МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ
Державна освітня установа вищої професійної освіти
«Східно-Сибірський державний технологічний університет»
(ГОУ ВПО ВСГТУ)
Технологічний коледж
Курсова робота
на тему:
Походження, сутність і функції грошей
Виконав
Данчин Б.А.
Улан-Уде 2009
Зміст
Введення
Глава 1. Загальні поняття
1.1 Сутність грошей та їх походження
1.2 Види та функції грошей
1.3 Форми грошей
Висновок до 1 главі
Глава 2.Виявлення проблеми аналізом
2.1 Кредитно-грошова політика
2.2 Переваги і недоліки грошей
2.3 Банківська система
Висновок до 2 чолі
Глава 3.Гроші в Росії і світі
3.1Деньгі РФ у порівнянні з іншими валютами
3.2 Роль грошей в економіці
3.3 Шляхи удосконалення світових грошей
Висновок до 3 главі
Висновок
Список літератури
Введення
Актуальність цієї теми в тому, що гроші унікальні по своїй простоті, як засіб платежу за товари та послуги: вони мають самої високою ліквідністю серед всіх фінансових засобів. Вони є засобом платежу.
Метою моєї курсової роботи є вивчення, виявлення переваг і недоліків грошей. Це досягається вирішенням наступних завдань:
- Розглянути функції грошей як міри вартості;
- Проаналізувати функції грошей як засобу накопичення, заощадження і платежу:
- Розібрати функції світових грошей;
- Охарактеризувати види сучасних грошей;
- Представити етапи еволюції грошей у Росії і в світі.
- Розглянути шляхи вдосконалення грошей у світі.
Так само буде показано, наскільки велике економічне значення грошового обміну і яку роль гроші грають у формуванні економічної системи.
Розуміння механізмів функціонування сучасного ринкового господарства неможливе без чіткого уявлення про роль грошей. По суті справи в сучасному світі в грошовій формі виражається будь-яке економічне явище, так що можна з повною підставою стверджувати, що вся економіка є грошовою.
Глава 1. Загальні поняття
Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Однак не гроші роблять товари порівнянними, а суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні гроші (срібло і золото), що володіють вартістю, можуть стати мірою їх вартості. Масштаб цін встановлюються державою та виступають як фіксована вагова кількість металу, яке змінюється з вартістю цього металу. Спочатку ваговий вміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін, що знайшло відображення в назвах деяких грошових одиниць. Так, англійський фунт стерлінгів в минулому дійсно важив фунт срібла. У ході історичного розвитку масштаб цін відокремився від вагового вмісту грошової одиниці.
1.1 Сутність грошей та їх походження
Багатовікова історія розвитку грошей, насичена безліччю драматичних і навіть трагічних сюжетів, свідчить про розвиток форми, яку вони брали, - від шкір тварин, черепашок, перлів через панування шляхетних металів до сучасних паперовим і електронним грошам.
Гроші виникли в період розкладання первіснообщинного ладу, завершивши процес тривалого розвитку форм вартості товару. Грошима стає будь-якої найбільш важливий предмет споживання. У багатьох народів роль грошей грав худобу. Латинська назва грошей - pecunia - походить від pecus - худобу, як і російське слово «товар» від тюркського слова, що означає «худобу». На території сучасної Німеччини в I тис. до н.е. були так звані «коров'ячі гроші». У північних народів грошовою одиницею служив олень. В інших народностей грошима були цукор, слонова кістка, хутра, опіум, какао, і т.д. Особливо відомі в якості грошей раковини каурі (cowry) або Cyprala moneta (зміїна головка) - білувата раковинка 2 - 3 см довжиною, що добуває в Індійському океані вивозиться в Індію, Цейлон, Африку. Інші народи (в основному північні) в якості грошей використовували цінні шкурки (Північна Америка, Аляска, Сибір), і довгий час на Русі (шкурка білки становила копійку, сто шкурок - рубль).
Гроші це те, що приймають як сплату за товари, послуги і борги. Гроші - це засіб обміну; люди приймають гроші в обмін на товари і послуги, які вони надають в очікуванні, що зможуть потім обміняти гроші на ті товари і послуги, які вони хочуть придбати. Без такого засобу обміну люди повинні звертатися до бартеру - безпосереднього обміну товарів і послуг на інші товари та послуги - дуже неефективного засобу здійснення обміну. При бартері необхідно знайти партнера, у якого є те, що вам треба, а він повинен хотіти те, що ви пропонуєте до обміну. Це вимагає вишукування всіх потенційних партнерів по обміну, здатних задовольнити потреби і побажання один одного в товарах і послугах, а потім досягнення згоди за умовами обміну. Таким чином, бартер приводить до високих витрат, пов'язаних з пошуком, і транзакційних витрат. Іншими словами, при натуральному обміні людям доводиться витрачати багато часу на пошук, ведення переговорів і брати на себе інші значні витрати у торговельній діяльності.
Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішню основу, зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій: міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження і світові гроші.
Гроші, як і будь-яке інше поняття, мають свою сутність.
Сутність грошей виявляється через:
1) загальну безпосередню обмениваемость;
2) самостійну мінову вартість;
3) зовнішню речових міру праці.
Крім того, гроші мають власну класифікацію. Зокрема, за формою існування гроші бувають наявні і безготівкові. Готівкові гроші в свою чергу поділяються на реальні гроші (це монети з дорогоцінних металів, зливків), кредитні гроші (банкноти і казначейські квитки) і розмінні монета. Безготівкові гроші можуть існувати як у рамках національної грошово-кредитної системи у формі національної валюти, так і у формі міжнаціональних платіжних засобів у системі міжнародних розрахунків.
Сутність грошей полягає в тому, що гроші є загальним еквівалентом по відношенню до інших товарів, тобто служать втіленням вартості всіх інших товарів. Гроші мають властивість безпосередній обмінності на будь-який інший товар. З їх виникненням тільки обмін товарів на золото засвідчує, що вони є продуктами абстрактного суспільної праці, мають вартість. За допомогою грошей реалізуються економічні зв'язки між товаровиробниками. Перш за все, з їх допомогою досягається економія витрат вибору асортименту купуються благ, час і місце здійснення угоди, а також контрагентів по угоді. У бартерній економіці ці витрати були б настільки великі, що заблокували б здійснення практично будь-яких актів обміну, розподіл праці виявилося б мінімальним і багато видів діяльності просто не виникли. В іншому випадку була б створена економіка, в якій, наприклад, економіст, охочий зробити стрижку, повинен був би знайти перукаря, який хотів би послухати лекцію з економіки. Або, скажімо, актор, який бажає пошити нове пальто, мав би знайти кравця, який цікавиться його ролями у фільмах, і т.д. Гроші усувають необхідність такого парного збіги побажань потенційних партнерів і дозволяють здійснювати гнучкий вибір місця і часу здійснення угод, якості і кількості обмінюваних благ, партнерів по операції і т.д.
1.2 Види та функції грошей
1) Паперові гроші
Загальне найменування паперових грошових знаків - «банкноти». З XIX ст. Банкноти діляться на три категорії «класичні», «кредитні» і «звичайні»; спочатку обміну на золото підлягали тільки класичні банкноти (за що вони отримали побутова назва «розмінні банкноти»). Однак золотомонетний систему «підірвали» кредитні банкноти, що перетворилися в класичні паперові гроші. Тому становлення паперових грошей ми розглянемо на прикладі кредитних банкнот.
Банкноти - результат розвитку платіжного обороту, отражавшего, у свою чергу, зростання обсягу товарного виробництва. У тих випадках, коли виробник погоджувався продати свій товар не за готівку, а в кредит (борг), він отримував від покупця «вексель» - боргове зобов'язання у вигляді розписки, в якій покупець вказував суму боргу і термін її виплати. Часто обставини складалися таким чином, що виробник мав потребу в грошах раніше, ніж наступав обумовлений векселем термін його виплати. Тоді він вже сам пропонував наявний у нього вексель в якості оплати за свої покупки.
2) Електронні гроші
Кінець XX ст. Ознаменований переходом до нового виду грошей - «електронний грошей». Це стало можливим завдяки масовому випуску комп'ютерів, що дозволило перейти до електронних платіжних перекладів. Це - новий, «надшвидкісний» вид чека, але у формі пластикової («кредитною») картки.
Поява картки кардинальним чином змінює наше уявлення про гроші, зводячи їх до інформаційних потоків. Іншими словами цілком реальна ситуація, коли всі угоди, аж до найдрібніших покупок, будуть здійснюватися за допомогою електронних переказів. Чи означає це, що виникне «економіка без грошей"?
Ні, звичайно, - гроші залишаться, але вони стануть «невидимими».
Чи полегшить це регулювання розміру грошової маси? Доставить чи кожного під контроль суспільства? Чи зникне тіньова економіка? Нові досягнення тягнуть нові проблеми.
3) Дійсні гроші
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним знаком вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет при певному і незмінному золотом змісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами.
Паперові гроші - представники дійсних грошей. Історично вони з'явилися як заступники на знаходилися в обігу золотих монет. Об'єктивна можливість обігу цих обумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником товарів.
4) Ходячі, повноцінні та розмінні монети
Головний елемент монетних грошей - «ходяча монета». Так називають монети, безпосередньо призначені (на відміну від ювілейних, сувенірних, колекційних, пам'ятних, раритетних, антикварних) для звернення. Ходячі монети випускаються протягом ряду років, у великій кількості, з незмінним оформленням.
5) Повноцінні ходячі монети
Це такі монети, вартість металу яких відповідає номіналом (вартісна величина, позначена за грошовому знак). Зазвичай повноцінними монетами є золоті монети (рідше-срібні). Повноцінність монети відразу. Перетворює її на об'єкт спекуляції. Справа в тому, що в різних ситуаціях і різних регіонах ринкова вартість повноцінних монет то підвищується, то знижується, відображаючи коливання вартості «повноцінного» металу.
В економічній теорії є спеціальні терміни, що характеризують ці два стани, - «ажіо» (виражене у відсотках перевищення ринкового курсу монетних грошей порівняно з їх номінальною вартістю і «дизажіо» (процентний показник зниження курсу). Сьогодні ці терміни характеризують динаміку курсової вартості паперових грошей та цінних паперів.
6) Золото і срібло
Спочатку - трохи про золото, визнаному всіма народами в якості головного дорогоцінного металу. Золото наче самою природою, створене для карбування. Воно зустрічається виключно рідко в чистому вигляді, пластично, стійке до корозії, ковке, однорідне, компактно, - ідеальний монетний метал. Крім того, оскільки його видобуток дуже трудомістка, остільки навіть невелика кількість золота втілює багато праці.
Говорячи про золото, було б несправедливо замовчати про срібло - хоча б тому, що перші монети були карбовані з електрона - природного сплаву золота і срібла. Срібло також стійке до корозії, але воно - м'який метал, тому в монетному справі використовується в сплаві з міддю.
Існує три функції грошей:
1) Загальну безпосередню обмениваемость;
2) Самостійну мінову вартість;
3) Зовнішню речових міру праці.
1.3 Форми грошей
Товари перебувають в обігу з певною ціною, а гроші - з певною вартістю. Кількість грошей, необхідна для обігу товарів протягом даного періоду часу, дорівнює сумі цін товарів, поділеній на середнє число оборотів однойменних грошових одиниць. Сума грошей, необхідна для обміну продуктів праці, залежить від кількості товарів, рухи їх цін і швидкості обігу грошей. Такий об'єктивний закон обігу золотих грошей.
Золоті монети, виконуючи функцію обігу, перебувають у безперервному русі і поступово зношуються. Зменшується їх вага, з'являється відмінність між номінальним і реальним змістом монети. Однак, продовжуючи перебувати в обігу, монета як і раніше реалізує ціни товарів у відповідності зі своїм номіналом, оскільки свою функцію засобу обігу вона виконує швидкоплинно. У результаті цього монети стають знаком, символом, представником своєї первинної вартості. Тому як звернення повноцінні монети можуть бути замінені знаками вартості, знаками золота.
