Звіт про практику в ощадбанку

Введення

Я, Корчагіна Анастасія Павлівна, була спрямована на виробничу практику в додатковий офіс Ощадбанку Росії № 8606/024 наказом № 389-к / д від 24 червня 2008 року.

Термін виробничої практики склав 4 тижні з 24 червня по 21 липня 2008 року.

Керівником практики була призначена Воротинцева Світлана Вікторівна, яка є завідуючою цього підрозділу, яка забезпечила керівництво практикою.

У ході виробничої практики я була допущена до вивчення внутрішніх документів, у тому числі становлять комерційну таємницю.

Також я ознайомилася з клієнтською базою та порядком її формування.

У процесі виробничої практики мені вдалося зіставити отримані мною в ході навчального процесу теоретичні знання з практичною діяльністю.

I. Коротка характеристика Ощадбанку Росії

1.1 Історія розвитку Ощадбанку Росії.

Історія Ощадбанку Росії починається з іменного указу царя Миколая від 1841 про заснування ощадних кас, перша з яких відкрилася в Санкт-Петербурзі в 1842 році ... Через півтора століття - у 1987 році - на базі державних трудових ощадних кас створений спеціалізований Банк трудових заощаджень і кредитування населення - Ощадбанк СРСР, який обслуговував також і юридичні особи. До складу Ощадбанку СРСР входили 15 республіканських банків, у тому числі Російський республіканський банк.

У липні 1990 року постановою Верховної Ради РРФСР Російський республіканський банк Ощадбанку СРСР був оголошений власністю РРФСР. У грудні 1990 року він був перетворений в акціонерний комерційний банк, юридично заснований на загальних зборах акціонерів 22 березня 1991 року. У 1991 році Ощадбанк перейшов у власність ЦБ РФ і був зареєстрований як «Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації (Ощадбанк Росії)».

Ощадбанк і донині є улюбленим дітищем Банку Росії, якому належить понад 57% акцій. Багато в чому завдяки підтримці Банку Росії і підвищенню комісій за розрахункове обслуговування, Ощадбанку вдалося витримати дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 року (в той момент частка державних боргових зобов'язань в активах Ощадбанку становила 52%, а на кредитний портфель припадав лише 21% активів-нетто) .

Ощадбанк займає перше місце в рейтингу банків Російської Федерації [Додаток 1]

У результаті нещодавно проведеного IPO в руках інституціональних інвесторів виявилося 33% акцій, у приватних осіб - 5%. Всього у банка 200 тисяч акціонерів. На його частку припадає 26% активів російської банківської системи і 51,5% депозитів фізичних осіб. Це єдиний банк, котрий ЦБ контролює не тільки як регулятор, а й як акціонер, що володіє 57,6% його акцій. З жовтня 2007 року Ощадбанком керує колишній міністр економічного розвитку Герман Греф, який, зокрема, збирається зробити кредити банку більш доступними для населення.

1.2 Статутний капітал та акції банку.

Статутний капітал Ощадбанку, становить 1 млрд. рублів і розділений на 19 млн. звичайних акцій номіналом 50 рублів і на 50 млн. привілейованих акцій номіналом 1 рубль. Згідно зі статутом банку мінімальний розмір дивідендів за привілейованими акціями становить 15% від їх номінальної вартості, тобто 15 коп. на акцію.

Іноземні інвестори можуть придбати акції Сбербанку тільки з дозволу Центробанку. Однак ці обмеження легко обходяться завдяки використанню дочірніх компаній нерезидентів, зареєстрованих в Росії. Тим не менш, обмеження на придбання акцій Ощадбанку нерезидентами значно знижують їх ліквідність. Як очікується, в згодував часу обмеження на володіння акціями банку нерезидентами будуть скасовані. Можливо, після лібералізації режиму обігу акцій Ощадбанку буде запущена програм АДР, яка також буде сприяти підвищенню ліквідності цінних паперів банку. В даний час іноземним інвесторам належить близько 15% акцій Ощадбанку.

