Принципи банківського права

Необхідно відзначити, що принципи, що входять у розглянуту підгрупу, в сучасних умовах мають різну ступінь вираженості. Це пов'язано з тим, що банківська система Росії багато в чому знаходиться ще в стадії розвитку і остаточно не сформувалася. Відповідно і банківське право як галузь права переживає етап свого «дитинства», робить тільки перші кроки, незважаючи на гостру критику, а іноді й повне заперечення з боку опонентів. Тому окремі з розглянутих принципів є якийсь ідеал, до досягнення якого треба прагнути. Тим не менше, кожен з цих принципів має концептуальне значення для подальшого розвитку банківської системи і, відповідно, повинен знайти своє відображення в банківському законодавстві РФ. Таким чином, всі ці принципи в сукупності становлять ідеальну модель банківської системи. Коли на базі розвиваються з основ конституційного ладу Росії та світового досвіду побудови банківських систем принципів, складуться реальні суспільні відносини, що відповідають нашим ідеальним уявленням, тоді російська банківська система візьме дійсно цивілізованих обрисів і придбає необхідну стабільність і стійкість до фінансових криз.
До цієї підгрупу входять такі принципи.
Принцип дворівневого побудови банківської системи РФ. Згідно зі ст. 2 Закону про банки банківська система РФ включає в себе: Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків. Діюча в країні банківська система, її організаційні форми та інші характеристики безпосередньо регулюються Конституцією РФ, Законами про банки, про Банк Росії, іншими федеральними законами та нормативними правовими актами Центробанку.
Історія становлення і розвитку банківської справи свідчить про те, що сукупність банківських організацій може існувати і існувала в трьох формах.
Перша форма була представлена ​​у вигляді безлічі не залежних один від одного кредитних організацій, кожна з яких мала право виконувати будь-які з прийнятих в той час банківських операцій, включаючи емісію готівки. Крім того, були відсутні стійкі взаємозв'язки між цими кредитними організаціями, а їх взаємодія ніким спеціально не координувалося. Звичайно, вони керувалися чинними в країні законами, проте ще не з'явився спеціальний орган, уповноважений державою на управління цим сегментом економіки. Такий етап розвитку банківської справи пройшли багато країн світу.
З другої формою ми маємо справу тоді, коли в країні існує лише одна банківська організація, що має розгалужену, що охоплює всю країну мережа філій. Друга форма склалася в СРСР і в ряді країн, що входили до соціалістичного табору. Мова йде про Держбанку СРСР і державних банках цих країн і їх філіях. Як і у першій формі, банківська справа в даному випадку має однорівневу організацію.
Третя форма. Це така безліч банківських організацій, яке розпадається на дві чисельно нерівні частини: на одній стороні Центральний банк і інші органи управління та самоврядування банківської системи, а на іншій - інші кредитні організації, банківська інфраструктура, банківський ринок.
Специфічна особливість цієї форми полягає в тому, що хоча б один з елементів даної множини - Центробанк - уповноважується державою на управління всією сукупністю кредитних організацій, які оголошуються однопорядкові і функціонуванню яких надається скоординований характер.
Ці особливості свідчать про те, що у сукупності банківських організацій з'явилися ознаки системи і дворівнева форма побудови.
Принцип незалежності Банку Росії від інших органів державної влади. Зміст даного принципу розкрито у ст. 5 Закону про Банк Росії, відповідно до якої Банк Росії в межах повноважень, наданих йому Конституцією РФ і федеральними законами, незалежний у своїй діяльності. Федеральні органи державної влади, органи державної влади суб'єктів Російської Федерації і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність Банку Росії з реалізації його законодавчо закріплених функцій і повноважень, приймати рішення, що суперечать Закону про Банк Росії. У разі втручання в його діяльність Центробанк інформує про це Державну Думу і Президента РФ.
Поняття «незалежність» стосовно національному центральному банку характеризується досить широким обсягом, тобто включає в себе певну множину елементів, кожному з яких належать ознаки, що відносяться до змісту даного поняття.