Паперові гроші являють собою знаки золота. Вони є заступниками золота в обігу. Випускає їх держава, яка наділяє їх номінальним золотим вмістом. Однак реальна купівельна спроможність паперових грошей залежить від їх кількості в обігу в порівнянні з кількістю золота, необхідного для обігу товарів. Якщо кількість паперових грошей буде відповідати кількості золотих грошей, необхідних для обігу товарів, то вони будуть мати ту ж купівельною спроможністю, що і золоті гроші. Якщо паперових грошей буде випущено, припустимо, вдвічі більше, ніж потрібно золотих грошей для обігу даної кількості товарів, то вони знецінюються. У такому випадку кожна бумажноденежная одиниця буде представляти тільки половину вартості відповідної золотий одиниці. У результаті ціни товарів зростуть вдвічі, гроші знецінюються. У нашій країні гроші не забезпечені.
Паперові гроші не є грошима в широкому сенсі, а є замінниками грошей (банкноти раніше в будь-який момент можна було обміняти на золото, але потім банки відмовилися від цього). Паперові гроші замінюють гроші не повністю. Вони не виконують останні 3 функції грошей.
Сучасні гроші - це можуть бути кредитні гроші. В даний час готівкові гроші витісняються безготівковими грошовими розрахунками. Більше 90% товарних угод відбувається за безготівковим грошового розрахунку. Електронні та пластикові гроші (картки) для споживачів ринку є замінником грошей.
У елементарній формі організації економіки - господарстві - природною формою багатства виступає натуральний продукт - матеріальне благо, що має, по-перше, споживчу цінність і, по-друге, що є результатом праці.
Споживча цінність продукту - це корисність речі, здатність її задовольняти ті чи інші потреби людини завдяки певним фізичним або іншим властивостям.
В умовах товарного виробництва продукт праці набуває нові специфічні властивості, що роблять його товаром. Цей продукт є цінністю вже не для виробника, а для інших осіб, тобто він набуває суспільна властивість.
Мірою громадської споживчої цінності виступає величина попиту Виробництво продукту, визначає обсяг пропозиції. Речі мають громадської споживчої цінністю, якщо пропозиція задовольняє попит.
Але чи кожна річ може бути товаром? Ні, тільки та, яка виготовлена або опосередкована працею людини. Риба, що плаває у річці, перетвориться на товар лише після того, як її виловлять, т. Е. здійснять певні трудові витрати.
І, що не менш важливо, товар повинен бути, не тільки виготовлений (зроблений), не тільки виготовлений для інших, але й проданий іншим людям, т. Е. переданий на основі еквівалентного (рівноцінного) відшкодування. (Подарунок, хоч і зроблений вами для задоволення потреб іншої людини, не є товаром).
Тепер можна дати визначення товару, зазначивши, що це є річ або послуга, створена працею, що володіє суспільною цінністю, що служить для обміну (продажу на ринку) на інший товар. Речі стають товарами не самі по собі, а лише тоді, коли вони виступають об'єктом обміну між людьми. Тому в товарі виражені відносини між людьми з приводу обміну продуктами праці. Обмін товарами може приймати різні форми, але у всіх випадках обмін це дія, в ході якого ми отримуємо або віддаємо одну річ в обмін на іншу. Звідси, кожен товар при обміні на товар набуває на ринку мінову вартість, тобто здатність, властивість обмінюватися на інші корисні речі у певних співвідношеннях (пропорціях).
Подібне рівність, мінове співвідношення щодня і мільярди разів повторюється в практиці на ринку. І люди зазвичай не замислюються над тим, що приховано від їхніх очей: чому речі прирівнюються один до одного і що лежить в основі кожного конкретного рівності. А ось економічну теорію питання, чим визначаються співвідношення обміну або мінові вартості, хвилював з часів Аристотеля і хвилює до цього дня. Державна освітня установа вищої професійної освіти
«Східно-Сибірський державний технологічний університет»
(ГОУ ВПО ВСГТУ)
Технологічний коледж
Курсова робота
на тему:
Походження, сутність і функції грошей
Виконав
Данчин Б.А.
Улан-Уде 2009
Зміст
Введення
Глава 1. Загальні поняття
1.1 Сутність грошей та їх походження
1.2 Види та функції грошей
1.3 Форми грошей
Висновок до 1 главі
Глава 2.Виявлення проблеми аналізом
2.1 Кредитно-грошова політика
2.2 Переваги і недоліки грошей
2.3 Банківська система
Висновок до 2 чолі
Глава 3.Гроші в Росії і світі
3.1Деньгі РФ у порівнянні з іншими валютами
3.2 Роль грошей в економіці
3.3 Шляхи удосконалення світових грошей
Висновок до 3 главі
Висновок
Список літератури
Введення
Актуальність цієї теми в тому, що гроші унікальні по своїй простоті, як засіб платежу за товари та послуги: вони мають самої високою ліквідністю серед всіх фінансових засобів. Вони є засобом платежу.
Метою моєї курсової роботи є вивчення, виявлення переваг і недоліків грошей. Це досягається вирішенням наступних завдань:
- Розглянути функції грошей як міри вартості;
- Проаналізувати функції грошей як засобу накопичення, заощадження і платежу:
- Розібрати функції світових грошей;
- Охарактеризувати види сучасних грошей;
- Представити етапи еволюції грошей у Росії і в світі.
- Розглянути шляхи вдосконалення грошей у світі.
Так само буде показано, наскільки велике економічне значення грошового обміну і яку роль гроші грають у формуванні економічної системи.
Розуміння механізмів функціонування сучасного ринкового господарства неможливе без чіткого уявлення про роль грошей. По суті справи в сучасному світі в грошовій формі виражається будь-яке економічне явище, так що можна з повною підставою стверджувати, що вся економіка є грошовою.
Глава 1. Загальні поняття
Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Однак не гроші роблять товари порівнянними, а суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні гроші (срібло і золото), що володіють вартістю, можуть стати мірою їх вартості. Масштаб цін встановлюються державою та виступають як фіксована вагова кількість металу, яке змінюється з вартістю цього металу. Спочатку ваговий вміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін, що знайшло відображення в назвах деяких грошових одиниць. Так, англійський фунт стерлінгів в минулому дійсно важив фунт срібла. У ході історичного розвитку масштаб цін відокремився від вагового вмісту грошової одиниці.
1.1 Сутність грошей та їх походження
Багатовікова історія розвитку грошей, насичена безліччю драматичних і навіть трагічних сюжетів, свідчить про розвиток форми, яку вони брали, - від шкір тварин, черепашок, перлів через панування шляхетних металів до сучасних паперовим і електронним грошам.
Гроші виникли в період розкладання первіснообщинного ладу, завершивши процес тривалого розвитку форм вартості товару. Грошима стає будь-якої найбільш важливий предмет споживання. У багатьох народів роль грошей грав худобу. Латинська назва грошей - pecunia - походить від pecus - худобу, як і російське слово «товар» від тюркського слова, що означає «худобу». На території сучасної Німеччини в I тис. до н.е. були так звані «коров'ячі гроші». У північних народів грошовою одиницею служив олень. В інших народностей грошима були цукор, слонова кістка, хутра, опіум, какао, і т.д. Особливо відомі в якості грошей раковини каурі (cowry) або Cyprala moneta (зміїна головка) - білувата раковинка 2 -
Гроші це те, що приймають як сплату за товари, послуги і борги. Гроші - це засіб обміну; люди приймають гроші в обмін на товари і послуги, які вони надають в очікуванні, що зможуть потім обміняти гроші на ті товари і послуги, які вони хочуть придбати. Без такого засобу обміну люди повинні звертатися до бартеру - безпосереднього обміну товарів і послуг на інші товари та послуги - дуже неефективного засобу здійснення обміну. При бартері необхідно знайти партнера, у якого є те, що вам треба, а він повинен хотіти те, що ви пропонуєте до обміну. Це вимагає вишукування всіх потенційних партнерів по обміну, здатних задовольнити потреби і побажання один одного в товарах і послугах, а потім досягнення згоди за умовами обміну. Таким чином, бартер приводить до високих витрат, пов'язаних з пошуком, і транзакційних витрат. Іншими словами, при натуральному обміні людям доводиться витрачати багато часу на пошук, ведення переговорів і брати на себе інші значні витрати у торговельній діяльності.
Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішню основу, зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій: міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження і світові гроші.
Гроші, як і будь-яке інше поняття, мають свою сутність.
Сутність грошей виявляється через:
1) загальну безпосередню обмениваемость;
2) самостійну мінову вартість;
3) зовнішню речових міру праці.
Крім того, гроші мають власну класифікацію. Зокрема, за формою існування гроші бувають наявні і безготівкові. Готівкові гроші в свою чергу поділяються на реальні гроші (це монети з дорогоцінних металів, зливків), кредитні гроші (банкноти і казначейські квитки) і розмінні монета. Безготівкові гроші можуть існувати як у рамках національної грошово-кредитної системи у формі національної валюти, так і у формі міжнаціональних платіжних засобів у системі міжнародних розрахунків.
Сутність грошей полягає в тому, що гроші є загальним еквівалентом по відношенню до інших товарів, тобто служать втіленням вартості всіх інших товарів. Гроші мають властивість безпосередній обмінності на будь-який інший товар. З їх виникненням тільки обмін товарів на золото засвідчує, що вони є продуктами абстрактного суспільної праці, мають вартість. За допомогою грошей реалізуються економічні зв'язки між товаровиробниками. Перш за все, з їх допомогою досягається економія витрат вибору асортименту купуються благ, час і місце здійснення угоди, а також контрагентів по угоді. У бартерній економіці ці витрати були б настільки великі, що заблокували б здійснення практично будь-яких актів обміну, розподіл праці виявилося б мінімальним і багато видів діяльності просто не виникли. В іншому випадку була б створена економіка, в якій, наприклад, економіст, охочий зробити стрижку, повинен був би знайти перукаря, який хотів би послухати лекцію з економіки. Або, скажімо, актор, який бажає пошити нове пальто, мав би знайти кравця, який цікавиться його ролями у фільмах, і т.д. Гроші усувають необхідність такого парного збіги побажань потенційних партнерів і дозволяють здійснювати гнучкий вибір місця і часу здійснення угод, якості і кількості обмінюваних благ, партнерів по операції і т.д.
1.2 Види та функції грошей
1) Паперові гроші
Загальне найменування паперових грошових знаків - «банкноти». З XIX ст. Банкноти діляться на три категорії «класичні», «кредитні» і «звичайні»; спочатку обміну на золото підлягали тільки класичні банкноти (за що вони отримали побутова назва «розмінні банкноти»). Однак золотомонетний систему «підірвали» кредитні банкноти, що перетворилися в класичні паперові гроші. Тому становлення паперових грошей ми розглянемо на прикладі кредитних банкнот.
Банкноти - результат розвитку платіжного обороту, отражавшего, у свою чергу, зростання обсягу товарного виробництва. У тих випадках, коли виробник погоджувався продати свій товар не за готівку, а в кредит (борг), він отримував від покупця «вексель» - боргове зобов'язання у вигляді розписки, в якій покупець вказував суму боргу і термін її виплати. Часто обставини складалися таким чином, що виробник мав потребу в грошах раніше, ніж наступав обумовлений векселем термін його виплати. Тоді він вже сам пропонував наявний у нього вексель в якості оплати за свої покупки.
2) Електронні гроші
Кінець XX ст. Ознаменований переходом до нового виду грошей - «електронний грошей». Це стало можливим завдяки масовому випуску комп'ютерів, що дозволило перейти до електронних платіжних перекладів. Це - новий, «надшвидкісний» вид чека, але у формі пластикової («кредитною») картки.
Поява картки кардинальним чином змінює наше уявлення про гроші, зводячи їх до інформаційних потоків. Іншими словами цілком реальна ситуація, коли всі угоди, аж до найдрібніших покупок, будуть здійснюватися за допомогою електронних переказів. Чи означає це, що виникне «економіка без грошей"?
Ні, звичайно, - гроші залишаться, але вони стануть «невидимими».
Чи полегшить це регулювання розміру грошової маси? Доставить чи кожного під контроль суспільства? Чи зникне тіньова економіка? Нові досягнення тягнуть нові проблеми.