Найбільшим акціонером Ощадбанку є Банк Росії, частка якого в статутному капіталі складає 60.57%. У доступній для огляду перспективі зменшення або вихід Центробанку з капіталу Ощадбанку не очікується. Станом на 1 жовтня 2003 р. кількість акціонерів банку досягало 203 728.

1.3 Організаційна структура Ощадбанку Росії

Ощадбанк Росії є юридичною особою і зі своїми філіями (територіальні банки та відділення) та їх внутрішніми структурними підрозділами становить єдину систему Ощадбанку Росії.

Філіальна мережа Ощадбанку Росії розташована на всій території країни. Станом на 24 січня 2001р. мережа Ощадбанку Росії складалася з 17 територіальних банків, 1511 відділень, 20250 внутрішніх структурних підрозділів.

Філії Ощадбанку Росії не наділені правами юридичних осіб і діють на підставі Положень, які затверджуються Правлінням Ощадбанку Росії, мають баланс, який входить до балансу Ощадбанку Росії, мають символіку Ощадбанку Росії.

Структура Ощадбанку Росії представлена ​​на малюнку № 1.

Малюнок № 1. Структура Ощадбанку Росії.

II. Діяльність Ощадбанку Росії

2.1 Пріоритетні напрямки діяльності Ощадбанку Росії

Ощадбанк Росії - універсальний комерційний банк, що задовольняє потреби різних груп клієнтів у широкому спектрі якісних банківських послуг на всій території Росії. Діючи в інтересах вкладників, клієнтів і акціонерів, Банк прагне ефективно інвестувати залучені кошти приватних і корпоративних клієнтів в реальний сектор економіки, кредитує громадян, сприяє сталому функціонуванню російської банківської системи і заощадження вкладів населення.

Основні напрямки діяльності Банку:

• кредитування російських підприємств;

• кредитування приватних клієнтів;

• вкладення в державні цінні папери та облігації Банку Росії;

• здійснення операцій на комісійній основі.

Кошти для здійснення зазначеної діяльності залучаються Банком з таких джерел:

• кошти акціонерів;

• внески приватних клієнтів;

• кошти юридичних осіб;

• інші джерела, в тому числі запозичення на міжнародних фінансових ринках.

2.2. Кредитна політика Ощадбанку Росії

Основні умови кредитної політики.

Кредити надаються фізичним особам - громадянам Російської Федерації у віці від 18 років за умови, що термін повернення кредиту за договором:

при диференційованих платежах - наступає до виконання позичальникові 75 років;

при ануїтетних платежах - обмежується працездатним віком позичальника.

Кредити надаються:

за місцем постійного проживання (реєстрації) Позичальників, при тимчасовій реєстрації на термін дії реєстрації;

за місцем знаходження підприємства - роботодавця Позичальника, клієнта Банку, при наявності укладеного трудового договору на невизначений строк між ним і позичальником

Кредити в сумі до 45000 рублів, включно, можуть надається без забезпечення, понад 45000 рублів обов'язково наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань позичальником.

Порядок надання кредиту.

Для отримання кредиту необхідно надати наступні документи:

Заява анкета

Паспорт позичальника його поручителя та / або заставодавця (пред'являються)

документи, що підтверджують фінансовий стан позичальника та його поручителя (2-ПДФО)

Розрахунок платоспроможності позичальників.

При видачі кредиту (окрім "Пенсійного") Банк має право враховувати платоспроможності Позичальника додатково до його доходу за основним місцем роботи один з наступних видів доходів:

доходи, отримані їм по іншому місцю роботи, якщо термін трудового договору (цивільно-правового договору) перевищує 1 рік, за умови підтвердження зазначених доходів і зроблених утримань відповідною довідкою;

доходи, отримані ним від занять приватною практикою, або інші джерела доходів, дозволені законодавством, підтверджені податковою декларацією з відміткою податкового органу;

дохід дружини (чоловіка) Позичальника за одним місцем роботи (пенсію подружжя (а));

суму пенсії, достроково призначену через старість або за вислугу років і отримувану Позичальником, які не досягли пенсійного віку, встановленого законодавством (55 років - для жінок, 60 років - для чоловіків), на період до досягнення ним пенсійного віку. [Додаток 2]

2.3 Міжнародні банківські карти

Ощадбанк Росії пропонує широкий вибір банківських карток міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard International (і всі карткові продукти на їх основі), а також мікропроцесорні карти Ощадбанку Росії СБЕРКАРТ.

