Зміст
Введення
Об'єкти і сторони особистого страхування
Колективні та індивідуальні форми укладання договорів страхування
Класифікація підгалузей і видів особистого страхування
Висновок
Список літератури
ВСТУП
Страхування - особливий вид економічних відносин, покликаний забезпечити страховим захистом людей і їхні справи від різного роду небезпек.
Економічна сутність страхування полягає в наданні страхового захисту, яку можна пояснити як двосторонню реакцію людства на можливі небезпеки природного, техногенного, економічного, соціального, екологічного та іншого характеру. З одного боку, страховий захист викликається об'єктивною потребою фізичних і юридичних осіб в збереженні своїх майнових інтересів, пов'язаних з різними сторонами життєдіяльності. З іншого боку, ця потреба супроводжується відповідною здатністю людей у забезпеченні названих інтересів.
Страховий захист також можна визначити як усвідомлену потреба фізичних та юридичних осіб у створенні спеціальних страхових фондів для відновлення майна, здоров'я, працездатності та особистих доходів, як самих учасників створення цих фондів, так і третіх осіб. У Росії передбачено два різновиди страхування: майнове й особисте.
Різниця між ними очевидна вже з назв. Якщо майнове страхування включає: страхування майна підприємств і організацій; страхування майна громадян; транспортне страхування (засобів транспорту і вантажів), а також страхування інших видів майна, крім перерахованих вище; страхування фінансових ризиків, то до особистого страхування, як правило, відносять:
- Страхування від нещасних випадків і хвороб;
Виходячи з цього стає ясно, наскільки актуальна тема контрольної роботи: адже особисте страхування як захист власного життя, здоров'я, та й взагалі особистих інтересів має першорядне значення для людини. Відповідно, об'єктом нашого дослідження буде саме такий різновид страхування, як особисте страхування, а метою - дослідження та аналіз даного різновиду страхування, її видів. Ця мета передбачає вирішення таких завдань, як: 1) визначення об'єктів та сторін особистого страхування; 2) розгляд колективних та індивідуальних форм укладання договорів страхування, а також 3) класифікація підгалузей і видів особистого страхування.
1. Об'єкти і сторони особистого страхування
Особисте страхування - відносини по захисту особистих інтересів фізичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій).
Об'єкти страхування - не суперечать законодавству майнові інтереси, при особистому страхуванні це інтереси, «пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи». Для порівняння - у майновому страхуванні об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном.
Згідно зі ст. 934 ГК РФ під договором особистого страхування розуміється угода, відповідно до якого, одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку).
Таким чином, на відміну від майнового страхування при особистому страхуванні застрахованою особою може бути тільки людина, тоді як при майновому можуть бути застраховані, в тому числі, і інтереси організацій. Страхувальником, звичайно, може виступати і організація, але застрахований інтерес при особистому страхуванні - це завжди інтерес, пов'язаний з особистістю, тобто з людиною, а не з майном. Крім того, для особистого страхування на відміну від майнового ніяких виділених видів страхування в Цивільному кодексі РФ немає. Може бути застрахований практично будь-який інтерес, пов'язаний з особистістю людини і ніяких спеціальних правил для окремих видів таких інтересів не встановлено.
Цивільний кодекс РФ встановлює страхування життя, здоров'я і т.д., які обмежені випадком заподіяння застрахованій особі матеріальних збитків. Формально ст. 934 ЦК взагалі не вимагає, щоб застрахованій особі заподіяно шкоду, але допускає здійснення особистого страхування на випадок настання будь-якої події в житті застрахованої. Проте страхування - це форма захисту від шкоди. Тому і при особистому страхуванні необхідно, щоб застрахованій особі було завдано шкоди у відношенні одного з нематеріальних благ, але не потрібно, щоб ця шкода мав грошову оцінку. Іншими словами, не вимагається, щоб страхування завжди носило характер відшкодування шкоди. Тому при страховому випадку з майном виплата називається відшкодуванням, а при страховому випадку з особистістю - забезпеченням.
