Порука
За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині. Договір поруки може бути укладений також для забезпечення зобов'язання, яке виникне в майбутньому (ст. 361 ЦК).
При поручительстві відповідальним перед кредитором за невиконання основного, забезпечуваного зобов'язання стає поряд з боржником ще й інша особа - поручитель. Це створює для кредитора велику ймовірність реального задоволення його вимог до боржника. Певне значення може мати платоспроможність поручителя.
Порука є договором і виникає в результаті угоди між кредитором боржника і його поручителем. Чинне цивільне законодавство встановлює відомі обмеження для осіб, які можуть виступати в якості поручителя в договорі поруки. Зокрема, не можуть бути поручителями бюджетні організації, казенні підприємства, за якими закріплюється майно на праві оперативного управління, філії та представництва, які не є за законом юридичними особами.
На відміну від ЦК 1964 р., припускав укладення договору поручительства тільки при наявності вже відбувся зобов'язання, забезпечити яке збирався поручитель, ГК допускає можливість укладення договору поруки для забезпечення зобов'язання, яке виникне в майбутньому (ст. 361 ЦК). Це важлива новела, здатна придбати особливе значення при укладенні кредитних договорів. У порівнянні з Основами цивільного законодавства 1991 р. ГК змінив характер відповідальності поручителя, встановивши між боржником і поручителем солідарну відповідальність перед кредитором, якщо законом або договором поручительства не передбачена субсіднарная відповідальність поручителя (п. 1 ст. 363 ЦК). Тим самим ГК РФ повернувся до тієї конструкції відповідальності головного боржник »і поручителя, яка була закріплена в ГК 1964
ГК вперше визначає, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник. Так, якщо інше не передбачено договором поруки, поручитель крім основного боргу зобов'язаний повернути кредитору відсотки за користування кредитом, підвищені відсотки у разі неповернення кредиту у встановлений договором термін, а якщо невиконання або неналежне виконання зобов'язання, забезпеченого порукою, заподіяло кредиторові збитки, поручитель зобов'язаний відшкодувати ці збитки. Поручитель також несе відповідальність по відшкодуванню кредитору судових витрат, пов'язаних зі стягненням боргу та інших збитків (п. 2 ст. 363 ЦК).
За умовами договору поручитель може прийняти на себе відповідальність за виконання боржником лише частини зобов'язання, але про це має бути прямо вказано в умовах забезпечувального зобов'язання.
Обов'язок поручителя відповідати за виконання зобов'язання боржником не означає, що поручитель приймає на себе обов'язок до надання того, до чого зобов'язувався боржник. Він може бути просто не здатний з об'єктивних причин виконати це. Тому поручитель по загальному правилу несе обов'язок відшкодувати в грошовій формі невиконане боржником. Саме тому найбільшого поширення поручительство отримало в грошових зобов'язаннях.
Поручитель і боржник, за якого він поручився, хоча й несуть солідарну відповідальність перед кредитором, але підстави їх обов'язків різні. Боржник, наприклад, складається з кредитором у відносинах по позиці (кредитний договір), а поручитель з тим же кредитором - у відносинах поруки. Хоча договір поручительства в силу його залежності від основного зобов'язання з відпаданням основного зобов'язання припинить своє існування, не проводити відмінності в підставах і змісті двох названих зобов'язань було б юридично неточно.
Особи, які спільно дали поручительство, відповідають перед кредитором солідарно (п. 3 ст. 363 ЦК). Спільні поручителі несуть солідарну відповідальність не тільки один з одним, але і з боржником за забезпеченим поручительством зобов'язанням. Солідарна відповідальність сопоручітелей може бути усунена включенням спеціальної обмовки про це у договір поруки.
Особи, незалежно один від одного поручився за одного і того ж боржника за різними договорами поруки, не стають солідарно зобов'язаними у відношенні один одного, хоча і беруть на себе солідарну з боржником відповідальність перед кредитором.
До поручительству застосовуються загальні норми цивільного законодавства про договори, в тому числі і правило Про неприпустимість одностороннього розірвання (зміни) договору. Договір поручительства є одностороннім, безплатним, консенсуальних. Обсяг і характер відповідальності поручителя залежить від змісту договору поруки. Зокрема, поручитель вправі обумовити, що він поручається за повернення боржником лише основної суми без відшкодування неустойки та збитків. У договорі поруки має міститися конкретна вказівка на зобов'язання, за виконання якого боржником поручитель ручається, і суму, в межах якої діє поручительство. Судова практика визнає не мають юридичної сили договори, за якими поручитель поручається за виконання боржником будь-яких прийнятих ним на себе зобов'язань.