3) Дійсні гроші
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним знаком вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет при певному і незмінному золотом змісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами.
Паперові гроші - представники дійсних грошей. Історично вони з'явилися як заступники на знаходилися в обігу золотих монет. Об'єктивна можливість обігу цих обумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником товарів.
4) Ходячі, повноцінні та розмінні монети
Головний елемент монетних грошей - «ходяча монета». Так називають монети, безпосередньо призначені (на відміну від ювілейних, сувенірних, колекційних, пам'ятних, раритетних, антикварних) для звернення. Ходячі монети випускаються протягом ряду років, у великій кількості, з незмінним оформленням.
5) Повноцінні ходячі монети
Це такі монети, вартість металу яких відповідає номіналом (вартісна величина, позначена за грошовому знак). Зазвичай повноцінними монетами є золоті монети (рідше-срібні). Повноцінність монети відразу. Перетворює її на об'єкт спекуляції. Справа в тому, що в різних ситуаціях і різних регіонах ринкова вартість повноцінних монет то підвищується, то знижується, відображаючи коливання вартості «повноцінного» металу.
В економічній теорії є спеціальні терміни, що характеризують ці два стани, - «ажіо» (виражене у відсотках перевищення ринкового курсу монетних грошей порівняно з їх номінальною вартістю і «дизажіо» (процентний показник зниження курсу). Сьогодні ці терміни характеризують динаміку курсової вартості паперових грошей та цінних паперів.
6) Золото і срібло
Спочатку - трохи про золото, визнаному всіма народами в якості головного дорогоцінного металу. Золото наче самою природою, створене для карбування. Воно зустрічається виключно рідко в чистому вигляді, пластично, стійке до корозії, ковке, однорідне, компактно, - ідеальний монетний метал. Крім того, оскільки його видобуток дуже трудомістка, остільки навіть невелика кількість золота втілює багато праці.
Говорячи про золото, було б несправедливо замовчати про срібло - хоча б тому, що перші монети були карбовані з електрона - природного сплаву золота і срібла. Срібло також стійке до корозії, але воно - м'який метал, тому в монетному справі використовується в сплаві з міддю.
Існує три функції грошей:
1) Загальну безпосередню обмениваемость;
2) Самостійну мінову вартість;
3) Зовнішню речових міру праці.
1.3 Форми грошей
Товари перебувають в обігу з певною ціною, а гроші - з певною вартістю. Кількість грошей, необхідна для обігу товарів протягом даного періоду часу, дорівнює сумі цін товарів, поділеній на середнє число оборотів однойменних грошових одиниць. Сума грошей, необхідна для обміну продуктів праці, залежить від кількості товарів, рухи їх цін і швидкості обігу грошей. Такий об'єктивний закон обігу золотих грошей.
Золоті монети, виконуючи функцію обігу, перебувають у безперервному русі і поступово зношуються. Зменшується їх вага, з'являється відмінність між номінальним і реальним змістом монети. Однак, продовжуючи перебувати в обігу, монета як і раніше реалізує ціни товарів у відповідності зі своїм номіналом, оскільки свою функцію засобу обігу вона виконує швидкоплинно. У результаті цього монети стають знаком, символом, представником своєї первинної вартості. Тому як звернення повноцінні монети можуть бути замінені знаками вартості, знаками золота.
Паперові гроші являють собою знаки золота. Вони є заступниками золота в обігу. Випускає їх держава, яка наділяє їх номінальним золотим вмістом. Однак реальна купівельна спроможність паперових грошей залежить від їх кількості в обігу в порівнянні з кількістю золота, необхідного для обігу товарів. Якщо кількість паперових грошей буде відповідати кількості золотих грошей, необхідних для обігу товарів, то вони будуть мати ту ж купівельною спроможністю, що і золоті гроші. Якщо паперових грошей буде випущено, припустимо, вдвічі більше, ніж потрібно золотих грошей для обігу даної кількості товарів, то вони знецінюються. У такому випадку кожна бумажноденежная одиниця буде представляти тільки половину вартості відповідної золотий одиниці. У результаті ціни товарів зростуть вдвічі, гроші знецінюються. У нашій країні гроші не забезпечені.
Паперові гроші не є грошима в широкому сенсі, а є замінниками грошей (банкноти раніше в будь-який момент можна було обміняти на золото, але потім банки відмовилися від цього). Паперові гроші замінюють гроші не повністю. Вони не виконують останні 3 функції грошей.
Сучасні гроші - це можуть бути кредитні гроші. В даний час готівкові гроші витісняються безготівковими грошовими розрахунками. Більше 90% товарних угод відбувається за безготівковим грошового розрахунку. Електронні та пластикові гроші (картки) для споживачів ринку є замінником грошей.
У елементарній формі організації економіки - господарстві - природною формою багатства виступає натуральний продукт - матеріальне благо, що має, по-перше, споживчу цінність і, по-друге, що є результатом праці.
Споживча цінність продукту - це корисність речі, здатність її задовольняти ті чи інші потреби людини завдяки певним фізичним або іншим властивостям.
В умовах товарного виробництва продукт праці набуває нові специфічні властивості, що роблять його товаром. Цей продукт є цінністю вже не для виробника, а для інших осіб, тобто він набуває суспільна властивість.
Мірою громадської споживчої цінності виступає величина попиту Виробництво продукту, визначає обсяг пропозиції. Речі мають громадської споживчої цінністю, якщо пропозиція задовольняє попит.
Але чи кожна річ може бути товаром? Ні, тільки та, яка виготовлена або опосередкована працею людини. Риба, що плаває у річці, перетвориться на товар лише після того, як її виловлять, т. Е. здійснять певні трудові витрати.
І, що не менш важливо, товар повинен бути, не тільки виготовлений (зроблений), не тільки виготовлений для інших, але й проданий іншим людям, т. Е. переданий на основі еквівалентного (рівноцінного) відшкодування. (Подарунок, хоч і зроблений вами для задоволення потреб іншої людини, не є товаром).
Тепер можна дати визначення товару, зазначивши, що це є річ або послуга, створена працею, що володіє суспільною цінністю, що служить для обміну (продажу на ринку) на інший товар. Речі стають товарами не самі по собі, а лише тоді, коли вони виступають об'єктом обміну між людьми. Тому в товарі виражені відносини між людьми з приводу обміну продуктами праці. Обмін товарами може приймати різні форми, але у всіх випадках обмін це дія, в ході якого ми отримуємо або віддаємо одну річ в обмін на іншу. Звідси, кожен товар при обміні на товар набуває на ринку мінову вартість, тобто здатність, властивість обмінюватися на інші корисні речі у певних співвідношеннях (пропорціях).
Висновок до 1 главі
Поява грошей викликало бурхливий розвиток торгівлі в усьому світі. Гроші стали загальним вимірником товару. Гроші можна визначити як засіб вираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічі вартостей товарів. Гроші бувають 3 видів:
1) Натуральні,
2) Паперові
3) Безготівкові
Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, крім як звільнитися від них. Вони не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви не і витрачаєте або не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять для грошей, і гроші майже все зроблять для людей. Гроші - це чарівна, повторювана, що змінюють маски загадка ».
Гроші виконують 4 основні функції:
Міра вартості;
1) Засіб обігу;
2) Засіб нагромадження;
3) Засіб платежу.
Глава 2. Виявлення проблеми аналізом
Зберігається високий ступінь інтеграції іноземної валюти на всю грошово - кредитну систему країни призводить до використання валютного курсу як критерію господарської діяльності та засоби тезаврації навіть населенням і підприємствами, далекими від зовнішнього ринку. Все це негативно впливає на грошову одиницю - карбованець, значно послаблює його позиції в порівнянні з іншими грошовими одиницями.
Інфляція знецінює гроші. Розмір інфляції залежить від випуску грошей Держзнаку. Чим більше випущено грошей, тим більша інфляція.
Інфляція - це тривале або швидке знецінення грошей внаслідок надмірного зростання їх маси в обігу. При цьому стрімке зростання грошової маси може бути як абсолютним, так і відносним.
Слід зазначити, що інфляція можлива і без зростання цін, якщо знецінення грошей набуває форми хронічного товарного дефіциту при фіксованих державою цінах.
Антиінфляційна політика більшості країн з розвиненою ринковою економікою проводиться за кількома напрямками - дефляційна політика (врегулювання попиту) і політика доходів. Слід зазначити, що антиінфляційна політика може проводитися по обох напрямах одночасно.
2.1 Кредитно-грошова політика
В учасників грошового ринку, як правило, є тимчасово вільні грошові кошти. Але оскільки капітал у будь-якій його формі не терпить омертвіння, існує спеціальний ринок (сфера), де купуються і продаються грошові кошти на умовах терміновості, зворотності і платності. Такий ринок називається кредитним ринком.
Кредитною операцією називається угода між особою або організацією (це «кредитор») і особою та організацією (це «позичальник»). Суть угоди в тому, що кредитор передає позичальникові грошову суму на певний термін, за певну плату і з умовою повного повернення.
Основну роль в освіті та функціонуванні кредитних ринків відіграють банки. Але крім них, учасниками кредитних ринків є різні фінансові фонди, страхові компанії, інвестиційні організації.
Комплекс валютно-фінансових установ. Покликаних регулювати економіку шляхом зміни кількості перебувають в обігу грошей є кредитна система. Через кредитну систему проводиться грошово - кредитна політика.
Сучасна кредитна система складається з 3 ланок:
1) Центральний банк;
2) Комерційні банки;
3) Спеціалізовані кредитно - фінансові інститути.
Перший рівень кредитної системи представлений Центральним банком (ЦБ).
Центральний банк - це головний банк країни, який діє як банкір держави і всієї кредитної системи.
Основні його функції:
1) Здійснювати монопольне право випуску кредитних грошей (банкнот);
2) Регулювати звернення грошової маси в країні та обмінний курс національний валюти;
3) Зберігати централізований золотий і валютний запас;
4) Бути головним банкіром і фінансовим консультантом уряду;
5) Надавати допомогу уряду в управлінні бюджетом;
6) Надавати різноманітні послуги іншими кредитним установам і контролювати роботу інших банків;
7) Проводити грошово - кредитну політику.
Другий рівень кредитної системи представлений комерційними банками, які безпосередньо працюють з клієнтами: фізичними або юридичними особами.
Комерційні банки як кредитні інститути відіграють велику роль у регулюванні грошової маси:
1) Акумулюють тимчасово вільні грошові кошти;
2) Надають кредити;
3) Створюють кредитні гроші;
4) Здійснюють грошові розрахунки між юридичними і фізичними особами;
5) Здійснюють операції з цінними паперами;
6) Зберігають фінансові та матеріальні цінності;
7) Керують майном клієнтів за дорученням.
Третій рівень кредитної системи представлений спеціалізованими кредитно - фінансовими інститутами: пенсійними фондами, страховими компаніями, інвестиційними та іпотечними банками, судно - ощадними асоціаціями і т.д. Вони зосереджують у себе величезні грошові ресурси і тому мають великий вплив на грошову політику.
Грошово - кредитна політика покликана змінювати обсяг грошової пропозиції з урахуванням циклічного розвитку економіки. У період спаду, коли в економіці грошовий голод, кредитно - грошова політика спрямована на збільшення грошової пропозиції, а під час підйому, коли надлишок грошей, - на його обмеження.
У розвинених країнах кредитно - грошову політику здійснюють центральні банки.
До основних інструментів грошово - кредитної політики належать:
1) Операції на відкритому ринку, або ринку державних облігацій;
2) Зміна облікової ставки (дисконтна політика) або регулювання відсотка за позиками комерційних банків;
3) Зміна норми обов'язкових резервів чи маніпулювання встановленої законом резервної норми, що впливає на здатність комерційних банків до кредиту.
Використовуючи ці інструменти, можна здешевлювати гроші, збільшувати їхню пропозицію або здорожувати їх, зменшувати їх пропозицію.
