Воронезький економіко-правовий інститут
 
 
 
 
 

Курсова робота

 
 

З дисципліни "Цивільне право"

Тема: "Поняття і види страхування"
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Виконала:

Студентка 2 курсу

Юридичного факультету
Васильєва Оксана
Перевірила:
Федосова І.Ю.

Грязі 2002

 
 
 
 

Зміст

Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4

1. Загальні положення про страхування ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 4
1.1. Законодавство про страхування ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4
1.2. Основні терміни і поняття страхового права ... ... ... .5
2. Поняття, види, форми і функції страхування ... ... ... ... .. 8
3. Загальні положення про договір страхування ... ... ... ... ... ... .12
3.1. Юридична характеристика договору ... ... ... ... ... ... ... 12
3.2. Елементи договору ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .13
Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15
Бібліографія ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 16

Введення
Життя, особливо в наш непростий час, повне несподіванок. Людина може виявитися жертвою катастроф або пограбування, раптово захворіти, внаслідок зміни ринкової кон'юнктури можуть не виправдатися розрахунки підприємця на отримання прибутку. У цих та багатьох інших випадків виникає необхідність заздалегідь убезпечити себе від їх до шкідливих наслідків або звести їх до мінімуму.
Чимало людей постійно перебувають у зоні підвищеного ризику. Це пожежники, працівники охоронних служб, рятувальники, інкасатори, представники цілого ряду інших професій. При надходженні їх на роботу відповідні міністерства, відомства та інші організації приймають на себе зобов'язання по страхуванню життя і здоров'я зазначених осіб на випадок втрати працездатності.
Багато громадян напередодні старості і пов'язаного з нею зниження працездатності хочуть забезпечити собі хоча б прожитковий мінімум, для чого вдаються до послуг спеціалізованих організацій, які, приймаючи від громадян одноразові або періодичні певні внески, гарантують їм при настанні обумовленого події виплату відповідних сум, що перевершують, як правило, ці внески.
У всіх зазначених випадках мова йде про страхування, при якому спеціалізовані організації-страховики збирають внески з громадян і організацій (страхувальників), які уклали з ними договір страхування. За рахунок цих внесків (страхових премій) у страховика утворюється особливий страховий фонд, з якого при настанні передбаченого в договорі випадки-страхового випадку (смерті, втрати працездатності, знищення майна, неотримання і т.д.) страховик сплачує страхувальникові чи іншій особі обумовлену грошову суму.
Така роль і значення страхування в наші дні.
1. Загальні положення про страхування.
 
1.1.Законодательство про страхування.
Законодавство про страхування складається з норм ЦК, спеціально
присвячених страхуванню або його окремих видів [1] , ряду федеральних законів, присвячених страхуванню або його окремих видів [2] , указів Президента РФ [3] , наказів та інструкцій, що видаються федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю.
Однак, варто зазначити, що нині чинний ЦК не надає федеральним органам з нагляду за страховою діяльністю прав з видання наказів і інструкцій, що регламентують страхування. Тим не менш такі правила міститися в Законі "Про страхування" (ст. 30) і, в принципі, ЦК не суперечать.
Крім зазначених нормативних актів відносини зі страхування регламентуються правилами про окремі види страхування, переважна більшість яких було видано до початку 90-х років Міністерством фінансів СРСР. В даний час подібні правила повинні бути визнані необов'язковими для страхувальників виходячи з ст.943 ГК. Ці правила можуть використовуватися для регламентації відносин між учасниками страхування, але тільки з обопільної згоди. Не випадково з моменту прийняття Закону "Про страхування" подібні правила видаються в якості зразкових.
Законодавство про страхування може бути тільки федеральним.
На початку 90-х років у Російській Федерації розпочалося відродження національного страхового ринку, яке триває в даний час. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон РФ "Про страхування" від 27 листопада 1992р., Що вступив у силу 12 січня 1993р. У цей же час був створений Росстрахнадзор - Федеральна служба Росії з нагляду за страховою діяльністю, якою були додані контрольні функції за вітчизняним страховим ринком.
У 1996р. Росстрахнадзор був перетворений у Департамент страхового нагляду Мінфіну РФ.
У 1997р. розробляється спеціальна цільова програма розвитку страхування і перестрахування ризиків від великих промислових аварій, катастроф і стихійних лих. Удосконалення страхового ринку триває.
1.2. Основні терміни і поняття страхування, страхового права.
 
