурованих по валюті, від динаміки національної валюти тенге.
На кінець аналізованого період приріст депозитів в національній валюті склав 49,9% номінально і 45,3% реально в порівнянні з початком року. У серпні і у вересні спостерігався навіть деякий спад, викликаний стабільністю тенге (ревальвація тенге в серпні місяці склала 0,13%), а проте, в жовтні місяці новиною стався приріст на 14,1% в порівнянні з вереснем, і склав 82,8% в порівнянні з початком року (77,3% в перерахунку на американський долар). Темп приросту депозитів в іноземній валюті перевершив аналогічний темп приросту по тенговом депозитами в 1,7 разів.
Як свідчать статистичні дані, перекладні депозити (майже гроші) в іноземній валюті з боку небанківських юридичних осіб склали в тенговом еквіваленті 45 112 млн. (близько $ 310 млн.) проти 43 615 млн., вкладених в національній валюті (приблизно $ 306,5 млн. ).
Частка вкладів до запитання в національній валюті у загальному обсязі за останніми даними становить 39,3%. У квітні місяці поточного року він взагалі дорівнював 38,1%; цей показник є найнижчим параметром з початку 2008 року, коли 59,4% перекладаються вкладів населення припадало на рахунки в національній валюті.
Таким чином, підводячи підсумки аналізу депозитної діяльності АТ "БанкЦентрКредіт" можна зробити наступні висновки. З одного боку - це підвищення довіри населення до банківської системи, що було досягнуто завдяки цілеспрямованій грошово-кредитної політики банку, проведення агресивної депозитної політики з боку інших банків, посилення конкуренції серед них, збільшення банківських продуктів у депозитному секторі як для корпоративних клієнтів, так і для населення З іншого боку - це процес посилення доларизації економіки в цілому і банківського сектора зокрема. Це пояснюється тим, що навчених на власному досвіді вкладників не можуть переконати в надійності національної валюти ні щодо стійкий курс тенге останнім часом, ні значне позитивне сальдо зовнішньоторговельного обороту, викликаного в першу чергу сприятливою кон'юнктурою на фінансовому ринку, ні зростаючі резерви країни, ні більше низька ставка винагороди за депозитами в іноземній валюті.
Аналіз кредитної діяльності банку.
У ринкових умовах господарювання основною формою кредиту є банківський кредит, що надається комерційними банками різних типів і видів. Суб'єктами кредитних відносин у сфері банківського кредиту є особи (юридичні та фізичні), що надали своїм клієнтам різноманітні види кредитів, які можуть класифікувати за різними ознаками.
Загальний обсяг кредитних вкладень АТ "БанкЦентрКредіт" в економіку Республіки за 2008 рік зріс в 1,4 разів і на 1 січня 2009 року досяг 76,5 млрд., з яких більше половини (45 млрд) - кредитування галузей економіки. Зростають масштаби міжбанківського кредитування: у 6,5 разів - за 2007 рік, в 4,9 рази - за 2008 рік.
У першому півріччі 2008 р. активізувалися операції на ринку міжбанківського кредиту безпосередньо між банками другого рівня. Загальний обсяг операцій на даному ринку в 2008 році склав близько 51 млрд. тенге. Одними з досить недорогих операцій по залученню ресурсів є операції РЕПО з державними цінними паперами.
За 2008 рік ставка рефінансування переглядалася 6 разів і знизилася з 190% у січні до 72,9% у листопаді. Важливо зауважити, що в даний час ставка рефінансування - найбільш значущий індикатор стану всієї ресурсної бази банків і є як і раніше основним параметром регулювання попиту на гроші. Пояснюється це тим, що банки до останнього часу активно працювали з аукціонними, міжбанківськими ресурсами, вартість яких визначається ставкою рефінансування.
На 31 грудня комерційні позики клієнтам були видані виключно по Казахстану і розподілялися за такими основними галузями економіки:
| 2008 | 2007 | |
| Фізичні особи | 497.11 | 587,6 |
| Торговельні підприємства | 311,89 | 412,58 |
| Сільське господарство і виробництво харчових продуктів | 168,84 | 274,14 |
| Послуги | 510,11 | 660,47 |
| Будівництво | 325 | 467 |
| Виробництво | 297 | 301,9 |
| Транспорт | 214,3 | 274,69 |
| Державні і муніципальні органи | 174,8 | 186,13 |
| Телекомунікації | 111 | 567 |
| Машинобудування | 411 | 523 |
| Інше | 741 | 621 |
Нарахування винагороди за позиками припиняється тоді, коли існують сумніви в отриманні повної суми основного боргу та винагороди (прострочення з оплати основної суми і винагороди).