Виявленню елементів безлічі, що становлять обсяг поняття «незалежність центрального банку», необхідно передувати якісь загальні початку (принципи), що мають безпосереднє відношення до змісту даного поняття:
1. Незалежність центрального банку може і повинна носити виключно правовий характер і, отже, визначатися законодавством країни про центральний банк. При цьому не слід недооцінювати такі найважливіші чинники, що забезпечують його незалежність, як особистість керівника, чесність центрального банку по відношенню до населення, висока якість консультацій, наданих ним уряду, характер його взаємодії з підприємницьким сектором, у тому числі з комерційними банками. Ці «невловимі активи» є важливим елементом механізму реалізації центральним банком наданої йому законом незалежності. Слід нагадати, що сама зміна правової незалежності може здійснюватися тільки правовими засобами.
2. Виходячи зі своєї сутності, соціального призначення, виконуваних функцій, центральний банк не може бути необмежено незалежним. Центробанк представляє собою головний грошово-кредитний державний орган. Це означає, що, здійснюючи свою діяльність, переслідуючи при цьому свої законодавчо закріплені цілі, він повинен виходити з вищих інтересів держави і суспільства, а також враховувати цілі та дії інших державних органів, координувати з ними свою діяльність і підтримувати робочі відносини.
3. Незалежність центрального банку - продукт досить тривалого періоду її становлення і слід розглядати в історичному та порівняльно-правовому аспекті, без чого неможливо отримати скільки-небудь достовірні та значимі результати.
Виходячи з викладеного, представляється можливим виділити наступні елементи, що складають у своїй сукупності поняття «незалежність центрального банку»:
- Інституціональна незалежність;
- Функціональна незалежність;
- Майнова незалежність;
- Інструментальна незалежність;
- Бюджетна незалежність;
- Фінансова незалежність;
- Кадрова незалежність.
Зазначені елементи можуть і повинні мати різну ступінь «вираженості» на практиці.
Інституційна незалежність визначається положенням центрального банку в системі органів державної влади країни, його включеністю в систему поділу влади держави.
Аналіз Конституції РФ показує, що Банк Росії - самостійна ланка єдиної системи державної влади Російської Федерації.
Це обгрунтовується наступним чином: формула «захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центрального банку Російської Федерації, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади», закріплена в ч. 2 ст. 75 Конституції РФ, означає, що Банк Росії є одним з органів державної влади.
Між тим відповідно до ч. 1 ст. 11 Конституції державну владу в Російській Федерації здійснюють Президент РФ, Федеральне Збори (Раду Федерації і Державна Дума), Уряд РФ, суди РФ. Цей перелік органів, що здійснюють в РФ державну владу, є вичерпним.
Конституція країни - це той документ, в якому кожне слово, термін, поняття стоїть на своєму місці і не може бути «зайвих» слів, ужитих «для краси». Таким чином, відповідно до Конституції РФ Банк Росії - це орган державної влади, але разом з тим він не належить до числа органів, які здійснюють державну владу в загальноприйнятому (класичному) сенсі слова.
У ч. 3 ст. 5 Конституції України встановлено, що федеративний устрій РФ засновано на її державної цілісності та єдності системи державної влади. Отже, в Російській Федерації конституційно закріплена єдина система державної влади.
Відповідно до п. «г» ст. 71 Конституції РФ у веденні Російської Федерації перебувають встановлення системи федеральних органів законодавчої, виконавчої та судової влади, порядку їх організації і діяльності, формування федеральних органів державної влади. Отже, єдина система державної влади (ч. 3 ст. 5) включає в себе федеральні органи законодавчої, виконавчої та судової влади, але не вичерпується зазначеними органами
У зв'язку з тим, що грошова емісія, що знаходиться у веденні Російської Федерації згідно з ч. 1 ст. 75 здійснюється виключно Центробанком, можна зробити висновок, що Банк Росії - це орган державної влади, що виконує одну з виключних федеральних функцій.
Зіставлення всіх вищенаведених положень Конституції приводить нас до висновку, що в єдину систему державної влади можуть входити федеральні органи державної влади, що не відносяться до органів законодавчої, виконавчої чи судової влади.