Договір особистого страхування носить публічний характер. Це означає, що «суспільство як би говорить, що захист особистості в будь-якому її прояві, в тому числі і захист від випадкових подій за допомогою грошових виплат, не є чисто приватною справою, але у здійсненні такого захисту зацікавлене і суспільство в цілому».
Страховик, який має право укладати договори особистого страхування певного виду, не має права відмовити в укладенні такого договору жодному з тих, хто до нього звернеться. Більш того, страховик, укладаючи договір особистого страхування не вправі застосовувати по відношенню до різних страхувальникам різні тарифи та пільги. Якщо для когось одного є пільга, то інший також має право на неї претендувати. Якщо для одного страховий внесок розраховується за певним тарифом, то й інший має право вимагати розрахунку внеску за тим же тарифом. Це не стосується, зрозуміло, до випадку, коли, наприклад, при страхуванні на випадок хвороби для різних вікових груп встановлено різні тарифи. Публічність договору захищає лише від індивідуального визначення ціни, підкреслюючи тим самим, що й ціна такого договору знаходиться під громадським контролем. Будучи встановленою, ціна публічного договору повинна бути для всіх однаковою, а індивідуальний підхід у встановленні ціни для таких договорів заборонено.
Якщо говорити про предмет і суб'єктах договору особистого страхування, то потрібно зазначити, що предметом договору особистого страхування, так само, як і договору майнового страхування, є грошове (страхове) зобов'язання і до нього застосовуються загальні правила про зобов'язання з урахуванням норм глави 48 ЦК РФ .
Особа, інтерес якого страхується, має бути назване в договорі. На відміну від страхування відповідальності за заподіяння шкоди, якщо страхується інтерес самого страхувальника, це також слід відобразити в договорі, інакше договір не буде вважатися укладеним (підпункт 1 п. 2 ст. 942 ГК). Назва застрахованої особи в договорі не обов'язково має повністю індивідуально визначати цю особу. Цілком достатня такий ступінь визначеності, щоб при страховому випадку з конкретною особою можна було однозначно визначити, чи дійсно про нього йдеться в договорі.
Як і для договору страхування відповідальності, судова практика поки що не дала тлумачення вимогу «назвати» застрахована особа і для договору особистого страхування. Однак наведений вище висновок для договору особистого страхування слід не тільки з аналогії з постановою Президії ВАС РФ № 4744/97 від 14 жовтня 1997р., В якому визнано можливість страхувати майно, не повністю визначене в договорі. Указом Президента РФ від 7 липня 1992р. № 750 введено обов'язкове страхування пасажирів. У цьому виді страхування застраховані особи в договорі не можуть бути названі ніяк інакше, ніж просто «пасажири». Таким чином, існує вид особистого страхування, в якому застраховані особи повністю індивідуально не визначаються. Взагалі при страхуванні життя і здоров'я пасажирів практично неможливо виконати умову індивідуальної визначеності застрахованих осіб, тим не менш, страхування життя і здоров'я пасажирів - один з найпоширеніших і необхідних видів особистого страхування.
Договір особистого страхування укладається тільки на користь застрахованої особи або за його письмовою згодою на користь іншого вигодонабувача. Правило про необхідність письмової згоди застрахованої для призначення іншого вигодонабувача діє лише при укладенні договору. Порушення цього правила тягне недійсність не тільки самого призначення, але і договору в цілому. Призначення вигодонабувача після того, як договір страхування укладено, регулюється правилами ст. 956 ЦК та недотримання цих правил тягне наслідки.
Перейдемо до розгляду суб'єктного складу особистого страхування. Останній багато в чому залежить, перш за все, від виду особистого страхування. Так, якщо суб'єктами обов'язкового соціального страхування є страхувальники (роботодавці), страховики, застраховані особи, а також інші органи, організації та громадяни, які визначаються відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування. То в медичному страхуванні як суб'єктів виступають: громадянин, страхувальник, страхова медична організація, медичний заклад.
Законодавець дає загальні визначення суб'єктів особистого страхування. Так, у відповідності зі ст.938 ГК РФ, як страховиків договори страхування можуть укладати юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду.