Рідше як інструмента грошово - кредитної політики використовується зміна норми обов'язкових резервів. За законом комерційні банки зобов'язані частину своїх коштів тримати у вигляді резервів у Центральному банку. Він встановлює розмір обов'язкових резервів у процентному співвідношенні до зобов'язань банків. Комерційні банки повинні мати резерви, щоб здійснювати виплати клієнтам, що бажають отримати гроші зі свого рахунку. Звичайно, немає необхідності тримати всі 100% коштів у вигляді резервів, оскільки малоймовірно, що всі клієнти в один день захочуть зняти всі свої гроші з рахунків, але певний резерв повинен бути.
2.2 Переваги і недоліки грошей
Грошей не буває багато чи мало - їх буває рівно стільки, скільки потрібно. На низькому рівні елементарні потреби у всіх людей однакові - прожиток, захист від холоду або спеки, місця для сну і відпочинку. На це вистачає всім, причому, щоб забезпечити ці потреби треба дуже небагато грошей. Але людина не задовольняється малим: постійно хочеться все більше і більше - зростають можливості, ростуть потреби, запити і потрібно все більше і більше грошей. У результаті людина потрапляє в це замкнене коло своїх бажань і грошей і поневолюється ім. Зверніть увагу на слово СВОЇХ - в цьому вся сіль. Якщо гроші потрібні тобі для того, щоб мати крутий будинок, машину, яхту і т.д. - 99,9% що в тебе, їх не буде, а якщо і будуть, то дійсно їх вистачить тільки на це і в цілому життя зведеться до заробляння коштів для задоволення своїх бажань. Але коло "правильних" егоїстичних бажань дуже обмежений, і далі починаються різні егоїстичні ненормальності: азартні ігри, пияцтво, наркотики і т.д. І гроші йдуть. Гроші - як насіння - сходять і дають плоди лише на добрій грунті і гинуть на дурний. Тому перш ніж наступного разу сказати: "У мене мало грошей", подумай - мало - на що? На що конкретно тобі не вистачає, що і хто в навколишньому світі стане краще від того, що в тебе особисто стане більше грошей? У більшості мало грошей, оскільки саме ця більшість страждає жадібністю і обмеженістю фантазії, спрямованої на благо. Тому брак грошей для них - єдине можливе стан життя. Пам'ятай, що гроші - це всього лише засоби. І якщо ти знаєш, як використовувати - від слова КОРИСТЬ - надлишок цих коштів - він в тебе буде. Насправді в світі надлишок грошей, які шукають гарного управителя, який знає, куди їх вкласти.
Отже, очевидно, що надлишок грошей шкідливий для країни, так як веде до інфляції. Але небезпечний і брак грошей. Наприклад, у Росії в першому півріччі 1992 року ціни виросли в десятки разів, а грошова маса - в два рази. При цьому впала швидкість обігу грошей: замість колишніх 15 днів гроші подорожували від банку до банку протягом 30 днів і більше, оборот сповільнилося в кілька разів. Поглянувши на рівняння Ірвінга
Фішера, можна зрозуміти, що за таких умов воно ніяк не могло "зійтися".
У Росії неминуче повинні були виникнути збої через нестачу грошей. Так воно і сталося.
Баланс грошової маси визначається за формулою Ньюкомба-Фішера, яка призводить грошову масу відповідно до товарної. З неї випливає зокрема, що інфляція - це надлишок грошової маси. Це ми і спостерігаємо. Тобто інфляція доводить надлишок грошової маси. Звідки він взявся? З незбалансованого експорту. Експорт із Росії перевищує імпорт в два рази. У результаті йде накопичення іноземної валюти у ЗВР і Стабфонд при стабільному курсі рубля (можна було б зміцнювати рубль замість нагромадження ЗВР). Прагнення утримати рубль від зміцнення (це треба для підтримки конкурентоспроможності економіки) змушує ЦБ скуповувати іноземну валюту і емітувати для цього рублі. Ось ця емісія і наповнює економіку зайвими грошима.
"Принциповим у даній ситуації є те, що потреби вітчизняної економіки у грошовій масі повністю поставлені в залежність від експорту, що приносить на валютну біржу долари. Скільки наторгували нафтою - стільки й грошей в економіці."
Товарна маса всередині країни просто не встигає за експортом і тому виходить надлишок грошей. АЛЕ! При надлишку загальної грошової маси у нас спостерігається нестача саме інвестиційних грошей. Це довгі дешеві кредити. Економіка не може нормально рости функціонувати без них. Норма прибутку в промисловості не перевищує зазвичай 15%. Тому й потрібні кредити за ставкою нижче 10%. Ось їх-то і немає. ЦБ не дає дешевих кредитів. А на заході при низькій обліковій ставці кредити дешеві. Після лібералізації грошових потоків (відкрили кордон для прокачування грошей) наші великі промисловці і банки побігли за кредитами на захід. Їм там дали. Близько 200 мільярдів доларів набрали. Принесли бакси, злили на валютній біржі ЦП (той змушений був їх знову скупити), а це викликало нову хвилю інфляції.
Загалом, тут ситуація досить складна і основна її причина - дисбаланс зовнішньої торгівлі. Треба знижувати експорт і збільшувати імпорт. Це автоматом благотворно позначиться на рівні інфляції. Основне брехня лібералів типу Чубайса полягає в тому, що вони вважають, що найменше зниження експорту призведе до проблем. Істина в зворотному. Зниження експорту їх зніме. Потрібно тільки щоб він не впав нижче за імпорт. А це можливо тільки при падінні ціни на нафту нижче 20 доларів! Що неможливо в доступному для огляду майбутньому.
Якщо ж повернутися до страхів нинішніх ліберальних економістів, то вони мають рацію тільки в одному - проблеми міжнародного фінансового ринку з ліквідністю призведуть до того, що потік західних кредитів може вичерпатися. На якийсь час. І наша банківська система знову почне відчувати голод за дешевими кредитами. Що має суто мікроекономічний характер. Тобто локальний. Банки піднімуть свої відсотки за споживчими кредитами. Можливо по іпотеці. Максимально можливе ускладнення з ліквідністю може призвести до банкрутства деяких не надто великих банків. Зубков же пообіцяв банкірам у разі "форс-мажору" перевести частину державних коштів на депозити в комерційні банки. Це миттєво вирішить усі можливі проблеми з ліквідністю. Бо розмір Стабфонду покриває всі потреби міжбанківського ринку ліквідності як бик вівцю. Розміщення лише десятка мільярдів доларів з Інвестфонду вирішить будь-яку проблему. Загалом, не нагнітайте, панове ліберали. Це вам уже не допоможе.
Основна перевага електронних грошей перед звичайними безготівковими розрахунками надзвичайно низька вартість транзакцій, особливо внутрішніх (перерахування з гаманця на гаманець). Низька вартість транзакцій робить можливим застосування електронних грошей для здійснення мікроплатежів, для чого звичайні безготівкові кошти малопріменіми. Ця перевага з плином часу стає все більш і більш важливим.
Найбільш відоме перевага електронних грошей - анонімність їхнього використання, порівнянна з готівковими коштами, а також дуже просте входження в систему. Вам не потрібно йти в банк, укладати будь-які договори, надавати документи, і т. д. Обзавестися власним гаманцем і отримувати або відправляти платежі можна практично миттєво, не встаючи з-за комп'ютера. Це перевага в основному і привело до широкого поширення електронних грошей, у тому числі і в Росії. На даний момент ця перевага дещо втрачає свою силу, в основному у зв'язку зі спробами держави забезпечити регулювання обороту електронних грошей, що в якійсь мірі зрівняє їх з банківськими рахунками, і позбавить більшої частини анонімності.
Операції з Електронними грошима, на відміну від безготівкових платежів, мають істотно більш низькі вимоги до забезпечення безпеки, що дозволяє легко використовувати їх, наприклад, у мобільній комерції.
Ще одна значуща перевага електронних грошей в тому, що майже всі операції з ними відбуваються в режимі онлайн, і займають дуже мало часу. Перекази коштів з одного гаманця на інший відбуваються практично миттєво, час вчинення зовнішніх платежів визначається тільки швидкістю роботи платіжної системи.
У Росії електронні гроші займають особливе положення, оскільки у зв'язку з дуже низьким рівнем поширення персональних банківських послуг на поточний момент, електронні гроші є єдиним використовуваним способом безготівкових розрахунків для дуже великої кількості людей.
Основний інструмент роздрібних платежів у всьому світі, як відомо, паперові гроші або готівку, і вони ще довгий час, по всій видимості, будуть залишатися головним платіжним засобом. Разом з тим, крім грошей для розрахунків за товари і послуги в світі використовується безліч інших платіжних інструментів (банківські картки, чеки, дорожні чеки тощо), серед яких виділяється великий і перспективний сегмент передплачених платіжних інструментів. Це специфічний сегмент світової економіки, що має в порівнянні з грошима ряд переваг (наприклад, дорожні чеки більш безпечні у використанні при втраті відновлюються, як правило, їх можна обміняти на будь-яку валюту і ін.)
Особливо варто виділити такий фінансовий інструмент як електронні гроші.
Багато економістів схиляються до того, що в майбутньому паперові гроші банкноти і чеки взагалі зникнуть і їх замінять електронні міжбанківські трансакції. Гроші залишаться, але стануть "невидимими".
Сьогодні гроші диверсифікуються, буквально на очах множаться їх види. Слідом за чеками і кредитними картками, з'явися, дебетові картки і так звані "електронні гроші", які, у вигляді комп'ютерних операцій, можна використовувати для переказів з одного рахунку на інший.
Електронні гроші нове явище в грошовому обігу процес дестафаціі грошей, тобто зникнення речових засобів обігу платежу.
2.3 Банківська система
Банківська система - сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму. Включає Центральний банк, мережу комерційних банків та інших кредитно-розрахункових центрів. Центральний банк проводить державну емісійну та валютну політику, є ядром резервної системи. Комерційні банки здійснюють всі види банківських операцій.
Поняття «система» широко використовується сучасною наукою. Воно співвідноситься з дослідженням різноманітних явищ природи і суспільного розвитку. Проте термін «система» не отримав чіткого визначення. Найчастіше під словом «система» розуміється склад чого-небудь. У Федеральному законі «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» (1995р.) відзначається, що банківська система включає Центральний банк, кредитні організації та їх асоціації. Таке тлумачення не випадково («система» від гр. System - ціле, складене з частин, з'єднання).
Нижче представлені основні властивості і ознаки, якими характеризується банківська система.
1.Банковская система, перш за все не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, також діють на ринку, але підпорядковані іншим цілям.
2.Банковская система специфічна, вона виражає властивості, характерні для неї самої, на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами і відносинами, що складаються між ними.
Коли розглядається банківська система, то, перш за все, мається на увазі, що вона в якості складового елементу включає банки, які як грошово-кредитні інститути дають «забарвлення» банківській системі.
Разом з тим це не слід розуміти так, що сутності банківської системи є складання сутностей її елементів. Сутність банківської системи - це не арифметична дія, а проникнення в нову більш широку сутність, що охоплює сутність не тільки окремих елементів, але і їх взаємозв'язок. Сутність банківської системи звернена не тільки до сутності приватних, складових елементів, а й до їхньої взаємодії.
3. Банківську систему можна представити як ціле, як розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що її окремі частини (різні банки) зв'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна іншу. У разі якщо ліквідується один банк, вся система не стає недієздатною - з'являється інший банк, який може виконувати банківські операції і послуги. В банківську систему при цьому можуть влитися нові частини, що заповнюють специфіку цілого.
4. Банківська система не перебуває в статичному стані, навпаки, вона постійно в динаміці. Тут виділяються два моменти.
По-перше, банківська система як ціле весь час знаходиться в русі, вона доповнюється новими компонентами, а також удосконалюється.
По-друге, всередині банківської системи постійно виникають нові зв'язки. Взаємодія утворюється як між центральним банком і комерційними банками, так і між ними. Банки беруть участь на ринку міжбанківських кредитів, пропонують для продажу «довгі» і «короткі» гроші, купують грошові ресурси один в одного. Банки можуть надавати один одному інші послуги, наприклад, брати участь у спільних проектах з фінансування підприємств, утворювати об'єднання та спілки.