Таким чином, ЦБ РФ є органом державної влади федерального рівня. У силу цього йому делеговані певні державно-владні повноваження: видання нормативних актів (ст.6 Закону про Банк Росії), валютне регулювання (п.10, ст.4), валютний контроль (ст.11, ст.4), представлення інтересів РФ у взаємовідносинах з центральними банками іноземних держав (ст. 50), банківське регулювання та банківський нагляд (гл.10) і ін
Конституцією РФ (ч.2, ст.75) та Законом про Банк Росії (ст.3) визначені основні функції та цілі діяльності Банку Росії, якими є:
- Захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют
- Розвиток і зміцнення банківської системи РФ,
- Забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.
Причому особливо підкреслено, що отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії.
Це означає, що з причини специфічності основних функцій Банку Росії, які неможливо виконувати, не здійснюючи комерційну діяльність, він повинен їх здійснювати не з метою отримання прибутку, а з іншими, визначеними законодавством цілями.
Таким чином, Банк Росії діє в інтересах держави і суспільства в цілому, не маючи приватноправових цілей. Причому в даному випадку інтереси держави і суспільства необхідно розуміти так, як це передбачено в преамбулі Конституції РФ, тобто як прагнення забезпечити добробут і процвітання Росії і відповідальність за свою Батьківщину перед нинішнім і майбутніми поколіннями.
На підставі викладеного можна стверджувати, що Центральний банк є федеральним органом державної влади, не входить в систему федеральних органів законодавчої, виконавчої та судової влади і здійснює свої виключні функції незалежно від них
Отже, Банк Росії є самостійним (незалежним) ланкою єдиної системи державної влади Російської Федерації.
Функціональна незалежність позначає ту ступінь свободи прийняття рішення, при якій Центробанк може спрямовувати свою грошово-кредитну політику на цілі, визначені законом або їм самостійно.
Функціональна незалежність тісно пов'язана з політикою незалежністю, але відрізняється від неї тим, що в даному випадку розглядаються взаємини центрального банку не з іншими гілками влади взагалі, а тільки з урядом (виконавчою владою).
Дискусії про функціональну незалежності ЦБ часто ведуться не по суті, створюючи хибне враження, що центральні банки прагнуть повністю ізолюватися від політиків (уряду), а цілі грошово-кредитної політики можуть і повинні досягатися в повній ізоляції від бюджетно-податкової політики та інших напрямків макроекономічної політики . Як відзначає керуючий Центробанком ЮАГ К. Стелс, «будучи складовою частиною загальної макроекономічної стратегії держави, грошово-кредитна політика повинна забезпечувати підтримку у досягненні цілей уряду в макроекономіці. Тому в питанні про незалежність центрального банку мова йде не про умови досягнення кінцевої мети, а про вибір кращого шляху до неї.
Функціональна незалежність центрального банку в плані його взаємовідносин з урядом це така сфера, яка зазвичай не деталізується на законодавчому рівні. Закон обмежується лише кількома словами. Грошово-кредитна політика, здійснювана центральним банком, є одним з основних елементів економічної політики держави, у зв'язку, з чим необхідно, щоб здійснювалася тісна координація між Центробанком і урядом. Координація може бути хорошою, тобто здійснюваної на основі колегіальності і партнерства, і поганий. Остання можлива:
1. коли уряд змушує центральний банк пом'якшити грошово-кредитну політику, оскільки в країні існує великий дефіцит державного бюджету і уряд не хоче, щоб такий дефіцит позначався на процентних ставках;
2. коли Центробанк проводить свою грошово-кредитну політику взагалі у відриві від бюджетно-фінансової політики уряду.
Згідно з п. «б» ч. 1 ст. 114 Конституції РФ Уряд РФ забезпечує проведення Російської Федерації єдиної фінансової, кредитної та грошової політики.