Страхувальник - фізична або юридична особа, що сплачує грошові (страхові) внески і має право за законом або на основі договору отримати грошову суму при настанні страхового випадку.
Страхувальник має певним страховим інтересом. Через страховий інтерес реалізуються конкретні відносини, в які вступає страхувальник зі страховиком. Страхувальник, який виступає на міжнародному страховому ринку, може також називатися застрахованого.
Страховик - організація (юридична особа), яка проводить страхування, приймає на себе зобов'язання відшкодувати збиток або виплатити страхову суму, а також відає питаннями створення і витрачання страхового фонду.
У Російській Федерації Страховиками в даний час виступають акціонерні страхові компанії. У міжнародній страховій практиці для позначення страховика також використовується термін андеррайтер. Страховик вступає в конкретні відносини із страхувальником. У своїх діях, формуючи ці відносини, він керується наявними в страхувальника і в суспільстві в цілому страховими інтересами.
Застрахований - фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого виступають об'єктом страхового захисту.
Застрахованою є фізична особа, на користь якої укладено договір страхування.
Страховий інтерес - міра матеріальної зацікавленості фізичної або юридичної особи в страхуванні.
Носіями страхового інтересу виступають страхувальники і застраховані. Стосовно до майнового страхування наявний страховий інтерес виражається у вартості застрахованого майна. В особистому страхуванні страховий інтерес полягає в гарантії одержання страхової суми в разі подій, обумовлених умовами страхування. Наявний страховий інтерес конкретизується в страховій сумі.
Страхова сума - грошова сума, на яку застраховані матеріальні цінності, життя, здоров'я, працездатність.
Об'єкт страхування - життя, здоров'я, працездатність - в особистому страхуванні; будівлі, споруди, транспортні засоби, домашнє майно та інші матеріальні цінності - у майновому страхуванні.
Страховий поліс - документ встановленого зразка, який видається страховиком страхувальнику (застрахованому).
Він засвідчує укладений договір страхування і містить усі його умови.
Страхова оцінка - критерій оцінки страхового ризику.
Характеризується системою грошових вимірників об'єкта страхування, тісно ув'язаних з імовірністю настання страхового випадку. В якості страхової оцінки можуть бути використані дійсна вартість майна або якийсь інший критерій (заявлена ​​вартість, початкова вартість і т. д.). У міжнародній практиці замість терміна "страхова оцінка" застосовується термін страхова вартість.
Страхове забезпечення - рівень страхової оцінки стосовно вартості майна, прийнятої для мети страхування.
В організації страхового забезпечення розрізняють систему пропорційної відповідальності, граничний і систему першого ризику.
Система пропорційної відповідальності - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає виплату страхового відшкодування в заздалегідь фіксованій частці (пропорції). Страхове відшкодування виплачується в розмірі тієї частини збитку, в якій страхова сума складає пропорцію по відношенню до оцінки об'єктів страхування. Наприклад, якщо страхова сума дорівнює 80% оцінки об'єкта страхування, то і страхове відшкодування складає 80% збитку. Частина збитку (у даному прикладі 20%) залишається на ризику страхувальника. Зазначена частка страхувальника в покритті збитку називається франшизою або власним утриманням страхувальника.
Система пропозицій відповідальності - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає відшкодування збитку як різницю між заздалегідь обумовленою межею і досягнутим рівнем доходу. Якщо у зв'язку із страховим випадком рівень прибутку страхувальника виявився нижче встановленої межі, то відшкодуванню підлягає різниця між межею і фактично отриманим доходом.
Система першого ризику - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі фактичного збитку, але не більше, ніж заздалегідь установлена ​​сторонами страхова сума. При цьому весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) компенсується повністю, а збиток понад страхову суму (другий ризик) взагалі не відшкодовується.
Страховий тариф або брутто-ставка - нормований стосовно страхової суми розмір страхових платежів. За економічним змістом це ціна страхового ризику. Визначається в абсолютному грошовому вираженні, у відсотках або проміле від страхової суми в заздалегідь обумовленому тимчасовому інтервалі (терміні страхування). При визначенні страхового тарифу в увагу можуть прийматися інші критерії (ризикові обставини), наприклад, надійність, довговічність, вогнестійкість і т.д. Елементами страхового тарифу є нетто-ставка і навантаження.
Нетто-ставка відображає витрати страховика на виплати зі страхового фонду.
Навантаження - витрати на ведення справи, тобто пов'язані з організацією страхування, а також закладену норму прибутку.
Страхова премія - оплачений страховий інтерес; плата за страховий ризик у грошовій формі. Страхову премію оплачує страхувальник і вносить страховику відповідно до закону або договору страхування. За економічним змістом страхова премія є сума ціни страхового ризику і витрат страховика, пов'язаних з покриттям витрат на проведення страхування. Страхову премію визначають виходячи зі страхового тарифу. Вноситься страхувальником одноразово авансом при вступі в страхові правовідносини або частинами (наприклад, щомісяця, щокварталу) протягом всього терміну страхування. Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі. Обсяг надходження страхової премії від усіх функціонуючих страховиків-один з найважливіших показників стану страхового ризику.
Термін страхування - часовий інтервал, протягом якого застраховані об'єкти страхування. Може коливатися від декількох днів до тих пір, поки одна зі сторін правовідносини не відмовиться від їхнього подальшого продовження, заздалегідь повідомивши іншу сторону про свій намір.
 