5. Банківська система є системою «закритого» типу. У повному розумінні її не можна назвати закритою, оскільки вона взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими системами. Крім того, система поповнюється новими елементами, відповідними її властивостям. Тим не менш, вона «закрита», тому що, незважаючи на обмін інформацією між банками і видання центральними банками спеціальних статистичних збірників, інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська «таємниця». За законом банки не мають права давати інформацію про залишки коштів на рахунках, про їх рух.
6. Банківська система - «самоорганізована», оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичної ситуації неминуче призводить до «автоматичного» зміни політики банку.
7. Банківська система виступає як керована система. Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитну політику, в різних формах підзвітний лише парламенту або виконавчої влади. Ділові банки, будучи юридичними особами, функціонують на базі загального та спеціального банківського законодавства, їх діяльність регулюється економічними нормативами, встановлюваними центральним банком, який здійснює контроль за діяльністю кредитних інститутів.
Банківська система не ізольована від навколишнього середовища, навпаки, вона тісно взаємодіє з нею, є підсистемою більш загальної освіти, який служить економічна система. Будучи частиною більш загального, банківська система функціонує в рамках загальних і специфічних банківських законів, підпорядкована загальним юридичним нормам суспільства, її акти, хоча й висловлюють особливості банківського сектора, однак можуть вноситися в загальну систему, як і вона сама тільки в тому випадку, якщо не суперечить загальним засадам і принципам, будує загальну систему як єдине ціле.
Як вже було зазначено раніше, банківська система являє єдине ціле, частини якого знаходяться у взаємозв'язку і взаємодії між собою, а сама система одночасно залежить від властивостей цих частин.
Банківська система будь-якої країни сформувалася в результаті розвитку національної економіки, в даний час вона стала центром економічного механізму і взаємодіє з усіма галузями економіки, з населенням, органами державної влади, надаючи на них певний вплив. Ефективне функціонування банківської системи є каталізатором загального розвитку національної економіки.
Банківські системи в різних країнах формувалися далеко неоднаково. Історичні, політичні, етнічні, релігійні і навіть кліматичні чинники впливають на цей процес. Незважаючи на це, існують певні загальні принципи побудови банківської системи на національному рівні.
По-перше, існує законодавче розділення функцій центрального банку і всіх інших банків. На практиці це породжує дворівневу банківську систему. Центральний банк, перебуваючи на верхньому рівні, виконує такі важливі функції, як:
- Емісію готівкових платіжних засобів;
- Функцію «банку банків»
- Банкіра уряду;
- Грошово-кредитне регулювання економіки.
Банківська система, як і будь-яка система, повинна працювати стабільно і ефективно. Стабільність передбачає функціонування банків відповідно до їх цілями і завданнями. Вона порушується, якщо в окремих банків виникають фінансові труднощі, що переростають у банкрутство. Ситуацію, коли відбувається ряд банківських банкрутств і порушення функціонування всієї банківської системи, називають банківською кризою.
Західні економісти встановили залежність між ефективністю і стабільністю банківської системи, яка виражається в тому, що неможливо мати максимальну стабільність і максимальну ефективність. Чим ефективніше банківська система, тим вона краще розподіляє капітали у відповідності з ієрархією відносної ставки доходу, що існує в економіці.
Висновок до 2 чолі
У цьому розділі ми розглянули кредитно-грошову політику держави, переваги і недоліки грошей, і банківську систему.
Більшість економістів розглядають кредитно-грошову політику в якості невід'ємної частини національної стабілізаційної політики. Дійсно, на користь кредитно-грошової політики можна навести кілька конкретних доказів.
1. Швидкість і гнучкість.
2. Ізоляція від політичного тиску.
3. Монетаризм.
Банківська система України складається з 2-х рівнів: Центрального банку РФ і кредитних організацій (комерційних банків і небанківських кредитних організацій). Центральний банк Російської Федерації (ЦБ РФ) є юридичною особою, здійснює свої витрати за рахунок власних доходів і не реєструється у податкових органах. Статутний капітал та інше майно ЦБ РФ є федеральною власністю. Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії. Основними цілями діяльності ЦБ РФ є: 1. Захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют. 2. Розвиток і зміцнення банківської системи РФ. 3. Забезпечення ефективного та безперебійного функціонування системи розрахунків.
Глава 3. Гроші в Росії і світі
Гроші - товар особливого роду, який використовується при обміні як еквівалент усіх інших товарів
Хоча всі економісти одностайні в тому, що гроші є одним з основних елементів ринкового господарства, між ними довгий час йшли гарячі дискусії, що ж таке гроші. У сучасній економічній теорії за основу прийнято запропоноване англійським економістом Дж. Хіксом визначення, згідно з яким «гроші визначаються їх функціями». Це означає, що грошима визнається все те, що виконує грошові функції. За цією тавтологією ховається констатація того факту, що в ролі грошей можуть виступати різні предмети і навіть нематеріальні об'єкти. Як писав К. Маркс, «гроші - не річ, а суспільне відношення».
3.1 Гроші в РФ в порівнянні з іншими валютами
Долар Сполучених Штатів Америки (англ. United States dollar, від нім. Taler - талер) - грошова одиниця США, одна з основних резервних валют світу (1 долар = 100 центів). Позначення: $ або USD. Є борговим зобов'язанням тресту приватних банків - ФРС США (Federal Reserve System), підзвітним Конгресу США у відповідності з діючим «Законом про Федеральний Резерв» (Federal Reserve Act). У США немає державного центрального банку. Правом грошової емісії володіють приватні банки - члени ФРС.
Євро (знак валюти - €, код банку: EUR) - офіційна валюта в 16 країнах «єврозони» (Австрії, Бельгії, Німеччини, Греції, Ірландії, Іспанії, Італії, Кіпру, Люксембургу, Мальти, Нідерландів, Португалії, Словаччини, Словенії, Фінляндії, Франції). Також валюта використовується ще в 9 державах, 7 з яких - європейські. Таким чином, євро - це єдина валюта для більш ніж 320 мільйонів європейців, а разом з територіями неофіційного обігу - для 500 мільйонів чоловік. У грудні 2006 року в готівковому обігу було 610 млрд. євро, що робило цю валюту володарем найвищої сумарної вартості готівки, циркулюючих в усьому світі, випереджаючи за цим показником долар США.
Фунт стерлінгів (англ. pound sterling) - грошова одиниця Великобританії.
Ієна (Йена; яп. Валюта вимовляється «Ен») - грошова одиниця Японії, одна з основних резервних валют світу після долара США та євро. Міжнародний код: JPY. Латинську символ - Г, в Японії на цінниках використовується ієрогліф.
Швейцарський франк (код валюти по ISO 4217 CHF, або 756) є валютою і законним платіжним засобом Швейцарії та Ліхтенштейну. Банкноти франків випускає центральний банк Швейцарії (Швейцарський національний банк), в той час як монети випускаються федеральним монетним двором (Швейцарський монетний двір).
На сьогодні в Європі тільки швейцарська валюта називається франк, її неофіційна назва - валюта притулку. На чотирьох офіційних мовах Швейцарії назва валюти звучить наступним чином: Franken (німецькою мовою), franc (французькою і ретороманськом мовами), franco (італійською мовою). Одна сота франка називається Rap (у множині - Rappen) (Rp.) по-німецьки, centime (c.) по-французьки, centesimo (ct.) по-італійськи і rap (rp.) по-рето-романська.
Рубль - назва валют Російської Федерації, Білорусії, Придністров'я. Російський рубль також має ходіння в Південній Осетії і Абхазії. У минулому - валюта російських князівств, Великого князівства Московського, Російського Царства, Російської імперії та її частин, що відкололися, РРФСР (1917-1923), Радянського Союзу (1923-1991), Латвії (1992-1993), Україна (1992-1996), Таджикистану (1995-2000). Ділиться на 100 копійок. Валютний код російського рубля по ISO 4217 - RUB.
Курси валют ЦБ РФ на 23/12/2009
| AUD | 1 | Австралійський долар | 26,89 |
| GBP | 1 | Фунт стерлінгів | 48,97 |
| BYR | 1000 | Білоруський рубль | 10,56 |
| DKK | 10 | Датська крона | 58,62 |
| USD | 1 | Долар США | 30,44 |
| EUR | 1 | Євро | 43,57 |
| ISK | 100 | Ісландська крона | 23,76 |
| KZT | 100 | Казахстанський тенге | 20,51 |
| CAD | 1 | Канадський долар | 28,76 |
| CNY | 10 | Китайський юань | 44,58 |
| NOK | 10 | Норвезька крона | 52,14 |
| SGD | 1 | Сінгапурський долар | 21,65 |
| TRY | 1 | Турецька ліра | 19,96 |
| UAH | 10 | Українська гривня | 37,96 |
| SEK | 10 | Шведська крона | 41,85 |
| CHF | 1 | Швейцарський франк | 29,14 |
| JPY | 100 | Японська Йена | 33,37 |
У сучасних умовах в ролі грошей виступають не стільки конкретні товари (наприклад, золото чи інші дорогоцінні метали, з яких робляться інвестиційні монети), скільки зобов'язання держави або центрального банку у формі банкнот. Самостійної вартості такі гроші не мають і є еквівалентом лише номінально. Держава зобов'язує громадян приймати банкноти і монети в якості законного засобу платежу на даній території. Для Російської Федерації це зазначено у Федеральному законі від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» (ст.29, банкноти (банківські квитки) і монети Банку Росії є єдиним законним платіжним засобом на території Російської Федерації.; ст. 30, банкноти і монети є безумовними зобов'язаннями Банку Росії і обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при здійсненні всіх видів платежів, для зарахування на рахунки, у внески і для переказу на всій території Російської Федерації) і в Цивільному кодексі Російської Федерації (ст. 140, рубль є законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території Російської Федерації).
3.2 Роль грошей в економіці
Роль грошей визначається їх сутності як загального еквівалента, оскільки виділення специфічного товару особливого роду на цю роль є законом будь-якого товарного виробництва. Гроші як такі впливають на економіку відповідно до правил, якими керуються банки, створюючи гроші. Роль грошей виявляється в тому, що грошово-кредитна система забезпечує мобілізацію фінансових ресурсів та їх найбільш ефективне застосування, зниження витрат в економічному обороті, безперешкодне здійснення угод, жорстку фінансову дисципліну, якою змушені підкорятися всі учасники процесу відтворення. Гроші є невід'ємною частиною розвиненого товарного господарства, що виявляє істотний і постійний вплив на стан господарського життя і всі економічні процеси. Гроші опосередковують рух величезних мас товарів, через кредитну та фінансову системи стимулюють розвиток продуктивних сил суспільства. У той же час, гроші можуть негативно впливати на розвиток виробництва, служити причиною серйозних порушень у відтворювальному процесі, що ведуть до небезпечних наслідків у сфері соціальних відносин. Роль грошей полягає також у створенні і розширення механізмів утворення грошових заощаджень і передачі ресурсів від заощаджувачів до інвесторів, здатним використовувати ці ресурси найбільш ефективно. Справа в тому, що значна частина заощаджень вкладається у фізичні активи (товари, золото) або надсилається на споживання, фактично не даючи прибуток з точки зору економічного зростання. У кращому випадку тимчасово вільні грошові кошти надаються у кредит на неорганізованому ринку або використовуються з метою самофінансування. При низькому рівні і переважно фізичній формі заощаджень страждають інвестиції. Стимулювання грошових заощаджень і підвищення ефективності їх використання досягаються шляхом розвитку грошово-кредитної інфраструктури. Заміщення прямих зв'язків між вкладників і інвесторами банківським посередництвом збільшує відношення суми грошей в обігу до національного доходу, що передбачає вивільнення реальних ресурсів, що супроводжується підвищенням норм заощаджень та інвестицій, зведення воєдино розсіяних (розкиданих) перш вкладників і інвесторів за допомогою різних грошово-кредитних установ (інститутів ), зростання ступеня організованості, широти охоплення та інтегрованості національного фінансового ринку, оскільки він більшою мірою починає підкорятися ціновому механізму. Зазначені вище процеси отримали назву "монетизації" економіки (зростання частки грошового обороту в масштабах всієї економіки, на відміну від натурального обміну) і "фінансового поглиблення" (зростання частки грошових операцій, опосредуемих фінансовими установами). У даному випадку фактично доводиться мати справу з грошовим ринком, на якому попит представлений передбачуваним обсягом інвестицій, пропозиція - можливим розміром заощаджень, а ціна - величиною процентної ставки. На грошовому ринку (у грошовій економіці) відбувається обіг грошей, що обслуговує процес відтворення і не надає на нього істотного впливу. Якщо в реальній економіці здійснюється відтворювальний процес, відбувається рух реальних потоків товарів і послуг, то в грошовій економіці гроші лише обслуговують рух даних потоків, виступаючи суто технічним засобом. У реальній економіці встановлюються відносні рівні цін, а в грошовій - абсолютний рівень цін. Відповідно до вихідних положень грошової економіки, заснованої на так званій грубої кількісної теорії грошей, загальний рівень цін змінюється пропорційно зміні кількості обігових грошей. Ця теорія грошей математично виражається двома рівняннями, одне з яких називається рівнянням обміну або рівнянням Фішера і має наступний вигляд:
MV = PY, (3.1)
де М - рівноважне кількість що знаходяться в обігу грошей, V - швидкість обігу грошової одиниці; Р. - рівень цін (середньозважене значення цін товарів і послуг, виражене щодо базового річного показника, рівного одиниці); Y - обсяг виробленої та реалізованої суспільством продукції за рік . Друге або Кембріджське рівняння записується таким чином:
M = KPY, (3.2)
де К - частину свого номінального доходу, яку окремі особи і фірми мають намір зберігати у вигляді грошових залишків.