У Конституції РФ закріплено положення, згідно з яким захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центробанку РФ (ч. 2 ст. 75). У ст. 3 Закону про Банк Росії захист і забезпечення стійкості рубля названі вже однією з основних цілей діяльності Банку Росії, а в п. 1 ст. 4 зазначеного Закону закріплено положення про те, що єдина державна грошово-кредитна політика повинна бути спрямована на захист і забезпечення стійкості рубля.
Необхідно більш детально врегулювати взаємовідносини Банку Росії і уряду РФ за наступними напрямками:
- Деталізація і розмежування цілей діяльності і функцій цих органів державної влади;
- Посилення участі Уряду РФ у розробці та реалізації єдиної державної грошово-кредитної політики, а також його впливу на розвиток і зміцнення банківської системи Росії.
Майнова незалежність означає незалежність центрального банку в процесі володіння, користування та розпорядження своїм майном.
Відповідно до ст.2 Закону про Банк Росії, «статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю. Відповідно до цілей і в порядку, які встановлені цим ФЗ, ЦБ Росії здійснює повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії. Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без згоди Банку Росії не допускаються ».
Аналіз цього положення дозволяє зробити такі висновки:
1. Майно Банку Росії є федеральною власністю, тобто не власністю Банку Росії.
2 Банк Росії здійснює правомочності володіння, користування розпорядження зазначеним майном, тобто в наявності традиційна для російського цивільного права «тріада» правомочностей, що охоплюють всі можливості власника.
3. Зустрічається в наведеному тексті названої статті тріада і формула «майно Банку Росії» дозволяє говорити про належність відповідного майна Центробанку.
Для з'ясування статусу «майна Банку Росії» необхідно користуватися наведеними вище положенням ст. 2 Закону про Банк Росії, відповідно до якого вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються. Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а останній - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами.
Ст. 16 Закону про Банк Росії надає ЦБ РФ право без згоди власника приймати рішення про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ. П. 2 ст. 295 ГК РФ, у якій розкриваються права власника щодо майна, що перебуває у господарському віданні, прямо забороняє здійснювати подібні операції з нерухомим майном, що належить суб'єкту на праві господарського відання.
Зі сказаного випливає, що майно Банку Росії не відповідає ознакам як майна, що належить суб'єкту на праві господарського ведення, так і майна, що належить суб'єкту на праві оперативного управління. Власністю Банку Росії воно також не є у зв'язку з тим, що являє собою федеральну власність.
Питання залишається відкритим, тому що виникає непереборне на перший погляд протиріччя: ЦБ РФ не є власником, але здійснює всі правомочності власника.
Очевидно тільки те, що право Банку Росії відносно закріпленого за ним майна відноситься до категорії речових прав, так як воно фіксує статику майнових відносин, визначаючи майновий статус Банку як учасника цивільних правовідносин, і покликане оформити майнову базу для його самостійної участі в цивільних правовідносинах як юридичної особи-невласника, що неможливо в звичайному, класичному майновому обороті.
У даній ситуації необхідно нагадати, що підставами виникнення (придбання) права власності є правостворюючі юридичні факти, які називаються також титулами власності. Титульне володіння - це володіння річчю, засноване на якому-небудь право (правовій підставі, або титулі), що витікає з відповідного юридичного факту. У випадку з ЦП таким юридичним фактом є видання Закону про Банк Росії.
Головною відмітною особливістю, що характеризує правомочності власника в російському цивільному праві, є можливість власника на свій розсуд, без будь-яких обмежень здійснювати правомочності володіння, користування і розпорядження, керуючись при цьому виключно власними інтересами.
Банк Росії здійснює повноваження щодо володіння, користування і розпорядження своїм майном відповідно до цілей і в порядку, які встановлені в Законі про Банк Росії. Ось чому ЦБ не є власником належного йому майна в класичному розумінні цього терміна.
Дослідження показує, що ЦБ є титульним власником належної йому власності, специфічною особливістю якого є його обов'язок здійснювати правомочності володіння, користування і розпорядження зазначеним майном не в своїх інтересах, а в інтересах держави або, точніше, суспільства в цілому.