 
 
2. Поняття, види, форми і функції страхування.
 
 
Страхування - це такий вид необхідної суспільно - корисної діяльності, при якій громадянин і організація заздалегідь страхують себе від несприятливих наслідків у сфері їх матеріальних і особистих нематеріальних благ шляхом внесення грошових внесків в особливу спеціалізовану організацію (страховика), яка надає страхові послуги, а ця організація при настання вказаних наслідків виплачує за рахунок коштів цього фонду страхувальнику або іншій особі обумовлену суму.
Таким чином, можна зробити висновок, що страхування - це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична або юридична особа, за допомогою їх розподілу між багатьма особами.
Відшкодування збитків здійснюється з коштів страхового фонду, який знаходиться у віданні страхової організації. Об'єктивна потреба в страхуванні обумовлюється тим, що збитки часом виникають унаслідок руйнівних факторів, взагалі не підконтрольних людині (стихійних сил природи), у всякому разі не тягнуть чий-яких цивільно-правової відповідальності. У подібній ситуації буває неможливо стягувати збитки з кого б то не було, і вони "осідають" у майновій сфері самого потерпілого. Заздалегідь створений страховий фонд може бути джерелом відшкодування збитку. Страхування доцільно тільки тоді, коли передбачені правовідносинами страхувальника і страховика страхові події (ризики) викликають значну потребу в грошах. Так, наприклад, фізична особа, у якого ця потреба виникає, як правило, не може покрити її з власних засобів без чутливого обмеження свого життєвого рівня.
Класифікація страхування являє собою наукову систему поділу страхування на сфери діяльності, галузі, підгалузі, види і ланки.
· За формою організації страхування виступає як державне, акціонерне, взаємне.
Державне страхування являє собою організаційну форму, де в якості страховика виступає держава в особі спеціально уповноважених на це організацій. У коло інтересів держави входить його монополія на проведення будь-яких або окремих видів страхування (визначених законом "про статус страхової діяльності").
Акціонерне страхування - недержавна організаційна форма, де в якості страховика виступає приватний капітал у вигляді акціонерного товариства, статутний фонд якого формується з акцій (облігацій) та інших цінних паперів, що належать юридичним і фізичним особам, що дозволяє при порівняно обмежених засобах швидко розгорнути ефективну роботу страхових компаній.
Взаємне страхування - недержавна організаційна форма, яка виражає домовленість між групою фізичних, юридичних осіб про відшкодування один одному майбутніх можливих збитків у певних частках згідно з прийнятими умовами. Реалізується через суспільство взаємного страхування, яке є страховою організацією некомерційного типу, тобто не переслідує цілей отримання прибутку з створеного страхового підприємства. Це велика організаційна форма проведення страхування. Товариство взаємного страхування виступає як об'єднання фізичних або юридичних осіб, створене на основі добровільної угоди між ними для страхового захисту своїх майнових інтересів. Товариство взаємного страхування є юридичною особою і відповідає за своїми зобов'язаннями всім своїм майном. Кожен страхувальник є членом-пайовиком товариства взаємного страхування. Мінімальна кількість членів-пайовиків визначається статутом товариства. В даний час в Російській Федерації відсутня правова база для діяльності товариств взаємного страхування. За кордоном товариства взаємного страхування є великими господарюючими суб'єктами регіонального, національного і міжнародного страхового ринку.
· Особливою організаційною формою є медичне страхування.
Медичне страхування - особлива організаційна форма страхової діяльності. У Російській Федерації є формою соціального захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Мета його - гарантувати громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичення коштів (у тому числі в державній і муніципальної системах охорони здоров'я) і фінансувати профілактичні заходи (диспансеризацію, вакцинацію та ін.) Як суб'єктів соціального страхування виступають громадянин, страхувальник, страхова медична організація (страховик), медичний заклад (поліклініка, лікарня та ін.)
· Виходячи із страхового ознаки виділяють особисте, майнове страхування, страхування відповідальності і страхування економічних ризиків. Необхідність виділення чотирьох галузей страхування характерна для Російського національного страхового ринку. Подібна класифікація визначається переліком об'єктів і ризиками, що підлягають страхуванню.
Особисте страхування трактується як галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини. Особисте страхування поділяється на страхування життя та страхування від нещасних випадків, поєднує ризикову і ощадну функції, в тому числі за рахунок видачі позик під заставу страхового поліса.