Обсяг емісії карток Ощадбанку Росії станом на 01.07.2008 року склав 26,2 млн. карт, збільшившись за 1 півріччя 2008 року на 12,3%.

Кількість карток міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard зросла за 1 півріччя 2008 року на 14,1% і склало 23,0 млн. карт (88% від загального обсягу емісії), в тому числі:

MasterCard і Maestro - 13,3 млн. карток;

Visa і Visa Electron - 9,7 млн. карток.

Кількість мікропроцесорних карт СБЕРКАРТ зросла за 1 півріччя 2008 року на 0,6% і склало 3,2 млн. карт.

Ощадбанк Росії продовжив роботу з цільовими групами клієнтів, для яких розроблені спеціальні карткові продукти та послуги.

Станом на 01.07.2008 випущено 290,2 тис. карт Visa Аерофлот, власники яких одночасно є учасниками програми "Аерофлот Бонус", що реалізується ВАТ "Аерофлот - російські авіалінії".

Кількість карток Сбербанк-Maestro "Соціальна", призначених для отримання пенсій, допомог, дотацій та інших виплат соціального характеру, зросло за 2 квартал 2008 року на 11% і перевищила 4,2 млн. карт.

Ощадбанк Росії обслуговує операції за картками більш ніж в 5,3 тис. населених пунктах, розташованих у всіх суб'єктах Російської Федерації.

У системі Ощадбанку Росії діє 10,7 тис. пунктів видачі готівкових грошових коштів, з них 10,3 тис. обслуговують операції з картками міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard і 10,0 тис. - за мікропроцесорним картками СБЕРКАРТ.

Також Ощадбанк Росії обслуговує 3,3 тис. інформаційно-платіжних терміналів, з яких 3,2 тис. обслуговують операції з міжнародних банківських картах, 2,1 тис. - операції по картах СБЕРКАРТ.

Кількість торгово-сервісних точок, з якими Ощадбанк Росії уклав договори про прийом банківських карток як платіжного засобу, склало 58,8 тис., з яких 52,3 тис. обслуговують операції з міжнародних картками, 28,6 тис. - операції за картками СБЕРКАРТ

Порядок видачі карт

Основні особисті картки (не включаючи зарплатні):

Карти Ощадбанк - Visa Electron і Ощадбанк - Maestro видаються - фізичним особам, які досягли 14-річного віку, які мають документ, що засвідчує особу, а також реєстрацію (прописку) або тимчасову реєстрацію на території Російської Федерації.

Картки Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold видаються - фізичним особам, які мають документ, що засвідчує особу, які досягли 18-річного віку і мають постійну реєстрацію на території обслуговування територіального банку

Зарплатні карти

Працівникам підприємства / організації (студентам), який уклав (ший) договір з підрозділом Банку, - фізичним особам, які досягли 18 років, які мають документ, що засвідчує особистість, незалежно від місця їх реєстрації (прописки).