В даний час вимоги до страховиків встановлені Законом «Про організацію страхової справи в Росії» і до страхових медичним організаціям Законом РФ «Про медичне страхування громадян у Російській Федерації». Діють Умови ліцензування, Положення про страхових медичних організаціях, що здійснюють обов'язкове медичне страхування, затверджене постановою Уряду РФ від 11 жовтня 1993р. № 1018.
Ліцензії видає орган страхового нагляду російським юридичним особам будь-якої організаційно-правової форми, метою створення яких є страхова діяльність, володіє необхідним статутним капіталом і представили в орган страхового нагляду документи, перелік яких наведено у п. 1 ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи до». Крім того, Державний нагляд за діяльністю страховиків здійснює в даний час Міністерство фінансів РФ, в якому є департамент страхового нагляду.
З причини того, страхувальником може виступати як юридичні особи, що укладають договори про страхування третіх осіб на користь останніх.
Так, при обов'язковому особистому страхуванні страхувальники - організації будь-якої організаційно-правової форми, а також громадяни, зобов'язані відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування сплачувати страхові внески (обов'язкові платежі). Страхувальниками є також органи виконавчої влади та органи місцевого самоврядування, зобов'язані відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування сплачувати страхові внески. Страхувальники визначаються відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування.
Також страхувальниками можуть виступати і - фізичні особи, які укладають договори про страхування і на користь третіх осіб - застрахованих. У випадку якщо Страхувальник - фізична особа уклав договір про страхування своїх майнових інтересів, то він є застрахованим.
Законодавець може встановлювати спеціальні вимоги до кожного з видів суб'єктів, що характерно для окремих видів особистого страхування. Так, наприклад, вік застрахованого не може бути менше 14 років на момент укладання договору страхування. Договір страхування не залежить від відношенні майнових інтересів осіб: вік яких перевищує певну кількість років на момент укладання договору страхування; є інвалідами I, II групи; хворих онкологічними, хронічними серцево-судинними захворюваннями, СНІДом.
2. Колективні та індивідуальні форми укладання договорів страхування
Однією з цілей особистого страхування є організація страхового захисту доходів населення, досягнутого рівня добробуту. Об'єктивна необхідність його була пов'язана з імовірністю смерті годувальника, втрати здоров'я у працездатному віці в результаті нещасних випадків і хвороб, зниження здатності до праці у зв'язку з похилим (пенсійним) віком. Перераховані події, як правило, тягли за собою зниження рівня доходу сім'ї та додаткові витрати.
Як правило, страховий захист доходів населення організується на трьох рівнях:
- Державному - у формі соціального страхування і забезпечення;
- Колективному - у формі особистого страхування;
- Індивідуальному - у формі особистих заощаджень.
Колективна форма виникла у вигляді грошових фондів в Стародавній Індії, колегій в Римській імперії, комунальних установ у стародавніх іудеїв. Зібрані кошти спрямовувались на надання матеріальної допомоги сім'ям померлих членів цих фондів, колегій, установ. Колективна форма страхового захисту стала набувати рис сучасного особистого страхування з появою торгівлі й ремесел. У Росії це явище виникло пізніше, ніж у Західній Європі.
Залежно від характеру договорів та складу їх учасників страхування стали розрізняти колективне та індивідуальне. Остання класифікація, як правило, відноситься до особистого страхування: при колективному страхуванні підприємства (організації) укладають за свій рахунок договори страхування своїх працівників (всіх або будь-якої їх частини); при індивідуальному договір укладається з конкретною фізичною особою.
Так, наприклад, при пенсійному страхуванні як страхувальник може виступати як будь-яка організація, що забезпечує підвищену пенсію своїм працівникам (колективне, або групове, страхування), так і громадяни, що укладають індивідуальні договори.
Або візьмемо, наприклад, страхування життя. Страхування життя може бути індивідуальним (тобто страхування життя однієї особи) і колективним (страхування життя групи осіб або колективу). Воно може комбінуватися не тільки по страхових випадках «дожиття» і «смерті», але й зі страхуванням від нещасних випадків. Така форма страхування називається змішаним страхуванням життя і має додаткову мету - захист майнових інтересів у зв'язку з заподіянням шкоди здоров'ю і працездатності застрахованого в результаті нещасного випадку.