Майнове страхування - галузь страхування, в якій об'єктом страхових правовідносин виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, що виник внаслідок страхового випадку. Застрахованим може бути майно як є власністю страхувальника, так і перебуває у його володінні, користуванні, розпорядженні. Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Страхування відповідальності - галузь страхування, де об'єктом виступає відповідальність перед третіми (фізичними і юридичними) особами, яким може бути завдано шкоди (шкода) внаслідок якої-небудь дії або бездіяльності страхувальника. Через страхування відповідальності реалізується страховий захист економічних інтересів можливих причинителей шкоди, які в кожному даному страховому випадку знаходять своє конкретне грошове вираження. У страхуванні відповідальності виділяють наступні підгалузі: страхування заборгованості і страхування на випадок відшкодування шкоди, яку називають також страхуванням цивільної відповідальності.
У страхуванні економічних ризиків (підприємницьких ризиків) виділяються дві підгалузі: страхування ризику прямих і непрямих втрат. До прямих втрат можуть бути віднесені, наприклад, втрати від недоотримання прибутку, збитки від простоїв обладнання внаслідок недопоставок сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших об'єктивних причин. Непрямі - страхування упущеної вигоди, банкрутство підприємства та ін
· За формою проведення страхування може бути обов'язковим (в силу закону) і добровільною.
Ініціатором обов'язкового страхування є держава, яка у формі закону зобов'язує юридичних і фізичних осіб вносити кошти для забезпечення суспільних інтересів. Добровільне - замкнута розкладка збитку між членами страхового товариства виходячи зі встановлених правових норм. Ініціатором добровільного страхування виступають господарюючі суб'єкти, фізичні та юридичні особи.
Держава встановлює обов'язкову форму страхування, коли страховий захист тих чи інших об'єктів пов'язана з інтересами не тільки окремих страхувальників, а й усього суспільства. Обов'язкове страхування проводиться на основі відповідних законодавчих актів, в яких передбачені: перелік об'єктів, що підлягають страхуванню; обсяг страхової відповідальності; рівень (норма) страхового забезпечення, основні права і обов'язки сторін, що беруть участь у страхуванні; порядок встановлення тарифних ставок страхових платежів та деякі інші питання .
Закон визначає коло страхових організацій, яким доручається проведення обов'язкового страхування. При обов'язковому страхуванні досягається повнота об'єктів страхування. З іншого боку, обов'язкова форма страхування виключає вибірковість окремих об'єктів страхування. Тим самим є можливість за рахунок максимального охоплення об'єктів страхування при обов'язковій формі його проведення застосовувати мінімальні тарифні ставки, добиватися високої фінансової стійкості страхових операцій.
Добровільне страхування - одна з форм страхування. На відміну від обов'язкового страхування виникає тільки на основі добровільно договору, що укладається між страхувальником і страховиком. Часто при укладанні такого договору між сторонами бере участь посередник у вигляді страхового брокера або страхового агента. Договір страхування засвідчується страховим полісом. Нормативну базу для організації та проведення добровільного страхування створює страхове законодавство. Виходячи з законодавчої бази формуються умови або правила окремих видів добровільного страхування. Ці правила і умови, що розробляються страховиком, підлягають обов'язковому ліцензуванню з боку органу державного страхового нагляду.
Добровільне страхування має, як правило, заздалегідь обумовлений певний термін страхування. Початок і закінчення терміну страхування вказується в договорі з особливою точністю, тому що страховик несе страхову відповідальність тільки в період страхування. Договір страхування обов'язково укладається в письмовій формі.
По добровільному страхуванню можна забезпечити безперервність страхування при своєчасному поновлення договору на новий термін. Добровільне страхування вступає в силу лише після сплати страхового внеску (страхової премії). Причому довгостроковий договір добровільного страхування діє, якщо внески сплачуються страхувальником періодично (щомісяця, щокварталу) або одноразово (один раз на рік).
Договори добровільного страхування майна або особистого страхування є частиною цивільних правовідносин і входять до числа відплатних договірних зобов'язань. За таким договором одна сторона зобов'язана сплатити іншій стороні обумовлену суму внесків. У свою чергу інша сторона готова надати обумовлену в договорі страхову послугу. За договором страхування послуга полягає у виплаті страхового відшкодування або страхової суми за наслідки відбулися страхових випадків.
 