У разі пред'явлення до поручителя вимог кредитора поручитель вправі висувати проти вимог кредитора заперечення, які міг би представити боржник. На відміну від раніше діючого правила, за яким поручитель у разі пред'явлення до нього позову був зобов'язаний залучити боржника до участі у справі, за чинним ЦК поручитель має право діяти на власний розсуд, залучаючи боржника лише тоді, коли він вважає це в інтересах справи.
Якщо поручитель добровільно або за рішенням суду виконав зобов'язання боржника до нього переходять права кредитора по цьому зобов'язанню. Поручитель набуває Право вимагати від боржника виконання зобов'язання у тому об'ємі, в якому він сам виконав вимогу кредитора. При частковому виконанні зобов'язання він може вимагати від боржника в порядку регресу відшкодування в частині виконання. Повна оплата передбачає і повне відшкодування витрат, понесених поручителем. Оскільки поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і сам боржник, банк може відшкодувати крім основного боргу також і інші збитки кредитора, поручитель наділяється правом вимагати від боржника також відшкодування в частині виплачених кредитору відсотків за прострочення виконання, судових витрат та ін Виконання грошового зобов'язання за боржника призводить до того, що частина коштів поручителя вибуває з його господарського обороту. Поручитель як би позичає боржника на період його прострочення з виконанням зобов'язання перед кредитором, збільшуючи тим самим його майновий актив. Ця обставина враховує законодавець, надаючи поручителю право вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору, і відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з виконанням зобов'язання за боржника. За неправомірне використання грошових коштів поручителя, останній має право стягнути з боржника сплати відсотків на суму цих коштів. Розмір відсотків визначається існуючої в місці проживання кредитора (у місці знаходження юридичної особи) обліковою ставкою банківського відсотка на день пред'явлення позову або на день винесення рішення. Якщо у зв'язку з відповідальністю за боржника поручитель поніс інші збитки, він також має право на їх стягнення з боржника.
Після виконання поручителем зобов'язання боржника кредитор зобов'язаний вручити поручителю документи, що засвідчують вимогу до боржника і передати права, що забезпечують цю вимогу, наприклад, право застави.
Норми ЦК про поруку - диспозитивні, тому договір, також як і спеціальні правові акти, може передбачати інший розподіл прав і обов'язків сторін за договором поруки.
Якщо боржник сам виконає зобов'язання, забезпечене порукою, то він, щоб уникнути подвійного виконання зобов'язання зобов'язаний негайно, тобто як тільки це буде можливо, сповістити про це поручителя. Якщо поручитель, не сповіщений боржником, у свою чергу виконає зобов'язання, він має право або стягнути з кредитора безпідставно отримане, або пред'явити регресну вимогу до боржника про відшкодування йому фактом подвійного виконання зобов'язання збитків. Боржник, відшкодував збитки поручителя, матиме право отримати з кредитора тільки безпідставно отримане. У результаті може скластися така ситуація, коли боржник поверне поручителю суму, яка більше за розміром тієї, яку боржник перерахував за основним зобов'язанням. Можливість настання таких невигідних наслідків спонукає боржника до своєчасного повідомлення поручителя про виконання зобов'язання їм самим.
Належне виконання основного зобов'язання призводить до його припинення, слідом за цим припиняється і забезпечувальне зобов'язання - порука. Однак це не єдиний спосіб припинення поруки, тоді, коли змінюються без узгодження з поручителем істотні умови основного зобов'язання, а може бути і його суб'єкти, договір поруки припиняється. Для забезпечення виконання обов'язків в умовах, що змінилися або іншими учасниками основного зобов'язання потрібно укладення іншого договору поручительства або підтвердження існуючого договору поручительства, що також оцінюється судовою практикою як наявність нового договору. Порука припиняється з переведенням на іншу особу боргу по забезпеченому поручительством зобов'язанню, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника (п. 2 ст. 367 ЦК). Порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем (п. 3 ст. 367 ЦК), а також після закінчення зазначеного в договорі терміну, на який воно дано. Термін цей не повинен бути менше терміну виконання основного зобов'язання. При менш тривалому терміні втрачається забезпечувальний характер поруки. При відсутності в договорі поруки вказівки про термін, на який воно дано, порука припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання терміну виконання забезпеченого поручительством зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Коли термін виконання основного зобов'язання не зазначений, не може бути визначений або визначений моментом вимоги, поручительство припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки (п. 4 ст. 367 ЦК).