Кембріджське рівняння виражає основну ідею кількісної теорії грошей наступним чином: за умови, що в цьому рівнянні величини KmY є постійними, то зміна номінальної кількості грошей (М) повинно приводити до пропорційної зміни абсолютного рівня цін (Р). Тому для збереження рівноваги однієї змінної необхідно, щоб, наприклад, її подвоєння призводило до подвоєння інший, тобто фактично кількісна теорія грошей являє собою теорію рівноважного абсолютного рівня цін. Кембріджське рівняння являє собою рівність скороченої форми, виведене з системи трьох рівнянь, перше з яких представляє собою рівняння попиту на номінальні грошові залишки:
Mc = KPY, (3.3)
де М, - попит на гроші. Друге рівняння являє собою функцію пропозиції грошей:
Мп = М, (3.4)
де Мп - пропозиція грошей. Третє рівняння виражає умову рівноваги, відповідно до якого прогнозований попит на гроші дорівнює їх прогнозованого пропозицією в стані рівноваги:
М = М. (3.5)
Із системи даних трьох рівнянь видно, що Кембриджський рівняння, виражене формулою 3.2, виводиться шляхом підстановки функції попиту на гроші в праву частину і функції пропозиції на гроші в ліву частину рівняння 3.5, виражає умови рівноваги. Сукупний попит на гроші в класичній макроекономічній моделі являє собою функцію реального грошового доходу (Y), помноженого на загальний рівень цін (Р). Тому під попитом на гроші розуміється та частина портфеля активів суб'єкта господарювання, яку він хотів би зберігати у вигляді грошей, а не у формі, наприклад, цінних паперів, знарядь праці, нерухомого майна і т.д. Фактично попит на гроші є попит на запас грошей у будь-якій фіксований момент часу.
Кембріджське рівняння виражає основну ідею кількісної теорії грошей наступним чином: за умови, що в цьому рівнянні величини KmY є постійними, то зміна номінальної кількості грошей (М) повинно приводити до пропорційної зміни абсолютного рівня цін (Р). Тому для збереження рівноваги однієї змінної необхідно, щоб, наприклад, її подвоєння призводило до подвоєння інший, тобто фактично кількісна теорія грошей являє собою теорію рівноважного абсолютного рівня цін. Кембріджське рівняння являє собою рівність скороченої форми, виведене з системи трьох рівнянь, перше з яких представляє собою рівняння попиту на номінальні грошові залишки:
Mc = KPY, (3.3)
де М, - попит на гроші. Друге рівняння являє собою функцію пропозиції грошей:
Мп = М, (3.4)
де Мп - пропозиція грошей. Третє рівняння виражає умову рівноваги, відповідно до якого прогнозований попит на гроші дорівнює їх прогнозованого пропозицією в стані рівноваги:
М = М. (3.5)
Із системи даних трьох рівнянь видно, що Кембриджський рівняння, виражене формулою 3.2, виводиться шляхом підстановки функції попиту на гроші в праву частину і функції пропозиції на гроші в ліву частину рівняння 3.5, виражає умови рівноваги. Сукупний попит на гроші в класичній макроекономічній моделі являє собою функцію реального грошового доходу (Y), помноженого на загальний рівень цін (Р). Тому під попитом на гроші розуміється та частина портфеля активів суб'єкта господарювання, яку він хотів би зберігати у вигляді грошей, а не у формі, наприклад, цінних паперів, знарядь праці, нерухомого майна і т.д. Фактично попит на гроші є попит на запас грошей у будь-якій фіксований момент часу.
3.3 Шляхи удосконалення світових грошей
Світові гроші - це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами. Виділення функції світових грошей зумовлене особливостями руху вартості на світовому ринку, які визначаються поділом цього ринку державними кордонами. Завдяки такому поділу тут з'являється специфічний суб'єкт економічних відносин - держава, яка представляє і захищає інтереси країни в цілому. Тому на світовому ринку виникають економічні суперечності більш високого рівня, ніж на внутрішньому, які впливають і на відносини безпосередніх покупців та продавців. Колись в іноземних контрагентів виникає недовіра до тих регалій, якими наділила держава свої національні гроші, зокрема до посвідчення монетної ваги чи обов'язковості прийому грошових знаків у всіх видах платежів. Особливо гостро це відчувалося на початку формування світового ринку, через який гроші могли з'явитися там тільки у формі зливків благородних металів, знявши, за висловом К. Маркса, свої «національні мундира». Тому в тих умовах функцію світових грошей виконували тільки повноцінні гроші. Їх прийом в платежі здійснювалися за вагою, а не за кількістю монет. Гроші на світовому ринку виконують функції загального платіжного засобу, загального купівельного засобу і засобу перенесення багатства з однієї країни в іншу. Отже, світові гроші - це комплексна функція, повторює, по суті, всі функції, властиві грошам на внутрішньому ринку. Ця обставина дала підстави багатьом дослідникам взагалі не виділяти світові гроші як окрему функцію. З такою позицією можна було б погодитися, якби всі національні гроші були вільно конвертованим. Однак це не так - функціонування грошей більшості держав обмежене виключно їх національними кордонами. І якщо економічні суб'єкти таких країн виходять на світовий ринок, то їм потрібні зовсім інші гроші. Тобто мова тут йде не тільки про новий напрям використання грошей, але і про інші по суті гроші, що й дає підстави світові гроші в окрему функцію. Якщо світові гроші використовуються для погашення боргів, пов'язаних із зовнішньою торгівлею, банківськими та фінансовими позички і т.д., то вони виконують функцію засобу платежу. Коли вони витрачаються для негайної купівлі товарів чи послуг і замість їх певної суми, яка вивозиться (пересилається), в країну ввозиться еквівалентна товарна вартість, вони виконують функцію купівельного засобу. Використання цієї функції менш вигідне, ніж перший, оскільки вимагає попереднього накопичення резерву світових грошей. Тому вона спостерігається рідше - у випадках будь-яких надзвичайних подій, коли порушується звичайна рівновага обміну між країнами (неврожай, стихійне лихо, соціальні потрясіння) чи виникає недовіра до платоспроможності іноземного контрагента.
Якщо світові гроші переміщуються з однієї країни в іншу без зустрічного переміщення товарного еквівалента чи погашення боргу, то вони забезпечують перенесення багатства. Це має місце при оплаті контрибуції, репарацій, наданні грошових позичок чи допомоги, вивезенні грошей емігрантами, тіньовими підприємцями і т. д світові гроші функціонують і як міра вартості і рахунків одиниці, оскільки національні ціни жодної країни не можуть повністю задовольнити потреби світового ринку і на ньому формується своя систем цін найскладнішим питанням у розумінні функції світових грошей є питання про форму, в якій гроші її виконують. Одні економісти вважають, що і зараз цю функцію може виконувати і виконує тільки золото. Інші заперечують це, посилаючись на те, що золото перестало безпосередньо використовуватись у будь-яких платежів на світовому ринку. Купівлю-продаж золота там за національні валюти вони розглядають як торгівлю звичайним, а не грошовим товаром справді, механізм функції світових грошей безперервно розвивався в міру розвитку економічних відносин на світовому ринку. Коли ці відносини досягли високого рівня взаємності, виникла можливість погашати вимоги по платежах шляхом заліку чи передачі боргових зобов'язань без пересилання золота по кожному платежу. Таку роботу здійснюють комерційні банки, включившись в організацію міжнародних розрахунків. Золото вони стали пересилати один одному тільки для оплати сальдо заборгованості по платежах. Тут було ще очевидним часткове використання золота як засобу платежу на світовому ринку. Після скасування золотого стандарту і заборони багатьма державами приватних операцій із золотом банки втратили можливість використовувати золото для врегулювання платіжних відносин з іншими країнами. Таке право залишилося лише в центральних банків і казначейства. Вони можуть продати частину золота на ринках за одну з національних валют, які користуються довірою на світовому ринку, і розрахуватися нею по боргах. Цей механізм принципово не змінилося і після скасування в 70-ті роки заборони на приватні угоди із золотом у провідних країнах світу. Комерційні банки хоч і отримали право на операції із золотом, але не використовують його для взаємних платежів, навіть для погашення сальдо взаємної заборгованості. Вони прагнуть продати золото на ринку за валюту і розрахуватися нею по платежах.
Отже, в сучасних умовах на міжнародних ринках світові гроші, передусім як платіжний і купівельний засоби, успішно виступають у "національних мундирах», та ще й без внутрішньої вартості. Які причини цього? Чому суб'єкти міжнародних платіжних відносин стали довіряти національним грошам як світовим? Ці перетворення зумовлені самим розвитком світової економіки й адекватними йому змінами міжнародних платіжних відносин. По-перше, сформувався широкий світовий ринок із системою взаємозв'язків і взаємозалежності між його суб'єктами, з широким розвитком між ними кредитних відносин і банківського обслуговування. У таких умовах світові гроші в більшості випадків функціонують миттєво і відпала потреба використовувати для цього повноцінні гроші. Знаки вартості стали задовольняти вимоги нового ринку до світових грошей. По-друге, економічний потенціал окремих країн досяг величезних розмірів, що дало їх державам можливість забезпечити довіру до своїх національних грошей як реальних носіїв мінової вартості не тільки на внутрішньому, але на між народних ринках. По-третє, докорінно змінилися самі відносини між державами, економічне протистояння співпрацею з метою спільного регулювання світового економічного простору і грошових відносин як найскладнішої його частини. Спільними зусиллями країни стали будувати механізми забезпечення високої довіри до однієї з найбільш стійких національних валют (наприклад, долара США), а також створювати нові міжнаціональні валюти з такими ж якостями (СДР, ЕКЮ, євро). І поки у суб'єктів світового ринку буде впевненість в тому, що вони зможуть купити за такі гроші необхідні їм товари, доти вони будуть приймати їх у платежі, не вимагаючи золота. Це підтверджується в широких масштабах сучасною практикою міжнародних розрахунків, які успішно здійснюються в національних вільно конвертованих валютах окремих країн чи міжнародних валютах.
Висновок до 3 главі
У цьому розділі ми розглянули гроші в Росії і в світі.