 
 
 
Функції страхування
 
 
 
Перша функція-це формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів як плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Держава, виходячи з економічної і соціальної обстановки, регулює розвиток страхової справи в країні.
Функція формування спеціалізованого страхового фонду реалізується в системі запасних і резервних фондів, що забезпечують стабільність страхування, гарантію виплат і відшкодувань. У моральному плані кожний учасник страхового процесу, наприклад при страхуванні життя, упевнений в одержанні матеріального забезпечення на випадок нещасного випадку та при завершенні терміну дії договору. При майновому страхуванні через цю функцію не тільки вирішується проблема відшкодування вартості постраждалого майна в межах страхових сум і умов. Обумовлених договором страхування. Але і створюються умови для матеріального відшкодування частини або повної вартості постраждалого майна.
Друга функція страхування - відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян. Право на відшкодування збитку в майні мають тільки фізичні і юридичні особи. Які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування шкоди через цю функцію здійснюється фізичними та юридичними особами в рамках наявних договорів майнового страхування. Порядок відшкодування збитку визначається страховими компаніями виходячи з умов договорів страхування і регулюється державою (ліцензування страхової діяльності).
3. Загальні положення про договір страхування.
3.1. Юридична характеристика договору.
За договором страхування одна сторона (страхувальник) вносить іншій стороні (страховику) обумовлену договором плату (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні передбаченого договором події (страхового випадку) виплатити страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір страхування, страхове відшкодування або страхову суму.
Договір страхування є оплатним, оскільки страхувальник сплачує страхову премію, а страховик несе ризик настання страхового випадку, а за наявності останнього виробляє страхову виплату. Договір страхування залишається оплатним і тоді, коли страховий випадок не настає, оскільки договір було укладено в розрахунку на зустрічне задоволення з боку страховика у вигляді отримання від нього страхової виплати.
Взаємний характер договору страхування очевидний, оскільки обидві його сторони беруть на себе один перед одним обов'язки: страхувальник - повідомити відомості про об'єкт страхування, сплачувати страхові внески, якщо страхова премія не була сплачена повністю вже при укладенні договору, повідомити страховика про настання страхового випадку та т . д., а страховик - зробити страхову виплату.
Якщо спиратися на наведені в законі визначення договору страхування (ст.929, ст.934 ЦК), то його слід визнати консенсусним. Але згідно ст.957ГК договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності з моменту сплати страхової премії або першого її внеску., Тобто договір, за загальним правилом, вважається реальним.
Договір страхування відноситься до числа ризикових. тобто в ньому виникнення, зміну або припинення тих чи інших прав і обов'язків залежить від настання об'єктивно випадкових для самих сторін обставин (подій). Обов'язок страховика зробити страхову виплату реалізується не відразу і далеко не у всіх договорах страхування, а лише при настанні страхових випадків. Відповідно страховик в одних випадках отримує дохід на нееквівалентній основі, а в інших випадках - повинен зробити виплату, розміри якої істотно перевищують отримане їм винагороду. У цьому і полягає ризиковий характер договору страхування.