З квітня 1994р. в Росії договори страхування життя можуть укладатися на термін не менше одного року. Особисте страхування проводиться шляхом оформлення індивідуальних чи колективних договорів. До 1980-х рр.. полягали переважно індивідуальні договори особистого страхування. Починаючи з 1980-х рр.. найбільшим попитом стали користуватися колективні договори особистого страхування, що укладаються страхувальниками - юридичними особами на користь своїх співробітників (застрахованих осіб). На їх частку доводиться більше 90% всіх договорів особистого страхування.
Колективним або індивідуальним може бути добровільне медичне страхування. Як суб'єктів соціального страхування виступають громадяни, страхувальники, страхові медичні організації, медичні установи. Страхувальниками при добровільному медичному страхуванні виступають окремі громадяни, які мають цивільну дієздатністю, або (і) підприємства, що представляють інтереси громадян.
3. Класифікація підгалузей і видів особистого страхування
До особистого страхування відносять всі види страхування, пов'язані з ймовірними подіями в житті окремої людини. Відповідно до класифікації страхування, прийнятої в Російській Федерації, до галузі особистого страхування відносять види страхування, в яких об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованого.
В особистому страхуванні можна виділити три підгалузі страхування:
1. Страхування життя - вид страхування, де в якості об'єкта виступають певні події в житті застрахованої особи:
- Дожиття до певного віку;
- Смерть застрахованого;
- Передбачені договором страхування події в житті застрахованої (одруження; вступ до навчального закладу; інші події, передбачені договором страхування).
2. Страхування від нещасного випадку - вид страхування, де в якості страхового випадку передбачається зовнішня причина, як правило, короткочасного впливу, яка призвела до тимчасової або постійної втрати працездатності, або смерті застрахованого. На відміну від страхування життя, яке, як правило, носить довгостроковий характер (від декількох років до декількох десятків років), страхування від нещасного випадку укладаються, як правило, на строк до одного року. Види страхування від нещасного випадку:
- Страхування пасажирів;
- Страхування дітей;
- Страхування працівників підприємства;
- Страхування громадян (страхова премія залежить від способу життя застрахованого);
- Інші види страхування від нещасного випадку.
3. Медичне страхування - види страхування, що передбачають компенсацію медичних витрат застрахованої особи на лікування у зв'язку із захворюванням і / або нещасним випадком. Розрізняють такі різновиди медичного страхування:
- Обов'язкове медичне страхування, якою охоплені всі категорії громадян;
- Добровільне медичне страхування, яке здійснюється в колективній (роботодавець страхує своїх працівників) або індивідуальній формі;
- Страхування медичних витрат громадян, в тому числі туристів, що виїжджають за кордон;
- Інші види медичного страхування.
В особистому страхуванні може застосовуватися змішане страхування життя, що включає кілька видів особистого страхування, наприклад, страхування на дожиття, страхування від нещасного випадку.
В даний час в Україні найбільш часто застосовуються такі види особистого страхування:
- Страхування життя;
- Страхування від нещасних випадків і хвороб;
- Медичне страхування;
- Накопичувальне страхування;
- Та інші.
Зупинимося докладніше на кожному з видів особистого страхування.
Страхування життя
Об'єктом цього виду страхування є майнові інтереси Застрахованої, пов'язані з його життям.
Страховим випадком при страхуванні життя є звершилося подія, передбачена договором страхування, з настанням якої виникає обов'язок страховика зробити страхову виплату застрахованій або вигодонабувачу, а саме:
- Дожиття застрахованого до встановленої дати закінчення дії договору страхування;
- Смерть застрахованого в період дії договору від будь-якої причини, за винятком випадків самогубства і деяких інших;
- Дожиття застрахованого до строків, встановлених договором страхування для виплати страхової ренти.
Договори страхування життя укладаються на строк не менше 1 року.
Страхування від нещасних випадків і хвороб
Виділення цього виду особистого страхування обумовлено наступними обставинами: нещасний випадок або хвороба завдають шкоди здоров'ю як особисті нематеріальні блага, і цей інтерес повинен страхуватися за договором особистого страхування.