Майно Банку Росії є федеральною власністю, управління якої не може здійснюватися Урядом РФ в силу винятковості компетенції Банку Росії як органу державної влади. Відмітна особливість даної частини федеральної власності полягає в тому, що володіння, користування і розпорядження нею Банк Росії здійснює незалежно від інших органів державної влади, керуючись при цьому не своїми, а державними і суспільними інтересами.
Інструментальна незалежність означає ступінь самостійності ЦБ у проведенні активних і пасивних операцій та використання інструментів і методів грошово-кредитної політики «Центральний банк незалежний у змісті застосування інструментарію, якщо він оснащений відповідним інструментарієм для виконання своїх завдань і може використовувати ці інструменти на свій розсуд».
Нагадаємо, що відповідно до ст. 35 закону про Банк Росії основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Центробанку є:
- Процентні ставки за його операціями
- Нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Центробанку (резервні вимоги)
- Операції на відкритому ринку
- Рефінансування банків
- Валютне регулювання
- Встановлення орієнтирів зростання грошової маси
- Прямі кількісні обмеження.
Інструментальна незалежність центрального банку може обмежуватися, наприклад, примусом фінансування державного бюджетного дефіциту, зобов'язування вчинення інтервенцій у рамках системи твердих обмінних курсів і т.д.
Бюджетна незалежність, у свою чергу, може розглядатися в 3-х аспектах:
1. виражається в реальній здатності ЦБ протистояти примусу до обслуговування потреб уряду у фінансуванні дефіциту державного бюджету
2. визначається часткою прибутку ЦП, що перераховується до державного бюджету, а також порядком її перерахування
3. характеризується величиною участі держави в капіталі ЦБ.
Перший аспект. Згідно зі ст. 22 Закону про Банк Росії він не має права надавати кредити Уряду РФ для фінансування бюджетного дефіциту, купувати цінні папери при їх первинному розміщенні, за винятком тих випадків, коли це передбачається федеральним законом про федеральний бюджет
У практиці ж Центробанк, формально не порушуючи вищенаведеного положення, активно здійснює обслуговування урядових потреб у фінансуванні бюджетного дефіциту. За експертними оцінками, заборгованість Уряду РФ Центробанку становила 136 трлн. неденомінованих рублів (для порівняння - заборгованість комерційних банків - усього 8 трлн. руб.). І це ще не все. Емісійний ресурс Центробанку РФ спрямовується не на розрахунки в реальному секторі економіки, а на купівлю державних облігацій. На ті ж цілі спрямовуються і заощадження населення, залучені Ощадбанком, контрольний пакет акцій якого належить ЦП. У підсумку виходить, що Банк Росії не просто фінансує уряд за рахунок емісії грошей, а кредитує його за рахунок наданого йому державою монопольного права на емісію грошей. Емісійний ресурс використовується для фінансування поточних витрат уряду, а дохід від емісії належить Центробанку.
Другий аспект. Бюджетну незалежність Банку Росії, розглянуту в плані другого аспекту, можна охарактеризувати як надмірну. Якщо американське законодавство передбачає надходження до бюджету не менше 90% прибутку ФРС (Федеральна Резервна Система), то згідно зі ст. 26 Закону про Банк Росії він перераховує до федерального бюджету 50% фактично одержаного прибутку за підсумками року після затвердження річного звіту Банку Росії Радою директорів. Залишилася, прибуток спрямовується Радою директорів в резерви і фонди різного призначення.
Головне тут навіть не у відсотках, а в тому, що Банк Росії абсолютно безконтрольно фінансує свої витрати з своїх доходів і, отже, сам визначає розмір свого прибутку.