Світові гроші - це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами виділення функції світових грошей зумовлене особливостями руху вартості на світовому ринку, які визначаються поділом цього ринку державними кордонами. Завдяки такому поділу тут з'являється специфічний суб'єкт економічних відносин - держава, яка представляє і захищає інтереси країни в цілому. Тому на світовому ринку виникають економічні суперечності більш високого рівня, ніж на внутрішньому, які впливають і на відносини безпосередніх покупців та продавців раніше у іноземних контрагентів виникає недовіра до тих регалій, якими наділила держава свої національні гроші, зокрема до посвідчення монетної ваги чи обов'язковості прийому грошових знаків у всіх видах платежів. Особливо гостро це відчувалося на початку формування світового ринку, через який гроші могли з'явитися там тільки у формі зливків благородних металів, знявши, за висловом К. Маркса, свої «національні мундира» тепер, світові гроші - це комплексна функція, повторює, по суті, всі функції, властиві грошам на внутрішньому ринку.
Висновок
Отже, докладно дослідивши різноманітні функції та еволюцію грошей, ми можемо зробити відповідні висновки. Економічне значення грошей важко переоцінити. Без розуміння сутності грошей та їх функцій неможливе розуміння дії механізмів ринкової економіки, а головне - вплив на них. Якщо ви хочете зрозуміти, що є «економіка» і як процеси, що протікають в ній, впливають на життя нашого суспільства, займіться вивченням грошей, їх сутності і функцій. Знання цього питання дозволяє по-новому поглянути на багато економічні проблеми, з якими стикається наше суспільство і дає шанс спробувати змінити щось на краще, використовуючи свій індивідуальний підхід і накопичений вченими досвід.
Гроші - одне з найбільших наших винаходів - складають найбільш захоплюючий аспект економічної науки. «Гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, для них вони трудяться. Вони придумують найбільш митецькі способи одержати їхній і найбільш митецькі способи витратити їх. Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, крім як звільнитися від них. Вони не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви не і витрачаєте або не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять для грошей, і гроші майже все зроблять для людей. Гроші - це чарівна, повторювана, що змінюють маски загадка »[1].
Гроші можна визначити як засіб вираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічі вартостей товарів. Гроші бувають 3 видів: натуральні, паперові та безготівкові.
Гроші виконують 4 основні функції: міра вартості; засіб обігу; засіб нагромадження; засіб платежу.
Оцінюючи значення грошей у житті суспільства, необхідно відзначити, перш за все те, що вони, по-перше, істотним чином полегшують процес обміну. По-друге, їх використання забезпечує значну економію суспільного багатства, яке суспільство змушене було б витрачати в рамках натурального обміну. Тому можна сказати, що гроші створюють багатство нації. І чим досконаліше грошова система, тим швидше йде нарощування суспільного багатства.
У багатьох високорозвинених країнах грошові знаки доживають свої останні роки. Якщо в країні добре розвинена банківська система, уряд користується довірою у населення, немає ніякої необхідності носити з собою купи паперових грошей і монет. Можна перейти на безготівковий розрахунок. Це у багато разів зручніше і практичніше. Люди можуть приходити в магазин з пластиковою платівкою в кишені, й скільки завгодно товарів, якщо звичайно дозволяє рахунок, можуть подзвонити і замовити товари по телефону або через Internet. Майже всі великі угоди проводяться за безготівковим розрахунком.
Але такий вид розрахунку може бути перспективним лише при стабільній економіці, розвиненій банківській системі та абсолютному довірі населення державі. Якщо хоч один з цих компонентів не виконується, повний перехід на безготівкову систему просто неможливий. На жаль, у нашій країні не виконується жодна умова. Отже, поки не буде довіри до уряду, не буде розвинена банківська система, і не стабілізується економіка цей вид розрахунку вкрай не перспективний.
Список використаної літератури
1) Балікоев В.З. Загальна економічна теорія. - К.: «ЮКЕА-МОДУС», 1996 р . - С. 480
2) Борисов Є.Ф. Економічна теорія. - М.: МАУП, 1997 р . - С. 349
3) Бункин М.К., Семенов В.А. Макроекономіка. - М.: «Справа і Сервіс», 2000 р . - С. 547
4) Вахрін П.І. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М. 2002 р . - 656 с.
5) Галицька С.В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М., 2002 р . - С. 272
6) Иохин В.Я. Економічна теорія. - М.: МАУП, 2002 р . - С. 291
7) Камаєв В.Д. Підручник з основ економічної теорії. - М.: Проспект, 2000 р . - С. 370
8) Козирєв В.М. Основи сучасної економіки. М.: Фінанси і статистика. 2003 р . - С.263
9) Курс економіки / За ред. проф. Б.А. Райзберг. - М.: ИНФРА, 1999 р . - С. 532
10) Курс економічної теорії / За заг. ред. проф. М.М. Чепуріна, проф. Е.А. Кисельової. - К.: «АСА», 2000 р . - С. 463
11) Макконел К.Р., Брю С.Л. Економікс: в 2 т. Т 1. - М.: ИНФРА, 2003 р . - С. 558
12) Макконел К.Р., Брю С.Л. Економіка: прінцип, проблема і політика. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ. 2002 р . - С. 470
13) Спиридонов М.М., Насібулліна О.В. Економічна теорія. - К.: Альфа 2003 р .- С. 492
14) Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник / за ред. Л.А. Дробозиной. - М., 1997. - С. 479
Роль грошей визначається їх сутності як загального еквівалента, оскільки виділення специфічного товару особливого роду на цю роль є законом будь-якого товарного виробництва. Гроші як такі впливають на економіку відповідно до правил, якими керуються банки, створюючи гроші. Роль грошей виявляється в тому, що грошово-кредитна система забезпечує мобілізацію фінансових ресурсів та їх найбільш ефективне застосування, зниження витрат в економічному обороті, безперешкодне здійснення угод, жорстку фінансову дисципліну, якою змушені підкорятися всі учасники процесу відтворення. Гроші є невід'ємною частиною розвиненого товарного господарства, що виявляє істотний і постійний вплив на стан господарського життя і всі економічні процеси. Гроші опосередковують рух величезних мас товарів, через кредитну та фінансову системи стимулюють розвиток продуктивних сил суспільства. У той же час, гроші можуть негативно впливати на розвиток виробництва, служити причиною серйозних порушень у відтворювальному процесі, що ведуть до небезпечних наслідків у сфері соціальних відносин. Роль грошей полягає також у створенні і розширення механізмів утворення грошових заощаджень і передачі ресурсів від заощаджувачів до інвесторів, здатним використовувати ці ресурси найбільш ефективно. Справа в тому, що значна частина заощаджень вкладається у фізичні активи (товари, золото) або надсилається на споживання, фактично не даючи прибуток з точки зору економічного зростання. У кращому випадку тимчасово вільні грошові кошти надаються у кредит на неорганізованому ринку або використовуються з метою самофінансування. При низькому рівні і переважно фізичній формі заощаджень страждають інвестиції. Стимулювання грошових заощаджень і підвищення ефективності їх використання досягаються шляхом розвитку грошово-кредитної інфраструктури. Заміщення прямих зв'язків між вкладників і інвесторами банківським посередництвом збільшує відношення суми грошей в обігу до національного доходу, що передбачає вивільнення реальних ресурсів, що супроводжується підвищенням норм заощаджень та інвестицій, зведення воєдино розсіяних (розкиданих) перш вкладників і інвесторів за допомогою різних грошово-кредитних установ (інститутів ), зростання ступеня організованості, широти охоплення та інтегрованості національного фінансового ринку, оскільки він більшою мірою починає підкорятися ціновому механізму. Зазначені вище процеси отримали назву "монетизації" економіки (зростання частки грошового обороту в масштабах всієї економіки, на відміну від натурального обміну) і "фінансового поглиблення" (зростання частки грошових операцій, опосредуемих фінансовими установами). У даному випадку фактично доводиться мати справу з грошовим ринком, на якому попит представлений передбачуваним обсягом інвестицій, пропозиція - можливим розміром заощаджень, а ціна - величиною процентної ставки. На грошовому ринку (у грошовій економіці) відбувається обіг грошей, що обслуговує процес відтворення і не надає на нього істотного впливу. Якщо в реальній економіці здійснюється відтворювальний процес, відбувається рух реальних потоків товарів і послуг, то в грошовій економіці гроші лише обслуговують рух даних потоків, виступаючи суто технічним засобом. У реальній економіці встановлюються відносні рівні цін, а в грошовій - абсолютний рівень цін. Відповідно до вихідних положень грошової економіки, заснованої на так званій грубої кількісної теорії грошей, загальний рівень цін змінюється пропорційно зміні кількості обігових грошей. Ця теорія грошей математично виражається двома рівняннями, одне з яких називається рівнянням обміну або рівнянням Фішера і має наступний вигляд:
MV = PY, (3.1)
де М - рівноважне кількість що знаходяться в обігу грошей, V - швидкість обігу грошової одиниці; Р. - рівень цін (середньозважене значення цін товарів і послуг, виражене щодо базового річного показника, рівного одиниці); Y - обсяг виробленої та реалізованої суспільством продукції за рік . Друге або Кембріджське рівняння записується таким чином:
M = KPY, (3.2)
де К - частину свого номінального доходу, яку окремі особи і фірми мають намір зберігати у вигляді грошових залишків.
Кембріджське рівняння виражає основну ідею кількісної теорії грошей наступним чином: за умови, що в цьому рівнянні величини KmY є постійними, то зміна номінальної кількості грошей (М) повинно приводити до пропорційної зміни абсолютного рівня цін (Р). Тому для збереження рівноваги однієї змінної необхідно, щоб, наприклад, її подвоєння призводило до подвоєння інший, тобто фактично кількісна теорія грошей являє собою теорію рівноважного абсолютного рівня цін. Кембріджське рівняння являє собою рівність скороченої форми, виведене з системи трьох рівнянь, перше з яких представляє собою рівняння попиту на номінальні грошові залишки:
Mc = KPY, (3.3)
де М, - попит на гроші. Друге рівняння являє собою функцію пропозиції грошей:
Мп = М, (3.4)
де Мп - пропозиція грошей. Третє рівняння виражає умову рівноваги, відповідно до якого прогнозований попит на гроші дорівнює їх прогнозованого пропозицією в стані рівноваги:
М = М. (3.5)
Із системи даних трьох рівнянь видно, що Кембриджський рівняння, виражене формулою 3.2, виводиться шляхом підстановки функції попиту на гроші в праву частину і функції пропозиції на гроші в ліву частину рівняння 3.5, виражає умови рівноваги. Сукупний попит на гроші в класичній макроекономічній моделі являє собою функцію реального грошового доходу (Y), помноженого на загальний рівень цін (Р). Тому під попитом на гроші розуміється та частина портфеля активів суб'єкта господарювання, яку він хотів би зберігати у вигляді грошей, а не у формі, наприклад, цінних паперів, знарядь праці, нерухомого майна і т.д. Фактично попит на гроші є попит на запас грошей у будь-якій фіксований момент часу.
Кембріджське рівняння виражає основну ідею кількісної теорії грошей наступним чином: за умови, що в цьому рівнянні величини KmY є постійними, то зміна номінальної кількості грошей (М) повинно приводити до пропорційної зміни абсолютного рівня цін (Р). Тому для збереження рівноваги однієї змінної необхідно, щоб, наприклад, її подвоєння призводило до подвоєння інший, тобто фактично кількісна теорія грошей являє собою теорію рівноважного абсолютного рівня цін. Кембріджське рівняння являє собою рівність скороченої форми, виведене з системи трьох рівнянь, перше з яких представляє собою рівняння попиту на номінальні грошові залишки:
Mc = KPY, (3.3)
де М, - попит на гроші. Друге рівняння являє собою функцію пропозиції грошей:
Мп = М, (3.4)
де Мп - пропозиція грошей. Третє рівняння виражає умову рівноваги, відповідно до якого прогнозований попит на гроші дорівнює їх прогнозованого пропозицією в стані рівноваги:
М = М. (3.5)
Із системи даних трьох рівнянь видно, що Кембриджський рівняння, виражене формулою 3.2, виводиться шляхом підстановки функції попиту на гроші в праву частину і функції пропозиції на гроші в ліву частину рівняння 3.5, виражає умови рівноваги. Сукупний попит на гроші в класичній макроекономічній моделі являє собою функцію реального грошового доходу (Y), помноженого на загальний рівень цін (Р). Тому під попитом на гроші розуміється та частина портфеля активів суб'єкта господарювання, яку він хотів би зберігати у вигляді грошей, а не у формі, наприклад, цінних паперів, знарядь праці, нерухомого майна і т.д. Фактично попит на гроші є попит на запас грошей у будь-якій фіксований момент часу.