Додаткові картки:

а) особам, які досягли 14-річного віку, за Заявою Основного Держателя, незалежно від місця їх реєстрації (прописки);

б) особам, які досягли 10-річного віку, за умови близького споріднення з Основним Держателем карти (а також, якщо особа перебуває під опікою у Основного Держателя). Потрібна письмова згода батьків, усиновителів або піклувальника відповідно до ст.26 і ст.28 ГК РФ, якщо жоден з них не є Основним Держателем карти

Корпоративні карти

Співробітникам Підприємств, які мають документ, що засвідчує особистість, незалежно від місця їх реєстрації (прописки). [Додаток 3]

IV. Перспективи розвитку Ощадбанку Росії

При визначенні перспектив свого розвитку Сбербанк Росії виходить, насамперед, з аналізу поточної макроекономічної ситуації, дослідження внутрішніх та зовнішніх можливостей щодо розвитку фінансових операцій. Банк прагне до розвитку існуючих конкурентних переваг і створенню нових точок зростання свого бізнесу.

Складані зовнішні умови: посилення конкурентної боротьби на внутрішньому і міжнародному фінансовому ринку, поглиблення невизначеності перспектив подальшого розвитку світової економіки - формують передумови для постановки перед Банком стратегічного завдання по активному нарощуванню темпів зростання обсягу бізнесу та диверсифікації напрямів діяльності.

При цьому Ощадбанк Росії бачить в якості своєї основної стратегічної мети збереження інвестиційної привабливості і входження до групи найбільших банків світу за обсягом ринкової капіталізації.

Збільшення ринкової капіталізації буде пов'язано з економічним ефектом, отриманим в результаті вдосконалення, а при необхідності, перебудови внутрішніх процесів Банку, оптимізації системи корпоративного управління з урахуванням сучасних тенденцій в національній та світовій економіці.

Іншим важливим завданням, що стоїть перед Банком на шляху до збільшення ринкової капіталізації, є збереження і зміцнення положення на російському ринку фінансових послуг. У цих цілях Сбербанк Росії планує побудувати принципово нову систему роботи з клієнтами, орієнтовану на найбільш ефективне обслуговування основних клієнтських груп. Для надання клієнтам повного спектру фінансового обслуговування Банк планує вихід на нові сегменти фінансового ринку, створення нових банківських продуктів.

З метою підвищення якості обслуговування Сбербанк Росії буде активно розвивати й удосконалювати канали продажів фінансових продуктів і послуг. Буде оптимізована філіальна мережа Банку, отримають розвиток віддалені канали банківського обслуговування.

Успішна робота Ощадбанку Росії за даними напрямками багато в чому буде визначатися зусиллями з розвитку технічної та технологічної платформи ведення бізнесу, подальшим вдосконаленням системи обміну інформацією між підрозділами банку.

У складних умовах невизначеності розвитку світового фінансового ринку особливу увагу буде приділено вдосконаленню й підтримуванню в актуальному стані системи управління ризиками.

Висновок

Я проходила практику протягом 4 тижнів у структурному підрозділі Ощадбанку Росії № 8606/0024

На початку практики ознайомилася з установчої документацією Ощадбанку Росії та переліком документів, що становлять комерційну таємницю.

Саме на практиці в Ощадбанку мені довелося зіставити теоретичні основи та знання з практичною діяльністю.

У ході своєї практики мені довелося ознайомитися з наступними документами:

Порядок здійснення операцій з міжнародними банківськими картами в підрозділах Ощадбанку Росії (Еммісія) № 299-2-р

Правила кредитування фізичних осіб Ощадбанку Росії та його філіями № 229-2-р

Ознайомлення з цими документами дало мені можливість у ході практики більш детально вивчити роботу співробітників філії.

У структурному підрозділі Ощадбанку існує 2 системи роботи:

через комп'ютерну систему АС «Клієнт-Ощадбанк»;

отримання документів безпосередньо від клієнтів та занесення їх у клієнтську базу.

Робота насправді виявилася дуже трудомісткою і породила багато питань з мого боку до керівника і операціоністам і допомогла розібратися в тонкощах документообігу.

Переваги пройденої мною практики я знаходжу в тому, що я ознайомилася з великою кількістю інформації, на якій базується банківська діяльність, ознайомилася з комп'ютерними робочими програмами Ощадбанку Росії і набула навичок роботи з його внутрішньою документацією.

Програми

Додаток 1

Рейтинг банків Російської федерації