Для реалізації забезпечувальних функцій поруки кредитор при невиконанні основного зобов'язання боржником звертається з позовом до суду. Раніше були названі терміни, встановлені для звернення з позовом до суду. Хоча ці терміни названі термінами для звернення з позовом до суду, їх не можна визнавати позовними, так як правові наслідки їх закінчення відрізняються від правових наслідків закінчення строків позовної давності. Закінчення строку позовної давності є підставою до винесення судом рішення про відмову в позові. У виняткових випадках термін позовної давності може бути відновлений. Річний або, відповідно, дворічний термін визначений в п. 4 ст. 367 ЦК як термін існування поруки. Його закінчення тягне припинення поруки. Він не підлягає відновленню судом. Отже, зазначені строки є пресекательнимі, тобто термінами існування самого права кредитора покласти обов'язок по не виконання боржником зобов'язання на поручителя.
Чинний ЦК в переліку способів забезпечення виконання зобов'язань не згадує гарантії, в той час як Основи громадянського законодавства 1991 р. поряд з порукою говорять і про гарантії, не проводячи відмінності між ними (п. 6 ст. 68). Виняток із способів забезпечення виконання зобов'язань гарантії можна пояснити тим, що закон усунув відмінності між поручительством і гарантією. Гарантія використовувалася раніше як спосіб забезпечення зобов'язань виключно між організаціями, і гарантом виступала, за загальним правилом, вищестояща організація боржника. В даний час у зв'язку з відбулися змінами в області економіки відносини між юридичними особами будуються на інших засадах, і щоб уникнути штучних розбіжностей між поручительством і 19-рантьє законодавець вважав за краще виключити з переліку способів забезпечення виконання зобов'язань гарантію. Разом з тим, на відміну від колишніх ЦК та Основ, що давали вичерпний перелік способів забезпечення виконання зобов'язань, чинний ЦК наводить його як зразковий, не виключає можливості застосування учасниками цивільних правовідносин інших способів та засобів забезпечення виконання зобов'язань. Таким може бути й гарантія.
Банківська гарантія Банківська гарантія є новим для Російської Федерації способом забезпечення виконання зобов'язань. У силу банківської гарантії банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату.
Банківська гарантія принципово відрізняється від використовувалася раніше гарантії, яка надавалася при кредитуванні вищестоящим органом, і гарантії як різновиду поручительства передбаченої Основами цивільного законодавства 1991 р.
Банківську гарантію характеризує перш за все особливий суб'єктний склад. Гарантами можуть бути банки, інші кредитні установи, що мають ліцензію на здійснення банківських операцій, або страхові організації, створені відповідно до Закону РФ «Про страхування».
У рамках банківської гарантії не враховуються претензії і заперечення принципала (основного боржника) до бенефіціара (кредитору), у зв'язку з чим для кредитора (бенефіціара) переважно отримати банківську гарантію, а не поручительство третьої липа.
Банківська гарантія є додатковим по відношенню до договору між бенефіціаром і принципалом, хоча і володіє певною автономією, що також відрізняє банківську гарантію від поруки та інших перерахованих у ГК способів забезпечення виконання зобов'язань.
Гарант зобов'язується до сплати певної грошової суми відповідно до умов дається гарантом зобов'язання. Це означає, що в гарантійному зобов'язанні гарант має право вказати так звані гарантійні випадки, тобто перелік порушень, з настанням яких з'являється підстава для пред'явлення вимог щодо сплати гарантом бенефіціару певної грошової суми. Наявність у банківській гарантії переліку «гарантійних випадків» зближує її з договором страхування. Проте, наявність договору страхування далеко не завжди підпорядковане меті забезпечення виконання іншого зобов'язання, наприклад, кредитного договору. За загальним правилом договір страхування - самостійний договір, і кредитор страхувальника лише тоді отримує додаткове забезпечення у формі договору страхування, коли він зазначений у договорі страхування як вигодонабувача, а невиконання або неналежне виконання боржником покладеного на нього зобов'язання включено в коло страхових ризиків.