Але крім шкоди здоров'ю хвороба викликає додаткові витрати, тобто заподіює шкоду майну застрахованого. Заподіяння цієї шкоди також є подією в його житті, а п. 1 ст. 934 ГК РФ дозволяє здійснювати особисте страхування на випадок будь-якого такої події, тобто формально страхування на випадок таких витрат може проводитися у формі особистого.
Але ці ж витрати можуть страхуватися і за спеціальним договором медичного страхування (ст. 3 Закону «Про медичне страхування громадян у РФ») і за договором майнового страхування (ст. 929 ГК РФ).
Таким чином, тут, як і при страхуванні підприємницького ризику, правові наслідки виявляються поставленими в залежність не від змісту відносин, а від форми, в яку відносини одягнені.
В обсяг відповідальності страховика за договорами страхування від нещасних випадків і хвороб включаються обов'язки зробити обумовлену договором страхування або законом страхову виплату при настанні таких випадків: нанесення шкоди здоров'ю застрахованого внаслідок нещасного випадку або хвороби; смерті застрахованого в результаті нещасного випадку або хвороби; втрати (постійної або тимчасової) працездатності (загальної або професійної) в результаті нещасного випадку та хвороби, за винятком видів страхування, що відносяться до медичного страхування.
Медичне страхування
Медичне страхування є формою соціального захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Це один з найпоширеніших видів особистого страхування.
Мета медичного страхування - гарантувати громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансувати профілактичні заходи. Медичне страхування також здійснюється у двох видах: обов'язковому і добровільному.
Обов'язкове медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і забезпечує всім громадянам РФ рівні можливості в отриманні медичної і лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів обов'язкового медичного страхування в обсязі і на умовах, відповідних програмам обов'язкового медичного страхування.
Пенсійне страхування
Стосовно цього виду особистого страхування, страховики використовують термін «страхування пенсії» або «пенсійне страхування». Однак, як відзначають дослідники, це назва вибрана невдало. У постанові Уряду РФ від 7 серпня 1995р. № 790 «Про заходи щодо реалізації концепції реформи системи пенсійного забезпечення в Російській Федерації» зазначено, що додаткові пенсії можуть накопичуватися як у пенсійних фондах, так і в страхових компаніях.
Проте вже в спільній заяві ЦБ РФ і уряду РФ від 22 лютого 1996р. функції додаткового пенсійного забезпечення збережені тільки за пенсійними фондами. У постанові Уряду РФ від 26 лютого 1997р. № 222 «Про програму соціальних реформ в Російській Федерації на період 1996-2000 років» також чітко зазначено, що додаткове пенсійне забезпечення буде здійснюватися через пенсійні фонди, а страховики не згадані.
Все перераховане вище створює базу для неоднозначних тлумачень. При виникненні спору така невизначеність може пошкодити його об'єктивному вирішенню. Найбільш вдалим і недвозначним з правової точки зору у таких випадках є назва - страхування життя з виплатою ануїтетів.
Накопичувальне страхування
Накопичувальне страхування життя займає в особистому страхуванні особливе місце. Для того щоб підкреслити відмінність, всі інші види як особистого, так і майнового страхування називають ризиковими.
Накопичувальне страхування життя проводиться на випадок настання однієї з подій - смерті застрахованої особи або його дожиття до певного віку.
Таким чином, виплата по накопичувальному страхуванню життя, на відміну від ризикового, виробляється завжди.
У зв'язку з цим говорять про відсутність випадковості в накопичувальному страхуванні в порівнянні з ризиковим. Однак, випадковість тут відсутній тільки у факті виплати, але не в її терміні і не в розмірі. Залежність правових наслідків від випадковості істотно відрізняє страхові відносини від всіх інших.
Отже, основою як добровільного, так обов'язкового особистого страхування виступає саме договір особистого страхування.
ВИСНОВОК
Ми переконалися, що особисте страхування є великою галуззю страхової діяльності, яка забезпечує страховий захист громадян або зміцнення досягнутого ними сімейного добробуту.