3.2. Елементи договору страхування
До елементів договору страхування відносяться сторони, предмет, форма і зміст.
Сторони - це страхувальник і страховик.
Ні ЦК, ні Закон "Про страхування" не використовують терміни "предмет договору страхування". Мова йде тільки про об'єкти страхування, під якими розуміються страхові інтереси (п.1 ст.942 ГК, ст.4 Закону "Про страхування"). Але немає ніяких підстав проводити відмінності між цими поняттями і думаю, що термін "Об'єкт" і "предмет" страхування можна розглядати як тотожні.
Предметом договору страхування є особливого роду послуга, яку страховик надає страхувальнику і яка втілюється у несенні страхового ризику в межах страхової суми.
Форма договору - письмова, причому її недотримання тягне недійсність договору. [4] Виняток становить лише договір обов'язкового державного страхування [5] , до якого застосовуються звичайні наслідки недодержання письмової форми, передбачені ст.162 ЦК.
Зміст договору страхування утворюють права і обов'язки сторін. Зміст прав сторін у договорі страхування може бути визначено шляхом розкриття змісту кореспондуючих їм обов'язків.
Перш за все страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату у встановлений термін. Цей обов'язок страховика в договорі страхування є головною.
Страховик має право самостійно з'ясувати причини та обставини страхового випадку (п.1 ст.20 Закону "Про страхування". У цих цілях він може запитувати відомості, пов'язані із страховим випадком, у правоохоронних органів, банків, медичних закладів та інших підприємств і організацій, володіють інформацією про обставини страхового випадку.
Страховик фіксує факт настання страхового випадку в складається їм страховому акті (аварійному сертифікаті). Там же розраховується розмір страхової виплати.
Страховик зобов'язаний зберігати таємницю страхування [6] . Він не має права розголошувати отримані відомості про страхувальника, застраховану особу і вигодонабувачам, стан їх здоров'я, про їх майновий стан. За порушення таємниці страхування страховик несе відповідальність згідно з правилами, передбаченими ст.139 або ст.150 ЦК.
Договором страхування можуть бути передбачені й інші обов'язки страховика.
Страхувальник, в свою чергу, зобов'язаний, по-перше, сплачувати страхові внески.
По-друге, при укладанні договору страхування страхувальник повинен повідомити страховику відомі йому обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків від його настання (страхового ризику), якщо ці обставини не відомі страховику. [7]
По-третє, страхувальник повинен негайно повідомити страховику про стали йому відомими зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику (п.1 ст.959 ЦК).
По-четверте, страхувальник зобов'язаний повідомити страховика про настання страхового випадку в терміни, встановлені договором страхування. [8]
Договором страхування можуть бути передбачені й інші обов'язки страхувальника.
ВИСНОВОК
На завершення своєї роботи мені б хотілося підкреслити, що наївно представляти діяльність з надання страхових послуг як альтруїстичну, як безкорисливе служіння загальному благу. Як і всяка підприємницька діяльність, вона ведеться перш за все заради систематичного отримання прибутку, причому страховий бізнес досить прибутковий. Страхові компанії, зосереджуючи серйозні капітали, пускають їх в обіг, вкладаючи їх у найбільш прибуткові сфери бізнесу. Внаслідок цього на страховому ринку йде запекла конкурентна боротьба. У цей же час без страхування сучасне суспільство немислиме.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Список літератури:
1) Закон РФ "Про страхування" від 27.11.1992г.
2) Указ Президента РФ від 6 квітня 1994р. № 750 "Про основні напрями державної політики у сфері обов'язкового страхування."
3) Коментар до Цивільного кодексу РФ, частини 1 і 2 (постатейний) / / За ред. О.Н. Садикова. М.: Инфра-М, 2001р.
4) Цивільне право. Підручник. Частина 2 / / Под ред. А.П. Сергєєва, Ю. К. Толстого - М.: "Проспект", 1998р.