На відміну від інших забезпечувальних зобов'язань, залежних від основних зобов'язань, передбачене банківською гарантією зобов'язання гаранта перед бенефіціаром не залежить у відносинах між ними від того основного зобов'язання, в забезпечення виконання якого вона видана, навіть якщо в гарантії міститься посилання на цю обставину (ст. 370 ЦК). Банківська гарантія зберігає силу і після припинення основного зобов'язання або визнання його недійсним (ст. 370 ЦК). Предмет основного зобов'язання не важливий для гаранта. Гарант зобов'язаний виконати свої зобов'язання, навіть якщо принципал заперечує проти цього і посилається на обставини, що підтверджують справедливість його заперечень. Незважаючи на настільки категоричну формулювання правила ст. 370 ЦК про те, що гарант несе відповідальність перед бенефіціаром незалежно від відповідальності принципала, було б неточно припускати, ніби банківська гарантія абсолютно незалежна від основного зобов'язання. Сама обов'язок гаранта здійснити платіж на користь бенефіціара має своєю основою невиконання принципалом основного зобов'язання. Для видає банківську гарантію важливо знати умови забезпечуваного банківською гарантією зобов'язання, умови його зміни та виконання з тим, щоб обумовити в гарантійному зобов'язанні умови, що забезпечують інтереси гаранта. Наприклад, в банківську гарантію гарант може включити умову про те, що викликає припинення банківської гарантії: · зміни зобов'язання забезпеченого банківською гарантією, які можуть привести до збільшення відповідальності або до інших несприятливих для гаранта наслідків, якщо ці зміни були зроблені без згоди гаранта; · переклад на іншу особу боргів за забезпеченим банківською гарантією зобов'язанням, якщо на це не було попередньо отримано згоду гаранта; · відмова бенефіціара прийняти запропоноване принципалом належне виконання.
Таким чином, зміст банківської гарантії багато в чому залежить як від приписів закону, так і від умов, розроблених сторонами і включених до гарантійне зобов'язання.
На відміну від інших забезпечувальних зобов'язань, банківська гарантія може бути як відкличний так і безвідкличної.
Банківська гарантія володіє і деякими іншими відзнаками. Наприклад, за загальним правилом для переходу до іншої особи прав кредитора не потрібна згода боржника. Належить бенефіціару за банківською гарантією право вимоги до гаранта, не може бути передано іншій особі. Уступка вимоги допустима тільки за згодою гаранта (боржника), вираженого або безпосередньо в тексті гарантії при її підписанні, або пізніше, але пред'явлення до гаранта вимог бенефіціара. Гарант може мати власний інтерес у збереженні гарантійного зобов'язання, хоча б тому, що він отримує при видачі банківської гарантії встановлене сторонами винагороду.
До реалізації забезпечувальних зобов'язань кредитор вправі приступити за загальним правилом у разі невиконання зобов'язання боржником. Банківська гарантія, якщо в ній не міститься інших застережень, набирає чинності з дня її видачі, тобто з моменту підписання гарантійного листа. Якщо бенефіціар представляє гаранту в письмовій формі вимога із зазначенням, у чому полягає порушення принципалом основного зобов'язання, в забезпечення якого видана гарантія, гарант зобов'язаний задовольнити вимогу бенефіціара.
Банківська гарантія повинна побуту здійснена у формі письмового зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату. Гарантійний лист є свідченням укладання договору банківської гарантії та підтвердженням всіх умов відповідальності гаранта перед кредитором боржника.
Банківська гарантія може видаватися банком або безпосередньо на користь контрагента принципала (пряма гарантія), або на користь банку обслуговуючого контрагента (гарантія за посередництвом банку).
Залежно від мети і характеру забезпечуваних зобов'язань банківські гарантії поділяються на: гарантії твердого пропозиції товарів; гарантії платежу; гарантії поставки; гарантії надання (позики товару); гарантії повернення авансових платежів; податкові, митні, судові гарантії.
Банківська гарантія повинна містити перелік документів, які бенефіціар повинен представити гаранту при пред'явленні вимоги про оплату підтвердженої гарантією суми. Вимога бенефіціара про оплату грошової суми по банківській гарантії повинно бути представлено гаранту в письмовій формі (п. 1 ст. 374 ЦК).
Невідповідність доданих до вимоги бенефіціара документів умовам банківської гарантії є підставою для відмови в задоволенні вимоги бенефіціара (п. 1 ст. 376 ЦК).
За подання гарантії банк стягує винагороду (п. 2 ст. 369 ЦК), яке встановлюється в процентному співвідношенні до суми гарантії або у твердій сумі. Банківська гарантія припиняє свою дію: · фактом сплати бенефіціару суми, на яку видано гарантію; · закінченням визначеного в гарантії строку, на який вона видана; · внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав за гарантією і повернення її гаранту; · внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав по гарантії шляхом письмової заяви про звільнення гаранта від його зобов'язань.
Повернення бенефіціаром гаранту оригіналу гарантійного листа є підтвердженням того, що ніякої претензії по ній не буде пред'явлено, що також означає по суті припинення зобов'язання за банківською гарантією.
Гарант, якому стало відомо про припинення гарантії будь-яким із зазначених способів, повинен негайно повідомити про це принципала.