Третій аспект. Бюджетна незалежність з точки зору її 3-го аспекту, тобто обумовлена ​​участю держави в капіталі центрального банку або, іншими словами, яка характеризується порядком формування статутного капіталу центрального банку, у світовій практиці зустрічається в різних варіантах, які з певною часткою умовності можна розділити на шість основних груп:
1. 100% капіталу центрального банку знаходиться у власності держави (Великобританія, Данія, Франція, Росія, Німеччина},
2. 43% капіталу центрального банку знаходиться у власності приватних осіб, а 57% - у власності кантону (Швейцарія);
3. 100% капіталу центрального банку знаходиться у власності комерційних банків і страхових компаній (Італія);
4. 100% капіталу ФРС знаходиться у власності федеральних банків - членів ФРС (США);
5. 55% капіталу центрального банку знаходиться у власності держави, а 45% - у власності приватних осіб (Японія);
6. 50% капіталу центрального банку знаходиться у власності федерації, а 50% - у власності фізичних та юридичних резидентів (за згодою Міністерства фінансів держави).
Фінансова незалежність відображає ступінь самостійності центрального банку у визначенні власного внутрішнього бюджету.
Незважаючи на те, що більшість ЦБ повністю належать державі, вони володіють істотною фінансовою незалежністю. Це пов'язано з тим, що ЦБ не є одним з урядових органів. В іншому випадку його діяльність мала б фінансуватися з державного бюджету і, як наслідок, всі його дії підлягали б санкционированию з боку уряду. Тоді уряд шляхом контролю над витратами ЦБ могло б неналежним чином впливати на результати проведеного ним аналізу стану грошово-кредитної і фінансової сфер.
Разом з тим право самостійного визначення свого бюджету не повинно бути повним і безконтрольним, про що свідчить зарубіжна практика. Так, у США бюджет ФРС піддається ретельній перевірці державними відомствами, її баланс публікується щотижня практично у всіх газетах, широко обговорюється і коментується. Бюджет Банку Франції може бути відкинутий парламентом. Інформація про рахунки Банку Франції і звіти аудиторів доводяться до відома комітетів з фінансів Національних зборів і Сенату. Керуючий Банком Франції може заслуховуватися комітетами з фінансів обох палат парламенту на їх запит.
У світлі сказаного фінансова незалежність служить важливим елементом загальної незалежності центрального банку.
Кадрова незалежність характеризується, перш за все, принципами відбору і призначення кадрів, визначенням термінів заміщення посад, можливістю дострокового звільнення з посад осіб, які займають провідні посади в центральному банку.
Кадрова незалежність Банку Росії закріплена в ст. 11, 12, 13,18 Закону про Банк Росії.
Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку та здійснює керівництво та управління ім. До Ради директорів входять Голова Банку Росії і 12 членів Ради директорів, які працюють на постійній основі.
Голова Банку Росії призначається на посаду Держдумою строком на чотири роки більшістю голосів від загального числа депутатів. Кандидатуру для призначення на цю посаду представляє Президент РФ не пізніше, ніж за три місяці до закінчення повноважень Голови Банку Росії. У разі дострокового звільнення з посади Голови Банку Росії Президент РФ представляє кандидатуру на цю посаду в двотижневий термін з моменту її звільнення.
У разі відхилення запропонованого на посаду Голови Банку Росії кандидатури Президент РФ протягом двох тижнів вносить нову кандидатуру. Одна кандидатура не може вноситися більше двох разів.
Одне і те ж особа не може займати посаду Голови Банку Росії більше трьох термінів підряд.
Держдума має право звільнити з посади Голови Банку Росії за поданням Президента РФ.
Голова Банку Росії може бути звільнений з посади лише у наступних випадках:
- Закінчення строку повноважень;
- Неможливості виконання службових обов'язків, підтвердженої висновком державної медичної комісії,
- Особистої заяви про відставку;
- Вчинення кримінально караного діяння, встановленого набрав законної сили вироком суду;
- Порушення федеральних законів, які регулюють питання, пов'язані з діяльністю Банку Росії;
Члени Ради директорів призначаються на посаду строком на чотири роки Держдумою за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом РФ.
Члени Ради директорів звільняються з посади:
- Після закінчення зазначеного терміну повноважень Головою Банку Росії;
- До закінчення зазначеного терміну повноважень Держдумою за поданням Голови Банку Росії.
Заступники Голови Банку Росії призначаються на посаду і звільняються з посади Головою Банку Росії, який здійснює розподіл обов'язків між ними.