Необхідно, відзначити, що як явище особисте страхування - дуже древній інститут. Історія особистого страхування сходить до початку нашої ери. Ще в стародавній Індії утворювалися грошові фонди для благодійних цілей, а у стародавніх іудеїв існували комунальні установи, що акумулюють кошти з метою взаємодопомоги. Аналогічні фонди створювалися і в Римській імперії у вигляді колегій. З них виявлялася фінансова допомога членам колегії в різних скрутних ситуаціях, в тому числі і для підтримки родичів померлого. Надалі діяльність подібних колегій ускладнилася-вони стали виплачувати певну суму грошей не тільки у разі смерті застрахованої особи, а й у разі його дожиття до певного віку. Причому, ці виплати носили як разовий, так і регулярний характер.
Ці принципи дійшли і до наших часів. Адже об'єктами особистого страхування є життя, здоров'я працездатність людини. Конкретними страховими подіями в особистому страхуванні є дожиття до закінчення строку страхування або втрата здоров'я в результаті нещасних випадків. На відміну від майнового страхування, об'єкти особистого страхування не мають абсолютного критерію вартості. Найбільше розвитку дістало страхування життя в різних її варіантах. Це страхування вдало поєднує ризикові та ощадні функції. При цьому тимчасові вільні кошти, акумульовані у страховому фонді, служать важливим джерелом інвестицій.
Людина не може бути впевнений у тому, що завтра з ним нічого не станеться. Але він може застрахувати себе від нещасного випадку і цим забезпечити собі певний захист. Особисте страхування служить доповненням до державного соціального страхування, і це дієвий спосіб страхового захисту населення у випадках, коли життєві обставини складаються несприятливим чином.
Російська страхова система передбачає такі основні види особистого страхування: страхування життя; медичне страхування, страхування від нещасних випадків і хвороб; накопичувальне страхування; пенсійне страхування. Всі види страхування, які мають відношення до подій в житті окремого громадянина, відносяться до особистого страхування. У таких випадках об'єктом страхування служать інтереси застрахованого, пов'язані з його здоров'ям, працездатністю, життям чи пенсійним забезпеченням у старості.
Необхідність особистого добровільного страхування визначається як ризикованим характером відтворення робочої сили, так і підвищенням ступеня ризику життя у зв'язку з урбанізацією, погіршенням довкілля, а також зі зростанням питомої ваги людей похилого віку в загальній чисельності населення. Це ускладнює захист особистих інтересів громадян з боку держави та за її рахунок і передбачає формування захисних механізмів за рахунок перерозподілу індивідуальних доходів самих громадян.
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ
Цивільний кодекс Російської Федерації (частина четверта) від 18.12.2006 № 230-ФЗ / / Російська газета, № 289, 22.12.2006.
Закон Російської Федерації «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» в ред. Федерального закону від 31.12.1997.
Авдашева С., Руденський П. Страхування життя як псевдострахування і його роль у розвитку російського страхового ринку / / Питання економіки, № 10, 2002.
Балабанов І.Т., Балабанов А.І. Страхування: Уч. посібник. - Спб, 2004.
Басаков М. Особисте страхування в Росії. Досвід. Проблеми. Перспективи. - М., 2005.
Бєлоусов С., Решетін Є. Панорама страхування / / Експерт, № 42, 11.11.2002.
Волинець В.С. Цивільне право, особлива частина. - Ростов-на-Дону, 2000.
Гомелля В.Б. Основи страхової справи: Уч. посібник, 2-е вид. - М., 2007.
Казанцев С.К. Основи страхування: Уч. посібник. - Єкатеринбург, 1998.
Словник страхових термінів / За ред. Коломіна Є.В., Шахова В.В. - М., 1992.
Фогельсон Ю. Введення в страхове право, 2-е вид. - М., 2009.
Фогельсон Ю.Б. Коментар до страхового законодавства. - М., 1999.
Шахов В.В. Страхування: Підручник для вузів, 3-тє вид. - М., 2008.
Яковлєва Т.А., Шевченко О.Ю. Страхування: Уч. посібник. - М., 2008.