Позики були видані наступним типам позичальників:
| 2008 | 2007 | |
| Приватні компанії | 6841238 | 5497578 |
| Фізичні особи | 4000396 | 3873222 |
| Державні компанії | 317890 | 279998 |
Висновок
У зв'язку з ситуацією, що на даний момент міжнародної економічної обстановкою важливо своєчасно реагувати на зміни, що відбуваються в структурі ринку. Ринок диктує конкуренцію.
Щоб вижити в такій економічній ситуації, підприємству важливо витримувати цю конкуренцію. Конкурентоспроможністю повинен володіти не тільки товар, а й послуги, надані як посередникам, так і кінцевим споживачам. Підприємство має діяти як єдина цілісна система, Тобто все окремо функціонуючі відділи повинні виконувати одну спільну справу - задовольняти попит населення у продукції. Для цього необхідно провести певні заходи щодо поліпшення діяльності підприємства.
Працівники підприємства повинні бути не тільки професійно підготовлені, а й повинні вміти вести комерційні переговори з партнерами, повинні знати етикет підприємця-комерсанта. Вони повинні знати і передбачати комерційний ризик і способи його зменшення, вміти активно вишукувати товари, виявляти та розвивати свою комерційну ініціативу і підприємливість, знати способи і методи регулювання господарських взаємовідносин між покупцями і постачальниками товарів. Керівники повинні озброюватися основами рекламної справи, маркетингу, менеджменту та багатьма іншими для того щоб забезпечити раціональне здійснення торгово-технологічного процесу необхідна, добре продумана система управління всіма його операціями. Це дозволить більш ефективно використовувати приміщення підприємства, обладнання, робочу силу і в остаточному підсумку створити умови для забезпечення високої якості продукції та рівня обслуговування покупців.
Акціонерне товариство "Банк Центркредит" - це впливовий фінансовий інститут Республіки Казахстан, що має високий авторитет як у країні, так і на міжнародному рівні.
Банк був заснований в 1988 році, ставши одним з перших комерційних банків на території республіки. Сьогодні сукупні активи АТ "Банк Центркредит" становлять понад 100 млрд.тенге. У філіях та відділеннях банку працює понад півтори тисячі осіб.
Банк є членом Казахстанської Фондової Біржі, представником системи грошових переказів Western Union по Середній Азії та Казахстану, учасником системи обов'язкового колективного гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб.
Банк представлений у всіх регіонах Республіки Казахстан. І надає фінансові послуги високого класу 175 тисячам своїх клієнтів.
Керівництво банку пред'являє високі вимоги до освіти, кваліфікації та особистим якостям своїх фахівців. Особливо заохочується їх прагнення до професійного і творчого зростання, освоєння новітніх банківських технологій, ініціативності та підприємливості.
Банк постійно проводить навчання своїх співробітників, з метою поліпшення наявних навичок та придбання нових. Нещодавно відкритий Корпоративний Навчальний центр.
З метою формування якісного кадрового резерву в банку діє Програма стажувань молодих фахівців, випускників вищих навчальних закладів.
В даний час банк активно розширює спектр послуг, що надаються клієнтам. У рамках даного процесу відкриті перспективи для кар'єрного росту співробітників. Ініціатива, професіоналізм і лідерство - органічна частина службової кар'єри в банку.
Система мотивації праці співробітників банку, заснована на справедливій винагороді за працю, і складається з фіксованої заробітної плати, колективного преміювання та преміювання за підсумками індивідуальної роботи.
У щоденній роботі співробітники банку керуються принципами відкритості та чесності, дотримуючись ділову та професійну етику.
У ході проходження виробничої практики в Костанайської філії АТ "БанкЦентрКредіт" велику увагу було приділено вивченню Кредитних карток visa, кредитної політики Банку, а також НПФ Капітал. В даний час казахстанський банківський бізнес зазнав великих втрат через фінансову кризи. У зв'язку з цим умови по кредитах посилилися і кількість видаваних кредитів знизилося, так само знизився попит на пластикові картки. У зв'язку з цією ситуацією Банк прагне найбільш мінімізувати свої ризики: збільшенням процентної ставки, відповідним заставним забезпеченням і найбільше залучення до пластикових карток.
Було проаналізовано роботу фахівця відділу і вивчені принципи і порядок проведення залучення клієнта з подальшою видачею пластикових карток.