Розглянуті складові поняття «незалежність центрального банку» нерозривно пов'язані між собою, взаємно доповнюють і зумовлюють один одного, тобто є взаємообумовленими. Вони характеризують одне і те ж політико-правове явище, але з різних сторін. При цьому роздільне вивчення елементів поняття «незалежність центрального банку» (аналіз) повинно доповнюватися цілісним розглядом всього поняття під кутом зору взаємозв'язку і взаємозумовленості складових його елементів (синтез), без чого отримання скільки-небудь достовірних результатів представляється досить складним.
Друга підгрупа принципів, які визначають порядок побудови, функціонування і розвитку банківської системи, включає в себе принципи, які визначають порядок здійснення банківської діяльності у процесі функціонування банківської системи.
Принцип відповідальності Банку Росії за здійснення законодавчо закріплених за ним функцій. Даний принцип виводиться із зіставлення положень ч. 2 ст. 75 Конституції РФ, де говориться, що захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція ЦБ РФ, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади, до положень ст. 3 Закону про Банк Росії, відповідно до якої основними цілями діяльності Банку є: захист і забезпечення стійкості рубля, розвиток і зміцнення банківської системи РФ, а також з положеннями ст. 49 того ж Закону, згідно з якою Банк Росії несе відповідальність у порядку, встановленому федеральними законами.
В даний час питання про відповідальність Центробанку як юридичної особи, і особливо питання про персональну відповідальність керівників Банку Росії, вирішено таким чином, що вимагає від них «настільки досконалою моральності і такої високої чесноти, що з цими якостями люди не мали б жодної потреби в законах, ні в Уложенні, ні в припущеннях своїх законодавців ».
Ми вважаємо, що законодавець хоч і має право сподіватися на особисту порядність, моральність і «чеснота» керівників Центробанку, але він разом з тим зобов'язаний детально розробляти пес необхідні регламенти і процедури, що стосуються їх персональної відповідальності.
У зв'язку з викладеним правова регламентація і деталізація відповідальності Банку Россіні його посадових осіб за виконання ними своїх функцій повинні стати одним з напрямків подальшого вдосконалення банківського законодавства РФ.
Принцип монопольного здійснення Банком Росії емісії готівкових грошей і організації їх обігу. Даний принцип закріплений у ч. 1 ст. 75 Конституції РФ, де сказано, що грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком Російської Федерації і що введення і емісія інших грошей в Російській Федерації не допускаються, та конкретизовано у ст. 29 Закону про Банк Росії, відповідно до якої емісія готівкових грошей, організація їх обігу та вилучення з обігу на території Російської Федерації здійснюються виключно Центробанком.
Принцип неприпустимості втручання органів державної влади та місцевого самоврядування в оперативну діяльність кредитних організацій закріплений у ст. 9 Закону про банки, відповідно до якої органи законодавчої і виконавчої влади та органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність кредитних організацій за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Кредитна організація не може бути зобов'язана до здійснення діяльності, не передбаченої її установчими документами, за винятком випадків, коли вона прийняла на себе відповідні зобов'язання, або випадків, передбачених федеральними законами.
З зазначеними положеннями корелюють такі норми Закону про Банк Росії:
- Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами (ст. 55);
- Банк Росії не має права вимагати від кредитних організацій виконання невластивих їм функцій, включаючи контроль за витрачанням фонду споживання (заробітної плати) юридичних осіб - клієнтів (ст. 57).
Дозвільний принцип банківського регулювання. Відповідно до ст. 55 Закону про Банк Росії органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій є Центробанк. Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів.
Банківське регулювання включає в себе наступні заходи, що проводяться Центробанком:
- Встановлення обов'язкових для кредитних організацій правил проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності;
- Отримання у кредитних організацій необхідної інформації про їх діяльність та роз'яснень з отриманої інформації,
- Реєстрація кредитних організацій в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, а також видача та відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій;
- Контроль за придбанням юридичними і фізичними особами часток (акцій) кредитних організацій;