3.3 Шляхи удосконалення світових грошей
Світові гроші - це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами. Виділення функції світових грошей зумовлене особливостями руху вартості на світовому ринку, які визначаються поділом цього ринку державними кордонами. Завдяки такому поділу тут з'являється специфічний суб'єкт економічних відносин - держава, яка представляє і захищає інтереси країни в цілому. Тому на світовому ринку виникають економічні суперечності більш високого рівня, ніж на внутрішньому, які впливають і на відносини безпосередніх покупців та продавців. Колись в іноземних контрагентів виникає недовіра до тих регалій, якими наділила держава свої національні гроші, зокрема до посвідчення монетної ваги чи обов'язковості прийому грошових знаків у всіх видах платежів. Особливо гостро це відчувалося на початку формування світового ринку, через який гроші могли з'явитися там тільки у формі зливків благородних металів, знявши, за висловом К. Маркса, свої «національні мундира». Тому в тих умовах функцію світових грошей виконували тільки повноцінні гроші. Їх прийом в платежі здійснювалися за вагою, а не за кількістю монет. Гроші на світовому ринку виконують функції загального платіжного засобу, загального купівельного засобу і засобу перенесення багатства з однієї країни в іншу. Отже, світові гроші - це комплексна функція, повторює, по суті, всі функції, властиві грошам на внутрішньому ринку. Ця обставина дала підстави багатьом дослідникам взагалі не виділяти світові гроші як окрему функцію. З такою позицією можна було б погодитися, якби всі національні гроші були вільно конвертованим. Однак це не так - функціонування грошей більшості держав обмежене виключно їх національними кордонами. І якщо економічні суб'єкти таких країн виходять на світовий ринок, то їм потрібні зовсім інші гроші. Тобто мова тут йде не тільки про новий напрям використання грошей, але і про інші по суті гроші, що й дає підстави світові гроші в окрему функцію. Якщо світові гроші використовуються для погашення боргів, пов'язаних із зовнішньою торгівлею, банківськими та фінансовими позички і т.д., то вони виконують функцію засобу платежу. Коли вони витрачаються для негайної купівлі товарів чи послуг і замість їх певної суми, яка вивозиться (пересилається), в країну ввозиться еквівалентна товарна вартість, вони виконують функцію купівельного засобу. Використання цієї функції менш вигідне, ніж перший, оскільки вимагає попереднього накопичення резерву світових грошей. Тому вона спостерігається рідше - у випадках будь-яких надзвичайних подій, коли порушується звичайна рівновага обміну між країнами (неврожай, стихійне лихо, соціальні потрясіння) чи виникає недовіра до платоспроможності іноземного контрагента.
Якщо світові гроші переміщуються з однієї країни в іншу без зустрічного переміщення товарного еквівалента чи погашення боргу, то вони забезпечують перенесення багатства. Це має місце при оплаті контрибуції, репарацій, наданні грошових позичок чи допомоги, вивезенні грошей емігрантами, тіньовими підприємцями і т. д світові гроші функціонують і як міра вартості і рахунків одиниці, оскільки національні ціни жодної країни не можуть повністю задовольнити потреби світового ринку і на ньому формується своя систем цін найскладнішим питанням у розумінні функції світових грошей є питання про форму, в якій гроші її виконують. Одні економісти вважають, що і зараз цю функцію може виконувати і виконує тільки золото. Інші заперечують це, посилаючись на те, що золото перестало безпосередньо використовуватись у будь-яких платежів на світовому ринку. Купівлю-продаж золота там за національні валюти вони розглядають як торгівлю звичайним, а не грошовим товаром справді, механізм функції світових грошей безперервно розвивався в міру розвитку економічних відносин на світовому ринку. Коли ці відносини досягли високого рівня взаємності, виникла можливість погашати вимоги по платежах шляхом заліку чи передачі боргових зобов'язань без пересилання золота по кожному платежу. Таку роботу здійснюють комерційні банки, включившись в організацію міжнародних розрахунків. Золото вони стали пересилати один одному тільки для оплати сальдо заборгованості по платежах. Тут було ще очевидним часткове використання золота як засобу платежу на світовому ринку. Після скасування золотого стандарту і заборони багатьма державами приватних операцій із золотом банки втратили можливість використовувати золото для врегулювання платіжних відносин з іншими країнами. Таке право залишилося лише в центральних банків і казначейства. Вони можуть продати частину золота на ринках за одну з національних валют, які користуються довірою на світовому ринку, і розрахуватися нею по боргах. Цей механізм принципово не змінилося і після скасування в 70-ті роки заборони на приватні угоди із золотом у провідних країнах світу. Комерційні банки хоч і отримали право на операції із золотом, але не використовують його для взаємних платежів, навіть для погашення сальдо взаємної заборгованості. Вони прагнуть продати золото на ринку за валюту і розрахуватися нею по платежах.
Отже, в сучасних умовах на міжнародних ринках світові гроші, передусім як платіжний і купівельний засоби, успішно виступають у "національних мундирах», та ще й без внутрішньої вартості. Які причини цього? Чому суб'єкти міжнародних платіжних відносин стали довіряти національним грошам як світовим? Ці перетворення зумовлені самим розвитком світової економіки й адекватними йому змінами міжнародних платіжних відносин. По-перше, сформувався широкий світовий ринок із системою взаємозв'язків і взаємозалежності між його суб'єктами, з широким розвитком між ними кредитних відносин і банківського обслуговування. У таких умовах світові гроші в більшості випадків функціонують миттєво і відпала потреба використовувати для цього повноцінні гроші. Знаки вартості стали задовольняти вимоги нового ринку до світових грошей. По-друге, економічний потенціал окремих країн досяг величезних розмірів, що дало їх державам можливість забезпечити довіру до своїх національних грошей як реальних носіїв мінової вартості не тільки на внутрішньому, але на між народних ринках. По-третє, докорінно змінилися самі відносини між державами, економічне протистояння співпрацею з метою спільного регулювання світового економічного простору і грошових відносин як найскладнішої його частини. Спільними зусиллями країни стали будувати механізми забезпечення високої довіри до однієї з найбільш стійких національних валют (наприклад, долара США), а також створювати нові міжнаціональні валюти з такими ж якостями (СДР, ЕКЮ, євро). І поки у суб'єктів світового ринку буде впевненість в тому, що вони зможуть купити за такі гроші необхідні їм товари, доти вони будуть приймати їх у платежі, не вимагаючи золота. Це підтверджується в широких масштабах сучасною практикою міжнародних розрахунків, які успішно здійснюються в національних вільно конвертованих валютах окремих країн чи міжнародних валютах.
Висновок до 3 главі
У цьому розділі ми розглянули гроші в Росії і в світі.
Світові гроші - це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами виділення функції світових грошей зумовлене особливостями руху вартості на світовому ринку, які визначаються поділом цього ринку державними кордонами. Завдяки такому поділу тут з'являється специфічний суб'єкт економічних відносин - держава, яка представляє і захищає інтереси країни в цілому. Тому на світовому ринку виникають економічні суперечності більш високого рівня, ніж на внутрішньому, які впливають і на відносини безпосередніх покупців та продавців раніше у іноземних контрагентів виникає недовіра до тих регалій, якими наділила держава свої національні гроші, зокрема до посвідчення монетної ваги чи обов'язковості прийому грошових знаків у всіх видах платежів. Особливо гостро це відчувалося на початку формування світового ринку, через який гроші могли з'явитися там тільки у формі зливків благородних металів, знявши, за висловом К. Маркса, свої «національні мундира» тепер, світові гроші - це комплексна функція, повторює, по суті, всі функції, властиві грошам на внутрішньому ринку.
Висновок
Отже, докладно дослідивши різноманітні функції та еволюцію грошей, ми можемо зробити відповідні висновки. Економічне значення грошей важко переоцінити. Без розуміння сутності грошей та їх функцій неможливе розуміння дії механізмів ринкової економіки, а головне - вплив на них. Якщо ви хочете зрозуміти, що є «економіка» і як процеси, що протікають в ній, впливають на життя нашого суспільства, займіться вивченням грошей, їх сутності і функцій. Знання цього питання дозволяє по-новому поглянути на багато економічні проблеми, з якими стикається наше суспільство і дає шанс спробувати змінити щось на краще, використовуючи свій індивідуальний підхід і накопичений вченими досвід.
Гроші - одне з найбільших наших винаходів - складають найбільш захоплюючий аспект економічної науки. «Гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, для них вони трудяться. Вони придумують найбільш митецькі способи одержати їхній і найбільш митецькі способи витратити їх. Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, крім як звільнитися від них. Вони не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви не і витрачаєте або не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять для грошей, і гроші майже все зроблять для людей. Гроші - це чарівна, повторювана, що змінюють маски загадка »[1].
Гроші можна визначити як засіб вираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічі вартостей товарів. Гроші бувають 3 видів: натуральні, паперові та безготівкові.
Гроші виконують 4 основні функції: міра вартості; засіб обігу; засіб нагромадження; засіб платежу.
Оцінюючи значення грошей у житті суспільства, необхідно відзначити, перш за все те, що вони, по-перше, істотним чином полегшують процес обміну. По-друге, їх використання забезпечує значну економію суспільного багатства, яке суспільство змушене було б витрачати в рамках натурального обміну. Тому можна сказати, що гроші створюють багатство нації. І чим досконаліше грошова система, тим швидше йде нарощування суспільного багатства.
У багатьох високорозвинених країнах грошові знаки доживають свої останні роки. Якщо в країні добре розвинена банківська система, уряд користується довірою у населення, немає ніякої необхідності носити з собою купи паперових грошей і монет. Можна перейти на безготівковий розрахунок. Це у багато разів зручніше і практичніше. Люди можуть приходити в магазин з пластиковою платівкою в кишені, й скільки завгодно товарів, якщо звичайно дозволяє рахунок, можуть подзвонити і замовити товари по телефону або через Internet. Майже всі великі угоди проводяться за безготівковим розрахунком.
Але такий вид розрахунку може бути перспективним лише при стабільній економіці, розвиненій банківській системі та абсолютному довірі населення державі. Якщо хоч один з цих компонентів не виконується, повний перехід на безготівкову систему просто неможливий. На жаль, у нашій країні не виконується жодна умова. Отже, поки не буде довіри до уряду, не буде розвинена банківська система, і не стабілізується економіка цей вид розрахунку вкрай не перспективний.
Список використаної літератури
1) Балікоев В.З. Загальна економічна теорія. - К.: «ЮКЕА-МОДУС»,
2) Борисов Є.Ф. Економічна теорія. - М.: МАУП,
3) Бункин М.К., Семенов В.А. Макроекономіка. - М.: «Справа і Сервіс»,
4) Вахрін П.І. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М.
5) Галицька С.В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М.,
6) Иохин В.Я. Економічна теорія. - М.: МАУП,
7) Камаєв В.Д. Підручник з основ економічної теорії. - М.: Проспект,
8) Козирєв В.М. Основи сучасної економіки. М.: Фінанси і статистика.
9) Курс економіки / За ред. проф. Б.А. Райзберг. - М.: ИНФРА,
10) Курс економічної теорії / За заг. ред. проф. М.М. Чепуріна, проф. Е.А. Кисельової. - К.: «АСА»,
11) Макконел К.Р., Брю С.Л. Економікс: в 2 т. Т 1. - М.: ИНФРА,
12) Макконел К.Р., Брю С.Л. Економіка: прінцип, проблема і політика. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ.
13) Спиридонов М.М., Насібулліна О.В. Економічна теорія. - К.: Альфа
14) Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник / за ред. Л.А. Дробозиной. - М., 1997. - С. 479
[1] Макконел К.Р., Брю С.Л. Економікс: у 2 т. Т1. - М.: ИНФРА, 2003. с. 23.